为您找到与网络银行的远程开户与特色理财操作实践相关的共200个结果:
银行远程开户的需求越发强烈,渐行渐近。近日,中国工商银行表示在研究远程开户。随着银行转型步伐加快,互联网金融企业冲击,一些商业银行开始依托互联网和自助终端设备尝试远程开户业务,业内人士预计储蓄账户将先开放。
“对于银行而言,真正的远程就是银行客户在电脑端就可以操作自主发卡,网银签约、手机银行签约、挂失、存款证明开具等业务。目前一些商业银行借助VTM在银行网点操作,严格意义上来说,不是远程开户。”一位国有商业银行股份制银行支行经理对京华时报记者表示。
此外,随着获批开业的新型银行对于远程开户的需求也更加迫切。深圳前海微众银行、浙江网商银行等新型网络银行由于不设立实体物理网点,无法通过柜台开办银行账户。
关于远程开户,监管层早已经关注。1月8日,央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》。业内预计,未来商业银行有望打破面签的规则,银行不仅能通过互联网直接获得增量客户,贷款、理财业务等也都有望转向线上,降低营业成本。监管层也会采取试点模式银行率先“淌水”。
银行要开展远程开户业务,还有多方面的难题需要克服。中国人民大学经济学院教授李义平表示,首先要解决的就是有效识别开户人真实身份,如何证明“我就是我”这个问题;同时,认定电子形式开户合同的真实有效;亲见本人、亲见本人身份证件、亲见本人签署开户协议这三大原则如何在互联网上实现也是需要研究的。
此外,技术方面问题也是制约远程开户的原因之一。记者注意到,使用VTM终端设备开户的用户体验也不是非常好。比如照片录入时,很容易出现操作失败的情况,还是需要前往柜台重新办理。
《征求意见稿》要求,在远程银行客户身份识别上,开户银行应当承担客户识别的责任。银行应当通过安全的技术手段,运用政府部门的数据库、金融机构和其他商业化数据库信息,通过信息交叉验证等方式建立安全可靠的客户远程开户有效身份识别机制,同时按照相关规定留存客户身份信息。
“《征求意见稿》对银行远程开立账户提出了框架性意见,距离银行账户纯线上操作越来越近,为互联网银行业务创造基础。预计储蓄账户的远程开户先放开,理财业务和贷款业务的面签环节操作难度较大些。”一位接近银行监管层人士指出。
此外,有业内人士认为,随着国内征信发展起来,中国居民拥有经济身份证后,可以借鉴美国模式,可以通过个人信用信息和其他已有银行账户进行验证,依托其他已有的实名制银行账户信息来验证。
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建设银行为四大国有银行之一,随着企业不断推出理财产品,建设银行也在吸取精华,推陈出新,创造更好的理财产品,占领市场份额。跟着读文网小编一起来认识建设银行的特色理财产品。
以下是建设银行的特色理财产品:
一、建设财富
“建行财富”系列理财产品是中国建设银行财富管理与私人银行部为满足私人银行客户、高资产净值客户的多样化理财需求而推出的。
“建行财富”系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产,愿意追求较高收益并能承受相应风险的私人银行客户和高资产净值客户。产品由建行专业投资团队设计并进行投资操作,通过完善的风险控制体系有效降低产品风险。
“建行财富”系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。根据产品结构不同可分为债券类、信托贷款类、新股申购类、股权投资类和证券投资类等类别系列产品。
二、利得盈
“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品;低风险、流动性强,预期收益高于同期存款的债券型理财产品;预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。
1、 信托资产型“利得盈”理财产品
产品简介:
信托资产型“利得盈”理财产品是基于信贷资产的信托理财,指以本行或外部信贷资产为基础资产,通过与信托公司制定信托计划,为客户开展的信托理财业务。期限多为半年、一年、两年等。
产品种类:
保本浮动型理财产品和非保本浮动型。
产品特点:
产品收益较好、期限合理、投资方向明确。
服务渠道:
“利得盈”人民币理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过建行行网上银行直接购买。
2、债券型“利得盈”理财产品
产品简介:
债券型“利得盈”产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产,以基础资产收益为保证,运用专业投资理财工具和风险管理方法,通过产品组合与创新,面向客户发行的人民币理财系列产品。
产品种类:
保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。
产品特点:
风险较低、流动性较强,是中短期闲置资金的良好投资品种。
三、汇得盈
个人外汇结构产品(汇得盈)
指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品,包括具有远期、期货、掉期(调期、互换)和期权中一种或多种特征的结构化产品。
人民币结构性理财产品(QUANTO)
指以人民币为投资本金币种,产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属(含黄金)、商品(含原油)等以及前述指标的指数。客户通过承担一定的风险(如市场风险、资金流动性风险等)来提高人民币投资本金的收益。
四、QIDD
代客境外理财业务(QDII)是指取得代客境外理财业务资格的商业银行,受境内机构和居民个人(境内非居民除外,以下简称“投资者”)委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
五、乾元
“乾元”系列理财产品包括“乾元—日鑫月溢”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品和“乾元—日日鑫高”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品等开放式理财产品及“乾元—享”系列、“乾元—赢”系列等固定期限理财产品。
开放式理财产品
“乾元—日鑫月溢”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品
“乾元—日鑫月溢”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品面向稳健型、进取型、积极进取型高资产净值客户和机构客户销售,设置多档差别化客户预期年化收益率,产品存续期内,每个产品工作日客户可申请申购和赎回,客户申请赎回的,中国建设银行接受的赎回申请(超过单个客户累计赎回限额的赎回申请除外、巨额赎回时请以公告为准),赎回的投资本金和收益实时返还至客户指定账户。产品募集资金投资于股权类资产、债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合。“乾元—日鑫月溢”(按日)开放式理财产品具有较高收益、高流动性的特点,为高资产净值客户和机构客户流动性理财资金提供了良好的投资渠道,客户可于每个产品工作日根据自身理财需求申请申购和赎回,并获得具有市场竞争力的预期年化收益率。
“乾元—日鑫月溢”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品要素表
申购赎回每产品工作日可申购和赎回;可预约申购或赎回,风险评级首次申购起点金额高资产净值及机构客户:10万
追加投资金额单位高资产净值及机构客户:1万元整数倍
期限档次详见产品说明书,客户预期年化收益率详见产品说明书
投资范围股权类资产、债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合
“乾元—日日鑫高”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品
“乾元—日日鑫高”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品面向收益型、稳健型、进取型、积极进取型个人客户和机构客户销售,设置多档差别化客户预期年化收益率,产品存续期内,每个产品工作日客户可申请申购和赎回,客户申请赎回的,中国建设银行接受的赎回申请(超过单个客户累计赎回限额的赎回申请除外、巨额赎回时请以公告为准),赎回的投资本金和收益实时返还至客户指定账户。产品募集资金投资于债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合。“乾元—日日鑫高”(按日)开放式理财产品具有风险较低、购买起点低、较高收益、高流动性的特点,为个人客户和机构客户流动性理财资金提供了良好的投资渠道,客户可于每个产品工作日根据自身理财需求申请申购和赎回。
“乾元—日日鑫高”(按日)开放式资产组合型人民币理财产品要素表
申购赎回每产品工作日可申购和赎回;可预约申购或赎回 风险评级首次认/申购起点金额个人及机构客户:5万 追加投资金额单位个人及机构客户:1千元整数倍
期限档次详见产品说明书,客户预期年化收益率详见产品说明书
投资范围债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合
固定期限理财产品
“乾元”系列固定期限理财产品包括“乾元—享”系列、“乾元—赢”系列等,产品期限种类丰富,客户可根据自身理财需求选择合适的期限进行投资,获得较高收益。其中,“乾元—享”系列固定期限理财产品为客户提供共享型、特享型、私享型等多种选择;“乾元—赢”系列固定期限理财产品为客户提供共赢型等多种选择。
六、代理理财产品
代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品。目前全面代销的理财产品是“平安理财宝”保险理财产品。
本产品是类基金保险理财产品,产品发行人为中国平安财产保险股份有限公司,投资管理人为平安资产管理有限公司,产品代销和托管人为我行。该产品募集资金将主要投资于国内依法发行上市的A股股票及固定收益类品种,采取开放式运作模式,自成立日起,一个月以内打开申购交易,三个月以内打开赎回交易。本产品为个人客户提供了一个投资与家庭财产保险功能兼具的产品,除具有一般的投资价值以外,还按照客户账户持有份额价值的两倍配置财产保险,因此具有门槛低、流动性强、兼具保障功能等特点。
七、网银专享渠道
网银专享理财产品仅在网上银行渠道销售,此款产品期限适中,收益率有一定优势,您可以使用我行网上银行进行认购,方便快捷,省时省力。
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改革开放带来我国经济高速发展的同时,银行理财已成为我国财富管理市场上仅次于信托业的第二大资产管理行业。那么你对银行理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财小知识的内容,希望大家喜欢!
银行理财产品以商业银行为发行主体,商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能;银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理,商业银行仅承担销售职能。
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银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖,但出于对投资者负责的目的,看似简单的买卖交易过程也有许多学问。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品知识的内容,希望大家喜欢!
第一步:相互了解选对产品
首先,投资者要到银行提出自身的理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,以建立您个人的资料档案。
随后,投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型,还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的,也有的产品是做新股申购或银信合作的,还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低,收益也相对稳定等。总之,不同产品之间存在着较大的差异性,投资者应根据个人需求选择购买。
第二步:重视全面的风险评估
看起来,风险评估似乎是银行的责任,但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》,对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后,银行方面负责人还会再次审核评估报告,查看是否存在销售人员误导投资者的行为,全面避免错误销售和不当销售。
第三步:认真办理交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时,理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书,如果此时你预感到投资风险,可终止购买该款产品,如无异议,才可以进行资金划转,获得相关业务凭证和回单。在此环节中,投资者还会被告知理财产品信息的查询途径,理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第四步:售后及不断评估
如同很多商品一样,银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时,及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示。一般来说,银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。
看过“银行理财产品知识“
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近些年来,人们的投资意识越来越强烈,关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
1、什么是银行理财产品?
银行理财产品是指,商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
2、银行理财产品如何分类?
银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
保本固定收益产品风险最小,但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。
保本浮动收益产品其差别是最大的,所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书,了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。
非保本浮动收益产品风险最高,适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品,其预期收益率的上限比较高,比较适合追求有较大收益波动的投资者。
3、银行理财产品有哪些风险?
①信用风险
信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的,银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的,虽然目前银行基本上施行隐性保本政策,但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确,一旦出现极端情况,比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭,理财产品投资者的权利很难得到保证,可能要排在其他所有债权人之后。当然,这种情况出现的可能性很低。
②投资风险
理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益,其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言,挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中,投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高,其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低,主要取决于资产池中各类资产的配比情况。
③汇率风险
对人民币持有者来说,外币产品的汇率风险不可小觑,特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示,2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失,平均年化损失为3.3%,其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下,投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。
④利率风险
你可能会问,理财产品的利率基本是固定的,为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定,所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%,与市场利率水平持平。如果央行加息,市场利率上升到6%,理财产品的利率就会低于市场收益率水平,这也是一种投资损失,因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外,市场流动性紧张也会导致市场利率上升,加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关,期限越长,利率风险越大,因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。
⑤政策风险
银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后,股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀,投向信贷资产的理财产品急剧飙升,一跃成为市场第一大类产品,占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意,2010年7月银监会叫停银信合作,2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品,信贷资产类理财产品数量急转直下,进入冰河时代。
⑥系统风险
目前,银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”,统一进行投资,单个产品的投资风险无法单独测算与控制,因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高,如果理财产品市场总规模过于庞大,银行互相持有的资金规模过大,风险将可能传导到整个银行体系,这就是系统风险。
看过“银行理财产品基础知识有哪些“
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银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
根据产品预期收益,可将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型两类,其中非保证收益型又分成保本浮动收益型、非保本浮动收益两类。
根据产品投资方向,可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近,单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有新股申购(目前新股申购类已经基本没有,但07年大牛市的时候非常多)、QDII(代客投资境外股票、债券)、银信合作产品(银行与信托合作)。
按照产品设计结构,可分为单一性产品和结构性产品。单一性产品就是很简单的产品设计。而结构性产品,是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分,其一是固定收益证券(低风险甚至无风险的银行定期存款、债券等),其二是金融衍生产品(主要是期权)。其中,投资于金融衍生品的部分,现金流不确定,且由于金融衍生品一般是保证金交易,具有以小博大的特点,风险较大,预期收益率也较高。
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网络理财是一种新事物,就让我们在应用中学习,逐步提高自己的理财能力,理财贯穿于我们生活中的各个细节中,随着网络与网民生活的日益融合,网络理财应该会成为网民生活中的一个热点。那么你对网络理财与民间小贷有多少了解?下面由读文网小编为你详细介绍网络理财与民间小贷的相关法律知识。
1.信息优势
信息优势主要体现为信息量的广泛与传播的迅速。投资者毕竟不是专家,长久以来困扰着他们的是信息不对称的问题。现在投资者可以在网上轻松地掌握全国各地甚至全球的财经信息。而各金融网站传递的信息几乎没有数量限制。一般来说,网络证券交易提供的行情更新时间在8—10秒内,快于其他任何一种委托方式。
2.成本优势
网络理财服务与传统的理财服务相比,节省了大量的运营成本,使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用,最终使投资者受惠。首先节省的是设立庞大经营网点的费用;其次大幅度节省了通信费用;另外,还整合了数据等资源,优化了工作流程。数据统计显示,一般新建一家营业部需一次性投资500—2000万元不等,日常营业费用为每月25—80万元,而发展虚拟的网上理财网站的投资仅为其1/3—1/2,日常费用更是只有其1/5—1/4。
3.时空优势
网络理财空间上覆盖面广,业务范围可以覆盖全球,拥有无限扩张的全球化目标市场;时间上提供全天候营业服务,真正做到了每周7天、每天24小时营业,极大地方便了客户。
4.服务优势
网络理财可以提高服务质量,最明显的就是给投资者提供个性化服务。以前,一般投资者不是专家,要进行技术面分析和基本面分析都是相当困难的,需要耗费大量的时间和精力。但是借助互联网,尤其是网络的信息搜集功能,投资者可以获得权威的研究报告和现成的投资分析工具。
5.效率和质量优势
在金融市场上,效率就是金钱。而理财活动要耗费投资者的时间、金钱和精力去搜集信息、研究市场行情、研究投资工具、作投资决策等。网络理财的运用可以节省投资者每一步骤的投入,提高理财的效率,使得投资者处处掌握先机,最终提高投资者的应变能力;而且,互联网技术和计算机技术的应用,使投资者可以减少投资的盲目性和随意性,提高了理财活动的质量。
看过“网络理财与民间小贷的区别”
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银行理财转型呈新趋势
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
北京商报记者走访多家银行理财经理发现,净值型理财产品逐渐被市民所接受。华夏银行的一位理财经理向北京商报记者表示,现在很多投资者都会选择这样做,在购买的银行理财产品到期后,若暂时没有寻觅到下一个银行理财产品,都会选择购买这种开放式的理财产品来进行过渡。
不过,北京商报记者发现,净值型的理财产品收益与互联网“宝宝”类产品大致相当。比如,农行金钥匙·安心快线步步高2014年第1期人民币理财产品预期最高年化收益率是4.35%,微信理财通截止到11月23日的7日年化收益率为4.226%。
但净值型理财门槛却比目前市场火爆的互联网“宝宝”类产品高。由于投资的目的、功能不同,一般来看,净值型理财产品门槛都在5万元以上,部分产品门槛都在10万元以上,而互联网“宝宝”的门槛为1元起。
不过,这仍然受到不少“银行理财粉丝”的热捧。“银行理财产品到期之后,我会先购买一些开放式的银行理财产品,因为这个产品可以在工作日赎回,在找到高收益的理财产品前,先拿这个产品过渡一下,免得从余额宝转来转去很麻烦。”一位经常投资于银行理财的王女士向北京商报记者说道。
净值型理财产品与开放式基金相似,不固定收益,而是每天公布净值。比如,假设投资者购买时产品的净值为1,到了下一个开放日,如果产品净值变为1.2,则投资者的收益就是1.2-1=0.2;如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损0.1.银行会根据签署的协议书,在每日、每周或者每月等固定日期公布净值,用户可以进行净值查询。
银行净值型理财产品呈现猛增态势。数据显示,2014年上半年,在银行业金融机构理财产品中,募集金额同比增幅最大的是开放式净值型产品,共募集资金1.17万亿元,同比增长174.53%,占全部产品募集金额的比例从2013年上半年的1.27%增长为2.37%。
一位上市银行高管表示,现在银行理财正经历产品形态的转型,之前银行理财产品是以约定收益率发行、管理人收取浮动业绩报酬的模式。这种模式偏向于做债权融资、赚利差为主。目前,银行理财正从提高自身的资产配置、交易策略等能力进行转型,其中结构化产品、净值型产品是转型的两个主题方向。
普益财富研究员陈晨表示,净值型理财产品、结构性理财产品、理财管理计划等将是银行理财产品未来的发展趋势。净值型理财产品不承诺收益,定期开放申购赎回,提供净值查询,投资风险由投资者承担,对于打破刚性兑付有极大的促进作用。
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银行理财股市成交量创纪录
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
银行理财市场虽然让人失望,却也有新的机会等着你。上周五,沪深两市成交突破7100亿元,创下A股历史最大单日成交记录,让市场陷入一片疯狂。
如此火热的股市,让很多人坐不住了。上周,南都君相熟的几个银行理财经理,已经奋不顾身踏入股市。一位客户将自己刚刚到期的银行理财产品10万元,悉数砸进股市里,头也不回。“现在股市这么火,一个涨停板赚10%的收益。而5%才是银行理财产品一年的收益,值得冒险一试。”上述银行理财经理对南都君说。南都君觉得,几位银行客户经理真的有点疯狂。
不过,南都君也同时给大家提供多一个声音。素有“中国经济学界良心”之称的吴敬琏老先生也在近日的论坛上说:“审批制度最近几个月没有减弱反而加强了。其实这些改革如果没有能够落实,牛市的制度基础不存在,就很容易出现偏差,很容易出现大起大落。”
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银行理财资金凶猛入市
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
海通证券研究所副所长姜超近日在海通证券2015年年度策略会上称,过去中国居民储蓄的资金主要通过存款、贷款的形式投放到了实体经济,而未来银行理财则将居民储蓄的资金直接投放到了资本市场,意味着居民储蓄与资本市场的正式连通。
融360和搜狐财经日前联合发布的《2014年度互联网金融理财报告》预计,2014年全年银行理财产品规模或将突破40万亿。海通证券最新发布的研报显示,由于银行理财收益率平均在5%左右,远高于3%左右的存款利率,意味着银行理财对居民存款的取代仍将持续。目前,居民储蓄总规模约在50万亿元,假定有一半左右被理财取代,则未来几年新增理财规模在20万亿元以上。按照35%配置非标、60%配置债券、5%配置股票的比例,20万亿元新增理财就会带来12万亿元新增债券投资需求、1万亿新增股票投资需求。而当前每年净新增债券发行仅在5万亿元左右,股票发行不到5000亿元。这远远不能满足银行理财未来的投资需求。
英大证券研究所所长李大霄[微博]认为,银行理财产品收益率的下调,凸显了蓝筹股吸引力的提升。资金都是追求更高收益率的品种,随着降息的到来,银行理财产品收益率的下行是必然的,这部分资金将有望进入股票市场。
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银行理财“高收益”数量锐减
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
降息之后,遍览众多理财产品,高收益理财产品日薄西山,一期不如一期。广深地区收益率最高的非结构性理财产品收益率也不过6.2%,仔细查看发现这是一款面向新客户的产品。很显然,6.2%的高收益的背后,是银行抢客户的让利行为。
一位股份行的资深理财师常跟南都君说:“银行理财市场的变化,不能光看城商行那些高收益的产品,毕竟城商行的客群数量小。对于大多数市民而言,股份行的理财产品情况才更具有说明性。”那么,再看股份行的产品,最高的是浦发银行和平安银行,年化收益率均为5.6%.不过,一个要728天,期限太长。另一个100万起步,属于私银客户产品。对于屌丝的我们,收益最高的是兴业银行一款广州专属产品,期限182天,5万元起步,年化收益为5.5%。
在最近几周里,理财产品收益最高的大多是6.2%,本周最高收益产品并未见下滑。不过,总体上看,本周收益超过5.8%的产品数量仅有7只,较之过往数周每周10只以上明显有所减少。
更让人忧心的是,最糟糕的日子远没有到来。10天前,央妈坚持了那么久之后,终于还是降息了。存贷款基准利率下调,其中贷款利率下降幅度高于存款。降息政策一出,银行理财市场收益的下滑就已注定。
社科院金融研究所银行研究室主任曾刚昨日对南都君表示,由于央妈不对称降息,存款下调幅度小,加上存款利率上浮区间扩大至1.2倍,存款跟降息前并未出现实质下降。作为存款的替代品,理财产品短期内大降的可能性不会很大。但是,随着降息通道被打开,货币宽松将进一步加剧,货币市场利率将进一步下行,银行理财产品收益的下降也就难以避免了。曾刚认为,银行理财产品收益下滑将是一个缓慢的过程。
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银行理财收益率跳涨冲时点揽储
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
截至2014年12月26日,去年银行共发行72436款理财产品,平均年化收益率5.23%,整体来看,自年初以来收益率一直处于下滑趋势。不过到了12月份,银行再次面临资金紧张问题,且互联网金融及股市的强大吸金力量分流了大量资金,导致银行“钱紧”现象更为严重,多重压力之下,银行不得不增发高收益理财产品,希望将资金“拉回”银行。但值得注意的是,12月份银行理财产品投资期限却在缩短,当月发行的高收益理财产品期限大多在30~50天之间。
“一般来说,每到年末银行理财产品收益率都会有所提升,而进入1月份资金压力减轻之后,收益率很有可能回落。”融360理财分析师张懿望表示,银行在12月份发行短期高收益理财产品,年末“冲时点”揽储意图明显,高收益年末翘尾现象恐难持续。总体来看,2015年市场资金面仍将延续2014年的宽松态势,市场利率继续回落。再加上其他投资方式将分流部分资金,央行再次降息预期增强和利率逐渐市场化等因素,2015年银行理财产品平均预期收益率将继续保持下行,预计极有可能跌破5%.。
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银行理财的展望
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,
通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。
2014年12月4日,银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,要求预期收益率型产品投资的非标债权资产应按照“实质重于形式”的要求回表核算,商业银行必须将预期收益率型产品管理费收入的50%计提风险准备金,其他产品(净值型产品、项目融资类产品、结构性产品等)为10%,同时,允许净值型产品的30%投资于非标债权资产,且无需回表核算。
一旦《办法》正式实施,这意味着银行发行预期收益型理财产品的成本将上升,继而影响预期收益率,银行发行此类产品的积极性将下降,从而促使理财产品向净值型转型。对于客户来说,净值型产品没有具体的投资期限及预期收益,不确定性增加,短期内可能暂时难以接受,需要一定的适应时间。
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