为您找到与金融机构应该按照什么方法制定洗钱风险管理策略相关的共200个结果:
随着人民币升值,国际热钱涌入国内,洗钱活动猖獗的国内外形势,人民银行全面实施风险为本的监管,要求金融机构需从思想上明确认识和表述机构自身洗钱高风险产品的风险情况,并从队伍建设、制度建设、手段工具方面多管齐下,抓住重点,找准切入点,开创反洗钱工作新局面。到目前为止,金融机构对高风险产品开展反洗钱管控工作的执行情况和效果如何呢?带着这个问题,笔者深入湛江市21家银行、31家保险公司和18家证券公司进行调研,分析金融机构高风险产品反洗钱管控存在的问题,探讨对策。
要对高风险洗钱产品进行有效管控,除建立开展客户身份识别、资料保存、客户风险等级划分等内控制度外,还应补充制定“认识和表述洗钱高风险产品”等方面的内控制度,同时还要构建产品风险评估机制,建立适当的风险产品评估标准和合理的工作流程。金融机构对高风险产品进行反洗钱管控的制度一般由金融机构法人所在总部的法律合规部门制定,然后逐级转发到分支机构执行。调查发现,目前只有1家银行和1家保险公司在反洗钱工作制度中提到高风险金融产品的反洗钱工作,其它58家金融机构总部都没有制定相关制度。仅有的2家金融机构提及高风险洗钱产品,但也只是片面的轻描淡写,不具有全面性和可操作性。如中国邮政储蓄银行信贷业务产品的洗钱风险评估机制大多仅在业务操作规程或业务管理办法中有所体现,内容较为粗略,流程不明确,可操作性不强。
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国际社会对特定非金融行业反洗钱工作可供借鉴的经验相对较少。特定非金融行业反洗钱工作因涉及行业的特殊性、复杂性,与金融机构反洗钱工作相比,存在以下操作难点:
(一)报告主体数量众多,法律很难毕其功于一役。与金融机构相比特定非金融行业跨度大,企业数量众多,资质各异,经营业务范围差异较大。面对众多的特定非金融机构,要制定统一的反洗钱可疑交易监测报告制度,难度较大。同时由于企业数量多而杂,如果强制要求特定非金融机构履行反洗钱报告制度,反洗钱行政主管部门将面临较大的监管成本。特定非金融机构的反洗钱意识相对薄弱,对洗钱的概念、特征、危害以及反洗钱的意义等都缺乏足够的了解。由于担心履行反洗钱义务会影响到与客户的关系,企业和有关部门主动配合反洗钱的意愿较低。
(二)行业主管部门不明确,行业间协调难度大。部分特定非金融机构主管部门不明确。开展反洗钱工作需要其行业主管部门在制定规则、监督管理和教育培训等方面予以合作,特定非金融机构履行反洗钱的相关义务,要支付相应的成本,包括制度的建设与专门岗位的设置成本、员工的培训成本、记录保存和报告成本、识别的机会成本等。因此,报告主体客观上缺乏履行反洗钱义务的动力。国内外反洗钱工作的成功经验表明,反洗钱工作需要全社会的广泛支持,尤其需要各职能部门的密切合作。目前,我国已经建立了反洗钱部际联席会议机制,在整合组织、资源和协调有关机构和部门的工作方面起到了一定作用,但这只是一个松散的组织,协调功能有待进一步加强。
(三)难以确定可疑交易类型,信息获取难度较大。已经披露的有关特定非金融机构的可疑交易案例很少,加之洗钱的隐蔽性,决定了难以准确界定特定非金融机构的可疑交易的判断标准与类型。一些可疑交易如购买房屋总价是否超过购房人的购买能力,是很难进行量化的,需要可疑交易的报告主体根据自己行业的工作流程、业务经验和掌握的情况进行判断,主观性较大。同时,要从特定非金融机构获取能够判断交易是否可疑的足够信息,难度较大。#p#副标题#e#
