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小额贷款算法不多,方法不同,但是利息差很多。那么小额贷款利息怎么计算呢?下面就让读文网小编带大家一起了解下吧。
等额本金和等额本息两种算法,算法不同,利息差别很大
1、等额本金
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额
计算公式为:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
2、等额本息法
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小
计算公式为:
每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
3、如何选择贷款方式
根据自己的实际经济情况而定,收入高的可以选择等额本金,虽然开始还款压力大,但总利息相对少很多,收入较低者,可以选择等额本息,每个月还款一样,压力相对较小。
4、注意事项
贷款成功,一定要按时还款,不然影响个人信誉!
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你听说过网络小额贷款吗?小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。下面由读文网小编为你详细介绍络小额贷款的相关法律知识。
1、程序简单、放贷过程快、手续简便;小额贷款公司贷款程序简单,贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕,比在银行贷款方便,也比较快捷,相比民间借贷,利息要低很多。
2、还款方式灵活;按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。
3、贷款范围较广;小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。
4、营销模式灵活;小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式,打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式,具有方式简便、高效快捷的特点,有利于中小企业及时获得信贷支持,缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难,一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。
5、小额贷款公司贷款质量高;小额贷款公司贷款质量高,是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金,所以对贷款项目的审查就更为谨慎;由于小额贷款公司是私人经营,主要在当地放款,对借款人及用途能充分的了解,所以对风险控制有一定好处。
6、小额贷款社会风险小。小额贷款公司不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法,而且只贷不存,不涉及公众存款问题,社会风险小。
看过“网络小额贷款公司需要报送的信息有哪些”
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网络借贷其实并不难理解,一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成,借贷双方足不出户即可实现借贷目的,而且一般额度都不高,无抵押,纯属信用借贷。你对网络小额贷款有多少了解?下面由读文网小编为你详细介绍网络小额贷款的相关法律知识。
网络借贷的起源于欧美,美国最大的网络借贷平台是Prosper ,欧洲最大的网络借贷平台是Zopa。Zopa和Prosper提供C2C的金融服务的网站——可以实现用户之间的资金借入或借出,整个过程无需银行的介入。
Zopa于2005年3月在英国开始运营。在 zopa网页上,有钱可供出借的人在网络上列出金额、利率和想要出借的时间,其中有些人提供的利率相对较低,但对借贷人信用度要求较高;而如果利率较高,出借条件可能更有弹性。与此同时,需要资金的人也可以比较各个贷款“产品”,确定适合自己的方案。因为没有中间结构,出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。
Zopa 也考虑到了个人对个人借贷交易可能存在的风险。该公司为用户提供了一个配套系统,把出借金额分为50笔,出借人的钱实际上同时借给了50个不同的借贷者,而且同一个人不会获得两笔钱。因此,即使有人拖欠不还,出借人面临的风险也大为降低。除此之外,借贷双方还将获得具有法律约束力的合同。Zopa每月都会整理偿还记录,如果有人没有按时还款,该公司同样会采取类似于银行的补救措施。
Prosper在2006年2月上线运营,其功能同Zopa类似,但运营模式有所区别。需要资金的人只需在Prosper网站输入需要借贷的金额,就会自动出现最高利率;有钱可供出借的人则可以寻找自己中意的金额与利率,同时参考借贷者的信用,再以自己愿意提供的金额和利率竞标,利率最低者将会中标。
从理论上讲,借钱者可以以低于银行的利率借到钱,而出借者则可以以高于银行的利率出借,因此能够实现双赢。 Prosper需要完成的工作就是确保安全、公平的交易,在概念上也秉持着个人对个人的借贷策略。
一般来说,出借者可以通过Prosper或Zopa获得更多回报。例如,Prosper支持的贷款利率为7.32%到24.04%,贷款利率越高风险越大。Prosper和Zopa主要依靠用户费用获利,借贷双方都需要支付一定的费用。
