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理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
理财技巧一、风险和收益是成正比例 首先我们需要从自身的实际情况去考虑,明确自己的能力、目标一斤风险承受的能力。对于常年涉及投资行业的人来说,他们所能承受的风险能力可能就高一些, 那么这时候他们就可以侧重选择风险较高的理财产品,如:股票、房地产、基金等。与之相反,对于涉足投资行业不是很深、很久的承受风险能力较低的投资者来 说,可以选择一些风险比较低、期限比较短的理财产品。
理财技巧二、了解产品很重要 投资者在选择投资之前,需要对投资理财产品有一定的了解。这不仅仅是要了解产品的特征、收益、风险等。还有投资有哪些工具、投资的领域情况如何、资金的 流动性如何等等,还需要我们了解投资的本金有没有亏损;投资中的收益和预期的收益差是多少;收益率的波动大小、收益是否有保证等等。只有这些都弄的清清楚 楚之后,才能明明白白的理财。
理财技巧三、资产配置要重视低风险产品流动性好、安全性高,因此专家建议投资者多配置一些低风险的产品。很多人喜欢把钱存在银行,这其实是一个不好的选择,收益不高,流通性不好。因此资产配置也是很重要的。
理财技巧四、可锁定投资期限较长的产品对于产品的投资期限,工行相关人士建议,如果投资者对流动性要求不高,在目前收益率尚不稳定的情况,可以通过选择期限稍长的产品来锁定较高收益,毕竟在产品募集期,投资者资金是不计息的。“如果经常选择短期理财产品,也会给投资者带来损失。”而余额宝等“宝宝”类产品,更适合用来打理投资者手中短期、小额的钱。
综上可知,收益高的理财产品的四大理财技巧有风险和收益是成正比例、了解产品很重要、资产配置要重视等。知晓以上理财技巧,有利于让您选购一份适合自己的理财产品。
学历啦敬告:投资有风险,入市须谨慎
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现在什么投资最红?这个问题如果现在问10个投资者,估计有一半的人会说,那当然是股市啦。不过,也有部分人并不喜欢股市的投资氛围,或是觉得其风险太大。其中的部分人,甚至经历过2007年的6124点后开始的下跌,对股市的风险心有余悸。对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师认为,其实,这都无可厚非,被不一定说某个理财或投资方式就是好,投资者根据自身的偏好,适合的风格来选择也是可以的。
不过现阶段,除了炒股以外,还有哪些选择呢?其实选择面也还是挺广的,比如以下这五大类:
国债的收益,3年期的大概是5%左右。国债投资也非常的稳定,而且还可以进行二级市场交易和质押,对于如果急需用钱来说,国债的变现能力也是挺好的。此外,基于对于未来的低利率环境的预期,国债的固定利息优势也能较好的提前锁定收益。像对投资的风险抵抗能力较差的老年人群体、退休群体,从养老考虑,并不太适合“赌博”式的高风险投资方式,反倒是国债这类低风险、稳定的投资较为适合他们。
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怎样选择适合自己的保险理财产品,应该从哪几方面入手呢,下面读文网小编来告诉大家。
重疾人寿险:
买保险的首要目的就是保障自己,保障家庭。据调查显示,疾病是家庭财政的黑洞,甚至可以瞬间耗尽所有资财。重疾医疗保单,是转移因病致贫风险、获得保障的方式。由于生活环境越来越恶劣,患重疾的概率越来越大,而且年龄越大重疾发生率越高。这类保险适合家庭中年以上的家庭成员,尤其是家庭主要收入来源者。
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现在的理财产品多的可以用玲琅满目来形容了,那么面对诸多的理财产品该如何选择呢,下面读文网小编来告诉大家几个案例希望对您的理财有所帮助.
刘女士:最近我拿到了梅溪湖老房子的拆迁款,有闲钱了,目前只买了一些保险,有没有好的理财产品推荐?
