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两学一做的主要内容是学习党章全文,党章主要有哪些内容呢?下面小编整理的两学一做自学党章学习笔记内容,欢迎阅读及借鉴!
党章都有哪些内容?
党章除总纲外共十一章五十三条。规定了党的纲领、组织机构、组织制度、党员的条件、党员的义务和权利、党的纪律等项。
(一)党章总纲
总纲主要阐明了党的性质、目标,党的基本路线等内容。总纲的内容非常丰富,比如:
学习笔记党的性质、目标是什么?
党的性质:
中国共产党是中国工人阶级的先锋队,同时是中国人民和中华民族的先锋队,是中国特色社会主义事业的领导核心,代表中国先进生产力的发展要求,代表中国先进文化的前进方向,代表中国最广大人民的根本利益。
最终目标:党的最高理想和最终目标是实现共产主义。
战略目标:
在新世纪新阶段,经济和社会发展的战略目标是,巩固和发展已经初步达到的小康水平,到建党一百年时,建成惠及十几亿人口的更高水平的小康社会;到建国一百年时,人均国内生产总值达到中等发达国家水平,基本实现现代化。
学习笔记党的建设基本要求?
党的建设必须坚决实现四项基本要求:
第一,坚持党的基本路线。
第二,坚持解放思想,实事求是,与时俱进,求真务实。
第三,坚持全心全意为人民服务。
第四,坚持民主集中制。
(二)党章从第一章到第十一章的具体内容
第一章 党员
中国共产党党员是中国工人阶级的有共产主义觉悟的先锋战士。有正式党员和预备党员之分。
学习笔记党员有8项义务、8项权利。这些和入党誓词一样,要内化于心,外化于行。
入党誓词:
我志愿加入中国共产党,拥护党的纲领,遵守党的章程,履行党员义务,执行党的决定,严守党的纪律,保守党的秘密,对党忠诚,积极工作,为共产主义奋斗终身,随时准备为党和人民牺牲一切,永不叛党。
链接:
红军时期的入党誓词:严守秘密,服从纪律,牺牲个人,阶级斗争,努力革命,永不叛党。
抗战和解放战争时期的入党誓词:我志愿加入中国共产党,坚决执行党的决议,遵守党的纪律,不怕困难,不怕牺牲,为共产主义事业奋斗到底。
第二章 党的组织制度
党的组织制度的核心是民主集中制,党章规定了民主集中制的6条基本原则。另外还包括党代表和委员会的选举,党组织的建立,上下级组织的关系,对重大问题的决策程序和讨论问题的方法。
学习笔记不同意见如何表达?
党的下级组织必须坚决执行上级组织的决定。下级组织如果认为上级组织的决定不符合本地区、本部门的实际情况,可以请求改变;如果上级组织坚持原决定,下级组织必须执行,并不得公开发表不同意见,但有权向再上一级组织报告。
党组织讨论决定问题,必须执行少数服从多数的原则。决定重要问题,要进行表决。对于少数人的不同意见,应当认真考虑。如对重要问题发生争论,双方人数接近,除了在紧急情况下必须按多数意见执行外,应当暂缓作出决定,进一步调查研究,交换意见,下次再表决;在特殊情况下,也可将争论情况向上级组织报告,请求裁决。
第三章 党的中央组织
党的全国代表大会选举产生中央委员会和中央纪律委员会。在全国代表大会闭会期间,中央委员会执行全国代表大会的决议,领导党的全部工作,对外代表中国共产党。中央政治局和它的常务委员会在中央委员会全体会议闭会期间,行使中央委员会的职权。中央书记处是中央政治局和它的常务委员会的办事机构;成员由中央政治局常务委员会提名,中央委员会全体会议通过。
第四章 党的地方组织
党的地方组织是指省、自治区、直辖市、设区的市和自治州、县(旗)、自治县、不设区的市和市辖区的党的组织(简单地讲省级以下,县级以上的党的组织)。本章对党的地方组织的代表大会的召开,代表大会的职责等作出规定。
第五章 党的基层组织学习笔记什么是党的基层组织?
是指企业、农村、机关、学校、科研院所、街道社区、社会团体、社会中介组织、人民解放军连队和其他基层单位中的党的组织(包括党委总支、支部)。党的基层组织是党在社会基层组织中的战斗堡垒,是党的全部工作和战斗力的基础,党的基层组织有8项任务。#p#副标题#e#
学习笔记基层党组织的不同定位。
比如:街道、乡、镇党的基层委员会和村、社区党组织,领导本地区的工作,支持和保证行政组织、经济组织和群众自治组织充分行使职权。
此外,对国有企业和集体企业中党的基层组织、非公有制经济组织中党的基层组织、实行行政领导人负责制的事业单位中党的基层组织、各级党和国家机关中党的基层组织的职权,党章都有明确规定。
第六章 党的干部
学习笔记领导干部需要具备哪些基本条件?
党章明确规定“党的干部是人民的公仆”。党的各级领导干部必须必须具备以下6项基本条件:
1、具有履行职责所需要的马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论的水平,认真实践“三个代表”重要思想,带头贯彻落实科学发展观,努力用马克思主义的立场、观点、方法分析和解决实际问题,坚持讲学习、讲政治、讲正气,经得起各种风浪的考验。
2、具有共产主义远大理想和中国特色社会主义坚定信念,坚决执行党的基本路线和各项方针、政策,立志改革开放,献身现代化事业,在社会主义建设中艰苦创业,树立正确政绩观,做出经得起实践、人民、历史检验的实绩。
3、坚持解放思想,实事求是,与时俱进,开拓创新,认真调查研究,能够把党的方针、政策同本地区、本部门的实际相结合,卓有成效地开展工作,讲实话,办实事,求实效,反对形式主义。
4、有强烈的革命事业心和政治责任感,有实践经验,有胜任领导工作的组织能力、文化水平和专业知识。
5、正确行使人民赋予的权力,坚持原则,依法办事,清正廉洁,勤政为民,以身作则,艰苦朴素,密切联系群众,坚持党的群众路线,自觉地接受党和群众的批评和监督,加强道德修养,讲党性、重品行、作表率,做到自重、自省、自警、自励,反对官僚主义,反对任何滥用职权、谋求私利的不正之风。
6、坚持和维护党的民主集中制,有民主作风,有全局观念,善于团结同志,包括团结同自己有不同意见的同志一道工作。
第七章 党的纪律
党的纪律是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为规则,是维护党的团结统一、完成党的任务的保证。党组织必须严格执行和维护党的纪律,共产党员必须自觉接受党的纪律的约束。
学习笔记党的纪律处分的种类?
警告、严重警告、撤销党内职务、留党察看、开除党籍。
第八章 党的纪律检查机关
党的中央纪律检查委员会在党的中央委员会领导下进行工作。党的地方各级纪律检查委员会和基层纪律检查委员会在同级党的委员会和上级纪律检查委员会双重领导下进行工作。主要任务是:维护党的章程和其他党内法规,检查党的路线、方针、政策和决议的执行情况,协助党的委员会加强党风建设和组织协调反腐败工作。
第九章 党组
在中央和地方国家机关、人民团体、经济组织、文化组织和其他非党组织的领导机关中,可以成立党组。
第十章 党和共产主义青年团的关系
中国共产主义青年团是中国共产党领导的先进青年的群众组织,是广大青年在实践中学习中国特色社会主义和共产主义的学校,是党的助手和后备军。
第十一章 党徽党旗
中国共产党的党徽党旗是中国共产党的象征和标志。
专家:对党章的修改主要集中在六个方面
一是对科学发展观作出新的定位和阐述。
把科学发展观列入党的指导思想。把科学发展观写在我们党的旗帜上,是这次党章修改的最大亮点和最突出的历史贡献。
二是充实完善中国特色社会主义重要成就的内容。
中国特色社会主义道路,中国特色社会主义理论体系,中国特色社会主义制度,是党和人民长期奋斗、创造、积累的根本成就。“确立了中国特色社会主义制度”是这次修改新增写的内容。
三是充实了坚持改革开放的内容。
改革开放是强国之路,是新时期最鲜明的特点。党章修正案增写了只有改革开放,才能发展中国、发展社会主义、发展马克思主义的内容。
四是充实了中国特色社会主义总体布局的内容。
这方面的一个重大修改,是把生态文明建设同经济建设、政治建设、文化建设、社会建设一道,纳入中国特色社会主义事业总体布局。适应这一修改,党章修正案专门对生态文明建设作出阐述,包括总体要求、指导原则和工作着力点。
五是充实完善关于党的建设总体要求的内容。
增写了加强党的纯洁性建设,整体推进党的思想建设、组织建设、作风建设、反腐倡廉建设、制度建设,全面提高党的建设科学化水平,建设学习型、服务型、创新型的马克思主义执政党等新内容。
六是对部分条文作了适当修改。
总结吸收近年来党的建设成功经验,并与总纲部分的修改相衔接,党章修正案对条文部分关于党员、党的基层组织、党的干部这三条作了一些修改。
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小学教师也要不断的通过自学提高思想道德水平,提高业务能力,提升教学能力。下面是小编整理的小学教师自学计划,分享给大家!
学习目标:
1、通过学习,使自身提高政治素养,牢固树立为教育事业而奋斗终身的信念。
2、通过学习,进一步自身的教育理念,牢固树立基础教育改革的一个根本理念,即以学生发展为本,尊重学生,信任学生,帮助学生,指导学生,促使每一个学生得到生动活泼的发展,教师与学生共同成长。
3、通过学习,积极投入到当前基础教育课程改革中来,理解把握课程改革的精髓与实质,从而能规范地实施课程,不仅成为执行者,还要成为课程的设计者、开发者和创造者。
4、通过学习,切实提高自身的教学素养,提高开展高效的教育教学活动的水平与能力,促进在教改中的实践能力与创新能力的提高。
学习内容:
根据自身情况,我主要将学习内容分为政治业务理论、教育教学技能、教育科学研究、个人修养四大板块。本学期,在政治业务理论学习上,我将会继续开展“胡锦涛同志在教育工作会议上的讲话”学习活动,教学方面将围绕课题“提高课堂教学语言艺术性”开展自学和研究课,而在教育科学研究、个人修养方面,也有“快乐阅读”、“做学生的好朋友”等有益的自学活动。
具体措施:
时 间
学 习 内 容
2xxx.3
1、制定本学期自身学习计划。
2、新课标学习,强化自身理论知识。
3、学习“做人民满意教师”报告精神并完成学习体会。
4、学习“胡锦涛同志在教育工作会议上的讲话”精神。
2xxx.4
1、利用网络进行学习交流,广泛收集网络教案进行交流备课。
2、“快乐阅读”活动之一—“教育散文类”书籍的阅读
3、开展以“提高课堂教学语言艺术性”为主题的教学实践活动。
2xxx.5
1、如何加强课堂语言的精练、组织教学活动的研讨。
2、“快乐阅读”活动之一—“生活智慧类”书籍的阅读
3、开展以“提高课堂教学语言艺术性”为主题的教学实践活动。
2xxx.6
1、“快乐阅读”活动之一—“教育新理念类”书籍的阅读
2、开展以“提高课堂教学语言艺术性”为主题的教学实践活动。
3、通过听老教师、优秀教师的家常课,提高自身教学水平。
4、以做学生的好朋友为目标与学生进行情感交流。
结果预测:
作为一名小学教育工作者,通过一学期有目的、有计划的学习,我相信对于自我提高是有很大的帮助的,特别是在课堂教学方面,通过一学期的教学研究会有一定的收获,虽然仅仅通过这一学期的积累是不够的,我相信只要坚持不懈的努力,收获一定将会是丰硕的。
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第I部分 中国精算师资格考试 准精算师部分
A1数学
考试时间:3小时
考试形式:选择题
考试要求:
本科目是关于风险管理和精算中随机数学的基础课程。通过本科目的学习,考生应该掌握基本的概率统计知识,具备一定的数据分析能力,初步了解各种随机过程的性质。
考生应掌握概率论、统计模型和应用随机过程的基本概念和主要内容。
考试内容:
A、概率论(分数比例约为35%)
1. 概率的计算、条件概率、全概公式和贝叶斯公式 (第一章)
2. 联合分布律、边缘分布函数及边缘概率密度的计算 (第二章)
3. 随机变量的数字特征 (§3.1、§3.2、§3.4)
4. 条件期望和条件方差 (§3.3)
5. 大数定律及其应用 (第四章)
B、数理统计(分数比例约为25%)
1. 统计量及其分布 (第五章)
2. 参数估计 (第六章)
3. 假设检验 (第七章)
4. 方差分析 (§8.1)
C、应用统计(分数比例约为10%)
1. 一维线性回归分析 (§8.2)
2. 时间序列分析(平稳时间序列及ARIMA模型) (第九章)
D、随机过程(分数比例约为20%)
1. 随机过程一般定义和基本数字特征 (第十章)
2. 几个常用过程的定义和性质(泊松过程、更新过程、马氏过程、鞅过程和布朗运动) (第十一章)
E、随机微积分(分数比例约为10%)
1. 关于布朗运动的积分 (§11.5、第十二章)
2. 伊藤公式 (§12.2)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书:《数学》 肖宇谷主编,李勇权主审,中国财政经济出版社2010版,所有章节。
A2 金融数学
考试时间:3小时
考试形式: 选择题
考试要求:
本科目要求考生具有较好的数学知识背景。通过学习本科目, 考生应该熟练掌握利息理论、利率期限结构与随机利率模型、金融衍生工具定价理论、投资组合理论的主要内容,在了解基本概念、基本理论的基础上,掌握上述几部分内容涉及的方法和技巧。
考试内容:
A、利息理论 (分数比例约为30%)
1. 利息的基本概念(分数比例约为4%)
2. 年金(分数比例约为6%)
3. 收益率(分数比例约为6%)
4. 债务偿还(分数比例约为4%)
5. 债券及其定价理论(分数比例约为10%)
B、利率期限结构与随机利率模型(分数比例约为 16%)
1. 利率期限结构理论(分数比例约为10%)
2. 随机利率模型(分数比例约为6%)
C、金融衍生工具定价理论(分数比例约为26%)
