为您找到与资金如何理财相关的共200个结果:
银行理财资金凶猛入市
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
海通证券研究所副所长姜超近日在海通证券2015年年度策略会上称,过去中国居民储蓄的资金主要通过存款、贷款的形式投放到了实体经济,而未来银行理财则将居民储蓄的资金直接投放到了资本市场,意味着居民储蓄与资本市场的正式连通。
融360和搜狐财经日前联合发布的《2014年度互联网金融理财报告》预计,2014年全年银行理财产品规模或将突破40万亿。海通证券最新发布的研报显示,由于银行理财收益率平均在5%左右,远高于3%左右的存款利率,意味着银行理财对居民存款的取代仍将持续。目前,居民储蓄总规模约在50万亿元,假定有一半左右被理财取代,则未来几年新增理财规模在20万亿元以上。按照35%配置非标、60%配置债券、5%配置股票的比例,20万亿元新增理财就会带来12万亿元新增债券投资需求、1万亿新增股票投资需求。而当前每年净新增债券发行仅在5万亿元左右,股票发行不到5000亿元。这远远不能满足银行理财未来的投资需求。
英大证券研究所所长李大霄[微博]认为,银行理财产品收益率的下调,凸显了蓝筹股吸引力的提升。资金都是追求更高收益率的品种,随着降息的到来,银行理财产品收益率的下行是必然的,这部分资金将有望进入股票市场。
浏览量:2
下载量:0
时间:
资金管理是社会主义国家对国营企业资金来源和资金使用进行计划、控制、监督、考核等工作的总称,是财务管理的重要组成部分,内容包括固定资金管理、流动资金管理和专项资金管理。
个人理财中的资金管理
其一,保障第一原则。秘鲁前总统的策略顾问在《资本》这本书里提到了这样的一个观点:欠发达国家的人们之所以贫困的主要原因,就是他们没有将所占有的资产资本化。尽管不能完全认同,但我这还是有些道理的。所以我认为进入资本市场、进行投资是现代人的重要标准之一。但不管你有什么样的投资,要进入什么样的投资市场,首先要考虑的就是建立良好的保障,留好至少半年的生活费用和供房、供车的款项,买好保障险种,这就像在恶劣的生存环境下首先要建一座遮风挡雨的房子,在行军打仗之前一定要建立巩固的后方基地一样。不少投资人都会说投资的关键是良好的,而良好的从哪里来呢?衣食无忧、生活稳定、平和是基础。另外,有过大起大落的人如果还能重新崛起的话,往往就是因为在原先大起时曾留下了一手,才有了翻本的机会。
其二,投资赢利按比例转移出来,国外的投资家一般建议的比例是50%,按月或按季或单笔较大赢利后取出,而国内投资者可根据情况具体决定。投资也是在做生意,也有要收回前期投资的问题,不能只进不出。投资市场风险很大,如果赢利不及时取出往往会很快又返还给市场。
个人理财中的资金管理
其三,投资过程中资金安全第一原则。曾深入过投资市场的人都承认,资本市场机会很多,做投资也是非常有意思的事情,但要有良好的,遵循严格的规则。资金安全第一,机会大把有,不要设想抓住所有的机会。不贪机会,不追、不赌,谋定而后动,不做外的操作。特别是刚刚步入一个新的投资领域、还不够了解的情况下,可能要交一定的学费,但如果坚持资金安全第一的原则,就会少交学费而又能迅速深入。我们身边就有一个很好的例子:一家期货经纪公司的前台也开户操作,她是先做一段的模拟交易,然后才开始实盘操作。她非常谨慎,没有选择变动大的期铜操作,而是专做变动慢、容易把握、资金占用少的小麦,而且还是一手一手地做,不贪多。久了,经验多了,做的手数才慢慢增加。这样算下来,她每月在期货市场的收入都大于她每月的工资收入。
其四,到一定阶段后,要合理分配资本投资和实业投资的比例。最的情况是:个人名下既有一家企业或若干家企业,它们在各自领域内均运转良好;又有一笔资金,有一家投资公司来运作。两者有分有合,相得益彰。这不是一个简单的“1+1=2”的状况,而是如虎添翼,能发挥出数倍或更大的威力。在期货市场中尤为明显,许多期货案例的后面都有现货企业的身影。在华南期货界一位颇有名气的投资家,他本人就有一家公司专门做豆粕现货生意,对现货市场行情了如指掌,一旦发现有大的机会来临,他就会杀入到期货市场狠赚一笔,然后迅速撤退,继续老老实实做现货生意。
其五,乐趣原则。在进行资金管理时,虽说主要面对的是数字、表格和各种分析结果,但一定不要感到枯燥和无聊,而要保持高昂的兴趣。有了兴趣有了动力,才会愿意付出心力,才会有深刻的经验和感受,才会有好的、好的效果。当然,大家将自己的资金进行清点和有效管理配置,并不是要每个人都成为“财迷”,而是要成为各具特色的理财高手,而不是生活上一塌糊涂的“月光”、“年清”一族。在理财方面的付出和,会使自己的更富足、更自由、更充满乐趣。
浏览量:2
下载量:0
时间:
随着二孩时代的来临,很多家庭都计划再生一个宝宝,但是由于目前生活压力太大,很多人又犹豫,下面读文网小编来告诉大家怎样理财积攒育儿资金。
根据李梦本人的叙述,理财师从家庭结构、收支情况、资产负债等几方面入手,对其家庭财务情况进行了整理与分析。
浏览量:8
下载量:0
时间:
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1.银行理财
我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2.证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。
4.电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财,还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