唐艺凌:你很有保险意识,但资金都用于保险过于单一,也不能很好地实现升值。建议您在留出一笔活期储蓄的前提下,拿40%的资金来买理财产品,另外可以买一些保本的基金,在适当的时候买一些股票型基金,对于有升值潜力的房产也可以关注。
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网上如何投资小额理财产品?投资小额理财产品需要注意什么?那么个人投资小额理财产品有什么技巧性?下面读文网小编来告诉大家。
网络的出现给人们的生活提供了极大的方便,投资者通过网络足不出户就可以进行理财。而小额投资理财又是其中比较受欢迎。
有的投资者觉得网上理财产品的收益高,因此就将自己的所有积蓄都用来投资,对此,投资理财专家提醒广大投资者,千万不要将家中的所有积蓄都用来投资理财,同时,在选择网上理财产品时一定要看该公司是否是正规的理财公司。
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固定收益类产品该怎么选择?固定收益理财产品如果不发生意外情况可获得预期收益,受到稳健投资者的喜爱。市场上固定收益类产品众多,该怎么选择呢?下面读文网小编来告诉大家。
1、资金流动性
若资金长期闲置,建议投资一些长期理财产品; 若投资金临时闲置,建议可以选择一些低风险的短期理财产品。
2、熟悉的投资领域
选择保本高收益类理财产品,还是应该选择自己熟悉的投资领域。毕竟你能更好的把控这类产品的信息和投资风险;
3、选择可靠的投资平台
投资人要尽量选择信誉好的投资平台或发行机构,好的平台控制风险的能力较高控制,会尽可能地防止所发行的产品出现不能正常兑付本金和收益的情况,能最大程度的保障投资者的投资安全。
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2014年快过去了,银行理财市场出现了新的变化。结构性理财产品迎来了发售小高峰,发行数量不断增加,发行结构性产品的股份制银行也日渐增多。下面读文网小编来告诉大家怎样选择结构性理财产品。
结构性理财产品其实是一种金融衍生产品,一部分投资于一些低风险产品,以获取稳健收益;另一部分收益则与金融衍生产品,比如股票、外汇、黄金、汇率等标的表现情况挂钩,这类产品一般收益较高,伴随的风险也很大。目前分为固定收益型和浮动收益型。
数据显示,截至2014年8月底,我国各商业银行发行的结构性产品数量达到1758款,已经逼近2013年全年发行量,而且月均发行量达到约219款,环比增幅高达43.14%。
从发行主体来看,2014年以来,股份制商业银行的结构性产品发行量增长迅猛,1-8月份共发行结构性产品718款,总数直逼外资银行的729款。结构性理财产品发行提速,和今年股市回暖、汇率上升不无关系。但值得注意的是,由于大部分结构性理财产品挂钩外汇、股票等风险较高标的,再加上目前市场利率下行及以往这类理财产品是未达预期收益的“重灾区”,所以总的来看该类产品的投资风险还是比较高的。
虽然结构性理财产品风险较高,但是仍然吸引了不少追求高收益的投资人。那么,购买结构性理财产品,投资者应该注意些什么呢?
