为您找到与制定绩效计划是绩效管理的核心环节对还是错相关的共200个结果:
大家都知道理财现在已经成为了人们生活中最重要的事情,所以制定理财计划非常重要,那么2016如何制定理财计划?下面读文网小编为您制定一套理财计划。欢迎阅读。
光存钱还不行,还得投资理财。但是投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,可以试着先购买国债和定投基金。
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作为一名中学生,有必要提前培养理财能力,去尽早适应以后的社会。初中生首先应该要学会制定理财计划。下面由读文网小编为你分享一篇初中生制定的理财计划的内容,以供参考。
1.建议学生有规律的统筹自己的零花钱。
2.建议同学有计划的把自己的零花钱进行分开管理,一部份进行活期存款,以供每日的日常开支;一部份进行一年的定期存款,预计未来几年中国将进入持续的升息阶段,同时也可以保证资金的稳定增值;一部份进行投资,如:投资股票、投资债券、投资基金、投资期货、投资邮票、投资艺术品或古董等,目前适合中学生的投资项目我们认为有:基金投资、邮票投资、艺术品或古董投资。
3.学会消费,懂得必要的消费规矩。形成正确地花钱,算账的观念,更加合理的消费观念,逐步养成良好的生活习惯。比如生活中需要购买东西时,需明白哪些该买,哪些买了划算。
4.要懂钱来之不易。要正确认识钱的作用和地位,懂得钱是劳动成果,珍惜父母劳动成果,不奢侈浪费,养成勤俭节约的良好习惯。
5.找机会参加储蓄存款,增加金融知识。如将逢年过节、过生日、长辈或亲友送的压岁钱、贺礼等进行零存整取,自已计划管理,体验理财的滋味。
6. 获得一些投资知识更合理的安排自己的假期活动。可以集邮、集币等,有机会可以学习购买基金、债券。
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工作计划是行政活动中使用范围很广的重要公文,也是应用写作的一个重头戏。下面是读文网小编为大家带来的部门管理计划范文,欢迎阅读。
XX年是我们杂志广告部业务开展的开局之年,做好XX年广告创收工作,对开创市场、媒体运营管理有着至关重要的意义,做好XX年广告创收工作,对于我自己也具有十分重要的特殊意义。因此,我要调整好工作思路、增强责任意识,充分认识并做好今年广告创收工作。
通过XX年上半年各项工作开展情况的总结,我充分认识到了自身存在的不足,总结当前及今后广告创收工作存在的实际问题,我现将XX年工作计划陈列
一、制定每月、每季度的工作计划。充分利用现有资源,尽最大努力、最大限度的开拓广告市场。鉴于目前我们的终端数量有限的情况在争取投放的同时,也会为未来的市场多做铺垫工作,争取有大投放量、长期投放的客户参与进来。根据终端数量的增长情况,有针对性地调整工作策略、开发新的领域。
1、在第一季度,以市场铺垫、推动市场为主,扩大***公司的知名度及推进速度告知,因为处于双节的特殊时期,很多单位的宣传计划制定完成,节后还会处于一个广告低潮期,我会充分利用这段时间补充相关知识,加紧联络客户感情,以期组成一个强大的客户群体。适当的寻找小一些的投放客户将广告投放进来,但我预计对方会有要求很低的折扣或者以货抵广告费的情况。
2、在第二季度的时候,因为有“五一节劳动节”的关系,广告市场会迎来一个小小的高峰期,并且随着天气的逐渐转热,夏季饮品、洗浴用品、防蚊用品等的广告会作为投放重点开发。
3、第三季度的“十一”“中秋”双节,广告市场会给后半年带来一个良好的开端,白酒、保健品、礼品等一些产品会加入广告行列。并且,随着我公司终端铺设数量的增加,一些投放量大的、长期的客户就可以逐步渗入进来了,为年底的广告大战做好充分的准备。
4、年底的广告工作是一年当中的顶峰时期,加之我们一年的终端铺设、客户推广,我相信是我们广告部最热火朝天的时间。随着冬季结婚人群的增加,一些婚庆服务、婚庆用品也会加入广告行列,双节的广告气氛也会在这种环境下随之而来。
我会充分的根据实际情况、时间特点去做好客户开发工作,并根据市场变化及时调节我的工作思路。争取把广告额度做到最大化!
