为您找到与手机银行投资理财安全吗相关的共200个结果:
一直以来人们对于银行的信赖度还是比较高的,推出的保本理财产品,不但可以保障本金,相对来说是安全的。但是银行理财有一定的风险。下面是读文网小编为大家带来的银行理财产品风险,欢迎阅读。
一旦购买银行保本理财产品,投资者是无法提前赎回,而银行则由这个权利。投资者在购买时,一定要预留出一部分流动性资金,以免到需要用钱的时候没有可用的现金。
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对于大多数普通投资者来说,不管是什么样的投资理财方式,都希望是“稳赚”的。然而风险无处不在。下面是读文网小编为大家带来的几种安全稳赚的投资理财方式,欢迎阅读。
固定收益类理财产品因其收益高且固定,风险又较低,成为了时下比较抢手的投资理财方式之一,年利率一般在10%-12%左右,10万元起投。为此,卓鹏财富理财师提醒投资者,尽量优选一些知名理财机构的产品,比如卓鹏财富的卓鹏宝、月月盈等等,投资者们多年来都是稳赚的。
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理财使财务从健康到安全,从安全到自主,从自主到自由的过程,并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。
但是,怎样理财好?或者说怎样投资最好赚钱?你知道吗?其实,手机也可以理财。而手机理财,安全吗?
专业人士提醒:在密码设置、账户转入转出方面要格外谨慎,不要告诉任何人验证码;不要点击来历不明的网址;尽量不要使用公共无线网络登录理财、股票等软件;一旦账号出现风险,要第一时间与平台建立联系,冻结余下资金,将损失降到最低。
“我几乎所有的钱都放在手机里”、“我每个月的薪水都刻不容缓地迁到理财APP里买产品了”,眼下,越来越多的年轻人选择了随时随地用手机理财投资。各种理财应用也“乱花渐欲迷人眼”。那么,哪一款适合你?风险如何把控?
谁是你的“菜”?
如果你喜欢玩众筹,京东金融APP或许会让你上瘾。该应用已经将白条、众筹、理财等业务实现了一体化,但特色项目依旧是众筹——目前京东金融已经成长为国内最大的产品众筹平台。由于参与性强、趣味性高、收益效果好,京东众筹很是俘获了一批年轻人的芳心。截至目前京东众筹累计融资额已经超过5.5亿元,平均融资率超过100%。新版本的京东金融APP将百余款众筹项目细分为智能硬件、流行文化、爱心公益等不同板块方便用户查阅。京东金融方面甚至温柔“献策”,“用户可用白条参与众筹,用理财产品给白条还款,通过众筹模式进行理财。”
手机理财
作为国内首家互联网银行,微众银行一直都在琢磨如何脱颖而出。从新上线的微众银行APP可以看出,这家罩着“明星”光环的民营银行有着一颗“大白”的心。在微众银行APP理财板块,只要用户将发薪的日期输入程序中,APP就会自动在每月的同一天将工资转入账户,从下个交易日开始产生收益,这意味着从此你的薪水一天也不会傻乎乎地趴在银行里干耗着了。微众银行APP还设计了贴心的“还房贷”服务,房贷还款日之前APP会自动将所需金额转出到房贷卡上,粗心的你也不用再担心逾期影响个人征信记录。
如果你是个“基金迷”,不妨考虑一下蚂蚁聚宝。蚂蚁聚宝提供的基金产品超过1200种,涵盖货币型、股票型、混合型、保本型、指数型等。
为啥这么火?
易观智库分析师认为,目前各种手机理财应用之所以如此火爆,是因为今年以来,宝宝类理财产品收益下滑,对用户吸引力逐渐下降,互联网金融大鳄们不得不选择重新“谋篇布局”,推出覆盖面广的理财产品,以满足风险偏好各异、收益目标不同的投资者多样化的理财需求,增加老用户的使用黏性,吸引更多新用户。
易观智库的分析师还指出了未来互联网理财市场的三大趋势,即“一站式”、“移动化”和“用户需求导向”。一站式的服务让用户的使用更为便捷。移动化则基于中国移动互联网用户规模的爆炸式增加,“八五”、“九零”后的他们对新生理财产品的接受度也较高。说到“用户需求导向”,这位分析师说,“互联网相对低成本运作,使得众多互联网金融产品得以面向80%的长尾用户,理财市场的激烈竞争也使更多的厂商去努力挖掘用户需求。此外,大数据技术的发展也让针对用户个性化的需求得到保障。”
安全怎么办?