鉴于大部分结构性理财产品挂钩标的风险较高,建议投资者用部分资金购买此类产品,这样既可以分散投资风险,又可以保持一定流动性。更多资讯,请关注读文网。
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如何选择合适的银行理财产品?随着老百姓投资理财意识的增强,银行理财产品也越来越被人熟知,成为大众理财方式中备受欢迎的一种。但由于银行理财产品种类繁多、条款复杂、期限不一以及风险的不确定,很多投资者在选择的时候无从下手。
银行推出的理财产品也是让人眼花缭乱,不知如何选购。 那么,投资者又该如何选择适合自己的理财产品呢?在此,给投资者提几个醒:
投资者应事先了解哪些金融机构可以销售理财产品。因为不同的金融机构在理财产品和配套服务方面有不同的特色和专长,因此投资者可以选择最适合自己的产品和最信赖的金融机构。
银行理财产品简介及购买小贴士:
(1)银行理财产品基本信息
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。针对个人客户的最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。
银行理财产品构成要素
银行理财产品一般由以下几种要素组成:发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性和理财产品中嵌套的其他权利等。
银行理财产品分类
1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。
2.根据客户获取收益方式的不同分为保证收益理财产品(即保本保利)和非保证收益理财产品。其中非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品(即保本不保利)和非保本浮动收益理财产品。
(2)理财师给投资者的购买小贴士
1.投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试;测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型,这直接决定你可以购买的产品类型,因为每一款产品都有自己的风险评级。
2.一般在柜台进行风险测试后,以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。
3.如果可投资的资金>10万,尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品,一般来说,这种产品的预期收益率较高。
4.大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的,如果对流动性要求比较高,可以选择可以随时赎回的产品类型,这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。
5.由于各个银行间理财产品收益率差别较大,且每期更新变化也较大,投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买,因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。
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“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。那么,家庭主妇理财怎样选择产品呢?下面读文网小编告诉你。
首先,要学会记录家庭收支账。一份好的家庭账本可以使你随时衡量家庭的经济情况,有效地修正现在的理财行为,进一步衡量接近目标所需要做出哪些努力。
其次,要有明确的价值观和经济目标。没有明确而切实的目标,就无法做出正确的预算,也没有足够的理由约束自己,就无法达到期望的理财目标。
再次,要清楚家庭收入和花销,了解家里各项收支的来龙去脉,就可以合理安排钱的使用。
小贴士:钱是赚来的,也是省出来的。节俭是中国的传统美德。其实,节俭也是个人理财中最重要的手段之一。节俭不是吝啬,不是不爱生活,而是用更理性的态度去享受生活。
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保险理财产品销售技巧:商谈中勿犯的大忌 |
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银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。那么银行理财产品怎么选择呢?下面是读文网小编为大家带来的银行理财产品选择方法,欢迎阅读。
银行会把资金投向哪些方面,因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外,银行并非专业的资产管理机构,许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理,投资顾问一般由基金公司、证券公司担任,其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力,因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。
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理财一直以来都被看做是人们生活中不可或缺的一部分.但是面对品种繁多的理财产品。我们该怎么选择呢?下面是读文网小编为大家带来的选择理财产品方法,欢迎阅读。
理财平台的背景越强大,平台的稳健性就越高。传统银行自然不必多说,背靠国家,当然可靠。这里主要说说目前市面上比较火的几款。余额宝、蚂蚁聚宝均在阿里巴巴旗下,理财通、微众银行由腾讯掌控,阿里与腾讯作为互联网巨头,技术、资金等都相当雄厚,旗下的各理财平台和产品作为各自互联网金融战略的重要一环,必会极力保证其产品的安全和稳定发展。
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选对理财产品以及选对了时机的投资者,不仅仅能实现了资产的保值增值,甚至获得了意料之外的丰厚收益。这些年理财市场中的暴富案例不胜枚举。那么,怎样选择合适的理财产品呢?下面读文网小编告诉大家选择方法,欢迎阅读。
有些理财产品收益特别高,但是门槛也高,比如10万起投。如果投资者的资金总共也就10万或20万,而非要投资那10万起投的理财产品。万一赔进去了,怎么办?想过么!所以门槛的高低要适合自己。对于普通大众来讲,门槛低的理财产品是再合适不过了,比如汇商所的起投金额也就100元。汇商所平台的理财产品就是要普惠中国,普惠全民经济,目的就是让广大的老百姓能参与投资理财,得到实惠。
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随着人们经济收入的增长,人们的理财观念也发生了很多变化,对于怎样理财才能获得高收益也成为人们茶余饭后的热门话题。那么到底怎样理财才能获得较高的收益呢?常用的理财产品有哪些?在众多的理财产品中又该怎样选择适合自己的理财产品呢?下面读文网小编为你介绍。
股票和企业可以说是获利最大的投资,但是也是风险最大的投资。炒股不仅看技术和智慧,还要靠一点好运气,才有可能赚大钱。所以在投资股票和开创企业的时候,可以将自己的资产分为几个部分,留出基本生活所需的和稳定型投资的,最后将剩余的部分用作高投资。这样一旦有风险也不至于影响到自己的正常生活。
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银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
根据产品预期收益,可将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型两类,其中非保证收益型又分成保本浮动收益型、非保本浮动收益两类。
根据产品投资方向,可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近,单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有新股申购(目前新股申购类已经基本没有,但07年大牛市的时候非常多)、QDII(代客投资境外股票、债券)、银信合作产品(银行与信托合作)。
按照产品设计结构,可分为单一性产品和结构性产品。单一性产品就是很简单的产品设计。而结构性产品,是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分,其一是固定收益证券(低风险甚至无风险的银行定期存款、债券等),其二是金融衍生产品(主要是期权)。其中,投资于金融衍生品的部分,现金流不确定,且由于金融衍生品一般是保证金交易,具有以小博大的特点,风险较大,预期收益率也较高。
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近些年来,人们的投资意识越来越强烈,关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
1、什么是银行理财产品?
银行理财产品是指,商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
2、银行理财产品如何分类?
银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
保本固定收益产品风险最小,但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。
保本浮动收益产品其差别是最大的,所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书,了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。
非保本浮动收益产品风险最高,适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品,其预期收益率的上限比较高,比较适合追求有较大收益波动的投资者。
3、银行理财产品有哪些风险?
①信用风险
信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的,银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的,虽然目前银行基本上施行隐性保本政策,但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确,一旦出现极端情况,比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭,理财产品投资者的权利很难得到保证,可能要排在其他所有债权人之后。当然,这种情况出现的可能性很低。
②投资风险
理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益,其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言,挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中,投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高,其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低,主要取决于资产池中各类资产的配比情况。
③汇率风险
对人民币持有者来说,外币产品的汇率风险不可小觑,特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示,2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失,平均年化损失为3.3%,其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下,投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。
④利率风险
你可能会问,理财产品的利率基本是固定的,为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定,所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%,与市场利率水平持平。如果央行加息,市场利率上升到6%,理财产品的利率就会低于市场收益率水平,这也是一种投资损失,因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外,市场流动性紧张也会导致市场利率上升,加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关,期限越长,利率风险越大,因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。
⑤政策风险
银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后,股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀,投向信贷资产的理财产品急剧飙升,一跃成为市场第一大类产品,占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意,2010年7月银监会叫停银信合作,2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品,信贷资产类理财产品数量急转直下,进入冰河时代。
⑥系统风险
目前,银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”,统一进行投资,单个产品的投资风险无法单独测算与控制,因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高,如果理财产品市场总规模过于庞大,银行互相持有的资金规模过大,风险将可能传导到整个银行体系,这就是系统风险。
看过“银行理财产品基础知识有哪些“
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银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖,但出于对投资者负责的目的,看似简单的买卖交易过程也有许多学问。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品知识的内容,希望大家喜欢!
第一步:相互了解选对产品
首先,投资者要到银行提出自身的理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,以建立您个人的资料档案。
随后,投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型,还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的,也有的产品是做新股申购或银信合作的,还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低,收益也相对稳定等。总之,不同产品之间存在着较大的差异性,投资者应根据个人需求选择购买。
第二步:重视全面的风险评估
看起来,风险评估似乎是银行的责任,但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》,对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后,银行方面负责人还会再次审核评估报告,查看是否存在销售人员误导投资者的行为,全面避免错误销售和不当销售。
第三步:认真办理交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时,理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书,如果此时你预感到投资风险,可终止购买该款产品,如无异议,才可以进行资金划转,获得相关业务凭证和回单。在此环节中,投资者还会被告知理财产品信息的查询途径,理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第四步:售后及不断评估
如同很多商品一样,银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时,及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示。一般来说,银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。
看过“银行理财产品知识“
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