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家庭理财风险及防范
一个家庭积累了一定的积蓄,便需要合理的理财才能以财生财。家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。那么怎么样才能合理的给自己的家庭理财呢?
一是要对风险进行预测。家庭投资要仔细计算一下家庭的收入、现金、实物资产以及金融资产,分析各自的投资风险。只有认清各项理财的风险,才能减少风险。
二 是要通过转移来降低风险。家庭应通过合法的交易和手段,将投资风险尽可能地转化出去。如家庭不直接参与投资项目,而向承担项目的个人或单位投资,让 部分利益给承担者,这样,家庭便可不承担风险。转移风险的常见方法有:在保险公司购买保险;债权投资中设定保证人;为避免利率、汇率、物价变动形成的损 失,在交易市场上进行套头交易,买进现货时卖出期货,或卖出现货时买进期货等。
三 是要把风险分散开。应注重资产结构的优化组合,主要可采用分散投资资金的方法,也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里”,尽量地将投资风 险分散在几个不同的投资上,以便互补。一个慎重的、善于理财的家庭,应把全部财力分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间。这样,即使一 些投资受了损失,也不至于满盘皆输。
四是要作好风险补偿。这是对家庭投资已遭受损失后的一种补救方式。家庭应从投资收益中定期按比例提取一定的资金,建立风险损失准备,对风险进行补偿,稳定家庭生活。
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你知道P2P网络借款吗?P2P网贷,又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。下面由读文网小编为你详细介绍P2P网络借款的相关法律知识。
P2P网贷模式的雏形,是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月,他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本,平均每天线上的投资额达200多万英镑。
Zopa是“可达成协议的空间(Zone of Possible Agreement)”的缩写。在 Zopa网站上,投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间,而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品,Zopa则向借贷双方收取一定的手续费,而非赚取利息。
在我国,最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间,国内的网贷平台还是凤毛麟角,鲜有创业人士涉足其中。
直到2010年,网贷平台才被许多创业人士看中,开始陆续出现了一些试水者。2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期,网贷平台如雨后春笋成立,比较活跃的有400家左右。
进入2013年,网贷平台更是蓬勃发展,以每天1—2家上线的速度快速增长,平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。据不完全统计,国内含线下放贷的网贷平台每月交易额近70亿元。
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随着我国经济发展,互联网金融行业开始崛起,很多保守的投资人也开始看上P2P这块肥肉。下面读文网小编和您分享几种p2p理财产品的风险。欢迎阅读。
从里外贷兑付危机惊现,到过去7年来不少跑路、倒闭平台的负面消息曝出,P2P理财产品的道德风险也是令人十分关注的。在缺乏金融机构监管时,有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息,诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司“跑路”的风险。
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着互联网的优势,p2p行业也得到了快速发展,同时人们也越来越多的加入P2P理财行业。但是P2P理财同样有很多风险。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财相关内容,欢迎阅读。
P2P行业目前由于政策不明朗,几乎全部平台都或多或少有一些违规操作的嫌疑。但是我们通过了解一些常见的和风险最高的违规手段,就可以规避大量高风险平台。首先是拆标问题,一个正常的P2P理财平台不会有很多的月标、天标,如果一个平台经常发布一些月标、天标甚至秒标,我们就要格外小心。这里值得注意的是,如果平台将总额较大的借款项目进行分期发布,则要查看借款人的借款合同,如果合同注明了借款是分期到账,则没有问题,反之,则是平台进行了违规拆标。
其次是担保问题,银监会明确规定了P2P平台本身不能进行担保,所以我们可以通过调查企业的安全保障模式,了解企业是否属于平台本身担保,如果是平台自己担保,则要谨慎选择。另外如果企业选择由第三方担保公司进行担保,也要考察担保公司的实力,推荐大家选择与国有担保公司合作的平台,因为民营担保公司有较高的倒闭风险。
此外,平台建立资金池也是银监会明确指出的违规行为,如果平台提供的理财项目没有明确的借款人,而是仅按照期限吸收资金给与收益,则有很大风险。虽然个人难以判断资金充值进入平台后的流向,但是如果平台的资金是由第三方支付平台或者银行进行托管的话,则资金池很难被挪用,所以推荐大家选择资金第三方托管的平台。
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市场上理财产品众多的情况下, 要想找一种高收益风险低的 理财产品,还真不容易。下面读文网小编推荐几种风险低的理财产品。
债券基金是由基金经理购买各类债券、有时也会有非常少量的股票作为一个投资组合。一般债券基金年化收益在7%-10%,但是如果债券价值持续走低也会有亏本的可能性。一般来说风险较小。
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P2P网贷,又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。下面由读文网小编为你详细介绍P2P网贷的相关法律知识。
信息技术的进步,常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径,随着网贷行业的蓬勃发展,各平台多为购买模板,在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善,存在安全隐患,而平台老总不重视技术,宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术,从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在,导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等,攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等 问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务,相关的法律法规条文非常缺乏,黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现,严重影响了平台的稳定运行。
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近两年,P2P理财服务以其灵活的投资收益受到众多投资人的青睐。那么P2P理财收益怎么样呢?下面是读文网小编为大家带来的P2P理财收益的相关知识,欢迎阅读。
一、平台筛选很重要
在使用P2P理财服务之前,投资人应当对所选平台进行深入了解,包括成立时间、注册资本、服务类型、收益情况等等。
二、风险分散是原则
风险的分散,同样也是投资者应该关注的重点。
首先,平台分散投资是极为重要的规避风险的方法,投资人可以从平台类型、平均收益、平均投资期限等维度将平台进行分类,在每一个分类中都选择一些平台进行分散投资,从而分散风险。
其次,标的分散也是P2P投资的重要原则,投资人可以将借款标的从借款期限、借款利率、资金用途和借款人身份等多角度分类,相对应地将资金进行小额分散。
3三、资金流动性需提高
当投资人出借的资金得到借款人还款时,出借金额及所获收益将自动返还至平台账户中。
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P2P网贷理财的出现为让很多人圆了低门槛高收益的梦,但是很多新手刚把P2P网贷理财作为投资方式时还不能游刃有余。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财技巧知识,欢迎阅读。
1、如果不知道如何找到更多的P2P网贷理财平台可以通过第三方P2P理财导航网站例(如网贷中心)寻找合适的P2P投资理财平台,这类网站汇总了大量的平台信息,比盲目的通过搜索引擎进行搜索更有效率。
2、不知道如何查询备案的投资者可以在搜索引擎上搜索“网站备案查询”关键词来查看P2P平台网站的备案信息,如果网站没有备案的话,这样的平台还是不要投资了。
3、很多朋友不知道如何去查询企业信息的真实性,其实可以通过搜索“全国企业信用查询”,然后输入该公司的名称即可,这样就能够查到企业的信用信息,包括注册资金,经营范围,有无不良记录等等,并注意核对是否和网站介绍有出入。
4、一定要选择有第三方支付的平台进行投资。有第三方支付的平台不能随意挪用投资者资金,这样就极大的减小了平台卷款跑路的可能性。如果平台要求投资人将资金转入个人账户,那么这样的P2P理财平台还是远离为妙。
5、目前P2P理财的安全保障的主流模式是第三方担保公司的担保,例如融易理财的交易由烟台天正担保公司进行本息担保,投资要尽量选择有第三方担保的公司进行投资,这里要注意平台本身不能够为自己进行担保。
