“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

截至2014年12月26日，去年银行共发行72436款理财产品，平均年化收益率5.23%，整体来看，自年初以来收益率一直处于下滑趋势。不过到了12月份，银行再次面临资金紧张问题，且互联网金融及股市的强大吸金力量分流了大量资金，导致银行“钱紧”现象更为严重，多重压力之下，银行不得不增发高收益理财产品，希望将资金“拉回”银行。但值得注意的是，12月份银行理财产品投资期限却在缩短，当月发行的高收益理财产品期限大多在30～50天之间。

“一般来说，每到年末银行理财产品收益率都会有所提升，而进入1月份资金压力减轻之后，收益率很有可能回落。”融360理财分析师张懿望表示，银行在12月份发行短期高收益理财产品，年末“冲时点”揽储意图明显，高收益年末翘尾现象恐难持续。总体来看，2015年市场资金面仍将延续2014年的宽松态势，市场利率继续回落。再加上其他投资方式将分流部分资金，央行再次降息预期增强和利率逐渐市场化等因素，2015年银行理财产品平均预期收益率将继续保持下行，预计极有可能跌破5%.。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

“高收益”数量锐减

降息之后，遍览众多理财产品，高收益理财产品日薄西山，一期不如一期。广深地区收益率最高的非结构性理财产品收益率也不过6.2%，仔细查看发现这是一款面向新客户的产品。很显然，6.2%的高收益的背后，是银行抢客户的让利行为。

一位股份行的资深理财师常跟南都君说：“银行理财市场的变化，不能光看城商行那些高收益的产品，毕竟城商行的客群数量小。对于大多数市民而言，股份行的理财产品情况才更具有说明性。”那么，再看股份行的产品，最高的是浦发银行和平安银行，年化收益率均为5.6%.不过，一个要728天，期限太长。另一个100万起步，属于私银客户产品。对于屌丝的我们，收益最高的是兴业银行一款广州专属产品，期限182天，5万元起步，年化收益为5.5%。

在最近几周里，理财产品收益最高的大多是6.2%，本周最高收益产品并未见下滑。不过，总体上看，本周收益超过5.8%的产品数量仅有7只，较之过往数周每周10只以上明显有所减少。

更让人忧心的是，最糟糕的日子远没有到来。10天前，央妈坚持了那么久之后，终于还是降息了。存贷款基准利率下调，其中贷款利率下降幅度高于存款。降息政策一出，银行理财市场收益的下滑就已注定。

社科院金融研究所银行研究室主任曾刚昨日对南都君表示，由于央妈不对称降息，存款下调幅度小，加上存款利率上浮区间扩大至1.2倍，存款跟降息前并未出现实质下降。作为存款的替代品，理财产品短期内大降的可能性不会很大。但是，随着降息通道被打开，货币宽松将进一步加剧，货币市场利率将进一步下行，银行理财产品收益的下降也就难以避免了。曾刚认为，银行理财产品收益下滑将是一个缓慢的过程。

大家之所以为对理财热情不减，是因为个人可以只需动动手，就有一定的收益。而且不需要花费太大的精力和时间，只要选择好了理财产品，到期后收本金和利息就可以了。不过有些人理财，就是只看收益，根本不管其他。其实，理财不能只看收益的!

因为理财都有一定的风险，要知道，理财的收益越高，其风险也就越高。所以大家在选择理财产品的时候，不仅仅要看理财的收益，还要看理财产品的风险性。

理财有风险，投资需谨慎。对于一些保守型的投资理财者来说，虽然银行存款的收益低，但是安全性高，他们为了保障个人本金的安全，更愿意选择银行存款。不过也有一些激进型的人，比较看重收益，虽然知道有一定的风险，还是挡不住他们选择高收益理财方式。

小编提醒大家，理财不能只看收益，只有综合性地选择理财产品才比较合理。同时，个人理财都有一定的风险，建议大家将个人的存款分散投资。

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数据显示，1月份以来银行理财收益下跌不止。而且还有继续下跌的可能，那么投资者如何才能提高理财收益呢下面读文网小编来告诉大家银行理财收益下跌怎样提高收益?

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(2)精选货币基金：随存随取，享11倍活期收益，日日计息、月月分红;

(3)短期理财基金：创新型理财基金，门槛低、期限短、零费用、低风险、高收益;

(4)银行理财产品：高回报理财产品随心挑选，匹配城市和银行，不再错失购买良机。

数据显示，本周(1.23-1.29)银行理财产品发行量共1300款，理财产品的平均预期收益率为4.09%，较前一周下降0.03个百分点，1月份以来银行理财收益开启连续下跌模式。

从不同收益类型的理财产品来看，本周保证收益类理财产品121款，平均收益率为3.40%，保本浮动收益类理财产品285款，平均收益率为3.44%，非保本浮动收益类理财产品822款，平均收益率为4.38%。

从收益率分布来看，本周预期收益率在3%(含3%)以下的理财产品121款，3%-4%(含4%)之间的有369款，4%-5%(含5%)之间的有708款，5%-6%(含6%)之间的有53款，6%以上的3款。多数产品收益率在4%-5%之间。

从产品期限来看，本周投资期在3个月(含3个月)以内的理财产品有569款，3-6个月(含6个月)的理财产品391款，6-12个月(含12个月)的理财产品270款，12个月以上的理财产品61款。

从不同币种理财产品来看，本周人民币理财产品1265款，平均收益率为4.13%，美元理财产品27款，平均收益率为1.43%，港元理财产品3款，平均收益率为0.8%，澳元理财产品4款，平均收益率为2.46%。美元理财产品收益近期有所降温。

银行理财产品收益跌跌不休，而且距离底部还很远。对此，投资者要保持冷静，首先要接受产品收益下降的事实，其次要对此作出相应的措施。如果想要提高理财收益水平，有以下几点方法：一是拉长理财产品期限，一般来说期限越长收益越高;二是提高风险承受能力，将资金投向收益更高但风险也随之升高的理财产品;三是合理配置资产，进行多元化组合。

近年来，我国理财业务发展迅猛，金融家们各显神通，开发出各式各样的产品提供给需求多样又各具个性的客户们，用于增值口袋中的财富。下面读文网小编为大家整理了关于东莞银行的理财产品收益特点，希望对各位投资者有帮助!

东莞银行投资理财产品的收益特点

私人定制，需求更贴心

周先生刚收到一笔货款，准备在8月份后补货用，正好有2个多月的时间的空档期，他想到了银行理财。为此他跑了几家银行，但都因为投资周期不太匹配，没有找到合适的理财产品。最近听朋友介绍，东莞银行理财产品定制服务，便找到了东莞银行理财经理小刘。在了解了周先生的具体需求和投资偏好后，小刘几天后便打电话告诉周先生，总行已经帮他量身定制了一款理财产品，这几天就可以过来签约了。周先生告诉记者，东莞银行根据客户财富管理需求及投资偏好，量身定制个性化理财产品，真正满足了客户“期限灵活、投资稳健、收益率高、量身定制”等投资需求。据悉，东莞银行理财产品“私人定制服务”自推出以来，深受新老户青睐，更有客户群定制理财，起点低至5万哦!

保险配置，全家有保障

东莞银行精挑细选合作代理保险公司，目前已与太平洋财产保险、中国人保财险、新华人寿保险、信诚人寿保险等十多家全国性保险公司开展合作，代理保险产品涵括交通意外及一般意外保障、重大疾病保障、医疗保障、养老保障、教育金保障、企业及家庭财产保障、企业责任保障、企业员工保障等多种保障，横跨客户的自身、家族和企业，纵跨客户的一生、家族的传承及企业的延续，力求为客户提供最全最合适的保障。

专业投资，从基金开始

东莞银行已与华夏基金、南方基金、嘉实基金、易方达基金等17家基金公司建立长期稳定的合作关系，代理超过400款基金产品，涵括股票型、混合型、债券型、货币型、QDII、分级基金等多种类多级风险类型的基金。基金定投更是投资者的必选项目，基金定投是指投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中。基金定投起点灵活、操作简便、专业管理、分散风险，既适合收入固定的工薪一族，又适合专业“基民”的分批建仓。目前东莞银行基金投资已开设多种渠道，投资者既可在柜台购买与赎回，又可通过网上银行、手机银行上购买与赎回。

黄金投资，领先又保值

东莞银行携手深圳金融电子结算中心，为广大投资者提供参与上海黄金交易所的交易渠道，委托代理进行黄金白银T+D交易与贵金属现货交易，涵括黄金、铂金、白银等多款贵金属交易品种。同时为满足广大客户收藏、投资的需要，东莞银行提供丰富的贵金属产品，包括中国人民银行授权的“熊猫金银币”系列产品、投资金条、银条、生肖金银币等多款精美的贵金属。从“金”开始，收获“金”彩。

三方存管，顺心又放心

东莞银行携手东莞证券、光大证券、广发证券、中投证券、国信证券，为广大投资者提供客户交易结算资金存管服务，让投资者可以更放心的投入到证券投资中。目前东莞银行已为持中国居民身份证投资者、港澳台常驻居民投资者以及境内外国投资者开通第三方存管服务及融资融券服务。

很多人在选购银行理财产品之前，都会优先关注产品是否能够保本和收益率是否高。下面是读文网小编为大家介绍一下银行理财收益情况。欢迎阅读。

银行理财收益最新数据

按照今年以来至3月21日期间发行的理财平均收益计算，银行理财市场收益最低的是内蒙古，平均收益率为3.43%，最高为天津，平均收益率为4.50%。此外，国有银行面向不同区域发行产品的收益率，极差可达近2%。

在统计的29个省区市中，湖北省128款理财平均收益为4.36%，排名第六。

普益标准研究员李林夏认为，区域间银行理财产品平均收益率出现差异，并非单一因素导致。资金端方面，各地个人投资者的投资理念、习惯及渠道存在差异，“个人投资者投资理念越先进、可投资的渠道越多样，风险承受能力越强，对银行理财产品收益率要求就越高。如果银行理财产品的收益率较低，其他投资品种又能提供极高的风险溢价，投资者便会减少从银行购买理财产品。”

此外，从资产端来看，理财产品的预期收益会随资产端的情况相应浮动。去年三季度开始的“资产荒”，使大部分银行资金端的供给大大超出资产端的需求，银行理财产品的收益率一路下滑。不过，地区发展的不平衡，各银行投资管理能力的差异，使得有限的高收益资产不均匀地分散于各地区的银行。

银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品分类

根据产品预期收益，可将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型两类，其中非保证收益型又分成保本浮动收益型、非保本浮动收益两类。

根据产品投资方向，可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近，单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有新股申购(目前新股申购类已经基本没有，但07年大牛市的时候非常多)、QDII(代客投资境外股票、债券)、银信合作产品(银行与信托合作)。

按照产品设计结构，可分为单一性产品和结构性产品。单一性产品就是很简单的产品设计。而结构性产品，是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分，其一是固定收益证券(低风险甚至无风险的银行定期存款、债券等)，其二是金融衍生产品(主要是期权)。其中，投资于金融衍生品的部分，现金流不确定，且由于金融衍生品一般是保证金交易，具有以小博大的特点，风险较大，预期收益率也较高。

近些年来，人们的投资意识越来越强烈，关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品基础知识

1、什么是银行理财产品?

银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

2、银行理财产品如何分类?

银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

保本固定收益产品风险最小，但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。

保本浮动收益产品其差别是最大的，所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书，了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。

非保本浮动收益产品风险最高，适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品，其预期收益率的上限比较高，比较适合追求有较大收益波动的投资者。

3、银行理财产品有哪些风险?

①信用风险

信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的，虽然目前银行基本上施行隐性保本政策，但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭，理财产品投资者的权利很难得到保证，可能要排在其他所有债权人之后。当然，这种情况出现的可能性很低。

②投资风险

理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益，其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言，挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中，投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高，其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低，主要取决于资产池中各类资产的配比情况。

③汇率风险

对人民币持有者来说，外币产品的汇率风险不可小觑，特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示，2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失，平均年化损失为3.3%，其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下，投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。

④利率风险

你可能会问，理财产品的利率基本是固定的，为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定，所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%，与市场利率水平持平。如果央行加息，市场利率上升到6%，理财产品的利率就会低于市场收益率水平，这也是一种投资损失，因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外，市场流动性紧张也会导致市场利率上升，加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关，期限越长，利率风险越大，因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。

⑤政策风险

银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后，股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀，投向信贷资产的理财产品急剧飙升，一跃成为市场第一大类产品，占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意，2010年7月银监会叫停银信合作，2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品，信贷资产类理财产品数量急转直下，进入冰河时代。

⑥系统风险

目前，银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”，统一进行投资，单个产品的投资风险无法单独测算与控制，因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高，如果理财产品市场总规模过于庞大，银行互相持有的资金规模过大，风险将可能传导到整个银行体系，这就是系统风险。

看过“银行理财产品基础知识有哪些“

银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖，但出于对投资者负责的目的，看似简单的买卖交易过程也有许多学问。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品需要遵循的四大步骤

第一步：相互了解选对产品

首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型，还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的产品是做新股申购或银信合作的，还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低，收益也相对稳定等。总之，不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第二步：重视全面的风险评估

看起来，风险评估似乎是银行的责任，但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

第三步：认真办理交易手续

办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第四步：售后及不断评估

如同很多商品一样，银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。

看过“银行理财产品知识“

改革开放带来我国经济高速发展的同时，银行理财已成为我国财富管理市场上仅次于信托业的第二大资产管理行业。那么你对银行理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财小知识的内容，希望大家喜欢!

1、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同?

银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能;银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。

银行理财转型呈新趋势

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

北京商报记者走访多家银行理财经理发现，净值型理财产品逐渐被市民所接受。华夏银行的一位理财经理向北京商报记者表示，现在很多投资者都会选择这样做，在购买的银行理财产品到期后，若暂时没有寻觅到下一个银行理财产品，都会选择购买这种开放式的理财产品来进行过渡。

不过，北京商报记者发现，净值型的理财产品收益与互联网“宝宝”类产品大致相当。比如，农行金钥匙·安心快线步步高2014年第1期人民币理财产品预期最高年化收益率是4.35%，微信理财通截止到11月23日的7日年化收益率为4.226%。

但净值型理财门槛却比目前市场火爆的互联网“宝宝”类产品高。由于投资的目的、功能不同，一般来看，净值型理财产品门槛都在5万元以上，部分产品门槛都在10万元以上，而互联网“宝宝”的门槛为1元起。

不过，这仍然受到不少“银行理财粉丝”的热捧。“银行理财产品到期之后，我会先购买一些开放式的银行理财产品，因为这个产品可以在工作日赎回，在找到高收益的理财产品前，先拿这个产品过渡一下，免得从余额宝转来转去很麻烦。”一位经常投资于银行理财的王女士向北京商报记者说道。

净值型理财产品与开放式基金相似，不固定收益，而是每天公布净值。比如，假设投资者购买时产品的净值为1，到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则投资者的收益就是1.2-1=0.2;如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1.银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。

银行净值型理财产品呈现猛增态势。数据显示，2014年上半年，在银行业金融机构理财产品中，募集金额同比增幅最大的是开放式净值型产品，共募集资金1.17万亿元，同比增长174.53%，占全部产品募集金额的比例从2013年上半年的1.27%增长为2.37%。

一位上市银行高管表示，现在银行理财正经历产品形态的转型，之前银行理财产品是以约定收益率发行、管理人收取浮动业绩报酬的模式。这种模式偏向于做债权融资、赚利差为主。目前，银行理财正从提高自身的资产配置、交易策略等能力进行转型，其中结构化产品、净值型产品是转型的两个主题方向。

普益财富研究员陈晨表示，净值型理财产品、结构性理财产品、理财管理计划等将是银行理财产品未来的发展趋势。净值型理财产品不承诺收益，定期开放申购赎回，提供净值查询，投资风险由投资者承担，对于打破刚性兑付有极大的促进作用。

普通老百姓如何理财收益最大

老百姓理财意识日益增强，都会将自己手头的闲置资金进行适当投资。工薪阶层作为社会人群的主力，其财富的积累对于个体家庭的幸福、社会的安定和谐等都具有巨大影响。那么如何理财才能让资产更加保值增值呢?

多种组合分摊风险

理财的方式一般是多种组合合理搭配就像配菜一样，这样可以减小风险。每种理财方式都有其特点，没有所谓最好的理财方式，只有最合适的理财组合。

银行存款：长期坚持一定的银行储蓄不仅能够让我们学会节俭，进行原始的资本积累，也能应一时之急，是每个家庭和个人必备的理财方式。

保险：投资收益不高，但是起到分摊风险的作用。所以一部分小钱放在保险上是合理的，尤其是家庭理财长期投资的方式。建议普通家庭可以选择为家庭主要经济支柱人员购买以保障型和理财型组合的保险，保障型的有意外伤害保险、重大疾病保险;而理财型保险则可以帮助家庭解决未来可预知的风险保障，比如分红型养老保险、子女教育保险等，这种综合必需支出和风险保障的理财型保险也是普通家庭的基本理财方式之一。

投资者可以根据自己的资金情况和获益期望来自由选择理财产品，实现自己的财富积累。

银行理财的展望

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

理财产品向净值型转型

2014年12月4日，银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，要求预期收益率型产品投资的非标债权资产应按照“实质重于形式”的要求回表核算，商业银行必须将预期收益率型产品管理费收入的50%计提风险准备金，其他产品(净值型产品、项目融资类产品、结构性产品等)为10%，同时，允许净值型产品的30%投资于非标债权资产，且无需回表核算。

一旦《办法》正式实施，这意味着银行发行预期收益型理财产品的成本将上升，继而影响预期收益率，银行发行此类产品的积极性将下降，从而促使理财产品向净值型转型。对于客户来说，净值型产品没有具体的投资期限及预期收益，不确定性增加，短期内可能暂时难以接受，需要一定的适应时间。

银行理财收益率跳涨冲时点揽储

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

截至2014年12月26日，去年银行共发行72436款理财产品，平均年化收益率5.23%，整体来看，自年初以来收益率一直处于下滑趋势。不过到了12月份，银行再次面临资金紧张问题，且互联网金融及股市的强大吸金力量分流了大量资金，导致银行“钱紧”现象更为严重，多重压力之下，银行不得不增发高收益理财产品，希望将资金“拉回”银行。但值得注意的是，12月份银行理财产品投资期限却在缩短，当月发行的高收益理财产品期限大多在30～50天之间。

“一般来说，每到年末银行理财产品收益率都会有所提升，而进入1月份资金压力减轻之后，收益率很有可能回落。”融360理财分析师张懿望表示，银行在12月份发行短期高收益理财产品，年末“冲时点”揽储意图明显，高收益年末翘尾现象恐难持续。总体来看，2015年市场资金面仍将延续2014年的宽松态势，市场利率继续回落。再加上其他投资方式将分流部分资金，央行再次降息预期增强和利率逐渐市场化等因素，2015年银行理财产品平均预期收益率将继续保持下行，预计极有可能跌破5%.。

银行理财“高收益”数量锐减

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

“高收益”数量锐减

降息之后，遍览众多理财产品，高收益理财产品日薄西山，一期不如一期。广深地区收益率最高的非结构性理财产品收益率也不过6.2%，仔细查看发现这是一款面向新客户的产品。很显然，6.2%的高收益的背后，是银行抢客户的让利行为。

一位股份行的资深理财师常跟南都君说：“银行理财市场的变化，不能光看城商行那些高收益的产品，毕竟城商行的客群数量小。对于大多数市民而言，股份行的理财产品情况才更具有说明性。”那么，再看股份行的产品，最高的是浦发银行和平安银行，年化收益率均为5.6%.不过，一个要728天，期限太长。另一个100万起步，属于私银客户产品。对于屌丝的我们，收益最高的是兴业银行一款广州专属产品，期限182天，5万元起步，年化收益为5.5%。

在最近几周里，理财产品收益最高的大多是6.2%，本周最高收益产品并未见下滑。不过，总体上看，本周收益超过5.8%的产品数量仅有7只，较之过往数周每周10只以上明显有所减少。

更让人忧心的是，最糟糕的日子远没有到来。10天前，央妈坚持了那么久之后，终于还是降息了。存贷款基准利率下调，其中贷款利率下降幅度高于存款。降息政策一出，银行理财市场收益的下滑就已注定。

社科院金融研究所银行研究室主任曾刚昨日对南都君表示，由于央妈不对称降息，存款下调幅度小，加上存款利率上浮区间扩大至1.2倍，存款跟降息前并未出现实质下降。作为存款的替代品，理财产品短期内大降的可能性不会很大。但是，随着降息通道被打开，货币宽松将进一步加剧，货币市场利率将进一步下行，银行理财产品收益的下降也就难以避免了。曾刚认为，银行理财产品收益下滑将是一个缓慢的过程。

银行理财资金凶猛入市

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

万亿资金有望入股市

海通证券研究所副所长姜超近日在海通证券2015年年度策略会上称，过去中国居民储蓄的资金主要通过存款、贷款的形式投放到了实体经济，而未来银行理财则将居民储蓄的资金直接投放到了资本市场，意味着居民储蓄与资本市场的正式连通。

融360和搜狐财经日前联合发布的《2014年度互联网金融理财报告》预计，2014年全年银行理财产品规模或将突破40万亿。海通证券最新发布的研报显示，由于银行理财收益率平均在5%左右，远高于3%左右的存款利率，意味着银行理财对居民存款的取代仍将持续。目前，居民储蓄总规模约在50万亿元，假定有一半左右被理财取代，则未来几年新增理财规模在20万亿元以上。按照35%配置非标、60%配置债券、5%配置股票的比例，20万亿元新增理财就会带来12万亿元新增债券投资需求、1万亿新增股票投资需求。而当前每年净新增债券发行仅在5万亿元左右，股票发行不到5000亿元。这远远不能满足银行理财未来的投资需求。

英大证券研究所所长李大霄[微博]认为，银行理财产品收益率的下调，凸显了蓝筹股吸引力的提升。资金都是追求更高收益率的品种，随着降息的到来，银行理财产品收益率的下行是必然的，这部分资金将有望进入股票市场。

银行理财股市成交量创纪录

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

股市成交量创纪录

银行理财市场虽然让人失望，却也有新的机会等着你。上周五，沪深两市成交突破7100亿元，创下A股历史最大单日成交记录，让市场陷入一片疯狂。

如此火热的股市，让很多人坐不住了。上周，南都君相熟的几个银行理财经理，已经奋不顾身踏入股市。一位客户将自己刚刚到期的银行理财产品10万元，悉数砸进股市里，头也不回。“现在股市这么火，一个涨停板赚10%的收益。而5%才是银行理财产品一年的收益，值得冒险一试。”上述银行理财经理对南都君说。南都君觉得，几位银行客户经理真的有点疯狂。

不过，南都君也同时给大家提供多一个声音。素有“中国经济学界良心”之称的吴敬琏老先生也在近日的论坛上说：“审批制度最近几个月没有减弱反而加强了。其实这些改革如果没有能够落实，牛市的制度基础不存在，就很容易出现偏差，很容易出现大起大落。”