四、如何理财
到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
浏览量:2
下载量:0
时间:
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
市场分析人士指出,未来“股债双牛”行情有望延续,“快牛”将变为“慢牛”。多家机构预期,一方面,央行[微博]货币政策放松趋势料将延续,另一方面,未来降低融资成本更多要发挥资本市场直接融资的功能,而这又需要各个监管部门之间的配合与协调。在这样的背景下,银行理财仍会继续扩张,理财收益率将持续下降,为资本市场提供动力。
在对未来货币政策的判断上,海通证券认为,货币放松或延迟到IPO大量发行或注册制启动之后,而非无限期延迟。目前,居民储蓄正源源不断从存款转化为理财,而过去银行用存款发放贷款,但今年银行由于存款稀缺,新增存贷比超过140%,导致贷款意愿严重下降。而在银行理财的模式下,其资金只有35%以内流向贷款(非标),其余65%以上都是直接进入资本市场,大部分是债券,但也通过保本策略进入到股市。央行出台政策之后,资金流向已经发生了根本变化,资金从理财流向资本市场,可以降低债券收益率,推高股市,但不直接进入实体经济。未来若希望货币政策重新奏效,最核心的是要打通资本市场与实体经济,恢复资本市场的融资功能。。
浏览量:2
下载量:0
时间:
随着社会经济的不断发展,很多人手里都有一些闲置的资金,现在存在银行的利息少之又少,所以,很多人就有了投资理财的想法。那么,怎样保障投资理财的资金安全?
1.了解网站的诚信,挑选信誉度高的平台。
2.了解网站是否把投资者的资金安全放在首位。
3.考察这个平台是否引入专业担保公司做连带责任担保。
4.了解平台的风险管理控制措施,观察其项目和风控能力。
5.分析网站的投资利率与还款方式。
如果你所选的平台能满足以上几点,其安全性是比较可靠的。投资者在投资前一定要做好调研、仔细辨别,并根据自身资金的情况,选择几家可靠的平台做好分散投资。
误区一:投资理财是个新鲜事物。
投资理财一词不是一个新的名词,最早可以追溯到春秋战国时期,在西汉时期逐步完善。
现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业,1969年在美国芝加哥的酒店里,一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足:每个专业领域都有各自的投资理财顾问,但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务,由此投资理财服务应运而生。
投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴,是根据生命周期理论,根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的,可以操作的投资理财规划,最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲,投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划,完成既定的投资理财目标,实现最终的人生幸福。
投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标,一个是财务安全,一个是财务自由,财务安全是基础,财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向,一个是进攻,一个是防守。
误区二:投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。
目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区,有些人认为投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。其实,这只是说对了投资理财的一个方面,投资理财还有一个很重要的方面就是,遇到困难问题的时候,少花钱甚至不花钱,具体的说就是利用保险,税收和法律工具合理分配资产。
投资理财就是说运用投资理财知识和工具,针对客户的需求,进行一个综合的,全面的,整体的,个性化的,专业的,动态的,长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理和保险规划,税务筹划,投资规划,退休养老金规划,财产分配规划等。
误区三:自己没钱,再怎么投资理财也没用。[1]
对于个人投资理财规划,有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期,储蓄时间越长,可以得到的回报越高;有的人认为,自己没钱,再怎么投资理财也没用。
其实大家都知道这么一句话,你不投资理财,财不理你。说说大家都觉得简单,但是真正到了投资理财的时候,就会感觉有力无处使。实际上并不用如此费劲,只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐,我相信投资理财经理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。
浏览量:3
下载量:0
时间:
对于财富,我们其实不需要做着天上掉馅饼的美梦,只需要踏踏实实的理财规划。下面读文网小编就和大家分享有什么好的理财方法,希望对大家有帮助!