二、制订学习计划。
做市场开拓是需要根据市场不停的变化局面,不断调整经营思路的工作,学习对于业务人员来说至关重要,因为它直接关系到一个业务人员与时俱进的步伐和业务方面的生命力。我会适时的根据需要调整我的学习方向来补充新的能量。产品知识、营销知识、投放策略、数据、媒体运作管理等相关广告的知识都是我要掌握的内容,知己知彼,方能百战不殆(在这方面还希望公司给与我们业务人员支持)。
三、 加强自己思想建设,增强全局意识、增强责任感、增强团队意识。积极主动地把工作做到点上、落到实处。我将尽我最大的能力减轻领导的压力。
以上,是我对XX年的一些设想,可能还很不成熟,希望领导指正。火车跑的快还靠车头带,我希望得到公司领导、部门领导的正确引导和帮助。XX年下半年,我将以崭新的精神状态投入到工作当中,做好下半年工作计划,努力学习,提高工作、业务能力。
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企业员工和上级领导的双向沟通是绩效管理的生命线。下面是导入绩效管理的五个因素:
方案的大范围宣传是绩效管理顺利实施的重要保证。一方面,只有对方案进行全面且深入的宣传讲解,才能确保各级管理者和执行者理解和掌握绩效管理方案的操作要领,以更好地推进工作开展;另一方面,通过方案的大力宣传让全体员工清楚地了解企业导向的是何种行为,反对何种行为,并逐步形成良好的企业文化,确保绩效管理工作的长期贯彻落实。为了确保方案宣传工作能取得更好的效果,建议采取多介质和多方式结合的宣传方式,如发公文、墙报宣传、制度竞赛活动等多种方式。
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每天都有人开始创业之路而每天也都有人走下创业舞台。抱着创业梦的人有不计其数,为什么有人美梦成真而有人却是梦醒一场空呢?下面是读文网小编为大家带来的可行的创业计划,欢迎阅读。
创业者在进行测试之前,必须先获得资源,包括有形的资金、设备,以及无形的智慧财产权、收集潜在顾客的资料等。究竟多少的资金才够?创业者汇集的资源,必须足够支持他进行第二次的测试。
而且,公司应该先确定经营模式,再雇用核心员工。加州创投公司的那份研究发现,大部份成功的新公司都是在进行过几次测试,拥有稳定的模式之后,才雇用重要的主管,因为那时候公司才明确知道,主管需要具备的专业与经验为何。另外,公司可以将与核心测试无关的功能外包,将有限的资源集中。
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期货交易是一项风险性很高的投资行为,是一场没有硝烟的商战。不打无准备之战,是每一个投资者如何制定期货交易计划都必须遵循的期货交易计划怎么制定下面读文网小编来告诉大家。
期货交易计划怎么制定?一个妥善的交易计划主要包括:自身的财务状况、所选择的交易商品、该交易的盈利目标和亏损限度、该商品的市场分析、该交易的入市时机等。
不同的商品期货合约的风险也是不一样的。一般来讲,投资者入市之初应当选择成交量大、价格波动相对温和的期货合约,然后,做熟一个期货品种,做到对这个品种有非常透彻的了解。因为,人们很难掌握各种期货品种的情况,与市场中所有的智慧挑战。
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做外汇生意的计划有很多原理和细则,那么作为一个刚入门的新手,应该怎么制定好外汇交易的计划呢?以下是读文网小编收集整理的新手制定外汇交易计划的方法,希望对你有帮助。
1. 即期外汇交易:又称现汇交易,是交易双方约定于成交后的两个营业日内办理交割的外汇交易方式.
2. 远期交易:又称期汇交易,外汇买卖成交后并不交割,根据合同规定约定时间办理交割的外汇交易方式.
3. 套汇:套汇是指利用不同的外汇市场,不同的货币种类,不同的交割时间以及一些货币汇率和和利率上的差异,进行从低价一方买进,高价一方卖出,从中赚取利润的外汇交易方式.
