为您找到与结婚后如何理财相关的共200个结果:
结婚不单是两个新人的结合,也是财产的结合。在婚前双方可能都有一些资产和零散的投资,当步入婚姻殿堂后,又该怎样做好新婚理财和投资呢?下面读文网小编为大家带来理财知识之结婚后的理财方法,欢迎阅读。
年轻夫妻家庭一般余钱不多,总想找个好的投资去处,让手头的钱能连翻几个“跟斗”。使自己很快富起来,然而实际操作起来并不那么简单。这就要求夫妻双方切不可思富心切乱投资,而要从实际出发,制定稳妥的盈利目标,认真选择投资品种,讲究投资策略和方法,如此才能循序渐进,做到临危不乱,一步一个脚印地滚动投资下去。
浏览量:2
下载量:0
时间:
理财一直是尤为重要的,那么结过婚后该怎么理财呢,相信很多女性朋友都比较关心,下面,读文网小编就为大家介绍一下结婚后理财方法。
婚前的财产公证已经说明我们越来越喜欢拥有属于自己的经济天地。许多夫妻都认为应该拥有属于自己的钱,由自己独立支配。这种安排可以让夫妻自如安排自己想做的事,比如丈夫可以请朋友一起去吃饭喝酒,妻子也可以随时到商店购买自己喜欢的衣服,可以说独立是家庭理财很重要的环节。然而,要注意的是,你应如实记录你的消费情况,就像对其他事情一样,夫妻之间相互坦诚布公。你要把你的爱人看作你的朋友,而不是敌人;要把对方看作经济上的伙伴,而不是随时向你讨债的债主。
浏览量:3
下载量:0
时间:
结婚,既是两个独立生命体的结合,又是两种独立理财记录的合并。下面是读文网小编为大家带来的结婚后如何投资理财的相关知识,欢迎阅读。
如果收入过于单一,不进行投资,既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值,因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。
由于没有投资经验,不建议投资股票,可以选择基金及收益稳定的银行理财产品,资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金,30%购买平衡型及债券型基金,20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资,投资方式可以为一次性投入与定投相结合,长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。(举例来说,如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元,即每月投入1666元,持续投资30年,平均投资收益率以10%/年计算,则30年后可得到376万的资金,基本可以满足退休后的养老费用。)
浏览量:2
下载量:0
时间:
奔奔族是指年龄介于20-30岁的一个族群,对于他们而言,尽管热爱玩乐,但在经济压力之下,却不得不时刻提醒自己不能停止奔跑。那么对于收入不高奔奔族的来说,如何理财买房结婚呢?
1、组合投资,分散风险
小俞的可用资金较为充足,但是风险承受能力偏低,且小俞偏向股票、基金等高风险、高收益投资。理财师认为,虽然目前股市的震荡幅度有所减小,但股民们仍旧不可掉以轻心,建议不要过多投入,或者采取“股票+固定收益类理财产品”的组合投资来分散投资风险和提高资金的整体收益。可以选择团贷网产品,持续服务期为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。点击注册。
2、降低购房标准,合理利用贷款
虽然小俞目前的资产状况相对宽松,但考虑到他的支出较高,而收入又不稳定,可用于储蓄的年结余也不固定。如果他想在上海买房,考虑到上海高昂的物价,三年内买房可能会有些困难,而且,如果将钱拿出来买房,小俞收入不稳定的情况下,可能会导致一时的资金短缺。因此,理财师建议,小俞可以多开辟些赚钱渠道,同时也需适当降低购房标准,选择一些小户二手房来降低买房难度。
3、完善家庭保障情况
小俞的父母没有工作收入,同时又有一个高龄祖父要赡养,相对很多同龄年轻人来说,小俞的赡养压力是较大的。而且,随着祖父和父母的年纪渐老,生活起居和身体健康问题急需引起重视。在医疗费用较高的时代,理财师建议,小俞可以从每月收支余额中拿出部分钱来,为父母养老进行专项储备。同时,也建议小俞完善家庭保障计划,为父母和自己购置合适的商业医疗健康保险。
除此之外,相对于稳定大额的家庭支出,小俞的收入不太稳定,因此建议小俞能根据收入制定一个较为合理的家庭支出计划。
浏览量:2
下载量:0
时间:
对于财富,我们其实不需要做着天上掉馅饼的美梦,只需要踏踏实实的理财规划。下面读文网小编就和大家分享有什么好的理财方法,希望对大家有帮助!