6、我们都知道,借给别人钱的时候,最好要押点什么东西才能够放心。同理,在投资P2P理财时也尽可能的去寻找抵押项目进行投资,抵押借贷的风险相对于信用借贷的风险还是要小很多。
7、投资前要好好问一下客服关于网站系统的相关情况,一般自主研发的系统安全性相对较高。
8、秒标,天标的平台谨慎投资,很多不良平台都会用这两大推广利器进行前期的宣传推广,一旦圈到了一定数额的资金就开始跑路了,因此一定要注意秒标和天标。
9、利息超过18%的平台也一定小心,国家规定,明间借贷利率不得超过同期银行利率的4倍,否则多出来的部分不受到法律的保护,如果收益超过18%,那么借款人利率很有可能僭越法律红线,这样的平台也要谨慎投资。
10、投资P2P理财切忌抱有侥幸心态,要记住P2P理财血本无归的往往是“赌徒”
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p2p理财业务不同于一般的营销业务,毕竟是放不到家里,拿不到手上,而且还要放在一个网站上,所以营销理财产品着实有难度。下面是读文网小编为大家带来的销售P2P理财产品的技巧与话术,欢迎阅读。
市场定位明确:一是平台上已有的忠实核心客户,即已经购买过p2p理财产品,有过业务往来,这种客户一定不能够流失,更要细心呵护,最重要的是对客服要服务到位;二是潜在客户,他们了解理财产品,但是出于担心忧虑的心理而不敢尝试投资,这种客户需要给他足够的信任;三是非客户,他们对理财产品一无所知,业务员切记不能直接让其投资,只能先从讲解产品、分析产品能给他们的生活带来的改变入手,以此激励他们迈出投资理财的第一步。
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世上没有推不出去的产品,只有不会营销的业务员。下面是读文网小编为大家带来的p2p理财销售话术与销售技巧,欢迎阅读。
一、熟悉产品
在做p2p理财产品销售前,一定要对产品了如指掌,而且要培养自己对产品的兴趣,先让自己认为你所销售的产品是最好的。只有自己相信才能给别人传达出值得信赖的信息。
二、市场定位准确
市场定位明确:一是平台上已有的忠实核心客户,即已经购买过P2P理财产品,有过业务往来,这种客户一定不能够流失,更要细心呵护,最重要的是对客服要服务到位;二是潜在客户,他们了解理财产品,但是出于担心忧虑的心理而不敢尝试投资,这种客户需要给他足够的信任;三是非客户,他们对理财产品一无所知,业务员切记不能直接让其投资,只能先从讲解产品、分析产品能给他们的生活带来的改变入手,以此激励他们迈出投资理财的第一步。
三、营销手段以软营销为主
在销售p2p理财产品之前,不能直接跟客户推销产品,这样会引起客户的反感。可以先去跟客户谈生活,例如先去了解客户的经济基础、资金需求,以及近期的生活支出状况、生活规划等。然后再介绍理财产品,并具体说明哪一款理财产品可以帮他尽快实现近期目标,实现财富增值。为他们的生活实际着想,才能避免客户的反感。
四、常保持联系,时刻以情动人
一时的客户容易做,永远的客户不好做。这需要销售人员主动去维护与客户之间的关系,平时理财产品有活动第一时间通知他们;平台推出新的理财产品也要温馨提醒客户是否要转投或复投等。用心感动客户,让客户切实感受到你时刻在为他们着想,营销的最佳手段即是以情动人。
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p2p理财产品变得炙手可热,业务人员在销售上也变得多种方式多管齐下。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财展业的几种方式,欢迎阅读。
很多客户在寻找p2p理财产品时,都会去网上搜索一下有没有适合自己的产品类型,如何让客户尽早的了解到自己的产品,那就必须要加大网络宣传力度,利用一些知名的电子商务网站来进行p2p理财产品的宣传。目前电子商务网站已经很普及,虽然p2p产品一般都有自己公司的网站,但是可能网站的访问量是有限的。所以要利用一些大型的电子商务网站来提高p2p理财产品的知名度,发布p2p理财产品的广告等,充分利用互联网的特点与优势大力展开p2p理财产品的推广。
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现如今,大部分的人都可称得上属于有闲钱的“投资人”,P2P就像一块平民投资的新大陆,有着高收益的华丽外衣。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财小知识,欢迎阅读。
知识一:理财不是有钱人的事!
现在有人认为理财是有钱人的事,自己每个月的工资刚刚够日常消费,根本没有钱来理财。殊不知这么想是理财大忌!不管是穷是富,都需要理财。要想逆袭,现在就去投资吧!小钱变大钱其实很容易!
知识二:不要盲目相信名人推荐
不管什么行业都喜欢请个名人来为自己宣传,但是投资理财不同于其他行业,名人能给你带来高收益?名人能在平台发生坏账时给你代偿本息?
知识三:不要只看收益不看风险
不以风控为基础只讲高收益的都是“伪P2P”!最近频频爆出P2P跑路事件,某些平台标榜收益高达30%到40%!投资者被高额收益加上完美包装吸引,没有考虑投资标的背后的兑付风险和资金能否被轻易挪用。以人人贷、优悦贷、有利网等正规平台为例,收益在合理范围内,多重保障确保投资人资金安全,投资人还是可以试试的!
知识四:投资P2P就能发财?
做人呢最重要是开心,理财呢最重要是有耐心!理财需要长期稳定,P2P只是为人们提供一个更好的理财渠道,而不是让你一朝发家的神器!所以不要太激进,优悦贷发展低调稳健,咱也要做个踏实的投资人!
知识五:越时尚的平台并不是越好!
只能说这个平台的美工技术不错,我们投资要学会透过现象看本质。投资P2P还是要看平台风控体系,不要被华丽丽的外表给欺骗了。
知识六:提现快的平台不一定就是好平台
很多投资人认为,提现越快说明平台资金越充裕,那平台就越安全。其实不然,提现过快或者过慢都是不合理的,提现过快说明平台对打款审核不够严谨。平台提现时间应该保证在既能严谨审核账户保障安全,又不会耽误投资者时间的范围内。
知识七:根据平台利率来评判P2P理财平台优劣,不可取!
其实平台利率是根据借款项目而决定的,项目不同,利率也不同。投资理财人选择平台不能“唯收益论”,而是要重视平台最基础也是最重要的风控能力。P2P网贷本质还是金融,风险控制是金融核心,因此评判一个P2P理财平台安全与否,关键还是风控。
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P2P网贷理财的出现,是为让很多人圆了低门槛高收益的梦。不过p2p理财,要注意以下的十个方法与五个技巧。下面是读文网小编详细介绍的p2p理财十个方法与五个技巧的相关知识,欢迎阅读。
第一种是纯线上模式,是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保;
第二种是债权转让模式,平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益;
第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式,这种模式是金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而联金所拥有自己独有的P2P模式,其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售,起投金额仅为50元,具有保本息,高收益,零成本和准活期的特点,让投资者无忧无虑享受信贷服务。
第四种是O2O模式,该模式在2013年引起较多关注,其特点是P2P借贷平台主要负责借贷网站的维护和投资人的开发,而借款人由小贷公司或担保公司开发。
第五种是P2C模式;模式同样在2013年获得较大发展,这是一种个人向企业提供借款的模式。
第六种是P2I模式;公共资源对产业链的模式,融资方多为企业,有抵押物。通过通过P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度,高度发挥各自优势,实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资,并让投资者的收益最大化体现,从而实现多方共赢。
第七种是混合模式;许多P2P借贷平台在借款端、产品端和投资端的划分并非总是泾渭分明。例如有的平台既通过线上渠道开发借款人,也通过线下渠道开发;有的平台既撮合信用借款也撮合担保借款;还有些平台既支持手工投标,也支持自动投标或定期理财产品。这些平台可称为混合模式,典型代表为易通贷。
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因此对于投资者来说,要提高风险防范意识,在购买理财产品时要注意一些事项。那么如何理财才会降低风险呢?下面读文网小编和大家一起分享如何降低理财风险的内容,以供参考。
理财人士建议,黄金有较强保值功能,但并不是没有波动和风险,所以应结合自己家庭财务情况,进行合理的资产配置,一般情况不应超过家庭资产的10%。
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P2P网贷,又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。
关注一家P2P网贷平台,投资人的资金流向也是至关重要的。不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台,还可以动用投资人的资金,特别是一些网贷平台老总自己从平台借款几千万,用于企业经营,达到自借自用,风险无人控制也无人承担,其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上,这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付 平台进行监管,作为平台要严控其动用投资人资金,唯有这样才能给投资人的资金增加保障。
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P2P作为一种近年来迅速走红的理财和借贷手段越来越受到人们的关注。下面读文网小编来告诉大家P2P理财陷阱有哪些。
一方面,股市虽然近期有所回暖,但今年过山车般的震荡让很多人心有余悸,不敢投入太多入市;另一方面,银行理财、余额宝们收益不断走低,加上年底市场往往资金紧张,预期收益率还会降低。这些都让拥有相对稳定和较高收益的P2P备受青睐。
然而,P2P行业也有良莠不齐的问题,很多P2P平台蜂拥而起,为了吸引用户关注,他们运用各种奇形怪状的手段来制造噱头、吸引眼球。对于用户来说,需要擦亮双眼,识破很多看似诱人的陷阱,才不会上当,保障资金安全。下面,就列举三个比较常见的陷阱。
说到这里,不得不提一下现在P2P平台的模式。P2P的本质应该是一端是借款,一端是理财,P2P平台用互联网的方式进行交易的撮合,这才是正常的模式。例如宜人贷就是这样的一家个人对个人网络借贷服务平台,让有资金需求的借款人和有理财需求的出借人通过网络的方式进行互动和交易,然而,很多P2P并不是这样,有的只是线上理财代销平台,对接的都是小贷公司或者基金公司,换言之,他们只是个推广平台,不过是为小贷公司或者基金公司代销理财产品,并不是真的P2P平台,因为缺乏对借款人的了解,也不具备造血能力。
资产质量是P2P的重中之重。以宜人贷为例,因为借款和理财两端的客户获取、风控、交易撮合、客户服务等全流程都是在网上进行,所以可以用大数据进行风险控制,有效提升借款审核的精准度和效率,能够为平台源源不断地提供优质的资产。
总而言之,年底将是理财和借贷的高峰期,对于广大投资人来说,P2P是一个较好的投资或融资的渠道,但前提是要擦亮双眼,不要只是看广告,理性分析,选择综合实力比较强的平台才是正途。
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伴随着金融市场的发展,人们的理财产品再也不仅仅局限于银行存款和半懂不懂的股票了,在买理财产品时除了要考虑收益外,还有一项也是必须要注意的,那就是风险,其实风险比收益更为重要,那么买银行理财产品有风险吗?
银行理财产品不等同于储蓄存款,因此投资银行理财产品是有风险的。小编为大家梳理了购买理财产品最常见的三大风险陷阱:
指鹿为马
保险产品“变身”理财产品
刚退休的李女士到银行取出已到期的20万元定存,银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”,并称产品的收益达到7%-8%、风险低并有分红,比定存划算得多。理财经理还告诉李女士,这款产品是定时、定量发售的,仅售3天卖完了就没有了。李女士觉得比较划算当下就用20万元购买了此产品。
半年后,李女士的女儿由于出国急需用钱,想起这20万的“理财产品”,于是来到银行希望将钱尽快退回,哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李女士没有想到的是,她被告知自己当时购买的是保险产品,如果当年退保,只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常气愤,她认为,当时购买时,理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别,让她误以为这款保险产品就是理财产品的一种。
风险陷阱3
渔翁得利
客户担风险 超额收益归银行
艾女士电话联系到记者,表示自己投资15万元,购买了某城商行一款非保本浮动收益结构性理财产品,挂钩国债、央票、短期票据等,自己仔细阅读说明书后发现,其中明确规定,到期年化收益率最高为3.55%,在扣除销售管理费率0.2%及相关交易费用后,客户可以获得的最高年化收益率为3.25%。理财产品收益率超过3.55%的部分,将作为银行投资管理费用,并于到期日从理财收益中一并提取。对于这个条款,艾女士很难接受,她认为,浮动收益的产品无论产生多少负收益都要由她自己来承担,若产生超额收益却要归银行所有,这样的条款相当不合理。
记者调查发现,很多银行都发行过类似产品,其特点包括,多为非保本浮动收益类型产品,注明最高收益,在产品说明上明确标出“超额收益部分归银行所有”,但并没有对产生负收益的情况作出说明。
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理财产品的投资收益与风险呈正相关关系,没有绝对意义上无风险的理财产品,那么,购买理财产品过程中都将面临哪些风险呢?想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解的问题。
商业银行个人理财产品作为金融市场产品中的重要组成部分,在发展中面临的风险很多,而信用风险始终是其面临的最主要风险之一,也是影响一国经济发展的主要因素。理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关,比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等,理财产品就需要承担企业相应的信用风险,如果这个企业发生违约、破产等情况,理财产品投资会蒙受损失。信用风险也叫违约风险。目前市场上大部分理财产品是不保本的,虽然目前银行基本上施行隐性保本政策,但银行名义上不承担保证本金或预期收益责任。
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