金融理财作为我国金融混业经营趋势下交叉业务最明显的一项金融创新业务，是目前我国各大金融机构争相竞争的战略重地。以下是由读文网小编整理关于金融理财方面的知识的内容，希望大家喜欢!

金融理财的注意事项

金融理财知识要清楚家庭风险承受力。经常在为不少家庭进行财富体检时，很多人对家庭的财务稀里糊涂，不晓得家庭的风险承受能力究竟有多大，以至于投资盲目。对于这样情况，“勤记账”是最好的方法。记账，不仅能清楚了解家庭的收支情况，知晓钱究竟花在哪里，助你控制消费。还能让你做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

金融理财知识要把钱看作是爱嫉妒的爱人。数百万的人希望实现财务自由，但仅仅是那些把这件事放在重中之重的才会拥有百万。为了变富有并且保持富有，你将必须重中之重这件事。钱就如一个爱嫉妒的爱人。忽略它，它就会忽略你，或者更糟，它会为了一个极其重视它的人远离你。

金融理财知识：金融的本质是信用、杠杆、风险。没有信用就没有金融，信用是金融的立身之本，是金融的生命线。金融的生命线，一种体现在是金融企业本身的生命线，金融企业本身要有信用;一种体现在与金融机构借钱的企业也要有信用;还有一种体现在老百姓在你这儿存款、投资的过程中，各种中介服务类的企业当然也要有信用。

金融理财知识：要记住高收益具有高风险。从普通投资人角度看风险当然越小越好，但事实上，无论银行等传统金融行业，还是互联网金融平台，收益率和风险水平永远是相匹配的。尽管互联网金融平台通过互联网运营、创新业务模式等方式能够在一定程度上降低运营成本、提高收益，但风险不可小觑。

那么，还有其他哪些金融理财知识要掌握呢?理财贯穿人的一生，需要活到老学到老。大家平时可以多看一些财经报纸，易懂的理财书籍，看财经新闻，国家政策。

看过“金融理财方面的知识“

随着农村居民收入水平的提高与货币化程度的加大，金融理财需求愈加强烈。那么你对金融理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于金融理财知识竞赛题的内容，希望大家喜欢!

金融理财知识竞赛题

一、填空题

1、在本国募集资金并投资于本国证券市场的证券投资基金是(在岸基金)。

2、中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展(由审批制到核准制)。

3、证券投资基金在中国被称为(证券投资信托基金 )。

4、理财活动与(宏观经济政策)息息相关。

5、我国证券业中，行业性自律性组织是指(证券业协会)。

6、中国人民银行在(石家庄)成立。

7、在各种保险中，(社会保险)最能体现分配职能。

8、共同基金是(美国)对证券投资基金的称谓。

9、我国国库券转让市场的全面放开是在(1990)年。

10、全球第一个货币市场投资基金成立于(1917)年。

11、在下列几种股票价格中，道氏理论认为最为重要的是(收盘价)。

12、我国第一只上市交易的投资基金是(淄博乡镇企业基金)。

13、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的(交易的性质)划分的。

14、保险合同的关系人包括(被保险人、受益人)

15、全球第一个公司型开放式投资基金是(波士顿“马萨诸塞投资信托基金”)。

16、股票的理论价值是(内在价值)。

17、某上市公司总经理在公司签订巨额合同的消息尚未向外界进行披露之前，购买本公司的股票获利的行为是( 内幕交易行为)，属于违法行为。

19、保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险，保险代理人(不得从保费中)提取代理手续费。

20、债券投资的风险因素有

(价格风险 、再投资风险 、赎回风险 提前偿付风险违约风险) 答对三个即可

21、银行代理的黄金业务种类有(条块现货纯金币 黄金基金 黄金存折 纪念金币 )。 答对三个即可

22、开放式基金价格的主要决定因素是(基金单位净值)。

23、中国银联24小时客户服务电话是(95516)。

24、在上海证交所上市的股票中，B股是以人民币标明面值的，以(美元)买卖。

25、( 政府保险 )是指政府为了特定目的，运用普通保险技术开办的保险。

26、20世纪早期，美国(纽约)州最先通过法律，允许发行无面额股票。

27、根据我国《证券投资基金管理暂行办法》的规定，作为基金托管人的商业银行实收资本不少于(80)亿人民币。

28、平衡性基金投资于优先股和债券的比例一般为(25%~50% )。

29、我国《公司法》规定，股东大会一年召开(1)次年会。

30、资本证券是指与(金融投资)直接有关的活动而产生的证券。

31、中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的(公开市场操作)业务。

32、“银联”标识从左至右依次是(红蓝绿)三种颜色。

33、李小姐看中了一瓶指甲油，价格100元。李小姐在刷卡后发现签购单上打印的金额为1000元，此时李小姐应要求收银员如何处理(立即在POS机上做“消费撤消”1000元交易，再重新刷卡消费100元