货币基金
所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以投资者可以把它当成“活期储蓄”,而随时购买和赎回,从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。
申购基金
定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只,它们的主发行渠道就是银行。那么,经常光顾银行的工薪族,不妨选定其代销的某只基金,跟银行签订一个协议约定每月扣款金额,以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项,划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险,长期稳定增值。这种投资法,不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点,只需耐心一些坚持中长期持有,并且在一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此,它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。
定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金,选择的重要标准是看它的长期赢利能力。
看了有什么好的理财方法的人还看:
浏览量:3
下载量:0
时间:
每个人每个月都花大量的钱。有时候都不知道是怎么花的。那有什么好的理财方法能帮你省钱,甚至赚钱呢?下面读文网小编就和大家分享有什么理财方法,希望对大家有帮助!
多刷卡可以免年费。信用卡每年所收取的150元或300元的年费常常领办卡人觉得是一笔过高的额外开销。这样看来办信用卡似乎并不划算。然而,在目前国内的信用卡市场,各大银行都有推出一年中刷卡若干次,即可免年费的优惠政策。这样说来,其实,在国内,信用卡的拥有和使用基本上是免费的。
学会计算和使用免息期。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期各个银行有所不同,这也正是信用卡最吸引人的地方。免息期是指贷款日(也就是银行记帐日)至到期还款日之间的时间。因为持卡人刷卡消费的时间有先后顺序,因此享受的免息期也是有长有短的,而我们上面说到的50~60天的免息期,则是指最长免息时间。举个简单的例子,比如我的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。那么,如果我在本月20号的刷卡消费,到下月15号还款,就是享有了25天的免息期但如果我是本月21日刷卡消费,那么就是在再下一个月的15日还款,也就是享受了55天的免息期。而在这55天的时间里,我在享受着无息贷款。
尽情享受信用卡的增值服务。目前国内的信用卡还处于推广其,各大银行纷纷出奇招来招揽信用卡用户。对于银行的各类促销手段,持卡人可以善加利用,尽情享受。银行的信用卡促销活动是没有单独的通知的,都是随每月的对账单一起寄到持卡人手中。收到对账单的信件后,不要急于丢掉,花几分钟的时间仔细阅读相关内容。也可以登录自己所持有的信用卡的银行网站,更全面的了解自己所持的信用卡可以在哪些商户享受特殊优惠。
信用卡是商旅好帮手。经常出差或是喜欢出去旅游的人,会对信用卡更为钟爱。习惯用信用卡通过各大旅行网来订机票,手续简便而且可以享受免息的优惠。更多的,也避免了携带大量现金出行的麻烦。此外,信用卡在异地刷卡使用是免手续费的。曾经有一段时间在北京工作,日常消费能刷卡的就刷卡,节省了异地提取现金的手续费开支。
用信用卡理财。我们熟悉用信用卡来消费,但并不知道信用卡其实也可以用来投资理财。今年基金大热,却也有很多人苦于缺少资金不知从何入手。信用卡持卡人其实也可以通过信用卡定期定额购买基金,可享受到县投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金,在结帐日缴款,不仅可以赚取利息,还可以以0付出赚得报酬。但是,必须说明的是,这种借钱投资的风险性也是非常大的,而且不适合用来做长线投资。2年期的信用卡借贷利息会高达36%,投资回报可以达到这一数值的并不多。
巧用信用卡理财,持卡人自我约束很重要。虽说是要用明天的钱改善今天的生活。但是,也不能一味的透支。使用信用卡必须严格的考虑自身的经济实力,切忌盲目消费,攀比消费,否则,信用卡的办理就是得不偿失了。
看了有什么理财方法的人还看:
浏览量:3
下载量:0
时间:
随着生活水平的提高,我们开始有了空余的钱,这笔钱要干嘛呢?理财吗?不过为什么要理财,很多人都有疑问?以下就是读文网小编给你做的整理,希望对你有用。
1、理财是有钱人的事:穷人、有钱人都能理财,养成良好的习惯,去投资,让钱自己去办些事。
2、忙,没有时间理:有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间,再忙也忙不过主席吧。
3、理财就是买股票买保险:所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资,那还要基金公司干吗?