4. 套利交易:利用两国货币市场出现的利率差异,将资金从一个市场转移到另一个市场,以赚取利润的交易方式.
5. 掉期交易:是指将币种相同,但交易方向相反,交割日不同的两笔或者以上的外汇交易结合起来所进行的交易.
6. 外汇期货:所谓外汇期货,是指以汇率为标的物的期货合约,用来回避汇率风险.它是金融期货中最早出现的品种.
7. 外汇期权交易:外汇期权买卖的是外汇,即期权买方在向期权卖方支付相应期权费后获得一项权利,即期权买方在支付一定数额的期权费后,有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约定的货币,同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。
8.以后将出现由银行和互联网投资公司合办的外汇交易平台,这样为个人投资降低了不必要的成本。
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华泰保险百万赢家管理计划怎么样?投保人群年龄多少?保障内容有哪些?作为华泰保险开门红产品,百万赢家有什么特点了?下面读文网小编来告诉大家华泰保险百万赢家管理计划怎么样。
即交即领,可选择3年交、5年交、10年交。
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人们因为在渐渐认识到身体健康的重要性。锻炼成了人们生活中很重要的一个生活环节。下面是读文网小编为大家制定的一套健身计划,欢迎阅读。
1、坚持每周3-5次的有氧运动。
有氧运动包括游泳、骑车、慢跑、球类等可持续时间长的一些运动,一般会40-80分钟。它可以很有效的消耗体内的一些脂肪。因此是一些偏胖的人的首选。
2、坚持每周2-3次的无氧运动。
因为无氧运动相对于有氧运动来说剧烈性会大一点。因此在每周运动的频率上比有氧运动略少一点。一般可以选在健身房里进行。主要包括肌肉、耐力的训练。最好有教练指导,能达到较好的效果。
33、坚持每周2-3次的身体柔韧训练。
简易的方法包括下腰、压腿与拉肩的柔韧训练。每次可以坚持15-20秒,多个组合轮流进行。有条件我们可以去选择进行瑜伽的练习,可以更好系统的锻炼身体柔韧性,达到放松身心、舒缓减压的效果。
1要注意健身的时间优先跟训练顺序的优先
时间的优先是指健身中应把最薄弱的部位放在周一练。通常大家每逢周一基本斗志昂扬,信心满满,体力充沛。再而衰,三而竭,等到周末又要休息。因此,将最薄弱的部位周一练。 训练的先后顺序是指同一天训练中,需要在体力最好的时候选择最迫切需要进步的或者最薄弱的环节来锻炼。否则会导致身体各部位和肌肉细节两极分化,不能平衡。
2一大块肌肉配一小块肌肉同时训练
例如,如果今天练胸,必然少不了卧推;做卧推又少不了肱三头肌的参与。所以当卧推结束后,肱三头肌已经热身完毕,进入备战状态,因此建议马上进行各种臂屈伸练习。背阔肌和肱二头肌也是同样的道理。
3各部位协调锻炼
如果只练上半身却不进行深蹲训练,可能会导致下半身像一双筷子一样,和魁梧有力的上半身十分不协调。但是可以允许有一部分大肌肉先练成型,随后大肌肉带动小肌肉(包括前臂肌肉,小腿肌肉等),最终达到协调。
4统筹方法提高效率