货币基金
所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以投资者可以把它当成“活期储蓄”,而随时购买和赎回,从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。
申购基金
定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只,它们的主发行渠道就是银行。那么,经常光顾银行的工薪族,不妨选定其代销的某只基金,跟银行签订一个协议约定每月扣款金额,以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项,划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险,长期稳定增值。这种投资法,不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点,只需耐心一些坚持中长期持有,并且在一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此,它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。
定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金,选择的重要标准是看它的长期赢利能力。
看了有什么好的理财方法的人还看:
浏览量:3
下载量:0
时间:
每个人每个月都花大量的钱。有时候都不知道是怎么花的。那有什么好的理财方法能帮你省钱,甚至赚钱呢?下面读文网小编就和大家分享有什么理财方法,希望对大家有帮助!
多刷卡可以免年费。信用卡每年所收取的150元或300元的年费常常领办卡人觉得是一笔过高的额外开销。这样看来办信用卡似乎并不划算。然而,在目前国内的信用卡市场,各大银行都有推出一年中刷卡若干次,即可免年费的优惠政策。这样说来,其实,在国内,信用卡的拥有和使用基本上是免费的。
学会计算和使用免息期。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期各个银行有所不同,这也正是信用卡最吸引人的地方。免息期是指贷款日(也就是银行记帐日)至到期还款日之间的时间。因为持卡人刷卡消费的时间有先后顺序,因此享受的免息期也是有长有短的,而我们上面说到的50~60天的免息期,则是指最长免息时间。举个简单的例子,比如我的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。那么,如果我在本月20号的刷卡消费,到下月15号还款,就是享有了25天的免息期但如果我是本月21日刷卡消费,那么就是在再下一个月的15日还款,也就是享受了55天的免息期。而在这55天的时间里,我在享受着无息贷款。
尽情享受信用卡的增值服务。目前国内的信用卡还处于推广其,各大银行纷纷出奇招来招揽信用卡用户。对于银行的各类促销手段,持卡人可以善加利用,尽情享受。银行的信用卡促销活动是没有单独的通知的,都是随每月的对账单一起寄到持卡人手中。收到对账单的信件后,不要急于丢掉,花几分钟的时间仔细阅读相关内容。也可以登录自己所持有的信用卡的银行网站,更全面的了解自己所持的信用卡可以在哪些商户享受特殊优惠。
信用卡是商旅好帮手。经常出差或是喜欢出去旅游的人,会对信用卡更为钟爱。习惯用信用卡通过各大旅行网来订机票,手续简便而且可以享受免息的优惠。更多的,也避免了携带大量现金出行的麻烦。此外,信用卡在异地刷卡使用是免手续费的。曾经有一段时间在北京工作,日常消费能刷卡的就刷卡,节省了异地提取现金的手续费开支。
用信用卡理财。我们熟悉用信用卡来消费,但并不知道信用卡其实也可以用来投资理财。今年基金大热,却也有很多人苦于缺少资金不知从何入手。信用卡持卡人其实也可以通过信用卡定期定额购买基金,可享受到县投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金,在结帐日缴款,不仅可以赚取利息,还可以以0付出赚得报酬。但是,必须说明的是,这种借钱投资的风险性也是非常大的,而且不适合用来做长线投资。2年期的信用卡借贷利息会高达36%,投资回报可以达到这一数值的并不多。