4、钱少,理财没什麼效果:理财的秘密是"爱惜钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。"
5、我不懂理财:不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财:理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳健的增长,达到生活目标。
7、理财要从众:理财不能随大流,一定是个性化的。
8、男人和女人理财不一样:理财是人人一样的,女人更容易冲动,女人在理财方面尽量克制
理财相关
浏览量:4
下载量:0
时间:
男生40一枝花,女人30豆腐渣,意思是男人40岁才是最好的时光,不过有些44男人不结婚,这是怎么回事呢?接下来就跟着读文网小编一起去看看吧。
一周年:纸婚 Paper Wedding
二周年:棉婚 Cotton Wedding
三周年:皮婚、皮革婚Leather Wedding
四周年:毅婚、花果婚 Silk Wedding
五周年:木婚 Wood Wedding
六周年:铁婚、糖婚 Iron Wedding
七周年:铜婚、毛婚 Copper Wedding
八周年:陶器婚、铜婚Appliance Wedding
九周年:柳婚、陶婚 Pottery Wedding
十周年:锡婚 Tin Wedding
十一周年:钢婚 Steel Wedding
十二周年:绕仁婚、丝婚 Linen Wedding
十三周年:花边婚 Lace Wedding
十四周年:象牙婚 Ivory Wedding
十五周年:水晶婚 Crystal Wedding
二十周年:搪瓷婚、磁婚 China Wedding
二十五周年:银婚 Silver Wedding
三十周年:珠婚、珍珠婚Pearl Wedding
三十五周年:珊瑚婚 (碧玉婚) Coral(Jade)Wedding
四十周年: 红宝石婚 Rudy Wedding
四十五周年: 蓝宝石婚 Sapphiye Wedding
五十周年: 金 婚 Golden Wedding
五十五周年: 翠玉婚 Emerald Wedding
六十周年: 钻石婚 Diamond Wedding
七十周年: 铁石婚
七十五周年: 金刚石婚
不结婚相关
浏览量:2
下载量:0
时间:
就像成长需要经历不同的阶段一样,对孩子们金钱观的培养也没有哪一步是可以跳过去的!为此,下面读文网小编整理了小学生理财的相关资料以供大家阅读。
理财新手练兵
一是学会管理自己的财务。如使用电子记账软件就是个不错的主意,在这些软件中,可以根据自己消费的特点预先设立好一些账户,其次,大学生们也可以开始初步地尝试一些比较常见的金融投资工具,尤其是互联网金融,大学生们除了有望获得额外的投资收入,最重要的一点是较早地亲身接触到投资产品,熟悉他们是如何进行运作的,为日后理财积累经验。
生源地助学贷款
这几年高校的教育费用不断上涨,也给家长们带来了不小的负担,尤其是对于一些家庭财务状况较差的家庭来说,子女接受高等教育,也就意味着较大的经济压力。当然,国家助学贷款可以发挥出一定的作用,除了缓解一时的难题之外,助学贷款还享有国家财政贴息的优惠政策。因此对于很多大学生来说就可以在入学之前就办理好贷款,这样的贷款比在学校期间办理更为方面,无息贷款不仅能解决家庭燃眉之急,还能为家庭节省不少的利息费用。
选对优惠银行卡
很多大学在入学时,都会帮助新生们开设一些银行的借记卡,交学费也是通过借记卡来完成的。一般来说,学校集体开设的借记卡,往往也会在学校的周边设立一些自助ATM机等设施,使用的时候就可以免掉跨行取款的费用。要知道,大学生们往往单笔取款的金额并不高,往往只有几百元,相对来说,由于跨行取款而产生的费用比例就很显著了。因此,如果经常使用在学校周边就设有自助设备的银行卡,可以节省出不少费用。
时下理财不仅仅局限于社会群体,对于大学生来说,可以进行投资理财,也应该进行适当的投资理财。学习理财小知识,积累理财经验,为日后踏上社会做好准备。若是养成良好的理财习惯,以及形成好的财富观念,对于日后的发展也是多有裨益的。
浏览量:3
下载量:0
时间:
对上班族来说,掌握一些适合自己的理财方法,有利于提升收益,不过也是有很多事项需要注意的。下面是小编整理的上班族的理财方法,分享给大家!