有人在健身房中一味练习腕弯举,其效果不如抽一部分时间做一组卧推,或者硬拉,抑或深蹲。对于初学者,只做单关节动作弯举练肱二头肌,不如直接做符合动作的下拉或者引体向上,使得在锻炼肱二头肌的同时也能照顾到背阔肌。当然如果已经练到一定程度需要精雕细琢时,单关节的孤立动作必不可少。
5因地制宜,根据自己的需要制定计划
不是所有人都想练成施瓦辛格的,每个人的审美都不同。我自己就排斥自己腿粗,因此很少锻炼提踵以及深蹲,因为深蹲在翘臀的同时也会将腿练粗。你练出来的身材最大的观众其实是自己,因此无需在意别人的看法以及评价。子非鱼,焉知鱼之乐。
6注意锻炼的组数和次数
健身圈中大多数人都是练习三组。当然有例外,比如阿诺曾经做过一百组,而多里安耶次除了热身每个动作都是一组。组数不同但殊途同归,两人都分别蝉联多届奥赛一哥。因此组数可谓因人而异。但次数非常重要,有些男孩子一口气做一百个俯卧撑却发现胸并没有明显变大;有的女孩子扛着快两百斤的杠铃练习,却不明白为什么腿还是练不细。这都是因为方法不对。在这里我再说一次关于次数的标准:
1 RM:指你使出最大的力气最多只能做一个的重量
1 – 3次:举重运动员中常用,主要是提高绝对力量,同时对肌肉围度也有帮助
8 – 12次:健美运动员的黄金次数,力量与围度齐头并进
15 – 20次:肌耐力训练,不太会增大围度,多适用于女性
7细节
大肌肉群不要连续两天练。因为训练的时候其实是破坏肌肉,休息的时候肌肉才生长。
硬拉的第二天不适合练自由深蹲。
在腰没有伤病的情况下腹肌可以天天练。不过为了安全起见,每周可以安排两天,使腹肌充分休息。
如果在卧推训练时推到手臂无力,胸肌却还没有感觉,请尝试已故现代健美之父乔韦德先生的训练方法中的预先疲劳法。你可以先用哑铃或者拉力器练习胸部,这两个动作肱三头肌基本不参与。所以等再做卧推时,胸大肌会有针扎般疼痛的感觉。
虽然胸背的练习将肱二头肌和肱三头肌的练习分开了,但是请安排一天指示手臂练习,因为它们本来就互为一组对抗肌。其次,一起练可以让手臂最大程度的充血,对提高手臂围度有很大益处。
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2.1市护林防火指挥部及其办事机构的组成与职责
我市成立以市长为指挥长,市委、市政府分管领导、市武装部部长为副指挥长,市委办公室、市政府办公室、市公安局、市林业局、市发展改革委、市监察局、市安全监管局、市教育局、市财政局、市人事劳动和社会保障局、市司法局、市气象局、市交通局、市民政局、市商务局、市卫生局、市广电局、市农业局、市文化旅游局、市联通公司、市移动公司等部门主要负责人为成员的市护林防火指挥部。市护林防火指挥部办公室设在市林业局。
市护林防火指挥部主要职责:贯彻落实上级森林防火工作的法律、法规和上级森林防火指挥部的指示、决定和工作部署;制订和修订市森林火灾应急管理方案;宣布启动或结束本应急管理方案;组织、指挥应急处置工作,决定成立前线指挥部,协调、解决应急处置中遇到的资金、物资、交通等问题;审查批准指挥部办公室或专家组提交的工作报告或评估报告;承担**市护林防火指挥部安排的其它应急工作。
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绩效管理可以成为推动组织变革的一种工具。那么,绩效管理有什么作用呢?