当理财可以随时随地购买时,安全问题就变得格外重要了。事实上,一些移动理财平台过于追求使用体验,将复杂的操作最大程度简化,也给不法分子提供了可乘之机。而黑客攻击平台,盗窃用户数据,甚至直接将用户账户的钱据为己有等案例的确也不是什么新闻。那么,投资者该如何在享受便利的同时规避风险呢?
专业人士提醒:在密码设置、账户转入转出方面要格外谨慎,不要告诉任何人验证码;不要点击来历不明的网址;尽量不要使用公共无线网络登录理财、股票等软件;一旦账号出现风险,要第一时间与平台建立联系,冻结余下资金,将损失降到最低。此外,一些应用平台提供了账户安全险,投资者只需缴纳区区1元左右,就可1年保障百万元,不妨购买一份。
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理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
银行投资理财产品如何购买?银行投资理财产品购买的流程是什么?银行投资理财产品是我国理财市场比较受欢迎的一款产品,但是很多人都不知道银行投资理财产品该如何购买,今天就由读文网来为大家介绍一下。
银行投资理财产品流程1、在打算购买理财产品的银行开立银行卡,或者理财银行卡,办理银行卡需要本人身份证,不能代办。如你打算在交通银行购买理财产品,那么就先在交行开立银行卡。
银行投资理财产品流程2、开立银行卡之后,就跟银行的理财经理说明要开理财账户,购买银行理财产品,跟他们了解清楚理财产品最低购买金额起点是多少钱。之后开立理财账户。
银行投资理财产品流程3、大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了,如开通有网银可以自己在家通过网银,签署相关风险测评,之后进行购买!
银行投资理财产品流程4、往银行卡里面存入人民币,然后登陆自己的理财账户,选择购买自己打算购买的理财产品进行投资,如对银行理财产品不了解,可以咨询银行理财经理,把自己的想法告诉他,比如自己打算买2个月左右保本保息的,就喊银行理财经理帮找出相应的品种。
银行投资理财产品流程5、部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期(签有续期协议的话),这个自己要认真看产品的说明。
银行投资理财产品流程6、自己要提前了解理财产品的知识,不要全都听信银行理财经理的推荐,有时候他们会推荐一些风险比较大的产品给你。需要自己注意,以前经常看到一些老人购买的银行理财产品都是亏钱的。
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随着社会经济的不断发展,很多人手里都有一些闲置的资金,现在存在银行的利息少之又少,所以,很多人就有了投资理财的想法。那么,怎样保障投资理财的资金安全?
1.了解网站的诚信,挑选信誉度高的平台。
2.了解网站是否把投资者的资金安全放在首位。
3.考察这个平台是否引入专业担保公司做连带责任担保。
4.了解平台的风险管理控制措施,观察其项目和风控能力。
5.分析网站的投资利率与还款方式。
如果你所选的平台能满足以上几点,其安全性是比较可靠的。投资者在投资前一定要做好调研、仔细辨别,并根据自身资金的情况,选择几家可靠的平台做好分散投资。
误区一:投资理财是个新鲜事物。
投资理财一词不是一个新的名词,最早可以追溯到春秋战国时期,在西汉时期逐步完善。
现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业,1969年在美国芝加哥的酒店里,一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足:每个专业领域都有各自的投资理财顾问,但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务,由此投资理财服务应运而生。
投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴,是根据生命周期理论,根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的,可以操作的投资理财规划,最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲,投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划,完成既定的投资理财目标,实现最终的人生幸福。
投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标,一个是财务安全,一个是财务自由,财务安全是基础,财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向,一个是进攻,一个是防守。
误区二:投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。
目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区,有些人认为投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。其实,这只是说对了投资理财的一个方面,投资理财还有一个很重要的方面就是,遇到困难问题的时候,少花钱甚至不花钱,具体的说就是利用保险,税收和法律工具合理分配资产。
投资理财就是说运用投资理财知识和工具,针对客户的需求,进行一个综合的,全面的,整体的,个性化的,专业的,动态的,长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理和保险规划,税务筹划,投资规划,退休养老金规划,财产分配规划等。
误区三:自己没钱,再怎么投资理财也没用。[1]
对于个人投资理财规划,有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期,储蓄时间越长,可以得到的回报越高;有的人认为,自己没钱,再怎么投资理财也没用。
其实大家都知道这么一句话,你不投资理财,财不理你。说说大家都觉得简单,但是真正到了投资理财的时候,就会感觉有力无处使。实际上并不用如此费劲,只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐,我相信投资理财经理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。
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投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,那么你对投资理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于投资理财知识的内容,希望大家喜欢!