巧用信用卡理财,持卡人自我约束很重要。虽说是要用明天的钱改善今天的生活。但是,也不能一味的透支。使用信用卡必须严格的考虑自身的经济实力,切忌盲目消费,攀比消费,否则,信用卡的办理就是得不偿失了。
看了有什么理财方法的人还看:
浏览量:3
下载量:0
时间:
做外汇有资金限制吗?下面由读文网小编为你分享做外汇资金限制的相关内容,希望对大家有所帮助。
QDII2试点渐近 资本账户开放又下一城
中国政府继沪港通之后进一步放开资本市场,推出合格境内个人投资者计划(QDII2),将允许个人直接投资包括海外房产以内的海外金融资产。
合格境内个人投资者计划(QDII2)的举措是以2007年出台的合格境内机构投资者计划(QDII)为基础,较之前的QDII有所升级(QDII只允许个人投资者在一定限额和一定范围内进行海外投资)。
人民币曾受到严格控制,海外游客仅限使用外汇券,虽可以基于交易目的自由兑换货币,但跨境投资仍受严格遏制,但这一点也将通过这一系列程序加以改变。合格境内个人投资者计划(QDII2)启动后,资本项下个人外汇管理将突破自2007年开始实施的每人每年5万美元的汇兑限额,资本账户开放又下一城。
一、QDII2申请条件:
1、年满18岁
2、居住在试点城市(上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州)
3、个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币
4、通过境外投资和风险能力测试
5、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务
二、QDII2可投资领域:
1、境外金融类投资,含股票、债券、基金、保险、外汇及衍生品;
2、境外实业投资,含绿地投资、并购投资、联合投资等,按相关主管部门的规定进行备案或核准后办理;
3、境外不动产投资,含购房等,须审核证明材料后办理。
三、QDII2办理流程:
未来在试点的六个城市内,符合条件的个人只要持有效居民身份证或居住证、金融净资产不低于100万元人民币的核定材料;签署开户申请书、境外投资资 金合法性承诺函和投资风险自担承诺函等材料通过银行审核后,就可以开通境外直投专户,含1个人民币专户和1个外汇专户,用于办理境外投资资金收付、结售汇业务。
国内投资人可直接购买海外保险、股票、债券和房地产,而不是像现在只能从少数政府批准的外国共同基金中挑选投资对象。
据参与相关试点筹备的知情人士透露,QDII2的推出有三个方面的意义:一是满足境内居民全球化资产配置的需求,二是缓解外汇储备增长对管理效率带来的压力,三是加快人民币国际化步伐。
可见,国家此举措是在鼓励境内居民资产配置全球化,分散单一币种投资存在的汇率风险。放宽国内投资人的投资额限制,可以直接购买海外保险、股票、债券和房地产,投资不再受额度限制。
啥是QDII?
QDII(Qualified Domestic Institutional Investors)QDII是在资本账项未完全开放的国家(地区),让当地投资者投资海外的机制,投资者必须通过该机制,才可进行买卖,以便国家监管资金流向及规模。QDII可以通过成立闭端式基金(即基金到期后,方可一次性取回本金及回报,期间不可买卖),设定年期及投资金额上限,让投资者认购,并由基金经理负责投资。以上形式容许外汇管理局监管资金流向,保证资金重返国家。
QDII2将释放41万亿投资
海外投资领域的开放即将再下一城。未来,个人跨境投资通道有望打开,一旦QDII2得以推出,无论是自主投资还是通过机构投资,投资者可选择的范围都将扩大。
六城试点
新华网消息称,继QDII、沪港通和RQDII之后,QDII2也呼之欲出,国际金融业界十分看好中国资产“全球化配置”带来的机会。首批试点QDII2的城市共有六个,分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州,凡居住在试点城市年满18岁的境内个人,个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币,通过境外投资和风险能力测试、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务者,即可以申请QDII2.
也就意味着,不同于以往借助公募或私募基金等曲线投资,QDII2放开后,国内投资者有望实现对海外市场的直接投资。“从需求的角度看,投资者进行海外资产配置的主要目的有两点,一是在全球范围内分散投资,降低风险;二是在全球范围内追求稳定的高收益。”普益财富研究员匡宸郗表示。
事实上,对于QDII2的推出,早在2013年的亚洲金融论坛上,时任证监会主席的郭树清就提出要改善投资环境,适时推动QDII2。进入2015年,监管层的频频表态预示QDII2的“呼之欲出”。今年三月,央行行长周小川在公开场合透露中国人民银行正在考虑放宽中国居民个人海外投资限制及其他一些规定。而在此前一天,国家外汇管理局局长易纲也曾表示,中国要稳步推进资本项目可兑换,QDII2正在研究,在不久的将来可以考虑放得更开;六月,央行在《人民币国际化报告》中称要打通个人跨境投资的渠道,考虑推出合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点,随后不久,央行副行长潘功胜又称,目前央行会同有关部门正在研究在条件成熟的地区推出QDII2.
在业界看来,种种迹象表明QDII2的推行已经提上日程,“经过两年多的研究与准备,QDII2整体实施的基本框架应该基本拟定完成,并适时推出。”匡宸郗称。
这符合时下投资者的需求——对于海外资产配置的兴趣渐浓。《2015中国私人财富报告》显示,2015年,已拥有境外投资的高净值人群占比从2013年的33%上升到37%。
海外“避险”
自8月11日央行宣布完善人民币对美元汇率中间价报价机制以来。关于“汇率”的探讨愈演愈热,加之国内股市的不确定性,投资者对于海外市场投资机会的思考随即增多。有调研称,伴随近期境内股市和人民币汇率的波动加剧,中国本土中产家庭境外资产投资意愿大幅增长。
与居民海外资产配置的旺盛需求不匹配的是,可供选择的渠道和供给相对不足。通常,为了减小汇率波动对投资收益的影响,个人投资海外的方式主要包括购买海外货币、海外资产等。但由于现行的监管框架给予个人进行境外投资的正当途径较为有限,多数投资者只得通过国内现有的金融产品进行投资,最为常见和直接的途径是QDII。诺亚研究的统计显示,截至2015年8月13日,我国公募基金市场共有31家基金公司发行了QDII基金,总量96只(不统计B/C类基金),规模共831.27亿元人民币。
在人民币贬值预期充分的背景下,QDII的吸引力将会继续增强,原因在于,人民币贬值会带来一定的汇兑收益。据诺亚研究的统计,从人民币贬值后所有与美股、港股指数关联的QDII基金净值增长情况来看,此类QDII在8月11日和12日的表现因汇兑收益的存在均优于标的指数。
此外,由于当前资本外流的形势不容乐观,如何让资本流动变得合规、可控,也是亟待解决的问题。一位资金交易人士这样形容,“有些时候客户想把钱投出去,几乎是各显神通,总有解决的途径。”即便有严格的监管控制,非正规资本流动依然漏洞,而这些非正规的资本流动存在巨大风险。业界认为,QDII2是化解干戈的途径之一,让合格的境内投资者在一种透明、有序的环境中操作,不仅监管方面有迹可循,投资者的自身利益也能得到更好的保护。
同台竞技
虽然QDII2推行的具体时间表还不得而知,但根据中金公司经济学家梁红的预测,如果该项目在全国推广,理论上将释放出约41万亿元人民币可用于海外投资的国内财富。庞大的市场蛋糕面前,外资金融机构已经跃跃欲试,期待抢占中国QDII2的开放先机。不久前,丹麦盛宝银行集团相关负责人曾透露,他们正关注相关政策改革进程,希望今后可以获得申请审批,为中国投资者进行全球市场投资和跨境交易提供服务。
由于需要与国外金融机构同台竞技,如何能在资本完全开放到来之际,迅速实现转型,提高自身资产管理经营能力,把握本土高净值客户资源,成为了我国金融机构必须面临的问题。“我国商业银行正在从传统的利差模式向多元化的资管计划迈步,其资产管理能力,无论是在投资标的、市场规模,还是在投资经验和投资结构方面与发达的欧美国家金融机构都相差甚远。”匡宸郗称。
好在,短期内可以有赖“稳健”的开放政策。根据普益财富的推测,即将开放的QDII2不仅只会在个别城市进行局部试点,而且还会对汇兑总金额在总体上进行把控,在初期,QDII2对于国内金融机构的冲击较小,国内金融机构还可以把握住投资机遇。对此,匡宸郗表示,“海外发达市场虽然是完善的资本市场,但对于国内的投资者而言较为陌生,这种情况下投资者更依赖于国内的金融机构进行海外资产配置。同时,由于地域、语言、税收、法律等方面的影响,国内的投资者更有可能先在香港的资本市场试水,在这种情况下,国内金融机构还是可以发挥本土优势。”
可能感兴趣的
浏览量:3
下载量:0
时间:
随着生活水平的提高,我们开始有了空余的钱,这笔钱要干嘛呢?理财吗?不过为什么要理财,很多人都有疑问?以下就是读文网小编给你做的整理,希望对你有用。
1、理财是有钱人的事:穷人、有钱人都能理财,养成良好的习惯,去投资,让钱自己去办些事。
2、忙,没有时间理:有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间,再忙也忙不过主席吧。
3、理财就是买股票买保险:所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资,那还要基金公司干吗?
4、钱少,理财没什麼效果:理财的秘密是"爱惜钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。"
5、我不懂理财:不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财:理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳健的增长,达到生活目标。
7、理财要从众:理财不能随大流,一定是个性化的。
8、男人和女人理财不一样:理财是人人一样的,女人更容易冲动,女人在理财方面尽量克制
理财相关
浏览量:4
下载量:0
时间:
就像成长需要经历不同的阶段一样,对孩子们金钱观的培养也没有哪一步是可以跳过去的!为此,下面读文网小编整理了小学生理财的相关资料以供大家阅读。
理财新手练兵
一是学会管理自己的财务。如使用电子记账软件就是个不错的主意,在这些软件中,可以根据自己消费的特点预先设立好一些账户,其次,大学生们也可以开始初步地尝试一些比较常见的金融投资工具,尤其是互联网金融,大学生们除了有望获得额外的投资收入,最重要的一点是较早地亲身接触到投资产品,熟悉他们是如何进行运作的,为日后理财积累经验。
生源地助学贷款
这几年高校的教育费用不断上涨,也给家长们带来了不小的负担,尤其是对于一些家庭财务状况较差的家庭来说,子女接受高等教育,也就意味着较大的经济压力。当然,国家助学贷款可以发挥出一定的作用,除了缓解一时的难题之外,助学贷款还享有国家财政贴息的优惠政策。因此对于很多大学生来说就可以在入学之前就办理好贷款,这样的贷款比在学校期间办理更为方面,无息贷款不仅能解决家庭燃眉之急,还能为家庭节省不少的利息费用。
选对优惠银行卡
很多大学在入学时,都会帮助新生们开设一些银行的借记卡,交学费也是通过借记卡来完成的。一般来说,学校集体开设的借记卡,往往也会在学校的周边设立一些自助ATM机等设施,使用的时候就可以免掉跨行取款的费用。要知道,大学生们往往单笔取款的金额并不高,往往只有几百元,相对来说,由于跨行取款而产生的费用比例就很显著了。因此,如果经常使用在学校周边就设有自助设备的银行卡,可以节省出不少费用。
时下理财不仅仅局限于社会群体,对于大学生来说,可以进行投资理财,也应该进行适当的投资理财。学习理财小知识,积累理财经验,为日后踏上社会做好准备。若是养成良好的理财习惯,以及形成好的财富观念,对于日后的发展也是多有裨益的。
浏览量:2
下载量:0
时间:
对上班族来说,掌握一些适合自己的理财方法,有利于提升收益,不过也是有很多事项需要注意的。下面是小编整理的上班族的理财方法,分享给大家!
1.上班族具有一定的经济基础,但在日常生活中也要尽量做到节流,如果花钱无度,开源也是枉然,最终理财的作用微乎其微。
2.在自己固定收入的基础上制定明确的、可实现的理财目标,这样有助于更准确地确定理财产品和理财方向。
3.预留必要的生活费用,不要盲目投资,以免给自己的日常生活带来不便。
4.明确理财所要承担的风险,储蓄是最安全的,但是收益较少;股票虽然收益较大,但同时也承担着血本无归的风险。
5.市场行情瞬息万变,理财方式也应该适当调整,这样才能将收益最大化。
浏览量:3
下载量:0
时间:
关注金价的阶段性走势和变化乃是一切黄金理财方式的基础。那么你对黄金理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于黄金理财知识的内容,希望大家喜欢!
标金。标金是标准条金的简称,是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物,必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金。
金币。金币是黄金铸币的简称,有广义和狭义之分。广义的金币是泛指所有在商品流通中专作货币使用的黄金铸件,如金锭、金元宝等,狭义的金币是指经过国家证明,以黄金作为货币的基材,按规定的成色和重量,浇铸成一定规格和形状,并标明其货币面值的铸金币。
金饰。金饰品也有广义和狭义之分。广义的金饰品是泛指不论黄金成色多少,只要含有黄金成分的装饰品,如金杯、奖牌等纪念品或工艺品均可列入金饰品的范畴。狭义的金饰品是专指以成色不低于58的黄金材料,通过加工而成的装饰物。
黄金账户。黄金账户,是指商业银行为投资者提供的一种黄金投资方式。
纸黄金。纸黄金也叫黄金凭证。就是在黄金市场上买卖双方交易的标的物是一张黄金所有权的凭证而不是黄金实物,是一种权证交易方式。
黄金股票。黄金股票又称金矿公司股票,指的是金矿公司向社会公开发行的上市或不上市的股票。
黄金基金。黄金基金是专门以黄金或黄金类衍生品种作为投资媒体,以获取投资收益的一种共同基金,黄金基金分为开发式基金或封闭式基金。
黄金理财账户。黄金理财账户又称黄金管理账户,指的是投资者在商业银行开立一个黄金理财账户,将买入的黄金存放在商业银行的金库里,记载在黄金理财账户上,并交与商业银行全权管理处置,到了原定的投资收益分配期间,由黄金理财账户的运作与管理者---商业银行来分配投资盈利。
黄金保证金交易。黄金保证金交易是指在黄金买卖业务中,市场参与者不需对所交易的黄金进行全额资金划拨,只需按照黄金交易总额支付一定比例的价款,作为黄金实物交收时的履约保证。目前的世界黄金交易中,既有黄金期货保证金交易,也有黄金现货保证金交易。上海黄金交易所也是一种保证金交易,但其仅针对其会员。这种保证金交易与伦敦现货保证金交易和美国期货黄金保证金交易都不一样,它是一种现货黄金交易。与伦敦现货市场不同的是,它有固定的交易场所,仅仅充当投资者的交易媒介,撮合投资者之间进行交易,交易所自身不参与黄金买卖。与美国期货市场不同的是,美国黄金期货的交易标的物是标准化的黄金买卖合约,而上海金交所的黄金延期交收是一种黄金现货交易。
黄金投资是一种永久,及时的投资。几千年以来,黄金永远散发着她的光芒,魅力,并以其独有的特性--不变质,易流通,保值,投资,储值的功能作为人们资产保值的首选。无论历史如何变迁,国家权力的更逸,抑或是货币币种的更换,而黄金的价值---永存。
在当今不确定的经济,政治环境下,许多投资者纷纷转向投资黄金,将她称为“没有国界的货币”,因此黄金成为在任何时候,任何环境下最重要,最安全的资产。
选择黄金作为投资目标,将成为越来越多富裕起来的人;越来越多深陷股市泥潭的人需要思考的问题。的确,黄金作为一种世界范围的投资工具,具有全球都可以得到报价,抗通货膨胀能力强,税率相对于股票要低的多,公正公平的金价走势,产权容易转移,易于典当等比较突出的优点。
看过“黄金理财知识“
浏览量:2
下载量:0
时间:
理财在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划。对于理财,我们首先要学习一些基础知识。以下是由读文网小编整理关于理财知识的内容,希望大家喜欢!
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
① 理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
浏览量:2
下载量:0
时间:
理财知识入门新手知识_理财知识
一般来说,理财投资的人都是男性比较多,但是实际上,女人也是懂得如何去进行理财投资的,并且女人理财有着一些天生的优势。这里小编给大家分享一些关于理财知识入门新手知识,方便大家学习了解。
知识1、真正了解理财的含义
有些人把理财理解为:存钱拿利息,然后通过计算器计算,一万元在银行定存,一年后也就200多元利息,数额太少,所以直接把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错,但是不够全面,因为理财的方式有很多种,存钱拿息只是其中的一种。理财的意义并不仅在于获得收益,而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯,对个人、家庭的消费合理规划,最终实现财富的增值。
知识2、如何选择适合的理财方式
哪种理财方式最好,是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的'财产状况不一样,而且承受风险能力也各不相同,所以,没有一种最好的理财方式,只有最适合的个人理财方案。目前主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财,股票投资理财,宝宝类产品理财,P2P网贷理财,这些理财产品的收益以及风险各有不同。
银行储蓄理财方式大家最为熟悉,风险性低,资金安全性较高,但是存款利息低,这种理财方式适合保本类型理财,例如:把家庭风险保障金存储在银行。
而宝宝类的理财产品最为典型的是余额宝,还有银行推出的其他理财产品,如:兴业银行的“掌柜宝”、工行的“薪金宝”等等,这类理财产品的年化收益率基本在4%-6%,而且余额宝理财资金灵活性高,而且风险低,曾受到年轻一代的热捧。
股票投资理财方式存在一定的风险,但是往往风险与收益是成正比的,在股市行情走好的时期,大部分的股民都可获得几倍甚至十倍以上的投资收益。但是这里并不建议股民盲目把所有的积蓄都用于股市投资,应该按照个人实际可支配的金额比例进行投资。
P2P网贷理财是最近几年互联网金融兴起的一种理财方式,而且网贷理财具有门槛低,收益高的特点,部分P2P理财产品高出余额宝收益的4-5倍,因此受到很多人的青睐,但是因为行业监管政策未实施,投资者不能只考虑收益,更应该慎重选择P2P网贷平台。规模大,品牌口碑好的平台相对安全保障也是更好的。
浏览量:2
下载量:0
时间:
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的过程,那么你对理财规划了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于理财规划的内容,希望大家喜欢!
成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后,您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括:
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估;
(2)预期理财结果评估;
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上,根据理财的三性原则,即流动性、安全性和变现性,设定对客户最合适的理财策略,建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化,随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动,可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试,在正确处理保障与理财的基础上,可以给出客户以下几种理财策略:
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,比较适合风险承受能力比较低的理财者,如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合:储蓄和保险占70%,债券占20%,其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,比较适合具备一定风险承受能力的理财者,如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益,比较适合具备较高风险承受能力的理财者,如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等,如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合:储蓄保险20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合,每个家庭必须拥有保险计划,只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现,保险已不仅仅具有保本安全的功能,它还兼有理财的功能,成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
看过“理财规划基础知识“
浏览量:4
下载量:0
时间:
专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划,指导人们理财和制定投资计划,规避金融风险,确保财务独立和金融安全。以下是由读文网小编整理关于理财规划师基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
看过“理财规划师基础知识“
浏览量:3
下载量:0
时间:
理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。很多人对理财规划师了解并不多,以为他们只是管理钱财的人。以下是由读文网小编整理关于理财规划师的基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
浏览量:4
下载量:0
时间:
财务经理在对企业的经营业绩进行财务评价时是依据企业的财务数据进行,财务经理需要掌握哪些财务知识呢?以下是由读文网小编整理关于经营经理财务知识的内容,希望大家喜欢!
每一个企业管理者无不希望企业蓬勃发展,经济的发展将是企业发展的最基本前提。作为优秀的企业管理者,了解一些常用的财务知识是非常必要的。传统会计中使用的资金来源和资金占用式的分类已被现行的、适用的资产、负债等六大会计对象式的分类所取代,此六大要素为资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润。此六者构成了企业财务的全部 ,如想知道这些财务方面知识,首先要明白这六者的组成和相互关系。具体如下:
资产由固定资产、流动资产等组成;
负债由流动负债 、长期负债等组成;
所有者权益由实收资本、盈余公积等组成 ;
收入由主营业务收入、营业外收入等组成;
费用由制造费用、经营费用、管理费用、财务费用等组成;
利润由营业利润扣除各项开支后的项目等组成;
资产=负债+所有者权益;
所有者权益=资本+利润;
利润=收入-费用;
资产+费用(成本)=负债+资本+收入;
资产类科目余额+成本类科目余额 = 负债类科目余额+所有者权益类科目余额+损益类科目余额。
看过“经营经理财务知识“
浏览量:4
下载量:0
时间: