为您找到与反洗钱义务机构建立健全洗钱风险管理体系的做法和经验相关的共200个结果:
产品质量检验机构是指承担产品质量监督检验、仲裁检验等公证检验工作的技术机构;产品质量义务是指产品质量法律关系的主体,必须为一定质量行为或者不为一定质量行为,以满足对方利益需要的责任。下面由读文网小编为你介绍产品质量检验机构与义务相关司法经济法考点知识。
生产者的义务包括作为的义务和不作为的义务。
1.作为的义务。
(1)产品质量应符合下列要求
:①不存在危及人身、财产安全的不合理危险,有国家标准、行业标准的应当符合该标准。
②具备产品应当具备的使用性能,但是对产品存在使用性能的瑕疵作出说明的除外。③符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准,符合以产品说明、实物样品的方式表明的质量状况。
(2)包装及产品标识应当符合下列要求:
①特殊产品(如易碎、易燃、易爆的物品,有毒、有腐蚀性、有放射性的物品,其他危险物品,储运中不能倒置和有其他特殊要求的产品)其标识、包装质量必须符合相应的要求,依照规定作出警示标志或者中文警示说明。
②普通产品,应有产品质量检验的合格证明,有中文标明的产品名称、生产厂的厂名和地址;根据需要标明产品规格、等级、主要成分;限期使用的产品,应标明生产日期和安全使用期或者失效日期;产品本身易坏或者可能危及人身、财产安全的产品,有警示标志或者中文警示说明。
2.不作为的义务。主要包括:
(1)不得生产国家明令淘汰的产品;
(2)不得伪造产地,不得伪造或者冒用他人的厂名、厂址;
(3)不得伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志;
(4)不得掺杂、掺假,不得以假充真、以次充好,不得以不合格产品冒充合格产品。
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随着人民币升值,国际热钱涌入国内,洗钱活动猖獗的国内外形势,人民银行全面实施风险为本的监管,要求金融机构需从思想上明确认识和表述机构自身洗钱高风险产品的风险情况,并从队伍建设、制度建设、手段工具方面多管齐下,抓住重点,找准切入点,开创反洗钱工作新局面。到目前为止,金融机构对高风险产品开展反洗钱管控工作的执行情况和效果如何呢?带着这个问题,笔者深入湛江市21家银行、31家保险公司和18家证券公司进行调研,分析金融机构高风险产品反洗钱管控存在的问题,探讨对策。
要对高风险洗钱产品进行有效管控,除建立开展客户身份识别、资料保存、客户风险等级划分等内控制度外,还应补充制定“认识和表述洗钱高风险产品”等方面的内控制度,同时还要构建产品风险评估机制,建立适当的风险产品评估标准和合理的工作流程。金融机构对高风险产品进行反洗钱管控的制度一般由金融机构法人所在总部的法律合规部门制定,然后逐级转发到分支机构执行。调查发现,目前只有1家银行和1家保险公司在反洗钱工作制度中提到高风险金融产品的反洗钱工作,其它58家金融机构总部都没有制定相关制度。仅有的2家金融机构提及高风险洗钱产品,但也只是片面的轻描淡写,不具有全面性和可操作性。如中国邮政储蓄银行信贷业务产品的洗钱风险评估机制大多仅在业务操作规程或业务管理办法中有所体现,内容较为粗略,流程不明确,可操作性不强。
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国际社会对特定非金融行业反洗钱工作可供借鉴的经验相对较少。特定非金融行业反洗钱工作因涉及行业的特殊性、复杂性,与金融机构反洗钱工作相比,存在以下操作难点:
(一)报告主体数量众多,法律很难毕其功于一役。与金融机构相比特定非金融行业跨度大,企业数量众多,资质各异,经营业务范围差异较大。面对众多的特定非金融机构,要制定统一的反洗钱可疑交易监测报告制度,难度较大。同时由于企业数量多而杂,如果强制要求特定非金融机构履行反洗钱报告制度,反洗钱行政主管部门将面临较大的监管成本。特定非金融机构的反洗钱意识相对薄弱,对洗钱的概念、特征、危害以及反洗钱的意义等都缺乏足够的了解。由于担心履行反洗钱义务会影响到与客户的关系,企业和有关部门主动配合反洗钱的意愿较低。
(二)行业主管部门不明确,行业间协调难度大。部分特定非金融机构主管部门不明确。开展反洗钱工作需要其行业主管部门在制定规则、监督管理和教育培训等方面予以合作,特定非金融机构履行反洗钱的相关义务,要支付相应的成本,包括制度的建设与专门岗位的设置成本、员工的培训成本、记录保存和报告成本、识别的机会成本等。因此,报告主体客观上缺乏履行反洗钱义务的动力。国内外反洗钱工作的成功经验表明,反洗钱工作需要全社会的广泛支持,尤其需要各职能部门的密切合作。目前,我国已经建立了反洗钱部际联席会议机制,在整合组织、资源和协调有关机构和部门的工作方面起到了一定作用,但这只是一个松散的组织,协调功能有待进一步加强。
(三)难以确定可疑交易类型,信息获取难度较大。已经披露的有关特定非金融机构的可疑交易案例很少,加之洗钱的隐蔽性,决定了难以准确界定特定非金融机构的可疑交易的判断标准与类型。一些可疑交易如购买房屋总价是否超过购房人的购买能力,是很难进行量化的,需要可疑交易的报告主体根据自己行业的工作流程、业务经验和掌握的情况进行判断,主观性较大。同时,要从特定非金融机构获取能够判断交易是否可疑的足够信息,难度较大。#p#副标题#e#
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特定非金融机构包括从事房地产销售、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、典当行、支付清算机构以及律师事务所、会计师事务所等机构。近年来,随着反洗钱监管的不断深入,制度不断完善,犯罪分子通过金融机构进行洗钱的成本和风险越来越大,洗钱活动和风险有向特定非金融机构转移的趋势。《反洗钱法》虽然已将特定非金融机构原则上纳入了反洗钱义务主体范围,但对于特定非金融机构在反洗钱工作中的定位、范围、履行反洗钱义务主体等无明确规定,不利于我国反洗钱工作的进一步开展。近期,我们对西安地区房地产、典当等特定非金融机构履行反洗钱义务情况进行了摸底调查,并参阅了大量案例资料,对特定非金融机构洗钱风险及防范有了新的探索。
洗钱分子通过特定非金融机构洗钱的形式日益多样化,对我国反洗钱工作提出了严峻挑战,防范和打击特定非金融机构的洗钱行为,首先应解决立法问题。但针对特定非金融机构反洗钱立法,尚存在诸多难点,既有原则问题,又有操作问题,需要进一步明确。
(一)特定非金融机构的概念、范围及法律定位的界定问题。世界各国反洗钱立法和国际组织公约对反洗钱义务主体范围规定不一,如金融行动特别工作组(FATF)2003年版反洗钱《四十项建议》明确规定了承担反洗钱义务的特定非金融机构的范围包括:赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士、会计师、信托和公司服务提供者等。在我国,许多带有金融服务性质的业务和机构并未纳入非金融机构范围监管,或者未制定法律进行规范,以律师和会计师行业尤为明显。
(二)明确特定非金融机构的具体反洗钱义务问题。《反洗钱法》规定了特定非金融机构应当履行与金融机构同等的义务,但在现实当中,两者是履行同等的义务还是适当区分,有所差别,特定非金融机构是否需要承担特有的义务,涉及许多复杂的因素,如特定非金融机构业务复杂而宽泛,内容各不相同,按照对金融机构的要求全面履行反洗钱义务,势必加大其运营成本,影响特定非金融机构的正常经营。
(三)特定非金融机构反洗钱义务的法律规定出台方式问题。《反洗钱法》规定了特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定,如果以法律修正案的形式发布,则要随着特定非金融机构内容的不断拓展和延伸,随时修改法律,影响法律的稳定性;如果以部门规章颁布,则法律级次太低,损害反洗钱法律体系的完整。#p#副标题#e#
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草莓营养丰富,果肉中含有葡萄糖、果糖、蔗糖、柠檬酸、苹果酸、水杨酸、氨基酸、果胶等营养物质。草莓芝士蛋糕应该要怎么做呢?接下来,读文网小编跟你分享草莓芝士蛋糕的做法。
首先不买畸形草莓。正常生长的草莓外观呈心形,但有些草莓色鲜个大,颗粒上有畸形凸起,咬开后中间有空心。这种畸形莓往往是在种植过程中滥用激素造成的,长期大量食用这样的果实,有可能损害人体健康。特别是孕妇和儿童,不能食用畸形莓。
挑选的时候应该尽量挑选色泽鲜亮、有光泽,结实、手感较硬者;太大的草莓忌买,过于水灵的草莓也不能买;最好尽量挑选表面光亮、有细小绒毛的草莓。
草莓芝士蛋糕的相关做法:
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草莓适用于肺热咳嗽,食欲不振,小便短少,暑热烦渴等症的人食用。你了解草莓奶油蛋糕要如何做吗?接下来,读文网小编跟你分享草莓奶油蛋糕的做法教程。
最佳的保存环境是保存在接近零度但不结霜的冰箱。除此之外,亦有使用紫外线或惰性气体保存。急冻亦是其中有效的保存方法。
草莓奶油蛋糕相关
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草莓含有丰富的鞣酸,在体内可吸附致癌物质,有防癌和抗癌的作用。你了解草莓芝士蛋糕的做法吗?今天,读文网小编为大家推荐草莓芝士蛋糕的家常图解做法。
1.明目
草莓中所含的胡萝卜素是合成维生素A的重要物质,具有明目养肝作用。
2.滋补调理
草莓对胃肠道和贫血均有一定的滋补调理作用。
3.降血脂
草莓除可以预防坏血病外,对防治动脉硬化,冠心病也有较好的疗效。
草莓芝士蛋糕的相关做法:
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草莓清洗可以用自来水不断冲洗,流动的水可避免农药渗入果实中。你了解草莓生日蛋糕要如何做吗?接下来,读文网小编跟你分享自制草莓生日蛋糕的做法。
1.先将5个鸡蛋分离,蛋清打入一个无水无油的盆。
2.蛋黄打到另外一个盆里。
3.蛋黄碗里倒入牛奶,加入适量的白糖20克,放一点点盐(2勺),增加甜感。
4.将50克糖大致分成3份,打发蛋白打出起泡后,加一份糖打发。
5.打蛋器先从1到3再5档,打发到蛋白有细腻的泡沫时,加入一份糖
6.打发到表面有淡淡的纹路的时候在加入一份糖,将蛋白打发到干性发泡,就是打蛋器停止后抬起的时候蛋白能拉出短小尖角。放根筷子也不会倒。(将打发好的蛋白暂时放入冰箱冷藏防止消泡。)
7.将蛋黄稍微打散。烤箱150度预热。
8.面粉过筛,让颗粒磨过去。面粉倒入蛋黄糊中。
9.刮刀取小一部分蛋白铲到蛋黄糊里,不要转圈,要用切拌的方式。
10.拌好。
11.把蛋黄糊倒在蛋白里,从底部翻起来往下拌,并且是快速的。混合时间和打发蛋白一样长,是有必要的。搅拌均匀,让面糊看起来很细腻、舒服。
12.倒入面糊模具,不能倒满。模具无油无水!用刮刀将面糊表面划过,让面糊表面平整。(之后要立即烤,不能延时。)拿起模具放在桌上轻震6下,放烤箱,150度烤30分钟。20分钟后时,会涨起。如果上色过深 要加盖锡纸。30分钟后,温度低不会开裂。调高点温度,170度的再烤30分钟。(要看自家的烤箱脾气,自行调整温度)
13.取出,轻震一下,倒扣在四面透风的烤网上,30分钟后脱模:拿正面,用手轻轻往里方向,绕一圈,借助于抹刀划分离底。
14.在蛋糕表面和中间各均匀抹上一层奶油和草莓片,然后,根据喜好在表面摆上草莓、巧克力等点缀,即可。
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草莓含有大量维生素C,不仅可使皮肤细腻、富有弹性,而且对防治皮肤黑色素沉淀有良好效果。你想自己动手做草莓纸杯蛋糕吗?那么,现在读文网小编就来分享草莓纸杯蛋糕的具体做法步骤,希望你能喜欢这个做法。
1.所有材料准备齐全。
2.牛奶,玉米油,13克细砂糖,放入盆中,搅拌均匀。
3.蛋黄打入奶油混合液中,蛋清打入另一个无水无油的盆中。
4.蛋黄打散,混合均匀,将低粉筛入蛋黄糊中,翻拌均匀。
5.蛋清分三次加入细砂糖,然后打到干性发泡。
6.取三分之一蛋白霜在蛋黄糊中,翻拌均匀。
7.蛋糕糊倒回蛋白霜中,继续翻拌均匀,烤箱预热140度。
8.将蛋糕糊放入纸杯中,大概7分满就可以了,我的蛋糕糊放的有点多,嘿嘿
9.放入烤箱,烤制35分钟左右。
10.35分钟后,取出纸杯,倒扣起来。
11.取适量淡奶油,加入相应的细砂糖,打到9分发,装入裱花袋。我用的德尔惠2D裱花嘴。
12.取一个纸杯反过来,挤上奶油。
13.将事先洗干净,擦干水分的草莓一分为二,装饰到蛋糕上。
14.草莓奶油纸杯蛋糕颜值挺高哦。
15.放入盒子,带出门跟朋友分享,很开心哦!
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草莓在饭前食用,可刺激胃液的分泌,帮助消化,可用于食欲不振、餐后腹胀等病症,并具有生津养胃之效。你了解草莓千层蛋糕要如何做吗?接下来,读文网小编跟你分享草莓千层蛋糕的做法步骤。
1.上面配方的糖和奶油是做8寸皮子的量。 奶油部分就再准备40g白糖,400ml淡奶油和适量水果。
2.鸡蛋加入白糖打散,黄油隔热溶化慢慢加入蛋糊中搅拌至完全融合。(如果气温很低就要隔着40度左右的温水打,不然黄油会冻结。)再加入奶油牛奶搅拌匀。
3..面粉过筛搅拌,搅拌好的面糊要过3次筛。
4.煎皮:取适量面糊倒入平底锅,转动平底锅快速将面糊铺满整个锅子。(锅不用刷油)整个饼皮中间起泡是可以出锅。(或者稍微用力晃动平底锅,饼皮可以整张移动时)。
5.出锅诀窍:准备好一张油纸,平底锅轻轻往下一抖,面皮就掉下去了,并且不会烫到手。配方的量可煎13-15张皮,我这次煎了15张。
6.按各自喜好准备一些水果。
7.草莓用适量盐水浸泡洗净沥干水分。芒果木瓜去皮切粒放冰箱备用。
8.400ml奶油加40g的糖粉打发,取一张皮抹上奶油。底是分次抹奶油共铺3张皮。
9.用奶油铺个圈,(边留一公分)把水果放中间。再往里面抹奶油。
10.往里面抹奶油。铺上皮抹奶油,再重复铺皮抹奶油共铺3层皮。
11.同上步奶油抹圈中间加入水果,往里面抹奶油,铺皮抹奶油,再重复铺皮抹奶油共铺3层皮。
12.同上步奶油铺圈中间加入水果,再往里面抹奶油。铺皮抹奶油,重复铺皮抹奶油共铺3层。
13.抹奶油铺皮,重复共3层,15张皮刚好用完。盖上保鲜膜放冰箱2小时以上口味更佳。
14.最后铺上奇异果和草莓装饰一下。
15.切开侧面看觉得千层蛋糕特别美。冰镇过后的芒果千层蛋糕冰冰凉凉会更可口好吃哦,入口即化又不腻。
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草莓对胃肠道和贫血均有一定的滋补调理作用。你了解草莓奶油蛋糕卷的做法吗?那么,现在读文网小编就来分享草莓奶油蛋糕卷的具体做法步骤,希望你能喜欢这个做法。
1.蛋黄加植物油、牛奶,充分混合均匀,因为后面还放奶油夹心,已经有足够甜了,所以蛋黄里没有再放糖
2.面粉、抹茶粉过筛混合
3.将面粉抹茶粉倒入蛋黄液中
4.搅拌均匀无颗粒状
5.蛋清用的绵白糖准备好
6.用电动打蛋器将蛋清打出粗泡后,加入三分之一白糖,低速转高速,打到细腻泡沫时,加入三分之一白糖,出现纹路时加入剩下的白糖
7.蛋白打到湿性发泡,提起打蛋器,蛋白呈现大弯钩
8.取三分之一蛋白入蛋黄面粉糊中,翻拌均匀,此时烤箱开始预热170度
9.将翻拌均匀的面糊倒回到蛋白盆中
10.翻拌成细腻有光泽的蛋糕糊
11.蛋糕糊入长35厘米宽25厘米的烤盘中,烤盘中提前铺好油纸,表面用刮板刮平,轻震几下,震出大的气泡
12.入预热好的烤箱中层,170度,上下火,15分钟左右,蛋糕出炉后,将其拖出烤盘,置于晾架上,撕去周边的油纸,上面再覆盖一张干净的油纸,防止水份过度蒸发
13.5分钟后,将蛋糕片翻面,撕掉底部的油纸,然后再重新覆盖在上面,防止水份过度蒸发
14.利用蛋糕散热的时间来打发奶油。奶油要提前24小时在冰箱冷藏后,奶油和白糖的比例为10:1,200克淡奶油放20克白糖就可以了
15.用电动打蛋器中速将奶油打到发泡阶段,即奶油打到不流动即可
16.蛋糕体还有手温的状态时,翻面,在起始部位切十字格,不要划透蛋糕体,这样有利于卷起
17.表面抹打发好的淡奶油,起始位置略厚些,收尾部分可薄一些
18.在起始位置铺上大小适当的草莓,草莓要提前清洗干净,擦干表面的水份
19.卷成蛋糕卷后,用油纸包裹好入冰箱冷藏30分钟后再取出,切去两端不规则的部位,在表面撒上糖粉装饰用
20.蛋糕卷无论是自家吃还是送人,都很漂亮
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草莓富含氨基酸、果糖、蔗糖、葡萄糖、柠檬酸、苹果酸、果胶、胡萝卜素、维生素B1、B2、烟酸及矿物质钙、镁、磷、钾、铁等营养元素。平时生活中你会做八寸草莓奶油蛋糕吗?下面,读文网小编来为你介绍八寸草莓奶油蛋糕的做法。
首先不买畸形草莓。正常生长的草莓外观呈心形,但有些草莓色鲜个大,颗粒上有畸形凸起,咬开后中间有空心。这种畸形莓往往是在种植过程中滥用激素造成的,长期大量食用这样的果实,有可能损害人体健康。特别是孕妇和儿童,不能食用畸形莓。
另外,由于草莓是低矮的草茎植物,虽然是在地膜中培育生长,在生长过程中还是容易受到泥土和细菌的污染,所以草莓入口前一定要把好“清洗关”。
第三,草莓最好在饭后吃,因为其含有大量果胶及纤维素,可促进胃肠蠕动、帮助消化、改善便秘,预防痔疮、肠癌的发生。
另外,不少人喜欢把草莓切成块儿,拌在酸奶或牛奶里一起食用,专家指出,从营养学角度讲,这样做不合理。因为草莓中的成分会影响酸奶和牛奶中钙的吸收,还会降低乳蛋白的吸收率。
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草莓含有丰富的维生素和矿物质,每百克含维生素C高达80毫克,远远高于苹果和梨。你了解草莓奶油蛋糕的做法吗?下面是读文网小编给大家整理草莓奶油蛋糕的做法。
1、抗癌
草莓中所含花青素和儿茶素具有抗癌作用,不仅能一直癌细胞增殖,还可以有效防止健康细胞发生癌变。常吃草莓可以减低患乳腺癌、结肠癌、前列腺癌和皮肤癌的风险。
2、防治心血管疾病
草莓的抗氧化剂通过降低低密度脂肪蛋白来降低心血管疾病,防止胆固醇积聚附着在动脉上,改善血管功能和血压,防止动脉粥样硬化。
3、护肤
不良的饮食习惯、阳光照射和环境中的污染物都会导致皮肤老化、引发炎症。草莓中的抗氧化成分可以改善肤色、减少皱纹产生和患皮肤癌的风险。因为草莓是一种很好的抗氧化成分来源,如没食子酸、黄酮醇。
4、防老年痴呆
花青素可以提升脑部健康,提高人脑的认知能力,在老年人人群中的作用尤其明显。老年人多吃草莓可以预防老年痴呆和健忘。
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