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财富是生活的物质基础,重要性就不必说了。有句话说,你不理财,财不理你。所以,理财很重要。那么如何制定自己的理财规划呢?下面读文网小编告诉你。
1. 回顾自己的资产状况
包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。
2. 设定理财目标
需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
3. 明确风险类型
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
4. 资产分配战略性
在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。[5]
理财投资也是有一定风险的,新手可以看看以下几点建议控制风险:
第一:投资者不是经纪人,一定不要胡乱进场,否则只会赔多赚少。
第二:一定要做到心中有一个目标价位,而不能心中没有价位。
第三:一定要设置止损点,达到止损点,迅速止损,离场。
第四:不要把杠杆的放大比率放得太大。
第五:入市前,多作分析,要看两面的新闻,看看图表;入市后,要和市场保持接触,不要因为自已做好仓,而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动,立即平仓为上。
第六:不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵,千万不要做老顽固。万种行情归於市,即是说,有时有利好的消息入市,市况不但没有做好,反而下跌,即是您先前的分析错了,请即当机立断,不要做老顽固。如果你本人是理财新手,可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户,体验一下模拟炒外汇的基本步骤,慢慢你就会得到学习,最后就能了解更多的理财知识。
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投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
基本情况
2014年12月份,王先生夫妇把新买的房子装修完毕,且已入住,但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工,男方今年32岁,每月收入4500元,女方28岁,每月收入3500元,均有‘五险一金’,年终男方有18000元的奖金,女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光,用到了房子上,无结余。支出情况:每月还房贷1850元(共15年,已还1年半),生活费每月2500元,小孩奶粉平均每月500元,每年过年花费5000元,每年物业费1400元。另外,父母60岁有退休金,身体状况一般,暂无需照顾。
未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保
险,主要考虑未来父母的养老问题,还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车,还想每年出去旅游,但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验,计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜?
专家建议
建议给夫妻双方投保,受益人为孩子,保险品种均为消费性保险产品,父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议:预留应急资金(约2500元),以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金,剩余现金做基金组合配置。
关于教育金的理财建议:剩余已有现金投资方向,每年年底有近10000元的资金配置,考虑到主要为孩子的教育金,需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求,所以建议做稳健型基金组合配置。
稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择,旨在取得超越基金行业整体平均收益,适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。
以近一年市场实际表现推算,年参考收益为7%,理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现,及时提出赎回或换仓策略。
关于每月结余的理财建议:家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。
积极型组合以股票型/混合型开放式基金为主要投资对象,两类产品配置比例不低于60%。积极型组合拟通过积极的资产配置和产品选择,旨在取得超越权益类基金的平均收益,适合中高及以上风险偏好投资者。组合业绩比较基准为权益类开放式基金平均收益。
若按近一年市场实际表现推算,年参考收益为20%左右,若定投36个月,最终本息可达近15万元,届时可支付购车款首付,余下资金可按比例定期转入稳健型基金组合以及货币基金。理财顾问会跟进该基金组合的实际表现,及时提出换仓的投资建议。
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所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来 讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。