1. 金融衍生工具介绍(分数比例约为10%)
2. 金融衍生工具定价理论(分数比例约为16%)
D、投资理论(分数比例约为28%)
1. 投资组合理论(分数比例约为12%)
2. 资本资产定价(CAPM)与套利定价(APT)理论(分数比例约为16%)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《金融数学》:徐景峰主编,杨静平主审,中国财政经济出版社2010年版,所有章节。
A3精算模型
考试时间:3小时
考试形式:选择题
考试要求:
本科目是关于精算建模方面的课程。通过本科目的学习,考生应该掌握以概率统计为研究工具对保险经营中的损失风险和经营风险进行定量分析,并建立精算模型的方法,进而要求考生掌握模型参数估计以及如何确定该使用哪个模型、如何根据经验数据对先验模型进行后验调整的方法。
考试内容:
A、基本风险模型(分数比例约为34.3%)
1. 生存分析的基本函数及生存模型:掌握对一元生存模型和多元生存模型进行分析的基本函数的概念及其相互关系;常用参数生存模型的假设及结果。
2. 生命表:掌握生命表函数与生存分析函数之间的关系,特别是不同假设下整数年龄间生命表函数的推导;选择--终极生命表的有关计算。
3. 理赔额和理赔次数的分布:常见的损失额分布以及不同赔偿方式下理赔额的分布;单个保单理赔次数的分布;不同结构函数下保单组合理赔次数的分布以及相关性保单组合理赔次数的分布。
4. 短期个体风险模型:单个保单的理赔分布;独立和分布的计算;矩母函数;中心极限定理的应用。
5. 短期聚合风险模型:理赔总量模型;复合泊松分布及其性质;聚合理赔量的近似模型。
6. 破产模型:连续时间与离散时间的盈余过程与破产概率;赔过程;破产概率;调节系数;最优再保险与调节系数;布朗运动风险过程。
B、模型的估计和选择(分数比例约为28.6%)
1. 经验模型:(1)掌握非完整数据生存函数的Kaplan-Meier乘积极限估计、危险率函数的Nelson-Aalen估计;(2)掌握生存函数区间估计、Greenwood方差近似及相应的区间估计;(4)掌握三种常见核函数的密度估计方法,熟悉大样本的Kaplan-Meier近似计算方法,熟悉多元终止概率的计算。
2. 参数模型的估计:(1)掌握完整样本数据下个体数据和分组数据的矩估计、分位数估计和极大似然估计方法;(2)掌握非完整样本数据(存在删失和截断的数据)的矩估计和极大似然估计方法;(3)熟悉二元变量模型、和模型、Cox模型、广义线性模型等多变量参数模型的参数估计。
3. 参数模型的检验和选择:(1)学会运用p-p图、Q-Q图和平均剩余生命图等图形来直观选择合适分布的方法;(3)掌握利用x2拟合优度检验、K-S检验、Anderson-Darling检验和似然比检验进行分布拟合效果检验或分布选择的方法。
C、模型的调整和随机模拟(分数比例约为37.1%)
1. 修匀理论:掌握表格数据修匀、参数修匀的各种方法。对于表格数据修匀,要掌握移动加权平均修匀法、Whittaker修匀、Bayes修匀的概念及相关计算,掌握二维Whittaker修匀的方法及相关计算;对于参数修匀,要掌握对于三种含参数的人口模型(Gompertz、 Makeham、 Weibull)估计的方法,掌握分段参数修匀、光滑连接修匀的方法及相关计算。
2. 信度理论:熟悉各种信度模型,如有限波动信度、贝叶斯信度、Bühlmann模型、Bühlmann-Straub模型中信度估计的计算方法;熟悉使用经验贝叶斯方法估计非参数、半参数和参数模式下的结构参数并计算信度估计值。
3. 随机模拟:随机数的产生方法;离散随机变量与连续随机变量的模拟;熟悉使用Bootstrap方法计算均方误差;熟悉MCMC模拟的简单应用。
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《精算模型》:肖争艳主编,孙佳美主审,中国财政经济出版社,2010年版,第2-13章。
附:《精算模型》教材中错误更正
1. 第170页【例8-21】第一行:
…计算累计死亡力函数的Nelso-Aalen估计…
应改为:
…计算累计危险率函数的Nelso-Aalen估计…
7.教材第270页【例11-6】中:
用最小二乘法样条修匀法来拟合观察值……
应改为:
用最小二乘法线性样条修匀法来拟合观察值……
8.教材第285页倒数第14行:
上例给出了损失强度部分信度估计的计算方法,我们在通过一个例子
应改为:
上例给出了损失强度部分信度估计的计算方法,我们再通过一个例子
9.教材第317页第18题最后一句话:
确定配额组内方差的期望。
应改为
确定赔额组内方差的期望。#p#副标题#e#
A4 经济学
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为60%)、主观题(分数比例为40%)
考试要求:
本科目是关于经济学基础的课程。通过本科目的学习,考生应该掌握现代经济学和金融学的基本概念、基本方法和原理。本科目的学习将帮助学员掌握和运用经济金融学中一定的定性分析和定量分析方法,初步具备较宽的专业知识面和较强的分析问题和解决问题的能力。
考试内容:
A、微观经济学(分数比例约为50%)
考生在掌握微观经济学基本原理的基础上,能够通过建立模型的方法了解经济事件的结构并对基本的经济活动进行分析;增加对市场和经济决策行为的理解。
1. 供给和需求理论,市场均衡价格理论
2. 消费者行为理论
3. 生产者(厂商)行为理论
4. 市场结构理论:完全竞争、完全垄断、垄断竞争和寡头垄断
5. 要素市场和收入分配理论
6. 一般均衡理论与福利经济学
7. 市场失灵和微观经济政策
B、宏观经济学(分数比例约为30%)
考生应掌握宏观经济学基本原理的基础上,熟悉重要的经济模型、假设和政策,了解它们与经济增长和经济周期的相互关系。
1. 国民收入的核算原理和结构
2. IS-LM模型与AS-AD模型
3. 宏观经济学的微观基础
4. 财政政策与货币政策
5. 汇率与宏观经济政策
6. 经济增长和经济周期理论
7. 失业和通货膨胀
C、金融学(分数比例约为20%)
考生应掌握货币银行和国际金融理论和实务中的基本概念和主要内容。掌握货币、风险与利率和金融市场的基本内容,了解国际收支、汇率与国际资本流动的基本概念和开放经济下的宏观经济模型和政策的基本原理,熟悉主要的金融工具的定义与特点,以及金融市场和机构的组织形态和基本性能,了解基本的金融调节政策。金融学部分包括货币银行和国际金融的理论及实务中的基本概念和主要应用。
1. 货币、利息与利率
2. 金融市场的主要内容
3. 商业银行与其他金融机构
4. 中央银行与金融监管
5. 金融与经济发展
6. 国际收支、外汇与汇率
7. 国际金融市场
8. 国际资本流动
9. 开放经济下的宏观经济模型和宏观经济政策
10. 宏观经济政策的国际协调
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《经济学基础》,刘澜飚主编,魏华林主审中国财政经济出版社2010年版,所有章节。
A5《寿险精算》
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为70%)、主观题(分数比例为30%)
考试要求:
本科目是关于寿险精算数学和实务的课程。通过本科目的学习,考生应该了解寿险精算数学的基本理论和方法、寿险精算实务的基本原理。
对于寿险精算数学部分,对传统的精算部分,熟练掌握与保险、年金有关的生命表、保费、准备金的计算。另外熟练掌握多元生命、多元风险模型。掌握多种状态转换模型的基本内容。
对于寿险精算实务部分,理解人寿保险产品的基本定价方法,初步了解人寿保险定价现金流测试的基本过程和需要考虑的基本因素,初步具备建立寿险定价模型的能力,并对影响定价的几种主要因素有一定的认识。掌握人寿保险产品的准备金负债的基本评估方法。对偿付能力监管制度有基本的了解。
考试内容:
A、寿险精算数学(分数比例约为55%)
1. 生存分布与生命表(分数比例约为5%)
2. 人寿保险的精算现值(分数比例约为5%)
3. 生命年金的精算现值(分数比例约为6%)
4. 均衡净保费(分数比例约为8%)
5. 责任准备金(分数比例约为10%)
6. 毛保费与修正准备金(分数比例约为8%)
7. 多元生命函数(分数比例约为5%)
8. 多元风险模型(分数比例约为5%)
9. 多种状态转换模型(分数比例约为3%)
B、寿险精算实务(分数比例约为45%)
1. 寿险基础(分数比例约为9%)
2. 定价(分数比例约为15%)
3. 准备金评估及偿付能力监管(分数比例约为18%)
4. 附录中国寿险业的精算规定(分数比例约为3%)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《寿险精算》:张连增主编,李晓林主审,中国财政经济出版社2010版,第1-8章、第10-19章、附录。
A6《非寿险精算》
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为70%)、主观题(分数比例为30%)
考试要求:
本科目是关于非寿险精算理论和实务的课程。通过本科目的学习,考生应该了解非寿险精算的相关理论,熟练掌握非寿险精算实务的主要技术与方法,理解非寿险精算理论与方法的基本思想和原理。
非寿险精算理论部分的考试基本要求:了解风险度量的基本理论、损失分布理论和信度理论等;理解非寿险费率厘定、非寿险费率校正和非寿险准备金评估的基本思想;掌握再保险的基本理论。
非寿险精算实务部分的考试基本要求:初步了解风险度量的传统与现代方法;基本掌握非寿险精算中的常用统计方法;理解非寿险费率厘定和非寿险准备金评估的基本原理;熟练掌握非寿险费率厘定、非寿险费率校正和非寿险准备金评估的主要技术与方法;掌握再保险的费率厘定和准备金评估基本方法。
考试内容:
A、风险度量(分数比例约为10%)
1. 风险的定义、特征和风险度量的性质
2. 传统风险度量方法
3. VaR的定义、计算方法、应用和优缺点
4. CTE风险度量及其他风险度量方法
B、非寿险精算中的统计方法(分数比例约为10%)
1. 常用的损失理论分布及其数字特征和损失分布的拟合方法
2. 贝叶斯估计的基本方法和后验分布的计算方法
3. 随机模拟的基本方法和损失理论分布的随机模拟方法
4. 信度理论的基本方法和非同质风险识别的方法
C、非寿险费率厘定(分数比例约为20%)
1. 费率厘定的基本概念
2. 费率厘定的两种基本方法:纯保费法和损失率法
3. 均衡已赚保费计算方法:危险扩展法和平行四边形法
4. 最终损失计算方法:损失进展法和趋势识别
5. 分类费率和冲销
6. 费率厘定实例
7. 效用理论与非寿险费率厘定:风险指数、最高保费、最低保费和最优保险#p#副标题#e#
D、非寿险费率校正(分数比例约为20%)
1. 经验费率和信度保费的基本概念
2. 贝叶斯保费计算的前提条件和计算方法
3. Bühlmann信度模型的基本概念、结构参数的估计方法和Bühlmann信度保费计算方法
4. Bühlmann-Straub信度模型的基本概念和结构参数的估计方法
5. NCD系统的构成要素与模型、用转移概率矩阵表示NCD系统的基本原理与方法、BMS基本原理与评价标准
E、非寿险准备金(分数比例约为30%)
1. 非寿险责任准备金基本概念
2. 未到期责任准备金评估的基本方法:比例法和分布法
3. 未决赔款准备金评估的基本方法:链梯法、分离法、案均法、准备金进展法和预算IBNR方法
4. 保费不足准备金及充足性检验方法、理赔费用准备金分类及其评估方法
5. 未决赔款准备金评估的合理性检验
F、再保险的精算问题(分数比例约为10%)
1. 再保险的基本概念与性质
2. 再保险的费率厘定和准备金评估:已知损失分布法和劳合社比例法,再保险未到期责任准备金,再保险未决赔款准备金,Standard-Bühlmann法
3. 最优再保险与再保险创新
考试指定学习教材:
中国精算师资格考试用书《非寿险精算》:韩天雄主编,刘乐平主审,中国财政经济出版社 2010版,所有章节。
A7 《会计与财务》
考试时间:3小时
考试形式:选择题
考试要求:
本科目是关于会计与财务的基本理论、基本方法和基本技能的课程。通过本科目的学习,考生应掌握企业财务会计的基本概念和原理,并从信息使用者的视角,熟练掌握会计信息的形成过程及企业主要财务报表的解读和分析方式;掌握企业营运资金和投资于筹资管理的基本理论;掌握保险企业基本业务的会计核算及保险企业报表的内容和分析思路;掌握企业会计要素重要组成内容的账务处理;熟悉行业相关法规、规范的构成和内容。
考试内容:
A、财务会计(分数比例约为60%)
1.会计:用于决策的信息系统(分数比例约为12%)。会计的涵义和作用;会计规范体系;会计信息使用者对会计信息的需求;企业会计准则的作用;不同的企业组织形式与会计的关系。
2.会计基本理论(分数比例约为18%) 。会计的目标;会计的基本假设;会计基础;会计要素和计量属性;会计信息质量特征;企业财务报告的组成和作用。
3.会计循环基本原理及流程(分数比例约为5%)。企业价值循环;会计等式与会计科目;借贷记账法;会计循环的基本流程。
4.资产负债表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。资产、负债和所有者权益主要项目的会计核算;资产负债表主要项目的计算和列报。
5.利润表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。收入、费用、利润主要项目的会计核算;利润表主要项目的计算和列报。