看过“网络小额贷款公司需要遵循什么规定”
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网络借贷是指借款人和借出人在互联网平台上实现资金借贷,网络借贷以小额为主,最早起源于金融危机时期的欧美,网络借贷对缓解短期资金寻求、创业融资以及开辟个人投资渠道方面有一定效果。你对网络借贷有什么了解吗?下面由读文网小编为你详细介绍网络借贷的相关法律知识。
风险控制
网络借贷的风险之高不言而喻,假设P2P网络中介机构没有问题的情况下,最大的风险则来自于债务人不能按时还钱。所以国内主流的网络借贷平台都是通过对借款人的信用评估来进行借款额度限制,这样可以有效地规避风险,比如:房子、车子等有物品。这也要求我们再借出资金时候要对借款人信息和背景有更好的了解,比如到相关的网站等浏览信息。[1]
信用
包括信用分数和信用等级。信用分数同时对应了相应的信用等级。每一个用户都有自身的信用分数以及相应的信用等级。
信用分数
信用分数的通常范围是从0到100,即从起始、缺乏信用信息到非常优异的信用。借款人由于多次逾期、违约等不良的信用行为,以及其他反映个人信用度的不良行为(如欺诈等),可能会获得负的信用分数。 信用分数主要来自于我们对用户四个方面的评估:
1)个人信息;
2)个人财务信息;
3)个人信用历史、信用行为记录;
4)个人其他相关行为记录(如有否犯罪记录)。
信用分数及等级
影响信用分数及等级的因素包括:信息的质量,即信息的完整、细致、准确程度;信息是否已经验证;不同的信息、不同的验证手段有不同的重要程度(即信用分值);不同的信息之间有相互影响,并不是简单叠加的关系。更多、更完整、更准确、更细致的信息,即更高质量的信息可以获得更高的信用分值;更多的成功验证,可以对被验证的信息带来更大的分值;更多、更好的个人信用历史,如良好的借款、还款历史可以带来更多的信用分值
逾期
到期的还款还没有被完全偿付。逾期会对借款人产生逾期管理费以及逾期罚息。
违约
逾期超过30天的为违约。违约反映了借贷进入另一个阶段,借贷偿还的可能性、及时性都进入了一个更低的状态。违约会对借款人产生违约管理费以及违约罚息。违约并不等于完全损失。违约金额有一定的收回率。
借款利率范围
由研究、测算、决定、发布、并定期修正的动态范围。决定借款利率范围的因素包括,相关信用等级的历史(即实际)和预期的逾期率、违约率、违约的收回率;宏观经济的趋势,及其带来的市场、系统性风险的大小;市场上、以及平台上的资金和借款的供需关系、以及用户的需求
授信额度范围
即借款额度范围。依据个人信用等级及个人财务信息对借款人进行授信。
看过“关于网络小额借贷的发展趋势”
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物业管理公司依据物业管理服务合同为物业使用人或所有人提供物业管理服务,物业管理使用人或所有人依据物业管理服务合同应当付出的费用的叫物业管理费。下面由读文网小编为你详细介绍物业管理费的相关法律知识。
物业管理公司为业主或用户提供的不同服务项目,其收费标准是有所不同的,有些服务项目,其收费标准是物业管理公司与业主或用户面议洽谈而定;
有些服务项目,其收费标准要按政府有关部门的规定执行。在具体收取物业管理费时,有些项目是一次性收费;有些项目则是定期收取;有些项目的收取方式较为灵活。
物业管理公司物业管理费收入的高低直接与其收取标准及业务量大小有关。一般地讲,物业管理费收取标准越高,则物业管理公司的收入就越高。但是,物业管理费收取标准一方面要受国家有关政策法规的制约,不能乱收费;另一方面,物业管理费收取标准还要受到用户收入水平高低的限制,也要服从优质优价的原则,因此,物业管理费收取标准的确定要遵从一些原则:
第一,不违反国家和地方政府的有关规定。
第二,与用户的收入水平相适应。要根据用户的收入水平高低来确定,收费标准过高,用户承受不了,也不容易取得用户的支持,反之,收费标准过低,则物业管理公司赔本服务,这又违背市场规则。
第三,优质优价,兼顾各方利益。所提供的服务档次越高,则收费标准越高,特约服务一般比公共服务的收费标准要高,对商业部门的收费比对机关、事业单位的收费一般要高。
第四,微利原则。物业管理服务部分的收入扣除支出略有剩余,否则服务项目越多,工作量越大,赔本就越多。
第五,公平原则。
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小额担保贷款是解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务,小额担保贷款在再就业与创业中具有重要的意义。下面由读文网小编为你介绍小额担保贷款的相关法律知识。
年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人;
具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明;
具有合法的经营资格和固定的经营场所,能提供合法的营业执照(或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等)及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料;
具有按时足额偿还贷款本息的能力;
具有良好的信用记录和还款意愿,借款人在市商行及其他已查知的金融机构无不良信用记录;
除采用信用担保方式外,能提供合法、有效、可靠的贷款担保;
在市商业银行开立个人结算账户。
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物业管理公司根据物业管理使用人或所有人依据物业管理服务合同应当付出的费用的叫物业管理费,物业对于可不可以随意上调管理费的收费标准,有着法律规定。下面由读文网小编为你介绍物业管理费的相关法律知识。
(1)公共物业及配套设施的维护保养费用,包括外墙、楼梯、步行廊、升降梯(扶梯)、中央空调系统、消防系统、保安系统、电视音响系统、电话系统、配电器系统、给排水系统及其他机械、设备、机器装置及设施的管理费用等。
(2)聘用管理人员的薪金,包括工资、津贴、福利、保险、服装费用等。
(3)公用水电的支出,如公共照明、喷泉、草地淋水等。
(4)购买或租赁必需的机械及器材的支出。
(5)物业财产保险(火险、灾害险等)及各种责任保险的支出。
(6)垃圾清理、水池清洗及消毒灭虫的费用。
(7)清洁公共地方及幕墙、墙面的费用。
(8)公共区域植花、种草及其养护费用。
(9)更新储备金,即物业配套设施的更新费用。
(10)聘请律师、会计师等专业人士的费用。
(11)节日装饰的费用。
(12)管理者酬金。
(13)行政办公支出,包括文具、办公用品等杂项以及公共关系费用。
(14)公共电视接收系统及维护费用。
(15)其他为管理而发生的合理支出。
#p#副标题#e#
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2016个人小额投资理财项目?大部分年轻人手中都没有太多积蓄,想要投资增值,便只能从小额理财项目做起,那么2016个人小额投资理财项目有哪些了?下面读文网小编给大家简单介绍一下:
也可以用于小额投资理财。在过了投保期后,保险人在保险合同约定的期限内,按照保险合同约定的方式、金额,有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险,实质上就相当于养老金。
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大学生们在进行个人小额投资理财的时候还是有挺多小窍门的。下面是读文网小编为大家带来的大学生小额理财产品,欢迎阅读。
现在余额宝很火,因为利率确实很高,可以把暂时用不到的生活费存进余额宝里,能得到少量的利息,极少成多,也是很不多的。
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小额诉讼程序是指基层法院的小额诉讼法庭或专门的小额法院审理数额较小的案件所适用的一种比普通简易程序更加简易化的诉讼程序。下面由读文网小编为你介绍相关法律知识。
随着经济的发展,大量小额的民事纠纷呈出不穷,针对这一现象,我国的民事审判将作如何调整,已引起法律工作者的高度重视。民事审判必须符合正当程序的规定,这是法律的基本要求,而正当的程序又体现在必须贯彻正当和公平原则的同时,也应具有迅速、经济的特点。就我国目前的状况来看,审判程序难以满足普通人们的需要,在通往法的正义道路上,很多市民被程序障碍所排斥,当事人往往因为诉讼支付较大的成本来换取应有的正义,对小额纠纷被害者的权利救济就是如此。对被害者实施权利救济最强烈的手段就是诉讼,就我国目前的诉讼程序而言,小额纠纷被害者进行诉讼活动在理论上是可能的,但缺乏现实的操作性,因为存在经济上的不合理性,从而导致小额纠纷被害者放弃自己权利保护的现象越来越多。出于对诉讼效率和效益的重视,以尽可能低的投入获取诉讼利益的最大化,提高诉讼的效益,使小额纠纷的被害者能以与诉求金额相当的费用实现其权利的救济,小额诉讼程序的出现将成为必然。
而现代法律制度一方面无论从实体法到程序法、还是从成文法到不成文法,都有或应有其内在的经济逻辑,即以有利于提高效率的方式分配资源,并以权利和义务的规定保障资源的有效的配置;另一方面,“有损害,就有救济”。只有这样,才能体现法律的公平与正义。小额诉讼程序的出现,正是“没有效率的公平就是不公平”,“迟来的正义就是不正义”这一司法理念的体现,也正是小额诉讼程序的价值取向之所在。
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网上如何投资小额理财产品?投资小额理财产品需要注意什么?那么个人投资小额理财产品有什么技巧性?下面读文网小编来告诉大家。
网络的出现给人们的生活提供了极大的方便,投资者通过网络足不出户就可以进行理财。而小额投资理财又是其中比较受欢迎。
有的投资者觉得网上理财产品的收益高,因此就将自己的所有积蓄都用来投资,对此,投资理财专家提醒广大投资者,千万不要将家中的所有积蓄都用来投资理财,同时,在选择网上理财产品时一定要看该公司是否是正规的理财公司。
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中国小额贷款公司有哪些?小额贷款公司的作用是什么?下面读文网小编来告诉大家。
中国小额贷款公司协会(China Micro-credit Companies Association,缩写为CMCA)成立于2015年4月,是经中国银监会批准成立,并在民政部登记注册的全国性、行业性、非营利性社会团体。中国小额贷款公司协会的业务主管部门是中国银监会,同时接受中国人民银行和民政部的工作指导与监督管理。依法设立的小额贷款公司、小额贷款公司母公司,地方小额贷款公司自律组织以及为小额贷款公司提供服务的机构均可申请加入中国小额贷款公司协会成为会员。中国小额贷款公司协会的主要工作包括:
中国小额贷款公司协会的宗旨是:遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策,依法履行行业自律、维权、服务、协调职能;搭建沟通桥梁,为政府和会员服务;维护小额贷款公司合法权益,维护市场公平竞争;面向小额贷款公司,提供专业服务;参与法规建设,促进全国小额贷款公司健康发展。
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众所周知,想要获得银行无抵押贷款的贷款审批其实是比较困难的,因此很多借款人选择通过小额贷款公司进行办理。那么,小额贷款公司无抵押贷款有哪些优点呢?下面读文网小编来告诉大家。
无抵押贷款优点1、申请门槛低。被喻为“平民银行”的小额贷款公司,相比挑剔的银行来说,可谓是平易近人的不少。一些收入较低或工资为现金发放形式(可提供3-6个月自存流水)的借款人,都可直接通过小贷公司办贷款。
无抵押贷款优点2、放款速度快。银行的审核流程严格而繁琐,但小额贷款公司则与之相反,其颇高的办事效率,无疑提高了放款速度。因此,急需用钱的朋友,可以考虑向此类机构申请贷款。
无抵押贷款优点3、借贷信息不会被纳入征信系统。虽然征信系统在日趋成熟的阶段,但仍有待完善。究其原因,凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为,都不会被记录在征信系统内,自然也不会体现在信用报告上。而这就意味着,借款人的负债情况及逾期行为,不仅会享有充分的“隐私权”,更是有利于借款人再次向其他机构借款。
通过小编的介绍,相信大家对于小额贷款公司无抵押贷款的优点也有了一定的了解了,希望小编的介绍可以给大家带来一些帮助。
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投资者应合理的预期投资收益、理性的分配资金,最终才能帮助你较好的达成目标。现在小额的投资理财方式有哪些呢?
银行储蓄是最基本的一种小额理财产品,虽然收益率相对最低,但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金,还能获得小额的利息收益。所以在进行小额投资理财时,储蓄往往是人们首选的方式。例如招商银行金葵花理财,广发银行的广银创富等。
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小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。那么,申请小额贷款要注意哪些?下面读文网小编来告诉大家。
1. 由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时,借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料,如果是商户还需要携带营业执照。
2. 银行收到贷款者的申请后,对贷款者进行审核。
3. 通过银行的审核、审批通过后,与银行签订贷款合同。
4. 银行放款,贷款者成功拿到贷款。
以上4步是银行小额贷款的一般流程,不同银行的小额贷款规定可能会略有不同,所需要提交的资料可能也不尽相同,有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件,如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等
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随着社会的不断发展和进步,医疗、教育、住房、就业、社会保障等改革的不断深化,家庭理财会像吃饭穿衣一样成为平凡而必需的事。每户家庭都想将家中部分闲置资金转起来,实现财富增值,而伴随我国金融市场体系的逐步完善,金融工具的不断创新,居民家庭可以利用的投资理财工具将会越来越丰富。那么家庭小额投资理财有哪些方式呢?家庭该如何投资理财呢?下面读文网小编为你提供相关理财讲解。
目前适合普通居民投资的债券有国债和企业债,其中国债不收利息税。购买国债要经常留心国债发售的公告,及时准备款项在销售期内购买,若要购买、交易记账式国债还需到证券交易所申请账户。企业债相对于国债以企业信用为担保,风险较国债高,故收益率高于记账式国债。前些年,我国企业债的发行不够规范,有的举债企业由于经营不善,导致亏损、破产,以致拖欠债务不还,投资风险很高。最近几年监管部门对发债企业进行了严格的审批考核,抬高了门槛,使得企业债的信用等级大为提高,投资风险大大降低。
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投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
近日,银行卡免收管理费和年费的话题遭到网友热议,网上有消息流传称,自今年5月1日起,银行卡年费和管理费可以取消,但要自己到银行申请,银行并不会主动帮客户取消,并且一个银行最多只能申请一张卡免年费和管理费。
多家银行昨日称确实如此,不想继续被收取管理费和年费的用户得赶紧到银行申请办理。不过,减免费用早在去年8月1日就已经可以申请了。此外,银行减免的只是借记卡部分手续费、年费、小额账户管理费等,并不包括信用卡。
上述新规还指出,除信用卡客户外,对于银行客户没有享受免收账户管理费和年费的,银行应当根据客户申请,为其提供一个免收账户管理费的账户,包括小额账户管理费和年费。
包括四大行在内的多家商业银行的工作人员向记者确认,管理费和手续费的确要本人申请才可免收,即使是在去年8月1日之后办理的银行卡账户,也要自己亲自申请减免,管理办法并未规定要主动减免。
而按照目前普遍的收费标准,多数银行针对日均余额低于一定数额的个人账户收取小额账户管理费,标准通常在余额为300到500元上下的账户,按照每季度3元的标准收取,年费通常为10元,两项费用加起来每年共22元左右。
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