一个成熟的企业一般有比较清晰的发展战略,已经制订出企业发展的远期及近期目标,在此基础上根据企业外部经营环境的变化以及企业内部条件制定出年度经营计划及投资计划,这也就是企业整体的年度经营目标。
企业管理者将公司的年度经营目标向各个部门分解就成为部门的年度业绩目标,各个部门向每个岗位分解核心指标就成为每个岗位的关键业绩指标。
当然年度经营目标的制定过程中要有各级管理人员的参与,让各级管理人员以及基层员工充分发表自己的看法和意见,这种做法一方面保证了公司目标可以层层向下分解,不会遇到太大的阻力,同时也使目标的完成有了群众基础,大家认为是可行的,才会努力克服困难,最终促使组织目标的实现。
(四)强化员工的自我开发能力,完成工作的动力,使员工更加胜任工作通过绩效反馈与沟通,员工能认识自己的优势与不足,从而帮助自己更好地设计自己未来的职业生涯路径,开发自身的潜能,员工知道自己过去做得怎么样,成绩得到肯定,还有哪些不足,应该怎样克服,一个人达成未来绩效的动力会得到强化。
通过绩效管理活动,员工不断改进绩效,使员工更加胜任工作。
(五)使组织能更快、更及时地区分绩效优良与绩效不佳的员工,使组织变得更加容易推动通过绩效考核等绩效管理活动.组织能够容易区分绩效优良与绩效不佳的员工,通过分类管理与指导,改善员工的绩效,从而推动组织绩效的提高。
绩效管理可以成为推动组织变革的一种工具。
例如,我们假定一个组织决定改变企业文化.从而将产品质量和客户服务放到最重要的位置。一旦这种新的组织导向确定下来,就可以运用绩效管理使组织文化与组织目标联系在一起,’从而使组织变革成为可能。
通过向员工提供必要的技能培训,并根据绩效改进薪酬激励,员工就有能力和动力去改善产品质量和顾客服务水平。
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员工心理契约的内涵与意义在于员工心理状态与其相应行为之间的决定关系,下面是关于基于心理契约的绩效管理:
1、增强工作本身的激励性。企业如果希望提高自身的整体竞争力,就有必要为员工提供有挑战性的岗位,并且能充分展现员工的能力。用赫兹伯格的双因素理论来分析,就是不但要满足“保健因素”,更要重视“激励因素”的作用。一方面,企业可采用工作丰富化的原理,使工作更具有挑战性,并提供适当的反馈,在工作中充分赋予员工自主权,充分发挥工作本身的激励作用。另一方面,企业可以设计有效的激励机制,在企业内部制定一系列适合发挥员工积极性与创造性的管理制度,这些激励方式的重点放在“激励因素”上,满足员工潜在的心理需要,从而激发企业与员工共同信守“契约”所默示的各自承诺,真正实现企业和员工的和谐一致,达到“无形心理博弈”的最佳状态。
2、加强员工职业生涯管理。现代企业所面临的外部竞争越来越市场化,员工除了关注自身的物质待遇外,还关心自己未来的发展方向,职业目标,以及如何提升自己的综合素质。职业生涯管理既可以有效的纠正企业与员工在发展目标上的偏差,又可以满足员工潜在的发展需要。企业在实现目标的同时,应该为员工设置相应的分阶段目标,这些目标既要考虑公司的需要,又要考虑员工的职业发展。企业为员工设计职业生涯规划,本质是对员工的一种报酬和激励,既可以提高员工的成就感、工作满意度和忠诚度,又有利于企业自身的运营效率。反之,如果员工看不到自己未来发展的希望,就会伺机跳槽离开另谋他职。
3、构建以能为本的企业文化,将员工忠诚转化为工作绩效。现代企业的文化价值观应建立在注重人的能力发挥这一基石上,企业的一切经营管理活动都应该以如何正确发挥人的能力为中心,其实质在于倡导企业员工通过充分发挥其能力,提高工作效率,为企业贡献自己的价值,从而实现个人的社会价值。良好的人际环境、以人为本的企业文化和民主领导方式有利于使企业与员工双方达成满意的心理契约。企业应当构建和谐的上下级关系,以民主的方式领导员工,把员工看成是企业的“生命共同体”,在决策时给予员工参与讨论和提出建议的机会,这样可以满足员工的尊重需要,增强企业的凝聚力。除此之外,企业要营造一种相互合作的工作氛围,增强团队精神,及时肯定员工的业绩与贡献。这些措施都可以使员工的忠诚度和责任感得以提升,使他们加大对工作的投入,最终表现为绩效的提高。