投资者要进行投资理财,需先开立相应的投资理财账户。大家需要理财的可以去环球外汇网站学习理财基本知识,避免少走弯路。为防范投资者陷入投资理财误区,造成财产、精神上的损失,投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。
我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分,但从投资理财途径上看,证
券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具(如债券)也可通过多种渠道(银行或证券公司)开立投资理财账户。
一般而言,银行方面,通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面,通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面,通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企理财产品业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约,通过预约的开户时间则相应较为灵活,可支持周六日开户。
我们常见理财产品可分为三大类,分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。
第一大类是固定收益类的理财产品,常见的有银行理财产品、信托理财产品。银行的保本固定收益类产品的资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等,收益率相对较低,安全有保障。而信托理财产品,一般有明确的投资方向和资金保障措施,但投资起点高,一般老百姓投资不起。
第二大类是保本浮动收益理财产品。以银行发行为主,虽本金有保障,但收益不能得到有效的保障,收益一般较保本固定收益类产品高。
第三类是非保本浮动收益类理财产品,主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。银行非保本浮动收益理财产品的资金一般分为不同种类。证券投资理财产品主要包括基金和定向增发理财产品。
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与传统理财方式相比,家庭投资因其门槛低、收益高、期限短等特点逐渐成为投资界的新宠。那么工薪家庭如何在投资时规避风险呢?以下是由读文网小编整理关于工薪家庭投资理财知识的内容,希望大家喜欢!
与银行存款、信托、保险等理财产品相比,P2P投资门槛低、收益相对高、流动性更好。但是要想选择一个安全的P2P网贷平台也绝非易事,需要甄别的因素有很多。对此,铜掌柜建议大家,重点关注以下三个方面。
1、挑选安全的平台:资金的安全性在任何时候都是最重要的,所以首先就要选择一家安全系数高的P2P网贷平台,诸如铜掌柜这样有上市公司背景的平台,或者已经获得融资的平台,实力强有保障,而且值得信赖。
2、挑选不同期限的产品匹配流动性:在保证资金安全的前提下,提高资金的流动性,确保在一定时间内家庭可支配一些资金,可在一些短期项目中寻找收益较高的进行投资。当前市场上,正规P2P平台都会专门开设一些短期标供投资者选择,就拿铜掌柜来说,只要登录铜掌柜官网,即使是“投资小白”也能找到适合的项目进行投资,先在“新手专区”里看看那些高收益的短期标,再看看项目介绍,清楚了解每笔款项的借款人信息和用途,这样,在投资这些短期标之前就对资金有了较为全面的把控。
3、挑选项目匹配收益性:在确保资金安全及流动性的基础上,选择高收益的投资项目。但出于资金安全的考虑,铜掌柜建议大家,不要过于迷信市场某些高回报率的理财产品,尽量选择1--6个月的短期,年化收益在15%以内的理财产品,切记盲目跟投高收益的平台。
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随着国民收入的增加,投资理财这种保值增值的方式已逐渐受到广大中国民众的接受与关注,个人投资理财知识你知道多少呢?以下是由读文网小编整理关于个人投资理财知识的内容,希望大家喜欢!
理财并非不仅仅为了理财而理财,而是需要有比较有明确的目标、有计划、有打算的,所以,学习一些生活理财的知识将使你的生活过得更加明确与直接。
1、财富的4321定律:即财产的合理配置的比例是,家庭总收入的五分之二用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;五分之一用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的少部分用于高收益的投资理财产品。
2、财富的 72定律:投资理财所获得的收益,一般不取出,而继续投入理财本金,实现利滚利的高收益财,上面我们讲到了巴菲特先生投资的复利理念,大家都知道复利的惊人效应了。
3、投资切忌鼠目寸光,而要有高远的战略眼光:短线投资目光不能短视,长线投资也要有辩证的发展眼光,今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资,小钱会生大钱。反之,则可能会像"肉包子打狗,有去无回"。金钱在于运动:金钱的本质在于流动,钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异,资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失,资金停滞不动也是损失。
4、投资组合考虑的时候,应考虑到家庭资产的情况,风险程度,时间投资期限,变现能力,投资灵活性,都要进行综合考虑,保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金。
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随着消费的不断增加,越来越多的年轻人开始关注投资理财,但如何投资理财呢?以下是由读文网小编整理关于投资理财知识的内容,希望大家喜欢!
一、学习金融知识打好基础
互联网金融理财并非只是选择平台投资获取收益那样简单,它需要丰富的金融理财知识作为后盾,所谓磨刀不误砍柴工,所以投资者一定要学习一下金融知识打好基础,这样才可以在选择平台的时候考虑全面,从而避免陷入一些投资陷阱中。
二、了解自己的风险偏好
所谓知己知彼方能百战不殆,在投资之前,一定要先了解自己的风险偏好,只有深刻了解并冷静对待自己的风险偏好,才可以认清自己的风险承受能力,这样才可以选择好相匹配的理财产品,从而在有效控制投资风险的前提下,最终实现自己的投资目标。
三、投资心态很重要
投资理财需要合适的心态来支持。股市投资风险大,需要强大的把控风险心态来支撑,互联网金融理财也是如此,心态决定了你选择什么样的理财标的、投资期限、投资金额,这些都会最终影响你的收益,所以学会稳定心态对投资是非常有帮助的。
四、小额先试水
作为新手,要学用小额先试水。这样一是可以考察自己的心理承受能力;二是可以考察平台是否安全,是否是假平台;三是在试水的过程中可以学习各种知识,累积丰富的投资经验。
五、选择专业风控平台
风控体系是衡量平台值得投资的重要因素,完善的风控制度是获取稳健收益的关键,所以考察平台的地步就是先看平台的风控体系,从平台实力、声誉、资金管理等各个方面来考察。
六、考察理财标的
理财标的是投资的目标,也是考察一个平台是否正规标准的关键。投资者要看理财标的信息是否全面,收益是否合理,是否为虚假标的等,另外也要从投资期限、投资门槛等来考察理财标的是否适合自己的资金状况。
七、学会考察平台声誉
在选择投资平台之前,要学会从第三方监管平台、搜索引擎等网站和工具来考察平台的信誉,这是非常关键的。因为网贷天眼等监管平台会及时公布有问题或者可能出现问题的平台信息,搜索引擎会收录在平台投资出现问题的用户投诉信息,一旦发现平台出现了这些情况,那么选择的时候一定要慎重。
八、及时观察政策趋势
作为一个投资者,观察整个金融行业的政府政策和发展趋势是非常重要的,因为政府的政策很容易影响互联网金融行业的发展,而行业发展趋势则可能影响互联网金融行业的收益等问题,另外这也是投资者学习金融知识的一个好途径,可以帮助投资者有投资理财的大局观,从而对投资理财提供帮助。
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投资银行业是一个不断发展的行业。在金融领域内,投资银行业这一术语的含义十分宽泛,从广义的角度来看包括了范围宽泛的金融业务,以下是由读文网小编整理关于投资银行知识的内容,希望大家喜欢!
狭义的投资银行业务:投资银行的狭义含义只限于某些资本市场,着重指一级市场上的承销、并购和融资业务的财务顾问。
广义的投资银行业务:投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动,即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务。
投资银行业务:美国金融学专家罗伯特·库恩的划分
最广义:经营华尔街全部金融市场业务的机构,包括证券、保险和不动产经营;
较广义:经营全部资本市场业务的机构,即中长期资金融通,包括证券承销、私募发行、公司筹资、并购重组、风险投资和基金管理等业务,证券零售、抵押银行和保险、不动产则不包括;
较狭义:经营部分资本市场业务的机构,着重证券承销、并购业务,而风险投资、基金管理等不包括在内;
最狭义:最传统业务的机构,仅包括一级市场证券承销、资金筹措和二级市场交易的金融机构。
可见,证券首先是指有价证券。
证券承销:证券承销是投资银行最本源、最基础的业务活动。投资银行承销的职权范围很广,包括本国中央政府、地方政府、政府机构发行的债券、企业发行的股票和债券、外国政府和公司在本国和世界发行的证券、国际金融机构发行的证券等。投资银行在承销过程中一般要按照承销金额及风险大小来权衡是否要组成承销辛迪加和选择承销方式。通常的承销方式有四种:
包销
这意味着主承销商和它的辛迪加成员同意按照商定的价格购买发行的全部证券,然后再把这些证券卖给它们的客户。这时发行人不承担风险,风险转嫁到了投资银行的身上。
投标承购
它通常是在投资银行处于被动竞争较强的情况下进行的。采用这种发行方式的证券通常都是信用较高,颇受投资者欢迎的债券。
代销
这一般是由于投资银行认为该证券的信用等级较低,承销风险大而形成的。这时投资银行只接受发行者的委托,代理其销售证券,如在规定的期限计划内发行的证券没有全部销售出去,则将剩余部分返回证券发行者,发行风险由发行者自己负担。
赞助推销
当发行公司增资扩股时,其主要对象是现有股东,但又不能确保现有股东均认购其证券,为防止难以及时筹集到所需资金,甚至引起本公司股票价格下跌,发行公司一般都要委托投资银行办理对现有股东发行新股的工作,从而将风险转嫁给投资银行。
交易方式:经纪交易
投资银行在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商,在证券承销结束之后,投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定。作为经纪商,投资银行代表买方或卖方,按照客户提出的价格代理进行交易。作为交易商,投资银行有自营买卖证券的需要,这是因为投资银行接受客户的委托,管理着大量的资产,必须要保证这些资产的保值与增值。此外,投资银行还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
私募发行
证券的发行方式分作公募发行和私募发行两种,前面的证券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行,就是发行者不把证券售给社会公众,而是仅售给数量有限的机构投资者,如保险公司、共同基金等。私募发行不受公开发行的规章限制,除能节约发行时间和发行成本外,又能够比在公开市场上交易相同结构的证券给投资银行和投资者带来更高的收益率,所以,近年来私募发行的规模仍在扩大。但同时,私募发行也有流动性差、发行面窄、难以公开上市扩大企业知名度等缺点。
兼并收购
企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪业务外最重要的业务组成部分。投资银行可以以多种方式参与企业的并购活动,如:寻找兼并与收购的对象、向猎手公司和猎物公司提供有关买卖价格或非价格条款的咨询、帮助猎手公司制定并购计划或帮助猎物公司针对恶意的收购制定反收购计划、帮助安排资金融通和过桥贷款等。此外,并购中往往还包括“垃圾债券”的发行、公司改组和资产结构重组等活动。
项目融资
项目融资是对一种特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段,借款者可以只依赖该经济单位的现金流量和所获收益用作还款来源,并以该经济单位的资产作为借款担保。投资银行在项目融资中起着非常关键的作用,它将与项目有关的政府机关、金融机构、投资者与项目发起人等紧密联系在一起,协调律师、会计师、工程师等一起进行项目可行性研究,进而通过发行债券、基金、股票或拆借、拍卖、抵押贷款等形式组织项目投资所需的资金融通。投资银行在项目融资中的主要工作是:项目评估、融资方案设计、有关法律文件的起草、有关的信用评级、证券价格确定和承销等。
公司理财:公司理财实际上是投资银行作为客户的金融顾问或经营管理顾问而提供咨询、策划或操作。它分为两类:第一类是根据公司、个人、或政府的要求,对某个行业、某种市场、某种产品或证券进行深入的研究与分析,提供较为全面的、长期的决策分析资料;第二类是在企业经营遇到困难时,帮助企业出谋划策,提出应变措施,诸如制定发展战略、重建财务制度、出售转让子公司等。
基金管理:基金是一种重要的投资工具,它由基金发起人组织,吸收大量投资者的零散资金,聘请有专门知识和投资经验的专家进行投资并取得收益。投资银行与基金有着密切的联系。首先,投资银行可以作为基金的发起人,发起和建立基金;其次,投资银行可作为基金管理者管理基金;第三,投资银行可以作为基金的承销人,帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。
投资银行的财务顾问业务是投资银行所承担的对公司尤其是上市公司的一系列证券市场业务的策划和咨询业务的总称。主要指投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再筹资以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。投资银行的投资咨询业务是连结一级和二级市场、沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。习惯上常将投资咨询业务的范畴定位在对参与二级市场投资者提供投资意见和管理服务。
资产证券化是指经过投资银行把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行,是一种与传统债券筹资十分不同的新型融资方式。进行资产转化的公司称为资产证券发起人。发起人将持有的各种流动性较差的金融资产,如住房抵押贷款、信用卡应收款等,分类整理为一批资产组合,出售给特定的交易组织,即金融资产的买方(主要是投资银行),再由特定的交易组织以买下的金融资产为担保发行证券支持资产,用于收回购买资金。这一系列过程就称为资产证券化。资产证券化的证券即资产证券为各类债务性债券,主要有商业票据、中期债券、信托凭证、优先股票等形式。资产证券的购买者与持有人在证券到期时可获本金、利息的偿付。证券偿付资金来源于担保资产所创造的现金流量,即资产债务人偿还的到期本金与利息。如果担保资产违约拒付,资产证券的清偿也仅限于被证券化资产的数额,而金融资产的发起人或购买人无超过该资产限额的清偿义务。
根据特性不同,金融创新工具即衍生工具一般分为三类:期货类、期权类、和调期类。使用衍生工具的策略有三种,即套利保值、增加回报和改进有价证券的投资管理。通过金融创新工具的设立与交易,投资银行进一步拓展了投资银行的业务空间和资本收益。首先,投资银行作为经纪商代理客户买卖这类金融工具并收取佣金;其次,投资银行也可以获得一定的价差收入,因为投资银行往往首先作为客户的对方进行衍生工具的买卖,然后寻找另一客户作相反的抵补交易;第三,这些金融创新工具还可以帮助投资银行进行风险控制,免受损失。金融创新也打破了原有机构中银行和非银行、商业银行和投资银行之间的界限和传统的市场划分,加剧了金融市场的竞争。
风险投资又称创业投资,是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通,表现为风险大、收益高。新兴公司一般是指运用新技术或新发明、生产新产品、具有很大的市场潜力、可以获得远高于平均利润的利润、但却充满了极大风险的公司。由于高风险,普通投资者往往都不愿涉足,但这类公司又最需要资金的支持,因而为投资银行提供了广阔的市场空间。投资银行涉足风险投资有不同的层次:第一,采用私募的方式为这些公司筹集资本;第二,对于某些潜力巨大的公司有时也进行直接投资,成为其股东;第三,更多的投资银行是设立“风险基金”或“创业基金”向这些公司提供资金来源。
因为投资银行往往首先作为客户的对方进行衍生工具的买卖,然后寻找另一客户作相反的抵补交易。
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随着我国经济的不断发展,人们对自己的生活质量要求越来越高,对投资理财都尤为的重视,下面是由读文网小编整理关于投资理财方面的知识的内容,希望大家喜欢!
1、存款:存款是最传统的理财,人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。
2、理财产品:近几年来推出的理财产品颇受关注,额度不等,收益是活期存款的6-10倍,通常29天以上会超过一年的定期利率。
3、保险:很多家庭上有老下有小,但对于理财投资入门与技巧并不了解,如果想全面兼顾很困难,因此保险成为了很多家庭的保护伞,可以在老人能照顾自己,孩子还没有或者还很小,消费少的时候,给父母买上一份医疗保险,为孩子买一份教育储蓄险,可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。
4、信用卡套现:银行推出的信用卡通常都有28-56天的免息期,可以将信用卡套现购买理财产品以获得更多收益。
5、基金:基金定投比较适合工薪阶层的定期存款,收益比银行存款收益高,而且具有一定的监督作用,不过基金比较适合长期持有,累积资本。
6、贵金属:黄金、白银有三种投资类型:
①定投型:每月固定投入1克或者多克黄金,但扣款时间可以根据投资者而定,可以卖出和提取。
②实物性:可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值,或赠送亲朋好友。
③纸黄金:这个是在市场上低卖高卖,风险性较高的投资。
7、信托理财:资金门槛最低100万,但收益较高,通常在百分之九以上。
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改革开放带来我国经济高速发展的同时,银行理财已成为我国财富管理市场上仅次于信托业的第二大资产管理行业。那么你对银行理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财小知识的内容,希望大家喜欢!
银行理财产品以商业银行为发行主体,商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能;银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理,商业银行仅承担销售职能。
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银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖,但出于对投资者负责的目的,看似简单的买卖交易过程也有许多学问。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品知识的内容,希望大家喜欢!
第一步:相互了解选对产品
首先,投资者要到银行提出自身的理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,以建立您个人的资料档案。
随后,投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型,还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的,也有的产品是做新股申购或银信合作的,还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低,收益也相对稳定等。总之,不同产品之间存在着较大的差异性,投资者应根据个人需求选择购买。
第二步:重视全面的风险评估
看起来,风险评估似乎是银行的责任,但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》,对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后,银行方面负责人还会再次审核评估报告,查看是否存在销售人员误导投资者的行为,全面避免错误销售和不当销售。
第三步:认真办理交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时,理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书,如果此时你预感到投资风险,可终止购买该款产品,如无异议,才可以进行资金划转,获得相关业务凭证和回单。在此环节中,投资者还会被告知理财产品信息的查询途径,理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第四步:售后及不断评估
如同很多商品一样,银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时,及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示。一般来说,银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。
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近些年来,人们的投资意识越来越强烈,关注银行理财产品的投资者也越来越多。那么你对银行理财产品了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于银行理财产品基础知识的内容,希望大家喜欢!
1、什么是银行理财产品?
银行理财产品是指,商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
2、银行理财产品如何分类?
银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
保本固定收益产品风险最小,但收益最低。适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。
保本浮动收益产品其差别是最大的,所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书,了解其具体的投资领域;适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。
非保本浮动收益产品风险最高,适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者;特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品,其预期收益率的上限比较高,比较适合追求有较大收益波动的投资者。
3、银行理财产品有哪些风险?
①信用风险
信用风险也叫违约风险。大部分理财产品是不保本的,银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的,虽然目前银行基本上施行隐性保本政策,但理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确,一旦出现极端情况,比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭,理财产品投资者的权利很难得到保证,可能要排在其他所有债权人之后。当然,这种情况出现的可能性很低。
②投资风险
理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益,其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、Shibor等)结构性产品而言,挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中,投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高,其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低,主要取决于资产池中各类资产的配比情况。
③汇率风险
对人民币持有者来说,外币产品的汇率风险不可小觑,特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示,2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失,平均年化损失为3.3%,其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下,投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。
④利率风险
你可能会问,理财产品的利率基本是固定的,为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定,所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%,与市场利率水平持平。如果央行加息,市场利率上升到6%,理财产品的利率就会低于市场收益率水平,这也是一种投资损失,因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外,市场流动性紧张也会导致市场利率上升,加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关,期限越长,利率风险越大,因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。
⑤政策风险
银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后,股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀,投向信贷资产的理财产品急剧飙升,一跃成为市场第一大类产品,占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意,2010年7月银监会叫停银信合作,2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品,信贷资产类理财产品数量急转直下,进入冰河时代。
⑥系统风险
目前,银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”,统一进行投资,单个产品的投资风险无法单独测算与控制,因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高,如果理财产品市场总规模过于庞大,银行互相持有的资金规模过大,风险将可能传导到整个银行体系,这就是系统风险。
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随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题。以下是由读文网小编整理关于投资理财知识问答的内容,希望大家喜欢!
1、为什么要理财?
每年的通货膨胀率会使大家腰包里的钞票贬值,实际购买力下降,当通货膨胀率高于定期存款利率时,就表示你的财富正在缩水,最终使你越来越穷。
理财除了对抗货币贬值还可以帮你创造财富,以钱赚钱,有种说法“钱不是省出来的,是赚出来的。”通过理财可以增加财富积累速度,达到聚沙成塔的目的。
2、没有投资经验的人投资什么比较好?
作为没有投资经验的人,初入投资理财市场尽量以低风险的金融产品投资为宜,目前国内的低风险理财方式除了存款、国债之外,银行发行的理财产品也是较好的选择,银行理财产品具有风险低、收益高、期限选择多样的特点。当然银行理财也分为保本型和非保本型产品,两者之间的收益具有一定差距,初级投资者可以详细了解相关信息后做出选择。
3、银行理财投资什么产品?
通常来说银行理财产品投资于交易所/银行间的国债、中央银行票据、企业债券、公司债券、各类金融债、可转换债券、银行存款、大额可转让存单等风险相对较低的产品。部分高风险理财产品投资于股票、基金、外汇、大宗商品等产品,投资者在购买理财产品时需分清投资标的,购买适合自己风险承受能力的产品。
4、银行理财产品的起点金额是多少?
银行推出的理财产品一般来说起点金额是5万元人民币,有的银行给根据收益、期限等条件,会将部分理财产品的起点金额设置到10万元或者20万元。
5、不够银行理财的起点金额可以投资什么?
如果资金量不够银行理财产品的起点金额标准,可以在银行理财经理的指导下投资基金、黄金、分红型保险等产品。在投资之前务必做好风险测试,了解自己的风险承受能力,同时充分了解投资产品的前提下再决定是否购买。
6、银行理财可以提前赎回吗?
不可以。银行理财产品购买协议中明确规定,一旦购买就不允许客户提前赎回,必须到期后才可以使用资金。部分理财产品因市场变动原因会出现理财产品提前终止的情况,这种情况下资金会提前回到客户账户中。
7、银行理财协议应该关注哪些关键信息?
作为没有太多投资经验的普通人,购买银行理财产品时一定要关注协议中的产品投资方向、风险程度、是否保本保息、存续期限、产品到期日、资金到账日、起点金额等关键性信息,避免投资高风险产品。
8、什么是外汇?