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特定非金融机构包括从事房地产销售、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、典当行、支付清算机构以及律师事务所、会计师事务所等机构。近年来,随着反洗钱监管的不断深入,制度不断完善,犯罪分子通过金融机构进行洗钱的成本和风险越来越大,洗钱活动和风险有向特定非金融机构转移的趋势。《反洗钱法》虽然已将特定非金融机构原则上纳入了反洗钱义务主体范围,但对于特定非金融机构在反洗钱工作中的定位、范围、履行反洗钱义务主体等无明确规定,不利于我国反洗钱工作的进一步开展。近期,我们对西安地区房地产、典当等特定非金融机构履行反洗钱义务情况进行了摸底调查,并参阅了大量案例资料,对特定非金融机构洗钱风险及防范有了新的探索。
洗钱分子通过特定非金融机构洗钱的形式日益多样化,对我国反洗钱工作提出了严峻挑战,防范和打击特定非金融机构的洗钱行为,首先应解决立法问题。但针对特定非金融机构反洗钱立法,尚存在诸多难点,既有原则问题,又有操作问题,需要进一步明确。
(一)特定非金融机构的概念、范围及法律定位的界定问题。世界各国反洗钱立法和国际组织公约对反洗钱义务主体范围规定不一,如金融行动特别工作组(FATF)2003年版反洗钱《四十项建议》明确规定了承担反洗钱义务的特定非金融机构的范围包括:赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士、会计师、信托和公司服务提供者等。在我国,许多带有金融服务性质的业务和机构并未纳入非金融机构范围监管,或者未制定法律进行规范,以律师和会计师行业尤为明显。
(二)明确特定非金融机构的具体反洗钱义务问题。《反洗钱法》规定了特定非金融机构应当履行与金融机构同等的义务,但在现实当中,两者是履行同等的义务还是适当区分,有所差别,特定非金融机构是否需要承担特有的义务,涉及许多复杂的因素,如特定非金融机构业务复杂而宽泛,内容各不相同,按照对金融机构的要求全面履行反洗钱义务,势必加大其运营成本,影响特定非金融机构的正常经营。
(三)特定非金融机构反洗钱义务的法律规定出台方式问题。《反洗钱法》规定了特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定,如果以法律修正案的形式发布,则要随着特定非金融机构内容的不断拓展和延伸,随时修改法律,影响法律的稳定性;如果以部门规章颁布,则法律级次太低,损害反洗钱法律体系的完整。#p#副标题#e#
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企业通常运用多种方法来管理自身的外汇风险,包括:使用金融衍生工具、提前或延后收付汇、经营性套期保值等方式。下面就不妨跟着读文网小编一起来看看外汇风险管理的方法,希望对你有所帮助!
中小型企业还可以采取财务管理策略,财务管理在企业的外汇风险管理中也起着比较重要的作用,对于中小型企业来说,比较适用的财务管理策略就是调整资产负债的结构。它可以根据汇率的变化将资产负债的结构进行调整,在企业总收益不改变的前提下最大程度地减低风险。具体操作方法就是要使外币资产与负债在数额上保持平衡,以便减小受险头寸。如果外币是贬值的,应通过调整侧率使外币负债尽量减少到外币资产的水平。反之相反。不过这种方法在现实中可能难以做到,只是一种理想的做法。因此,企业常用各种金融工具来构造方向相反、数量相等的现金流,使之能很好地消除外汇风险。
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风险评估是对信息资产所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响,以及三者综合作用所带来风险的可能性的评估。以下便是读文网小编为大家所带来关于投资风险评估方法,希望各位会喜欢!
