近年来，我国理财业务发展迅猛，金融家们各显神通，开发出各式各样的产品提供给需求多样又各具个性的客户们，用于增值口袋中的财富。下面读文网小编为大家整理了关于东莞银行的理财产品收益特点，希望对各位投资者有帮助!

东莞银行投资理财产品的收益特点

私人定制，需求更贴心

周先生刚收到一笔货款，准备在8月份后补货用，正好有2个多月的时间的空档期，他想到了银行理财。为此他跑了几家银行，但都因为投资周期不太匹配，没有找到合适的理财产品。最近听朋友介绍，东莞银行理财产品定制服务，便找到了东莞银行理财经理小刘。在了解了周先生的具体需求和投资偏好后，小刘几天后便打电话告诉周先生，总行已经帮他量身定制了一款理财产品，这几天就可以过来签约了。周先生告诉记者，东莞银行根据客户财富管理需求及投资偏好，量身定制个性化理财产品，真正满足了客户“期限灵活、投资稳健、收益率高、量身定制”等投资需求。据悉，东莞银行理财产品“私人定制服务”自推出以来，深受新老户青睐，更有客户群定制理财，起点低至5万哦!

保险配置，全家有保障

东莞银行精挑细选合作代理保险公司，目前已与太平洋财产保险、中国人保财险、新华人寿保险、信诚人寿保险等十多家全国性保险公司开展合作，代理保险产品涵括交通意外及一般意外保障、重大疾病保障、医疗保障、养老保障、教育金保障、企业及家庭财产保障、企业责任保障、企业员工保障等多种保障，横跨客户的自身、家族和企业，纵跨客户的一生、家族的传承及企业的延续，力求为客户提供最全最合适的保障。

专业投资，从基金开始

东莞银行已与华夏基金、南方基金、嘉实基金、易方达基金等17家基金公司建立长期稳定的合作关系，代理超过400款基金产品，涵括股票型、混合型、债券型、货币型、QDII、分级基金等多种类多级风险类型的基金。基金定投更是投资者的必选项目，基金定投是指投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中。基金定投起点灵活、操作简便、专业管理、分散风险，既适合收入固定的工薪一族，又适合专业“基民”的分批建仓。目前东莞银行基金投资已开设多种渠道，投资者既可在柜台购买与赎回，又可通过网上银行、手机银行上购买与赎回。

黄金投资，领先又保值

东莞银行携手深圳金融电子结算中心，为广大投资者提供参与上海黄金交易所的交易渠道，委托代理进行黄金白银T+D交易与贵金属现货交易，涵括黄金、铂金、白银等多款贵金属交易品种。同时为满足广大客户收藏、投资的需要，东莞银行提供丰富的贵金属产品，包括中国人民银行授权的“熊猫金银币”系列产品、投资金条、银条、生肖金银币等多款精美的贵金属。从“金”开始，收获“金”彩。

三方存管，顺心又放心

东莞银行携手东莞证券、光大证券、广发证券、中投证券、国信证券，为广大投资者提供客户交易结算资金存管服务，让投资者可以更放心的投入到证券投资中。目前东莞银行已为持中国居民身份证投资者、港澳台常驻居民投资者以及境内外国投资者开通第三方存管服务及融资融券服务。

银行卡刷卡手续费由发卡行服务费、银行卡清算组织网络服务费和收单服务费组成。其中，发卡行服务费和银行卡清算组织网络服务费实行政府定价，收单服务费实行政府指导价。下面由读文网小编为你详细介绍银行卡刷卡手续费的相关法律知识。

此次调整完善银行卡刷卡手续费的具体举措

此次完善银行卡刷卡手续费定价机制，涉及调整政府定价管理的范围、方式，取消商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费等多项内容，从总体上较大幅度降低了费率水平。

一是降低发卡行服务费费率水平

发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价，对借记卡、贷记卡(通常指信用卡)执行相同费率，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。

二是降低网络服务费费率水平

网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，由银行卡清算机构分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

三是对发卡行服务费、网络服务费实行单笔封顶措施

借记卡交易的发卡行服务费单笔收费金额最高不超过13元，贷记卡交易不实行单笔封顶控制;网络服务费不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时，单笔收费金额均不超过3.25元)。

四是对部分商户实行发卡行服务费、网络服务费优惠措施

对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;与人民群众日常生活关系较为密切的超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户按照费率水平保持总体稳定的原则，在2年的过渡期内实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠。

五是对竞争较为充分的收单环节服务费，由现行政府指导价改为实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。

喜欢投资的人很多都喜欢买银行的理财产品。，保本理财产品比较适合投资比较小、承受风险能力不是很高的人购买，下面读文网小编和大家进一步来了解一下银行保本理财产品吧!

银行保本理财产品三大风险：

1、房地产价格下跌一半，资不抵债;

2、灾害造成房屋损坏，资不抵债;

3、贷款逾期，法院怠于强制执行，短期内无法收回资金。

一直以来人们对于银行的信赖度还是比较高的，推出的保本理财产品，不但可以保障本金，相对来说是安全的。但是银行理财有一定的风险。下面是读文网小编为大家带来的银行理财产品风险，欢迎阅读。

银行理财产品风险：流动性风险。

一旦购买银行保本理财产品，投资者是无法提前赎回，而银行则由这个权利。投资者在购买时，一定要预留出一部分流动性资金，以免到需要用钱的时候没有可用的现金。

很多人在选购银行理财产品之前，都会优先关注产品是否能够保本和收益率是否高。下面是读文网小编为大家介绍一下银行理财收益情况。欢迎阅读。

银行理财收益最新数据

按照今年以来至3月21日期间发行的理财平均收益计算，银行理财市场收益最低的是内蒙古，平均收益率为3.43%，最高为天津，平均收益率为4.50%。此外，国有银行面向不同区域发行产品的收益率，极差可达近2%。

在统计的29个省区市中，湖北省128款理财平均收益为4.36%，排名第六。

普益标准研究员李林夏认为，区域间银行理财产品平均收益率出现差异，并非单一因素导致。资金端方面，各地个人投资者的投资理念、习惯及渠道存在差异，“个人投资者投资理念越先进、可投资的渠道越多样，风险承受能力越强，对银行理财产品收益率要求就越高。如果银行理财产品的收益率较低，其他投资品种又能提供极高的风险溢价，投资者便会减少从银行购买理财产品。”

此外，从资产端来看，理财产品的预期收益会随资产端的情况相应浮动。去年三季度开始的“资产荒”，使大部分银行资金端的供给大大超出资产端的需求，银行理财产品的收益率一路下滑。不过，地区发展的不平衡，各银行投资管理能力的差异，使得有限的高收益资产不均匀地分散于各地区的银行。

目前，不少银行都推出开放式理财产品，作为活期存款的替代产品。很多开放式理财产品因为可以随时申购赎回，受到投资者的青睐。银行理财产品提前可以赎回吗?下面是读文网小编为大家详细介绍银行理财产品赎回的相关知识，欢迎阅读。

银行理财产品要注意赎回到账时间

“银行收费一是一，二是二，但在赎回费用上，却没有明确规定，那么同样是提前赎回，持有时间长短的费用会是一致吗?”面对记者的疑惑，某家银行客户经理表示，持有期限不同，赎回费率也会有差异，一般持有期限长者费率相对更低。另外，因为这个费率一般由银行和客户沟通解决，银行为了安抚和维系客户，可能会适当调低费用。

值得一提的是，除了注意巨额赎回之外，投资短期理财产品，要注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。如一些银行就规定，若在当天16点30分以前赎回，资金2~3小时内就能到账。

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。那么银行理财产品怎么选择呢?下面是读文网小编为大家带来的银行理财产品选择方法，欢迎阅读。

银行理财产品选择方法：看投资方向

银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力，因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。

金融市场上各种投资理财产品层出不穷,其中不乏一些高收益产品。但并不是所有高收益理财产品都适合我们所有人投资,下面是读文网小编为大家带来的，欢迎阅读。

保证收益型理财产品怎么样

从定义上理解的话，保证收益型产品是指银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。就是银行会兑现对客户承诺的最低收益，不管实际收益是否低于该收益。因此保证收益型理财产品是保本的。

网上理财的方式种类繁多，百舸争流各有强弱。为更好的帮助投资者合理匹配好自己的财产，读文网小编为大家推荐几种收益好的小额投资理财产品。一起去看看吧。

风险小收益好的理财产品：万能险

今年万能险火的一塌糊涂，一是招财宝上了大量万能险产品;还有今年新近的寿险公司主力渠道是银保渠道，银保渠道只能代销其万能险。大家看到宝能万科之争，宝能之所以有几百亿资金疯狂买入万科，其中一个重要原因是宝能旗下的前海人寿，前海人寿很多一部分资金来源就是万能险。万能险和投连险比较类似，保障功能相对较弱，理财功能更强。目前万能险的收益是 5%-8% 之间。那么万能险有没有亏损风险，万能险一般是有保底收益的，2.5%。所以亏损风险极小，只是不一定能达到预期的收益率。招财宝上的万能险产品引入了第三方保险来保障预期收益率，做不到保险公司赔，马云考虑的真周到。

说一些深入的事情，2008 年的时候，世界最大的保险公司美国 AIG 因为次贷危机被美国政府接管，注资千亿美元才解救过来。为什么呢?AIG 为一些次级借贷资产设计了 CDS，理论上违约概率极低，收的保险费用非常便宜，谁能想到，发生次贷危机，以前一本万利的生意变成了毒药，不得不美国政府接管救场。马云的招财宝的万能险产品本质上也是这个逻辑，变现了过后接盘侠是投招财宝 P2P 的投资者和众安在线，假如中国真的发生类似 2008 年的经济大崩盘大衰退，众安在线第一个倒霉被接管;其次投资了这些招财宝 P2P 的投资者也会遭殃;至于支付宝和马云，肯定也好不了。话说回来，发生这种事情的概率真的极低，如果真的发生了，投别的恐怕也没好结果，除了买黄金存银行。

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。下面由读文网小编为你详细介绍银行理财产品和银保产品的相关法律知识。

银行理财产品的构成要素

1、发行者：也就是理财产品的卖家，一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。

2、认购者：也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的，而是为有针对性的认购群体推出的。

3、期限：任何理财产品发行之时都会规定一个期限。银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为5～6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。

当投资长期理财产品时，投资人还需要关注宏观经济趋势，对利率等指标有一个大体的判断，避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。

4、价格和收益：价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。

对理财产品而言，其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本(可能是利息收益或其他投资收益)。

投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。

收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后，按照该产品的原定条款计算所得的收益率。

5、风险：在有效的金融市场上，风险和收益永远是对等的，只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中，金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。

由于有信息不对称等因素的存在，市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况，从而对其做出判断和评估，看其是否与所得的收益相匹配。

6、流动性：流动性指的是资产的变现能力，它与收益率是一对矛盾，这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。

在同等条件下，流动性越好，收益率越低，所以投资人需在二者之间作出权衡。

7、理财产品中嵌套的其他权利：推出的理财产品，尤其是一些结构性理财产品中，常常嵌入了期权等金融衍生品。例如：投资人可提前赎回条款，可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择);银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。

所以，投资人选择理财产品时应该充分发掘其中的信息，并充分利用这方面的权利。

看过“银行理财产品和银保产品要如何区别”的人还看过：

理财产品有很多特别是基金和银行的理财产品现在是最丰富的，理财产品适合自己的家庭投资，而且比一般的存款要强很多，但是大家对于理财的一些实用知识不是很了解，我作为理财师今天和大家详细的说一下。

相关阅读：理财产品选购小贴士

了解产品

投资者在购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

了解自己

投资者在选购理财产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。在购买理财产品前，应配合银行人员认真完成风险评估内容，并综合考虑评估结果、产品特性和个人情况选择产品。确定选择

投资者可以从购买行为中获得利益，同时也要为自己的购买行为负责，承担相应的风险。投资者要在充分理解理财产品风险的前提下，在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后，需签署相关协议，一旦签字认可，投资者及须根据合同内容履行买者责任。

跟踪变动

在理财产品存续期内，投资者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，通过致电咨询或向客户经理了解等多种方式掌握相关的产品信息，以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

关注账户

理财产品到期后，投资者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能够及时进行新的投资。

看过“理财产品收益的实用知识”

银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品分类

根据产品预期收益，可将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型两类，其中非保证收益型又分成保本浮动收益型、非保本浮动收益两类。

根据产品投资方向，可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近，单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有新股申购(目前新股申购类已经基本没有，但07年大牛市的时候非常多)、QDII(代客投资境外股票、债券)、银信合作产品(银行与信托合作)。

按照产品设计结构，可分为单一性产品和结构性产品。单一性产品就是很简单的产品设计。而结构性产品，是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分，其一是固定收益证券(低风险甚至无风险的银行定期存款、债券等)，其二是金融衍生产品(主要是期权)。其中，投资于金融衍生品的部分，现金流不确定，且由于金融衍生品一般是保证金交易，具有以小博大的特点，风险较大，预期收益率也较高。

近些年来，人们的投资意识越来越强烈，关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品基础知识

1、什么是银行理财产品?

银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

2、银行理财产品如何分类?

银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

保本固定收益产品风险最小，但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。

保本浮动收益产品其差别是最大的，所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书，了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。

非保本浮动收益产品风险最高，适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品，其预期收益率的上限比较高，比较适合追求有较大收益波动的投资者。

3、银行理财产品有哪些风险?

①信用风险

信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的，虽然目前银行基本上施行隐性保本政策，但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭，理财产品投资者的权利很难得到保证，可能要排在其他所有债权人之后。当然，这种情况出现的可能性很低。

②投资风险

理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益，其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言，挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中，投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高，其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低，主要取决于资产池中各类资产的配比情况。

③汇率风险

对人民币持有者来说，外币产品的汇率风险不可小觑，特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示，2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失，平均年化损失为3.3%，其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下，投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。

④利率风险

你可能会问，理财产品的利率基本是固定的，为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定，所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%，与市场利率水平持平。如果央行加息，市场利率上升到6%，理财产品的利率就会低于市场收益率水平，这也是一种投资损失，因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外，市场流动性紧张也会导致市场利率上升，加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关，期限越长，利率风险越大，因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。

⑤政策风险

银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后，股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀，投向信贷资产的理财产品急剧飙升，一跃成为市场第一大类产品，占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意，2010年7月银监会叫停银信合作，2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品，信贷资产类理财产品数量急转直下，进入冰河时代。

⑥系统风险

目前，银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”，统一进行投资，单个产品的投资风险无法单独测算与控制，因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高，如果理财产品市场总规模过于庞大，银行互相持有的资金规模过大，风险将可能传导到整个银行体系，这就是系统风险。

看过“银行理财产品基础知识有哪些“

银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖，但出于对投资者负责的目的，看似简单的买卖交易过程也有许多学问。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品知识的内容，希望大家喜欢!

银行理财产品需要遵循的四大步骤

第一步：相互了解选对产品

首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型，还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的产品是做新股申购或银信合作的，还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低，收益也相对稳定等。总之，不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第二步：重视全面的风险评估

看起来，风险评估似乎是银行的责任，但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

第三步：认真办理交易手续

办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第四步：售后及不断评估

如同很多商品一样，银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。

看过“银行理财产品知识“

银行理财收益率跳涨冲时点揽储

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

截至2014年12月26日，去年银行共发行72436款理财产品，平均年化收益率5.23%，整体来看，自年初以来收益率一直处于下滑趋势。不过到了12月份，银行再次面临资金紧张问题，且互联网金融及股市的强大吸金力量分流了大量资金，导致银行“钱紧”现象更为严重，多重压力之下，银行不得不增发高收益理财产品，希望将资金“拉回”银行。但值得注意的是，12月份银行理财产品投资期限却在缩短，当月发行的高收益理财产品期限大多在30～50天之间。

“一般来说，每到年末银行理财产品收益率都会有所提升，而进入1月份资金压力减轻之后，收益率很有可能回落。”融360理财分析师张懿望表示，银行在12月份发行短期高收益理财产品，年末“冲时点”揽储意图明显，高收益年末翘尾现象恐难持续。总体来看，2015年市场资金面仍将延续2014年的宽松态势，市场利率继续回落。再加上其他投资方式将分流部分资金，央行再次降息预期增强和利率逐渐市场化等因素，2015年银行理财产品平均预期收益率将继续保持下行，预计极有可能跌破5%.。

银行理财“高收益”数量锐减

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，

通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

“高收益”数量锐减

降息之后，遍览众多理财产品，高收益理财产品日薄西山，一期不如一期。广深地区收益率最高的非结构性理财产品收益率也不过6.2%，仔细查看发现这是一款面向新客户的产品。很显然，6.2%的高收益的背后，是银行抢客户的让利行为。

一位股份行的资深理财师常跟南都君说：“银行理财市场的变化，不能光看城商行那些高收益的产品，毕竟城商行的客群数量小。对于大多数市民而言，股份行的理财产品情况才更具有说明性。”那么，再看股份行的产品，最高的是浦发银行和平安银行，年化收益率均为5.6%.不过，一个要728天，期限太长。另一个100万起步，属于私银客户产品。对于屌丝的我们，收益最高的是兴业银行一款广州专属产品，期限182天，5万元起步，年化收益为5.5%。

在最近几周里，理财产品收益最高的大多是6.2%，本周最高收益产品并未见下滑。不过，总体上看，本周收益超过5.8%的产品数量仅有7只，较之过往数周每周10只以上明显有所减少。

更让人忧心的是，最糟糕的日子远没有到来。10天前，央妈坚持了那么久之后，终于还是降息了。存贷款基准利率下调，其中贷款利率下降幅度高于存款。降息政策一出，银行理财市场收益的下滑就已注定。

社科院金融研究所银行研究室主任曾刚昨日对南都君表示，由于央妈不对称降息，存款下调幅度小，加上存款利率上浮区间扩大至1.2倍，存款跟降息前并未出现实质下降。作为存款的替代品，理财产品短期内大降的可能性不会很大。但是，随着降息通道被打开，货币宽松将进一步加剧，货币市场利率将进一步下行，银行理财产品收益的下降也就难以避免了。曾刚认为，银行理财产品收益下滑将是一个缓慢的过程。