4、将沟通贯穿于绩效管理的全过程。心理契约难以把握就在于其“内隐性”,企业管理者可采取多种方法获得员工的心理契约信息。由于员工和企业易对心理契约的内容在认识和理解上产生较大偏差,严重时导致心理契约的破裂。最有效的办法就是与员工进行经常性的开诚布公的交流,直接或间接地了解员工的心理期望。心理契约本身的主观性和动态性,使员工和企业对心理契约所包含的各自承诺也在不断发生变化,这是就需要企业及时承担起与员工沟通的责任,了解员工的心理需求动向,做出积极有效的应对措施,从而加强员工心理契约管理,使企业和谐稳定地发展下去。
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摘要:随着管理工作的开展,管理者发现,单凭自己一个人优秀是不行的,只有更多地调动团队成员的积极性,挖掘并发挥团队成员的潜能,团队才能取得更大的业绩。
理者通常有两种,一种是团队的领跑者,另一种是团队的推动者。
领跑者,做为团队的领导,通常在专业技能方面是团队的权威,做事积极主动,勇挑重担,带领着团队成员攻克困难,并且永远冲在最前面。就像火车头一样,火车跑的快,全靠车头带。
推动者,做为团队的领导,通常专业技能未必突出,但他善于整合团队资源,用人之长,调动团队成员的积极性,并给予支持、帮助、启发、引导,激励下属发挥最大的潜能。他是团队建设有力的推动者。
通常,我们初当管理者时,多为技术骨干、业务精英,凡事亲历亲为,冲在前面,是典型的领跑者,是团队中最辛勤工作的人。做为团队的领跑者,团队成员都跟随着你,一旦你停止或放缓前进的步伐,团队的业绩就会下滑。还有一种情况,当你只顾自己向前冲,而你的团队成员却跟不上你步伐,就像火车头与车厢之间脱钩,车头跑的越快,他们的距离就越大。
随着管理工作的开展,管理者发现,单凭自己一个人优秀是不行的,只有更多地调动团队成员的积极性,挖掘并发挥团队成员的潜能,团队才能取得更大的业绩。所以,这时管理者应调整工作风格,更多地去支持、帮助团队成员,推动他们前行。不仅团队每一个成员得到成长和发挥,而且团队的绩效也实现了,这样带出来的团队是一个共赢的高绩效团队。
看人之大,用人之长,推动团队成员成长,这是一名优秀管理者应培养的管理能力。
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投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
在本次回收的一万余份有效问卷中,年薪收入在10万至30万的消费者人数占接受调查总人数的45.12%,占比最大。
保险比重提高银行产品为主要理财方式
在年薪10万至30万的人群中,他们的主要理财方式为保险产品及银行产品,其中,保险产品的比重有了明显提升,占比26.12%,银行理财产品占比22.7%。与年收入在10万以下的消费者相比,这一部分人群保险意识明显增强,他们开始未雨绸缪,选择保险产品保障自身生活。
多制定理财计划仍缺少专业理财意识
年薪收入在10万至30万的群体对理财计划的重视程度有了明显提升。64.72%的人自己制定理财计划并执行,仅有9.38%的人没有制定理财计划的打算。
理财新人
主动投资让钱生钱
“有钱没经验”成了很多理财新手制定财产规划中的绊脚石。理财专家就建议像案例中“欢欢”这样的消费者,不妨在保障流动资金的同时,主动进行投资,从稳健型产品学起,增长理财经验让钱生钱。
■案例
我叫欢欢,90后,今年25岁。在北京和朋友一起创业,开了一家舞蹈工作室,经营快一年,每个月收入大概在2万元左右,有社保医保。父母自己做生意,在北京有三套房。我自己住其中一套。有男朋友,不过目前没有结婚打算。
目前有银行存款2万元,在余额宝里放了5万元。虽然我在同龄朋友中收入还不错,但是我平时的开销比较大,每个月吃饭、交通等基本开销差不多就能花掉3000元左右。因为平时没有太大压力,购物支出特别多,容易冲动消费,会有一些奢侈品消费,信用卡账单每个月都能有1万左右,每个月最多能存下来5000元左右。同时,我每年都有旅游计划,这部分每年的支出一般都在3万。
因为我和朋友有计划想要在明年再开一家舞蹈工作室,租金和前期投入大概需要我出15万左右,但是我自己平时花钱没有节制,希望能帮我做一个合理的理财规划,能帮我开源节流,怎么才能多存一些钱呢?