6.现金流量表的基本原理(分数比例约为5%)。现金流量表的现金概念;现金流量表的结构和主要项目组成;保险公司现金流量表对现金流的分类。
B、保险会计(分数比例约为10%)
保险会计的特点和内容;非寿险合同、寿险合同、再保险合同主要业务的核算;保险公司主要财务报表的内容。
C、财务管理(分数比例约为30%)
1. 营运资金管理的基本方法(分数比例约为5%) 。营运资金管理有关概念;应收、应付款项管理;现金及现金等价物管理;经营预算的编制、执行及考核;筹资组合和资产组合管理的基本方法。
2. 筹资与投资管理:长期资本决策、资本成本与项目投资(分数比例约为10%)。长期筹资方式及其特点;资本成本与资本结构决策;项目投资与现金流量估算;项目投资评价方法概述。
3. 企业财务分析:报表解读(分数比例约为15%)。财务分析方法概述;偿债能力分析;盈利能力和营运能力分析;投资分析;不同利益相关者对报表的解读;财务分析的局限性。
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《会计与财务》:李晓梅主编,江先学主审,中国财政经济出版社2010版,所有章节。
附:《会计与财务》教材中错误更正
页码 | 位置 | 原内容 | 修订内容 |
26 | 第2段第4行 | ……保证保险企业具有足够的承付能立,…… | 改为:偿付能力 |
28 | 第2段第1行 | 持续经营假设的意义是…… | 改为:会计分期 |
144 | 公式: 已赚保费 | 已赚保费=保费业务收入…… | 改为:保险 |
192 | 8.5.1中第4段 | 一般来讲,企业的投资组合策略有…… | 改为:筹资 |
212 | 9.2.4中第2段 | 资本结构是指由企业采用的各种…… | 删去“指” |
214 | MM理论第3段 | f.不论举债多少,公司和个人的债务风险。 | 加字:不论举债多少,公司和个人的债务风险均为零。 |
216 | 最后一段 | 负债资本的投资风险比投资人要求的回报…… | 改为:与 |
216 | 最后一段 | 而权益资本的投资报酬收到经营状况和鼓励政策的影响…… | 改为:股利 |
224 | 例题算式 | NPV(甲)=1500×现值系数…… | 加字:年金现值系数 |
224 | 倒数第3段 | 乙投资项目每年的净现金流量不等,需要分别取得10%贴现率下1~5各年的现值系数…… | 加字:复利现值系数 |
A8 《精算管理》
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为20%)、主观题(分数比例为80%)
考试要求:
本科目是关于精算管理基本思想及相关技术的课程,考生应掌握关于精算管理控制循环的基本思想,并学习如何将精算管理的思想和技术应用于产品管理、负债评估、资产负债管理以及资本金管理等具体的精算实践中。考生应能够站在保险公司经营管理的角度看待和分析精算技术和精算的实践活动,灵活运用精算管理系统的思想和精算技术分析和解决相关领域的商业问题。
考试内容:
A、精算师、精算职业及精算工作的环境(分数比例约为15%)
1. 精算师与精算职业(第一章)
2. 精算工作的环境(第二章)
B、精算管理系统的环节(分数比例约为30%)
1. 明确问题(第三章)(分数比例约为10%)
2. 解决问题(第四章)(分数比例约为15%)
3. 结果监控与反馈(第五章)(分数比例约为5%)
C、精算管理系统在精算实践中的应用(分数比例约为55%)
1. 产品开发与管理(第六章)(分数比例约为20%)
2. 负债评估(第七章)(分数比例约为20%)
3. 资产负债管理(第八章)(分数比例约为10%)
4. 偿付能力(第九章)(分数比例约为5%)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《精算管理》:中国财政经济出版社2010版,所有章节。
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一、专业介绍
1、学科简介
数量经济学是经济学之下的一个二级学科硕士点,本学科将经济学、数学、统计学和计算机技术相结合,研究数量经济理论与方法,探讨各种经济数量关系及其发展变化的规律,进行经济活动分析、预测和政策分析,并为决策服务。具体研究范围包括以下几个方面:数理经济学理论与方法,经济计量学理论和方法以及经济计量模型的建立使用,投入产出分析的理论与方法,经济系统优化理论与方法,经济监测、预测和决策,经济系统的计算机模拟与试验,数量经济学的历史与发展,经济核算理论与方法,以及它与邻近学科的关系。
2、培养目标
本学科培养坚持四项基本原则,坚持改革开放,具有严谨求实的思想作风和较高的精神文明素养,具有扎实的经济学基础理论和掌握数学、统计学基本方法,系统掌握数量经济学专门知识;较为熟练地掌握一门外国语;能够理论联系实际,具有对现实经济问题进行观察分析并建立经济数量模型、从事经济数量分析能力的高层次专门人才。
各招生单位研究方向和考试科目等不尽相同,在此以首都经济贸易大学为例:
3、研究方向
(01)计量经济学
(02)博弈论与经济仿真
(03)金融工程与金融计量
(04)宏观经济分析
4、硕士研究生入学考试科目
①101政治理论
②201英语一
③303数学(三)
④901经济学
二、就业前景
数量经济学的就业状况并不十分理想,但是有一点好处,就是有利于科研。数量经济全国范围内是没有本科生的,所以凡是数量经济专业毕业的都是硕博以上的,所以科研能力比较强,经济类研究基本上都离不开数量经济专业知识。现在有一些大学老师是不会计量经济学的,而数量经济的核心课程就是计量经济学,所以如果想当老师学者,数量经济绝对是一条好路。
三、职业规划
经济类最高水准的专业人士,成了中外金融机构争夺的首要对象。这些冲击着高薪金领阶层,被大企业重金挖角的专业人士,其过硬的专业知识、从业资格证书和高学历也是一样都不能少的。
经济学类的高薪职业:
1.特许金融分析师(CFA):特许金融分析师是当今世界证券投资与管理界普遍认可的一种职业称号。在欧美等发达国家和地区,获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件。自1963年在美国首度开考以来,全球至今有仅有3.55万人通过考试。我国大陆目前只有50人拥有CFA资格,以上海为例,未来3年对CFA的需求量是3000人,而目前只有30人。
2.特许财富管理师(CWM):CWM证书由美国金融管理学会(American Academy of Financial Management,简称 AAFM)推出。该学会成立于1995年,专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。AAFM是美国最受欢迎的金融从业人员资质认证机构,目前在全球75个国家和地区拥有5万余名会员。
2004年2月11日,美国金融管理学会(AAFM)拥有的特许财富管理师(CWM)正式进入中国内地。CWM是国际公认的三大理财规划资格认证之一。CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示,在美国银行从业人员中,CWM证书持有者的比例最高。
3.基金经理:目前这方面的人才十分紧缺,其职业的前景看好。基金行业的职业经理人又以基金经理需求最大。要成为一名合格的基金经理并不容易,一般要具有硕士以上学历,有风险控制专业知识背景,还要具有较强的多学科、多行业分析判断能力,有敏锐的市场嗅觉,丰富的实践经验也是必须的。
4.精算师:我国的保险法规定,经营保险公司必须聘用一名金融监管部门认可的精算师,并建立精算报告制度。目前我国具有精算师资格的仅有50人左右,其中90%以上从事保险业。随着保险业的繁荣以及顾问公司、中介公司、金融、社保等领域的进一步壮大,社会生活的许多方面都将需要精算师,精算师将成为我国目前最紧缺的尖端人才之一。
5.证券经纪人:证券经纪行业是一个专业性、技术性很强的行业。当前证券经纪人的素质要求主要集中在两个方面:一是扎实的金融学基金知识;二是基于对市场的长期观察之后得出的投资经验;由于证券投资是高奉贤、高收益的投资,作为证券经纪人必须通过对政权市场价格变动趋势的研究,把握规律性,并结合影响证券价格的各种因素分析,逐步积累并具备相当的投资经验和熟练的业务操作能力。此外,证券经纪人还必须精通国家的相关法律、法规、法令,热别要认真学习我国有关证券交易管理方面的政策和法规。
6.股票分析师:实践证明,在股票分析师的引导下股民能够建立全新的投资风险意识,明确市场投资方向。股票分析师往往会通过多种渠道了解和分析股票动向,从而可以帮助股民选择股票投资的最佳时机。
与此同时,随着股票、基金市场一片大好以及银行业务的对外开放,金融类人才的薪水在去年出现了显著增长。2006年,上海一个仅有三、五年从业经验的股票分析助理年薪就可达36万到55万元,预计今年还将有5%-10%的增长空间。
五、相近学科
与数量经济学相关的二级学科有:国民经济学、区域经济学、财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计学、国防经济
六、课程设置(以南京大学为例)
主要必修课程:科学社会主义理论与实践、马列原著选读、英语、现代经济学、企业组织理论 、现代财务管理、商用软件与网络、计量经济学、资本投资决策理论与方法、金融工程学、管理学研究方法与研究设计
八、与目标专业相近的二级学科(可供调剂的专业)
国民经济学、区域经济学、财政学(含∶税收学)、金融学(含∶保险学)、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计学国防经济
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精算师(actuary)由保险公司雇用的数学专业人员,主要从事保险费、赔付准备金、分红、保险额、退休金、年金等的计算。其计算依据来源于理赔参照表及会计准则,保险公司经营状况。而这份表格是基于本公司和同行索赔的经验及相关统计数据而制定的。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍的重要成员,他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来,帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
考试科目
准精算师:A1数学A2金融数学A3精算模型A4经济学A5寿险精算A6非寿险精算A7会计与财务A8精算管理
精算师:F1保险法及相关法规F2保险公司财务管理F3个人寿险与年金精算实务F4员工福利计划F5非寿险实务F6非寿险定价F7非寿险责任准备金评估F8投资学F9资产负债管理F10健康保险
报考条件
(一)申请准精算师资格条件:1、具有本科(国家承认同等学历)以上学历;2、通过A1-A8全部科目。
(二)申请精算师资格条件:1、具备中国准精算师资格;2、满足以下要求之一:(1)寿险方向:通过F1、F2、F3和F8科目,并在F4、F9和F10这3门科目中至少通过1门科目。(2)非寿险方向:通过F1、F6、F7和F8科目,并在F2、F5、F9和F10这4门科目中至少通过1门科目。3、拥有三年精算相关工作经验。
考证时间
每年4月12日
成绩管理
考试成绩计分说明:中国精算师资格考试公布成绩实行10分制,6分以上(含6分)为考试通过。中国精算师资格考试原则上不予成绩复查。如果考生本人认为所发布的成绩与本人预期成绩确有差距,可在考试成绩发布后 15个工作日内,提出成绩复查申请。各科目成绩"通过"后,没有时间限制,终身有效。
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在现代保险业经营与发展的过程中,科学的理论与方法,特别是精算学原理起着至关重要的作用。几乎保险主运营的所有重要环节,如新险种的设计、保险费率和责任准备金的计算、分保额的确定、养老金等社会保障计划的制订等等,都必须由精算师施以分析与处理。
精算行业曾经流行为“金领行业”,好些人觉得精算专业很神秘,跟着托普仕留学专家我们先去看看一个精算师的精算之路,希望对精算行业感兴趣的人带些思路。
1.精算师的特长
我个人的感觉是,谈精算,首先要聊精算师是做什么的。大家自然可以说,精算师设计保险产品,给保险产品定价,并且计算准备金;但是,这样的理解我觉得还是仅仅在描述精算师的日常工作。一个职业,如果能被称为profession,必有一门手艺是别的职业不会或不擅长的,这个规律对所有profession都成立,无论是以前的木匠、石匠,还是如今的精算师、会计师。
我对精算的理解,先从SOA的网站上的一句话开始,“risk is opportunity”。由此可见,精算师是处理risk的。但是,risk也有很多种处理方法,quant们给未来的 contingent CFs定价,算是处理 pricing risk,用 non-arbitrage pricing method,自然涉及 liquidity risk;公司金融的相关人员要确定 hurdle rate,leverage ratio,dividend timing,这也是处理 risk;portfolio manager (如CFA们)更是每天把 systematic/idiosyncratic risk挂在嘴边。可以说,整个金融行业就是靠risk发展起来的,那么,精算师究竟有什么特别的呢?