34、国内第一只契约型开放式证券投资基金是( 华安创新证券投资基金 )。

35、理财规划首先应该考虑的因素是(风险)，而非(收益)。

36、我国证券业中，行业性自律性组织是指(证券协会)。

37、按照基金的募集方式可以分为(公募基金和私募基金)。

38、二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是(场外交易市场)。

39、个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的一种文件，它的就像我们的“居民身份证”，因此，人们形象地称它为(“经济身份证”)。

40、60%以上的基金资产投资于股票的基金是(股票型基金)。

41、《大学生理财》的作者是(张凤林)。

42、证券投资基金反映的是(信托 )关系。

43、ETF基金属于(被动)操作的(指数)型基金。

44、银行理财产品按照风险分类：极低风险产品，保证本金和收益。

45、理财中最传统渠道是(储蓄)，最保障性投资是(保险)。

二、问答题

1、现代保险有哪三大功能? 答案：经济补偿、资金融合、社会管理

2、人身保险可以分为几种保险呢? 答案：人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

3、我国习惯上将财产保险分为什么? 答案：财产损失保险 、责任保险、信用保证保险

4、理财的误区有哪些? 答出5个即可 答案：(1)理财是有钱人的事;(2)忙，没时间理;(3)理财就是买股票买保险;(4)钱少，理财没什么效果;(5)我不懂理财;(6)理财就是从众;(7)理财就是发财

5、保险主要包括的三大功能是什么? 答案：保险保障功能 、资金融通功能、 社会管理功能

6、黄培源在《理财圣经》一书中提到“有钱不要存银行”的原因是：(1)存款利率太低，不适合作为长期投资工具;(2)通货膨胀造成购买力降低和实际报酬率下降;(3)金钱效益随年龄增加而递减。

三、判断题

1、银联规定的信用卡永久额度最高为3万。(X)

2、以下投资方式中，按照投资风险大小依次排序股票>债券 >股票基金>定期储蓄(X)

3、一般认购或申购开放式基金的机构有银行、股市、证券公司和基金公司(√)、

4、开放式基金的分红方式只有现金分红方式。(X)

5、目前国内有上海、深圳两家证券交易市场(√)、

6、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以大学生的理财目标必须具有可行性(√)

7、在股票、信用卡、彩票、保险、基金等产品中，(信用卡)属于非常规性理财产品。(X)

8、 18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)、

9、国家助学贷款期限最长不得超过7年。(X)

10、账户金交易时间为每日 10:00 ～ 15:30 ，中午休息。(X)

11、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，一次，理财规划已经制定就不得改变(X)

12、证券交易通常都必须遵循交易原则，包括价格优先原则、、时间优先原则、、资金实力优先原则、客户优先原则(×)

13、个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。( √ )

14、通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。( √ )

15、征信必须由一个国家的中央银行进行。( X )

16、诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。( √ )

17、信用，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。( √)

18、征信记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，就是常说的“诚信”信息。( X )

19、在海南的欠款记录不会影响在福建省商业银行取得个人住房贷款。( X )

20、个人信用信息基础数据库需要征得个人同意才能采集个人信息。( X )

21、个人信用信息基础数据库中的个人基本信息只包括个人姓名及证件号码。(X )

22、信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。( √ )

23、个人信用信息基础数据库尚未采集 国家助学贷款信息。( X )

24、未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。( X )

25、目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。( √ )

26、只个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。( √ )

27、农民没有信用报告。( X )

28、目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。( X )

29、商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。(X )

30、本人不能查自己的信用报告。( X )

31、查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。( X )

32、信用卡按期只还最低还款额算负面信息。(X )

33、个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。(√ )

34、信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。( √ )

35、查询记录记载了个人信用报告在过去五年内被查询的情况。( X )

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金融投资理财基础知识

漫长的学习生涯中，不管我们学什么，都需要掌握一些知识点，知识点就是掌握某个问题/知识的学习要点。哪些知识点能够真正帮助到我们呢?下面是小编精心整理的金融投资理财基础知识，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

金融投资理财基础知识1

要想在理财方面如鱼得水，并能做到控制风险，获得稳健收益，除了要具备一定的投资理财知识外，更重要的是谨慎做到以下五“不”。

一、不投资那些自己根本不懂的领域

不少投资者上来就问“我想参与打新股，您给我讲讲怎样才能提高中签率吧”，“我想投资期货，该怎样开户操作呢?”其实提出这些问题的用户，自身对涉及的领域知之甚少，或者根本不懂，只是听说这些投资收益高，目前有不错的投资机会，看着“眼馋”，所以也不管什么风险不风险的。让大家伙儿说说，这样下去不是坐等亏损是什么?看不懂的坚决不买，否则资金将会面临很大风险。