1.上班族具有一定的经济基础,但在日常生活中也要尽量做到节流,如果花钱无度,开源也是枉然,最终理财的作用微乎其微。
2.在自己固定收入的基础上制定明确的、可实现的理财目标,这样有助于更准确地确定理财产品和理财方向。
3.预留必要的生活费用,不要盲目投资,以免给自己的日常生活带来不便。
4.明确理财所要承担的风险,储蓄是最安全的,但是收益较少;股票虽然收益较大,但同时也承担着血本无归的风险。
5.市场行情瞬息万变,理财方式也应该适当调整,这样才能将收益最大化。
浏览量:3
下载量:0
时间:
结婚,法律上称为婚姻成立。是指男女或者伴侣双方依照法律规定的条件和程序确立夫妻关系的民事法律行为,并承担由此而产生的权利、义务及其他责任。不过现在越来越多的人却喜欢做单身族,今天我们就一起来看看30岁男人不想结婚的原因吧。
1、爱情是两个的事情。不要因为负责才去结婚。爱情之情,不爱对方却要和对方结婚,这是极不负责任的作法。即使当时让对方很伤心,但总要比让他(她)伤心一辈子强。
2、“男人不坏,女人不爱”这句话中的“坏”不是指心肠狠毒,自私绝情之类的。而是指油嘴滑舌,花言巧语。做为一个男人,说点情话是油嘴滑舌,轻浮肉麻的表现,往往不爱去做。对别人这样说是不对,可是对自己老婆,就是要油嘴滑舌一些。女人是喜欢听甜蜜的话的。
3、人们都说婚姻会成为感情的坟墓,因为婚前就好像往坟墓的路上走着。就算不结婚也会在坟墓前分手。为什么不先分手就一头钻进坟墓呢?
4、生活中平平淡淡才是最真的,可那应该是激情过后的平淡,然后再起激情,再有平淡。激情平淡应呈波浪形交替出现。
5、爱情使人忘记时间,时间也使人忘记爱情。
6、你真的爱他吗?如果爱,那就告诉他,何苦把思念藏在心里。怕容貌,地位,身份不相配?别怕,爱一个人,一切都是次要的。
7、不管年龄多大多老,不管家人朋友怎么催,都不要随便对待婚姻,婚姻不是打牌,重新洗牌要付出巨大代价。
8、感情上的事情没有谁对谁错,他要离开你,总是你有什么地方不能令他满足,回头想想过去在一起的日子,总是美好的。当然,卑劣的感情骗子也有,他们的花言巧语完全是为了骗取对方和自己上床,这样的人还是极少数。
9、如果你和一个生活习惯有很多差异的人生活在一起,并不要紧。但结婚要慎重,要想一想是否可以长久地忍受彼此的差异。
10、女人,如果只会读书的话,那是一本字典,再好的人也只会在需要的时候翻看,只会扮靓的女人只是一个花瓶,看得时间长了也就感觉没什么了。服饰和美容是做一个好女人的必要条件,绝不是全部条件。女人的确需要多看书,这样你会发现生活的美好与内涵。
婚姻相关
浏览量:2
下载量:0
时间:
关注金价的阶段性走势和变化乃是一切黄金理财方式的基础。那么你对黄金理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于黄金理财知识的内容,希望大家喜欢!
标金。标金是标准条金的简称,是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物,必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金。
金币。金币是黄金铸币的简称,有广义和狭义之分。广义的金币是泛指所有在商品流通中专作货币使用的黄金铸件,如金锭、金元宝等,狭义的金币是指经过国家证明,以黄金作为货币的基材,按规定的成色和重量,浇铸成一定规格和形状,并标明其货币面值的铸金币。
金饰。金饰品也有广义和狭义之分。广义的金饰品是泛指不论黄金成色多少,只要含有黄金成分的装饰品,如金杯、奖牌等纪念品或工艺品均可列入金饰品的范畴。狭义的金饰品是专指以成色不低于58的黄金材料,通过加工而成的装饰物。
黄金账户。黄金账户,是指商业银行为投资者提供的一种黄金投资方式。
纸黄金。纸黄金也叫黄金凭证。就是在黄金市场上买卖双方交易的标的物是一张黄金所有权的凭证而不是黄金实物,是一种权证交易方式。
黄金股票。黄金股票又称金矿公司股票,指的是金矿公司向社会公开发行的上市或不上市的股票。
黄金基金。黄金基金是专门以黄金或黄金类衍生品种作为投资媒体,以获取投资收益的一种共同基金,黄金基金分为开发式基金或封闭式基金。
黄金理财账户。黄金理财账户又称黄金管理账户,指的是投资者在商业银行开立一个黄金理财账户,将买入的黄金存放在商业银行的金库里,记载在黄金理财账户上,并交与商业银行全权管理处置,到了原定的投资收益分配期间,由黄金理财账户的运作与管理者---商业银行来分配投资盈利。
