为您找到与投资理财有什么书籍推荐相关的共200个结果:
理财师上线以来,很多学生网友希望通过看书,来学习如何理财,但是很多人对于个人投资理财入门,不知如何入手。下面读文网小编和您一起分享有关理财入门书籍推荐。以供参考。
1、存款:存款是最传统的理财,人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。
2、银行理财产品:银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注,额度为5万元起存,只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回,收益是活期额6到10倍,通常29天以上会超过一年的定期利率。
3、保险:很多家庭上有老下有小,但对于理财投资入门与技巧并不了解,如果想全面兼顾很困难,因此保险成为了很多家庭的保护伞,可以在老人能照顾自己,孩子还没有或者还很小,消费少的时候,给父母买上一份医疗保险,为孩子买一份教育储蓄险,可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。
4、信托理财:资金门槛最低100万,但收益较高,通常在百分之九以上。
5、基金:基金定投比较适合工薪阶层的定期存款,收益比银行存款收益高,而且具有一定的监督作用,不过基金比较适合长期持有,累积资本。
6、P2P理财:参与形式很简单,只需选择一家P2P网贷平台,例如团贷网,注册账号后将资金投向某个借款标,正常的年化收益率一般在10%~24%,过高的收益请不要碰。一般100元起即可投资。
7、贵金属:黄金、白银
有三种投资类型:
①定投型:每月固定投入1克或者多克黄金,但扣款时间可以根据投资者而定,可以卖出和提取。
②实物性:可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值,或赠送亲朋好友。
③纸黄金:这个是在市场上低卖高卖,风险性较高的投资。
个人投资理财选择技巧很重要。理财一定要依据自身条件来选择,如果是风险承受能力较小的,可以选择银行理财产品,如果是为了追求高收益的投资者,有一定的风险承受力,可以选择信托类理财产品。通常在投资中年轻人选择基金定存;中年人选择信托理财;老年人选择银行理财产品或者存款。
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理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
投资理财书籍(1):富爸爸穷爸爸
简介:发行109个国家,总销量突破2900万册!英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首!中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军。
投资理财书籍(2):30年后,你拿什么养活自己顶级理财师给上班族的财富人生规划课(刘彦斌鼎力推荐,热印122次,渣打银行财富管理师专为薪水族打造)
简介:这是一本全亚洲加印122次,连续192周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。个妙趣横生的理财励志故事,揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密!
投资理财书籍(3):证券市场基础知识
投资理财书籍(4):日本蜡烛图技术古老东方投资术的现代指南
简介:本书是对技术分析书面资料的一项激动人心的、价值不菲的充实。它以详实、流畅、精辟易懂的语言,有史以来第一次,将这门古老的东方技巧介绍到美国交易者面前。
投资理财书籍(5):黄金游戏(三)——交易靠自己
简介:本书以通俗性、价值性、系统性、现实性、实战性为纲要。笔者之所以将“交易靠自己”作为这本书的副标题,是想告诉读者:“交易是自己的,当然要依靠自己的智慧。交易的得失与他人无关,只与自己的钱袋有关。”
投资理财书籍(6):彼得·林奇的成功投资
投资理财书籍(7):胡立阳股票投资100招
投资理财书籍(8):炒股入门与技巧
投资理财书籍(9):人人理财01:高薪水比不上会理财
投资理财书籍(10):富爸爸财务自由之路
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对于低工资的人来说,其实合理做好定位,分配好资本,做出适当的理财方式,也能积累一笔小财富。月入4000如何理财投资?下面就让读文网小编带大家一起了解下月入4000理财投资吧。
方案一 保守型理财方案
1、每月节余的1500元购买货币市场基金,如华夏现金增利,可随时取用,预期年收益2.6%;
2、存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债?3年期?,预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%。
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。
综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。
方案二 稳健型理财方案
1、每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%;
2、存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%。
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。
综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。
方案三 温和激进型理财方案
1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;
2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。
综述:该方案本金有一定风险,预期年收益为5.5%左右。
方案四 激进型理财方案
1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;
2、存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金,行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股,预计年收益10%; 3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。
综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。
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理财书籍是打开人们投资理财道路的一把钥匙。要学习理财就先看几本理财的好书。小编在此整理了个人理财必读书籍,供大家参阅,希望大家在阅读过程中有所收获!
聚财受益的投资——储蓄
储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。
居安思危的投资——保险投资
人生最大的迷,就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前,更要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。
投资的宠物——股票投资
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
艺术与金钱的有机结合——收藏品投资
现实当今,收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动,它更上一条致富的途径,是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中,古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久,而且自成体系,在收藏界占据了显著的位置,并称“五大世家”;随后,特别是近十年来,又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”:磁卡、粮票、股证和彩票。还有,诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏,人们习惯于把这些收藏品称之为“三教九流”。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言,应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则,及时收藏,待价而沽,达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低,取决于多种因素,就看你是否能慧眼选“股”了。收藏市场有个有趣现象:收藏品越增值,参与收藏的人就越多;收藏的人越多,收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环。
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目前市场上炒黄金的教程和方法很多,有些侧重于基本面,有些侧重于技术面。炒黄金的前景好吗?可以当做理财投资产品吗是很多人的疑惑。下面是读文网小编通过分析黄金市场为您解答。欢迎阅读。
对于中老年投资者来说,应首选实物金品种,而一些诸如“纸黄金”和黄金T+D等投资品种,较为适合有一定投资经验与风险承受能力的年轻人。
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所谓理财就是一种财务分析、财务规划,因此要对您的财务状况、风险偏好、投资目的等详细了解以后才能做出规划。10万元怎么理财呢?下面是读文网小编为大家带来的10万元理财方法,欢迎阅读。
1,年化收益不盲目虚高的,在合理范围内的。一般在8%-15%。
2,平台有第三方担保机构合作的。
3,平台发布的借款标的有抵押物的。
4,最好是选择本地的平台。
5,选择客服比较专业而且能够24小时提供解疑服务的平台。
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如果你有3万元,你会怎么投资?同样3万元,不同的理财方式,就会有不同的收益。下面是读文网小编教您几种3万元投资理财的方法,让您收益更大。欢迎阅读。
价格贵,投资门槛高,行情波动幅度小,受国际金价影响,收益高,风险较大。可以抗通胀防止贬值;不安全,容易被盗。
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投资理财也是一门学问,同样5万元,用不同的理财方式来投资,就会有不同的收益。下面是读文网小编为大家带来的5万元投资获得最高收益的方法,欢迎阅读。
银行理财产品一般的起投金额是5万元。5万元投资什么短期理财产品好?比如某商业银行的一款一年期理财产品,投资于政府项目,收益率是一年3.7%,比银行定期存款要高,但不可以提前赎回。
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做女人应该上得厅堂下得厨房入得职场。那么女人如何投资理财呢?下面是读文网小编为大家带来的适合女性的投资理财方式,欢迎阅读。
偶尔炒股赚点零花钱股票投资门槛低,白天交易,在工作困顿之余顺便买卖股票,不影响女性的作息时间,但是女性需要做好风险的准备,因为炒股风险过大,偶尔炒股赚点零花钱还可以,若以炒股作为自己的主要投资方式绝对不行。
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有句话说“你不理财,财不理你”。要学会掌握和把握自身的财产,首先要学会投资理财的基础入门知识。下面是读文网小编为大家带来的投资理财的入门知识,欢迎阅读。
对于投资者来说收益、安全是考虑最主要的两个因素。我们可以把风险分为安全性理财产品,比如一些债务证券,银行存蓄,国债是最为安全的一种,但是国债发行比较少,难购买;
风险性比较小的产品,这类产品大部分是一些基金类产品,基金类产品风险小,但是收益率也相对来说不高。
还有就是相对风险高的产品,股票是最典型的,股票行情好的时候很容易赚钱,行情差的时候大量现金被套牢也是很正常的事情。
投资前一点要对理财产品有所了解。上面的几种算是传统的理财产品,现在除了债券、基金、股权、期权等等理财产品,还有就是掺次不齐的P2P网贷产品的出现,让投资者选择增多,风险也变得更多,投资需谨慎。
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市面上的理财产品种类繁多,对于拥有15万元的投资者来说,在多了选择性的同时,如何选择成了不解的难题。
混合型基金、债券型基金和货币型基金。其中,股票型基金的风险最大,货币型基金的风险最小。如果投资者把十万元投资在基金,还需要注意的是,基金是较为长期的投资方式。因为基金的手续费高于股票,所以短期操作的话,可能会对本金有损。
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如果有20万元应该如何投资理财才好呢?切不能盲目投资。下面是读文网小编为大家带来的20万投资理财方法,欢迎阅读。
备用金,是用来应对突发事件等意外状况的必要预备,但也不行预留过多的现金,避免减少了投资收益。20万存款的家庭可以分配4万元放入银行存款用来做平时生活开销和突发事件。
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10万如何投资理财,积累人生这两个10万元,需要动用的确实是不同的脑部神经,需要搜集的是不同的理财方法。下面是读文网小编为大家带来的理财的相关内容,欢迎阅读。
家庭理财目标的达成最重要的还是依托投资产品来实现,家庭年收入的30%进行储蓄投资为较理想状态,而除了养老金储备,还要为将来的家庭生活尽早计划。由此,可考虑稳健型的银行理财产品+股票投资的投资组合,但有一点,风险与收益并存,像某些银行大肆渲染的结构性理财产品的设计比较复杂,牵扯到了金融衍生工具,基本上不太适合普通大众作为家庭资产配置中的产品。
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通货膨胀在吞噬着人们的财富,所以必须通过投资理财来尽量让资产的保值和增值。人们通常都会选择一些常见投资理财的渠道。下面是读文网小编为大家带来的常见投资理财的渠道,欢迎阅读。
1、保险
保险的本质是保障,是为了抵御意外风险而产生的。保险作为风险分散的特殊方式经历了一系列的制度变迁。传统的寿险是以概率论和大数法则为基础,主要作用是为被保险人提供保障,保险金给付具有固定性,作为确定的保险责任;而随着经济的发展和保险技术的提升,以精算为基础的新险种,开始具有经济补偿、资金融通和理财功能。现代社会中,人们的生活质量进一步提高,一部分人开始追求风险收入,万能、分红、投连等新型人身保险比之传统产品更灵活的缴费机制、较高的利率弹性和专家理财所带来的预期收益,满足了这些风险偏好者的投资需要。不过大家要明白,这些具有投资功能的保险收益通常都是不确定的。按照保险的演变历程,我们将保险分为消费型、返还型、分红型、万能型、投资连接型等基本类型。下面从这些基本类型来给大家做一个简要介绍。
消费型——保费到期不返还,在保险期间发生保险责任,保险公司给我们相应的赔偿,保险合同终止。常见的消费型保险有卡式意外保险(一年期),偏重保障的部分健康险(如寿险和重大疾病保险)。这种保险有一个共同的特点就是保费不高,但是保障相对较高。
返还型——保费到期返还,在保险期间发生保险责任,保险公司给我们相应的赔偿,保险合同终止。这种类型保险费用比消费型高一些,满期时候返还的具体金额合同写的清清楚楚,这样的保险保险责任比较明确,一般也是偏重于保障的。
分红型——分红险分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不附加各种健康险或重大疾病保障;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,侧重给予投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。分红型保险的红利都是无法确定的。
万能型——万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险,一般具有以下特点:
第一, 交费灵活,收费透明。保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二, 支取灵活,这个其实没有太大意义,钱取走了也就没有收益了。
第二,灵活性高,保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定,投保人通常可以提高或降低保险金额。
第三,通常设定最低保证利率,定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。目前一般的保底年化收益是1.75%或者2.5%,同时万能保险最大特色是按月复利滚存,这样长期投资收益还是可观的。同时万能保险的风险其实相对于分红型保险要低一些。
投资连接型——指包含保险保障功能(现在很多产品保障功能很低了,主要是理财)并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险,具有以下特点:
第一、交费灵活,收费透明。通常来说,投保人交纳首期保费后,可不定期不定额地交纳保费。同时,保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二、灵活性高,账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户,不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向,投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户,按合同约定调整不同账户间的资金分配比例,并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。
第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来(保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格),因此,若具体投资账户运作不佳或随股市波动,投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。
投资连接保险随着时间的演变,已经逐渐丧失保险的功能,成为完全的理财产品,其中的巅峰之作就是香港的“101”投资计划。(101投资计划投资标的就是全球4万之基金中挑选出来的部分基金,该计划投资资产可以算作投资移民的资产考核,大陆投资者需要本人亲自到香港签约投资,有兴趣投资移民香港的朋友可以专门了解一下。)
以上有理财功能的保险按照投资风险大小排序是:投资连接保险>分红险>万能险
理财型保险适合已经拥有全面保障的投资者投资,是理财和家庭资产配置时候常用的理财工具之一,属于防御性理财工具。
选择保险投资、理财需要明白的几点:
1分红型保险收益都是不确定的,因为分红型保险投资资金的投资基本上都是股票等资本市场,而股票等资本市场风险比较高,波动大,这样分红型保险的收益也存在很大的不确定性。
2买保险本来就是买保障,投资就是投资,建议投资者要分开考虑,专款专用。除非投资者其它保障已经拥有了,用闲置资金做资产配置或者投资。
3无论您买什么保险,羊毛出在羊身上,分红收益都是您自己的钱带给您的收益,所以建议买保险还是主要看保障不要太在乎收益。
4用保险做投资我们需要明白保险投资的原理,长期投资,复利增值,目前行业的平均收益水平一般在年化收益率4%左右,短期波动较大。同时保险投资资金锁死比较严重,资金流动性比较差。
5投资连接保险收益和股票型基金一样,风险比较高,收益不确定性比较大,适合风险承受能力比较强的人投资。
关于保险理赔和退保的问题
关于理赔:
现在很多客户反应投保之后无法理赔,其实这是由于三方面的因素造成的:
第一、 我们的大部分从业人员职业素养不够,专业性不足加上短期利益的驱使,导致业务员再给客户推荐保险的时候没有结合客户的实际情况,给客户全面适宜的保障。
第二、 现在的银行为了增加业务,开始引入保险,但是银行工作人员存在明显误导客户的倾向,导致客户在不知道实情的情况下就将保险当做存钱或者理财产品。
第三、 我们的客户由于有相信朋友以及追风的习惯,导致很多时候不清楚保险提供哪些保障就购买了保险。
综合以上三个面的原因,导致客户在发生保险责任以外的风险时候需要理赔,往往得到的结果是无法理赔,银保产品需要取钱的时候往往说不能取出来,是保险产品,这样客户就会误解保险是骗人的。
其实保险若是经过专业人员的认真规划,保险责任都是清清楚楚的,当发生保险规定的风险的时候,这个时候理赔其实是很简单的问题!
出现风险时候报警——提供证明资料——保险公司理赔
关于退保:
在谈退保问题之前,首先给大家一个建议:“明白买保险,不轻易退保”。
大家都知道,保险公司本质上是一个商业机构,需要赢利的,至少不会做赔本的买卖,我们买保险,保险公司提供保障,这就像买东西一样,只是这个东西是保险,一种无形的商品。是商品就有成本,保险也不例外,所以我们只要退保,就会发生一定的损失,这是由于保险公司要扣除业务员佣金,公司管理费,风险费和公司运营成本等。
其实这里面很大一部分是业务员佣金,保险公司为了减少这块的开支,降低保费,现在开始大力推行电话销售和网络销售,所以现在的保险产品,您会发现在提供保障相同的情况下,网络产品的价格最低,其次是电话销售产品,最后才是业务员销售的产品。
退保又称之为解除合同,这个是人身保险合同中,投保人的权利。投保人在和保险公司签订了保险合同之后,保险公司将投保人所交的保费,用于以下几个途径:支付佣金、缴纳税收、预提风险责任准备金等各项管理费用,剩余下来的钱,就成为了现金价值。所以,退保时投保人可以根据合同约定领取扣除上述各项费用的剩余价值(现金价值)。简单的说,退保时候,我们所能够得到的钱就是我们交的钱扣除保险公司的所有成本之后剩下的钱(当然,有理财功能的我们有部分收益在里面)。
保险是一个非常个性化的产品,建议投资者根据自己的保险需求和经济条件,在保险专家的指导下进行选择,这样不仅可以避免盲目投保带来的不必要损失,而且可以做到以尽量少的保费做到全面的保障规划,抵御人生的重大风险。
2、股票
中国的股票市场发展已经有二十多年的历史,不过中国的股票市场发发展并不完善,是一个受政策因素影响明显的投机市场,容易被操作,管理松散的市场,投资者基本上都以赚取短期差价为目的。但由于投资门槛低,容易进入,以及中国人爱好追风的习惯,许多没有专业知识和风险控制能力的人也盲目进入参与,有点投资者压上全部身价,甚至借钱炒股,导致血本无归~~其实中国的股市不太适合一般的投资者参与,据统计,我国投资者在股票市场处于亏损的的比率在90%左右。
股票投资需要综合考虑国内外经济环境,宏观面政策面,资金面,技术面以及投资者的心理因素,需要具备完善的“交易系统”和良好的风险承受能力,一般的投资者建议谨慎进入。同时考虑到股票投资者接触比较多,本文不专门进行分析!
股票投资适合风险承受能力较强的投资者,同时也是中产阶级进行资产配置必不可少的理财工具之一,属于进攻性理财工具。
3、基金:
基金的本质是有资质的基金公司(基金管理人)将投资者的钱(基金受益人)集合起来,由有资质的银行(基金托管人)保管,由基金公司进行专业化投资的行为。按照资金的主要投资方向可以将基金进行简单的分类:
股票基金——指以股票为投资对象的投资基金(股票投资比重占60%以上);
债券基金——指以债券为投资对象的投资基金(债券投资比重占80%以上);
混合基金——指股票和债券投资比率介于以上两类基金之间可以灵活调控的;
货币市场基金——指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金:
期货基金——指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金;
期权基金——指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金;
认股权证基金——指以认股权证为投资对象的投资基金;
QDII基金——在一国境内设立,经该国有关部门批准,从事境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的证券投资基金。
目前普通投资者能够介入的基金主要是股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金,而普通投资者介入基金的常见方式是主要是直接投资和基金智能定投。
基金的直接投资:这样投资一般投资起点资金是1000元,投资的时机把握比较困难,一般的投资者很难掌握,投资的风险偏高,但风险一般低于股票。
基金的智能定投:基金的智能定投一般可以通过银行投资账户(如招商银行的投资专户可以进行700多只基金的投资选择),也可以通过基金公司或者证券公司开通的基金专户经行投资,基金定投的一般投资的起点是300元,具体每只基金有差异。(基金定投作为一次长期投资计划,虽然没有太多的时机选择问题,但如果能合理利用经济周期的波动,收益还是会明显高于一般的定投模式。)
基金投资优势是专业机构的专业能力和投资资金的分散配置,但是基金投资也会有较高风险(因为资金大部分是投资到中国的资本市场,尤其是股市,所以风险比较高)。在选择基金进行基金定投时候,一般建议投资者进行长期投资,要想取得良好的投资收益,建议投资时间段在5年以上,最好是投资一个完整的经济周期(10年左右)。
教育金计划基金定投组合建议:
10年后有教育金需求:80%中小盘(股票基金)+20%红利回报(股票基金)
5~10年有教育金需求:60%中小盘(股票基金)+40%红利回报(股票基金)
5年内有教育金需求:50%中小盘(股票基金)+50%红利回报(股票基金)
大家会发现,教育金计划偏重收益,同时教育金准备时间越短,组合的进攻型越强,同时该计划主将基金是进攻性基金(股票基金中中小盘进攻性更强,红利回报相对比较稳健),成长性良好,但由于采用定投方式分散了择时风险,风险并不会太大。同时教育金的准备时间最好在五年以上,以10年以上最佳。
不同年龄段投资者基金组合配置建议:
25~35岁:80%中小盘(股票基金)+20%红利回报(股票基金);
35~45岁:60%中小盘(股票基金)+40%红利回报(股票基金);
45~60岁:50%混合型(股票基金)+50%红利回报(股票基金);
60岁以上:60%债券型(股票基金)+40%红利回报(股票基金);
对于年轻的投资者,将中小盘股票基金作为主将,享受国家经济增长带来的红利,弥补高通货膨胀带来的损失;对于中年投资者做资产配置,采用中小盘和红利回报作为平衡配置,进可攻,退可守;对于稍微年长的投资者来说,将将红利回报作为主将基金,增强分红收益;对于需要养老的投资者,主要配置债券型和红利回报型。
同时对于定投的投资者,风险承受能力差的可以配置混合型和货币型的组合,风险承受能力强的可配置股票型和混合型的灵活配置,而对于定投金额有限的投资者,可以直接选择混合型投资基金,既享受高增长,有可适当降低风险!
对于喜欢一次购买大量基金份额的投资者,则需要具有较强的“择时和择基能力”,承担的风险一般较高比股票,专业知识不到位的投资者建议咨询专家意见。
选择基金时主要分析因素:1自己的风险承受能力
2基金的类型
3基金公司和基金经理的投资能力
4投资的方式和投资的时间
基金投资在我国是一种相对普遍的投资途径,但是由于很多投资者对基金认识有偏差,往往投资时候像投资股票一样的一次性买进卖出,而投资时机的把握有相对欠缺,导致很多投资者对投资收益很不满意。在这里我们建议一般的上班族最好是通过基金组合定投的形式进性基金投资,具体的投资时机和基金组合的选择建议按照自己的风险,根据专家的建议进行选择。
4、债券
原始的债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。但是在当前的中国市场,投资者可以参与的债券分为很广,主要有国债、金融债、可转换债券、国债逆回购、以及债权转让投资(刚刚兴起)。本文主要对一般投资者能够介入的投资方式经行简要介绍。
国债——国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称,稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、无记名式国债、记账式国债三种。国债的购买主要通过银行或者证券公司,收益比银行利息略高,同时免征一切税收。不过对于经济高速增长的国家,国债难以抵消通货膨胀带来的损失,是一种保守的投资方式。
金融债——我国金融债主要是由银行发行的债券,投资收益一般高于国债,同时考虑到我国特殊的国家体制,金融债基本也是零风险债券,也是一种保守的投资方式。
可转换债券——债券的一种,它可以转换为债券发行公司的股票,通常具有较低的票面利率。从本质上讲,可转换债券是在发行公司债券的基础上,附加了一份期权,并允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票。可转换债券的投资具有较强的专业性和实效性,只要在特定的时机投资,就可以在风险可控的前提下获得较大的收益,是一种风险可度量,收益空间较大的投资途径,适合一些风险承受能力较弱,同时对资金流动性要求较低,有耐性的投资者经行投资。
国债逆回购——这是债券质押式逆回购的一种,其风险基本为零,投资者自己可以在投资时候按照自己的预期的收益进行报价,是一种高安全性的投资方式,通常是通过证券公司的债券交易系统经行交易。国债逆回购投资起点10万,该投资具有明显的时间特性,节假日收益比平常高,早上收益比下午高,国家资金收紧时候收益比平时高。
债券投资——准确的说,应该是民间债券转让投资,该投资渠道暂时处于一个无监管的状态,不过目前国内一些理财机推行比较热,收益接近信托。目前国内最大的债券转让机构是宜信财富管理公司(主要产品有宜信宝、年年新,久久盈,双季风季度丰),投资起点一般是10万,一年以上投资年化收益一般10.5%以上。目前这种投资的模式很好的利用了风险分散的原理,是一种比较稳健的投资理财方式,最大的风险是系统性风险。
总体上说,债券的投资是一种风险相对较小收益比银行存款高,同时风险较低的稳健型理财途径。对于一些追求收益同时风险承受能力有限的投资者,是一个比较适合的投资工具。
选择债券时主要分析因素:1发行机构(国债,金融债安全性比较高)
2预期收益的兑现能力(违约风险)。
3债券的流动性(兑现是否方便)
3债券的收益
债券投资在我国的收益一般略高于银行存款(一般在6%以上),属于保守型投资途径,适合一些风险承受能力较低的投资者参与。
5、银行理财产品
银行理财产品是指由银行发行的,具有一定固定期限的集合理财投资计划,简单的说就是银行把投资者的钱集合起来用于投资,投资者分享银行投资的收益。银行理财产品的预期年化收益一般在4.2%~6.9%之间,国家货币收紧,市场资金紧张时候收益率一度达到到9%。
银行理财产品的风险:银行理财产品是银行发行的集合理财计划,资金用于企业拆借、信托计划,资本市场投资等。既然银行理财产品的资金用途是投资,银行理财相应的也具有投资风险,加上银行理财产品实质上缺乏有效监管,投资收益与银行的理财水平和资本市场的波动情况密切相关,所以银行理财其实并不是保本的理财产品。不过实际中,一些银行的理财产品收益基本上在年化5%左右波动,具体的银行理财产品资金投资方向不同,风险需要具体分析。
一般情况下,在国家货币政策收紧,金融市场走弱的,资金需要避险时候,投资于用于资金拆借的短期理财产品收益还是比较可观的!
选择银行理财产品时主要分析因素:1发行机构(根据银行理财能力历史统计选择)
2理财计划资金的投资方向(理财产品的性质)
3资本市场的金融环境和国家的货币政策。
银行理财产品的预期年化收益一般在4.2%~6.9%之间波动,受国家货币政策影响明显,银行理财产品的投资门槛一般是5万。但银行理财产品并不是无风险投资产品,投资者投资时候需要谨慎选择。
6、信托
信托产品是由有资质的信托公司发行的,为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融投资产品。信托品种在产品设计上非常多样,各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益方面可能会有很大的分别。但是由于我国信托的监管比较严格,投资风险实际相对来说并不大,只是投资起点一般比较高,大都100万以上,目前四大信托机构发行的信托很多起点是300万。
在我国信托公司是银监会监管的非银行金融机构,国家有专门的《信托法》对其进行约束,资金的使用者一般都会提供多重担保,在这些因素的制衡下,信托的投资风险其实相对比较小,只要在投资前认真分析,将信托计划和国内外经济环境结合起来(信托资金的投资方向和国家宏观政策调整保持一致,比如现在的地产信托就是风险相对比较高的信托),投资的安全性将大大提高。目前我国信托的投资收益一般都能够稳定在年化收益率12%以上,是我国为数不多的几种低风险高收益投资理财途径。
信托投资风险分析因素:1、信托公司综合能力分析
2、信托产品的资金投资方向
3、信托资金使用者的信用及其担保情况
信托投资在我国是一种相对准入门槛比较高(一般投资门槛是100万)的投资渠道,投资收益一般比较稳定(10%以上),由于我国对信托的监管比较完善,从而投资风险相对较低,在我国是一种比较优质的投资渠道。
7、PE/VC投资
PE投资简单的说,就是私募股权投资,是投资一个公司IPO前期的快速成长阶段。运作流程是通过私募形式从投资者手里募集资金,成立私募股权投资基金(以下简称“私募基金”),将资金用于对未上市企业进行权益性投资的行为。目前私募基金有三种主要的模式:公司制、合伙制和信托制。我国PE投资的平均年华收益一般在30%左右,投资期限一般在3~5年,也就是说,将一笔资金用于风险投资,五年后收益是本金的四倍,对很多投资者而言,诱惑很大。
但是由于PE投资对投资者的专业能力要求很高,对普通投资者而言,私募投资还是比较陌生,基本无法介入。不过现在国内很多理财机构(以亚盟投资理财机构为代表)开始将风险投资的资金份额拆散,这样导致市面上出现很多起点20万左右,投资保底年化收益率15%左右,不过投资者在进行投资时候,要防止系统性风险和资金挪用的风险!
VC投资就是风险投资(中国说法),其投资是一个企业刚刚度过了天使投资阶段(初创阶段),还没有进去快速扩张阶段(PE),对这一阶段的投资我们成为VC,这一阶段其实企业还处在死亡之谷,投资的风险非常之高,当然收益也非常可观,对google的投资就是典型的VC投资,投资者利润达到3000倍。然而,虽然收益可观,但是很多投资都是血本无归,其风险之高不是普通投资者能够承担的!
PE/VC的投资在我国发展虽然有一段时间(主要有资产管理公司运作),但由于国家的法律和监管相对有些滞后,个人投资者一般参与较少,门槛大多都在500万以上(无风险年化收益12%),统计表明,这个领域我国的投资年化收益平均在30%左右,投资周期一般在3~5年。但是鉴于对投资者风险承受能力和资金起点要求比较高,投资者需要谨慎介入该领域(谨防一些原始股骗局)。
8、地产
在我国地产投资是一个和国家政策密切关联的行业,我国很多投资者往往是跟风投资,投资者一般都是利用国家经济对房地产的依赖进行投资,看国家的调控政策进行买卖(资金流动性风险比较大),不过随着时间的推移和国家经济结构的调整,现在的地产投资风险越来越高,就目前而言,为了不影响国家经济的平稳过渡和健全发展,国家的房地产调控政策短期内不会放松,楼市的调整还将持续较长时间,不建议投资者盲目进行地产投资!
8、黄金(非实物投资)、外汇、期货、现货,大宗商品:
我们这里谈到的投资都是些高风险的投资或者是投资难度比较大的投资渠道,一般的投资者专业性不够或者对经济形式变化的判断能力比较有限,不建议投资者介入,对于一些需要做资产配置的投资者来说,在专业人士的指导下,进行一定的资产配置还是不错的选择。
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投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。那么,投资理财的方式和技巧有哪些?
储蓄可以说是零风险的投资理财方式,不但安全可靠,操作也比较方便。对于中老年投资者来说一直将储蓄当做自己首选的投资理财方式。但是尺有所短寸有所长,储蓄也有自己不足的地方,首先流动性并不好,储蓄的期限越长,对于资金的流动性来说就越差,而且和其他的理财方式相比较的话,储蓄的收益比较低。
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理财书籍有哪些?理财书籍哪本好?很多朋友在问理财书籍有哪些、怎么挑选理财书籍等问题,读文网小编收集了相关资料,整理了以下十大书籍,希望对您的生活有所帮助。
马克·泰尔认为,决定成败的不是你投资了什么,而是你的投资习惯。在本书中,他分析了失败的投资者容易陷入的7种投资误区,总结了几乎涵盖投资世界的每一个方面、巴菲特和索罗斯均虔诚信奉的23种投资习惯。只要你学习和借鉴了这23个习惯,根据自身情况发展出自己的投资哲学,你就能成为投资市场中的胜利者。
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现今理财成了每个人都必须学会的一个技能,怎么样做好个人投资理财呢?理财专家提示,首先要注意的是投资方向,再之后就是收益率、资金流向和风险承受能力。投资理财者根据自身情况酌情选择投资理财产品,下面来详细讲解一下:
1、收益率:是年化收益率还是累积收益率,是税前收益率还是税后收益率,不同的收益率可能对应不同的最终收益。所以个人在投资理财时要明白收益率的类型后再决定投资。
2、投资方向:募集资金投放于哪个市场,投资什么金融产品,将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。不同的投资方向风险不同,要明白自己的风险承受能力才能确定你的投资方向。
3、流动性:在理财产品存续期间,购买者一般不能提前终止;少部分理财产品可质押,但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。所以个人理财时如果你的资产较为丰厚且不急需可以投资流动性较长的理财产品,反之便是流动性较弱的理财产品。
4、风险承受能力:投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好,避免片面追求高收益而忽视风险。风险承受能力因人而异,不同风险的收益率也不同,所以要综合考虑多方因素才进行投资理财。
5、信息披露:在购买理财产品后,投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。以便及时调整投资策略,保证收益的最大化。
1、投资对经济增长的影响投资与经济增长的关系非常紧密。在经济理论界,西方和我国有一个类似的观点,即认为经济增长情况主要是由投资决定,投资是经济增长的基本推动力,是经济增长的必要前提。投资对经济增长的影响,可以从要素投入和资源配置来分析。
2、投资是促进技术进步的主要因素
投资对技术进步有很大的影响。一方面,投资是技术进步的载体,任何技术成果应用都必须通过某种投资活动来体现,它是技术与经济之间联系的纽带;另一方面,技术本身也是一种投资的结构,任何一项技术成果都是投入一定的人力资本和资源(如试验设备等)等的产物。技术进步的产生和应用都离不开投资。
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