二、不要轻信销售人员推荐的“低风险高收益”产品

有些销售人员为了业绩，会打着“保本保息”、“零风险高回报”、“年化收益率高达30%”等旗号来吸引投资者的注意。但越是“安全”“高收益”，投资者就越要小心，所以不要投资那些看起来又无风险、又有高收益的产品。

三、不要跟风投资

眼下P2P很火，我也往里投点儿钱;最近票据理财产品收益挺高，身边也有不少人都买了，我再买点儿;股市有起色了，赶紧开个户……这种跟风似的投资方式，看似涉及了不同领域，但是真能赚钱吗?真的能分散投资风险吗?最重要的是，你真的了解这些产品吗?如果投资总是抱有人家买什么我也买什么的投资态度，离你越来越近的不是财务自由，而是风险。

四、不要把资金投资在投向不明的产品中

投资者在选择产品时，一定要了解资金投向，从而来确定风险。对于那些资金投向不明的理财产品，不要购买。在现实中很多产品销售人员为了让投资者买产品，会避谈资金投向，因此建议投资者，销售人员没有讲，我们自己要看清楚产品的介绍或者说明书，明确资金的具体流向。

五、绝不借钱做投资

很多人看到有投资机会不会轻易错过，哪怕手头儿没钱也得向亲朋好友借或是利用信用卡的免息期，甚至不惜铤而走险，借钱炒股，这显然是一种非常不理智的行为。任何投资都有风险。如果用于投资的钱是自己的，即使是亏损，大不了是长教训，心疼而已，无需承担后续责任，倘若是借来的钱发生了亏损，不但要用更多的钱去偿还，日后的负担也会更重。

如今随着社会发展，人们投资理财的观念增强，大家都想了解投资理财的基本知识。下面是读文网小编为大家带来的金融投资理财的相关知识，欢迎阅读。

1个金融理财计划

1职业计划。脑袋决定口袋，把钱装进脑袋;要想有钱，先得有本钱。职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，年轻人更是如此。努力工作，创造有财可理的条件;抓紧学习，掌握一些技能，艺多不压身。自身投资是个人理财的重中之重，个人投资是最大的投资，主要包括：自身身体素质锻炼方面的投资和个人学习进修方面的投资。身体是革命的本钱，健康是我们最大的财富。知识就是财富，把钱装进脑袋比装进口袋收益更大。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋里。

2、创富计划。勤俭持家不如能挣会花。年轻人应该发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源，挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。如果您目前所从事的职业未能用到您的全部技能，或是您能轻松完成本职工作，尚余有大量精力，此时您便要克服惰性，充分发挥潜力，趁着年轻单身时大干快上。

3、聚富计划。制订储蓄计划，“零存整取”、“基金定投”都是强迫储蓄的最佳手段，让部分薪资自动投资，多年后成效绝对令您满意。

4、节流计划。花钱要有计划，把钱用到刀刃上。做好个人收支预算，制订合理的消费计划，尽量减少不必要的开支。不要轻易去购买高档的奢侈品，高档的奢侈品未必能提高你的生活品质。单身青年注重时尚，但狂热拥戴名牌的结果，只会陷入入不敷出的窘境。因此在面对名牌冲动时，您要学会忍，要将有限的财力用在刀刃上。您完全可以在各种不同的打折销售时期，花上原价几分之一的价钱，购得您心仪的名牌。最好做一个强制性的开支预算，在收入的范围内计划好支出。别忽视记“流水账”，平时您可能不在意，日常开支非常零星，到月底时常常让您吓一跳，弄不清这个月的工资都花到哪里了。记流水账看似很老土，但很有效。这样您可以对您的花费一目了然，直到自己的钱的去向，而且可以知道您每月的必要花费大概是多少，那些“意外冲动开支”是可以避免的。没有谁的记忆力能像记流水账一样清晰，记流水账是有效抑制“冲动型消费”的良方。

5、债务计划。债务包括按揭购房，购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在一生中能避免债务。债务能帮助您在一生中均衡消费，但您对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。需要指出的是在负债上千万不可陷入盲目的误区。如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入“有车(有房)一族”。

6、保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。天有不测风云，人有旦夕祸福。如果你有一百块钱，你完全可以拿出九十块去投资，但是剩下十块钱一定要用来防范风险。这就好比一场精彩纷呈的足球比赛，前锋固然重要，但是你能说，我们不要守门员吗?即便十人比赛中，我们可以撤掉一个前锋，但哪个教练敢让守门员撤退?当您步入人生理财周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。一般以年收入的10%-15%购买保险，为您“保驾护航”，其余的资产则可能分配在储蓄、股票、基金等其他理财产品中，这样既提供了家庭的应有保障，又促进了资产的保值增值。