1.成本效益分析法。研究在采取某种措施的情况下需要付出多大的代价,以及可以取得多大的效果。
2.权衡分析法。将各项风险所致后果进行量化比较,从而各项风险的存在与发生可能造成的影响。
3.风险效益分析法。研究在采取某种措施的情况下,取得一定的效果需要承担多大的风险。
4.统计型评价法。对已知发生的概率及其损益值的各种风险进行成本及效果比较分析并加以评价的方法。
5.综合分析法。利用统计分析的方法,将风险的构成要素划分为若干具体的项目,由专家对各项目进行调查统计评出分值,然后
根据分值及权数计算出各要素的实际评分值与最大可能值之比,作为风险程度评价的依据。
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马犬一直受到世界各国警方与军队的青睐。不过很多人都不知道马犬要怎么养。以下就是读文网小编给你做的马犬的饲养方法整理,希望对你有用。
第一是多在犬舍内接触,不急于散放。开始培训幼犬时,不要急于拉犬出去活动,先在犬舍内多接触,通过喂食、抚摸和呼名等手段,让幼犬熟悉主人,消除戒备心理。
第二是在活动中建立亲密关系。马里努阿犬都希望能出来到外面运动。因此,每个饲养人员每天都应抽空时间带犬出来活动,不管有多忙,只要出现在犬舍内,就要与犬接触(喂 食及放出活动),让幼犬形成主人出现必然得到出来活动的联想,决不要到犬舍绕一圈就走开,使幼犬感到失望。当然,带犬活动并不是任由其自然发挥,要有一定的控制度和一定的训练动作要求,让幼犬建立起活动与训练动作之间的联系。通过这样亲密无间的接触,让幼犬完全依赖于你,只有你才能给予活动,才能得到自由。
第三是不能厚此薄彼。马里努阿犬嫉妒心很强,阶级行为出现较早,在同群犬的饲养管理中要一视同仁,既不能厚此薄彼,也不要颠倒已形成习惯的喂养先后次序。否则,不仅会形成犬与犬之间的仇视,引发打架。在3-4月适时分窝,这有助于幼犬个体生长与心理 健康发育。如主人不从犬的行为特点观察犬的阶级行为,树立领袖地位的幼犬,则它就会对其它幼犬撕咬,从而使幼犬对主人失去信任感,表现出对主人的冷淡。
利用游戏兴翻,培养服从性 兴趣是唯一的有益于健康的正性情绪。兴趣驱使犬指向于所愿意接近的对象,驱动犬对该现象进行探索。马里努阿犬对游戏的兴趣是很明显的,主人与它游戏、玩耍是它最大的乐趣,如果主人不喜欢与它进行游戏活动,它也会主动地寻找机会与主人活动。我们可以利用其这种兴趣,在游戏中培训服从性。
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黄粉虫生性好动,昼夜都有活动现象。一般发生3-4代,世代重叠,无越冬现象,冬季仍能正常发育。不过很多人都不知道黄粉虫应该怎么样养。以下就是读文网小编给你做的整理,希望对你有用。
干枯病
(1)病因:发病原因主要是空气干燥,气温偏高,饲料含水量过低,使黄粉虫体内严重缺水而发病。一般在冬天用煤炉加温时,或者在炎夏连续数日高温(超过39℃)无雨时易于出现此类症状。
(2)症状:先从头尾部发生干枯,再慢慢发展到整体干枯僵硬而死。幼虫与蛹患干枯病后,根据虫体变质与否,又可分为“黄枯”与“黑枯”两种表现。“黄枯”是死虫体色发黄而未变质的枯死(见彩图66、67);“黑枯”是死虫体色发黑已经变质的枯死(见彩图68、69)。
(3)防治:在酷暑高温的夏季,应将饲养盒放至凉爽通风的场所,或打开门窗通风,及时补充各种维生素和青饲料,并在地上洒水降温,防止此病的发生。在冬季用煤炉加温时,要经常用温湿度表测量饲养室的空气湿度,一旦低于55%,就要向地上洒水增湿,或加大饲料中的水分,或多给青饲料,预防此病的发生。
(4)对干枯发黑而死的黄粉虫,要及时挑出扔掉,防止健康虫吞吃生病。
腐烂病(软腐病)
(1)此病多发生于湿度大、温度低的多雨季节。因饲养场所空气潮湿,加上难筛而用力幅度过大造成虫体受伤,再加上管理不好,粪便及饲料受到污染而发病。
(2)症状:表现为病虫行动迟缓、食欲下降、产仔少、排黑便,重者虫体变黑、变软、腐烂而死亡(见彩图68、69)。病虫排的黑便还会污染其他虫子,如不及时处理,甚至会造成整盒虫子全部死亡。是一种危害较为严重的疾病,也是夏季主要预防的疾病。
(3)防治:发现此状况后应立即减少或停喂青菜饲料,及时清理病虫粪便,开门窗通风排潮,及时挑出变软变黑的病虫。若连续阴雨室内湿度大温度低时,可燃煤炉升温驱潮。
药物防治措施:可用0.25克氯霉素或土霉素拌豆面或玉米面250克/盒投喂,等情况转好后再改为麦麸拌青料投喂。
黑头病
(1)病因:据日常观察,发生黑头病的原因是黄粉虫吃了自己的虫粪造成的。这与养殖户管理不当或不懂得养殖技术有关。在 虫粪未筛净时又投入了青饲料,导致虫粪与青饲料混合在一起,被黄粉虫误食而发病。
(2)症状:先从头部发病变黑,再逐渐蔓延到整个肢体而死(见彩图72 )。有的仅头部发黑就会死亡。虫体死亡后一般呈干枯状,也可呈腐烂状(也有人认为黑头病属于干枯病)。
(3)预防:此病系人为造成,提高工作责任心或掌握饲养技术后就能避免。
(4)死亡的黄粉虫已经变质,要及时挑出扔掉,防止被健康虫吞吃生病
螨虫侵害
螨虫可说是动物界生命力最顽强、繁殖能力惊人的微小动物,能侵害绝大部分的动物,连人也不能幸免。螨虫的成虫体长不到1毫米,全身柔软,成拱弧形,灰白色,半透明有光泽。全身表面生有若干刚毛,有足4对。幼螨具足3对,长到若螨时具足4对,若螨与成螨极相似。高温、高湿及大量食物是 螨虫生长的环境与物质条件,在这种条件下螨虫每15天左右发生一代,每头雌螨能产卵200粒,可见其 繁殖力之强。
危害黄粉虫的螨虫主要是粉螨,欲称“糠虱”、“白虱”、“虱子”。夏、秋季节,在米糠、麦麸中很容易滋生,使饲料变质。如果把带有螨虫的米糠作饲料投喂时被带入盒内,在高温、高湿的适宜环境条件下,又有丰富的营养,螨虫繁殖力又极强,能在短时间内繁殖发展、蔓延到全部饲养盒中。(见 粉螨图)
(1)病因:一般在7~9月份高温高湿容易发生螨虫病害。饵料带螨卵是螨害发生的主要原因。
(2)症状:螨虫一般生活在饲料的表面,可发现集群的白色蠕动的螨虫,寄生于已经变质的饲料和腐烂的虫体内,它们取食黄粉虫卵,叮咬或吃掉弱小幼虫和正在蜕皮的中幼虫,污染饲料。即使不能吃掉黄粉虫,也会搅扰得虫子日夜不得安宁,使虫体受到侵害而日趋衰弱,食欲不振而陆续死亡
(3)防治:
1)选择健康种虫:在选虫种时,应选活性强、不带病的个体。
2)防止病从口入:对于黄粉虫饵料,应该无杂虫、无霉变,在梅雨季节要密封贮存,米糠、麦麸、土杂粮面、粗玉米面最好先爆晒消毒后再投喂。掺在饵料中的果皮、蔬菜、野菜湿度不能太大。还要及时清除虫粪、残食,保持食盘的清洁和干燥。如果发现饲料带螨,可移至太阳下晒5~10分钟(饲料平摊开)即可以杀灭 螨虫。加工饲料应经日晒或膨化、消毒、灭菌处理。或对麦麸、米糠、 豆饼等饲料炒、烫、蒸、煮熟后再投喂。且投量要适当,不宜过多。
3)场地消毒:饲养场地及设备要定期喷洒杀菌剂及杀螨剂。一般用0.1%的高锰酸钾溶液对饲养室、食盘、饮水器进行喷洒消毒杀螨。还可用40%的三氯杀螨醇1000倍溶液喷洒饲养场所,如墙角、饲养箱、喂虫器皿等,或者直接喷洒在饲料上,杀螨效果可达到80%~95%以上。也可用40%三氯杀螨醇乳油稀释1000~1500倍液,喷雾地面,切不可过湿。一般7天喷1次,连喷2~3次,效果较好。
4)诱杀螨虫:
①将油炸的鸡、鱼骨头放入饲养池,或用草绳浸米泔水,晾干后再放入池内诱杀螨类,每隔2小时取出用火焚烧。也可用煮过的骨头或油条用纱网包缠后放在盒中,数小时将附有 螨虫的骨头或油条拿出扔掉即可,能诱杀90%以上的螨虫。
②把纱布平放在池面,上放半干半湿混有鸡、鸭粪的养土,再加入一些炒香的豆饼、菜籽饼等,厚约1~2厘米,螨虫嗅到香味,会穿过纱布进入取食。1~2天后取出,可诱到大量的螨虫。或把麦麸泡制后捏成直径1~2厘米的小团,白天分几处放置在养土表面,螨虫会蜂拥而上吞吃。过1~2小时内再把麸团连螨虫一起取出,连续多次可除去70% 螨虫。
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夏日的汗渍和长时间的风吹日晒掩盖了心爱首饰的美丽,是时候让它们重放异彩了。下面是读文网小编整理的关于清洗珍珠的方法,希望对大家有所帮助!
珍珠同属稀有的有机宝石,主要成分都是以碳酸钙为主。所以我们平时最好经常用清水冲洗它。洗手时、每日脱下时,都用大量的清水冲洗粘在上面的汗液,可以减缓汗酸对它表面光泽的影响。
一、清洗
①日常洗手时用大量清水冲洗
②或每日脱下时用大量清水冲洗
二、上油
我们可以使用BB油、护肤橄榄油或食用橄榄油、檀香油等中性油来保养砗磲。BB油和橄榄油都可以在超市很容易买到
小编做示范使用的是超市购入的食用级初榨橄榄油,即可护肤又可食用,一瓶多用很实惠哦
③擦干水分,将适当橄榄油倒于手心(手链的使用量约五角硬币大小)
④用双手将橄榄油均匀搓开
⑤将砗磲珠串至于双手掌心揉搓,使手上的橄榄油均匀涂于每粒珠子上。如果您觉得不够均匀,还可以像数珠子一样一粒粒的揉。
三、静
⑥静置至油分吸收,表面油膜充分氧化。一般静置一夜可以达到效果,但如果能够静置1-2天最佳。静置的时间越长,珠子表面油膜氧化越充分,对砗磲本体的保护就会越好。
⑦佩戴
佩戴前不需要用水洗,直接佩戴。如果觉得剩余油分过多可以用纸巾吸一吸。橄榄油又称美肤油,多余的油分还可以起到细腻肌肤的效果,一举两得。
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多殴辱不死鸟因为适应性强,比较适合新手养殖,不过多殴辱不死鸟应该怎么养是很多人好奇的。接下来读文网小编和你们一起来分享下多肉不死鸟的养殖方法吧。
不死鸟算是所有的多肉植物中比较神奇的,但是在多肉植物的科属中,还有许许多多的种类,也是非常的神奇的,它们虽然并没有不死鸟那样顽强的生命力,但是却依然具有自己的神奇特点,这些特点让他们非常的收到养殖者的喜爱,下面就带大家来认识一些神奇的多肉植物。
小酒杯Crassula umbella 'Wine Cup'
像小酒杯一样的植物, 名字叫小酒杯Crassula umbella 'Wine Cup',景天科青锁龙属的萌肉体,酒杯一样是它的肉质叶,如莲叶般边缘向上卷曲成酒杯模样,红色花朵串生在叶片中央,非常猎奇。
泥鳅掌
泥鳅掌是一种菊科的植物,花橙红或血红色,植株呈矮小的肉质灌木状,茎圆筒形,两头略尖,匍匐性,接触土壤即生根。平卧于地上,具节,每节长10~30厘米,直径1.5~2厘米,表皮灰绿或褐色,有深绿色线状纵条纹。叶线形,0.2厘米长,早干枯,但干枯后并不脱落,而是宿存在变态茎上,如同小刺。总花梗上有头状花序1~2朵,直径3厘米,花橙红或血红色。
看了多肉不死鸟应该怎么养还看:
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观赏虾的产地在美洲,在全世界的很多地方都能看见观赏虾的踪影。越来越多的喜欢水族生物的朋友开始尝试饲养观赏虾。下面是小编为大家整理的观赏虾养殖方法,希望会对大家有所帮助!
黑壳虾:大卵型。是很多人都喜欢的品种,根据不同的环境幻化不同的肤色是其亮点,容易饲养,常用与水族缸的藻类和食物残渣的清洁。也是下面会提到的樱花、黄金、雪球、蓝米等虾的原型虾种。。。
樱花虾:常见的最容易上手的观赏虾,由黑壳虾米改良提纯来的,身上有红色的花纹,同样是清洁虾的一种。
极火虾:樱花虾的提纯种,通体火红。
烤漆极火虾:极火的提纯,连须和脚都是红色,身体接缝处无明显透明为最佳。
黄金米虾:黑壳的改良种,通体黄色,其中以背部带黄色条的日系金背为上品。
绿晶虾:全身绿色,非常漂亮,有时也能发现褐色的个体,雌虾较雄虾大,腹部宽且圆,最大个体3.5cm。
雪球虾:透明但朦胧的感觉是其名字的由来。内部可看的一清二楚。与黄金米虾一样,但个人觉得饲养过程中比黄金米要娇气一些。公母比例不均是黄金、雪球的共同特点。
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蟾蜍,又叫癞蛤蟆,它是集药用、保健于一身的经济价值较高的动物,被誉为“蟾宝”。下面是小编带来的关于蟾蜍养殖方法的内容,欢迎大家阅读!
蟾蜍是一种药用价值很高的经济动物。其全身是宝!蟾酥、干蟾皮、蟾衣、蟾头、蟾舌、蟾肝、蟾胆等均为药材。
蟾蜍的耳后腺、皮肤腺分泌的白色浆液的干燥品叫蟾酥,是珍贵的中药材,内含多种生物成分,有解毒、消肿、止痛、强心利尿、抗癌、麻醉、抗辐射等功效,可治疗心力衰歇、口腔炎、咽喉炎、咽喉肿痛、皮肤癌等。德国已将蟾酥制剂用于临床治疗冠心病,日本以蟾酥为原料生产“救生丹”。中国著名的梅花点舌丹、一粒牙痛丸、心宝、华蟾素注射液等50余种中成药中都有蟾酥成分。蟾酥有利有弊,毒性很强,不能直接服用,需要提炼加工!
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黄雀是比较常见的家庭宠物鸟,它羽毛华丽、四季常鸣、容易饲养,深为广大鸟友所喜好。不过要怎么养好黄雀也不是简单的事,快和读文网小编一起看看吧。
黄雀(学名:Carduelis spinus)为雀科金翅雀属的鸟类。雄鸟头顶与颏黑色,翼斑和尾基两侧鲜黄;雌鸟头顶与颏无黑色,具浓重的灰绿色斑纹;下体暗淡黄,有浅黑色斑纹;雄鸟飞翔时可显示出鲜黄的翼斑、腰和尾基两侧。分布于南欧至埃及、东至日本、朝鲜半岛、台湾岛以及中国大陆的东北、内蒙古、河北、河南、山东、江苏、浙江、福建、广东、四川、贵州等地,在山区多在针阔混交林和针叶林中以及在平原多在杂木林和河漫滩的丛林中。以多种植物的果实和种子为食,兼主食赤杨、桦木、榆树、松树、及裸子植物的果实、种子及嫩芽,也吃作物和蓟草、中葵、茵草等杂草种子以及少量的昆虫。
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竹席是夏季好睡眠的必备品,一到了夏季,还有什么比打开空调,睡在冰凉的竹席上更惬意的事?你想知道应该怎么洗竹席吗?下面是读文网小编整理的一些竹席竹席的清洗保养方法,希望对大家有所帮助!
竹纤维凉席,是最方便的凉席,因为它可以直接用家庭洗衣机清洗,而且折叠方便,容易保管。不过用洗衣机清洗竹纤维凉席时需要注意几点,首先需要在温水中浸泡10分钟,其次,使用洗衣机弱洗,和中性洗涤剂,最后,放置通风处自然风干即可。
竹席清洗相关
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