我一个不成熟的感觉是,精算师是处理 liability risk的专家。很少见到精算师专门处理credit risk或者market risk的,除非她做DFA,surplus management(ALM)或者EVA这类的东西。当然了,精算协会一直致力于扩充精算职业的外沿,进军ERM就是一个很好的例子。而ERM这一块, 的确也是精算师做的比较出色。
当人们感慨投行对新产品的创造力时,很少有人看看保险公司和再保险公司是如何进行金融创新的。投行以一种中介的方式,购入-打包或分拆-卖出,自己的 risk exposure其实并不多(当然,对于后来开始流行的MBS,一般投行会留下风险最高的tranche给自己)。
保险公司则不同。虽然很多保险公司也在进行证券化的尝试(如CAT bond,mortality bond等等),但他们最主要的形式,仍是 risk warehouse,即自己以保费(涉及pricing,reserving)和自有资本(涉及 economic risk capital)来保证未来的赔付。而对这些位于资产负债表右边的项目进行估计,正是精算师和有精算背景的人做的事情。
实际上,精算师们长期以来在这方面累积了很多经验,再加上精算行业作为一个profession,一直有在协会内部互相交流帮助的传统(在美国仍然是这 样,我就得到过很多有经验的精算师的热心帮助,现在,和我每个月至少会有几轮邮件交流看法的精算师至少有六七个了。可贵的是,这些人根本不是我的同事,只是之前因为种种机缘,互相认识了而已。)
一点技术注解:如果你崇拜投行的人们的定价能力,要注意的是,quant们的定价方式是被称为 non-arbitrage的方式。即,我不管一个东西的真实价值是多少,只希望在我订的价格下,人们不能进行无风险高收益的套利活动,即使是在无交易成本的情况下也不行。一言以蔽之,只要知道相对价格,并且把某些liquidity高的市场的价格当做基准,就可以得到其他产品的价格(比如,stock call option以股价为基准,corp bond中的credit risk exposure以CDS市场的volatility为基准)。
基于这种要求,quant的定价,是在风险中性空间下进行的。而精算师因为要记准备金,要 设置EC,所以必须知道一个产品的实际风险(绝对价格),这一切,必须在 physical prob space下进行。所以,精算师更依赖于统计分布。当然,越来越多的精算师开始了解quant的定价方式了。SOA的 fellow级别考试中,有两个 track都要考 FETE,即 financial economic theory and engineering(全称好像是这个。。。)。
此外,财务再保险的发展,也是很有趣的,因为其目的是修饰财务报表,降低 statutory risk capital等等,所以其复杂程度更甚于有标准化contract的衍生产品。
所以,没必要盲目否定精算行业。不去管它是不是供过于求,是不是工作又累工资又低,精算师有一技之长这个是无法否定的。、、
2. 技能
提到技能,很多人习惯性的将其继续细分为硬技能和软技能。前者自然是会多少模型,多少软件之类的,后者便涉及与人交流等能力了。很多新进入精算行业的人, 比较注重前者,四处学习行业里常用的模型,打听需要学会什么软件等等。而很多已经工作很久,慢慢意识到精算师的瓶颈的人,便会强调交流能力、协调能力的重 要性。那么,对于一个刚入门的人,该将重点置于二者中的哪一个呢?这就是我趁中午午休要聊的……估计不会很长,因为一会儿还要开会……
我一直觉得,基本硬技能是一个精算师的基础,没有这些技能,一个人不能被称为是精算师,即使他有精算师的头衔。当然,头衔持有者一般硬技能也都是绝对过关 的,但我也见过很多老一辈的精算师,已经不了解行业的最新进展,只能在SOA的各种board里做些管理的工作,这类人,对协会有很大贡献,但是我感觉实 际上已经不能被称为精算师了。打个可能不太恰当的比方,一个不会动针线了的裁缝,已经不能被称为裁缝了,即使他再擅长和客户聊家常,让客户开心,他也不是裁缝。但是,我所说的硬技能,并不是模型啊软件啊什么的,而是比这些在深入点的东西。
那么,精算师的硬技能是什么呢,或者用国外常见的问法,精算师的工具包里都有什么东西?其实你细数起来,会发现,精算师用的数学并不高深,用的软件也没什么出奇的地方(有很多专业的精算软件,但是很多咨询类的精算师赖以生存的软件仍然是 MS Excel)。我去年的一个客户,是一个再保险经纪公司的 senior VP,他在见到我的第一天,就直言不讳地说,“我是个传统的精算师,我只用精算考试中学到的模型,也只会用 Excel。” 他说这个的时候底气很足,不是那种露怯的语气。那么,如果模型和软件都不是他依赖的基础,那他对自己的自信来自何处呢?或者说,如果精算师会的模型其他人也多少了解,精算师用的软件更是不能再平常的Excel,那么,是什么区别了精算和其他职业呢?
我给出的答案是,区别来自于精算的思维方式。精算师重新构造一个陌生的问题,让它变成一个精算师习惯的问题,然后加以处理。其实,前面那句话对很多职业都 是适用的。同一个问题,会有不同的视角,而基于不同视角,也有不同的解决方法,当然,你可能会发现,不同的解决方法,都用到了一些基本的数学和软件……这 么说可能有点抽象,我再举个例子。
我有经济学的学习背景,所以很多时候,我的第一思维框架仍然是经济学的。一个多月前,Tokio Marine 在百慕大的子公司的 CRO 来我们公司,讨论聊 capital allocation 的问题,随行的还有一个有数学背景的中国人。讨论同一个问题的时候,那个数学专业的中国人,更多的关注结果的唯一性,稳定性等抽象性质; CRO 更贴近实际些,说“我们要求结果稳定,是因为如果稍微变化一下保单风险,结果就会变化的模型,对于 underwriter 来说是 counterintuitive的。”并且基于 underwriter觉得合理的一些前提(即所谓的 conventional wisdom),表达了自己做模型的思路。当他们问到我的想法的时候,我的第一反应是经济学的,所以问了如下问题“一个企业,是靠’看得见的手‘来将 capital 分配到各个 line的,所谓看得见的手,自然是管理层、underwriter 的个人判断和决策。那么如果这一切由市场这个看不见的手来处理,结果会怎么样呢?看不见的手给出的那个答案,会不会就是一个稳定的解呢?”
从上面的这个例子,我们可以看出,同样的一个问题,不同的人思路截然不同,你可以从数学性质出发,可以从传统智慧和直觉出发,也可以像我一样,从一个很奇怪的问题出发。
再举一个例子,当所有人都在研究 portfolio optimization 的时候,精算师发出了质疑的声音:你们只考虑 asset,没考虑 liability的变化,我们应该二者共同管理。这也就是后来 的asset/liability management和surplus management,这些技术,如今仍然在寿险公司里应用最广。为什么是精算师问出了这些问题呢?很大原因是因为,精算师是处理 liability 的专家,所以,他们在自己的框架下,自然想到了在 asset 上加入 liability。假如,行业里最先发展出来的,是 liability optimization 的理论,或许在这个框架下加入 asset management 的,就不是精算师,而是对asset更熟悉的职业人员了。
所以,回到之前的关于硬技能的话题,我觉得,和精算相关的模型啊软件啊都是基础,只要是从事精算行业的,就必须要会。会了也没什么可炫耀的。最重要的,是知道什么时候、该怎么用这些基础,甚至把自己的框架和其他职业的框架结合起来。其实,其他行业的人,很多时候是很 open 的,因为他们没有强烈的职业或者 群体归属感,见到好的就用,不会犹豫。比如 quant 们给 MBS 的 prepayment risk 定价的方法,就是精算方法。行业里很多被称为 top-down 的方法,都有个别名叫 actuarial approach,这就说明,大家在从精算这个行业里汲取知识(当然我们也可以说这是精算行业对大家的贡献……)精算师一般来说,因为有共同的 title,所以归属感比较强,可能不太容易接受别人的好方法。但是,我们也能看到,精算界正在努力学习其他职业的理论和模型,例子我下面再举。
另一个我觉得的重点就是,很多理论的创新,其实是由实务推动的,而不是精算师或者 quant 或者 CFA 们自己埋头研究出来的。举两个例子,在很多经济学家 还在埋头研究怎么样设计承包合约,才能激励合约双方时,周其仁教授发现,农村的承包合约里,已经包含了很多先进的条款了,比如对长期合约,保护收入不受通 胀侵蚀,农民们用黄金或者一揽子货物做等价物。这都是实际交易当中人们产生的智慧,而不是做模型的人的创意。另一个例子和精算有关,上个世纪后期,保险公司开始在传统的年金产品中加入 GMDB/GMIB 等等 provision,这也推进了精算师学习 option pricing technique(这也是精算师在学习别人的例子。)
其实很多时候,即使看再多例子,也不如自己亲自进入这个行业体会来的深刻。大家不要轻信任何看好或者看空精算的言论,只要有一技之长,总会有用武之地
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中国青年报>一项调查显示,有54.48%的学生经常利用其他课程的时间准备四六级考试.央视"时空调查"一项调查发现,有29.7%的非英语专业的大学生,将大部分时间甚至几乎全部时间都花在了英语学习上,但效果有限.在此,我谈一些自学英语的摸索历程和体会和大家交流.
1. 关于发音。喜欢英语的人一般都喜欢大声朗诵或小声吟诵英语,首先要熟悉掌握英语的基本声音元素。每个字都有重音,重音搞清楚了,说出来别人就懂,再把基本的元音辅音发清楚就好。遇到一个生词不知道怎么念?能上网的话,可以去m-w.com查,每个词都配有发音,点击广播图标即可。我学生Randy还推荐了howjsay.com,一个在线有声字典。其实网上啥都有,希腊名字在英语里怎么念?古英语怎么发音?爱尔兰英语怎么念?相关的网站和视频很多。这学期我讲了一微点乔叟,就让学生去跟着某视频学一下General Prologue前十八行怎么念。如何越墙打开某些视频不是本文讨论范围,但大多数人都知道。
总之,平时看到好的英文可以大声朗诵,不用太疯狂,自己能听到,有点中气就好了。
语法是一件优美的事,它不是强制性的规则,而是关于用词和句型规律的理论。和所有理论一样,以简洁和与经验相符为美,一般喜欢总结规律的人都喜欢语法。语言有着可以察觉和归纳的规律,所以才有诗人打破语言常规反工具理性一说。
以前看到恶魔的奶爸推荐《文法俱乐部》等书,还有大学士推荐比较传统的薄冰编的语法书等,我还有个日本籍学生美樱子读《英语语法实践指南》。看个人喜好,这些书都不错。我也不多推荐语法书了,都差不多,只想真心为语法说几句话,希望人们能喜欢它。
所谓英语语法,搞清楚动词怎么用最重要。美国诗人庞德说过英语讲究动词,中文讲究名词,他乱说,我们姑且也就当个说法。英语不像中文,同样的动词表示过去的事,将来的事,和已经完成 的事在字形上要有变化。还有个语态问题,被动语态和虚拟语态也需要动词进行变化,或者和助动词进行搭配。另外,动词可以加ing变成动名词(就是说动词也可以变成名词),加ed变成过去分词,它们各有什么用途要弄明白。名词要搞清楚什么时候加冠词a, the, 什么时候不加冠词。基本明白就好。
当然, 最重要的是弄明白句子结构,尤其是复杂的长句子。很多人阅读缓慢就是对句型不熟悉,单词看的懂,但不知道句子的意思。所谓长句,就是复合句,句子里面套句子,里面套着的句子就是从句,即从属句 。从句是英语不同于中文的一个核心之处,英语和欧洲其它语言都有拉丁语语法的痕迹,所以一个句子不能随便写。
中文可以说: “我觉得你应该告诉他,对你有好处”。英文不可以这么松散,“对你有好处”这句话缺乏一个名词做主语,改成英语就必须说“I think you should tell him, which can do you good.” “which” 所引导的就是从句(即结构上次要的句子),which 在这个从句里面就担任主语的作用,也代表前面“you should tell him”这个概念。
英文严格的语法(比如说每个从句都要用个词来引导)与中文的自由随性之间反差明显。英文写多了,再写中文也会变得僵硬,有翻译腔。中文是可以随时创造句型的,它绵延柔软的特性会让学英语时间长的人很不习惯。 这里我们举一个中文句子的例子,来自张治老师的《蜗耕集》,我刚好在看的一本书。其中有一句(属于书中较短的句子):
__信灵魂不灭,肉身在死后消亡,但丁所见乃是幻影,然而一连三次,则体现出情感的激动热烈,又显示出这种热烈的徒然。(张治,187-88)
这就是咱们中文,虽为白话,古风不减。一连串短句组成一个长句,不需要专门的引导词来引出各短句,只用逗号分隔,也不需要明确表达各短句关系的语言元素。万能而泛滥的逗号就是白话文的可爱之处。如果把这句翻译成英文,是不好办的,必须按照主次因果关系等重新组织,可能还要分成两三个句子。首先,你得想清楚前面三个短句表达什么关系,姑且算是弱因果吧。那么可以这样翻译:In light of the Christian belief in the immortality of the soul and the inevitable decay of the physical body upon death, what Dante sees is nothing but a shadow.
接下来的内容你只好重起一句,重起的时候要加个主语, 补充“幻影”一词,“则体现出”开始的这段正好可以翻译成从句。因此可以如是翻译:
And yet the shadow comes up thrice, which shows the intensity of Dante’s ardor and its futility.
总之,要搞清楚英文语法,你得从根子上去理解。语法二字体现了汉语和英语之间的一个根本区别。为何中文没有独立发展出严谨的语法,没人说的清楚,但我们知道的是中国人对语法一下子就能理解,而且学多了连中文都看不顺眼了,可见中国人的头脑和英语语法是很兼容的。而且 正因为有中文的背景,我们对英语语法会有更多跨文化的深刻见解。
所以,我以为精读一篇英文文章的时候,可以想想里面的每一句英文句子如何翻译成中文,在中文里该怎么表达,这样学习效果会比较好。我上课的时候也会让学生自己找阅读材料里的重要句型(我们上中级英语课有个固定的课本,不过各位老师自己也会补充课外读物),尽量想想和中文的差别。
4. 等你对英语的语音、语法和词汇都掌握比较好的时候,就可以多练听力了。你要参加什么考试可以专门去复习这些考试,掌握些考试技巧,没有考试的人就去网上找有意思的英语视频,一边听英语一边还能学学外国历史文化时事。
*****
但正当你觉得英语还蛮好的时候,问题就出来了。即使你坚持阅读聆听很长时间,到了一个时刻还是会痛苦不堪,觉得遇到了瓶颈。我高中的时候也特别苦恼,觉的英语这个东西再也提高不了了,阅读没问题,听力还可以,要写出说出丰富的英语好像很难。
我这个痛苦很多很多年以后才解决,英语的提高是需要长期的积累和自我训练的。不管你去不去国外,整体提高英语能力的方法就是不断观察思考母语人士的书面和口头语言习惯,不断操练,举一反三。人在国内也可以慢慢提高,最后突破瓶颈。
基本英语技能互相掣肘。你不可能阅读能力一般,但写作特好,也不可能写作一般,但口语特好。即使你口语尚可,其实只不过是说熟了几句在特定场景内使用的话,不能推广到其它场景。
推荐一个高段位学者自我突破的方法:做长篇中译英练习,以翻译养写作。具体就是找一本优秀英语读物的优秀中译本,然后把译本回翻成英文,译完后与母语原版对照,寻找差距,思考不同点。
比如一开始可以使用《格林童话》英文版和中文版做翻译练习。
我上学期让班上学生用Susan Sontag的On Photography和中译本《论摄影》做这个练习,桑塔格的好处在于她是学术问题中写得有文采比较生动的。 也可以用门罗的小说作为练习,适合想学习文学性散文或故事写作的同学。 《逃离》的翻译和原文对照就可以。
这学期我想用A Glossary of Literary Terms, HM Abrams , 《文学术语词典》,中英对照版,用起来很方便。 http://book.douban.com/subject/3835355/ 以后还可以找来 E.B.White散文的中译,译回英语去,再和原文分析对比。你由此可以发现很多名堂,在实践中加深对英语中文区别的认识,融会贯通。
根据自己的兴趣,你还可以选择 任何中英对照的读物来做这个练习,但要搞清楚你想锻炼的文体,是论述文、随笔、叙事文、还是小说。
这样的练习会让你感到切实的提高,若只是自己写,进步不明显,你一般也得不到很好的反馈,花了钱也没用。当然,翻译练习的同时你也可以练练写作文,写几篇散文,写几篇论述文,写作文前先找几篇范文来看看。范文找什么,多问问人,不要病急乱投医。
写作加强后,口语也会得益。英语口语就是即兴版写作,口语最好的人大概也只能发挥出写作水平的六、七分。一般开始讲英语的时候,只能发挥出自己英语水平的两、三分。这是因为把英语技能变成习惯需要反复操练。
大多数时候,日常英语会话学起来还是相对容易的,多记忆就可以了。如果到了母语环境,浅层交流的话语也能较快掌握。(深层交流那就不只是语言问题了,而是一个文化储备和文化心态的问题。)
更难也更重要的实际上是演说类的口语,也就是在公众面前发言。这样的口语必须在写作提高的基础上才会提高。
这里我再强调一下个人见解:没有单独提高口语的方法,英语能力总体一般,写不好英语的人单独练英语口语也没用。
公共演说如何操练?不能随便想个题目然后开始说,没用。还是要从写作入手,给自己一个题目然后写一个很详细的演说大纲,还可以把大纲做成PPT。然后你可以假设你在和一帮人边展示PPT边讲这个话题,也就是把原来准备好的大纲性语言和即兴发挥结合起来。因为:锻炼口语最好的方法不是随口乱说,也不是照本宣读,而是在有准备的情况下临场表演。
操练的时候给自己定一个时间,或许5分钟或许15分钟,可以设一个闹钟,开始后就不要停顿。讲的时候给自己录音,讲完后自己听听。觉得什么地方说得不好,就想一下如何提高,每次记下笔记,彻底记住。比如说你发现你老是说“suffer”这个词,就可以想想有没有alternatives。这样的话,下一次可以讲得更好。 上课的时候我就让学生这样操练口语,即使你一个人在家也可以训练自己。
时不时可以去网上找一下经典的公共演说类视频,不是政治家背出来的讲稿,而是各类外国人访谈或公开讲座类(很多讲座不是宣读文章,而是借助PPT讲解问题)的视频。
学语言就是学一种新的文化和文化心态,学好的话外语和母语之间会产生一种奇妙的化学,你的整个语言和文化观都会改变。而且具体结果因人而异,无法预测。
以上就是我写给喜欢英语的人们的私房话。先打住,等我上完这学期的中级英语课再总结点经验教训。小伙伴们有想法请多留言,我最喜欢的事情就是1学习2 在交流中学习。 有很多事情,用钱买不到,比如学英语,只有靠自己和朋友的头脑及努力。
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统计学要如何考精算师先参加中国精算师协会的准精考试,获得准精资格,然后才能参加正式精算师考试。
A1
数学
A、概率论(分数比例约为35%)
B、数理统计(分数比例约为25%)
C、应用统计(分数比例约为10%)
D、随机过程(分数比例约为20%)
E、随机微积分(分数比例约为10%)
A2
金融数学
A、利息理论 (分数比例约为30%)
1. 利息的基本概念(分数比例约为4%)
2. 年金(分数比例约为6%)
3. 收益率(分数比例约为6%)
4. 债务偿还(分数比例约为4%)
5. 债券及其定价理论(分数比例约为10%)
B、利率期限结构与随机利率模型(分数比例约为 16%)
1. 利率期限结构理论(分数比例约为10%)
2. 随机利率模型(分数比例约为6%)
C、金融衍生工具定价理论(分数比例约为26%)
1. 金融衍生工具介绍(分数比例约为10%)
2. 金融衍生工具定价理论(分数比例约为16%)
D、投资理论(分数比例约为28%)
1. 投资组合理论(分数比例约为12%)
2. 资本资产定价(CAPM)与套利定价(APT)理论(分数比例约为16%)
A3
精算模型
A、基本风险模型(分数比例约为34.3%)
B、模型的估计和选择(分数比例约为28.6%)
C、模型的调整和随机模拟(分数比例约为37.1%)
A4
经济学
A、微观经济学(分数比例约为50%)
B、宏观经济学(分数比例约为30%)
C、金融学(分数比例约为20%)
A5
寿险精算
A、寿险精算数学(分数比例约为55%)
1. 生存分布与生命表(分数比例约为5%)
2. 人寿保险的精算现值(分数比例约为5%)
3. 生命年金的精算现值(分数比例约为6%)
4. 均衡净保费(分数比例约为8%)
5. 责任准备金(分数比例约为10%)
6. 毛保费与修正准备金(分数比例约为8%)#p#副标题#e#
7. 多元生命函数(分数比例约为5%)
8. 多元风险模型(分数比例约为5%)
9. 多种状态转换模型(分数比例约为3%)
B、寿险精算实务(分数比例约为45%)
1. 寿险基础(分数比例约为9%)
2. 定价(分数比例约为15%)
3. 准备金评估及偿付能力监管(分数比例约为18%)
4. 附录中国寿险业的精算规定(分数比例约为3%)
A6
非寿险精算
A、风险度量(分数比例约为10%)
B、非寿险精算中的统计方法(分数比例约为10%)
C、非寿险费率厘定(分数比例约为20%)
D、非寿险费率校正(分数比例约为20%)
E、非寿险准备金(分数比例约为30%)
F、再保险的精算问题(分数比例约为10%)
A7
会计与财务
A、财务会计(分数比例约为60%)
1.会计:用于决策的信息系统(分数比例约为12%)。会计的涵义和作用;会计规范体系;会计信息使用者对会计信息的需求;企业会计准则的作用;不同的企业组织形式与会计的关系。
2.会计基本理论(分数比例约为18%) 。会计的目标;会计的基本假设;会计基础;会计要素和计量属性;会计信息质量特征;企业财务报告的组成和作用。
3.会计循环基本原理及流程(分数比例约为5%)。企业价值循环;会计等式与会计科目;借贷记账法;会计循环的基本流程。
4.资产负债表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。资产、负债和所有者权益主要项目的会计核算;资产负债表主要项目的计算和列报。
5.利润表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。收入、费用、利润主要项目的会计核算;利润表主要项目的计算和列报。
6.现金流量表的基本原理(分数比例约为5%)。现金流量表的现金概念;现金流量表的结构和主要项目组成;保险公司现金流量表对现金流的分类。
B、保险会计(分数比例约为10%)
保险会计的特点和内容;非寿险合同、寿险合同、再保险合同主要业务的核算;保险公司主要财务报表的内容。
C、财务管理(分数比例约为30%)
1. 营运资金管理的基本方法(分数比例约为5%) 。营运资金管理有关概念;应收、应付款项管理;现金及现金等价物管理;经营预算的编制、执行及考核;筹资组合和资产组合管理的基本方法。
2. 筹资与投资管理:长期资本决策、资本成本与项目投资(分数比例约为10%)。长期筹资方式及其特点;资本成本与资本结构决策;项目投资与现金流量估算;项目投资评价方法概述。
3. 企业财务分析:报表解读(分数比例约为15%)。财务分析方法概述;偿债能力分析;盈利能力和营运能力分析;投资分析;不同利益相关者对报表的解读;财务分析的局限性。
A8
精算管理
A、精算师、精算职业及精算工作的环境(分数比例约为15%)
B、精算管理系统的环节(分数比例约为30%)
C、精算管理系统在精算实践中的应用(分数比例约为55%)
1. 产品开发与管理(分数比例约为20%)
2. 负债评估(分数比例约为20%)
3. 资产负债管理(分数比例约为10%)
4. 偿付能力(分数比例约为5%)
(注:1、课程A1-A8均为3小时笔试。2、考生在通过了A1-A8全部课程后,还需参加为期一天的中国准精算师《A9职业道德教育》课程的培训,方可获得中国准精算师资格。)
(二) 精算师部分
中国精算师资格考试精算师层次考试课程分为寿险和非寿险两个方向,所有课程均为4小时笔试。
1、寿险方向
精算师(寿险方向)的考试由七门专业课程及一门职业道德教育课程组成,具体课程名称如下:
FC1 《保险法及相关法规》
FC2 《保险公司财务管理》
FC3 * 《健康保险》
FC4 * 《投资学》
FL1 《个人寿险与年金精算实务》
FL2 《资产负债管理》
FL3 * 《员工福利计划》
(注:*号的课程为当前尚未开考的课程,具体的开考时间将根据课程的建设情况陆续公布。)
2、非寿险方向
精算师(非寿险方向)的考试由七门专业课程及一门职业道德教育课程组成,具体课程名称如下:
FC1 《保险法及相关法规》
FC2 《保险公司财务管理》
FC3 * 《健康保险》
FC4 * 《投资学》
FG1 * 《非寿险精算实务》
FG2 * 《非寿险定价》
FG3 * 《非寿险责任准备金评估》
(注:*号的课程为当前尚未开考的课程,具体的开考时间将根据课程的建设情况陆续公布。)
在获得中国准精算师资格的前提下,只要满足以下其中一个系列的要求,即可获得中国精算师资格:
系列一(寿险方向):通过FC1、FC2和FL1课程,并在FC3、FC4、FL2、和FL3这4门课程中至少通过2门课程。
系列二(非寿险方向):通过FC1、FG1、FG2和FG3课程,并在FC2、FC3和FC4这3门课程中至少通过1门课程。
在满足上述考试课程的要求后,还需参加为期一天的中国精算师职业道德教育课程的培训,方可获得中国精算师资格。
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精算师英文是Actuary,这个词来源于拉丁文,本意为经营。现代社会中,简单来说是一种处理金融风险的商业性职业。前阵子世界杯足彩大热,足彩的盘口就是出自于精算师之手。
精算方法和精算技术是现代保险、金融、投资科学管理的有效工具。英国留学精算专业是一门依据经济学的基本原理,利用现代数学方法,对各种经济活动未来的财务风险进行分析、估价和管理的综合性的应用科学。
目前全国共有中国精算师43人,准精算师79人。此外,由于本土精算师培养从1999年才起步,因此大多数保险机构聘用的总精算师都是有具有北美或英国精算师资格认证的国际人才。
“根据美国精算协会SOA的统计,目前长期在中国内地执业的FSA(fellowsofSOA)大约有70人左右,其中本地成长起来的FSA不足一半;而英国精算师FIA(fellowsofIOA)人数甚至还不到两位数。”作为SOA的正式会员,李振华介绍道。
与现有较少的人才储备对比鲜明的是,随着我国保险业的深入开放和大力发展,专家预测在未来五到十年内,中国精算师的市场需求缺口在4000~5000名左右。
因此,在中国属于“稀缺资源”的高级保险精算师行业,薪酬水平总是在各职业人均工资排行榜上位居前列,很少被挤出“三甲”之列。在2003年北京统计局公布的薪资榜中位列第一,也是美国职业评级评定的全美250种中职业排名最好的。
根据有关资料显示,目前中国内地身价最高的精算师是平安的总精算师(chiefactuary),身价可达每年300万人民币以上。其它保险公司的首席精算师,一年拿四五十万元人民币的薪水是没有问题的。一般的精算师或精算人员年薪则在12~40万元左右。
在香港,一名精算师的年薪最少也要10万美元。所以,精算师真可谓是“金领中的金领”,即便称之为“钻石领”也不足过。
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精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍的重要成员,他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来,帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
其实保险精算师的工作范围十分广泛,包括:
① 保险产品的设计:通过对人们保险需求的调查,设计新的保险条款,而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要,具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性;
② 保险费率的计算:根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料,以确定保单的价格;
③ 准备金和保单现金价值的计算;
④ 调整保费率及保额:根据社会的需要及时间,调整保费率和保障程度,以增加企业的吸引力和竞争力;
⑤ 审核公司的年底财务报告
⑥ 投资方向的把握:对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益;
⑦ 参与公司的发展计划:为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。
职责:
1、传统职责:
从人身和意外险两方面看,精算师最主要的职责是计算承担保险责任的保费和准备金。保费是保险人为了保险金给付、成本开销和利润向被保险人收取的一笔费用。准备金是为了未来可能发生的意外而专门储备的一笔资金。保险公司,尤其是意外险公司为了收支平衡,准备金的大部分是为了抵御意外事件的发生。
意外险的精算就是对意外事件发生的概率(频率和破坏度)进行定量计算。此外,意外事件发生前的一段时间相当重要,事件发生前保险人不会给付任何保险金。人身险的精算主要分析一笔本金在将来的不同时期受到利率等影响而发生的数目变化。虽然两种分析都没有明确的处理流程,但是意外险的精算可以利用固定模型来确定频率和破坏度的随机分布,以及这些分布的参数。人身险的精算可以借用利率的变化和现金的流动来分析。
2、非传统职责:
多数精算师都是企业总经理或者财务经理。他们运用财务知识评估、贴现未来现金流风险,分析可能的商业前景,而很多精算师也将保险定价专长运用到其他行业里去。还有一些精算师作为专业鉴定师,在法庭审判中分析如利润下跌或者财富缩水之类的经济价值损失。
现今精算领域扩大了,包括投资建议和资金管理。进一步的,现在有一种金融风险管理领域和运用精算学进行定量分析的协议。现在,精算师也经常作为风险管理师,定量分析师以及投资专家工作。即使是传统意义上的精算师,现今也在学习使用早先金融领域使用的工具和数据(Feldblum 2001 p. 8)。保险证券化这一行业最新的一项研究要求从事该行业的人同时具备精算和金融知识(Krutov 2006)。
另一个越来越重视精算学的领域便是企业风险管理,不论该企业是否是金融公司(D’arcy 2005)。举例来说,针对金融行业的《巴塞尔新资本协议》,以及与它相似的,针对保险公司的《偿付能力二次协议》,要求这些行业不仅要独立的承担经营风险,还要对应付账款、预付账款、资产和破产风险负责。精算技能在这一环境中的作用恰到好处,因为他们的训练中包括分析各类风险,评估由这些风险带来的潜在的,上升趋势的利益,和下跌的亏损(D’arcy 2005)。
中国精算师发展:
中国精算师资格考试从1999年开始实施。2000年12月,中国精算师协会首次面向社会举办了中国精算师资格考试(准精算师部分)考试中的六门课程考试,共有474人次报名参加。中国精算师协会于2008年决定对中国精算师资格考试认证体系进行调整,并于2011年实施。2010年12月中国精算师协会成为国际精算师协会(IAA)的团体会员,标志着中国精算师资格考试体系得到了国际的认可,今后取得中国精算师(准精算师)资格意味着在精算职业发展上有更多空间和机会。 3月17日,中国精算师协会(CAA)与英国精算师协会(I&FA)签署了精算考试相互认可备忘录,这标志着中国精算师资格考试在国际化的道路上迈出了实质性的步伐。
2011年春季开始实施的新体系分为准精算师和精算师两个层级。准精算师部分由八门考试科目组成,每门考试均为3小时笔试。精算师部分分为寿险和非寿险两个方向,共计十门考试科目,每门考试均为4小时笔试。在各考试中心报名,中国准精算师每门科目考试须交纳考试报名费用100元,高级科目每门报名费200元。
行业前景:
精算师,是一个公认为“钻石领”、国外年薪过百万、国内月薪上万元的职业。在中国,目前只有400多名精算从业人员,报考精算师考试的人也逐年增加,但被世界保险界认可的正精算师还不足50人。据统计,中国加入WTO后,大批外资保险公司进入中国,精算师的市场需求量达到了5000人。不止是中国对精算人才的需求在不断增加,到2013年,全球的精算人才市场正处于一个供不应求的状态。
精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测,用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。
精算师的工作领域为商业保险业,他们的工作内容包括:
计算保险费率和新保险产品的开发设计;
负责保险产品的管理和财务管理,进行责任准备金的核算。
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最羡煞职业:保险精算师
刚毕业月薪即可超2万元,年薪普遍接近50万元!《报告》中,隶属于金融行业的“保险精算师”收入状况颇为羡
最有“钱”景行业:金融居首
《报告》参考国家行业分类大典,对广东省34个行业收入状况进行分析,结果显示:收入最高的前三个行业为金融业、咨询与调查行业、广电及文化艺术业。收入相对低(行业月平均工资低于4000元)的有:采矿/地质/金属/石油,交通运输/仓储和邮政业,居民服务业,农、林、牧、渔业,娱乐业/体育业,文教体育用品制造业,仪表/衡器/电工/文化机械制造。
煞旁人,虽然在《报告》给出的318个岗位中不敢确定为最高,但至少是最高之一了。
《报告》显示,从企业性质看,外商独资企业保险精算师年收入最高,达496568元,最低的民企收入也可达42646元,国企收入为439353元。其中广州地区保险精算师月收入普遍可达20922元。
最吃香翻译:葡萄牙语
同样是外语翻译,哪个语种的翻译收入最高?《报告》给出了当前主要9种外语语种翻译的收入状况,结果显示,在广州收入名列前三名的外语语种翻译分别是:葡萄牙语翻译,月薪7244元;俄语翻译,月薪7194元;法语翻译,月薪6899元。
在广州地区,其他六个语种外语翻译收入情况分别是:韩语/朝鲜语翻译,月薪6868元;日语翻译,月薪6506元;阿拉伯语,月薪6536元;德语翻译,月薪6386元;意大利语翻译,月薪6397元。《报告》还显示,学历越高收入越高。比如,同样是英语翻译,博士学位月薪可达9514元(全广东数据,下同),本科学历为6936元,而大专学历则只有5197元。此外,企业性质上,外企年薪可达99641元,国企可达91974元,民企为87352元。
最没“钱途”岗位:礼仪迎宾
在《报告》中记者还发现,部分岗位收入相对较低,且收入成长性不佳。它们多集中在服务行业,如礼仪/迎宾、收银员、保安、茶艺师(负责茶叶销售工作等)、调酒师/吧台员,月薪普遍在3000元以下,即使工作年限满10年,月薪也很难超过6000元。
比如礼仪/迎宾职业,入行阶段(工作0-1年),在民企月薪为1432元,即使外商独资企业也只不过1634元。工作5年后(工作5-7年),民企月薪为2619元,外商独资企业为2987元;工作10年后(工作年限10年以上),民企月薪为3314元,外商独资企业为3780元。
决定薪酬因素排名:职位、年龄、学历
很多员工都关心一个问题:收入高低,到底由哪些方面因素决定呢?《报告》通过对160万份样本调查显示,对于企业来说,给员工开工资多寡影响最大的前三个因素分别是:职位、年龄、学历。出人意料的是,外语水平则与雇员人数并列最末尾因素。
对企业提供月薪影响量,《报告》共列出了15个影响因子。除了婚姻状况、工作年限、职称三项为统计外,其他12项因子影响量由高到低分别为:职位,0.36(0为该因子对薪酬影响力最低,1为该因子对薪酬影响最高,下同);年龄,0.024;学历,0.154;性别,0.066;行业,0.056;专业,0.055;工作地区,0.036;户口,0.028;注册资金,0.018;企业性质,0.015;雇员人数和外语水平均为0.013。
而通过对求职者简历分析,对个人要求月薪影响量,排名前三的为:职位、年龄、工作年限;排名末尾的也是外语水平。
《报告》显示,大部分的行业、岗位都是国企收入超过民企,但在医疗、教育等行业,则民企收入高过国企。
●附广州部分行业薪酬待遇情况●
职位 平均月薪(元)
管理类
总裁/总经理/CEO 30439
副总经理 24247
总裁/总经理助理 13978
营运总监 17721
营运经理 11649
营运主管 7232
总工程师 16244
法律顾问/律师 11649
分公司/分支机构经理 11427
人力资源类
人力资源总监 15888
人力资源经理 10018
人力资源主管 6338
人力资源助理/专员 5229
招聘经理 10150
招聘主管 6768
招聘专员 3888
培训经理 9124
培训主管 6472
培训专员 5516
薪酬福利经理 8759
薪酬福利助理/专员 6024
绩效考核经理 9025
绩效考核专员 5911
财务金融类
CFO/财务总监 14900
财务经理 10639
财务主管 7128
会计 5823
出纳 3528
审计经理 10428
审计专员 5666#p#副标题#e#
证券分析师 7902
保险业务主管 9840
保险产品开发/项目策划 8516
保险精算师 20922
保险客户服务/续期管理 3898
融资经理 11717
类别 职位 平均月薪(元)
行政类
行政总监 13214
行政经理/主任 10135
行政主管 5673
行政助理/专员 4063
行政司机 3837
保安经理/队长 5416
保安 2961
前台接待/接待生 3062
法务经理 10545
法务主管 8370
文职类
英语翻译 6029
档案管理员 5616
高级秘书 6577
秘书 4199
普通文员 3082
策划类
策划总监 12471
策划经理 9193
策划主管 6349
文案/策划专员 5475
公关/媒介经理 8643
公关/媒介专员 4699
产品/品牌经理 9842
产品/品牌主管 6628
市场总监 12795
市场/营销经理 13874
市场/营销主管 8605
教育类
幼儿教师 3453
小学教师 4066
中学教师 6928
大学教授 8182
职业技术教师 4543
大学讲师 5665
职位 平均月薪(元)
机械工程类
设备经理 9781
电力工程师 9375
工程总监 12050
工程经理 9734
规划设计师 8037
项目总监 12607
项目经理 9948
工程监理 5854
商旅餐饮及其他服务类
大堂经理 6656
客房经理 6938
客房服务员 2687
服务生 3284
导游 3448
大巴司机 4972
厨师长 9143
厨师 6057
楼面经理 4670
化妆师 4637
美容师 5172
调酒师/吧台员 3144
二手车评估师 3823
拍卖师 5683
汽车教练 5908
医疗服务类
妇产科医师 8208
妇科医师 7454
放射诊断师 7329
外科医师 6891
内科医师 5634
骨科医师 7395
中医师 7593
西医师 5963
口腔医师 6757
临床医师 7591
麻醉医师 8296
药剂师 5076
护士 3546
护士长 5780
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在现代保险业经营与发展的过程中,科学的理论与方法,特别是精算学原理起着至关重要的作用。几乎保险主运营的所有重要环节,如新险种的设计、保险费率和责任准备金的计算、分保额的确定、养老金等社会保障计划的制订等等,都必须由精算师施以分析与处理。
一、精算师不是终身制
从准精算师到精算师,尽管只有一字之差,但去掉这个“准”字并不容易。
这也是SOA的特点——考试越往后越难。如果说准精算师考的是基础知识,精算师的考试则更偏重实践,考生必须综合各种复杂因素,并作出相应的判断。
SOA的考试原有五个专业方向:公司金融与风险管理专业、定量金融与投资专业、个险与年金专业、退休金专业、团险和健康险专业,每个方向均有不同的选修课。最近,SOA 刚刚宣布又增加了一个专业:财险的专业认证。
在吴庚辉看来,考精算师就如同再上一个大学一样:准精算师相当于通识教育,提供的是基础;而精算师则相当于专业教育,让你选择方向。
吴庚辉还记得,自己在前四大科考试通过后,第五科考试是团险,第六科是投资。这两部分是一次考试,每一科都要考全天。如果考不过,就只能等到下一年。
第七科是实践考试。考试对象会有三天的集训,然后分组向考官展示自己的项目。每个组员都要用几个小时的时间完成一篇论文,论文根据个人需要,可长可短。 第八科是最后一科,就是最后定方向的一科。每个人的选择不同,方向也不相同。
2007年,SOA顺应电子时代的发展,启动了教育体制改革,把原来的八大科变成一个又一个小模块,比如原来一科里面包括好几个小科,现在统计就是统计,概率就是概率,数学就是数学,考一个就可以拿到一个的学分。
与此同时,考试的技术手段也发生了变化。SOA采用了机考的方式,考试频率和考点都相应增加。
但是,取得精算师的资格证并不等于一劳永逸。吴庚辉说,SOA的再教育跟得非常紧,每年都要完成40~50个学时的学习,且必须拿到一定的学分才能保持你的资格。一旦发生违纪违规的事件,精算师有相应的退出机制。
二、数学功底扎实,相对而言占优势
通常而言,要获得精算师资格,需要通过权威精算学会的精算师资格考试认证。SOA、英国精算师协会、日本精算师协会、澳大利亚精算师协会都是目前权威的精算师协会。不同的精算师学会有不同的资格认证、考试课程和制度。
SOA是在国际上享有盛誉、规模较大、拥有最多会员的精算师组织。这并不意味SOA会放松要求。吴庚辉说,SOA用考试制度来限制有资格的人员,为社会提供高水平的风险防范服务是SOA的宗旨。
精算师对专业背景没有特殊要求,但是,“如果大学学的是数学类的基础学科,相对而言会占一些优势。”吴庚辉说,他自己也读过计算机和统计专业,并喜欢金融。
必须承认的是,大学期间的数学功底帮了他很大的忙。吴庚辉还记得自己参加精算师考试时,第一科考试就要跨十几个学科,其中很多都与数学相关。
“每次考试都要准备十几本教科书,就如同大学学了一门专业一样。”吴庚辉说。
SOA的精算师资格分为两个层次:正式精算师(FSA)资格和准精算师(ASA)资格。从参加精算资格第一门考试算起,到成为一名精算师一般需要5~8年时间左右。
对现在的大学生而言,如果抓紧,有可能在大学阶段获得ASA的资格。吴庚辉说,目前,国内已经有优秀的学生在大学阶段就获得了ASA资格。
吴庚辉介绍,亚洲,尤其是中国考生,每年的增长率是全球最快的。目前已经有1322人注册准备通过资格认证,670人成为FSA。而1998年11月底,SOA在中国设立第一个考试中心6年后,拥有FSA资格的是2人,ASA资格的是21人。
三、精算师要具有商业管理决策能力
吴庚辉觉得精算师还有一个吸引人的地方——到了一定的层次,可以参与管理层的决定。
人的职业生涯要达到一定的高度。在他看来,精算师一定要站在顶层高度去设计,要全面发展,而不是专门对数字敏感度高。实际上,很多大公司的CEO都是精算师。
实际上,精算师的职业背景提供给个人多元化的发展机会。国内的精算师相对集中在保险业,在国外,任何跟风险有关的行业,精算师都可以涉足,因为它是管理层作决策的时候不可缺少的一部分。
在吴庚辉看来,经过基础的培训和考试后,不管拿到哪个方面的资格认证,都有良好的职业发展前景。
吴庚辉个人的职业发展路径就是如此:他负责的范围涉及保险行业的产品定价、准备金评估等。每一次工作上跨领域的发展都有相当的挑战,但精算培训的基础给了他足够的信心,使他能迅速适应快速成长。
如今,吴庚辉是保德信金融集团高级投资副总裁,负责个险和年金的投资,他感慨道:“一名合格的精算师应当具备向企业管理层提出战略性商业建议的能力,而不只是善于做技术性工作。”在这方面SOA的系统训练也帮助精算师不断进修以适应商业环境中的各种挑战,具有管理决策的视野和能力。
作为资深精算师一旦拥有了签字的权力,也要承担相应的责任和压力。吴庚辉举例,比如精算师要为一个保险险种的定价签字。如果定价定得好,会给公司带来一定的收益;如果定价定得不好,公司会亏得厉害。
“责任还是挺大的,一个定价不好,整个公司的利润就在你身上,准备金没有提取好,整个监管的责任在你身上。”
签字代表的是精算师的个人业内荣誉。如同任何行业一样,你的名字就是你的金字招牌。
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精算师报考条件符合下列条件者,可报名参加精算师资格考试:
1.遵守国家法律、法规和行业规章;
2.具有完全民事行为能力;
3.取得国务院教育行政部门认可的大学本科及以上学历或者学位。
每次考试,考生可以同时报考多个科目,报考科目不受科目代码顺序限制。
精算师资格申请(一)申请准精算师资格应满足的条件:
1.具有国务院教育行政部门认可的大学本科及以上学历或者学位。
2.通过 A1-A8 全部科目的考试。
(二)申请精算师资格应满足的条件:
1.具备中国准精算师资格;
2.满足以下要求之一:
(1)寿险方向:通过 F1L、F2L、F3 和 F8 科目,并在 F4、F9 和 F10 这3门科目中至少通过1门科目。
(2)非寿险方向:通过 F1G、F6、F7 和 F8 科目,并在 F2G、F5、F9 和F10 这4门科目中至少通过1门科目。
(3)特别说明:2010年12月31日(含12月31日)之前获得中国准精算师资格的考生可按照如下要求申请精算师资格:
寿险方向:通过 F1L、F2L 和 F3 科目,并在 F4、F8、F9 和 F10 这4门科目中至少通过2门科目。
非寿险方向:通过 F1G、F6 和 F7 科目,并在 F2G、F5、F8、F9 和 F10 这5 门科目中至少通过2门科目。
3. 具有3年以上(含3年)的精算或金融领域相关实务经验,并取得持有中国精算师资格证书人士的推荐。
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精算师的薪金不错,一般10年工作经验的高级会员的年薪可在15万美元以上,20年经验高级会员的年薪在50万以上。据统计,拥有15到20年经验的,成为公司高管、CFO的精算师中约有10%的年薪在 100万美元以上。
有经验的从业人员年收入为$150,000至$250,000。当然,收入可能依工作年龄,行业,地区和职务的不同而有很大差别。
据业内专家介绍,保险精算师是现在国内最紧缺的尖端人才。随着我国经济的不断发展,“精算师”将成为职业范畴中的一支熠熠生辉的主力军。许多用人公司之所以很难招到精算专业毕业的学生,是因为对“精算专业”的认识不够。但是可以预料,随着我国经济的发展,精算师将成为一热门职业。
(2)精算师级衔的评定标准
精算师级衔的评定标准以及他们的薪水高低都不是以学位高低而异,而是以工作经验、参加并通过美国精算师协会考试的个(门)数、是否是精算师协会的会员(Associate)和高级会员(Fellow)而定。会员与高级会员也不因学位而定,会员与高级会员必须分别通过精算师协会举办的7门考试和10门考试。具有学士学位的精算师,加上上述全国性的精算考试,再加上工作年限,就构成了这个职业薪水的类线性增长图。
(3)成为精算师的条件
要想成为精算师,首先必需掌握一些基础课程,如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此,由于精算师所从事的是经济领域的职业,因此他们还必需有较高的经济学修养,掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样,精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。此外,精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识。取得精算师资格必须通过一些科目的严格考试,并获得精算组织的认可。例如,在美国和加拿大,作为一名合格的精算师,必须取得美国灾害保险精算学会 (Casuality Actuarial Society)或北美精算学会(Society of Actuaries) 的正式会员资格。北美精算学会是在人寿保险、健康保险和年金保险领域从事研究、考试和接受会员的国际组织,它负责从吸收非正式会员到正式会员的一系列考试。
(4)什么是精算师?
精算师(Actuary,拉丁语意思"经营")是一种处理金融风险的商业性职业,是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动预测未来财务风险的专家。精算师更被国际社会形象地比喻为协调和平衡社会经济运作的“第一小提琴手”。
精算师采用数学、经济、财政和统计工具,在商业保险业,投资和经济预测领域从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作,确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上和为保险公司作风险评估及制定投资方针,并定期作出检讨及跟进。
精算师也会在咨询公司(主要的客户是规模较细的保险公司及银行)、养老金投资公司、医疗保险公司及投资公司工作。
(1)精算师要具备的素质
自我激励意识,创造力,独立性,团队合作能力,抱负进取心。
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一、基本介绍
精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍的重要成员,他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来,帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
精算师通常分为人身和意外两类。人身保险精算师处理与疾病、健康、自然死亡相关的人寿险、年金险、养老险、残障险和医疗险所承担的风险。意外保险精算师主要处理人和财产遭受突发意外事件的风险。在一些国家称作普通保险,在美国则称作财产/意外保险,而且意外和责任是相同概念。这些风险包括汽车险、个人住宅保险、商业财产险、职员补偿险、权利险、医疗事故险、产品责任险、雇主责任险、环保责任险和其他责任险。
二、工作内容
其实保险精算师的工作范围十分广泛,包括:
① 保险产品的设计:通过对人们保险需求的调查,设计新的保险条款,而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要,具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性;
② 保险费率的计算:根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料,以确定保单的价格;
③ 准备金和保单现金价值的计算;
④ 调整保费率及保额:根据社会的需要及时间,调整保费率和保障程度,以增加企业的吸引力和竞争力;
⑤ 审核公司的年底财务报告
⑥ 投资方向的把握:对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益;
⑦ 参与公司的发展计划:为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。
三、服务部门
精算师通常受雇于保险、再保险公司、顾问公司(专门向其他公司提供精算建议和分析)和政府部门(英国政府精算部门,美国社会保障机构)。
精算师设计和维护保险产品,报告公司的资产负债。他们必须将高深的精算理论解释给一般的大众客户听。精算师遵循一套严格的理论进行工作,这套理论是一般人无法接受的。
1.产品开发设计:精算师将负责新保险产品的设计和开发。监督条款制定、价格设计,和市场预计。比如一个寿险产品,精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算,设计出投保人的各种限制条款,最终的新保险产品设计出来后,还必须获得精算师(中国精算师)的签字。
2.投资顾问:精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议,监督资金的流向的风险指数。对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景,是复合型的精算师人才。
3.保险产品管理:精算师在产品售出后参与产品管理。分析保险计划的实施状况,以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入,帮助评估实施情况。
4.财务管理:精算师需要估算储备金的数量,计划今后的开支;审核财务报告,把握投资方向,确保投资的安全和收益。这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场,同时有对计划的评估能力。
四、 收入与就业前景
精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测,用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。
精算师的工作领域为商业保险业,他们的工作内容包括精算师的工作领域主要为商业保险业,他们的工作内容包括:
计算保险费率和新保险产品的开发设计;
负责保险产品的管理和财务管理,进行责任准备金的核算;
主持资源分析及动态偿付能力测试工作。
试想一下,你的工作就是在预测、分析、计算,你每天都在和“未来的不确定性”打交道,你的任何一个金融决策,都可能直接关系到你所服务公司的兴衰,这是一个勇敢者、智慧者的游戏,如果你玩得好,它能给你带来无与伦比的成就感满足,和丰厚的经济回报。
在北京公布的十大高薪职位中,高级保险精算师位居榜首,被称为“金领中的金领”。要成为精算师,要先通过精算师的资格考试。所以在刚刚毕业的学生只是普通的财务人员,工资水平在2000元/月左右。随着经验的积累,会有所增加。通过资格考试后,薪水会实现跨越式的增长,中国本土的精算师年薪在30万~40万元之间,海归或是洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。
选择精算师这一职业,虽然说刚开始的时候会辛苦一些,但是一旦取得资格证,就到了苦尽甘来的时候,今后的发展将会比较的顺利,所以这个职业属于“先苦后甜”型的。此外精算师的另一个诱人之处表现在有着较高的社会地位。国际上比较著名的有英国精算学会、北美精算学会(寿险)和美国非寿险精算学会的精算师资格考试。精算师考试可能是国际上最难的考试之一。自然,对于那些精算师来说,他们的收入、社会地位也非常高。最近几年美国最佳职业调查发现,精算师始终处于排名的前3名之内。
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众所周知,精算师是少数专门化程度极高的职业之一,其资格认定的门槛非同寻常。许多国家都有自己的精算教育和资格认定制度,一般都由相关的行业协会组织实施。
中国精算师资格考试从1999年开始实施。2000年12月,中国精算师协会首次面向社会举办了中国精算师资格考试(准精算师部分)考试中的六门课程考试,共有474人次报名参加。中国精算师协会于2008年决定对中国精算师资格考试认证体系进行调整,并于2011年实施。2010年12月中国精算师协会成为国际精算师协会(IAA)的团体会员,标志着中国精算师资格考试体系得到了国际的认可,今后取得中国精算师(准精算师)资格意味着在精算职业发展上有更多空间和机会。 3月17日,中国精算师协会(CAA)与英国精算师协会(I&FA)签署了精算考试相互认可备忘录,这标志着中国精算师资格考试在国际化的道路上迈出了实质性的步伐。
准精算师部分由八门考试科目组成,每门考试均为3小时笔试。精算师部分分为寿险和非寿险两个方向,共计十门考试科目,每门考试均为4小时笔试。在各考试中心报名,中国准精算师每门科目考试须交纳考试报名费用100元,高级科目每门报名费200元。凡具有大学本科以上学历或同等学历的个人,包括大学本科在校生均可报名参加中国精算师资格考试。
报考条件
(一)申请准精算师资格条件:
1、具有本科(国家承认同等学历)以上学历;
2、通过A1-A8全部科目。
(二)申请精算师资格条件:
1、具备中国准精算师资格;
2、满足以下要求之一:
(1)寿险方向:通过F1、F2、F3和F8科目,并在F4、F9和F10这3门科目中至少通过1门科目。
(2)非寿险方向:通过F1、F6、F7和F8科目,并在F2、F5、F9和F10这4门科目中至少通过1门科目。
3、拥有三年精算相关工作经验。
国外精算师资格认证
一个人要成为一名认证合格的精算师,必须在几年之内经过一系列严格的考试。在法国,大多数精算学习在大学里完成,而在美国,则在大学毕业后的工作中完成。例如,美国的精算考试主要由精算师协会(人身险精算师)和意外精算师协会(财产/意外险精算师)举办。
精算师协会规定考生通过六门考试可以取得准会员资格,如果再通过另外两门考试,则可以取得会员资格。意外精算师协会要求考生通过七门考试可以取得准会员资格,如果再通过两门附加考试,则可以取得会员资格。众所周知,通过这些考试极其困难。考试的合格率低于50%,通常在30%到40%之间,并且它们仅仅每两年举办一次。除了严格的考试要求,考生必须具备一定的学历(协会认可的)和工作经历。一个考生只有取得了准会员或者会员资格才能称为一个“精算师”。
因为考试科目1、2、4(最近更名为P,FM和C)是两个协会都有的,所以考生在初始阶段不必考虑选择报考哪一个协会。这四门考试(基础科目)由与精算学相关的数学知识组成(概率论、数理统计、利息理论、生命表和风险模型)。
两个协会的升级考试科目是不同的,但都比基础科目更偏重定性分析。升级考试科目有部分是选择题(基础科目全部是选择题)。意外精算师协会的升级考试包括利率分析、保险评估、损失储备和再保险。此外,只有再通过高级投资分析、高级利率分析和风险率计划才能取得会员资格。精算师协会的升级考试包括计划设计、风险分类、利率分析、评估分析和投资分析。此外,只有再通过应用模型和考生自选的特定科目才能取得会员资格。
保险需要
从文明诞生之日起,风险分担就因对公共利益的基本需求而产生。例如,人们终生居住在帐篷里就有起火的风险,这会使他们的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出现之后,更为复杂的交易形式在物物交换经济的基础上产生,新的风险形式也应运而生。为贸易进行商业旅行的商人们要承担丢失委托货物、自身财产甚至是失去生命的风险。新诞生的储存及交换货物的中间商也经常受到金融风险的威胁。任何大家族或大家庭的主要赡养者总是要承担早死、残疾或疾病的风险,从而使其受养人忍饥挨饿。若贷方担心借方因其死亡或疾病原因无法偿还贷款时,借方是很难获得信贷的。又或者,有时人们活的太久,即使有积蓄也被他们所耗尽,或者他们也因此成为大家庭或社会其余人的负担(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。
早期尝试
在古代世界里,老弱病残及穷人都没有立足之地,他们通常都不是社会文化自觉的一部分(Perkins 1995)。早期的保障方法,除了对大家庭的正常支助,包括救济金发放外,宗教团体或邻居也会筹集善款帮助穷人及贫困者。到三世纪中叶,在罗马已有1500名受难群众受到了慈善事业的恩惠(Perkins 1995)。就在今天,慈善保障仍然是一项有效的保障形式(Tong 2006).。但是,接受救济金是不稳定的,并经常伴随有社会污名。基本互助协议及养老金确实是在古代出现的(Thucydides c. 431BCE)。在罗马帝国早期,为满足丧葬、火化及纪念碑修建所需开支成立了一些协会,它们也是丧葬保险和互助会的前身。每周都有一小部分钱流入公共基金,若有协会会员死亡,基金就会覆盖丧葬仪式的支出。这些协会有时也会出售基金在纳骨塔即穹形墓穴上的股份,这也是相互保险公司的前身(Johnston 1903,§475–§476)。其他关于互相担保及人寿保险契约的例子可以追溯到英格兰撒克逊部落及其日耳曼祖先时期团体的各种形式,同时也可追溯到凯尔特社会时期(Loan 1992)。然而,许多此类的早期担保与援助形式都失败了,原因是缺乏理解和知识(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。
理论发展
17世纪是德国、法国及英国的数学领域突飞猛进的时期。于此同时,人们的一种需求也在急速增长,即将个人风险的评估建立在更为科学的基础之上。复利与概率理论也分别产生,前者被学者研究,而后者作为数学学科得到了较好的理解。1662年,伦敦布商约翰·格朗特带来了另一个重要的突破。他提出:尽管任意个体的未来寿命或死亡率有不确定性,但特定人群或群组中的寿命及死亡是有可预测模式的。这一成果也成为最初的生命表的基础。现在我们就有可能为一组人制定一个人寿保险或养老保险计划,并用一定精确度计算出若想获得固定利率的收益,该组每个人应该向共同基金支付多少。首位公开论证如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了绘制自己的生命表之外,还演示了一种方法,用他自己的生命表计算出了某一特定年龄个体为购买终身年金所需支付的保费(Halley 1693)。
早期精算
James Dodson对于平均保险费体系的开拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives andSurvivorship的建成(现在通常被称为Equitable Life)1762年在伦敦的成立。拜Dodson的前期贡献与通过科学方法计算长期人寿保险保费费率,这个长期人寿保险公司成为首家长期人寿保险公司,这间公司现在仍在苦苦支持着,尽管目前公司处境不妙。在Dodson 1757年逝世后,Edward Rowe Mores接管了这家后来在1762年成为Society for Equitable Assurances的公司。正是Edward Rowe Mores指出了首席官员应该被冠以“精算师”的头衔(Ogborn,1956)。在这之前,精算师往往局限的称呼那些记录基督教堂判决和法案的官员,这些官员在古代扮演着罗马参议员部长的角色。他们主要负责编辑古罗马元老院的法案,后来这个元老院发展成现代的保险统计协会。那些一开始没有采取数学与科学方法计算保费的公司往往最后关门大吉或者穷途末路无奈的采取 Equitable了开创的方法(Bühlmann 1997 p. 166)。
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精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测,用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。总而言之,精算师是同“未来不确定性”打交道的,宗旨是为金融决策提供依据。
一、精算师的职责及就业领域
精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。在保险公司中,精算师是核心部门的核心人才,有着极高的地位、权力和职责。精算师在保险公司的主要职责包括:
新保险产品开发设计:在保险市场越来越激烈竞争中,只有不断推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展,而精算师是新保险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计,既要保证公司能赢利,又要有管理的可行性,更要符合人们需要、定价合理、有市场竞争力。比如一个寿险产品,精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算,设计出投保人的各种限制条款(如健康条件等),对收益支付的可能性及支付时间做出计算,最后与公司管理高层共同确定保单的价格。而这样的新保险产品设计出来后,还须精算师签字然后才送保险监管部门审批。
保险产品管理:在产品售出后,精算师经常需要参与产品管理。如果该产品是参与分红的保险,是根据实施时间付给客户年息,则必须分析公司能够并且应该支付的年息量。这就要求分析该计划的实施状况,以及未来可能需要的资金量。
财务管理:对于大多数保险产品来说,其积累的资金一部分被储备起来供以后支付使用,精算师必须估算储备金的数量,并计算出该计划今后的开支;审核公司的年底财务报告,并在报告上签字;把握投资方向,对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益。
二、精算师的职业资格、现状与发展前景
■职业资格
据中国保监会官方网站显示,我国精算师资格考试分为两部分:准精算师部分和精算师部分。其中准精算师部分的考试内容包括:数学基础Ⅰ、数学基础Ⅱ、复利数学、寿险精算数学、风险理论、生命表基础、寿险精算实务、非寿险精算数学与实务、综合经济基础九门课程。在取得准精算师资格后,精算师还要通过三门必考课程、两门选考课程及满足有关精算专业培训要求,答辩合格后,取得《精算师考试合格证书》,并具有三年以上的精算工作经验,方可具备资格,正式成为一名精算师。
■职业现状
中国第一批精算师的诞生是在上世纪90年代末。1999年7月,中国保监会宣布举行首次精算师资格考试,考生必须是在1996年前通过北美精算学会100系列课程考试或英国精算师A-D系列课程考试的准精算师,并具有一定的保险精算从业经验。当时共有43人通过了考试,并由保监会颁发了中国精算师资格证书。这次考试是中国精算师资格认定制度的开始,标志着精算师职业在中国的诞生。据中国精算师协会的数据,截至2010年4月30日,取得中国精算师资格者为173人,准精算师资格人数为1021人。由于中国精算业起步较晚,能被世界保险界认可的精算师人数就少之又少。
据了解,上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外,精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。
■职业趋势
精算师为公司创造的独一无二的价值,通过分析数据,从数据分析中挖掘信息,指导公司的发展方向,所以这些都决定了,保险公司或是保险业都很缺。现在还是比较稀缺的一种资源。精算师待遇不错,大家听说精算师有几百万年薪,其实告诉大家有几百万年薪的是非常少的,是那些很有经验的工作二三十年的精算师,在其它的行业如果工作那么长时间的话,也会有那么高的待遇,一般精算师的工资会比其它部门的工资稍微高一些,但高的不会那么多,总体来说你的投入与付出是承正比的。精算师那么高的薪酬是有些夸大的,但它能给保险公司代理独一无二的,无法替代的价值,在整个保险业内部也是很受人尊重的,在社会上也是比较受人尊重的,自已能从事这份职业也很自豪,是一份非常有价值的工作,发现哪类的客户是比较挣钱的,我们收上来的保费用于哪方面的投资,预见与实际情况比较准的时候,是非常有成就感的,如果大家有意向来从事这个事情,就下定决心尽快加入,将来会有很多学生加入,象中国学生的考试速度的话,很快就是供给大于需求,人保财险精算部处长张琅女士认为应该越早越好,加入这个精算师的职业。据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。
三、精算师的收入
精算师是一种处理金融风险的商业性职业,因其挑战性、风险性、专业含量和高收入,被称为“金领中的金领”。根据近年美国《职业评级年鉴》发布的调查报告,在基于环境、收入、行业前景、体质要求和工作压力等五个标准的评估中,精算师的工作在200个职业中排名居首。在北京公布的十大高薪职位中,高级保险精算师位居榜首。刚刚毕业的学生只是普通的财务人员,工资水平在2000元/月左右。随着经验的积累,会有所增加。一旦通过资格考试后,薪水会实现跨越式的增长,中国本土的精算师年薪在30万~40万元之间,海归或是洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。
四、精算师的职业发展路径
旅法华人精算师协会会长周志强介绍说,要成为一名精算师,必须在几年当中经过一系列考试。按照英美体系,成为精算师的人在大学期间就是学习数学或统计专业的,毕业后再到银行、保险公司、投资公司或咨询公司从事相关工作。在做这些工作的同时,准备做精算师的人就得再去参加一系列严格考试,这个过程一般来说要七八年。
成为精算师的道路分为两个阶段,第一阶段:学完保险学、金融学、统计学、数学等九门课程,拿到足够学分,才能成为准精算师。第二阶段:工作一段时间后有了实际的工作经验,才能申请精算师的考试并满足有关精算专业的培训要求,答辩合格后,方能正式成为一名精算师。当然如果你还能取得一些洋资格认证就更好了。国际上比较著名的有英国精算学会、北美精算学会(寿险)和美国非寿险精算学会的精算师资格考试。精算师考试可能是国际上最难的考试之一。自然,对于那些精算师来说,他们的收入、社会地位也非常高。最近几年美国最佳职业调查发现,精算师始终处于排名的前3名之内。
转型机会:凭借精算师的知识和专业素养,未来的领域不仅仅局限在保险行业,投资、金融监管、社会保障、人口分析、经济预测、福利彩票等领域,都有精算师的用武之地。
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