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“听说你在银行工作?那蛮好咧,铁饭碗,环境又舒适安逸……”听到这语气很熟悉吧?没错,这就是我们生活中不少人对银行工作的印象。
银行工作是不是真的有那好?是不是蛮难进?
银行业现在属于高速发展的行业,从2009年到2011年银行的总量没变,但是从业人数却提高了5%--7%,银行业的税后利润09年是6684亿元,10年是8990亿元,提高了34.5%,11年是12518亿元,提高了39.23%,提高的百分比都在增长,而相同事情的计算机也和医疗业增长的幅度是在12%左右,我们明显可以看出银行业的繁荣。
银行业在对员工的培训方面做的也比较好,按照岗位职责分别培训,主要旨在提高员工岗位技能,同时也算是一种对员工的福利,个人增值,以工商银行为例,培训是4.6万7次,培训人员223万人,平均一天有128场培训,平均每个员工受训是8.2天。不包括新员工培训,培训企业文化和基础业务,后期也会展开轮岗,根据员工的兴趣、性格和组织需要来进行岗位确定。
银行业的待遇是比较有竞争力的,除去每年的基本年薪外,还有丰厚的绩效工资、节日福利、带薪培训、完善的社保和公积金制度等。另外,发展和晋升空间大,而薪水也会因此增加。
银行业职工的公积金额度非常高,基本不用担心住房问题,这也是有着吸引力的一方面。如:中国建设银行:近几年建行的发展较快,收益的增长同时也带来了员工的高收入。尽管建行的工资比不上四大,但是奖金是一笔蛮可观的收入。
不过即使是在同一银行系统,国内不同地区的收入水平有所差异。比如四川省某支行的普通员工月薪在3000元左右,但是省行机关年薪则不低于10万元。而深圳支行,第一年月薪5600元,第二年7000-8000,好的支行有10000元。
总的来说,不同支行之间待遇差别较大,一般建行是年薪65000左右。
另外,建行会保障职员退休后的生活,还有买房和租房的补助,所以不用担心住房问题,退休后的退休金可以保障生活足够舒适。
中国人民银行:新员工,一个月到手的工资2500、2600(不包括其他福利),过节有奖金、福利,每年调薪额度较大。中国人们银行有很完善的福利保障,住房公积金扣的数目比较高,不要过分担心房子的问题。职员晋升后,薪资还会有一定幅度变化。
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员工分为A,B,C类三种用工标准。其中A类工是正式工,B类工是集体工,现在跟A类差不多了,没有任何区别了,期中C类是劳务工也就是临时工。大学应届生省招的都是A类工。同时在单位还有一类工叫做在岗聘用工,这是从C类工升级上来的,它同A类工的区别是保险,公积金上的不同,他们交在地方上,A类交在省里了。当然也没有A类工高。
工资待遇方面,主要是分等级了,主要分生产岗和管理岗,所谓的管理岗就是干部,生产岗就是普通职工。当然等级不一样。管理岗一般等级在46以上,而一般职工等级在40-44.等级越高,工资越高。除此之外,管理岗的绩效系数高,通常在1.4以上,官越大,系数越高。也就是说,普通职工发1000,管理岗至少是1400.主任可能拿的是1.8系数,那就拿1800.
奖金方面,主要包括各种季度奖,半年奖,年终奖,以及各种补贴。据自己测算过奖金福利这块,一般每个人能拿到1w多点。
工资方面,因人而已。一般营业员月工资在1500以上。劳务工在1200以上,如果任务完成的好,就不止这些了。我说的可能是最低工资了。
任务:每个局,特别是县级局任务最多。我局一年到头大概有啤酒,贺卡,报纸,储蓄等任务,窗口可能还有基金,保险,邮册等等,此外还有月饼,酒水,其他地方还可能有化肥,种子等。很多都是要报销的,如果不完成,自己要吃尽。当然有很多人关系多,一些任务完成的好,所以光任务就能拿到提成好几万。
那我们局,一般人员拿到手一年大概在3.5W的样子。劳务工在3W左右。此外公积金正式工一年大概有1W多,劳务工大概2Q多。
平时福利还可以:过节是这样的。春节慰问金1200;端午发种子礼盒等4样;中秋慰问金500+600卡;还有一些小钱,比如年休假工资,出班费,合同奖300;这些节不仅发钱,同时也发礼品。
所以对于女孩子来讲,进邮政其实还是满稳定的,也容易找男朋友。对于男孩子来讲,进邮政其实工资不是很高,没有像外资企业那么有前途。但是对于一般大学生能进来也相当不错了。像我们县局,进来的都是河海大学,南京理工大学,苏州大学等名牌学校。
现在邮政缺乏的是人才,现阶段,邮政职工普遍学历很低,大部分都是高中,职校出来的,大专就不错了。大学生更是少之又少,所以对于大学生来讲,升职机会比较多点。
看到论坛上很多人骂邮政,其实邮政确实有很多地方做的不好,比如任务压力大,很多要包销,所以邮政职工很有怨言。但是待遇也并不是那么低,相信邮政的以后会慢慢变好的,毕竟现在跟银行分了,如果再不扭转趋势,邮政就会走下坡路。
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会计目前的就业形势大致可以概括为:内资企业需求量大,待遇和发展不佳;外企待遇好、学得专业;事务所,小所和外资大所有云泥之别;理财咨询是一个方兴未艾的阳光职业;注册会计师就业前景良好。
大约是1993年前后,国外的注册会计师开始进入中国,参与各地的贸易、金融和企业上市等经营管理,其中最为明显的是审计业务。所谓审计,就是注册会计师通过审阅财务信息及非财务信息,确定某公司的账目是否可信,并向有关单位或公众发表其意见。财务信息包括会计报表和其他财务信息,而非财务信息则包括公司管治、内部控制、环境管理系统及人力资源管理等。
国际会计师进入中国市场,一方面协助中国企业发展海外市场,甚至到海外市场上市融资,另一方面,亦可协助海外企业投资中国市场;国际会计师还可以凭借自己的经验,协助中国企业适应新的会计制度,加快与国际财务报告准则接轨的步伐;国际会计师亦可以协助培养内地的会计人才。
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会计目前的就业形势大致可以概括为:内资企业需求量大,待遇和发展不佳;外企待遇好、学得专业;事务所,小所和外资大所有云泥之别;理财咨询是一个方兴未艾的阳光职业;注册会计师就业前景良好。
执业的注册会计师一年不低于10W,
2011年情况
注册会计师薪酬/会计师事务所待遇 可能很多人在考试注册会计是之前,都是考虑一个问题,那就是注册会计师的年薪有多少,充满神秘色彩的会计师事务所的待遇怎么样?那么今天我已一个曾今从业者的身份来跟未进入这个行业的人聊一聊,因为我本身没有去过四大,对四大的情况不是非常了解,仅以国内的所为例来谈谈。
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第I部分 中国精算师资格考试 准精算师部分
A1数学
考试时间:3小时
考试形式:选择题
考试要求:
本科目是关于风险管理和精算中随机数学的基础课程。通过本科目的学习,考生应该掌握基本的概率统计知识,具备一定的数据分析能力,初步了解各种随机过程的性质。
考生应掌握概率论、统计模型和应用随机过程的基本概念和主要内容。
考试内容:
A、概率论(分数比例约为35%)
1. 概率的计算、条件概率、全概公式和贝叶斯公式 (第一章)
2. 联合分布律、边缘分布函数及边缘概率密度的计算 (第二章)
3. 随机变量的数字特征 (§3.1、§3.2、§3.4)
4. 条件期望和条件方差 (§3.3)
5. 大数定律及其应用 (第四章)
B、数理统计(分数比例约为25%)
1. 统计量及其分布 (第五章)
2. 参数估计 (第六章)
3. 假设检验 (第七章)
4. 方差分析 (§8.1)
C、应用统计(分数比例约为10%)
1. 一维线性回归分析 (§8.2)
2. 时间序列分析(平稳时间序列及ARIMA模型) (第九章)
D、随机过程(分数比例约为20%)
1. 随机过程一般定义和基本数字特征 (第十章)
2. 几个常用过程的定义和性质(泊松过程、更新过程、马氏过程、鞅过程和布朗运动) (第十一章)
E、随机微积分(分数比例约为10%)
1. 关于布朗运动的积分 (§11.5、第十二章)
2. 伊藤公式 (§12.2)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书:《数学》 肖宇谷主编,李勇权主审,中国财政经济出版社2010版,所有章节。
A2 金融数学
考试时间:3小时
考试形式: 选择题
考试要求:
本科目要求考生具有较好的数学知识背景。通过学习本科目, 考生应该熟练掌握利息理论、利率期限结构与随机利率模型、金融衍生工具定价理论、投资组合理论的主要内容,在了解基本概念、基本理论的基础上,掌握上述几部分内容涉及的方法和技巧。
考试内容:
A、利息理论 (分数比例约为30%)
1. 利息的基本概念(分数比例约为4%)
2. 年金(分数比例约为6%)
3. 收益率(分数比例约为6%)
4. 债务偿还(分数比例约为4%)
5. 债券及其定价理论(分数比例约为10%)
B、利率期限结构与随机利率模型(分数比例约为 16%)
1. 利率期限结构理论(分数比例约为10%)
2. 随机利率模型(分数比例约为6%)
C、金融衍生工具定价理论(分数比例约为26%)
1. 金融衍生工具介绍(分数比例约为10%)
2. 金融衍生工具定价理论(分数比例约为16%)
D、投资理论(分数比例约为28%)
1. 投资组合理论(分数比例约为12%)
2. 资本资产定价(CAPM)与套利定价(APT)理论(分数比例约为16%)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《金融数学》:徐景峰主编,杨静平主审,中国财政经济出版社2010年版,所有章节。
A3精算模型
考试时间:3小时
考试形式:选择题
考试要求:
本科目是关于精算建模方面的课程。通过本科目的学习,考生应该掌握以概率统计为研究工具对保险经营中的损失风险和经营风险进行定量分析,并建立精算模型的方法,进而要求考生掌握模型参数估计以及如何确定该使用哪个模型、如何根据经验数据对先验模型进行后验调整的方法。
考试内容:
A、基本风险模型(分数比例约为34.3%)
1. 生存分析的基本函数及生存模型:掌握对一元生存模型和多元生存模型进行分析的基本函数的概念及其相互关系;常用参数生存模型的假设及结果。
2. 生命表:掌握生命表函数与生存分析函数之间的关系,特别是不同假设下整数年龄间生命表函数的推导;选择--终极生命表的有关计算。
3. 理赔额和理赔次数的分布:常见的损失额分布以及不同赔偿方式下理赔额的分布;单个保单理赔次数的分布;不同结构函数下保单组合理赔次数的分布以及相关性保单组合理赔次数的分布。
4. 短期个体风险模型:单个保单的理赔分布;独立和分布的计算;矩母函数;中心极限定理的应用。
5. 短期聚合风险模型:理赔总量模型;复合泊松分布及其性质;聚合理赔量的近似模型。
6. 破产模型:连续时间与离散时间的盈余过程与破产概率;赔过程;破产概率;调节系数;最优再保险与调节系数;布朗运动风险过程。
B、模型的估计和选择(分数比例约为28.6%)
1. 经验模型:(1)掌握非完整数据生存函数的Kaplan-Meier乘积极限估计、危险率函数的Nelson-Aalen估计;(2)掌握生存函数区间估计、Greenwood方差近似及相应的区间估计;(4)掌握三种常见核函数的密度估计方法,熟悉大样本的Kaplan-Meier近似计算方法,熟悉多元终止概率的计算。
2. 参数模型的估计:(1)掌握完整样本数据下个体数据和分组数据的矩估计、分位数估计和极大似然估计方法;(2)掌握非完整样本数据(存在删失和截断的数据)的矩估计和极大似然估计方法;(3)熟悉二元变量模型、和模型、Cox模型、广义线性模型等多变量参数模型的参数估计。
3. 参数模型的检验和选择:(1)学会运用p-p图、Q-Q图和平均剩余生命图等图形来直观选择合适分布的方法;(3)掌握利用x2拟合优度检验、K-S检验、Anderson-Darling检验和似然比检验进行分布拟合效果检验或分布选择的方法。
C、模型的调整和随机模拟(分数比例约为37.1%)
1. 修匀理论:掌握表格数据修匀、参数修匀的各种方法。对于表格数据修匀,要掌握移动加权平均修匀法、Whittaker修匀、Bayes修匀的概念及相关计算,掌握二维Whittaker修匀的方法及相关计算;对于参数修匀,要掌握对于三种含参数的人口模型(Gompertz、 Makeham、 Weibull)估计的方法,掌握分段参数修匀、光滑连接修匀的方法及相关计算。
2. 信度理论:熟悉各种信度模型,如有限波动信度、贝叶斯信度、Bühlmann模型、Bühlmann-Straub模型中信度估计的计算方法;熟悉使用经验贝叶斯方法估计非参数、半参数和参数模式下的结构参数并计算信度估计值。
3. 随机模拟:随机数的产生方法;离散随机变量与连续随机变量的模拟;熟悉使用Bootstrap方法计算均方误差;熟悉MCMC模拟的简单应用。
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《精算模型》:肖争艳主编,孙佳美主审,中国财政经济出版社,2010年版,第2-13章。
附:《精算模型》教材中错误更正
1. 第170页【例8-21】第一行:
…计算累计死亡力函数的Nelso-Aalen估计…
应改为:
…计算累计危险率函数的Nelso-Aalen估计…
7.教材第270页【例11-6】中:
用最小二乘法样条修匀法来拟合观察值……
应改为:
用最小二乘法线性样条修匀法来拟合观察值……
8.教材第285页倒数第14行:
上例给出了损失强度部分信度估计的计算方法,我们在通过一个例子
应改为:
上例给出了损失强度部分信度估计的计算方法,我们再通过一个例子
9.教材第317页第18题最后一句话:
确定配额组内方差的期望。
应改为
确定赔额组内方差的期望。#p#副标题#e#
A4 经济学
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为60%)、主观题(分数比例为40%)
考试要求:
本科目是关于经济学基础的课程。通过本科目的学习,考生应该掌握现代经济学和金融学的基本概念、基本方法和原理。本科目的学习将帮助学员掌握和运用经济金融学中一定的定性分析和定量分析方法,初步具备较宽的专业知识面和较强的分析问题和解决问题的能力。
考试内容:
A、微观经济学(分数比例约为50%)
考生在掌握微观经济学基本原理的基础上,能够通过建立模型的方法了解经济事件的结构并对基本的经济活动进行分析;增加对市场和经济决策行为的理解。
1. 供给和需求理论,市场均衡价格理论
2. 消费者行为理论
3. 生产者(厂商)行为理论
4. 市场结构理论:完全竞争、完全垄断、垄断竞争和寡头垄断
5. 要素市场和收入分配理论
6. 一般均衡理论与福利经济学
7. 市场失灵和微观经济政策
B、宏观经济学(分数比例约为30%)
考生应掌握宏观经济学基本原理的基础上,熟悉重要的经济模型、假设和政策,了解它们与经济增长和经济周期的相互关系。
1. 国民收入的核算原理和结构
2. IS-LM模型与AS-AD模型
3. 宏观经济学的微观基础
4. 财政政策与货币政策
5. 汇率与宏观经济政策
6. 经济增长和经济周期理论
7. 失业和通货膨胀
C、金融学(分数比例约为20%)
考生应掌握货币银行和国际金融理论和实务中的基本概念和主要内容。掌握货币、风险与利率和金融市场的基本内容,了解国际收支、汇率与国际资本流动的基本概念和开放经济下的宏观经济模型和政策的基本原理,熟悉主要的金融工具的定义与特点,以及金融市场和机构的组织形态和基本性能,了解基本的金融调节政策。金融学部分包括货币银行和国际金融的理论及实务中的基本概念和主要应用。
1. 货币、利息与利率
2. 金融市场的主要内容
3. 商业银行与其他金融机构
4. 中央银行与金融监管
5. 金融与经济发展
6. 国际收支、外汇与汇率
7. 国际金融市场
8. 国际资本流动
9. 开放经济下的宏观经济模型和宏观经济政策
10. 宏观经济政策的国际协调
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《经济学基础》,刘澜飚主编,魏华林主审中国财政经济出版社2010年版,所有章节。
A5《寿险精算》
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为70%)、主观题(分数比例为30%)
考试要求:
本科目是关于寿险精算数学和实务的课程。通过本科目的学习,考生应该了解寿险精算数学的基本理论和方法、寿险精算实务的基本原理。
对于寿险精算数学部分,对传统的精算部分,熟练掌握与保险、年金有关的生命表、保费、准备金的计算。另外熟练掌握多元生命、多元风险模型。掌握多种状态转换模型的基本内容。
对于寿险精算实务部分,理解人寿保险产品的基本定价方法,初步了解人寿保险定价现金流测试的基本过程和需要考虑的基本因素,初步具备建立寿险定价模型的能力,并对影响定价的几种主要因素有一定的认识。掌握人寿保险产品的准备金负债的基本评估方法。对偿付能力监管制度有基本的了解。
考试内容:
A、寿险精算数学(分数比例约为55%)
1. 生存分布与生命表(分数比例约为5%)
2. 人寿保险的精算现值(分数比例约为5%)
3. 生命年金的精算现值(分数比例约为6%)
4. 均衡净保费(分数比例约为8%)
5. 责任准备金(分数比例约为10%)
6. 毛保费与修正准备金(分数比例约为8%)
7. 多元生命函数(分数比例约为5%)
8. 多元风险模型(分数比例约为5%)
9. 多种状态转换模型(分数比例约为3%)
B、寿险精算实务(分数比例约为45%)
1. 寿险基础(分数比例约为9%)
2. 定价(分数比例约为15%)
3. 准备金评估及偿付能力监管(分数比例约为18%)
4. 附录中国寿险业的精算规定(分数比例约为3%)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《寿险精算》:张连增主编,李晓林主审,中国财政经济出版社2010版,第1-8章、第10-19章、附录。
A6《非寿险精算》
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为70%)、主观题(分数比例为30%)
考试要求:
本科目是关于非寿险精算理论和实务的课程。通过本科目的学习,考生应该了解非寿险精算的相关理论,熟练掌握非寿险精算实务的主要技术与方法,理解非寿险精算理论与方法的基本思想和原理。
非寿险精算理论部分的考试基本要求:了解风险度量的基本理论、损失分布理论和信度理论等;理解非寿险费率厘定、非寿险费率校正和非寿险准备金评估的基本思想;掌握再保险的基本理论。
非寿险精算实务部分的考试基本要求:初步了解风险度量的传统与现代方法;基本掌握非寿险精算中的常用统计方法;理解非寿险费率厘定和非寿险准备金评估的基本原理;熟练掌握非寿险费率厘定、非寿险费率校正和非寿险准备金评估的主要技术与方法;掌握再保险的费率厘定和准备金评估基本方法。
考试内容:
A、风险度量(分数比例约为10%)
1. 风险的定义、特征和风险度量的性质
2. 传统风险度量方法
3. VaR的定义、计算方法、应用和优缺点
4. CTE风险度量及其他风险度量方法
B、非寿险精算中的统计方法(分数比例约为10%)
1. 常用的损失理论分布及其数字特征和损失分布的拟合方法
2. 贝叶斯估计的基本方法和后验分布的计算方法
3. 随机模拟的基本方法和损失理论分布的随机模拟方法
4. 信度理论的基本方法和非同质风险识别的方法
C、非寿险费率厘定(分数比例约为20%)
1. 费率厘定的基本概念
2. 费率厘定的两种基本方法:纯保费法和损失率法
3. 均衡已赚保费计算方法:危险扩展法和平行四边形法
4. 最终损失计算方法:损失进展法和趋势识别
5. 分类费率和冲销
6. 费率厘定实例
7. 效用理论与非寿险费率厘定:风险指数、最高保费、最低保费和最优保险#p#副标题#e#
D、非寿险费率校正(分数比例约为20%)
1. 经验费率和信度保费的基本概念
2. 贝叶斯保费计算的前提条件和计算方法
3. Bühlmann信度模型的基本概念、结构参数的估计方法和Bühlmann信度保费计算方法
4. Bühlmann-Straub信度模型的基本概念和结构参数的估计方法
5. NCD系统的构成要素与模型、用转移概率矩阵表示NCD系统的基本原理与方法、BMS基本原理与评价标准
E、非寿险准备金(分数比例约为30%)
1. 非寿险责任准备金基本概念
2. 未到期责任准备金评估的基本方法:比例法和分布法
3. 未决赔款准备金评估的基本方法:链梯法、分离法、案均法、准备金进展法和预算IBNR方法
4. 保费不足准备金及充足性检验方法、理赔费用准备金分类及其评估方法
5. 未决赔款准备金评估的合理性检验
F、再保险的精算问题(分数比例约为10%)
1. 再保险的基本概念与性质
2. 再保险的费率厘定和准备金评估:已知损失分布法和劳合社比例法,再保险未到期责任准备金,再保险未决赔款准备金,Standard-Bühlmann法
3. 最优再保险与再保险创新
考试指定学习教材:
中国精算师资格考试用书《非寿险精算》:韩天雄主编,刘乐平主审,中国财政经济出版社 2010版,所有章节。
A7 《会计与财务》
考试时间:3小时
考试形式:选择题
考试要求:
本科目是关于会计与财务的基本理论、基本方法和基本技能的课程。通过本科目的学习,考生应掌握企业财务会计的基本概念和原理,并从信息使用者的视角,熟练掌握会计信息的形成过程及企业主要财务报表的解读和分析方式;掌握企业营运资金和投资于筹资管理的基本理论;掌握保险企业基本业务的会计核算及保险企业报表的内容和分析思路;掌握企业会计要素重要组成内容的账务处理;熟悉行业相关法规、规范的构成和内容。
考试内容:
A、财务会计(分数比例约为60%)
1.会计:用于决策的信息系统(分数比例约为12%)。会计的涵义和作用;会计规范体系;会计信息使用者对会计信息的需求;企业会计准则的作用;不同的企业组织形式与会计的关系。
2.会计基本理论(分数比例约为18%) 。会计的目标;会计的基本假设;会计基础;会计要素和计量属性;会计信息质量特征;企业财务报告的组成和作用。
3.会计循环基本原理及流程(分数比例约为5%)。企业价值循环;会计等式与会计科目;借贷记账法;会计循环的基本流程。
4.资产负债表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。资产、负债和所有者权益主要项目的会计核算;资产负债表主要项目的计算和列报。
5.利润表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。收入、费用、利润主要项目的会计核算;利润表主要项目的计算和列报。
6.现金流量表的基本原理(分数比例约为5%)。现金流量表的现金概念;现金流量表的结构和主要项目组成;保险公司现金流量表对现金流的分类。
B、保险会计(分数比例约为10%)
保险会计的特点和内容;非寿险合同、寿险合同、再保险合同主要业务的核算;保险公司主要财务报表的内容。
C、财务管理(分数比例约为30%)
1. 营运资金管理的基本方法(分数比例约为5%) 。营运资金管理有关概念;应收、应付款项管理;现金及现金等价物管理;经营预算的编制、执行及考核;筹资组合和资产组合管理的基本方法。
2. 筹资与投资管理:长期资本决策、资本成本与项目投资(分数比例约为10%)。长期筹资方式及其特点;资本成本与资本结构决策;项目投资与现金流量估算;项目投资评价方法概述。
3. 企业财务分析:报表解读(分数比例约为15%)。财务分析方法概述;偿债能力分析;盈利能力和营运能力分析;投资分析;不同利益相关者对报表的解读;财务分析的局限性。
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《会计与财务》:李晓梅主编,江先学主审,中国财政经济出版社2010版,所有章节。
附:《会计与财务》教材中错误更正
页码 | 位置 | 原内容 | 修订内容 |
26 | 第2段第4行 | ……保证保险企业具有足够的承付能立,…… | 改为:偿付能力 |
28 | 第2段第1行 | 持续经营假设的意义是…… | 改为:会计分期 |
144 | 公式: 已赚保费 | 已赚保费=保费业务收入…… | 改为:保险 |
192 | 8.5.1中第4段 | 一般来讲,企业的投资组合策略有…… | 改为:筹资 |
212 | 9.2.4中第2段 | 资本结构是指由企业采用的各种…… | 删去“指” |
214 | MM理论第3段 | f.不论举债多少,公司和个人的债务风险。 | 加字:不论举债多少,公司和个人的债务风险均为零。 |
216 | 最后一段 | 负债资本的投资风险比投资人要求的回报…… | 改为:与 |
216 | 最后一段 | 而权益资本的投资报酬收到经营状况和鼓励政策的影响…… | 改为:股利 |
224 | 例题算式 | NPV(甲)=1500×现值系数…… | 加字:年金现值系数 |
224 | 倒数第3段 | 乙投资项目每年的净现金流量不等,需要分别取得10%贴现率下1~5各年的现值系数…… | 加字:复利现值系数 |
A8 《精算管理》
考试时间:3小时
考试形式:选择题(分数比例为20%)、主观题(分数比例为80%)
考试要求:
本科目是关于精算管理基本思想及相关技术的课程,考生应掌握关于精算管理控制循环的基本思想,并学习如何将精算管理的思想和技术应用于产品管理、负债评估、资产负债管理以及资本金管理等具体的精算实践中。考生应能够站在保险公司经营管理的角度看待和分析精算技术和精算的实践活动,灵活运用精算管理系统的思想和精算技术分析和解决相关领域的商业问题。
考试内容:
A、精算师、精算职业及精算工作的环境(分数比例约为15%)
1. 精算师与精算职业(第一章)
2. 精算工作的环境(第二章)
B、精算管理系统的环节(分数比例约为30%)
1. 明确问题(第三章)(分数比例约为10%)
2. 解决问题(第四章)(分数比例约为15%)
3. 结果监控与反馈(第五章)(分数比例约为5%)
C、精算管理系统在精算实践中的应用(分数比例约为55%)
1. 产品开发与管理(第六章)(分数比例约为20%)
2. 负债评估(第七章)(分数比例约为20%)
3. 资产负债管理(第八章)(分数比例约为10%)
4. 偿付能力(第九章)(分数比例约为5%)
考试指定教材:
中国精算师资格考试用书《精算管理》:中国财政经济出版社2010版,所有章节。
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精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测,用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。总而言之,精算师是同“未来不确定性”打交道的,宗旨是为金融决策提供依据。
一、精算师的职责及就业领域
精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。在保险公司中,精算师是核心部门的核心人才,有着极高的地位、权力和职责。精算师在保险公司的主要职责包括:
新保险产品开发设计:在保险市场越来越激烈竞争中,只有不断推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展,而精算师是新保险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计,既要保证公司能赢利,又要有管理的可行性,更要符合人们需要、定价合理、有市场竞争力。比如一个寿险产品,精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算,设计出投保人的各种限制条款(如健康条件等),对收益支付的可能性及支付时间做出计算,最后与公司管理高层共同确定保单的价格。而这样的新保险产品设计出来后,还须精算师签字然后才送保险监管部门审批。
保险产品管理:在产品售出后,精算师经常需要参与产品管理。如果该产品是参与分红的保险,是根据实施时间付给客户年息,则必须分析公司能够并且应该支付的年息量。这就要求分析该计划的实施状况,以及未来可能需要的资金量。
财务管理:对于大多数保险产品来说,其积累的资金一部分被储备起来供以后支付使用,精算师必须估算储备金的数量,并计算出该计划今后的开支;审核公司的年底财务报告,并在报告上签字;把握投资方向,对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益。
二、精算师的职业资格、现状与发展前景
■职业资格
据中国保监会官方网站显示,我国精算师资格考试分为两部分:准精算师部分和精算师部分。其中准精算师部分的考试内容包括:数学基础Ⅰ、数学基础Ⅱ、复利数学、寿险精算数学、风险理论、生命表基础、寿险精算实务、非寿险精算数学与实务、综合经济基础九门课程。在取得准精算师资格后,精算师还要通过三门必考课程、两门选考课程及满足有关精算专业培训要求,答辩合格后,取得《精算师考试合格证书》,并具有三年以上的精算工作经验,方可具备资格,正式成为一名精算师。
■职业现状
中国第一批精算师的诞生是在上世纪90年代末。1999年7月,中国保监会宣布举行首次精算师资格考试,考生必须是在1996年前通过北美精算学会100系列课程考试或英国精算师A-D系列课程考试的准精算师,并具有一定的保险精算从业经验。当时共有43人通过了考试,并由保监会颁发了中国精算师资格证书。这次考试是中国精算师资格认定制度的开始,标志着精算师职业在中国的诞生。据中国精算师协会的数据,截至2010年4月30日,取得中国精算师资格者为173人,准精算师资格人数为1021人。由于中国精算业起步较晚,能被世界保险界认可的精算师人数就少之又少。
据了解,上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外,精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。
■职业趋势
精算师为公司创造的独一无二的价值,通过分析数据,从数据分析中挖掘信息,指导公司的发展方向,所以这些都决定了,保险公司或是保险业都很缺。现在还是比较稀缺的一种资源。精算师待遇不错,大家听说精算师有几百万年薪,其实告诉大家有几百万年薪的是非常少的,是那些很有经验的工作二三十年的精算师,在其它的行业如果工作那么长时间的话,也会有那么高的待遇,一般精算师的工资会比其它部门的工资稍微高一些,但高的不会那么多,总体来说你的投入与付出是承正比的。精算师那么高的薪酬是有些夸大的,但它能给保险公司代理独一无二的,无法替代的价值,在整个保险业内部也是很受人尊重的,在社会上也是比较受人尊重的,自已能从事这份职业也很自豪,是一份非常有价值的工作,发现哪类的客户是比较挣钱的,我们收上来的保费用于哪方面的投资,预见与实际情况比较准的时候,是非常有成就感的,如果大家有意向来从事这个事情,就下定决心尽快加入,将来会有很多学生加入,象中国学生的考试速度的话,很快就是供给大于需求,人保财险精算部处长张琅女士认为应该越早越好,加入这个精算师的职业。据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。
三、精算师的收入
精算师是一种处理金融风险的商业性职业,因其挑战性、风险性、专业含量和高收入,被称为“金领中的金领”。根据近年美国《职业评级年鉴》发布的调查报告,在基于环境、收入、行业前景、体质要求和工作压力等五个标准的评估中,精算师的工作在200个职业中排名居首。在北京公布的十大高薪职位中,高级保险精算师位居榜首。刚刚毕业的学生只是普通的财务人员,工资水平在2000元/月左右。随着经验的积累,会有所增加。一旦通过资格考试后,薪水会实现跨越式的增长,中国本土的精算师年薪在30万~40万元之间,海归或是洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。
四、精算师的职业发展路径
旅法华人精算师协会会长周志强介绍说,要成为一名精算师,必须在几年当中经过一系列考试。按照英美体系,成为精算师的人在大学期间就是学习数学或统计专业的,毕业后再到银行、保险公司、投资公司或咨询公司从事相关工作。在做这些工作的同时,准备做精算师的人就得再去参加一系列严格考试,这个过程一般来说要七八年。
成为精算师的道路分为两个阶段,第一阶段:学完保险学、金融学、统计学、数学等九门课程,拿到足够学分,才能成为准精算师。第二阶段:工作一段时间后有了实际的工作经验,才能申请精算师的考试并满足有关精算专业的培训要求,答辩合格后,方能正式成为一名精算师。当然如果你还能取得一些洋资格认证就更好了。国际上比较著名的有英国精算学会、北美精算学会(寿险)和美国非寿险精算学会的精算师资格考试。精算师考试可能是国际上最难的考试之一。自然,对于那些精算师来说,他们的收入、社会地位也非常高。最近几年美国最佳职业调查发现,精算师始终处于排名的前3名之内。
转型机会:凭借精算师的知识和专业素养,未来的领域不仅仅局限在保险行业,投资、金融监管、社会保障、人口分析、经济预测、福利彩票等领域,都有精算师的用武之地。
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在现代保险业经营与发展的过程中,科学的理论与方法,特别是精算学原理起着至关重要的作用。几乎保险主运营的所有重要环节,如新险种的设计、保险费率和责任准备金的计算、分保额的确定、养老金等社会保障计划的制订等等,都必须由精算师施以分析与处理。
精算行业曾经流行为“金领行业”,好些人觉得精算专业很神秘,跟着托普仕留学专家我们先去看看一个精算师的精算之路,希望对精算行业感兴趣的人带些思路。
1.精算师的特长
我个人的感觉是,谈精算,首先要聊精算师是做什么的。大家自然可以说,精算师设计保险产品,给保险产品定价,并且计算准备金;但是,这样的理解我觉得还是仅仅在描述精算师的日常工作。一个职业,如果能被称为profession,必有一门手艺是别的职业不会或不擅长的,这个规律对所有profession都成立,无论是以前的木匠、石匠,还是如今的精算师、会计师。
我对精算的理解,先从SOA的网站上的一句话开始,“risk is opportunity”。由此可见,精算师是处理risk的。但是,risk也有很多种处理方法,quant们给未来的 contingent CFs定价,算是处理 pricing risk,用 non-arbitrage pricing method,自然涉及 liquidity risk;公司金融的相关人员要确定 hurdle rate,leverage ratio,dividend timing,这也是处理 risk;portfolio manager (如CFA们)更是每天把 systematic/idiosyncratic risk挂在嘴边。可以说,整个金融行业就是靠risk发展起来的,那么,精算师究竟有什么特别的呢?
我一个不成熟的感觉是,精算师是处理 liability risk的专家。很少见到精算师专门处理credit risk或者market risk的,除非她做DFA,surplus management(ALM)或者EVA这类的东西。当然了,精算协会一直致力于扩充精算职业的外沿,进军ERM就是一个很好的例子。而ERM这一块, 的确也是精算师做的比较出色。
当人们感慨投行对新产品的创造力时,很少有人看看保险公司和再保险公司是如何进行金融创新的。投行以一种中介的方式,购入-打包或分拆-卖出,自己的 risk exposure其实并不多(当然,对于后来开始流行的MBS,一般投行会留下风险最高的tranche给自己)。
保险公司则不同。虽然很多保险公司也在进行证券化的尝试(如CAT bond,mortality bond等等),但他们最主要的形式,仍是 risk warehouse,即自己以保费(涉及pricing,reserving)和自有资本(涉及 economic risk capital)来保证未来的赔付。而对这些位于资产负债表右边的项目进行估计,正是精算师和有精算背景的人做的事情。
实际上,精算师们长期以来在这方面累积了很多经验,再加上精算行业作为一个profession,一直有在协会内部互相交流帮助的传统(在美国仍然是这 样,我就得到过很多有经验的精算师的热心帮助,现在,和我每个月至少会有几轮邮件交流看法的精算师至少有六七个了。可贵的是,这些人根本不是我的同事,只是之前因为种种机缘,互相认识了而已。)
一点技术注解:如果你崇拜投行的人们的定价能力,要注意的是,quant们的定价方式是被称为 non-arbitrage的方式。即,我不管一个东西的真实价值是多少,只希望在我订的价格下,人们不能进行无风险高收益的套利活动,即使是在无交易成本的情况下也不行。一言以蔽之,只要知道相对价格,并且把某些liquidity高的市场的价格当做基准,就可以得到其他产品的价格(比如,stock call option以股价为基准,corp bond中的credit risk exposure以CDS市场的volatility为基准)。
基于这种要求,quant的定价,是在风险中性空间下进行的。而精算师因为要记准备金,要 设置EC,所以必须知道一个产品的实际风险(绝对价格),这一切,必须在 physical prob space下进行。所以,精算师更依赖于统计分布。当然,越来越多的精算师开始了解quant的定价方式了。SOA的 fellow级别考试中,有两个 track都要考 FETE,即 financial economic theory and engineering(全称好像是这个。。。)。
此外,财务再保险的发展,也是很有趣的,因为其目的是修饰财务报表,降低 statutory risk capital等等,所以其复杂程度更甚于有标准化contract的衍生产品。
所以,没必要盲目否定精算行业。不去管它是不是供过于求,是不是工作又累工资又低,精算师有一技之长这个是无法否定的。、、
2. 技能
提到技能,很多人习惯性的将其继续细分为硬技能和软技能。前者自然是会多少模型,多少软件之类的,后者便涉及与人交流等能力了。很多新进入精算行业的人, 比较注重前者,四处学习行业里常用的模型,打听需要学会什么软件等等。而很多已经工作很久,慢慢意识到精算师的瓶颈的人,便会强调交流能力、协调能力的重 要性。那么,对于一个刚入门的人,该将重点置于二者中的哪一个呢?这就是我趁中午午休要聊的……估计不会很长,因为一会儿还要开会……
我一直觉得,基本硬技能是一个精算师的基础,没有这些技能,一个人不能被称为是精算师,即使他有精算师的头衔。当然,头衔持有者一般硬技能也都是绝对过关 的,但我也见过很多老一辈的精算师,已经不了解行业的最新进展,只能在SOA的各种board里做些管理的工作,这类人,对协会有很大贡献,但是我感觉实 际上已经不能被称为精算师了。打个可能不太恰当的比方,一个不会动针线了的裁缝,已经不能被称为裁缝了,即使他再擅长和客户聊家常,让客户开心,他也不是裁缝。但是,我所说的硬技能,并不是模型啊软件啊什么的,而是比这些在深入点的东西。
那么,精算师的硬技能是什么呢,或者用国外常见的问法,精算师的工具包里都有什么东西?其实你细数起来,会发现,精算师用的数学并不高深,用的软件也没什么出奇的地方(有很多专业的精算软件,但是很多咨询类的精算师赖以生存的软件仍然是 MS Excel)。我去年的一个客户,是一个再保险经纪公司的 senior VP,他在见到我的第一天,就直言不讳地说,“我是个传统的精算师,我只用精算考试中学到的模型,也只会用 Excel。” 他说这个的时候底气很足,不是那种露怯的语气。那么,如果模型和软件都不是他依赖的基础,那他对自己的自信来自何处呢?或者说,如果精算师会的模型其他人也多少了解,精算师用的软件更是不能再平常的Excel,那么,是什么区别了精算和其他职业呢?
我给出的答案是,区别来自于精算的思维方式。精算师重新构造一个陌生的问题,让它变成一个精算师习惯的问题,然后加以处理。其实,前面那句话对很多职业都 是适用的。同一个问题,会有不同的视角,而基于不同视角,也有不同的解决方法,当然,你可能会发现,不同的解决方法,都用到了一些基本的数学和软件……这 么说可能有点抽象,我再举个例子。
我有经济学的学习背景,所以很多时候,我的第一思维框架仍然是经济学的。一个多月前,Tokio Marine 在百慕大的子公司的 CRO 来我们公司,讨论聊 capital allocation 的问题,随行的还有一个有数学背景的中国人。讨论同一个问题的时候,那个数学专业的中国人,更多的关注结果的唯一性,稳定性等抽象性质; CRO 更贴近实际些,说“我们要求结果稳定,是因为如果稍微变化一下保单风险,结果就会变化的模型,对于 underwriter 来说是 counterintuitive的。”并且基于 underwriter觉得合理的一些前提(即所谓的 conventional wisdom),表达了自己做模型的思路。当他们问到我的想法的时候,我的第一反应是经济学的,所以问了如下问题“一个企业,是靠’看得见的手‘来将 capital 分配到各个 line的,所谓看得见的手,自然是管理层、underwriter 的个人判断和决策。那么如果这一切由市场这个看不见的手来处理,结果会怎么样呢?看不见的手给出的那个答案,会不会就是一个稳定的解呢?”
从上面的这个例子,我们可以看出,同样的一个问题,不同的人思路截然不同,你可以从数学性质出发,可以从传统智慧和直觉出发,也可以像我一样,从一个很奇怪的问题出发。
再举一个例子,当所有人都在研究 portfolio optimization 的时候,精算师发出了质疑的声音:你们只考虑 asset,没考虑 liability的变化,我们应该二者共同管理。这也就是后来 的asset/liability management和surplus management,这些技术,如今仍然在寿险公司里应用最广。为什么是精算师问出了这些问题呢?很大原因是因为,精算师是处理 liability 的专家,所以,他们在自己的框架下,自然想到了在 asset 上加入 liability。假如,行业里最先发展出来的,是 liability optimization 的理论,或许在这个框架下加入 asset management 的,就不是精算师,而是对asset更熟悉的职业人员了。
所以,回到之前的关于硬技能的话题,我觉得,和精算相关的模型啊软件啊都是基础,只要是从事精算行业的,就必须要会。会了也没什么可炫耀的。最重要的,是知道什么时候、该怎么用这些基础,甚至把自己的框架和其他职业的框架结合起来。其实,其他行业的人,很多时候是很 open 的,因为他们没有强烈的职业或者 群体归属感,见到好的就用,不会犹豫。比如 quant 们给 MBS 的 prepayment risk 定价的方法,就是精算方法。行业里很多被称为 top-down 的方法,都有个别名叫 actuarial approach,这就说明,大家在从精算这个行业里汲取知识(当然我们也可以说这是精算行业对大家的贡献……)精算师一般来说,因为有共同的 title,所以归属感比较强,可能不太容易接受别人的好方法。但是,我们也能看到,精算界正在努力学习其他职业的理论和模型,例子我下面再举。
另一个我觉得的重点就是,很多理论的创新,其实是由实务推动的,而不是精算师或者 quant 或者 CFA 们自己埋头研究出来的。举两个例子,在很多经济学家 还在埋头研究怎么样设计承包合约,才能激励合约双方时,周其仁教授发现,农村的承包合约里,已经包含了很多先进的条款了,比如对长期合约,保护收入不受通 胀侵蚀,农民们用黄金或者一揽子货物做等价物。这都是实际交易当中人们产生的智慧,而不是做模型的人的创意。另一个例子和精算有关,上个世纪后期,保险公司开始在传统的年金产品中加入 GMDB/GMIB 等等 provision,这也推进了精算师学习 option pricing technique(这也是精算师在学习别人的例子。)
其实很多时候,即使看再多例子,也不如自己亲自进入这个行业体会来的深刻。大家不要轻信任何看好或者看空精算的言论,只要有一技之长,总会有用武之地
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精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍的重要成员,他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来,帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
其实保险精算师的工作范围十分广泛,包括:
① 保险产品的设计:通过对人们保险需求的调查,设计新的保险条款,而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要,具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性;
② 保险费率的计算:根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料,以确定保单的价格;
③ 准备金和保单现金价值的计算;
④ 调整保费率及保额:根据社会的需要及时间,调整保费率和保障程度,以增加企业的吸引力和竞争力;
⑤ 审核公司的年底财务报告
⑥ 投资方向的把握:对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益;
⑦ 参与公司的发展计划:为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。
职责:
1、传统职责:
从人身和意外险两方面看,精算师最主要的职责是计算承担保险责任的保费和准备金。保费是保险人为了保险金给付、成本开销和利润向被保险人收取的一笔费用。准备金是为了未来可能发生的意外而专门储备的一笔资金。保险公司,尤其是意外险公司为了收支平衡,准备金的大部分是为了抵御意外事件的发生。
意外险的精算就是对意外事件发生的概率(频率和破坏度)进行定量计算。此外,意外事件发生前的一段时间相当重要,事件发生前保险人不会给付任何保险金。人身险的精算主要分析一笔本金在将来的不同时期受到利率等影响而发生的数目变化。虽然两种分析都没有明确的处理流程,但是意外险的精算可以利用固定模型来确定频率和破坏度的随机分布,以及这些分布的参数。人身险的精算可以借用利率的变化和现金的流动来分析。
2、非传统职责:
多数精算师都是企业总经理或者财务经理。他们运用财务知识评估、贴现未来现金流风险,分析可能的商业前景,而很多精算师也将保险定价专长运用到其他行业里去。还有一些精算师作为专业鉴定师,在法庭审判中分析如利润下跌或者财富缩水之类的经济价值损失。
现今精算领域扩大了,包括投资建议和资金管理。进一步的,现在有一种金融风险管理领域和运用精算学进行定量分析的协议。现在,精算师也经常作为风险管理师,定量分析师以及投资专家工作。即使是传统意义上的精算师,现今也在学习使用早先金融领域使用的工具和数据(Feldblum 2001 p. 8)。保险证券化这一行业最新的一项研究要求从事该行业的人同时具备精算和金融知识(Krutov 2006)。
另一个越来越重视精算学的领域便是企业风险管理,不论该企业是否是金融公司(D’arcy 2005)。举例来说,针对金融行业的《巴塞尔新资本协议》,以及与它相似的,针对保险公司的《偿付能力二次协议》,要求这些行业不仅要独立的承担经营风险,还要对应付账款、预付账款、资产和破产风险负责。精算技能在这一环境中的作用恰到好处,因为他们的训练中包括分析各类风险,评估由这些风险带来的潜在的,上升趋势的利益,和下跌的亏损(D’arcy 2005)。
中国精算师发展:
中国精算师资格考试从1999年开始实施。2000年12月,中国精算师协会首次面向社会举办了中国精算师资格考试(准精算师部分)考试中的六门课程考试,共有474人次报名参加。中国精算师协会于2008年决定对中国精算师资格考试认证体系进行调整,并于2011年实施。2010年12月中国精算师协会成为国际精算师协会(IAA)的团体会员,标志着中国精算师资格考试体系得到了国际的认可,今后取得中国精算师(准精算师)资格意味着在精算职业发展上有更多空间和机会。 3月17日,中国精算师协会(CAA)与英国精算师协会(I&FA)签署了精算考试相互认可备忘录,这标志着中国精算师资格考试在国际化的道路上迈出了实质性的步伐。
2011年春季开始实施的新体系分为准精算师和精算师两个层级。准精算师部分由八门考试科目组成,每门考试均为3小时笔试。精算师部分分为寿险和非寿险两个方向,共计十门考试科目,每门考试均为4小时笔试。在各考试中心报名,中国准精算师每门科目考试须交纳考试报名费用100元,高级科目每门报名费200元。
行业前景:
精算师,是一个公认为“钻石领”、国外年薪过百万、国内月薪上万元的职业。在中国,目前只有400多名精算从业人员,报考精算师考试的人也逐年增加,但被世界保险界认可的正精算师还不足50人。据统计,中国加入WTO后,大批外资保险公司进入中国,精算师的市场需求量达到了5000人。不止是中国对精算人才的需求在不断增加,到2013年,全球的精算人才市场正处于一个供不应求的状态。
精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测,用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。
精算师的工作领域为商业保险业,他们的工作内容包括:
计算保险费率和新保险产品的开发设计;
负责保险产品的管理和财务管理,进行责任准备金的核算。
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最羡煞职业:保险精算师
刚毕业月薪即可超2万元,年薪普遍接近50万元!《报告》中,隶属于金融行业的“保险精算师”收入状况颇为羡
最有“钱”景行业:金融居首
《报告》参考国家行业分类大典,对广东省34个行业收入状况进行分析,结果显示:收入最高的前三个行业为金融业、咨询与调查行业、广电及文化艺术业。收入相对低(行业月平均工资低于4000元)的有:采矿/地质/金属/石油,交通运输/仓储和邮政业,居民服务业,农、林、牧、渔业,娱乐业/体育业,文教体育用品制造业,仪表/衡器/电工/文化机械制造。
煞旁人,虽然在《报告》给出的318个岗位中不敢确定为最高,但至少是最高之一了。
《报告》显示,从企业性质看,外商独资企业保险精算师年收入最高,达496568元,最低的民企收入也可达42646元,国企收入为439353元。其中广州地区保险精算师月收入普遍可达20922元。
最吃香翻译:葡萄牙语
同样是外语翻译,哪个语种的翻译收入最高?《报告》给出了当前主要9种外语语种翻译的收入状况,结果显示,在广州收入名列前三名的外语语种翻译分别是:葡萄牙语翻译,月薪7244元;俄语翻译,月薪7194元;法语翻译,月薪6899元。
在广州地区,其他六个语种外语翻译收入情况分别是:韩语/朝鲜语翻译,月薪6868元;日语翻译,月薪6506元;阿拉伯语,月薪6536元;德语翻译,月薪6386元;意大利语翻译,月薪6397元。《报告》还显示,学历越高收入越高。比如,同样是英语翻译,博士学位月薪可达9514元(全广东数据,下同),本科学历为6936元,而大专学历则只有5197元。此外,企业性质上,外企年薪可达99641元,国企可达91974元,民企为87352元。
最没“钱途”岗位:礼仪迎宾
在《报告》中记者还发现,部分岗位收入相对较低,且收入成长性不佳。它们多集中在服务行业,如礼仪/迎宾、收银员、保安、茶艺师(负责茶叶销售工作等)、调酒师/吧台员,月薪普遍在3000元以下,即使工作年限满10年,月薪也很难超过6000元。
比如礼仪/迎宾职业,入行阶段(工作0-1年),在民企月薪为1432元,即使外商独资企业也只不过1634元。工作5年后(工作5-7年),民企月薪为2619元,外商独资企业为2987元;工作10年后(工作年限10年以上),民企月薪为3314元,外商独资企业为3780元。
决定薪酬因素排名:职位、年龄、学历
很多员工都关心一个问题:收入高低,到底由哪些方面因素决定呢?《报告》通过对160万份样本调查显示,对于企业来说,给员工开工资多寡影响最大的前三个因素分别是:职位、年龄、学历。出人意料的是,外语水平则与雇员人数并列最末尾因素。
对企业提供月薪影响量,《报告》共列出了15个影响因子。除了婚姻状况、工作年限、职称三项为统计外,其他12项因子影响量由高到低分别为:职位,0.36(0为该因子对薪酬影响力最低,1为该因子对薪酬影响最高,下同);年龄,0.024;学历,0.154;性别,0.066;行业,0.056;专业,0.055;工作地区,0.036;户口,0.028;注册资金,0.018;企业性质,0.015;雇员人数和外语水平均为0.013。
而通过对求职者简历分析,对个人要求月薪影响量,排名前三的为:职位、年龄、工作年限;排名末尾的也是外语水平。
《报告》显示,大部分的行业、岗位都是国企收入超过民企,但在医疗、教育等行业,则民企收入高过国企。
●附广州部分行业薪酬待遇情况●
职位 平均月薪(元)
管理类
总裁/总经理/CEO 30439
副总经理 24247
总裁/总经理助理 13978
营运总监 17721
营运经理 11649
营运主管 7232
总工程师 16244
法律顾问/律师 11649
分公司/分支机构经理 11427
人力资源类
人力资源总监 15888
人力资源经理 10018
人力资源主管 6338
人力资源助理/专员 5229
招聘经理 10150
招聘主管 6768
招聘专员 3888
培训经理 9124
培训主管 6472
培训专员 5516
薪酬福利经理 8759
薪酬福利助理/专员 6024
绩效考核经理 9025
绩效考核专员 5911
财务金融类
CFO/财务总监 14900
财务经理 10639
财务主管 7128
会计 5823
出纳 3528
审计经理 10428
审计专员 5666#p#副标题#e#
证券分析师 7902
保险业务主管 9840
保险产品开发/项目策划 8516
保险精算师 20922
保险客户服务/续期管理 3898
融资经理 11717
类别 职位 平均月薪(元)
行政类
行政总监 13214
行政经理/主任 10135
行政主管 5673
行政助理/专员 4063
行政司机 3837
保安经理/队长 5416
保安 2961
前台接待/接待生 3062
法务经理 10545
法务主管 8370
文职类
英语翻译 6029
档案管理员 5616
高级秘书 6577
秘书 4199
普通文员 3082
策划类
策划总监 12471
策划经理 9193
策划主管 6349
文案/策划专员 5475
公关/媒介经理 8643
公关/媒介专员 4699
产品/品牌经理 9842
产品/品牌主管 6628
市场总监 12795
市场/营销经理 13874
市场/营销主管 8605
教育类
幼儿教师 3453
小学教师 4066
中学教师 6928
大学教授 8182
职业技术教师 4543
大学讲师 5665
职位 平均月薪(元)
机械工程类
设备经理 9781
电力工程师 9375
工程总监 12050
工程经理 9734
规划设计师 8037
项目总监 12607
项目经理 9948
工程监理 5854
商旅餐饮及其他服务类
大堂经理 6656
客房经理 6938
客房服务员 2687
服务生 3284
导游 3448
大巴司机 4972
厨师长 9143
厨师 6057
楼面经理 4670
化妆师 4637
美容师 5172
调酒师/吧台员 3144
二手车评估师 3823
拍卖师 5683
汽车教练 5908
医疗服务类
妇产科医师 8208
妇科医师 7454
放射诊断师 7329
外科医师 6891
内科医师 5634
骨科医师 7395
中医师 7593
西医师 5963
口腔医师 6757
临床医师 7591
麻醉医师 8296
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精算师的薪金不错,一般10年工作经验的高级会员的年薪可在15万美元以上,20年经验高级会员的年薪在50万以上。据统计,拥有15到20年经验的,成为公司高管、CFO的精算师中约有10%的年薪在 100万美元以上。
有经验的从业人员年收入为$150,000至$250,000。当然,收入可能依工作年龄,行业,地区和职务的不同而有很大差别。
据业内专家介绍,保险精算师是现在国内最紧缺的尖端人才。随着我国经济的不断发展,“精算师”将成为职业范畴中的一支熠熠生辉的主力军。许多用人公司之所以很难招到精算专业毕业的学生,是因为对“精算专业”的认识不够。但是可以预料,随着我国经济的发展,精算师将成为一热门职业。
(2)精算师级衔的评定标准
精算师级衔的评定标准以及他们的薪水高低都不是以学位高低而异,而是以工作经验、参加并通过美国精算师协会考试的个(门)数、是否是精算师协会的会员(Associate)和高级会员(Fellow)而定。会员与高级会员也不因学位而定,会员与高级会员必须分别通过精算师协会举办的7门考试和10门考试。具有学士学位的精算师,加上上述全国性的精算考试,再加上工作年限,就构成了这个职业薪水的类线性增长图。
(3)成为精算师的条件
要想成为精算师,首先必需掌握一些基础课程,如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此,由于精算师所从事的是经济领域的职业,因此他们还必需有较高的经济学修养,掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样,精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。此外,精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识。取得精算师资格必须通过一些科目的严格考试,并获得精算组织的认可。例如,在美国和加拿大,作为一名合格的精算师,必须取得美国灾害保险精算学会 (Casuality Actuarial Society)或北美精算学会(Society of Actuaries) 的正式会员资格。北美精算学会是在人寿保险、健康保险和年金保险领域从事研究、考试和接受会员的国际组织,它负责从吸收非正式会员到正式会员的一系列考试。
(4)什么是精算师?
精算师(Actuary,拉丁语意思"经营")是一种处理金融风险的商业性职业,是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动预测未来财务风险的专家。精算师更被国际社会形象地比喻为协调和平衡社会经济运作的“第一小提琴手”。
精算师采用数学、经济、财政和统计工具,在商业保险业,投资和经济预测领域从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作,确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上和为保险公司作风险评估及制定投资方针,并定期作出检讨及跟进。
精算师也会在咨询公司(主要的客户是规模较细的保险公司及银行)、养老金投资公司、医疗保险公司及投资公司工作。
(1)精算师要具备的素质
自我激励意识,创造力,独立性,团队合作能力,抱负进取心。
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精算师英文是Actuary,这个词来源于拉丁文,本意为经营。现代社会中,简单来说是一种处理金融风险的商业性职业。前阵子世界杯足彩大热,足彩的盘口就是出自于精算师之手。
精算方法和精算技术是现代保险、金融、投资科学管理的有效工具。英国留学精算专业是一门依据经济学的基本原理,利用现代数学方法,对各种经济活动未来的财务风险进行分析、估价和管理的综合性的应用科学。
目前全国共有中国精算师43人,准精算师79人。此外,由于本土精算师培养从1999年才起步,因此大多数保险机构聘用的总精算师都是有具有北美或英国精算师资格认证的国际人才。
“根据美国精算协会SOA的统计,目前长期在中国内地执业的FSA(fellowsofSOA)大约有70人左右,其中本地成长起来的FSA不足一半;而英国精算师FIA(fellowsofIOA)人数甚至还不到两位数。”作为SOA的正式会员,李振华介绍道。
与现有较少的人才储备对比鲜明的是,随着我国保险业的深入开放和大力发展,专家预测在未来五到十年内,中国精算师的市场需求缺口在4000~5000名左右。
因此,在中国属于“稀缺资源”的高级保险精算师行业,薪酬水平总是在各职业人均工资排行榜上位居前列,很少被挤出“三甲”之列。在2003年北京统计局公布的薪资榜中位列第一,也是美国职业评级评定的全美250种中职业排名最好的。
根据有关资料显示,目前中国内地身价最高的精算师是平安的总精算师(chiefactuary),身价可达每年300万人民币以上。其它保险公司的首席精算师,一年拿四五十万元人民币的薪水是没有问题的。一般的精算师或精算人员年薪则在12~40万元左右。
在香港,一名精算师的年薪最少也要10万美元。所以,精算师真可谓是“金领中的金领”,即便称之为“钻石领”也不足过。
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精算师(actuary)由保险公司雇用的数学专业人员,主要从事保险费、赔付准备金、分红、保险额、退休金、年金等的计算。其计算依据来源于理赔参照表及会计准则,保险公司经营状况。而这份表格是基于本公司和同行索赔的经验及相关统计数据而制定的。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍的重要成员,他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来,帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
考试科目
准精算师:A1数学A2金融数学A3精算模型A4经济学A5寿险精算A6非寿险精算A7会计与财务A8精算管理
精算师:F1保险法及相关法规F2保险公司财务管理F3个人寿险与年金精算实务F4员工福利计划F5非寿险实务F6非寿险定价F7非寿险责任准备金评估F8投资学F9资产负债管理F10健康保险
报考条件
(一)申请准精算师资格条件:1、具有本科(国家承认同等学历)以上学历;2、通过A1-A8全部科目。
(二)申请精算师资格条件:1、具备中国准精算师资格;2、满足以下要求之一:(1)寿险方向:通过F1、F2、F3和F8科目,并在F4、F9和F10这3门科目中至少通过1门科目。(2)非寿险方向:通过F1、F6、F7和F8科目,并在F2、F5、F9和F10这4门科目中至少通过1门科目。3、拥有三年精算相关工作经验。
考证时间
每年4月12日
成绩管理
考试成绩计分说明:中国精算师资格考试公布成绩实行10分制,6分以上(含6分)为考试通过。中国精算师资格考试原则上不予成绩复查。如果考生本人认为所发布的成绩与本人预期成绩确有差距,可在考试成绩发布后 15个工作日内,提出成绩复查申请。各科目成绩"通过"后,没有时间限制,终身有效。
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统计学要如何考精算师先参加中国精算师协会的准精考试,获得准精资格,然后才能参加正式精算师考试。
A1
数学
A、概率论(分数比例约为35%)
B、数理统计(分数比例约为25%)
C、应用统计(分数比例约为10%)
D、随机过程(分数比例约为20%)
E、随机微积分(分数比例约为10%)
A2
金融数学
A、利息理论 (分数比例约为30%)
1. 利息的基本概念(分数比例约为4%)
2. 年金(分数比例约为6%)
3. 收益率(分数比例约为6%)
4. 债务偿还(分数比例约为4%)
5. 债券及其定价理论(分数比例约为10%)
B、利率期限结构与随机利率模型(分数比例约为 16%)
1. 利率期限结构理论(分数比例约为10%)
2. 随机利率模型(分数比例约为6%)
C、金融衍生工具定价理论(分数比例约为26%)
1. 金融衍生工具介绍(分数比例约为10%)
2. 金融衍生工具定价理论(分数比例约为16%)
D、投资理论(分数比例约为28%)
1. 投资组合理论(分数比例约为12%)
2. 资本资产定价(CAPM)与套利定价(APT)理论(分数比例约为16%)
A3
精算模型
A、基本风险模型(分数比例约为34.3%)
B、模型的估计和选择(分数比例约为28.6%)
C、模型的调整和随机模拟(分数比例约为37.1%)
A4
经济学
A、微观经济学(分数比例约为50%)
B、宏观经济学(分数比例约为30%)
C、金融学(分数比例约为20%)
A5
寿险精算
A、寿险精算数学(分数比例约为55%)
1. 生存分布与生命表(分数比例约为5%)
2. 人寿保险的精算现值(分数比例约为5%)
3. 生命年金的精算现值(分数比例约为6%)
4. 均衡净保费(分数比例约为8%)
5. 责任准备金(分数比例约为10%)
6. 毛保费与修正准备金(分数比例约为8%)#p#副标题#e#
7. 多元生命函数(分数比例约为5%)
8. 多元风险模型(分数比例约为5%)
9. 多种状态转换模型(分数比例约为3%)
B、寿险精算实务(分数比例约为45%)
1. 寿险基础(分数比例约为9%)
2. 定价(分数比例约为15%)
3. 准备金评估及偿付能力监管(分数比例约为18%)
4. 附录中国寿险业的精算规定(分数比例约为3%)
A6
非寿险精算
A、风险度量(分数比例约为10%)
B、非寿险精算中的统计方法(分数比例约为10%)
C、非寿险费率厘定(分数比例约为20%)
D、非寿险费率校正(分数比例约为20%)
E、非寿险准备金(分数比例约为30%)
F、再保险的精算问题(分数比例约为10%)
A7
会计与财务
A、财务会计(分数比例约为60%)
1.会计:用于决策的信息系统(分数比例约为12%)。会计的涵义和作用;会计规范体系;会计信息使用者对会计信息的需求;企业会计准则的作用;不同的企业组织形式与会计的关系。
2.会计基本理论(分数比例约为18%) 。会计的目标;会计的基本假设;会计基础;会计要素和计量属性;会计信息质量特征;企业财务报告的组成和作用。
3.会计循环基本原理及流程(分数比例约为5%)。企业价值循环;会计等式与会计科目;借贷记账法;会计循环的基本流程。
4.资产负债表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。资产、负债和所有者权益主要项目的会计核算;资产负债表主要项目的计算和列报。
5.利润表要素的核算与披露(分数比例约为10%)。收入、费用、利润主要项目的会计核算;利润表主要项目的计算和列报。
6.现金流量表的基本原理(分数比例约为5%)。现金流量表的现金概念;现金流量表的结构和主要项目组成;保险公司现金流量表对现金流的分类。
B、保险会计(分数比例约为10%)
保险会计的特点和内容;非寿险合同、寿险合同、再保险合同主要业务的核算;保险公司主要财务报表的内容。
C、财务管理(分数比例约为30%)
1. 营运资金管理的基本方法(分数比例约为5%) 。营运资金管理有关概念;应收、应付款项管理;现金及现金等价物管理;经营预算的编制、执行及考核;筹资组合和资产组合管理的基本方法。
2. 筹资与投资管理:长期资本决策、资本成本与项目投资(分数比例约为10%)。长期筹资方式及其特点;资本成本与资本结构决策;项目投资与现金流量估算;项目投资评价方法概述。
3. 企业财务分析:报表解读(分数比例约为15%)。财务分析方法概述;偿债能力分析;盈利能力和营运能力分析;投资分析;不同利益相关者对报表的解读;财务分析的局限性。
A8
精算管理
A、精算师、精算职业及精算工作的环境(分数比例约为15%)
B、精算管理系统的环节(分数比例约为30%)
C、精算管理系统在精算实践中的应用(分数比例约为55%)
1. 产品开发与管理(分数比例约为20%)
2. 负债评估(分数比例约为20%)
3. 资产负债管理(分数比例约为10%)
4. 偿付能力(分数比例约为5%)
(注:1、课程A1-A8均为3小时笔试。2、考生在通过了A1-A8全部课程后,还需参加为期一天的中国准精算师《A9职业道德教育》课程的培训,方可获得中国准精算师资格。)
(二) 精算师部分
中国精算师资格考试精算师层次考试课程分为寿险和非寿险两个方向,所有课程均为4小时笔试。
1、寿险方向
精算师(寿险方向)的考试由七门专业课程及一门职业道德教育课程组成,具体课程名称如下:
FC1 《保险法及相关法规》
FC2 《保险公司财务管理》
FC3 * 《健康保险》
FC4 * 《投资学》
FL1 《个人寿险与年金精算实务》
FL2 《资产负债管理》
FL3 * 《员工福利计划》
(注:*号的课程为当前尚未开考的课程,具体的开考时间将根据课程的建设情况陆续公布。)
2、非寿险方向
精算师(非寿险方向)的考试由七门专业课程及一门职业道德教育课程组成,具体课程名称如下:
FC1 《保险法及相关法规》
FC2 《保险公司财务管理》
FC3 * 《健康保险》
FC4 * 《投资学》
FG1 * 《非寿险精算实务》
FG2 * 《非寿险定价》
FG3 * 《非寿险责任准备金评估》
(注:*号的课程为当前尚未开考的课程,具体的开考时间将根据课程的建设情况陆续公布。)
在获得中国准精算师资格的前提下,只要满足以下其中一个系列的要求,即可获得中国精算师资格:
系列一(寿险方向):通过FC1、FC2和FL1课程,并在FC3、FC4、FL2、和FL3这4门课程中至少通过2门课程。
系列二(非寿险方向):通过FC1、FG1、FG2和FG3课程,并在FC2、FC3和FC4这3门课程中至少通过1门课程。
在满足上述考试课程的要求后,还需参加为期一天的中国精算师职业道德教育课程的培训,方可获得中国精算师资格。
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一、专业介绍
1、学科简介
数量经济学是经济学之下的一个二级学科硕士点,本学科将经济学、数学、统计学和计算机技术相结合,研究数量经济理论与方法,探讨各种经济数量关系及其发展变化的规律,进行经济活动分析、预测和政策分析,并为决策服务。具体研究范围包括以下几个方面:数理经济学理论与方法,经济计量学理论和方法以及经济计量模型的建立使用,投入产出分析的理论与方法,经济系统优化理论与方法,经济监测、预测和决策,经济系统的计算机模拟与试验,数量经济学的历史与发展,经济核算理论与方法,以及它与邻近学科的关系。
2、培养目标
本学科培养坚持四项基本原则,坚持改革开放,具有严谨求实的思想作风和较高的精神文明素养,具有扎实的经济学基础理论和掌握数学、统计学基本方法,系统掌握数量经济学专门知识;较为熟练地掌握一门外国语;能够理论联系实际,具有对现实经济问题进行观察分析并建立经济数量模型、从事经济数量分析能力的高层次专门人才。
各招生单位研究方向和考试科目等不尽相同,在此以首都经济贸易大学为例:
3、研究方向
(01)计量经济学
(02)博弈论与经济仿真
(03)金融工程与金融计量
(04)宏观经济分析
4、硕士研究生入学考试科目
①101政治理论
②201英语一
③303数学(三)
④901经济学
二、就业前景
数量经济学的就业状况并不十分理想,但是有一点好处,就是有利于科研。数量经济全国范围内是没有本科生的,所以凡是数量经济专业毕业的都是硕博以上的,所以科研能力比较强,经济类研究基本上都离不开数量经济专业知识。现在有一些大学老师是不会计量经济学的,而数量经济的核心课程就是计量经济学,所以如果想当老师学者,数量经济绝对是一条好路。
三、职业规划
经济类最高水准的专业人士,成了中外金融机构争夺的首要对象。这些冲击着高薪金领阶层,被大企业重金挖角的专业人士,其过硬的专业知识、从业资格证书和高学历也是一样都不能少的。
经济学类的高薪职业:
1.特许金融分析师(CFA):特许金融分析师是当今世界证券投资与管理界普遍认可的一种职业称号。在欧美等发达国家和地区,获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件。自1963年在美国首度开考以来,全球至今有仅有3.55万人通过考试。我国大陆目前只有50人拥有CFA资格,以上海为例,未来3年对CFA的需求量是3000人,而目前只有30人。
2.特许财富管理师(CWM):CWM证书由美国金融管理学会(American Academy of Financial Management,简称 AAFM)推出。该学会成立于1995年,专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。AAFM是美国最受欢迎的金融从业人员资质认证机构,目前在全球75个国家和地区拥有5万余名会员。
2004年2月11日,美国金融管理学会(AAFM)拥有的特许财富管理师(CWM)正式进入中国内地。CWM是国际公认的三大理财规划资格认证之一。CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示,在美国银行从业人员中,CWM证书持有者的比例最高。
3.基金经理:目前这方面的人才十分紧缺,其职业的前景看好。基金行业的职业经理人又以基金经理需求最大。要成为一名合格的基金经理并不容易,一般要具有硕士以上学历,有风险控制专业知识背景,还要具有较强的多学科、多行业分析判断能力,有敏锐的市场嗅觉,丰富的实践经验也是必须的。
4.精算师:我国的保险法规定,经营保险公司必须聘用一名金融监管部门认可的精算师,并建立精算报告制度。目前我国具有精算师资格的仅有50人左右,其中90%以上从事保险业。随着保险业的繁荣以及顾问公司、中介公司、金融、社保等领域的进一步壮大,社会生活的许多方面都将需要精算师,精算师将成为我国目前最紧缺的尖端人才之一。
5.证券经纪人:证券经纪行业是一个专业性、技术性很强的行业。当前证券经纪人的素质要求主要集中在两个方面:一是扎实的金融学基金知识;二是基于对市场的长期观察之后得出的投资经验;由于证券投资是高奉贤、高收益的投资,作为证券经纪人必须通过对政权市场价格变动趋势的研究,把握规律性,并结合影响证券价格的各种因素分析,逐步积累并具备相当的投资经验和熟练的业务操作能力。此外,证券经纪人还必须精通国家的相关法律、法规、法令,热别要认真学习我国有关证券交易管理方面的政策和法规。
6.股票分析师:实践证明,在股票分析师的引导下股民能够建立全新的投资风险意识,明确市场投资方向。股票分析师往往会通过多种渠道了解和分析股票动向,从而可以帮助股民选择股票投资的最佳时机。
与此同时,随着股票、基金市场一片大好以及银行业务的对外开放,金融类人才的薪水在去年出现了显著增长。2006年,上海一个仅有三、五年从业经验的股票分析助理年薪就可达36万到55万元,预计今年还将有5%-10%的增长空间。
五、相近学科
与数量经济学相关的二级学科有:国民经济学、区域经济学、财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计学、国防经济
六、课程设置(以南京大学为例)
主要必修课程:科学社会主义理论与实践、马列原著选读、英语、现代经济学、企业组织理论 、现代财务管理、商用软件与网络、计量经济学、资本投资决策理论与方法、金融工程学、管理学研究方法与研究设计
八、与目标专业相近的二级学科(可供调剂的专业)
国民经济学、区域经济学、财政学(含∶税收学)、金融学(含∶保险学)、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计学国防经济
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中国工商银行(全称:中国工商银行股份有限公司)成立于1984年,是中国五大银行之首,世界五百强企业之一,拥有中国最大的客户群,是中国最大的商业银行。以下面是读文网小编整理了工商银行五星级客户有什么用,希望对你有帮助。
1、金融资产:金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。(1)短期资产,主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。(2)中长期资产,主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、黄金(含纸黄金、实物黄金、品牌金)等。每万元中长期资产可获得100星点值。
2、个人负债:个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。(2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值。(3)每万元信用卡计息透支可获得200星点值。
3、中间业务:中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。
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它们的学历都是本科,一本是重点大学,二本是一般本科院校,三本是新机制中的捐资入学的,档案没什么区别,但是毕业证是有区别的。专科和本科在未来的工作中没有很大的区别。只是有点单位在考虑待遇和提拔时会把学历作为附加的参照标准。
另一网友答复:一本,二本在档案上差别不大,想看他们在社会的认可度,就得看你就读学校的名气了(学校名气对你以后的就职影响较大)。三本目前不被社会认可,其实算不上本科。对于搞技术的,本科生会在一线实习一段时间,然后去做设计什么的。
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退休人员涨工资2016怎么涨?2016年这些人的工资又要上涨了,怎么涨?有你吗?下面是读文网小编为大家整理的关于:2016年提高退休人员工工资待遇怎么样了。欢迎阅读!
自2016年1月1日起,我国按6.5%左右的幅度提高企业和机关事业单位退休人员养老金标准,并向退休较早、养老金偏低的退休人员和艰苦边远地区企业退休人员适当倾斜,这也就意味着企业退休人员养老金将实现“十二连涨”。
此前,我国企业退休人员月人均基本养老金已从2005年的700多元提高到2015年的2200多元。
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