外汇有广义和狭义之分,广义的外汇指一切用外币表示的资产,我国以及其他国家的外汇管理法令中一般沿用这个概念。狭义是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。
9、影响外汇供求关系的因素有哪些?
外汇受到各国间国际收支、通货膨胀的差异、利率、经济发展增长差异、市场预期、货币管理当局的干预以及国际政治军事形势的影响。
10、什么是“飞单”?
部分银行理财经理为了获取不当利益,违反商业银行内部规定,向客户销售非银行发售的理财产品,称之为“飞单”。理财经理推荐的理财产品一般为高风险产品,极易发生本金损失风险,近年来媒体也多次进行过报道,因此在投资之前务必仔细阅读相关协议,确认理财产品销售主体。
11、除了银行理财还有什么投资品种?
投资经验不足的客户除了购买银行理财之外,还可以在理财经理的推荐下,根据市场的变化情况适当购买基金、投资类黄金和外汇等产品。
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随着我国社会经济的飞速发展,投资理财已成为人们最关注重要的问题,那么你对投资理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于投资理财知识学习的内容,希望大家喜欢!
1、学习理财知识不能一昧看书
很多人认为自己对理财不了解,就去看一堆关于理财的书籍恶补,但是专门看理论知识是很枯燥的,有一些人看了记不住,等于没看。
理财师:学习投资理财知识不能一味地啃书,你还可以通过网络学到知识,网上关于理财的知识非常的多,就比如说淘金易理财频道就提供很多的关于理财的知识。其次,每天坚持看新闻联播,关注政局,能帮助你及时把握经济命脉。此外,最重要的是多实践,多向有经验的人士学习,不断总结经验提升自己的投资理财能力。
2、确定理财目标,制定理财计划
确定理财目标,制定理财计划
有些投资者认为理财就是投机取巧,能让自己的资产快速实现翻番。而当每次投资理财失败后,就会对其失去信心。甚至明知钱存银行会贬值,还会做出偏激的举动:“将所有资金存银行"。
理财师:理财是循序渐进的,不可能随随便便就能实现资产翻翻的,首先我们得制定理财目标,然后是理财计划,还要随着时间这理财市场的改变,及时的做出反应。例如说,这次央行降息,我们就得将银行存款挪出来,另外再找其他的投资方式。
3、分散投资,降低风险
有不少多投资者认为,投资房产升值快,利润高,而且在目前市场刚性需求下,风险相对来说要低些。据发现很多具有经济实力的俱乐部成员在房产方面的投资已经占到家庭总资产的百分之九十以上,投资风险可想而知也比较大。
理财师:像房产类投资固然保值功能较好,但是增值空间有限,变现能力差。建议家庭的固定资产比例最好以不超过百分之六十为宜,而且都放进了房产,一旦发生变动,将会损失惨重。另外,家庭还需备足备用金,以备不时之需,一般为3~6个月的家庭支出,可以放进余额宝,享受4%的收益还能随用随取,或者是投资短期的银行理财产品。
4、买保险要明确需求
买保险要明确需求
保险,起到保障作用,能帮助个人和家庭抵抗意外风险。但是目前市场上的保险品种繁多,甚至到处都是陷阱。比如一些分红险,表面上看来理财和保障集一身,分红收益又高,让人眼红。事实上,部分本金利息为你买了份保险,另一部分则成为了保险公司的分红及利润。
理财师:首先你需要明确,并不是什么保险都适合购买。首先,你需要一份基本的人身保险,比如定期寿险和终身寿险;其次,养老型保险;最后再搭配重大疾病险、意外伤害险,来提高家庭保障。家庭保险购买顺序应该是先大人后小孩。
5、不能盲目投资
很多投资者在购买了某款理财产品后,就不再去关注产品的投资情况,甚至根本就不知道该如何去了解投资的情况。从而会使得不少投资者,未能及时发现产品的投资问题,及时赎回本金,遭遇投资损失。
理财师:投资一款产品,不关注它要怎么赚钱?我们还是举银行存款的例子,央行降息后很多银行的利率下调,这时候我们就得将钱挪出来,投资收益更高的理财产品。投资者想了解产品的投资情况,可以通过几种方式进行了解,一是多跟理财经理保持联系,时时询问产品投资情况;二是通过关注投资市场行情,预估产品的风险;三是向一些专业的理财师或有经验的投资能力咨询。一旦发觉异常或行情不好,及时赎回本金。
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