7、投资计划。当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，合理配置投资资产，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划，即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱，不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为，不能将投资过多集中于单一产品，导致风险过于集中;也不能手脚太过勤快，整天在市场里进进出出，许多投资产品的价值只有长期才能体现出来;更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。首先，家庭资产要做基本的配置：家庭收入40%左右用于供房及投资;30%用于家庭生活开支;20%用于高安全性和高流动性的资产，包括活期存款、货币基金等;10%用于保险。对于这个基本资产分配，一定要做到长期坚持，才能避免出现风险集中和家庭财务困难。其次，选择较好的投资领域，做好投资规划。2012年全球经济减速的预期、美国次债危机不断扩大，国内房地产市场加大调控，股市大幅震荡，这些都给今年的投资带来非常大困难。我建议以“稳”为先，重点考虑这几个方面：保本类的结构性理财产品、债券型基金以及国债类产品等，另外要善于抓住股市回调的机遇进行投资。

8、退休计划。年轻人往往不惜大量时间筹划一周长的假日，却不愿抽点时间思考一下自己20年的退休生活如何过。退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。大多数人都习惯于靠退休金、社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。退休计划要越早越好，越早越轻松。

2015年，是互联网金融爆发的一年，生活理财或成为互联网金融的下一轮革新领域。那么生活理财怎样成互联网金融新风口呢?下面读文网小编来告诉大家。

随着互联网金融的升温以及人们对其的逐步深入了解，生活理财正在成为一个新热点，不仅诸多上市公司在围绕“生活理财”谋篇布局，而且阿里巴巴、腾讯、百度等互联网巨头也在谋划自己的“生活理财”战略，这或将成为互联网金融的下一个风口。

“小”平台如何抢占生活理财市场

在如此巨大的市场空间下，BAT和传统行业大佬已经开始各自布局，而与这些互联网金融第一阵营的大佬们相比，处于二三线阵营的“小”平台该如何抢占这一市场呢?

事实上，从2014年开始，就有一些“小”平台开始围绕人们的日常生活，打造金融应用场景。以一路财富为例，它是国内第一个推出专注于互联网生活理财的金融平台，从深挖女性理财，深度定制新华一路财富基金，到与票务渠道定制影票宝，与一路惊喜片方作电影众筹，此外围绕爱情、旅行、3D打印等生活场景，推出了诸多生活理财产品，让金融变得与人们的生活息息相关。

对此，笔者认为，垂直细分是互联网金融未来的大趋势，与那些业务线庞大的巨头大佬们相比，像一路财富这种“小”平台，更容易专注于去做好一件事，因为专注所以专业。生活理财是个大市场，“个人”的力量终归有限，在互联网金融风口下，谁能够做的更专业，谁就能先一步抢占生活理财这片蓝海，成就新的市场奇迹。

近期推出的荷包理财的零钱包初始收益是百分之8，每周还会增加百分之0.5最高到百分之12.88 。而投资更是有28天期限的收益百分之13多和58天快百分之16俩种，很高的利息，注册还送提现金，但是荷包理财怎么样呢?接下来读文网小编和您分享荷包理财相关内容。仅供参考。

荷包理财背景：荷包金融这家理财平台注册资金有1个亿，可见背景实力还是蛮强的，注册资金超过1个亿的平台没几家的。

可是随着最近一家挺知名的P2P公司e租宝垮了，大家都对荷包理财这个APP的安全性之类的问题起了质疑。 那么小编就和大家解释下。

1.性质不同，E租宝的垮台不是因为P2P的风险，从目前曝光的新闻来看，这是一个典型的旁氏骗局，骗了客户的钱去央视砸广告搞营销 估计后期的通告 资金流向也不会太清楚 属于非法集资

2.担保公司不同 e租宝的担保公司 是安徽钰诚集团 公司本身没有金融经营资质 而荷包资金由阳光财险担保 可以放心 有评论说到e租宝还是央视合作的 我只能说那只是打个广告而已 没有产品上的深度合作 不是一个概念 现在电视上的见到假广告不新鲜了吧? 以前的秦池酒也在央视打过假广告 但是财险既然愿意担保投资 这个肯定是经过核实的 谁家钱也不是大风刮来的

3.大家对零钱包12.88%的收益有很大疑问 我最初的疑问也来源于此 不过收益基本保持在8%—17%之间也是能接受的(仅限短投)而且前段时间荷包也出过一次问卷调查询问要不要降低收益 如果真的要骗人 初期不会给出这么高的收益 因为这样资金缺口短期会变的很大 通常我们看到的P2P骗人手段是这样的 先给一个稍高的收益 然后圈钱拆东墙补西墙 等到hold不住时候 给出一个离谱的收益最后赚一笔跑路走人

4.对于投资项目 项目的安全性营利性核实难度确实很大 但我们关心的不是投资者的项目能不能赚钱 而是贷款者的还款能力 每一个项目下面都有贷款者的还款能力项目简介和质押品评估报告 这才是你应该关心的东西 但是注意 有一些P2P企业会自己注册空壳公司来借钱 这样最后钱还是流入自己手里

金融反腐已经全面铺开，在这样的背景下，我们怎么理财呢?

推荐基金

好买优选基金 立即开户 基金代码 基金名称 近一年收益 手续费 起购资金 操作

000328 上投摩根转型动力混合 86.30% 0.6% 100.00元 购买

260112 景顺长城能源基建 84.59% 0.6% 10.00元 购买

数据来源：好买基金研究中心，截至日期：20151105

特定非金融机构包括从事房地产销售、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、典当行、支付清算机构以及律师事务所、会计师事务所等机构。近年来，随着反洗钱监管的不断深入，制度不断完善，犯罪分子通过金融机构进行洗钱的成本和风险越来越大，洗钱活动和风险有向特定非金融机构转移的趋势。《反洗钱法》虽然已将特定非金融机构原则上纳入了反洗钱义务主体范围，但对于特定非金融机构在反洗钱工作中的定位、范围、履行反洗钱义务主体等无明确规定，不利于我国反洗钱工作的进一步开展。近期，我们对西安地区房地产、典当等特定非金融机构履行反洗钱义务情况进行了摸底调查，并参阅了大量案例资料，对特定非金融机构洗钱风险及防范有了新的探索。

特定非金融机构反洗钱立法的难点

洗钱分子通过特定非金融机构洗钱的形式日益多样化，对我国反洗钱工作提出了严峻挑战，防范和打击特定非金融机构的洗钱行为，首先应解决立法问题。但针对特定非金融机构反洗钱立法，尚存在诸多难点，既有原则问题，又有操作问题，需要进一步明确。

(一)特定非金融机构的概念、范围及法律定位的界定问题。世界各国反洗钱立法和国际组织公约对反洗钱义务主体范围规定不一，如金融行动特别工作组(FATF)2003年版反洗钱《四十项建议》明确规定了承担反洗钱义务的特定非金融机构的范围包括：赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士、会计师、信托和公司服务提供者等。在我国，许多带有金融服务性质的业务和机构并未纳入非金融机构范围监管，或者未制定法律进行规范，以律师和会计师行业尤为明显。

(二)明确特定非金融机构的具体反洗钱义务问题。《反洗钱法》规定了特定非金融机构应当履行与金融机构同等的义务，但在现实当中，两者是履行同等的义务还是适当区分，有所差别，特定非金融机构是否需要承担特有的义务，涉及许多复杂的因素，如特定非金融机构业务复杂而宽泛，内容各不相同，按照对金融机构的要求全面履行反洗钱义务，势必加大其运营成本，影响特定非金融机构的正常经营。

(三)特定非金融机构反洗钱义务的法律规定出台方式问题。《反洗钱法》规定了特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定，如果以法律修正案的形式发布，则要随着特定非金融机构内容的不断拓展和延伸，随时修改法律，影响法律的稳定性;如果以部门规章颁布，则法律级次太低，损害反洗钱法律体系的完整。#p#副标题#e#

对于财富，我们其实不需要做着天上掉馅饼的美梦，只需要踏踏实实的理财规划。下面读文网小编就和大家分享有什么好的理财方法，希望对大家有帮助!

常见的理财产品：

货币基金

所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。

申购基金

定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

看了有什么好的理财方法的人还看：

每个人每个月都花大量的钱。有时候都不知道是怎么花的。那有什么好的理财方法能帮你省钱，甚至赚钱呢?下面读文网小编就和大家分享有什么理财方法，希望对大家有帮助!

理财方法1

多刷卡可以免年费。信用卡每年所收取的150元或300元的年费常常领办卡人觉得是一笔过高的额外开销。这样看来办信用卡似乎并不划算。然而,在目前国内的信用卡市场,各大银行都有推出一年中刷卡若干次,即可免年费的优惠政策。这样说来,其实,在国内,信用卡的拥有和使用基本上是免费的。

学会计算和使用免息期。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期各个银行有所不同,这也正是信用卡最吸引人的地方。免息期是指贷款日(也就是银行记帐日)至到期还款日之间的时间。因为持卡人刷卡消费的时间有先后顺序,因此享受的免息期也是有长有短的,而我们上面说到的50~60天的免息期,则是指最长免息时间。举个简单的例子,比如我的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。那么,如果我在本月20号的刷卡消费,到下月15号还款,就是享有了25天的免息期但如果我是本月21日刷卡消费,那么就是在再下一个月的15日还款,也就是享受了55天的免息期。而在这55天的时间里,我在享受着无息贷款。

尽情享受信用卡的增值服务。目前国内的信用卡还处于推广其,各大银行纷纷出奇招来招揽信用卡用户。对于银行的各类促销手段,持卡人可以善加利用,尽情享受。银行的信用卡促销活动是没有单独的通知的,都是随每月的对账单一起寄到持卡人手中。收到对账单的信件后,不要急于丢掉,花几分钟的时间仔细阅读相关内容。也可以登录自己所持有的信用卡的银行网站,更全面的了解自己所持的信用卡可以在哪些商户享受特殊优惠。

信用卡是商旅好帮手。经常出差或是喜欢出去旅游的人,会对信用卡更为钟爱。习惯用信用卡通过各大旅行网来订机票,手续简便而且可以享受免息的优惠。更多的,也避免了携带大量现金出行的麻烦。此外,信用卡在异地刷卡使用是免手续费的。曾经有一段时间在北京工作,日常消费能刷卡的就刷卡,节省了异地提取现金的手续费开支。

用信用卡理财。我们熟悉用信用卡来消费,但并不知道信用卡其实也可以用来投资理财。今年基金大热,却也有很多人苦于缺少资金不知从何入手。信用卡持卡人其实也可以通过信用卡定期定额购买基金,可享受到县投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金,在结帐日缴款,不仅可以赚取利息,还可以以0付出赚得报酬。但是,必须说明的是,这种借钱投资的风险性也是非常大的,而且不适合用来做长线投资。2年期的信用卡借贷利息会高达36%,投资回报可以达到这一数值的并不多。

巧用信用卡理财,持卡人自我约束很重要。虽说是要用明天的钱改善今天的生活。但是,也不能一味的透支。使用信用卡必须严格的考虑自身的经济实力,切忌盲目消费,攀比消费,否则,信用卡的办理就是得不偿失了。

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2016年上半年度融资租赁公司债券、金融债券发行盘点。下面由读文网小编为你分享2016年金融债券的相关内容，希望对大家有所帮助。

2016年金融债券上半年盘点：

远东国际租赁有限公司公开发行2016年第一期10亿元公司债券

2016年1月13日，远东国际租赁有限公司公开发行2016年第一期公司债，发行规模为人民币10亿元，债券期限5年，票面利率询价区间为3.00%-4.00%本期债券采用单利按年计息，不计复利，每年付息一次，最后一期利息随本金的兑付一起支付。起息日为2016年1月13日，即本期债券发行首日。

本期债券由瑞银证券和兴业证券组成联合承销团。经大公国际资信评估有限公司综合评定，发行人的主体信用等级为AAA，本期债券的信用等级为AAA。本期债券无担保。

▋ 远东租赁挂牌20亿公司债

2016 年2 月19 日起，远东国际租赁有限公司发行的远东国际租赁有限公司 2016 年非公开发行公司债券(第一期)在上海证券交易所交易市场固定收益证券综合电子平台挂牌。上交所显示，此债券于1月26日发行，发行总额为20亿元，票面利率为4.00%，债券期限为5年期。

▋ 狮桥租赁发行4.5亿元公司债券

2016年1月29日，狮桥融资租赁(中国)有限公司(下称“狮桥租赁”)对外宣布，首期5年期公司债今日在上交所发行，发行总额为4.5亿元，票面利率为5.88%。

本期债券采取无担保发行模式。债券期限为5年, 在存续期的第 3 年末附发行人调整票面利率选择权和投资者回售选择权。

大公国际资信评估有限公司综合评定认为：发行人主体信用等级为AA，本期债券的信用等级为AA，评级展望稳定。

▋ 融和租赁首笔私募债业务成功发行

2016年2月26日，融和租赁首期私募债券正式发行，顺利完成了在中国银行间交易市场上的首次公开亮相。借此，融和租赁在拓展直接渠道方面再次取得重大突破，融资形式更加灵活，在债券市场上的声誉和影响力大幅提升!

该项业务于今年2月2日完成备案，预计发行总规模为20亿元人民币的三年期私募债券。首次发行规模为5亿元，评级AA+，票面利率为4%。剩余15亿元的私募债额度，融和租赁将根据市场情况，择机分笔发行。

▋ 越秀租赁拟发行14亿元公司债券

2016年6月12日，广州友谊集团股份有限公司披露其控股子公司越秀租赁申请发行不超过人民币14亿元公司债券，采取一次核准、分次发行的方式发行。

1、发行规模：不超过人民币14亿元。

2、发行利率：按照市场情况决定。

3、发行期限：【不超过5年】。

4、发行对象：【合格投资者】。

5、资金用途：主要用于归还银行贷款、补充流动资金。

金融债券相关

随着生活水平的提高，我们开始有了空余的钱，这笔钱要干嘛呢?理财吗?不过为什么要理财，很多人都有疑问?以下就是读文网小编给你做的整理，希望对你有用。

理财的误区：

1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。

2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。

3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗?

4、钱少，理财没什麼效果：理财的秘密是"爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。"

5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。

7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。

8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制

理财相关

就像成长需要经历不同的阶段一样，对孩子们金钱观的培养也没有哪一步是可以跳过去的！为此，下面读文网小编整理了小学生理财的相关资料以供大家阅读。

小学生理财的基本方法

理财新手练兵

一是学会管理自己的财务。如使用电子记账软件就是个不错的主意，在这些软件中，可以根据自己消费的特点预先设立好一些账户，其次，大学生们也可以开始初步地尝试一些比较常见的金融投资工具，尤其是互联网金融，大学生们除了有望获得额外的投资收入，最重要的一点是较早地亲身接触到投资产品，熟悉他们是如何进行运作的，为日后理财积累经验。

生源地助学贷款

这几年高校的教育费用不断上涨，也给家长们带来了不小的负担，尤其是对于一些家庭财务状况较差的家庭来说，子女接受高等教育，也就意味着较大的经济压力。当然，国家助学贷款可以发挥出一定的作用，除了缓解一时的难题之外，助学贷款还享有国家财政贴息的优惠政策。因此对于很多大学生来说就可以在入学之前就办理好贷款，这样的贷款比在学校期间办理更为方面，无息贷款不仅能解决家庭燃眉之急，还能为家庭节省不少的利息费用。

选对优惠银行卡

很多大学在入学时，都会帮助新生们开设一些银行的借记卡，交学费也是通过借记卡来完成的。一般来说，学校集体开设的借记卡，往往也会在学校的周边设立一些自助ATM机等设施，使用的时候就可以免掉跨行取款的费用。要知道，大学生们往往单笔取款的金额并不高，往往只有几百元，相对来说，由于跨行取款而产生的费用比例就很显著了。因此，如果经常使用在学校周边就设有自助设备的银行卡，可以节省出不少费用。

时下理财不仅仅局限于社会群体，对于大学生来说，可以进行投资理财，也应该进行适当的投资理财。学习理财小知识，积累理财经验，为日后踏上社会做好准备。若是养成良好的理财习惯，以及形成好的财富观念，对于日后的发展也是多有裨益的。

对上班族来说，掌握一些适合自己的理财方法，有利于提升收益，不过也是有很多事项需要注意的。下面是小编整理的上班族的理财方法，分享给大家!

上班族理财的注意事项

1.上班族具有一定的经济基础，但在日常生活中也要尽量做到节流，如果花钱无度，开源也是枉然，最终理财的作用微乎其微。

2.在自己固定收入的基础上制定明确的、可实现的理财目标，这样有助于更准确地确定理财产品和理财方向。

3.预留必要的生活费用，不要盲目投资，以免给自己的日常生活带来不便。

4.明确理财所要承担的风险，储蓄是最安全的，但是收益较少;股票虽然收益较大，但同时也承担着血本无归的风险。

5.市场行情瞬息万变，理财方式也应该适当调整，这样才能将收益最大化。

关注金价的阶段性走势和变化乃是一切黄金理财方式的基础。那么你对黄金理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于黄金理财知识的内容，希望大家喜欢!

黄金理财品种

标金。标金是标准条金的简称，是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金。

金币。金币是黄金铸币的简称，有广义和狭义之分。广义的金币是泛指所有在商品流通中专作货币使用的黄金铸件，如金锭、金元宝等，狭义的金币是指经过国家证明，以黄金作为货币的基材，按规定的成色和重量，浇铸成一定规格和形状，并标明其货币面值的铸金币。

金饰。金饰品也有广义和狭义之分。广义的金饰品是泛指不论黄金成色多少，只要含有黄金成分的装饰品，如金杯、奖牌等纪念品或工艺品均可列入金饰品的范畴。狭义的金饰品是专指以成色不低于58的黄金材料，通过加工而成的装饰物。

黄金账户。黄金账户，是指商业银行为投资者提供的一种黄金投资方式。

纸黄金。纸黄金也叫黄金凭证。就是在黄金市场上买卖双方交易的标的物是一张黄金所有权的凭证而不是黄金实物，是一种权证交易方式。

黄金股票。黄金股票又称金矿公司股票，指的是金矿公司向社会公开发行的上市或不上市的股票。

黄金基金。黄金基金是专门以黄金或黄金类衍生品种作为投资媒体，以获取投资收益的一种共同基金，黄金基金分为开发式基金或封闭式基金。

黄金理财账户。黄金理财账户又称黄金管理账户，指的是投资者在商业银行开立一个黄金理财账户，将买入的黄金存放在商业银行的金库里，记载在黄金理财账户上，并交与商业银行全权管理处置，到了原定的投资收益分配期间，由黄金理财账户的运作与管理者---商业银行来分配投资盈利。

黄金保证金交易。黄金保证金交易是指在黄金买卖业务中，市场参与者不需对所交易的黄金进行全额资金划拨，只需按照黄金交易总额支付一定比例的价款，作为黄金实物交收时的履约保证。目前的世界黄金交易中，既有黄金期货保证金交易，也有黄金现货保证金交易。上海黄金交易所也是一种保证金交易，但其仅针对其会员。这种保证金交易与伦敦现货保证金交易和美国期货黄金保证金交易都不一样，它是一种现货黄金交易。与伦敦现货市场不同的是，它有固定的交易场所，仅仅充当投资者的交易媒介，撮合投资者之间进行交易，交易所自身不参与黄金买卖。与美国期货市场不同的是，美国黄金期货的交易标的物是标准化的黄金买卖合约，而上海金交所的黄金延期交收是一种黄金现货交易。

黄金投资是一种永久，及时的投资。几千年以来，黄金永远散发着她的光芒，魅力，并以其独有的特性--不变质，易流通，保值，投资，储值的功能作为人们资产保值的首选。无论历史如何变迁，国家权力的更逸，抑或是货币币种的更换，而黄金的价值---永存。

在当今不确定的经济，政治环境下，许多投资者纷纷转向投资黄金，将她称为“没有国界的货币”，因此黄金成为在任何时候，任何环境下最重要，最安全的资产。

选择黄金作为投资目标，将成为越来越多富裕起来的人;越来越多深陷股市泥潭的人需要思考的问题。的确，黄金作为一种世界范围的投资工具，具有全球都可以得到报价，抗通货膨胀能力强，税率相对于股票要低的多，公正公平的金价走势，产权容易转移，易于典当等比较突出的优点。

看过“黄金理财知识“

理财在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划。对于理财，我们首先要学习一些基础知识。以下是由读文网小编整理关于理财知识的内容，希望大家喜欢!

理财基础知识

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：

① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

理财的方法

到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。

投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

理财知识入门新手知识_理财知识

一般来说，理财投资的人都是男性比较多，但是实际上，女人也是懂得如何去进行理财投资的，并且女人理财有着一些天生的优势。这里小编给大家分享一些关于理财知识入门新手知识，方便大家学习了解。

理财小知识大智慧

知识1、真正了解理财的含义

有些人把理财理解为：存钱拿利息，然后通过计算器计算，一万元在银行定存，一年后也就200多元利息，数额太少，所以直接把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错，但是不够全面，因为理财的方式有很多种，存钱拿息只是其中的一种。理财的意义并不仅在于获得收益，而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯，对个人、家庭的消费合理规划，最终实现财富的增值。

知识2、如何选择适合的理财方式

哪种理财方式最好，是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的'财产状况不一样，而且承受风险能力也各不相同，所以，没有一种最好的理财方式，只有最适合的个人理财方案。目前主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财，股票投资理财，宝宝类产品理财，P2P网贷理财，这些理财产品的收益以及风险各有不同。

银行储蓄理财方式大家最为熟悉，风险性低，资金安全性较高，但是存款利息低，这种理财方式适合保本类型理财，例如：把家庭风险保障金存储在银行。

而宝宝类的理财产品最为典型的是余额宝，还有银行推出的其他理财产品，如：兴业银行的“掌柜宝”、工行的“薪金宝”等等，这类理财产品的年化收益率基本在4%-6%，而且余额宝理财资金灵活性高，而且风险低，曾受到年轻一代的热捧。

股票投资理财方式存在一定的风险，但是往往风险与收益是成正比的，在股市行情走好的时期，大部分的股民都可获得几倍甚至十倍以上的投资收益。但是这里并不建议股民盲目把所有的积蓄都用于股市投资，应该按照个人实际可支配的金额比例进行投资。

P2P网贷理财是最近几年互联网金融兴起的一种理财方式，而且网贷理财具有门槛低，收益高的特点，部分P2P理财产品高出余额宝收益的4-5倍，因此受到很多人的青睐，但是因为行业监管政策未实施，投资者不能只考虑收益，更应该慎重选择P2P网贷平台。规模大，品牌口碑好的平台相对安全保障也是更好的。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的过程，那么你对理财规划了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于理财规划的内容，希望大家喜欢!

理财规划的策略

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。

在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：

(1)客户个人或家庭风险承担能力评估;

(2)预期理财结果评估;

(3)理财期间长短的评估。

在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。

根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：

(一)保本型理财策略

该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。

(二)稳定一增长型理财策略

该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。

(三)高收益型理财策略

该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。

无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

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