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理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
银行投资理财产品如何购买?银行投资理财产品购买的流程是什么?银行投资理财产品是我国理财市场比较受欢迎的一款产品,但是很多人都不知道银行投资理财产品该如何购买,今天就由读文网来为大家介绍一下。
银行投资理财产品流程1、在打算购买理财产品的银行开立银行卡,或者理财银行卡,办理银行卡需要本人身份证,不能代办。如你打算在交通银行购买理财产品,那么就先在交行开立银行卡。
银行投资理财产品流程2、开立银行卡之后,就跟银行的理财经理说明要开理财账户,购买银行理财产品,跟他们了解清楚理财产品最低购买金额起点是多少钱。之后开立理财账户。
银行投资理财产品流程3、大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了,如开通有网银可以自己在家通过网银,签署相关风险测评,之后进行购买!
银行投资理财产品流程4、往银行卡里面存入人民币,然后登陆自己的理财账户,选择购买自己打算购买的理财产品进行投资,如对银行理财产品不了解,可以咨询银行理财经理,把自己的想法告诉他,比如自己打算买2个月左右保本保息的,就喊银行理财经理帮找出相应的品种。
银行投资理财产品流程5、部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期(签有续期协议的话),这个自己要认真看产品的说明。
银行投资理财产品流程6、自己要提前了解理财产品的知识,不要全都听信银行理财经理的推荐,有时候他们会推荐一些风险比较大的产品给你。需要自己注意,以前经常看到一些老人购买的银行理财产品都是亏钱的。
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投资银行业是一个不断发展的行业。在金融领域内,投资银行业这一术语的含义十分宽泛,从广义的角度来看包括了范围宽泛的金融业务,以下是由读文网小编整理关于投资银行知识的内容,希望大家喜欢!
狭义的投资银行业务:投资银行的狭义含义只限于某些资本市场,着重指一级市场上的承销、并购和融资业务的财务顾问。
广义的投资银行业务:投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动,即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务。
投资银行业务:美国金融学专家罗伯特·库恩的划分
最广义:经营华尔街全部金融市场业务的机构,包括证券、保险和不动产经营;
较广义:经营全部资本市场业务的机构,即中长期资金融通,包括证券承销、私募发行、公司筹资、并购重组、风险投资和基金管理等业务,证券零售、抵押银行和保险、不动产则不包括;
较狭义:经营部分资本市场业务的机构,着重证券承销、并购业务,而风险投资、基金管理等不包括在内;
最狭义:最传统业务的机构,仅包括一级市场证券承销、资金筹措和二级市场交易的金融机构。
可见,证券首先是指有价证券。
证券承销:证券承销是投资银行最本源、最基础的业务活动。投资银行承销的职权范围很广,包括本国中央政府、地方政府、政府机构发行的债券、企业发行的股票和债券、外国政府和公司在本国和世界发行的证券、国际金融机构发行的证券等。投资银行在承销过程中一般要按照承销金额及风险大小来权衡是否要组成承销辛迪加和选择承销方式。通常的承销方式有四种:
包销
这意味着主承销商和它的辛迪加成员同意按照商定的价格购买发行的全部证券,然后再把这些证券卖给它们的客户。这时发行人不承担风险,风险转嫁到了投资银行的身上。
投标承购
它通常是在投资银行处于被动竞争较强的情况下进行的。采用这种发行方式的证券通常都是信用较高,颇受投资者欢迎的债券。
代销
这一般是由于投资银行认为该证券的信用等级较低,承销风险大而形成的。这时投资银行只接受发行者的委托,代理其销售证券,如在规定的期限计划内发行的证券没有全部销售出去,则将剩余部分返回证券发行者,发行风险由发行者自己负担。
赞助推销
当发行公司增资扩股时,其主要对象是现有股东,但又不能确保现有股东均认购其证券,为防止难以及时筹集到所需资金,甚至引起本公司股票价格下跌,发行公司一般都要委托投资银行办理对现有股东发行新股的工作,从而将风险转嫁给投资银行。
交易方式:经纪交易
投资银行在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商,在证券承销结束之后,投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定。作为经纪商,投资银行代表买方或卖方,按照客户提出的价格代理进行交易。作为交易商,投资银行有自营买卖证券的需要,这是因为投资银行接受客户的委托,管理着大量的资产,必须要保证这些资产的保值与增值。此外,投资银行还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
私募发行
证券的发行方式分作公募发行和私募发行两种,前面的证券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行,就是发行者不把证券售给社会公众,而是仅售给数量有限的机构投资者,如保险公司、共同基金等。私募发行不受公开发行的规章限制,除能节约发行时间和发行成本外,又能够比在公开市场上交易相同结构的证券给投资银行和投资者带来更高的收益率,所以,近年来私募发行的规模仍在扩大。但同时,私募发行也有流动性差、发行面窄、难以公开上市扩大企业知名度等缺点。
兼并收购
企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪业务外最重要的业务组成部分。投资银行可以以多种方式参与企业的并购活动,如:寻找兼并与收购的对象、向猎手公司和猎物公司提供有关买卖价格或非价格条款的咨询、帮助猎手公司制定并购计划或帮助猎物公司针对恶意的收购制定反收购计划、帮助安排资金融通和过桥贷款等。此外,并购中往往还包括“垃圾债券”的发行、公司改组和资产结构重组等活动。
项目融资
项目融资是对一种特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段,借款者可以只依赖该经济单位的现金流量和所获收益用作还款来源,并以该经济单位的资产作为借款担保。投资银行在项目融资中起着非常关键的作用,它将与项目有关的政府机关、金融机构、投资者与项目发起人等紧密联系在一起,协调律师、会计师、工程师等一起进行项目可行性研究,进而通过发行债券、基金、股票或拆借、拍卖、抵押贷款等形式组织项目投资所需的资金融通。投资银行在项目融资中的主要工作是:项目评估、融资方案设计、有关法律文件的起草、有关的信用评级、证券价格确定和承销等。
公司理财:公司理财实际上是投资银行作为客户的金融顾问或经营管理顾问而提供咨询、策划或操作。它分为两类:第一类是根据公司、个人、或政府的要求,对某个行业、某种市场、某种产品或证券进行深入的研究与分析,提供较为全面的、长期的决策分析资料;第二类是在企业经营遇到困难时,帮助企业出谋划策,提出应变措施,诸如制定发展战略、重建财务制度、出售转让子公司等。
基金管理:基金是一种重要的投资工具,它由基金发起人组织,吸收大量投资者的零散资金,聘请有专门知识和投资经验的专家进行投资并取得收益。投资银行与基金有着密切的联系。首先,投资银行可以作为基金的发起人,发起和建立基金;其次,投资银行可作为基金管理者管理基金;第三,投资银行可以作为基金的承销人,帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。
投资银行的财务顾问业务是投资银行所承担的对公司尤其是上市公司的一系列证券市场业务的策划和咨询业务的总称。主要指投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再筹资以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。投资银行的投资咨询业务是连结一级和二级市场、沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。习惯上常将投资咨询业务的范畴定位在对参与二级市场投资者提供投资意见和管理服务。
资产证券化是指经过投资银行把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行,是一种与传统债券筹资十分不同的新型融资方式。进行资产转化的公司称为资产证券发起人。发起人将持有的各种流动性较差的金融资产,如住房抵押贷款、信用卡应收款等,分类整理为一批资产组合,出售给特定的交易组织,即金融资产的买方(主要是投资银行),再由特定的交易组织以买下的金融资产为担保发行证券支持资产,用于收回购买资金。这一系列过程就称为资产证券化。资产证券化的证券即资产证券为各类债务性债券,主要有商业票据、中期债券、信托凭证、优先股票等形式。资产证券的购买者与持有人在证券到期时可获本金、利息的偿付。证券偿付资金来源于担保资产所创造的现金流量,即资产债务人偿还的到期本金与利息。如果担保资产违约拒付,资产证券的清偿也仅限于被证券化资产的数额,而金融资产的发起人或购买人无超过该资产限额的清偿义务。
根据特性不同,金融创新工具即衍生工具一般分为三类:期货类、期权类、和调期类。使用衍生工具的策略有三种,即套利保值、增加回报和改进有价证券的投资管理。通过金融创新工具的设立与交易,投资银行进一步拓展了投资银行的业务空间和资本收益。首先,投资银行作为经纪商代理客户买卖这类金融工具并收取佣金;其次,投资银行也可以获得一定的价差收入,因为投资银行往往首先作为客户的对方进行衍生工具的买卖,然后寻找另一客户作相反的抵补交易;第三,这些金融创新工具还可以帮助投资银行进行风险控制,免受损失。金融创新也打破了原有机构中银行和非银行、商业银行和投资银行之间的界限和传统的市场划分,加剧了金融市场的竞争。
风险投资又称创业投资,是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通,表现为风险大、收益高。新兴公司一般是指运用新技术或新发明、生产新产品、具有很大的市场潜力、可以获得远高于平均利润的利润、但却充满了极大风险的公司。由于高风险,普通投资者往往都不愿涉足,但这类公司又最需要资金的支持,因而为投资银行提供了广阔的市场空间。投资银行涉足风险投资有不同的层次:第一,采用私募的方式为这些公司筹集资本;第二,对于某些潜力巨大的公司有时也进行直接投资,成为其股东;第三,更多的投资银行是设立“风险基金”或“创业基金”向这些公司提供资金来源。
因为投资银行往往首先作为客户的对方进行衍生工具的买卖,然后寻找另一客户作相反的抵补交易。
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银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖,但出于对投资者负责的目的,看似简单的买卖交易过程也有许多学问。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品知识的内容,希望大家喜欢!
第一步:相互了解选对产品
首先,投资者要到银行提出自身的理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,以建立您个人的资料档案。
随后,投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型,还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的,也有的产品是做新股申购或银信合作的,还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低,收益也相对稳定等。总之,不同产品之间存在着较大的差异性,投资者应根据个人需求选择购买。
第二步:重视全面的风险评估
看起来,风险评估似乎是银行的责任,但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》,对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后,银行方面负责人还会再次审核评估报告,查看是否存在销售人员误导投资者的行为,全面避免错误销售和不当销售。
第三步:认真办理交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时,理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书,如果此时你预感到投资风险,可终止购买该款产品,如无异议,才可以进行资金划转,获得相关业务凭证和回单。在此环节中,投资者还会被告知理财产品信息的查询途径,理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第四步:售后及不断评估
如同很多商品一样,银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时,及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示。一般来说,银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。
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近些年来,人们的投资意识越来越强烈,关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
1、什么是银行理财产品?
银行理财产品是指,商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
2、银行理财产品如何分类?
银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
保本固定收益产品风险最小,但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。
保本浮动收益产品其差别是最大的,所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书,了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。
非保本浮动收益产品风险最高,适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品,其预期收益率的上限比较高,比较适合追求有较大收益波动的投资者。
3、银行理财产品有哪些风险?
①信用风险
信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的,银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的,虽然目前银行基本上施行隐性保本政策,但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确,一旦出现极端情况,比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭,理财产品投资者的权利很难得到保证,可能要排在其他所有债权人之后。当然,这种情况出现的可能性很低。
②投资风险
理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益,其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言,挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中,投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高,其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低,主要取决于资产池中各类资产的配比情况。
③汇率风险
对人民币持有者来说,外币产品的汇率风险不可小觑,特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示,2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失,平均年化损失为3.3%,其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下,投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。
④利率风险
你可能会问,理财产品的利率基本是固定的,为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定,所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%,与市场利率水平持平。如果央行加息,市场利率上升到6%,理财产品的利率就会低于市场收益率水平,这也是一种投资损失,因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外,市场流动性紧张也会导致市场利率上升,加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关,期限越长,利率风险越大,因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。
⑤政策风险
银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后,股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀,投向信贷资产的理财产品急剧飙升,一跃成为市场第一大类产品,占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意,2010年7月银监会叫停银信合作,2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品,信贷资产类理财产品数量急转直下,进入冰河时代。
⑥系统风险
目前,银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”,统一进行投资,单个产品的投资风险无法单独测算与控制,因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高,如果理财产品市场总规模过于庞大,银行互相持有的资金规模过大,风险将可能传导到整个银行体系,这就是系统风险。
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银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
根据产品预期收益,可将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型两类,其中非保证收益型又分成保本浮动收益型、非保本浮动收益两类。
根据产品投资方向,可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近,单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有新股申购(目前新股申购类已经基本没有,但07年大牛市的时候非常多)、QDII(代客投资境外股票、债券)、银信合作产品(银行与信托合作)。
按照产品设计结构,可分为单一性产品和结构性产品。单一性产品就是很简单的产品设计。而结构性产品,是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分,其一是固定收益证券(低风险甚至无风险的银行定期存款、债券等),其二是金融衍生产品(主要是期权)。其中,投资于金融衍生品的部分,现金流不确定,且由于金融衍生品一般是保证金交易,具有以小博大的特点,风险较大,预期收益率也较高。
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银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。下面由读文网小编为你详细介绍银行理财产品和银保产品的相关法律知识。
1、发行者:也就是理财产品的卖家,一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外,一些投资渠道是有资格限制的,小的金融机构可能没有资格参与这些投资,这样就对发行者造成了投资方向的限制,最终会影响理财产品的收益率,因此,实力雄厚的机构的信用更加可靠。
2、认购者:也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的,而是为有针对性的认购群体推出的。
3、期限:任何理财产品发行之时都会规定一个期限。银行发行的理财产品大部分期限都比较短,但是也有外资银行推出了期限为5~6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求,以避免由此引起的不便。
当投资长期理财产品时,投资人还需要关注宏观经济趋势,对利率等指标有一个大体的判断,避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。
4、价格和收益:价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入,投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。
对理财产品而言,其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本(可能是利息收益或其他投资收益)。
投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。
收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后,按照该产品的原定条款计算所得的收益率。
5、风险:在有效的金融市场上,风险和收益永远是对等的,只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中,金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。
由于有信息不对称等因素的存在,市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况,从而对其做出判断和评估,看其是否与所得的收益相匹配。
6、流动性:流动性指的是资产的变现能力,它与收益率是一对矛盾,这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。
在同等条件下,流动性越好,收益率越低,所以投资人需在二者之间作出权衡。
7、理财产品中嵌套的其他权利:推出的理财产品,尤其是一些结构性理财产品中,常常嵌入了期权等金融衍生品。例如:投资人可提前赎回条款,可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择);银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。
所以,投资人选择理财产品时应该充分发掘其中的信息,并充分利用这方面的权利。
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经济形式不稳定的时候,黄金作为避险产品被大家所推崇。于是,在特定期间内购买黄金理财产品便成为一种好的理财方式。这里介绍下如何购买:大众式投资。
买黄金首饰,这是最直接的一种方式,从金店购买的成品,但是此处需要我们所注意的是在金店购买的黄金饰品需要许多费用,其中重要的一项费用就需要向金店老板支付加工费,金店老板的人工费等一系列的费用,而到了自己想变卖黄金的时候,还需要将黄金弄成金子,其中的费用又需要自己掏腰包,可见直接购买黄金首饰对于热衷于投资的您来说不是一个首选的选项。
购买实物黄金,既然这样,我们就直接购买金块,比如金砖,这样一些的费用就会节省下来,不过这里也需要注意一些问题,比如黄金的保管问题,你将一大块黄金放在家里始终不是一项安全的事项,因此还需要买保险箱,其次,这样一些女性对美的享受也会大大折扣。
购买纸黄金,这就是银行中常用的伎俩,直接用虚拟的纸黄金来换取你的货币,这样一来,银行就到了空手套白狼的地步,O(∩_∩)O~。不过纸黄金也有他的好处,比如上面的一些问题他都能进行解决,不过他的每一笔交易也需要支付给银行一定的手续费。
购买黄金的理财产品,银行的特色服务,用你的钱去投资黄金,而后你将分的一杯羹的意思,这样你的收益率也将由4~12%的幅度范围,不过你甘心嘛?此外购买这样的理财产品其收益率以及起点也相对较高,对于一般的投资来说不是很容易购买到
黄金定投,这点是理财学中的一种方法,就是一个月拿出一部分钱购买某件理财产品进行定投,这样理财产品的年平均收益也是能够达到的,比如上面的实物黄金,每个月付出一定的比例进行购买,年末时一次性交易,从而获利,这样的投资也是许多投资者所常用的方法,获取的收益也是相对来说比较高的一种方法。
看过“怎样购买黄金资产类理财产品投资”
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对于上班族而言,平日里都面临繁重的工作压力,不少人都只能拿到菲薄的工资,怎样才能使自己的财富得到最大化的增值了。下面读文网小编为大家带来几种理财方法。欢迎阅读。
省下来的钱要存到银行中,而且一定要存定期,这里给大家的建议是财务零存整取的模式,或者是选择基金定投,强制性的让自己存款。这样能够积累财富。
只有有了一定的储蓄之后,才能够开始进行投资,毕竟投资的风险要比理财高一些,所以投资之前必须要有一定的经济能力。
月光族理财第四步:理财
OK!既然有了一点积蓄,那么就能够开始进入理财的正规了。这个时候可以适当的选择一些风险不是很大的理财产品,譬如互联网中的余额宝、招财宝等宝宝类的理财产品,这对于刚刚摆脱“月光族”的你们而言非常合适,产生的利息不高,但是却很稳定。
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随着近期美元的走强,部分先知先觉的投资者开始关注强势美元对自己的钱袋的影响,那么美元理财怎么投资呢?下面是读文网小编为大家详细解答,欢迎阅读。
QDII债券基金产品还是很适合“小白”投资者。
一是起始投资额较低:很多银行美元理财产品的起始投资额一般在5000-8000美元左右,部分外资银行甚至规定10万元人民币等额的外汇为进入门槛。而QDII作为公募基金,起始投资额仅为1000元人民币。
二是无锁定期限制:银行美元理财产品要求储户按照定存的模式,锁定期可为1个月、1年和2年;储户若提前支取,则仅能获得极低的活期利息(0.05%)。相比之下,公募基金产品无锁定期。
三是预期收益率较高:银行美元理财产品的利息参考美联储的基准利率,因此较低;目前1年期美元存款利息为0.7%,半年期的利息为0.5%。相比之下,QDII债券的收益率要高不少。如鹏华全球高收益债公募基金产品2014年全年的收益率为6.61%,在同类中排第一,今年以来表现也非常稳健,上半年赚了4.50%。此外,来自好买基金研究中心的最新数据显示,截至8月10日,华夏海外收益债(现汇)今年以来的收益率6.93%、国泰境外高收益债今年以来赚了5.84%
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目前,不少银行都推出开放式理财产品,作为活期存款的替代产品。很多开放式理财产品因为可以随时申购赎回,受到投资者的青睐。银行理财产品提前可以赎回吗?下面是读文网小编为大家详细介绍银行理财产品赎回的相关知识,欢迎阅读。
“银行收费一是一,二是二,但在赎回费用上,却没有明确规定,那么同样是提前赎回,持有时间长短的费用会是一致吗?”面对记者的疑惑,某家银行客户经理表示,持有期限不同,赎回费率也会有差异,一般持有期限长者费率相对更低。另外,因为这个费率一般由银行和客户沟通解决,银行为了安抚和维系客户,可能会适当调低费用。
值得一提的是,除了注意巨额赎回之外,投资短期理财产品,要注意赎回到账时间,因为每家银行交易规则不同。如一些银行就规定,若在当天16点30分以前赎回,资金2~3小时内就能到账。
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一直以来人们对于银行的信赖度还是比较高的,推出的保本理财产品,不但可以保障本金,相对来说是安全的。但是银行理财有一定的风险。下面是读文网小编为大家带来的银行理财产品风险,欢迎阅读。
一旦购买银行保本理财产品,投资者是无法提前赎回,而银行则由这个权利。投资者在购买时,一定要预留出一部分流动性资金,以免到需要用钱的时候没有可用的现金。
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银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。那么银行理财产品怎么选择呢?下面是读文网小编为大家带来的银行理财产品选择方法,欢迎阅读。
银行会把资金投向哪些方面,因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外,银行并非专业的资产管理机构,许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理,投资顾问一般由基金公司、证券公司担任,其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力,因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。
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喜欢投资的人很多都喜欢买银行的理财产品。,保本理财产品比较适合投资比较小、承受风险能力不是很高的人购买,下面读文网小编和大家进一步来了解一下银行保本理财产品吧!
1、房地产价格下跌一半,资不抵债;
2、灾害造成房屋损坏,资不抵债;
3、贷款逾期,法院怠于强制执行,短期内无法收回资金。
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大多数人可能还没了解很多,今天小编就来为大家介绍下工商银行理财产品类型:
产品简介:“汇财通”是指我行以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体,向个人客户提供的外汇理财服务。
服务特色:
1、产品丰富。我行销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的“汇财通”外汇理财产品,“汇财通”外汇理财产品品种繁多,并且不断推陈出新,可以满足不同风险偏好客户的需求。
2、产品具有本金安全、收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点。
3、购买方便,现钞现汇均可办理。
主要产品类型:
1、保本、收益率确定型
实际收益率在认购时即已事先确定,按照事先确定的收益率模式又可分为两种类型。
(1)收益率固定型--整个投资期的收益率固定。
(2)收益率递增型--投资期内每阶段的收益率逐步提高。
2、保本、收益率不确定型
确保投资者本金安全,但实际收益与某些市场参考指标挂钩,产品结构及参考指标的走势决定了该产品实际收益的高低。
(1)与利率挂钩型。适合那些了解利率走势,并且愿意通过承担更大的风险以期获取更高收益的投资者。
(2)与汇率挂钩型。适合对外币的汇率走势有一定的了解和判断的投资者。
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国农业银行是我国主要的综合性金融服务提供商之一,致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行;凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务。
“本利丰”系列理财产品,是指由农业银行自主研发的,以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑,向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。产品为低风险等级,适合包括保守型、谨慎型、稳健性、进取型和激进型在内的5种类型的个人、企业及机构投资者。根据产品特性不同,包括本利丰天天利开放式产品、本利丰步步高开放式产品和本利丰固定期限产品三个子系列。
“如意”系列产品是中国农业银行自主研发设计的结构化理财产品。通过将产品收益与利率、汇率、商品、股票股指等市场因子挂钩,在承担一定市场风险的基础上,提升客户或有收益率。
产品特点
分享跨市场高收益:产品通过与利率、汇率、商品、股票股指等因子挂钩,让客户有机会通过参与多个市场来获取高收益。
期限及结构丰富:短、中、长多期限可选,不同期限对应不同收益率。结构包括看涨、看跌同时发售的组合类产品(如意组合),也包括判断市场趋势的单方向产品,客户可根据自身对市场的判断自行选择。
集收益性与安全性于一体:产品风险等级为低或中低,产品设有保底收益,大部分产品保底收益高于同期限定存。此外,产品或有高收益高于同期限常规理财产品,为客户创造获取市场化高收益的机会。
适用投资者
适合希望通过购买理财产品获得利率、债券、股票、外汇、黄金等市场的超额收益,或对冲相关市场风险的各类投资者。
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2016年有不少的网友在问兴业银行有哪些理财产品?产品收益如何?下面读文网小编整理了相关内容,希望能为你解惑。
天天万利宝系列
产品特点:本金安全有保障,到期100%本金兑付;收益高,历来发行的每期天天万利宝都实现了预期收益;期限短,流动性强。产品运行时间一般为3-6个月,可办理90%质押业务。
特别理财A+3计划
“特别理财A+3计划”是兴业银行理财产品的另一种,它通过嫁接信托计划,将理财资金投资方向扩大到产业市场与资本市场,目前投资范围已覆盖项目建设贷款、新股申购、证劵投资基金组合、证劵资本市场股票投资、股权融资等。
智能选择存期
“智能通知存款”无需客户提前预设存期,系统将自动根据存款时间智能选择最合适的存期类型:连续存款时间达到七天按七天通知存款利率计息,连续存款时间不足七天按一天通知存款利率计息,真正实现了自在理财、自在增利。
兴业基金宝系列
全面服务:兴业银行向您提供包括开户、认购、申购、基金转换、赎回、分红、转托管等各项开放式基金投资代理服务。
通买通卖:您可以通过兴业银行各地营业网点及多种电子化服务渠道进行开放式基金的交易委托和查询,享受跨地域的投资理财便利。
综合理财:可以使用同一张兴业卡或活期存折同时具有本外币储蓄、消费、缴纳日常生活费用等多种理财功能,投资理财更轻松。
“环球理财”QDⅡ人民币理财产品
“环球理财”人民币理财产品,是兴业银行将募集的人民币资金以购汇的形式转化为外币投资于境外金融产品的代客境外理财业务。主要投资于境外保本型结构性票据、高透明度指数型基金组合,为理财客户群体提供了全球化配置资产的理财方式,分享国际金融市场的成本收益。
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伴随着金融市场的发展,人们的理财产品再也不仅仅局限于银行存款和半懂不懂的股票了,在买理财产品时除了要考虑收益外,还有一项也是必须要注意的,那就是风险,其实风险比收益更为重要,那么买银行理财产品有风险吗?
银行理财产品不等同于储蓄存款,因此投资银行理财产品是有风险的。小编为大家梳理了购买理财产品最常见的三大风险陷阱:
指鹿为马
保险产品“变身”理财产品
刚退休的李女士到银行取出已到期的20万元定存,银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”,并称产品的收益达到7%-8%、风险低并有分红,比定存划算得多。理财经理还告诉李女士,这款产品是定时、定量发售的,仅售3天卖完了就没有了。李女士觉得比较划算当下就用20万元购买了此产品。
半年后,李女士的女儿由于出国急需用钱,想起这20万的“理财产品”,于是来到银行希望将钱尽快退回,哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李女士没有想到的是,她被告知自己当时购买的是保险产品,如果当年退保,只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常气愤,她认为,当时购买时,理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别,让她误以为这款保险产品就是理财产品的一种。
风险陷阱3
渔翁得利
客户担风险 超额收益归银行
艾女士电话联系到记者,表示自己投资15万元,购买了某城商行一款非保本浮动收益结构性理财产品,挂钩国债、央票、短期票据等,自己仔细阅读说明书后发现,其中明确规定,到期年化收益率最高为3.55%,在扣除销售管理费率0.2%及相关交易费用后,客户可以获得的最高年化收益率为3.25%。理财产品收益率超过3.55%的部分,将作为银行投资管理费用,并于到期日从理财收益中一并提取。对于这个条款,艾女士很难接受,她认为,浮动收益的产品无论产生多少负收益都要由她自己来承担,若产生超额收益却要归银行所有,这样的条款相当不合理。
记者调查发现,很多银行都发行过类似产品,其特点包括,多为非保本浮动收益类型产品,注明最高收益,在产品说明上明确标出“超额收益部分归银行所有”,但并没有对产生负收益的情况作出说明。
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银行储蓄是最为常见的理财方式之一,大家都很熟悉。但是近些年来,越来越多的人都比较喜欢购买银行理财产品,并且也好奇光大银行理财产品好不好的问题。下面小编给大家介绍一下光大银行理财产品的相关内容,以供参考。
尊敬的客户:
我行定于2017年7月14日发行“T计划940-103天”、“T计划941-162天”理财产品,产品具体信息如下:
产品名称 | T计划940-103天 | T计划941-162天 |
理财系统登记编码 | C1030317000448 | C1030317000449 |
产品代码 | EB5155 | EB5156 |
理财期限 | 103天 | 162天 |
募集币种 | 人民币 | |
预约购买期 | 7月14日-7月20日9:30前 | |
开放申购日 | 2017年7月20日 | |
收益起始日 | 2017年7月20日 | |
到期日 | 2017年10月31日 | 2017年12月29日 |
起点金额及预期年化收益率 | 5.00%(5万(含)-30万) 5.03%(30万(含)-100万) 5.05%(100万(含)以上) | 5.03%(5万(含)-30万) 5.05%(30万(含)以上) |
递增金额 | 1万 | |
额度及额度管理 | 50亿(总行级) | 50亿(总行级) |
产品风险星级 | 二星级 | |
风险程度 | 较低 | |
发行机构 | 中国光大银行 | |
合格投资者范围 | 一般个人客户 | |
购买条件 | 无特殊购买要求 | |
产品运作模式 | 封闭式非净值型 | |
产品收益类型 | 非保本浮动收益型 | |
质押和理财产品持有证明 | 本产品可开立理财产品时点持有证明、可办理质押贷款 | |
销售渠道 | 柜台、网上银行、手机银行、门户网站 |
中国光大银行
2017年07月13日
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