就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
例子:张先生今年35岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖,看着周围的同事都在炒股、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。
理财专家建议,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙,无法紧跟市场变化。
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家庭理财,就是合理、有效地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。那么,每个家庭应该如何做好理财的规划呢?下面一起随读文网小编来看看。
1、在建立家庭资产的起步阶段,应当选择一个基本上没有风险的投资机构,最好是采取银行储蓄的方式积累资金。
2、购买住房是一种建立终生资产的投资行动,应当在深思熟虑后谨慎进行。
3、在采取为获得不动产的任何行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
4、建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
5、尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。
6、使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的,通过各种途径,使其保值增值。
7、使你的家庭资产活起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资,那就很难考虑这一点,只有采用短期投资方式才能达到这种目的。
8、你应当关心税制的执行和变化情况,如果有必要应改变你的家庭积蓄策略,必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全,有利于家庭理财规避风险。
9、要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足,以确保安度晚年。
10、切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑,作出统筹安排。
总结:
确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,达到不断积累并合理运用财富,从而实现这些目标的目的。
家庭理财相关
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深入贯彻落实科学发展观,继续坚持以人为本、安全发展的理念,充分发挥地方各级人民政府在道路交通安全监管方面的组织领导作用和统筹协调作用是国家交通安全工作的内在要求,下面就是读文网小编为大家整理的关于交通安全方面的十二五规划知识,供大家参考。
(一)强化运输企业交通安全主体责任和安全监管
严格落实运输企业交通安全主体责任。建立健全并严格落实运输企业内部安全管理制度,对从业人员聘用严格审核把关,加强安全教育和培训,定期维护保养运输车辆。建立行业协会、运输企业、驾驶人共同组成的安全生产自律机制,强化运输企业行业管理。制定并实施具有行驶记录仪功能的卫星定位装置安装和应用工作规范,推动在长途客运和客运包车车辆、校车、重点营运货车、危险化学品运输车上安装使用具有行驶记录功能的卫星定位装置,实行企业监管平台专人值守、24小时动态监管和企业负责人带班制度,使日常安全监管常态化。
强化对运输企业的安全监管。严格客运线路审批和监管,加强客运班线途经道路安全适应性的评估,合理确定营运线路、车型和时段,逐步减少1000公里以上的长途客运班线。建立运输企业法定代表人学习培训制度,进一步落实企业安全生产第一责任人管理责任。建立客货运驾驶人交通违法、肇事信息查询平台,完善道路交通事故、驾驶人违法行为通报制度。建立实施运输企业交通安全等级评估制度并与线路审批等挂钩,定期向社会公布运输企业交通违法、交通事故和安全等级评估等情况。建设交通安全警示提示信息发布平台,建立安全文明驾驶人评选和违法驾驶人“黑名单”制度,充分利用各种手段提升驾驶人安全驾车意识。依法落实交通肇事责任追究制度,按照“四不放过”的原则严格责任倒查、严肃责任追究。
(二)提升客货运输车辆运行安全性
提升机动车安全技术性能。从政策上鼓励引导发展安全车型,降低三轮汽车、低速货车、栏板货车等安全性能低的车型生产和保有量比例,逐步改善优化机动车车型构成。进一步完善车辆安全国家标准体系,改进标准制定、修订工作程序,涉及车辆安全的国家标准应设定为强制性标准并充分征求有关部门的意见。提高营运车辆准入安全门槛,增加客货运输车辆安全配置要求,逐步淘汰安全性能低的车型。制定完善校车安全技术标准和管理制度,不断提高校车安全性能。
严格机动车生产准入和销售管理。建立和完善车辆生产管理信用体系,健全机动车生产企业及产品准入管理制度,完善生产监管机制,加强生产一致性管理和监督,禁止生产不合格机动车产品,确保新出厂客货运输车辆安全性能符合国家标准。加强对机动车销售行业的管理和监督,禁止销售不合格机动车产品。严厉打击非法拼装机动车产品、销售不合格机动车产品的违法行为。
严格机动车行驶准入。不断完善机动车登记规定,加强机动车登记管理。不断完善机动车安全技术检验、维修相关制度和规定,大力推广监管部门与机动车安检机构、维修厂家的联网,加强行业监管。强化罐式危险货物运输车罐体安全检验和非传统能源汽车安全技术检验。严格落实危险货物出厂装载检查、登记制度,严格审验、核发危险货物购买和运输许可证件。研究制定公路客运和旅游客运车辆、危险货物运输车等重点车辆运行检查制度。不断完善缺陷汽车产品召回制度。制定并严格实施机动车强制报废标准,健全机动车强制报废制度。
(三)进一步改善道路通行条件
提升道路整体安全水平。制定、修订道路工程技术标准和交通安全设施技术标准。建立健全新建、改建、扩建工程交通安全影响评价制度和边通车边施工公路养护作业交通疏导协作机制,开展工程通车前安全性评价,严格道路开通安全验收,推动落实道路交通管理设施、交通安全设施与道路同步规划设计、同步施工、同步验收制度。严格国省道平面交叉口和两侧开口设置,加强国省道穿城段的综合管理。加强和改进道路交通安全设施建设,根据不同的交通构成和路段类型设置相应等级的交通安全设施。
加强事故多发路段和公路安全隐患路段综合治理。建立完善事故多发路段和公路安全隐患路段排查治理制度,实施省、市、县三级人民政府挂牌督办整改。重点整治公路弯坡路段、临水临崖路段,不断完善农村公路交通安全设施。强化公路平交路口交通渠化。增设车速管控设施,合理控制运行车速。
完善城市道路交通安全设施。加强城市道路以及行人过街设施、公交港湾、公交专用车道(路)建设,减少行人、自行车与机动车的互相影响。完善双向六车道及六车道以上城市主干道中央隔离设施,提升城市快速路和主干道运行安全性。
加大资金保障力度。省、市、县人民政府确定与经济社会发展相适应的经费投入渠道,逐步增加交通安全设施和交通管理设施建设资金投入。
(四)进一步严格道路交通执法
提升管理和服务能力。强化科技装备和信息化技术在道路交通执法中的应用,大力推进高速公路全程监控系统等智能交通管理系统建设。整合高速公路管理力量和交通技术监控设备,建立部门、区域联勤联动机制,实现资源共享。构建农村交通安全服务体系,健全农村交通管理网络。
综合整治交通违法行为。完善道路交通违法行为记分制度,实行交通违法行为与交强险费率、银行信贷信用考评、单位评优、职业驾驶人准入等挂钩制度。加强道路交通秩序管理,集中整治严重交通违法行为,开展交通秩序示范路创建活动。制定超速行驶、酒后驾驶和超限超载综合整治行动计划、使用安全带和安全头盔行动计划,从政策法规、工程设施、技术装备、宣传教育、执法管理等方面综合施策。
(五)进一步提高道路使用者的文明交通意识和安全驾驶能力
加强交通安全宣传教育。推进“文明交通行动计划”实施,大力开展互动式、体验式交通安全宣传教育,组织开展各种形式的宣传教育活动。加强组织策划,加强公益宣传,建设宣传教育基地,强化志愿者队伍。将交通安全教育纳入“六五”普法和中小学教学大纲。抓好中小学生、农村群众、客货运驾驶人等重点群体宣传教育。
加强驾驶人培训和考试。改进机动车驾驶人培训内容和方式,严格落实培训大纲,突出安全驾驶、文明驾驶意识的培养,提高处置危险情况的能力。充分利用科技信息手段,严密驾驶人培训的全过程动态监管,不断深化驾驶人素质教育工程。改革驾驶人考试内容和方式,推广应用计算机系统实行驾驶技能考试,强化实际道路考试。对新申请大中型客、货车驾驶许可的驾驶人,增加山区道路、模拟高速公路、夜间、恶劣天气和突发事件情况下的考试项目。
加强重点驾驶人管理。提高营运驾驶人从业资格条件,完善客货运驾驶人和危险货物运输从业人员的从业资格培训制度和管理制度,强化生理、心理条件要求和定期检查制度,加强日常交通安全学习和继续教育。严格实施交通违法记分满12分驾驶人的再教育与培训考试,推广应用体验型再教育培训设备。进一步推进营运驾驶人诚信考核工作,督促营运驾驶人自觉守法。
(六)建立完善交通事故应急保障与救助体系
提升交通事故应急保障能力。建立健全重特大道路交通事故、危险化学品道路运输事故和恶劣天气条件下突发道路交通事件应急处置联动机制。建立交通事故快速反应系统和应急救援“绿色通道”。推动交通事故救援专业化,建立交通事故紧急救援综合信息平台,提高及时抢救伤员和快速处置事故现场的能力。
推进建立道路交通事故社会救助基金。制定完善道路交通事故社会救助基金制度实施细则,建立健全协作配合机制,加强信息沟通,严密工作程序的衔接配合,加大道路交通事故社会救助基金追偿力度,确保道路交通事故受伤人员的应急救治。
(七)提高道路交通安全科学研究和科技应用水平。
加强专业研究和技术力量建设。整合现有科技资源,推动道路交通安全研究实验平台建设,完善道路交通安全工作专家咨询机制。建立国家级道路交通事故检验鉴定中心,构建道路交通事故检验鉴定体系。建立国家道路交通管理标准化技术委员会。完善交通安全产品认证制度。加强各级交通管理科技队伍建设,培养、引进交通管理专业技术人才,实行专业技术职称制度。加强交通安全领域的国际交流与合作。
强化交通事故分析及预防研究。开展重特大道路交通事故深度调查,研究驾驶人驾驶特性、道路和车辆性能与交通安全的关系,建立道路交通安全管理辅助决策系统。实现各有关部门间交通安全管理信息的共享,实施交通安全综合监管。研究道路交通安全评估技术和标准,开展区域道路交通安全评估,建立道路交通安全预警机制。
实施国家道路交通安全科技行动计划。积极推广道路交通安全科技行动计划一期项目成果,实现在全国应用。深入研究干线公路运行安全监测、干预及救援急救、城乡结合部交通安全保障、区域交通组织和优化等技术,提高重特大道路交通事故技术防范和应急处置能力。
看过“交通安全十二五规划”
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理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的过程,那么你对理财规划了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于理财规划的内容,希望大家喜欢!
成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后,您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括:
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估;
(2)预期理财结果评估;
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上,根据理财的三性原则,即流动性、安全性和变现性,设定对客户最合适的理财策略,建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化,随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动,可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试,在正确处理保障与理财的基础上,可以给出客户以下几种理财策略:
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,比较适合风险承受能力比较低的理财者,如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合:储蓄和保险占70%,债券占20%,其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,比较适合具备一定风险承受能力的理财者,如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益,比较适合具备较高风险承受能力的理财者,如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等,如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合:储蓄保险20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合,每个家庭必须拥有保险计划,只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现,保险已不仅仅具有保本安全的功能,它还兼有理财的功能,成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
看过“理财规划基础知识“
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专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划,指导人们理财和制定投资计划,规避金融风险,确保财务独立和金融安全。以下是由读文网小编整理关于理财规划师基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
看过“理财规划师基础知识“
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理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。很多人对理财规划师了解并不多,以为他们只是管理钱财的人。以下是由读文网小编整理关于理财规划师的基础知识的内容,希望大家喜欢!
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
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孩子总要学会长大的,离开父母后,小家庭如何打理?家庭又如何做好理财呢?下面一起了解下:
一、货币市场基金
肯定大家一看到“基金”这两个字就会想到有风险、会赔钱,其实这是一个错误的想法,货币市场基金不等同于其他的股票或债券型基金,货币型基金一般收益都是比较稳定,基金的净值始终是一元钱,且每天都会公布上一日的收益情况,综合来看年化收益基本都在4%以上,买卖起来比较方便,自己在电脑或者手机上就可以操作,连续性较强,每天都可以申购赎回,资金的灵活性较好,一般赎回后两个工作日资金就可以到账使用了。
二、银行短期理财产品
银行短期理财,其收益性和货币市场基金差不多,但是它的连续性较差,一般银行发售的产品多在45天-182天之间,还需要客户到银行临柜购买,到期之后如果没有合适的产品就得等新一期的理财产品出来,每个月需要存的钱也不一定当时就有理财可以买,资金的时间成本就浪费了。
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随着家庭理财观念深入人心,各种理财方式不断出现,因此理财的方式又分为传统理财及现代理财,那么你对家庭理财了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于家庭理财小知识的内容,希望大家喜欢!
可以说是余额宝将居民大众闲散的钱充分利用里起来,让居民意识到把所有的钱存放在银行的不合理性,也开始逐渐的接触和学习理财。理财规划师就向大家分享一下家庭如何更合理、更有效的进行理财。
一般来讲,银行存款是必不可少的,尽管存款的收益率比较低,但是绝对的安全和易变现却是它最大的优势(尽管银行已经允许破产了,但是这绝对是最安全的,其破产的概率甚至可以忽略不计)。
作为家庭,除了必须有少量的现金作为日用外,最好还是将家庭资金的40%作为存款放在银行,一来以备紧急之用,再者,在大的金融危机之下,股市债市很可能在短期内出现崩盘,这时,银行存款就作为家庭的保险和安身之用。
其次,一般家庭还是要有计划的购买一些保险产品,尽管保险行业的一小部分人影响了这个行业的名声,但是保险的重要性是毋庸置疑的,虽然有的家庭成员一直在缴纳五险一金,但这对于整个家庭的安定还是不够的,人寿保险、家庭成员意外险、教育基金保险等险种都是一般家庭要考虑的,这就是理财顾问常讲的“timing consumption”,将现在不必要的消费作为储蓄留到后来的时间,使家庭的支出不会出现大的波动,因此用家庭资金的20%左右购买保险是极为有前瞻性的。
另外,一般家庭可以购买一定量的银行理财产品,尽管其收益率并没有得到银行的保证,但是考虑到自身的声誉问题和社会影响,银行也不会随意代售理财,因此说其风险相对来讲还是比较低的。银行理财产品的比例一般在10%~20%为宜。
最后,理财顾问建议一般家庭购买20%左右的P2P理财产品,风险是有的,但是其收益性却是其他理财工具无可比拟的,因此选择可靠而专业的理财公司是做决定的前提。安全性仅次于银行存款的行行贷p2p理财就是家庭理财的不错的选择,其收益率一般是银行存款的4倍左右,选好这些产品,会给您的生活带来更多惊喜哦!
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掌握家庭理财的方法,可以让家庭更得心应手地理财,规避风险,提高家庭资产的效用,从而让家庭生活更为舒适。以下是由读文网小编整理关于家庭理财基础知识的内容,希望大家喜欢!
这几条理财定律你不妨看看:
4321定律:家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
72定律:不拿回利息,利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是4%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是18年。
80定律:风险投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时风险投资可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
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健康教育是学生素质教育的主要内容,是社会主义精神文明建设的一个重要方面。下面小编带你了解2017年健康教育规划,希望对你有帮助!
2017年健康教育工作计划 学校要认真贯彻执行《学校卫生工作条例》,全面贯彻党的教育方针,努力推进健康教育工作的发展,增强学生健康意识,提高学生健康水平。培养学生健康心理和百折不挠的意志品质。2017年度,我校健康教育工作紧紧围绕县疾控下达学校健康教育目标任务,开展扎实有效的健康教育工作。
一、指导思想
以提高师生健康素质为目标,结合学校实际情况,坚持树立“以人为本”、“健康”、“安全第一”的指导思想,注重预防为主,标本兼治,综合治理的原则。以干预和控制影响师生健康的危险因素、规范公共卫生行为、倡导文明健康生活方式为重点,以开展各种健康促进活动为载体,努力促进校园健康、环境健康、人群健康,实现学校全面协调发展。
二、工作目标
1.认真落实健康促进学校考核评估细则的各项要求。在组织发展、政策保障、物质环境、社会健康环境、社会关系、个人健康技能、健康服务等各方面达标,力争办出特色。
2.树起健康意识,把健康教育课放在重要地位,建立正确的健康观念,培养学生良好的卫生行为,健康的生活方式。
3.创建健康的校园环境,努力做到整洁、优美、安全、愉快和富有教育性。
4、重视慢性病健康教育工作
三、工作措施
1.加强组织建设,提高健康管理水平
认真贯彻关于加强爱国卫生工作的批示,组织学校有关人员认真学习《学校卫生工作条例》、《传染病防治法》,充分认识搞好学校环境卫生和个人卫生的重要性和必要性,明确学校是社会精神文明建设的重要阵地,只有搞好环境卫生和个人卫生,才能创设良好的育人环境,使学生健康地成长。
2.加强组织管理,充分发挥健康教育人员作用
健教人员组织开展健康教育课,已成为学校重要的一部分。也是宣传健康知识的主要渠道,通过学生把健康知识带给每个家庭,形成良好效益。学校积极开展健康教育课,做到学生有教材,有笔记,有年终考核成绩。另一方面使学生能够身心健康,减轻学习压力。使健康教育多层次、渠道广、领域宽,成为建设“健康校园”必不可缺一部分。
3.加强环境卫生,创设良好的育人环境
响应号召,积极开展绿化、净化、美化学校环境。积极开展全国爱国卫生活动,推进学校的整体卫生水平。努力创设整洁、文明、优美的学习环境,陶冶师生的情操。督促学校每周进行集体打扫卫生。
4.加强慢性病健康教育。
(1)建立组织、完善网络、落实责任
为加强对慢性病的综合防治工作的领导,我校专门成立了慢性病防治工作领导小组,负责全校慢性病综合防治工作的组织领导、工作协调。开展综合防治工作,具体安排业务指导、人员培训、检查考核
等,将慢性病防治的健康教育工作纳入学校工作计划,明确了工作职责与任务,从而建立慢性病防治网络和工作小组。
(2)广泛宣传、开展教育,提高认识
为提高广大师生特别是慢性病高危人群的自我防病能力,根据校内慢性病高危人群的特点,利用各种形式如:广播、讲座、健康教育专栏等,有针对性的开展健康教育,普及慢性病防控知识,倡导合理膳食、适量运动、戒烟限酒、心理平衡等健康生活方式,减少危险因素。全面落实健康教育课,保证每周一节,结合地方和学校特点,保证有每学期一课时的慢性病防治健康内容。并有统一教案,课件。
(3)改善环境、经常督促、有效预防
努力改善师生的学习办公环境,保证空气清新、无噪音,光线充足,学具合格。要求全体教师及时督促学生良好的习惯养成,如注意读写姿势、卫生习惯等。
(4)全民健身、保证时间、提高免疫力
深入开展全民健康运动,认真组织阳光体育一小时活动,保证足够的时间,保证活动项目,要有检查、要有成效。重视学校体育工作,上好体育课,组织好晨锻课间活动及冬季的长跑,有效提高全体师生的免疫力,预防各种慢性疾病的发生。
(5)定期体检、及早发现、有效控制
师生定期体检,发现疾病及时治疗有效控制进一步的发展,对于学生中常见病、慢性病定期开展检查和治疗工作。
5.认真做好学生体质监测工作及统计工作
每年的体质监测工作与上半年完成,根据有关部门规定,学校应做好体质监测(即体检)提前准备工作,要求班主任做好学生体检思想准备工作及通知工作,让大家了解体检的重要意义,配合医生顺利完成体检工作。体检结束后做好体检结果统计工作,及时准确上报相关表格。
6.积极开展学生常见病防治工作,增强学生体质。在此项工作中,本中心始终坚持“预防为主,治疗为辅,”积极开展“六病” 防治工作,一预防龋齿、沙眼、近视为重点。主要开展工作:
(1)关于预防龋齿教育学生从小养成早晚刷牙,饭后漱口,睡前不吃零食的良好习惯,定期检查口腔和牙齿,确保龋齿早发现早治疗。
(2)对于预防沙眼工作中,教育学生注意用眼卫生不与别人共用一条毛巾,要经常杀菌消毒。不要用手揉搓眼睛,如果发现沙眼要及时治疗。特别要发现一人患病全家预防,有效制止疾病人与人直接传播及蔓延。
(3)教育学生从小养成良好卫生习惯,认真做眼保健操。做好眼保健操质量监督检查工作,提高学生做操质量。做好视力检查和防近工作,严格控制近视率。
(4)督促学校对有疾病的学生及时通知家长带学生到医院确诊并将资料反馈给学校,督促学校将及时通知体育教师,注意学生运动负荷,防止意外事故的发生。
7.继续加强学生疾病的巡视工作和相关疫情登记报告
督促学校卫生老师,加强对学生因病缺课的统计检疫工作,以利学生常见病及传染病的动态观察,发现疾病做到早发现,早治疗,提高学生出勤率。认真做好学校治疗收集汇总工作,及时上报疾控中心。
8、建立健全健康教育组织机构
为加强对办事处的健康教育工作的领导,成立学校健康教育工作领导小组,负责健康教育工作的组织、领导和协调。
组 长: 马兆成
副组长 翁 延
组 员: 杨占军 纳洪忠 张涛 雷旭峰 王婷及各班班主任 李 俊 小 学 2017年2月
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对于城市规划这种专业,你知道怎样才能学好它吗?下面是读文网小编总结的经验,希望对大家有帮助!
良好的学习环境和生活环境对我们的学习都是非常重要的,所以大家平时多相互激励、相互督促;能够形成彼此之间有力的影响。
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人工定额反映的是生产工人在正常施工条件下的劳动效率,表明每个工人生产单位合格产品所必需消耗的劳动时间,或者在一定的劳动时间内所生产的合格产品的数量。下面我们具体了解下人工定额制定方法。
1.技术测定法: 是根据生产技术和施工组织条件,对施工过程中个工序采用测时法,写实记录法,工作日写实法,测出各工序的工时消耗等资料,在对所获得的资料进行科学的分工,制定出人工定额的方法.
2.统计分析法:统计分析法是把过去施工生产中的同类工程或同类产品的工时消耗的统计资料,与当前生产技术和施工组织条件的变化因素结合起来,进行统计分析的方法。这种方法简单易行,适用于施工条件正常、产品稳定、工序重复量大和统计工作制度健全的施工过程。但是,过去的纪录,只是实耗工时,不反映生产组织和技术的状况。所以,在这样条件下求出的定额水平,只是已达到的劳动生产率水平,而不是平均水平。实际工作中,必须分析研究各种变化因素,使定额能真实地反映施工生产平均水平。
3.比较类推法:对于同类型产品规格多,工序重复、工作量小的施工过程,常用比较类推法。采用此法制定定额是以同类型工序和同类型产品的实耗工时为标准,类推出相似项目定额水平的方法。此法必须掌握类似的程度和各种影响因素的异同程度。
4.经验估计法:根据定额专业人员、经验丰富的工人和施工技术人员的实际工作经验,参考有关定额资料,对施工管理组织和现场技术条件进行调查、讨论和分析制定定额的方法,叫做经验估计法。经验估计法通常作为一次性定额使用。
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波兰,全称波兰共和国(波兰语:Rzeczpospolita Polska),中国古称孛烈儿,是一个中欧国家,1918年11月11日恢复独立,西面与德国接壤,南部与捷克和斯洛伐克为邻,东部与乌克兰和白俄罗斯相连,东北部和立陶宛及俄罗斯接壤,北面濒临波罗的海,地势北低南高,中部下凹。波兰国家起源于西斯拉夫人中的波兰、维斯瓦、西里西亚、东波美尼亚、马佐维亚等部落的联盟。今天小编带给大家的是波兰旅游攻略,希望对大家有帮助。
GETTINGTHERE&AWAY飞机
奥科齐(Okecie)机场是波兰最大的国际机场与对外连络的中心,距离市区约十公里,是波兰航空公司(LOT)全球航线的总部,拥有新式的 航站大厦、里面除了出入境室、免税商场、旅馆服务中心、银行、候机 室、餐厅、邮电和租车柜台外,机场飞航安全设备也都不错,拥有最一流 设计的飞行跑道和滑行道。从这里起飞的民航机,可以和莫斯科及东欧各国联络,航行时间大约只需一至两小时。由丹麦的哥林哈根前来约一小时十五分钟,自英国伦敦 前来需两小时二十五分,由法国巴黎来需要两小时零五分,也有直飞美国 纽约、芝加哥和加拿大蒙特利尔的航班。与国内各地也有密集的班机往 来。从机场到市区,有巴士和计程车服务,波兰航空公司也备有专车往返 机场与市区的各大旅馆间。
火车波兰国营火车是长途旅行最好的选择,价格比搭巴士便宜。火车站信息公告牌会以英文字母顺序列出站名以及该站的火车时刻。出发时间 (Odjazdy)以黄色标示,抵达时间(Przyjazdy)以白色标示,区间车 (Ekspresowy)以红色标示,同时会在火车班次前写上“IC”或“EC”。直 达车(Pospiezny)通常标是红色,速度最快;慢车 (Osobowy)标黑色,速 度慢但比直达车便宜了35%。在波兰旅游以华沙为起始点往四周各个景 点,搭乘火车相当经济享受,沿途都有服务人员随时供应免费的饮料和点 心。所有的区间车和直达车都要预先订好座位,通常在看板上会有个框标明R字母,你可以向售票员要求 “Miejscowka”,就是预约的意思。最好 在上车前就买好票。车票有一般和优待两种:学生和老人可享半价优待,但外国人不得买优待票。要注意的是,外国人不得使用波兰国内线的公车或火车的优待 票,如果没有波兰身份证而使用优待票,被查到后可是会被罚高额的罚 款。星期天的车票打八折,而且所的车票都是当日有效,买票可能得排很 长的队伍,最好是在车站或特约经销点事先买好票。火车站并不广播列车 靠站与否,而且有时候标示很不明显,需要多加留心,必要时多询问列车 员。
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千岛湖,国家5A级景区。位于浙江省淳安县境内(部分位于安徽歙县),是世界上岛屿最多的湖,它地处长江三角洲的腹地,是上海经济区和我国东南一流风景旅游城市杭州的“后花园”。是1959年我国建造的第一座自行设计、自制设备的大型水力发电站——新安江水力发电站而拦坝蓄水形成的人工湖,是国家一级水体。由于上游注重环境保护,千岛湖水在中国大江大湖中位居优质水之首。千岛湖景区总面积982平方公里,其中湖区面积573平方公里,因湖内拥有星罗棋布的1078个岛屿而得名。杭州千岛湖与加拿大渥太华西南200多公里的金斯顿千岛湖、湖北黄石阳新仙岛湖并称为"世界三大千岛湖"。今天小编带给大家的是杭州千岛湖自驾游,希望对大家有帮助。
梅峰观岛
千岛湖海拔最高的岛屿,位于千岛湖中心湖区西端的状元半岛上,距千岛湖镇12公里。它以群岛星罗棋布、港湾纵横交错、生态环境绝佳而被确定为千岛湖的一级景点。“不上梅峰观群岛,不识千岛真面目”,300余座大小岛屿,是目前千岛湖登高揽胜的最佳处。原国家旅游局局长刘毅在登上梅峰观景台忍不住为眼前妙景题下“梅峰奇观”四字横匾。
梅峰景区目前开发有:“登高观岛”、“水上泛舟荡漾”、“逛果园”、“森林野趣游”、“缆车观光”、“梅峰滑草”、“梅开五福”等特色旅游项目,景区内拥有丰富的特色景观:带香归、连理松、芸香园、兰花潭、双风桥、紫沙坡、万枝梅海……具有“金龟背负一青松,雪压水沁她从容”之写照的“迎客松”更是堪称千岛湖一绝。[3]
猴岛
原名云蒙列岛,由十余青翠的大小岛屿组成。中国科学院利用水困法,使这里成为名副其实的猴岛。猴王德高望重,有长者风范,母猴相夫教子,猴群家庭祥和。上得岛去,与机灵的猴儿嬉戏一番,野趣十足。岛上猴子众多,有在树上的,也有在地下的,可以喂食,但禁止空手逗猴,岛上猴子大多吃菜叶、花生、橘子皮等,还有灵猴可供合照。
孔雀岛
坐落在千岛湖中心湖区与东南湖区交界处的界牌岛山,这里林木葱翠,空气清新,在此观孔雀开屏,赏孔雀群飞,看孔雀觅食,听孔雀欢叫,和成群孔雀合影。
龙山岛
古为浙西名胜。1959年秋,由于新安江水库建成蓄水,龙山便成了龙山岛。岛上建有海瑞祠,飞檐翘角,从海瑞祠拾级而上,约行五百级石阶小径可直达宁古钟楼。楼内置一宁代铁钟,游人可乘兴撞钟觅趣,亦可眺望湖光山色,隔水遥望县城千岛湖镇雄姿,领略一番世间少有的人间美景。
清心岛
山坡平缓,林木葱茏,很适应梅花鹿的放养和栖息,也适宜游人逗鹿拾趣。游人登岛进门,过凉庭,漫步林中,活泼可爱的鹿会立即前来欢迎。这时,您可买上一束鲜嫩的树叶给鹿喂食,看到那一头头的鹿向您摇嘴乞食,别有一番温馨、自然的野趣。
霭云洞
在建德市西南35公里、铁帽山北坡。每逢雨前团团云气从洞中逸出,飘浮飞散,成为特有奇观。
景区在千岛湖中以游客满意率最高,旅游项目最丰富,年接待游客量最多,经济和社会效益最佳而容获“千岛湖最优景点”、“星级服务优秀单位”、“浙江省消费者信得过单位”等多项荣誉。并率先通过了ISO9001质量管理体系和ISO14001环境管理体系认证。
锁岛:是锁的世界。现有十六万把各式心锁挂满全岛,建有开心锁、智慧锁和十二生肖挂锁广场供游客参与开锁和挂锁许愿。我国第一座锁具博物馆——中华锁展馆和获世界基尼斯之最的平安锁也在此安家,展示了我国博大精深的锁文化。
鸟岛:是鸟的乐园。辟有百鸟园、珍鸟园、孔雀苑、猛禽园、鸟语长廊和飞鸽广场等赏鸟逗鸟游览区。跟鹩哥、八哥对话,观看鹦鹉表演,其乐无穷。当成群的鸟儿停在你的手上啄食,则有回归大自然的亲切感受。
真趣园:蹦床、摇椅、滑梯等项目任你选择,去找回一份童年纯真。在此你可以欣赏到淳安地方特色的两大民间文艺--睦剧和曾获全国民间艺术表演“山花奖”的跳竹马。此外还可以去五龙餐馆品尝千岛湖特色餐饮。
奇石岛:采集了全国各地的景观石、象形石、抽象石等六大类千余件,其中有中国“四大名石”之称的灵壁石、太湖石、英石。并建有石艺馆、得元亭、铁井等游览项目。
鱼乐桥:集观鱼、戏鱼和水上交通于一体的水上浮桥,是千岛湖淡水鱼观赏基地。有重达100余斤的青鱼,号称“白娘子”的大白鳙鱼。其中群鱼争食是这里的一大奇观。
幸运桥:全长230米,是国内目前跨度最大的水上浮桥,素有“走过幸运桥祝君走好”之说。千岛湖垂钓中心依桥而建,可在此垂钓、品茗、休闲。
状元桥:是一条钢索桥,惊险刺激,有惊无险。是为纪念“三元宰相”商辂及方逢晨、詹睽等三状元而建。人称“状元桥上走一走,高中状元就是我”。
黄山尖
位于东南湖区珍珠半岛,距千岛湖镇西园旅游码头5公里,游艇行驶仅需6分钟,景区内碧波万顷,风光旖旎,岛屿千姿百态,疏密有致,宛如一串串珍珠洒落在湖面上。
三潭岛
三潭岛位于千岛湖中心湖区与东南湖区交界处,距千岛湖镇10千米,景点占地面积80公顷,主要由山寨遗风、娱乐参与和特色餐饮等三大区块组成。山寨遗风区设有民间用品陈列馆,山越文化馆,酒楼茶肆及服务中心,在这儿可欣赏到民间歌舞、现场麻绣、茶艺表演等本地民间风情。
娱乐参与区设有鹿苑、蛇园、放生园、山涧溪流、晃晃桥、同心乐园。在这里你可观看多种珍稀动物,与动物嬉戏交流、擂鼓观潮,临水而渔,找回童真,体会惊险和刺激。特色餐饮区建有800余平方米的特色餐厅,可让您享用独具本地特色风味的美味佳肴和山珍野味。
桂花岛
桂花岛位于距密山岛两公里处,传说中这里是龙女牧羊之处。因岛上桂花遍地,人们称之为桂花岛。 桂花岛是一处典型的喀斯特地貌景观。岛上桂花飘香,怪石林立,曲径通幽,有“嫦娥奔月”、“后羿射日”、“桂林戏兔”、“千岛湖雾森”等参与性项目,特色鲜明。
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