黄金保证金交易。黄金保证金交易是指在黄金买卖业务中,市场参与者不需对所交易的黄金进行全额资金划拨,只需按照黄金交易总额支付一定比例的价款,作为黄金实物交收时的履约保证。目前的世界黄金交易中,既有黄金期货保证金交易,也有黄金现货保证金交易。上海黄金交易所也是一种保证金交易,但其仅针对其会员。这种保证金交易与伦敦现货保证金交易和美国期货黄金保证金交易都不一样,它是一种现货黄金交易。与伦敦现货市场不同的是,它有固定的交易场所,仅仅充当投资者的交易媒介,撮合投资者之间进行交易,交易所自身不参与黄金买卖。与美国期货市场不同的是,美国黄金期货的交易标的物是标准化的黄金买卖合约,而上海金交所的黄金延期交收是一种黄金现货交易。
黄金投资是一种永久,及时的投资。几千年以来,黄金永远散发着她的光芒,魅力,并以其独有的特性--不变质,易流通,保值,投资,储值的功能作为人们资产保值的首选。无论历史如何变迁,国家权力的更逸,抑或是货币币种的更换,而黄金的价值---永存。
在当今不确定的经济,政治环境下,许多投资者纷纷转向投资黄金,将她称为“没有国界的货币”,因此黄金成为在任何时候,任何环境下最重要,最安全的资产。
选择黄金作为投资目标,将成为越来越多富裕起来的人;越来越多深陷股市泥潭的人需要思考的问题。的确,黄金作为一种世界范围的投资工具,具有全球都可以得到报价,抗通货膨胀能力强,税率相对于股票要低的多,公正公平的金价走势,产权容易转移,易于典当等比较突出的优点。
看过“黄金理财知识“
浏览量:2
下载量:0
时间:
理财在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划。对于理财,我们首先要学习一些基础知识。以下是由读文网小编整理关于理财知识的内容,希望大家喜欢!
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
① 理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
浏览量:3
下载量:0
时间:
理财知识入门新手知识_理财知识
一般来说,理财投资的人都是男性比较多,但是实际上,女人也是懂得如何去进行理财投资的,并且女人理财有着一些天生的优势。这里小编给大家分享一些关于理财知识入门新手知识,方便大家学习了解。
知识1、真正了解理财的含义
有些人把理财理解为:存钱拿利息,然后通过计算器计算,一万元在银行定存,一年后也就200多元利息,数额太少,所以直接把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错,但是不够全面,因为理财的方式有很多种,存钱拿息只是其中的一种。理财的意义并不仅在于获得收益,而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯,对个人、家庭的消费合理规划,最终实现财富的增值。
知识2、如何选择适合的理财方式
哪种理财方式最好,是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的'财产状况不一样,而且承受风险能力也各不相同,所以,没有一种最好的理财方式,只有最适合的个人理财方案。目前主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财,股票投资理财,宝宝类产品理财,P2P网贷理财,这些理财产品的收益以及风险各有不同。
银行储蓄理财方式大家最为熟悉,风险性低,资金安全性较高,但是存款利息低,这种理财方式适合保本类型理财,例如:把家庭风险保障金存储在银行。
而宝宝类的理财产品最为典型的是余额宝,还有银行推出的其他理财产品,如:兴业银行的“掌柜宝”、工行的“薪金宝”等等,这类理财产品的年化收益率基本在4%-6%,而且余额宝理财资金灵活性高,而且风险低,曾受到年轻一代的热捧。
股票投资理财方式存在一定的风险,但是往往风险与收益是成正比的,在股市行情走好的时期,大部分的股民都可获得几倍甚至十倍以上的投资收益。但是这里并不建议股民盲目把所有的积蓄都用于股市投资,应该按照个人实际可支配的金额比例进行投资。
P2P网贷理财是最近几年互联网金融兴起的一种理财方式,而且网贷理财具有门槛低,收益高的特点,部分P2P理财产品高出余额宝收益的4-5倍,因此受到很多人的青睐,但是因为行业监管政策未实施,投资者不能只考虑收益,更应该慎重选择P2P网贷平台。规模大,品牌口碑好的平台相对安全保障也是更好的。
浏览量:2
下载量:0
时间:
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的过程,那么你对理财规划了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于理财规划的内容,希望大家喜欢!
