为您找到与银行理财产品的投资门槛已经降低到1万元相关的共200个结果:
理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
银行投资理财产品如何购买?银行投资理财产品购买的流程是什么?银行投资理财产品是我国理财市场比较受欢迎的一款产品,但是很多人都不知道银行投资理财产品该如何购买,今天就由读文网来为大家介绍一下。
银行投资理财产品流程1、在打算购买理财产品的银行开立银行卡,或者理财银行卡,办理银行卡需要本人身份证,不能代办。如你打算在交通银行购买理财产品,那么就先在交行开立银行卡。
银行投资理财产品流程2、开立银行卡之后,就跟银行的理财经理说明要开理财账户,购买银行理财产品,跟他们了解清楚理财产品最低购买金额起点是多少钱。之后开立理财账户。
银行投资理财产品流程3、大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了,如开通有网银可以自己在家通过网银,签署相关风险测评,之后进行购买!
银行投资理财产品流程4、往银行卡里面存入人民币,然后登陆自己的理财账户,选择购买自己打算购买的理财产品进行投资,如对银行理财产品不了解,可以咨询银行理财经理,把自己的想法告诉他,比如自己打算买2个月左右保本保息的,就喊银行理财经理帮找出相应的品种。
银行投资理财产品流程5、部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期(签有续期协议的话),这个自己要认真看产品的说明。
银行投资理财产品流程6、自己要提前了解理财产品的知识,不要全都听信银行理财经理的推荐,有时候他们会推荐一些风险比较大的产品给你。需要自己注意,以前经常看到一些老人购买的银行理财产品都是亏钱的。
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虽然最初兴起来的P2P是民营系P2P,但是现在也有不少银行推出了银行系P2P。然而说到银行系P2P,大家都知道是银行的,一些对银行理财产品有一些了解的人就会担心,银行系P2P的投资门槛高吗?
现在的银行系P2P平台主要有目前银行系P2P平台共有7个,分别是招商银行推出的小企业E家、国家开发银行参与投资设立的开鑫贷和金开贷、民生银行旗下的民生电商推出的民生易贷、包商银行的小马bank、兰州银行e融e贷以及平安集团的陆金所。
银行系P2P的投资门槛高低不一。有一些银行系P2P平台的投资门槛较高,有的则比较低。如小企业e家,投资门槛为5万元,与银行理财产品的投资门槛一样;而金开贷的投资门槛也为3万元、陆金所的投资门槛相对较低,需1万元就可以投资。
不过银行系P2P平台也有投资门槛较低的P2P平台,如民生易贷,投资门槛为1000元;小马bank的投资门槛为100元。不过即使这两家银行系P2P的投资门槛较低,还是比大多数民营系P2P平台的投资门槛要高一些。
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张先生现在手头有了一笔闲钱。这笔钱一时半会儿也没有别的用处,张先生暂时想用这笔闲钱来购买银行的理财产品。但是对于购买银行理财产品的门槛,却不知道是多少。
据了解,理财都有一定的风险。但是如果个人选择了银行理财产品,那么风险就会小很多。银行理财产品相对于其他理财来说安全性更高一些。但是同时也有一个问题,就是银行理财产品有一定的门槛,如果个人的资金太少,根本没有办法购买理财产品。
银行理财产品的门槛,不同的理财产品购买的门槛也不同。但是大多数银行理财产品的购买门槛均要求是5万元。也有一些理财产品的准入门槛是10万元。具体要看个人选择的是哪一家银行的理财产品。
小编提醒,银行的理财产品都是定期理财,最短的期限是三个月,所以如果个人的闲钱闲置的时间较短,就不太适合选择银行理财产品。
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随着近期美元的走强,部分先知先觉的投资者开始关注强势美元对自己的钱袋的影响,那么美元理财怎么投资呢?下面是读文网小编为大家详细解答,欢迎阅读。
QDII债券基金产品还是很适合“小白”投资者。
一是起始投资额较低:很多银行美元理财产品的起始投资额一般在5000-8000美元左右,部分外资银行甚至规定10万元人民币等额的外汇为进入门槛。而QDII作为公募基金,起始投资额仅为1000元人民币。
二是无锁定期限制:银行美元理财产品要求储户按照定存的模式,锁定期可为1个月、1年和2年;储户若提前支取,则仅能获得极低的活期利息(0.05%)。相比之下,公募基金产品无锁定期。
三是预期收益率较高:银行美元理财产品的利息参考美联储的基准利率,因此较低;目前1年期美元存款利息为0.7%,半年期的利息为0.5%。相比之下,QDII债券的收益率要高不少。如鹏华全球高收益债公募基金产品2014年全年的收益率为6.61%,在同类中排第一,今年以来表现也非常稳健,上半年赚了4.50%。此外,来自好买基金研究中心的最新数据显示,截至8月10日,华夏海外收益债(现汇)今年以来的收益率6.93%、国泰境外高收益债今年以来赚了5.84%
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所谓理财就是一种财务分析、财务规划,因此要对您的财务状况、风险偏好、投资目的等详细了解以后才能做出规划。10万元怎么理财呢?下面是读文网小编为大家带来的10万元理财方法,欢迎阅读。
1,年化收益不盲目虚高的,在合理范围内的。一般在8%-15%。
2,平台有第三方担保机构合作的。
3,平台发布的借款标的有抵押物的。
4,最好是选择本地的平台。
5,选择客服比较专业而且能够24小时提供解疑服务的平台。
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如果你有3万元,你会怎么投资?同样3万元,不同的理财方式,就会有不同的收益。下面是读文网小编教您几种3万元投资理财的方法,让您收益更大。欢迎阅读。
价格贵,投资门槛高,行情波动幅度小,受国际金价影响,收益高,风险较大。可以抗通胀防止贬值;不安全,容易被盗。
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实一万元对于很多人来说,不多不少,其实只要合理的运用这一万元,还能轻松的当个小老板。下面读文网小编和您分享的收益更大的理财方法。欢迎阅读。
一万元如何投资理财?只有一万元用来创业,那么在资金的调配上是要很认真的。如果花费6、7千用于购买设备和材料,那剩余的2、3千就最好最为周转金。另外还需要提醒的是,投资时有风险的,如果孤注一掷的讲资金全部用于投资中,那么一旦风险发生时,创业者的生活将会受到影响。
许多创业资金不足的人会向银行贷款,但是贷款的金额不宜太高,以免以后还款时会有压力。自己的资金和借贷的资金最好不要超过1:1的比例,也就是说如果创业者自己有5万元,那么他像银行借贷的资金最好也不要超过5万元。
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对于上班族而言,平日里都面临繁重的工作压力,不少人都只能拿到菲薄的工资,怎样才能使自己的财富得到最大化的增值了。下面读文网小编为大家带来几种理财方法。欢迎阅读。
省下来的钱要存到银行中,而且一定要存定期,这里给大家的建议是财务零存整取的模式,或者是选择基金定投,强制性的让自己存款。这样能够积累财富。
只有有了一定的储蓄之后,才能够开始进行投资,毕竟投资的风险要比理财高一些,所以投资之前必须要有一定的经济能力。
月光族理财第四步:理财
OK!既然有了一点积蓄,那么就能够开始进入理财的正规了。这个时候可以适当的选择一些风险不是很大的理财产品,譬如互联网中的余额宝、招财宝等宝宝类的理财产品,这对于刚刚摆脱“月光族”的你们而言非常合适,产生的利息不高,但是却很稳定。
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银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。下面由读文网小编为你详细介绍银行理财产品和银保产品的相关法律知识。
1、发行者:也就是理财产品的卖家,一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外,一些投资渠道是有资格限制的,小的金融机构可能没有资格参与这些投资,这样就对发行者造成了投资方向的限制,最终会影响理财产品的收益率,因此,实力雄厚的机构的信用更加可靠。
2、认购者:也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的,而是为有针对性的认购群体推出的。
3、期限:任何理财产品发行之时都会规定一个期限。银行发行的理财产品大部分期限都比较短,但是也有外资银行推出了期限为5~6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求,以避免由此引起的不便。
当投资长期理财产品时,投资人还需要关注宏观经济趋势,对利率等指标有一个大体的判断,避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。
4、价格和收益:价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入,投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。
对理财产品而言,其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本(可能是利息收益或其他投资收益)。
投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。
收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后,按照该产品的原定条款计算所得的收益率。
5、风险:在有效的金融市场上,风险和收益永远是对等的,只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中,金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。
由于有信息不对称等因素的存在,市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况,从而对其做出判断和评估,看其是否与所得的收益相匹配。
6、流动性:流动性指的是资产的变现能力,它与收益率是一对矛盾,这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。
在同等条件下,流动性越好,收益率越低,所以投资人需在二者之间作出权衡。
7、理财产品中嵌套的其他权利:推出的理财产品,尤其是一些结构性理财产品中,常常嵌入了期权等金融衍生品。例如:投资人可提前赎回条款,可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择);银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。
所以,投资人选择理财产品时应该充分发掘其中的信息,并充分利用这方面的权利。
看过“银行理财产品和银保产品要如何区别”的人还看过:
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经济形式不稳定的时候,黄金作为避险产品被大家所推崇。于是,在特定期间内购买黄金理财产品便成为一种好的理财方式。这里介绍下如何购买:大众式投资。
买黄金首饰,这是最直接的一种方式,从金店购买的成品,但是此处需要我们所注意的是在金店购买的黄金饰品需要许多费用,其中重要的一项费用就需要向金店老板支付加工费,金店老板的人工费等一系列的费用,而到了自己想变卖黄金的时候,还需要将黄金弄成金子,其中的费用又需要自己掏腰包,可见直接购买黄金首饰对于热衷于投资的您来说不是一个首选的选项。
购买实物黄金,既然这样,我们就直接购买金块,比如金砖,这样一些的费用就会节省下来,不过这里也需要注意一些问题,比如黄金的保管问题,你将一大块黄金放在家里始终不是一项安全的事项,因此还需要买保险箱,其次,这样一些女性对美的享受也会大大折扣。
购买纸黄金,这就是银行中常用的伎俩,直接用虚拟的纸黄金来换取你的货币,这样一来,银行就到了空手套白狼的地步,O(∩_∩)O~。不过纸黄金也有他的好处,比如上面的一些问题他都能进行解决,不过他的每一笔交易也需要支付给银行一定的手续费。
购买黄金的理财产品,银行的特色服务,用你的钱去投资黄金,而后你将分的一杯羹的意思,这样你的收益率也将由4~12%的幅度范围,不过你甘心嘛?此外购买这样的理财产品其收益率以及起点也相对较高,对于一般的投资来说不是很容易购买到
黄金定投,这点是理财学中的一种方法,就是一个月拿出一部分钱购买某件理财产品进行定投,这样理财产品的年平均收益也是能够达到的,比如上面的实物黄金,每个月付出一定的比例进行购买,年末时一次性交易,从而获利,这样的投资也是许多投资者所常用的方法,获取的收益也是相对来说比较高的一种方法。
看过“怎样购买黄金资产类理财产品投资”
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银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
根据产品预期收益,可将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型两类,其中非保证收益型又分成保本浮动收益型、非保本浮动收益两类。
根据产品投资方向,可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近,单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有新股申购(目前新股申购类已经基本没有,但07年大牛市的时候非常多)、QDII(代客投资境外股票、债券)、银信合作产品(银行与信托合作)。
按照产品设计结构,可分为单一性产品和结构性产品。单一性产品就是很简单的产品设计。而结构性产品,是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分,其一是固定收益证券(低风险甚至无风险的银行定期存款、债券等),其二是金融衍生产品(主要是期权)。其中,投资于金融衍生品的部分,现金流不确定,且由于金融衍生品一般是保证金交易,具有以小博大的特点,风险较大,预期收益率也较高。
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投资银行业是一个不断发展的行业。在金融领域内,投资银行业这一术语的含义十分宽泛,从广义的角度来看包括了范围宽泛的金融业务,以下是由读文网小编整理关于投资银行知识的内容,希望大家喜欢!
狭义的投资银行业务:投资银行的狭义含义只限于某些资本市场,着重指一级市场上的承销、并购和融资业务的财务顾问。
广义的投资银行业务:投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动,即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务。
投资银行业务:美国金融学专家罗伯特·库恩的划分
最广义:经营华尔街全部金融市场业务的机构,包括证券、保险和不动产经营;
较广义:经营全部资本市场业务的机构,即中长期资金融通,包括证券承销、私募发行、公司筹资、并购重组、风险投资和基金管理等业务,证券零售、抵押银行和保险、不动产则不包括;
较狭义:经营部分资本市场业务的机构,着重证券承销、并购业务,而风险投资、基金管理等不包括在内;
最狭义:最传统业务的机构,仅包括一级市场证券承销、资金筹措和二级市场交易的金融机构。
可见,证券首先是指有价证券。
证券承销:证券承销是投资银行最本源、最基础的业务活动。投资银行承销的职权范围很广,包括本国中央政府、地方政府、政府机构发行的债券、企业发行的股票和债券、外国政府和公司在本国和世界发行的证券、国际金融机构发行的证券等。投资银行在承销过程中一般要按照承销金额及风险大小来权衡是否要组成承销辛迪加和选择承销方式。通常的承销方式有四种:
包销
这意味着主承销商和它的辛迪加成员同意按照商定的价格购买发行的全部证券,然后再把这些证券卖给它们的客户。这时发行人不承担风险,风险转嫁到了投资银行的身上。
投标承购
它通常是在投资银行处于被动竞争较强的情况下进行的。采用这种发行方式的证券通常都是信用较高,颇受投资者欢迎的债券。
代销
这一般是由于投资银行认为该证券的信用等级较低,承销风险大而形成的。这时投资银行只接受发行者的委托,代理其销售证券,如在规定的期限计划内发行的证券没有全部销售出去,则将剩余部分返回证券发行者,发行风险由发行者自己负担。
赞助推销
当发行公司增资扩股时,其主要对象是现有股东,但又不能确保现有股东均认购其证券,为防止难以及时筹集到所需资金,甚至引起本公司股票价格下跌,发行公司一般都要委托投资银行办理对现有股东发行新股的工作,从而将风险转嫁给投资银行。
交易方式:经纪交易
投资银行在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商,在证券承销结束之后,投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定。作为经纪商,投资银行代表买方或卖方,按照客户提出的价格代理进行交易。作为交易商,投资银行有自营买卖证券的需要,这是因为投资银行接受客户的委托,管理着大量的资产,必须要保证这些资产的保值与增值。此外,投资银行还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
私募发行
证券的发行方式分作公募发行和私募发行两种,前面的证券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行,就是发行者不把证券售给社会公众,而是仅售给数量有限的机构投资者,如保险公司、共同基金等。私募发行不受公开发行的规章限制,除能节约发行时间和发行成本外,又能够比在公开市场上交易相同结构的证券给投资银行和投资者带来更高的收益率,所以,近年来私募发行的规模仍在扩大。但同时,私募发行也有流动性差、发行面窄、难以公开上市扩大企业知名度等缺点。
兼并收购
企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪业务外最重要的业务组成部分。投资银行可以以多种方式参与企业的并购活动,如:寻找兼并与收购的对象、向猎手公司和猎物公司提供有关买卖价格或非价格条款的咨询、帮助猎手公司制定并购计划或帮助猎物公司针对恶意的收购制定反收购计划、帮助安排资金融通和过桥贷款等。此外,并购中往往还包括“垃圾债券”的发行、公司改组和资产结构重组等活动。
项目融资
项目融资是对一种特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段,借款者可以只依赖该经济单位的现金流量和所获收益用作还款来源,并以该经济单位的资产作为借款担保。投资银行在项目融资中起着非常关键的作用,它将与项目有关的政府机关、金融机构、投资者与项目发起人等紧密联系在一起,协调律师、会计师、工程师等一起进行项目可行性研究,进而通过发行债券、基金、股票或拆借、拍卖、抵押贷款等形式组织项目投资所需的资金融通。投资银行在项目融资中的主要工作是:项目评估、融资方案设计、有关法律文件的起草、有关的信用评级、证券价格确定和承销等。
公司理财:公司理财实际上是投资银行作为客户的金融顾问或经营管理顾问而提供咨询、策划或操作。它分为两类:第一类是根据公司、个人、或政府的要求,对某个行业、某种市场、某种产品或证券进行深入的研究与分析,提供较为全面的、长期的决策分析资料;第二类是在企业经营遇到困难时,帮助企业出谋划策,提出应变措施,诸如制定发展战略、重建财务制度、出售转让子公司等。
基金管理:基金是一种重要的投资工具,它由基金发起人组织,吸收大量投资者的零散资金,聘请有专门知识和投资经验的专家进行投资并取得收益。投资银行与基金有着密切的联系。首先,投资银行可以作为基金的发起人,发起和建立基金;其次,投资银行可作为基金管理者管理基金;第三,投资银行可以作为基金的承销人,帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。
投资银行的财务顾问业务是投资银行所承担的对公司尤其是上市公司的一系列证券市场业务的策划和咨询业务的总称。主要指投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再筹资以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。投资银行的投资咨询业务是连结一级和二级市场、沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。习惯上常将投资咨询业务的范畴定位在对参与二级市场投资者提供投资意见和管理服务。
资产证券化是指经过投资银行把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行,是一种与传统债券筹资十分不同的新型融资方式。进行资产转化的公司称为资产证券发起人。发起人将持有的各种流动性较差的金融资产,如住房抵押贷款、信用卡应收款等,分类整理为一批资产组合,出售给特定的交易组织,即金融资产的买方(主要是投资银行),再由特定的交易组织以买下的金融资产为担保发行证券支持资产,用于收回购买资金。这一系列过程就称为资产证券化。资产证券化的证券即资产证券为各类债务性债券,主要有商业票据、中期债券、信托凭证、优先股票等形式。资产证券的购买者与持有人在证券到期时可获本金、利息的偿付。证券偿付资金来源于担保资产所创造的现金流量,即资产债务人偿还的到期本金与利息。如果担保资产违约拒付,资产证券的清偿也仅限于被证券化资产的数额,而金融资产的发起人或购买人无超过该资产限额的清偿义务。
根据特性不同,金融创新工具即衍生工具一般分为三类:期货类、期权类、和调期类。使用衍生工具的策略有三种,即套利保值、增加回报和改进有价证券的投资管理。通过金融创新工具的设立与交易,投资银行进一步拓展了投资银行的业务空间和资本收益。首先,投资银行作为经纪商代理客户买卖这类金融工具并收取佣金;其次,投资银行也可以获得一定的价差收入,因为投资银行往往首先作为客户的对方进行衍生工具的买卖,然后寻找另一客户作相反的抵补交易;第三,这些金融创新工具还可以帮助投资银行进行风险控制,免受损失。金融创新也打破了原有机构中银行和非银行、商业银行和投资银行之间的界限和传统的市场划分,加剧了金融市场的竞争。
风险投资又称创业投资,是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通,表现为风险大、收益高。新兴公司一般是指运用新技术或新发明、生产新产品、具有很大的市场潜力、可以获得远高于平均利润的利润、但却充满了极大风险的公司。由于高风险,普通投资者往往都不愿涉足,但这类公司又最需要资金的支持,因而为投资银行提供了广阔的市场空间。投资银行涉足风险投资有不同的层次:第一,采用私募的方式为这些公司筹集资本;第二,对于某些潜力巨大的公司有时也进行直接投资,成为其股东;第三,更多的投资银行是设立“风险基金”或“创业基金”向这些公司提供资金来源。
因为投资银行往往首先作为客户的对方进行衍生工具的买卖,然后寻找另一客户作相反的抵补交易。
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近些年来,人们的投资意识越来越强烈,关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
1、什么是银行理财产品?
银行理财产品是指,商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
2、银行理财产品如何分类?
银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
保本固定收益产品风险最小,但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。
保本浮动收益产品其差别是最大的,所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书,了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。
非保本浮动收益产品风险最高,适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品,其预期收益率的上限比较高,比较适合追求有较大收益波动的投资者。
3、银行理财产品有哪些风险?
①信用风险
信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的,银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的,虽然目前银行基本上施行隐性保本政策,但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确,一旦出现极端情况,比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭,理财产品投资者的权利很难得到保证,可能要排在其他所有债权人之后。当然,这种情况出现的可能性很低。
②投资风险
理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益,其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言,挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中,投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高,其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低,主要取决于资产池中各类资产的配比情况。
③汇率风险
对人民币持有者来说,外币产品的汇率风险不可小觑,特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示,2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失,平均年化损失为3.3%,其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下,投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。
④利率风险
你可能会问,理财产品的利率基本是固定的,为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定,所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%,与市场利率水平持平。如果央行加息,市场利率上升到6%,理财产品的利率就会低于市场收益率水平,这也是一种投资损失,因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外,市场流动性紧张也会导致市场利率上升,加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关,期限越长,利率风险越大,因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。
⑤政策风险
银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后,股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀,投向信贷资产的理财产品急剧飙升,一跃成为市场第一大类产品,占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意,2010年7月银监会叫停银信合作,2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品,信贷资产类理财产品数量急转直下,进入冰河时代。
⑥系统风险
目前,银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”,统一进行投资,单个产品的投资风险无法单独测算与控制,因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高,如果理财产品市场总规模过于庞大,银行互相持有的资金规模过大,风险将可能传导到整个银行体系,这就是系统风险。
看过“银行理财产品基础知识有哪些“
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银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖,但出于对投资者负责的目的,看似简单的买卖交易过程也有许多学问。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品知识的内容,希望大家喜欢!
第一步:相互了解选对产品
首先,投资者要到银行提出自身的理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,以建立您个人的资料档案。
随后,投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型,还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的,也有的产品是做新股申购或银信合作的,还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低,收益也相对稳定等。总之,不同产品之间存在着较大的差异性,投资者应根据个人需求选择购买。
第二步:重视全面的风险评估
看起来,风险评估似乎是银行的责任,但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》,对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后,银行方面负责人还会再次审核评估报告,查看是否存在销售人员误导投资者的行为,全面避免错误销售和不当销售。
第三步:认真办理交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时,理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书,如果此时你预感到投资风险,可终止购买该款产品,如无异议,才可以进行资金划转,获得相关业务凭证和回单。在此环节中,投资者还会被告知理财产品信息的查询途径,理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第四步:售后及不断评估
如同很多商品一样,银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时,及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示。一般来说,银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。
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