■专家支招
目前欢欢处于青年时期,同时也属于收入较高的富裕群体,但始终没有进行过基金和股票这种风险较高的产品投资,仅有的房产投资也是属于被动投资,比较缺乏主动型投资,因此建议在投资方面做出调整,充分利用现有的财务资源配置不同的产品组合,在保证日常流动性开支的同时,从稳健型产品做起,根据风险偏好逐渐配置收益率较高但具有相应风险的进取型产品。
在分析了欢欢的基本情况后,目前开办舞蹈工作室及旅游资金缺口合计15万至18万元。而欢欢每月两万元收入减去一万五的支出后盈余5000元。目前看来,仅凭工资不能覆盖两个理财目标,那么我们如何通过使用理财工具,帮我们实现财务收支平衡。
理财专家建议欢欢从以下几方面进行理财规划
紧急备用金
为解决客户资金流动性需求,客户可保留2万的资金作为家庭的临时备用金。推荐产品:三个月的定期存款。
保险保障
尽管客户都有社会保险和医疗保险,但在出现意外情况下,家庭依然有资金风险,建议客户每年拿出可投资资产的10%为个人购买保障型保险。
权益类投资
为满足客户的旅游计划,建议客户50%资产配置一些成长性较好的股票和股票型基金产品。在这类资产配置上首先要配置基金定投,建议客户每月拿出2000元配置且需长期投资,推荐产品:指数型基金,这样可以基本涵盖股票市场,赢得市场平均收益。其后可尝试进行股票或股票基金的一次或分次投资。股票型基金主要选择在近两三年收益较稳定的为好,该类基金的投资方向也是比较明确的。
住房抵押贷款
明年开办舞蹈工作室的目标可通过住房抵押贷款来完成,但要记得提早进行评估、登记等手续。
肖潇建设银行北京市分行金牌客户经理、AFP金融理财师
养儿不易教育金早规划
对于爸爸妈妈们而言,他们的理财规划都是为了子女更好的将来。而理财专家们也建议父母在完善自我保障的同时,为了缓解孩子上学给家庭带来的压力,要尽早为孩子做好教育金规划。
■案例
我姓梁,和妻子都是1980年生人,现在有一个3岁的女儿,年薪20万元左右,单位给上了五险一金。妻子最近刚辞职准备在家带小孩子,之前单位也没有给上保险。我们已经攒下了30万元左右的存款,现在在北京租房,一居室,月租金5000元,有一辆15万元无贷款代步车。现在每个月算上租房、车费、孩子花销等,年支出10万元左右。
我们在老家江西有一套房,价值40万元左右。父母有各自存款,父亲退休单位之前有上保险,妈妈做小生意,没有保险。但是老两口有存款,我们没有养老负担。
我和妻子也会继续攒钱,以便女儿日后的教育花销等,想要给女儿上一份保险。我应该如何未雨绸缪,提前做家庭保障计划呢?
■专家支招
梁先生目前年收入20万元,每年支出10万元,另外还有30万元存款,本人除单位五险一金外无其他商业保险;妻子全职在家相夫教子,无社会保险及商业保险;女儿3岁,需要给孩子存一份教育金型保险。
家庭购买保险保障性支出部分一般建议使用不超过年收入20%的资金,用来购买成人其10倍年收入的意外保额(特别是交通工具意外),5倍年收入的重疾保额(5年生存率)以及10倍年收入的定期寿险保额。
教育金早规划
由于女儿今年3岁,距离她本科毕业22岁还有19年,因此需要给女儿提供充足的教育金保险。梁先生每年可以从30万元存款中拿出2万元给女儿存一份少儿万能型保险产品,缴费10年,待女儿22岁本科毕业后可一次性领取,并且产品还能提供额外的重疾保障,确保女儿顺利长大成人。
家庭保障不可少
除了为女儿的健康成长做好规划以外,根据梁先生情况,在家庭年收入20万元的前提下,在年投入4万元的预算范围内,梁先生和梁太太还可以适当增加、重疾保险、定期寿险,而梁先生因为平时自驾出行,可以适当增加交通及自驾车意外保险。
由于梁先生目前处于事业上升期,因此未来随着年收入的增加,相应风险需求缺口也会同时扩大,因此,动态的调整保障方案以适合当时需求也十分重要,每年至少一次的保单体检,将会为梁先生一家的保障计划定期监测,保驾护航。
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