成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后,您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括:
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估;
(2)预期理财结果评估;
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上,根据理财的三性原则,即流动性、安全性和变现性,设定对客户最合适的理财策略,建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化,随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动,可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试,在正确处理保障与理财的基础上,可以给出客户以下几种理财策略:
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,比较适合风险承受能力比较低的理财者,如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合:储蓄和保险占70%,债券占20%,其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,比较适合具备一定风险承受能力的理财者,如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益,比较适合具备较高风险承受能力的理财者,如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等,如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合:储蓄保险20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合,每个家庭必须拥有保险计划,只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现,保险已不仅仅具有保本安全的功能,它还兼有理财的功能,成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
看过“理财规划基础知识“
浏览量:4
下载量:0
时间:
专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划,指导人们理财和制定投资计划,规避金融风险,确保财务独立和金融安全。以下是由读文网小编整理关于理财规划师基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
看过“理财规划师基础知识“
浏览量:3
下载量:0
时间:
理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。很多人对理财规划师了解并不多,以为他们只是管理钱财的人。以下是由读文网小编整理关于理财规划师的基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
浏览量:4
下载量:0
时间:
财务经理在对企业的经营业绩进行财务评价时是依据企业的财务数据进行,财务经理需要掌握哪些财务知识呢?以下是由读文网小编整理关于经营经理财务知识的内容,希望大家喜欢!
每一个企业管理者无不希望企业蓬勃发展,经济的发展将是企业发展的最基本前提。作为优秀的企业管理者,了解一些常用的财务知识是非常必要的。传统会计中使用的资金来源和资金占用式的分类已被现行的、适用的资产、负债等六大会计对象式的分类所取代,此六大要素为资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润。此六者构成了企业财务的全部 ,如想知道这些财务方面知识,首先要明白这六者的组成和相互关系。具体如下:
资产由固定资产、流动资产等组成;
负债由流动负债 、长期负债等组成;
所有者权益由实收资本、盈余公积等组成 ;
收入由主营业务收入、营业外收入等组成;
费用由制造费用、经营费用、管理费用、财务费用等组成;
利润由营业利润扣除各项开支后的项目等组成;
资产=负债+所有者权益;
所有者权益=资本+利润;
利润=收入-费用;
资产+费用(成本)=负债+资本+收入;
资产类科目余额+成本类科目余额 = 负债类科目余额+所有者权益类科目余额+损益类科目余额。
看过“经营经理财务知识“
浏览量:4
下载量:0
时间:
商业银行的黄金理财逐步走入我国民众家庭。那么你对黄金理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于黄金理财基础知识的内容,希望大家喜欢!
国内现有投资黄金的方式主要有四个:
实物黄金
1、实物黄金,包括金条、金币。做实物黄金投资,须全额付款,且只有金价上涨,才有盈利机会。相对于其他黄金投资品种成本较高,收益有限。
费用标准:买入价:当日收盘价格+12元
卖出价:当日收盘价格-12元
纸黄金
2、纸黄金,指一些银行机构推出的记帐式黄金买卖,也须全额付款,而且没有实物交收。只能做看涨方向,只有金价涨了才有机会获利。(单边点差x元/克:高于当日价格X元买进,低于当日价格X元卖出)。
费用标准:中行黄金宝 单边点差0、5元/克,1000克单边费用:500元
交易时间:周一到周五,每天24小时
工行金行家 单边点差0、4元/克,1000克单边费用:400元
交易时间:周一8时到周六凌晨4时
建行账户金 单边点差0、5元/克,1000克单边费用:500元
交易时间:周一到周五,10:00-15:30
黄金延期
3、黄金延迟交收AU(t+d),上海黄金交易所的投资品种,以10%保证金的预付款方式买卖现货黄金,暂时不提货,付清余款可以交收黄金实物。可以做看涨,也可以做看跌方向,涨跌均有获利的可能。相对于其他黄金投资品种交易方式灵活,成本低,入市资金相对较少,风险与收益成正比,高收益伴随着高风险,但风险的大小是投资者用仓位可以控制的,且有10%的涨跌幅限制。适合个人投资。
费用标准:单边收取交易额的万分之十四点五,以金价180元/克为例,费用为180*1000*万分之14、5=261(元)
交易时间:周一到周五:9:00-11:30;13:30-15:30;21:00-02:30(周五晚上无交易)
黄金期货
4、黄金期货,上海期货交易所的投资品种,是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约,投资人买卖黄金期货的盈亏,是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量,契约到期后则是采实物交割。是以7%保证金的预付款方式买卖的,5%的涨跌幅限制。是做黄金业务的公司和机构转移风险的对冲场所。
费用标准:单边收取交易金额的万分之二
交易时间:周一到周五:9:00-11:30;13:30-15:00
看过“黄金理财基础知识“
浏览量:3
下载量:0
时间: