综观《条例》内容，小编认为，现在的焦点落在四大节点上。

第一，作为一项长期制度建设，存款保险的短期影响有限，将为民营银行、中小银行打开发展空间。对储户而言，最高偿付限额50万元，能为我国99.63%的存款人提供全额保护，只有不到0.4%的高净值储户将受到影响，存款分流现象轻微、可控。对银行来说，影响主要取决于费率高低。根据《条例》，各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理和风险状况等因素确定。《条例》虽未明确规定费率的具体数值，但从差别费率机制看，中小型银行将执行更高费率，从而在竞争中处于较为不利的位置。不过，由于中小型银行已在靠高价格吸引储户，存款保险的费率差别相较于存款利差几可忽略不计，因此实际影响不会很大。

第二，存款保险制度的出台标志着银行存款由政府提供隐性担保的时代告终。事实上，对于日益升高的金融风险，在3月15日全国两会记者会上，已有明确表态，“允许个案性金融风险的发生，按市场化的原则清算。这是为了防止道德风险，也增强人们的风险意识。”李此番讲话包含了两层含义：一方面，逐步打破刚性兑付，允许金融风险的有序释放;另一方面，中央将把金融风险的暴露控制在有限范围内，避免上升为系统性区域性风险。让一些违约事件顺应市场的力量而自然发生，有利于强化市场纪律的约束，端正产品发行者和投资者的行为，有利于财富管理市场的健康发展。但能否真正打破刚性兑付还需要进一步观察，毕竟这是一个能否“依法治市”的大命题。

从国际经验看，存款保险从推出到实施还将经历很长的时间，存款保险制度本身也将在处置金融风险的实践中不断演进。就目前而言，存款保险在理论上虽然意味着不会兜底，实际执行时可能还是会不一样，看看打破刚性兑付那么难，就知道银行破产在短期内基本不太可能。从这一方面看，不宜高估存款保险制度在短期内的作用，但作为一项基础性的制度，存款保险制度的出台仍然具有相当的积极意义。

第三，刚性兑付打破将倒逼传统信托产品转型。《条例》提出，被保险存款包括投保机构(商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等银行业金融机构)吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款等除外。这意味着银行理财等不包括在偿付范围内，更重要的是，这是利率市场化的先决条件之一。利率市场化之后，信托的刚性兑付将被彻底打破。信托业享受“政策红利”的日子到头了。麦肯锡和平安信托联合发布的一项研究显示，随着金融改革推进，中国中长期信托业务90%的收入面临不确定性会向高风险高收益回归，未来几年可能丧失预期收益的40%。数据显示，目前信托行业70%以上的收入来自融资项目，30%左右的项目是平台类业务，即原有的银信合作业务。传统业务对利润的贡献度或在五年内由100%下降到50%—60%，这个数字也有可能随着政策的调整加快。利率市场化，资本市场可在市场直接融资，信托发展空间将会不断被压缩，需要重新思考出路。

第四，存款保险制度是利率市场化进程中的一道保护阀，这项制度的出台意味着存款利率市场化改革即将开启。利率市场化，是金融资源市场化定价的重要机制，改革的意义毋庸多言。不过，我国利率市场化改革的战线拉得很长，在去年实现了贷款利率市场化之后，仍剩下存款利率市场化这最后一只靴子。长期以来，我国由政府管控的利率制度扭曲了金融资源的定价，人为压低了借贷成本，一方面鼓励了有特殊权力的企业(如国企)获得廉价金融资源，刺激了基础设施和制造业领域的过度投资，并致钢铁、水泥和有色金属等行业产能严重过剩，带来大量不能盈利的企业;另一方面，利率非市场化也使金融机构业务创新能力不足，金融市场业务结构长期固化，融资市场“脱媒”不易。与此同时，由于金融资源配置的中间环节太多，中介节节加码，人为抬高了流向最终需求方的资金成本。随着存款保险制度的推出，利率市场化改革已不存在制度方面的障碍。当然，利率市场化需要与对财务软约束企业改革一同深化，存款利率放开只是其中一步，通过利率杠杆修正各经济主体的行为，让市场在资源配置中起决定性作用，才是关键。

或许，市场人士对推行存款保险制度仍存担忧：我国金融市场的法律法规是否做好了市场化处置风险的准备，能否依法保护各利益相关方的合法权益?各级政府与金融机构又能否按照更加市场化的方式操作?等等。还有更具体的问题。比如如何对银行收费?即便按万分之五的水平收费，银行业也需承担每年400亿以上的费用，压力不轻;存保制会不会“骚扰”银行?现在央行“骚扰”银行的主要手段是反洗钱，将来借助存保的早期介入也来现场检查，银行可能会比较痛苦;如何处置问题银行?美国FDIC是由富有问题银行处置经验的律师、会计师、投资银行家组成的，如果存保制度在中国成了一些官员养老的场所，那将会令人失望。

一个月后，这些疑问就会有答案了。

上周，五大国有商业银行悉数交出了2014年成绩单。据统计，2014年，五大行共实现净利润9273.07亿元，同比增长7.5%，各家银行的净利润增速均跌入个位数。与此同时，银行业信用风险继续上升，不良贷款率均超过1%。未来随着民营银行开设、存款保险制度施行以及存款利率上限的放开，银行业将全面步入市场化时代。

利率市场化改革挑战不小

金融改革持续深化，民营银行开设、存款保险制度施行以及存款利率上限的放开……利率市场化改革即将完成“最后一跃”，改革将会给银行业带来深远的影响。中国银行发布的《全球银行业展望报告》指出，伴随着利率市场化的推进，激烈的市场竞争将导致银行存款成本上升，预计将导致上市银行全年净利润少增2个百分点左右。

3月31日，《存款保险条例》公布，并将于5月1日起正式实施，标志着我国存款保险制度正式建立。“存款保险制度建立，实际上也给了普通存款人一项用存款投票的选择权，那些综合实力强、安全稳健、服务高效的银行将面临更好的发展机遇。同时，在利率市场化的推动下，那些主要依靠价格吸引存款的金融机构可能面临更大的资金成本压力。利率市场化加速推进、《存款保险条例》的实施，一定程度增加了银行资金成本和管理成本，将促进银行进一步改善经营管理，对银行宏观研究、战略管理、资产负债管理、风险成本管控、科技运营、国际化运作等各方面软实力提出了更高的要求，强化了对商业银行的市场化约束。”张兴荣说。

面对挑战，银行业已经积极应对。张兴荣介绍，从2014年的情况看，在经济增速放缓、利率市场化加速的背景下，中国的上市银行已及时进行了战略和结构调整，例如，工农中建四大行加大了海外和零售银行业务的投入，2014年海外资产和净利润的平均增速分别达27.8%和43.3%，大大高于集团资产和净利润个位数的增速;个人贷款的平均增速达14.1%，比公司贷款平均增速高5.4个百分点。

利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。下面由读文网小编为你分享利率市场化的影响，希望对大家有所帮助。

利率市场化的定义：

实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。

利率市场化得积极影响：

1、让金融更好地支持实体

金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。

2、增加金融机构获利能力

贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。同时，还可以增加金融机构之间的市场竞争，进一步提高金融机构服务水平，促进金融服务创新。

3、提高信贷质量

贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。

4、更有效地吸引闲置资金。

利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。更好地把闲置资金利用起来，利率市场化可以起到积极作用。提高资金利用效率，更好地创造价值，更好地促进经济发展。

5、有利于信誉好的客户

利率市场化后，银行也更加严格审核贷款人的信用状况，信用好的贷款者将更多受到青睐，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠，同时，促进信用体系先前迈进一步。

6、将推进存款保险制度

利率市场化后，商业银行之间竞争会增强，一些银行可能面临新的风险，为了维护整个市场稳定，或将推进存款保险制度。

7、促进农村金融服务进一步提高

农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。

8、加速银行升级

利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。

中国利率市场化，你了解多少呢?下面由读文网小编为你分享中国利率市场化，背后的故事。希望对大家有所帮助。

中国利率市场化分析：

周末，央行“双降”，在人民银行的公告上，有一句话非常惹眼“对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限”。

这句话意味着什么呢?

它意味着，中国的利率彻底市场化了。利率市场化并非说央行对利率就不管不问了，而是央行对利率的调控更多地将倚重市场的调节，央行的政策也更多地去通过政策工具和传导机制来影响市场实际货币价格，而非强制性地去限制利率。

利率市场化表明，我国市场化改革已经取得了很大的成就，央行已经掌握了利率市场化调节的手段，在不失对货币价格总的调控能力的基础上，给市场更大的发挥空间，以提高货币在市场上的利用效率。所以，利率市场化改革的完成对中国来说意义很重大。

很多人不太明白利率和汇率市场化的风险，对一个国家来说，利率和汇率的市场化改革都必须是渐进式的，必须让市场有一个适应过程，必须要有强大的市场掌控能力。否则，利率和汇率市场化无疑是经济自杀，后面必酿成灾难。因为，他国可以通过对汇率或利率的攻击实现对一国的经济洗劫，很多国家的经济危机都是在经济内部失调，利率价格出现异常时，汇率遭到攻击而最终使得经济崩溃。

在使用这些工具进行货币攻击方面，西方特别是华尔街拥有极强的能力，譬如“坏小子”索罗斯就攻击过英镑，在1997年亚洲金融危机中对多个国家的货币发起过攻击，那都是赤裸裸的货币战。

那么，到底利率、汇率、资本流动与实体经济是什么关系呢?这些金融战、货币战、经济战又是怎么玩的呢?这些在金融的课堂上不会讲的东西，下面就听占豪(微信号：zhanhao668)说说其中玄机。

其实，说清楚这一系列逻辑并不容易，特别是用大家都看得懂的语言更难，占豪一贯追求的风格是专业文章尽量做到识字、有一些基本逻辑和常识就能看得懂，所以这篇文章思考起来很麻烦，想来想去，还是从举例的逻辑入手较好。

我们知道，一个国家要发展经济，在现代社会封闭是玩不转的，譬如主动封闭的朝鲜、被封闭的古巴情况都不太好。哪怕是中国这么大的国家，在新中国后特别是60年代(与美苏均交恶)，在被动封闭的情况下也是发展困难极大的。中国之所以能挺过去，根本原因在于中国人口多，地大物博又有强有力的领导人和政党，且主要劳动力在农村。有吃的，有劳动力，有资源，有强大的组织能力，又有强大的精神力量，愣是扛过去了头三十年。

但是，对于一般的国家来说，若被全面封锁生活得必然很艰难，经济发展一定会很不顺畅。道理很简单，现在是全球化市场下的全球化分工，一国只有自己国家的市场与国际市场对接，通过国际市场放大需求，借被放大的需求才能快速发展自己。中国在改革开放后之所以经济发展得非常快，根本原因就是与西方市场的对接激发了我国生产要素的潜力，这也是中国必须走改革开放的逻辑的根本原因。在经济全球化的大背景下，国家必须是开放的才能有发展机会，这一点大家应该都能理解。

国家开放，西方往往以各种条件要求相关国家赶紧市场化改革，汇率、利率、各种物价全部市场化。他们为什么要这样做?因为只有价格都市场化了，政府不控制了，他们才便于操纵，才能以自己的实力来通过掌控价格实现巨大获利。

当一国市场还很弱小时，如果盲目放开价格，一旦需求失控，在没有健全法律体系的情况下，商人必然囤积居奇，那么接着就会产生民生灾难，国家的稳定也就没有了。至于汇率和利率，对经济的影响就更加深远了。西方国家让很多新兴市场放开各种价格的控制，目的就是为了自己操控这些价格方便。因为，相比他们的经济能力，一般新兴经济体的经济规模要小很多，市场更不健全，往往很容易被他们这些熟悉规则、实力强大的对手洗劫。关于这些手段，占豪在拙作《大博弈 中国之危与机》当中都有详述。

这么说虽然很笼统，但大家应该有这样一个概念，即谁控制了供求谁就控制了价格，而一个缺少市场深度、体系不完整、法律不健全的国家，如果完全放开基本相当于不管，那一定是既控制不住供给，也控制不住需求，市场必乱。

什么时候才可以放开价格，当市场体量足够大，市场机制足够健全，市场法律足够完善，市场供求已很难被操控或政府已经有手段避免被操控的情况下，或者说相关国家已可以通过宏观调控主导自己国家市场的供求的情况下，方可以放开价格。因此，各种商品的价格由计划到市场化，是需要一个放开的过程，否则过快、过猛的开放，市场必乱，社会必乱，国家必乱。

苏联崩溃后俄罗斯、东欧国家的惨状，就是因为对这些完全不懂，完全按照西方的建议，一下子全放开价格导致的。稍微年长一些的战友应该还记得，我国1980年代末进行价格闯关时，也出现了疯抢商品的情形。试想，如果整个社会当时没有足够的供给，当食品难以充足供应时，国家、社会是不是会乱掉?

基于这种简单的逻辑，无论是普通商品价格、货币价格改革都必须是一个渐进过程，越重要的商品价格改革往往越往后放，改革周期会越长。什么是重要商品，譬如食品、石油、货币，这些都是最重要的商品。

货币的价格包括两种价格，对内价格和对外价格(对外价格还包括在岸市场和离岸市场)，对内价格就是利率，对外价格就是汇率。对一国来说，这两个价格如果是固定的，那么境外资本短期进出该国市场本身是无利可图的。进来，要不投资实业经营以实现资本增值，要不把钱交给办实业的人然后收取货币利息。所以，在固定汇率时代，短期的投机热钱基本上是不存在的，因为进来也无利可图。在一国刚开始与国际市场对接时，相对固定汇率、固定利率是最为安全的选择，因为这样不会引来热钱的攻击(譬如，中国1994年汇改之后兑美元长期维持在8.27:1左右。当然，美国之所以让人民币盯紧美元，是因为人民币保持低汇率可以让美国购买到大量中国制造的廉价商品，这样可以增加美国社会的福利。否则，美国人怎么可能让中国盯紧美元，这实际上就是中国和美国进行的一种战略交易。这一战略交易平衡在2005年美国逼迫人民币升值后被打破)。

当然，这不是说热钱就一点好处没有，热钱也是钱嘛，当池子足够大，水足够多，热钱作为活水的一部分进出都不是问题，对整个池子来说翻不起什么波浪，但由于有热钱的进出总的水量还是增加了，对经济发展是好的。所以，热钱并非一无是处，关键是在什么情况下用什么视角去观察，谈热钱色变是因为缺乏对资本的深刻认识，对热钱完全不管不问那是不知死活。

假如一个国家一开始与国际市场对接，其利率和汇率就是市场化的，那么结果会怎样呢?

刚开始，由于这个国家的市场开放(只要国家政治平稳、经济有发展潜力)，国际资本看好其市场发展潜力，就会对该市场进行投资，这些投资最初产业资本投资多，投机热钱少。但是，这个时候由于该国经济规模小、市场容积小、货币供应小，所以随着外资的流入，在汇率市场化的情况下汇率价格会因为外币的流入而上升，同时实体经济也会因为外资投资的增加也增长。为了平抑货币价格以及满足经济增长需要，此时该国央行往往会发行更多货币。

随着经济的增长，货币需求越来越大，央行发行也越来越多，由于该国经济增长，此时热钱也看到了机会，加快流入，货币价格会继续上涨。此时，该国经济一般看似发展得很好，甚至会显得有些过热。当然，伴随着的是货币越发越多，货币价格越涨越高。

到了这种时候，西方的机构、经济学家往往会吹捧该国经济发展得多么好，多么优秀，未来前景多么好云云，使该国放松在经济政策上的警惕，沉醉于一片繁荣之中。

对于该国央行来说，有经济显得有些过热，货币流动性显得过于充足，为了平抑经济增长过快，他们不得不通过加息以降低市场的热度。加息就是提高国内货币价格，国内货币价格上涨会增加对热钱的吸引力，热钱涌入会加速，这又会引发汇率价格的上涨(对外的货币价格)。对内和对外货币价格双涨的结果是：进来的热钱在汇率账面上获得大笔的盈利，而国内的实体经济则因为货币价格的上涨而利润不断减少。某种程度上说，这是自己国家的央行在行使政策时不知不觉将国内实体经济的利润导入到了热钱手里。

当热钱在汇率上赚得足够多，该国实业赚钱也越来越困难时，他们会第一批撤出该国。热钱的撤出相当于热钱抛售该国的货币，买回其母国的货币，于是该国的汇率开始贬值，贬值又会引发更多热钱甚至产业资本的获利撤离，汇率就会继续下跌。

此时，如果该国央行降息，增加货币流动性，那么境外资本在撤离时卖货币，央行也发货币，该国货币会贬值得将会更快，物价会飞涨，经济危机会爆发;如果此时央行去市场上收货币以维持市场价格，则会引发更多的境外资本和产业资本的撤离，该国实体经济会因为流动性减少而遭受更大打击，货币依然会因为经济的下滑而大幅贬值，资本的撤离会进一步引发实业的发展困难，如此恶循环，经济危机一样爆发。

所以，很多国家不懂利率和汇率的重要性，上来就搞利率和汇率市场化，根本没有过程，遭受西方发达国家的货币战洗劫就在所难免了。真到那时，一国货币的政策将彻底失去对经济的调控能力，会陷入首鼠两端的境地。1997年的东南亚经济危机，大概就是这么个情况。

可能战友们就要问了，既然危险这么大?中国的利率现在为何市场化了?事实上，中国进行利率和汇率改革时间周期已经很长了，两者虽然并行，但我们依然是遵循事物发展的规律，即先实现利率的市场化，即国内货币价格的市场化，然后最终再实现汇率的市场化。试想，如果国内货币价格央行都没办法通过市场手段控制，放开汇率这个外部价格岂不是找死?

中国现在完成利率市场化，说明现在中国央行已经具备了在国内通过政策手段以市场化的方式控制国内货币价格的能力。换句话说，就是中国央行已经可以根据中国经济的需要实现国内货币价格的引导性控制，而不是进行利率的强制性控制。这种引导性控制是基于市场对货币的需求，而不是央行自己根据自己的看法。譬如，现在实体经济市场需要更多货币流动性，央行就可以通过降息来指导利率下降，但商业银行自己可以根据市场的需求去控制货币的实际市场价格。

中国之所以现在做到了这一点，是因为中国经济体已经足够大，中国央行有足够强的控制能力保证国内利率市场是符合实体经济发展需要的，境外资本并不能控制人民币的对内货币价格。特别是，当中国央行不再是根据外汇出口结汇来发货币，而是开始让商业银行可以用信贷资产到央行进行抵押再贷款来发行货币，就是放弃了过去根据外部需求来发行货币的模式，这意味着中国经济的发展开始转为以自己市场为主而不是以外部市场为主。同时，这也意味着我国货币发行悄悄地进行了一场革命(参考拙作《原创丨央行放大招，不仅仅是QE中国版，而是金融革命!》)。

一方面是我国发行货币根据商业银行需求，另一方面是人民币正在加速国际化，这表明商业银行完全可以根据自己的需要发行人民币，然后这些人民币既可以发到国内市场，也可以发到国际市场。这种格局，意味着人民币有了一个国内国际市场的概念，中国央行变成了以自己为主，在国内国际市场发行人民币的央行。这种模式，有些类似于美联储。

随着外部市场对人民币的需求，商业银行就会有更多的货币需求，然后商业银行就可以拿着这些信贷资产到央行再贷款，再贷款完成后就可以将这些人民币投入到世界范围内需要人民币的的地方。于是，过去商业银行凭利差过日子，未来就要凭着对自己在全球范围内发行人民币的能力来过日子了。这就是央行和商业银行发行人民币和盈利模式的改变。

而且，央行也开始向外施加自己的货币政策影响力，譬如中国央行开始在英国市场发行人民币的央票，这就是一种主动对国际市场人民币供求的一种调节工具测试。当中国央行逐渐有了对国际市场调节的工具，那么也就会不断提升对离岸人民币市场的价格调控。

未来，随着“一带一路”战略的推动，人民币国际化速度必然会加速，那么接下来人民币资本项目下的可自由兑换也就到了实现的时候了。到那时，汇率也就自由化了。

人民币汇率自由化后，鉴于中国资本市场的影响力和中国经济的影响力，当中国央行发出人民币，人民币又通过商业银行一部分发到国际市场，发到国际市场的人民币再从国际市场上流入到中国的多层次资本市场，如此一来，国内到国际后再到国内的货币内外循环体系就形成了。这一体系再加上我国刚刚建立起来的、脱离西方SWIFT系统的人民币结算系统，人民币国际化的闭环就OK了。有了这个闭环，中国自然就不需要再去盯什么美元汇率，也当然就可以自由化了。而之前8月份人民币汇率改革放宽波动幅度，就是一次汇率脱离美元的尝试。

当这一切OK后，只要中国经济是没问题的，中国就不怕任何所谓的货币战，因为中国在国内、国际市场都可以通过给种手段调配货币供给，境外资本试图通过进出中国市场就获得汇率的涨和跌基本不可能了。再加上中国还有那么多美元外汇，这种金融攻击只有是大的国家级别方有可能。因为，当外资进来拉升人民币时，中国央行可以根据需要调整国内和国际的货币供给来抵消这种非主观意愿的货币价格波动，还可以通过抛售美元来调控人民币价格。如此一来，所谓的货币战仅仅想通过技术层面实现基本不再可能。如果非要打，那就不是货币战了，而是变成国家间的敌对，国家间的热战争了。当然，真若如此，自然也脱离的货币战和经济战的范畴，而是变成了现实的战争，这个门槛可就太高了。至少，发动对中国这么大国家的战争，仅仅凭资本家和政客的媾和是无法完成的，因为玩过火了民众会不答应。

基于此，本质上说，中国这次利率市场化是在中国经济发展、人民币国际化大背景下，中国完成了技术准备后顺理成章的过程，是中国在世界上经济战、货币战能力取得质的飞跃的见证。

当我们还在犹豫：首套房房贷优惠利率下调至88折、到底要不要出手买房之际，优惠利率已悄然调回9折，这完美的转身仅仅用了2周左右的时间。这是带我们玩的节奏么?下面由读文网小编为你分享首套房贷款利率我，希望对大家有所帮助。

深圳收紧个人首套房贷款利率优惠额度 利率不得低于9折

据银行人士透露，深圳当地针对个人首套住房按揭贷款的利率折扣已经较此前有所收紧，目前一些银行能够给出的最优利率上调至9折。这一调整从今日开始执行。

一位银行人士称，此前执行过个人首套房按揭贷款利率低于基准利率9折的多家银行收到通知后已经开始陆续调整自家的优惠利率，此前深圳多家商业银行曾经执行基准贷款利率8.8折的优惠利率。银行人士称，此前已经申请贷款的购房者不会受到影响。

据一位知情人士透露，人民银行深圳中心支行本周一曾经约谈四大银行，但会议最终没有召开，原因不明。知情人士称，人民银行深圳中心支行于昨日上午召集了多家银行，主要商讨贷款利率折扣的事情，并在昨日形成了个人首套房按揭贷款利率不低于基准利率9折的指导意见。此次不仅针对中资银行，外资银行也被计算入内。

该知情人士表示，约谈主要希望行业以稳定为主，各家银行不应采用贷款利率的过多折扣来争抢客户。此次约谈主要由人行深圳中心支行下面专门协调管理利率的委员会负责。知情人士称，自去年“330新政”后深圳楼市大幅上涨，深圳银行业内即形成了市场利率自律机制，这已不是人行首次牵头协调。

据了解，在此之前，深圳包括工行、中行、建行、民生银行及平安银行等多家商业银行针对个人首套房贷利率执行9折以下优惠利率。

贷款利率相关

不算不知道!这一年里我们已经亏了这么多钱!，下面由读文网小编为你分享一年定期存款的利率，希望对大家有所帮助。

一年定期存款利率的多少：

或许，此时你手里攥着的手抓饼还和一年前一样，5块钱一个;

或许，此时你坐着的公交和去年相同，还是2元钱一张票;

或许，此时你用的手机流量和去年相比还降价了，可能100M只需要5块钱

……

但这些，无法掩盖这一年我们财富缩水的真相，这笔账，真的该好好算算了。

现金&存款，你已跑输物价

上个周五是农历五月初六，大部分人正在享受节日欢乐、惬意的氛围。

这个时候，你可能遗漏了一个重要的新闻：国家统计局当天公布了5月份CPI数据——同比上涨2.0%。

长期来看，2%其实是一个很低的物价增长水平;不过，如果你将这一数据和你存款的收益率放到一起，你会发现这是一个让人心疼的数字。

以1年定期存款为例，目前央行的基准利率水平为1.5%，比物价增幅低了0.5个百分点。

在经济学当中，有一个实际利率的概念：即名义利率-物价水平。目前我们的实际利率水平为-0.5%——每1万元钱，这一年实际上要缩水50元钱。

如果你不是一个喜欢打理闲钱的人，任由每个月的工资静静地躺在你的账户当中，那么这部分钱缩水情况将更严重。

目前，银行活期存款利率只有0.35%，1万元活期存款要缩水165元。

不知不觉间，储户从存款当中能够获得的利息已经降到了26年来的最低值。下面是人民银行公布的活期及1年定期存款利率数据，这是一条向下的曲线。

存款没有多少利息——对此，大爷大妈们最为敏感，因为几十年来的理财方式突然不灵了。

于是，每当有一种收益比较高的产品蹦出来的时候，就是这样疯狂的场面：

大爷大妈们如此卖命，就是为了抢一种日光型理财产品——国债。国债收益率很高?

并非如此，3年期国债票面利率为4%，5年期为4.42%，但这已经比存款高出了许多。

你们家的老人，是否向你抱怨过存款无法安放的烦恼?你是不是也有这样的烦恼?

人民币，对外购买力降低

都说中国人有强大的购买力，世界各地的商家对中国客人都青眼有加。但如今，中国人出国买买买的场面，可能没有以前那么火了。

同样是在端午期间，另外一个重要的新闻被忽略：

端午节期间的下跌只是这一年来人民币贬值的一个片段。

人民银行公布的数据显示，过去一年间，人民币对欧元、美元、英镑、日元等11种货币的中间价;

其中9种为人民币贬值，贬值幅度最大的是日元，高达19.8%。人民币对卢布和马来西亚令吉特则保持了升值。

存款利率相关

一年期存款利率20年间变化一览 “越存越穷”此话不假!下面由读文网小编为你分享一年期存款利率的相关内容，希望对大家有所帮助。

20年前，银行定存是老百姓们最常用的理财方式。其实偏储蓄习惯更多一些，理财只是锦上添花的事。大家还记得1996年的一年期存款利率是多少吗?说出来可能会令你咋舌——10.98%!怪不得那时候银行总排大队!

一年期存款利率变化：

1996年 10.98%

1997年 8.64%

1998年 7.92%

1999年 5.65%

2007年 4.14%

2008年 3.6%

2011年 3.5%

2012年 3.25%

2014年 3%

2015年3月 2.5%

2015年5月 2.25%

2015年6月 2%

2015年8月 1.75%

【今天】 1.5%

中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。

调整后，一年期存款基准利率仅有1.5%;意味我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。

话说这几年大热的余额宝，刚开始也是因为秒杀了银行定存而一战成名的。可是现在打开再看看7日年化收收益......

是的，你没看错。余额宝现在7日年化收益率是2.759%

自我安慰一下，还是比存款利率高一些的。

20年前，妈妈说发工资留出生活费，剩下的要存进银行。

20年后，我对妈妈说， 我的闲钱绝不会存在银行。

时代在变，理财的方式在变，收益也在变。

但百姓理财追求的安全稳健，却一直都没有改变。

存款利率相关

SHIBOR，即上海银行间同业拆放利率(Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor)是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。下面由读文网小编为你分享SHIBOR利率与再贴现率有什么关系?

央行再施逾千亿逆回购 Shibor利率继续全线飘红

据央行公告，6月21日，央行以利率招标方式开展了1100亿元7天逆回购操作，中标利率2.25%。这是央行连续第二个交易日将逆回购操作量维持在千亿元以上。

鉴于21日逆回购到期量为750亿元，故今日公开市场延续了资金的小幅净投放，当日实现资金净投放350亿元。

国信证券宏观固收团队21日研报指出，6月份宏观审慎评估(MPA)考核虽对流动性有一定影响，但影响程度明显小于今年3月份。此外，央行季末对流动性呵护有加，加之6月份财政存款会有小幅投放，总体来看，6月份央行通过公开市场逆回购和中期借贷便利(MLF)提供了较充足的资金。

21日上海银行间同业拆放利率(Shibor)继续全线飘红，机构对部分品种的资金需求较此前增大。6月21日以中短期资金价格涨幅最大，隔夜Shibor利率上涨了0.90个基点至2.0190%，14天期和1月期的Shibor利率则分别上涨了0.70个基点和0.53个基点。

央行300亿逆回购量价持平 Shibor利率全线下跌

据央行公告，7月13日，央行以利率招标的方式开展了300亿元7天逆回购操作，中标利率2.25%，与上期持平。而当天早间公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)全线下跌，显示出目前资金面整体仍较为宽松。

今日逆回购操作量与周二相同。鉴于今日逆回购到期量为300亿元，故周三央行在公开市场实现了资金均衡，结束了此前连续8个交易日净回笼态势。

7月以来，虽然央行在公开市场持续净回笼资金，但净回笼量却逐步减小，周二仅净回笼资金100亿元。连续的资金净回笼无碍银行间市场资金面的宽松态势，昨日资金价格整体保持平稳。市场人士预计，后续随着中期借贷便利(MLF)的陆续到期和财税上缴，预计央行有望加大资金投放力度。

据金融市场 测算，7月财税净上缴额约为5000亿元左右，且集中上缴主要在本月的中下旬。预计从本周后半周开始，央行可能按惯例加大公开市场投放力度，提前应对财税集中上缴。

7月13日早间公布的Shibor利率全线下跌。2周、1月、3月期Shibor利率的跌幅均超过1个基点，3月期Shibor利率跌幅最大，下跌了1.70个基点至2.9070%。

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听说了吗?银行房贷利率下调了,商业贷款最低首付两成。下面由读文网小编为你分享房贷利率下调的相关内容，希望对大家有所帮助。

央行：扶贫房款再贷款利率下调1个百分点

为落实中央扶贫开发工作会议和《中共中央 国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》(中发〔2015〕34号)精神，全面改进和提升扶贫金融服务，增强扶贫金融服务的精准性和有效性，人民银行、发展改革委、财政部、银监会、证监会、保监会、扶贫办日前联合印发了《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》(以下简称《意见》)。《意见》从准确把握总体要求、精准对接多元化融资需求、大力推进普惠金融发展、充分发挥各类金融机构主体作用、完善精准扶贫保障措施和工作机制等方面提出了金融助推脱贫攻坚的细化落实措施，对深入推进新形势下金融扶贫工作进行具体安排部署。

《意见》强调，要紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，准确把握金融助推脱贫攻坚工作的总体要求，坚持精准支持与整体带动结合，坚持金融政策与扶贫政策协调，坚持创新发展与风险防范统筹，以发展普惠金融为根基，全力推动贫困地区金融服务到村到户到人，努力让每一个需要金融服务的贫困人口都能便捷地享受到现代化金融服务，为实现到2020年打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标提供有力有效的金融支撑。

《意见》要求，人民银行分支机构要加强与各地发展改革、扶贫、财政等部门的协调合作和信息共享，及时掌握贫困地区特色产业发展、基础设施和基本公共服务等规划信息，指导金融机构认真梳理精准扶贫项目金融服务需求清单，找准金融支持的切入点。各金融机构要积极对接建档立卡贫困户，建立精准扶贫金融服务档案，精准对接特色产业发展、贫困人口就业就学、易地扶贫搬迁、贫困地区重点项目等领域的金融服务需求，增强贫困户发展能力，支持贫困人口脱贫致富。

《意见》指出，要大力推进贫困地区普惠金融发展，加强贫困地区支付基础设施建设，持续推动结算账户、支付工具、支付清算网络的应用。探索农户基础信用信息与建档立卡贫困户信息的共享和对接，完善金融信用信息基础数据库。探索建立针对贫困户的信用评价指标体系。配合有关部门严厉打击金融欺诈、非法集资、制售使用假币等非法金融活动，加强金融消费者教育和权益保护。

《意见》强调，要发挥好各类金融机构助推脱贫攻坚的主体作用。国家开发银行和农业发展银行加快设立“扶贫金融事业部”，大中型商业银行要稳定和优化县域基层网点设置，鼓励和支持中国邮政储蓄银行设立三农金融事业部，农村信用社、农村商业银行、农村合作银行要继续发挥好农村金融服务主力的作用。支持在贫困地区稳妥规范发展农民资金互助组织，开展农民合作社信用合作试点。

《意见》指出，要拓宽贫困地区企业融资渠道。支持证券、期货、保险等金融机构在贫困地区设立分支机构。鼓励和支持贫困地区符合条件的企业通过主板、创业板、全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场等进行融资，发行企业债券、公司债券、短期融资券、中期票据、项目收益票据、区域集优债券等债务融资工具。支持贫困地区开展特色农产品价格保险，改进和推广小额贷款保证保险，扩大农业保险密度和深度。

《意见》明确，完善精准扶贫金融支持保障措施。设立扶贫再贷款，利率在正常支农再贷款利率基础上下调1个百分点，引导地方法人金融机构加大对贫困地区的支持力度。有效整合各类财政涉农资金，充分发挥财政政策对金融资源的支持和引导作用。金融机构要加大对贫困地区发行地方政府债券置换存量债务的支持力度，稳步化解贫困地区政府债务风险。推行和落实信贷尽职免责制度，根据贫困地区金融机构贷款的风险、成本和核销等具体情况，对不良贷款比率实行差异化考核,适当提高贫困地区不良贷款容忍度。

《意见》要求，持续完善脱贫攻坚金融服务工作机制。建立和完善人民银行、银监、证监、保监、发展改革、扶贫、财政、金融机构等参与的脱贫攻坚金融服务工作联动机制，加强政策互动、工作联动和信息共享。建立和完善脱贫攻坚金融服务专项统计监测制度，及时动态跟踪监测各地、各金融机构脱贫攻坚金融服务工作情况，积极开展专项评估，丰富评估结果运用方式，增强脱贫攻坚金融政策的实施效果。

房贷相关

目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率，而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。下面由读文网小编为你分享年利率多少的相关内容，希望对大家有所帮助。

信用卡分期0.6%实际年利率是多少?

举例分析：

为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。

总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元

每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

1、你实际承担的年利率是多少呢?是7.2%吗?

通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

实际情况是这样吗?

不是!银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。

2、怎么计算我们实际承担的年利率水平呢?

告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。

在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。

这里的IRR是内部收益率，表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，这个公式计算的是我们实际负担的月利率。

而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。

3、为什么会有这么大的差别呢?

作为银行，在每月收到1072元之后，可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少，但是银行的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的收益。举个最简单的例子，假如现在货币基金的年化收益能达到4%，而这4%的收益就实实在在的被银行收走了。

4、结论

在使用信用卡消费时，不要盲目申请信用卡分期，被银行宣传的低手续费率忽悠了。

利率相关

票据贴现利率维稳,票友的机会来了!下面由读文网小编为你分享票据贴现利率的相关内容，希望对大家有所帮助。

2016年票据贴现利率走势【预测】

2015年央行进行了5次降息、5次降准，是降息降准比较频繁的一年。受央行利率调整的影响，2015年票据市场的利率走势整体呈现出表面波澜不惊但暗流涌动的特点，票据利率在年初受到宏观货币政策的影响，在降息、降准等政策实施后呈现较为明显的下台阶的过程。那么，2016年票据转贴现利率将走势如何呢?在此背景下，票据联盟出刊《商业银行票据业务专题研究2016年第2期——2015年票据市场运行分析总结报告》，以下是节选内容：

(一)2015年直贴票据利率走势分析

2015年票据直贴利率波动较大。一季度票据直贴利率高位震动，月利率维持在4.3‰左右;在经历了2013年两次“钱荒”后，似乎“钱荒”亦将成为经济新常态趋势下的表现之一;上半年央行公开市场净投放累计9730亿元，其中1月份公开市场净投放3350亿元，包含1550亿元的公开市场操作和1800亿元的短期流动性调节工具(SLO);2月份通过公开市场操作累计投放3980亿元流动性;3月份公开市场净投放2400亿元。

二季度开始，央行通过降准降息来向市场投放流动性;自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点;在此基础上，2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，据金融机构预测，此轮降准预计释放1.5万亿流动性。货币市场宽松，直贴利率下滑趋势明显。

三季度票据直贴利率横向盘整。8月份降息，9月份降准，对票据直贴利率均有一定的影响，但由于前期已多次降准降息，影响效果已越来越小。三季度票据市场比较平静，6月下旬至7月底，央行已通过多种方式向市场提供流动性总计达2-3万亿元，包括降息降准、政策性银行注资、对证金公司流动性支持、公开市场净投放等等。而三季度货币政策整体宽松立场没有明显改变。票据市场利率经过几个月的磨合，基本到达一个相对科学、波动区间及波幅适度的水平，所以三季度利率走势平稳。

四季度票据直贴利率呈下滑趋势，年尾有拉高势头。10月份票据市场走势呈波次下行，月初利率第一波下行约10BP，主要是各家银行急需补充到期资产，或为2016年储备部分优质高息资产。月底利率第二波下行约20BP，主要原因是央行同时降息降准，在市场释放流动性约7000亿的推动下，票据市场利率下降幅度与央行下调贷款基准利率幅度基本一致。11月份票据市场在几家资金大行的强力拉动下，利率再次下行约30BP，创2010年来价格新低，尤其在11月下旬，出现了6个月和1年期票据价格与资金价格倒挂约20BP的少见现象，但市场仍然乐此不彼。

(二)2015年转贴现利率走势分析

2015年一季度，银行间市场资金面相对紧张，但央行通过各类公开市场操作向市场补充流动性，从而使得一季度资金市场供应相对稳定，从而在一定程度上稳定了票据转贴现利率。自2月5日开始人民银行下调各类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点之后，加上市场对后市人民银行加大资金市场流动性预期向好，票据转贴现利率下滑预期强烈。

二季度票据转贴现利率直线下滑。随着4月下旬，人民银行继续宽松性货币政策，票据转贴现利率从年初的4.4‰一路下跌至6月初的2.6‰;但受国内A股市场大幅下跌和美元加息预期的升温，票据市场有短期较大波动，随后又回到3‰左右的平稳状态;5、6月份票据转贴利率震动幅度加大，主要是由于资金成本和央行年内第二次降息等因素的影响。

三季度票据转贴现利率走势平稳。7、8、9月份票据转贴利率走势平稳，虽然中国央行宣布降息降准，票据市场交易仍波澜不惊，成交价格维持小幅波动局面。

四季度票据转贴现利率小幅下滑，年末回升。10、11月份票据转贴利率下滑，但下滑速度小于3、4月份;12月份票据转贴利率呈上升趋势，主要由于年末资金面紧张的刺激。

(三)2016年票据贴现利率走势预判

预计，2016年票据价格低位波动。目前的票据市场价格已经是近6年来的低点，如果与2009年的最低点相比当然还有下降的空间。经过2015年下半的磨合，票据资产价格在银行各类资产中已属偏低的价位，以致出现货币市场同期限资金价格高于票据价格20-40BP的不正常现象，其核心原因是票据市场参与机构对未来价格走低的预期和票据资产便于错配操作所致。

从票据市场和货币市场价格运行基本规律来看，票据价格高于货币市场是绝对不会持续很长时间的，下一步可能的走势，一是票据价格基本稳定而资金价格快速下行，二是票据价格与资金价格同时下行但资金价格下降快于票据价格，总体来看，票据市场利率上半年继续下行是大概率事件。

政策因素方面，2016年可能有1-2次降息及若干次的降准动作，每一次的动作都有可能带动票据市场价格小台阶下行，而大幅度快速下行的可能性较小。

资产需求方面，随着各家商业银行对票据资产需求的增加，加上央行票据交易所的筹建，票据交易信息更加透明，也会带动票据市场利率及利润空间的下降。

利率走廊制约，下一步央行可能会取消存贷款基准利率，利用利率走廊来引导货币市场价格，进而影响存贷款市场价格，这样将助于防范市场利率的大幅波动，票据资产在规模溢价淡化的背景下，低位徘徊的可能性较大，同时由于货币市场期限价差的缩小，票据业务错配的空间继续收窄，经营创利面临更大的困难。

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承兑汇票利率全称为承兑汇票贴现利率。贴现利息的大小由汇票的票面金额、剩余天数和利率三者共同决定。下面由读文网小编为你分享承兑汇票贴现利率的相关内容，希望对大家有所帮助。

2016年央行银行承兑汇票贴现利率：

各项贷款单位：%

一年以内(含一年)5.35

一至五年(含五年)5.75

五年以上5.9

2016年各银行承兑汇票贴现利率

一、银行承兑汇票查复利率

1. 国股报价区间在3.20‰-3.24‰;

2. 城商报价区间在3.34‰-3.37‰;

3. 农商报价区间在3.59‰-3.62‰。

二、银行承兑汇票买断利率

1. 国股报价区间在3.29‰-3.34‰;

2. 城商报价区间在3.40‰-3.45‰;

3. 农商报价区间在3.63‰-3.66‰。

银行承兑汇票走势

三、银行承兑汇票纸票利率

1. 千万以上足月纸票月息：国股3.28‰;授信城商3.57‰;授信农商、农合、农信、村镇，3.77‰。第二天中午出款，大额纸票买断业务单笔单询。

2. 小额纸票(100万以上)月息：3.50‰-3.87‰;只做买断，每十万加200-350元。

3. 小额纸票(10-99万)月息：3.70‰-3.96‰;只做买断，每十万加300-500元。

4. 小额纸票(10万以下)单笔单询。

5. 大额电子银行承兑汇票贴现年化利率：3.64%-3.94%;只做买断，十五分钟内到账。

6. 小额电子银行承兑汇票贴现年化利率：3.73%-3.98%;只做买断，每十万加100-300元。(仅限国股、大商、授信小商)

银行承兑汇票贴现利息怎么算?

1、不带息票据贴现：贴现利息=票据面值×贴现率×贴现期;

2、带息票据的贴现：贴现利息=票据到期值×贴现率×贴现天数/360，贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数。

假设某汇票金额为10000元，到期前持票人向银行申请贴现，该银行年贴现率为3.6%，那么贴现利息=10000×90×3.6%/360=90元，持票人能拿到的最终金额为9910元。

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你还在投余额宝?现在随便拉出个银行活期都比它利率高了!下面由读文网小编为你分享余额宝利率的相关内容，希望对大家有所帮助。

余额宝6号当天预购完成，2-5号项目利息发放：

本着项目精选为原则，iCross近日推出美元余额宝6号项目200万贷款投资，LTV(贷款和地产价值比)非常之低，推出当天全部预售完毕。由于额度有限，多位投资人未能如愿认购。我们会继续仔细审核项目，紧锣密鼓地准备接下来的投资产品。系列7号产品正在筹备中，敬请期待!

美元余额宝系列产品是iCross独创的美元短期固定收益率理财产品。自2015年上线以来，一直受到投资人的关注与好评。2015年底，美元余额宝1号产品还本付息，105万本金及相应利息按约发还投资人;2015年底到2016年上半年，美元余额宝2号，3号，4号和5号产品陆续上线，投资人认购积极，很快售罄。

截至到2016年7月5日，美元余额宝2号，3号，4号和5号产品第二季度利息全部发放，共发放总金额$113,277.33。美元余额宝每年1/5，4/5，7/5和10/5按季度发放利息。感谢投资人对iCross一如既往地信任和支持!

为什么选择iCross

美元余额宝产品设计初衷就是充分利用闲散资金，尤其是搁置在银行活期中的现金，获取短期利息收入。通常美元余额宝都有充足的土地物业抵押和个人资产担保，借款人都是美国建筑开发商，他们个人资产也是除抵押物之外的不动产物业或土地，所以充足的抵押和个人资产担保，使得美元余额宝投资风险极低。

美元余额宝投资风险低的另一方面，就在于它的回款不取决于较难掌控的市场风险，不依赖于开发项目的市场销售、或是出租物业的持久租金，相反汇款来源是开发商今后其他现金流收入。由于是过桥贷款，开发商借款时资金需要紧急，来不及银行贷款，很多时候还款来源是之后筹集到的银行贷款。所以，美元余额宝的还款位置先于银行贷款，这就是它风险较低的主要原因。

iCross团队具备资深的商业贷款和风控经验，使得团队在选择这类贷款产品时，按银行的放贷标准甚至更严来审核每笔贷款申请，严格把关，做到有效地控制风险。在商业贷款的风控中，市场风险是最难把控的，而美元余额宝有可能地把市场风险降到最低，同时通过抵押和担保形式有效地保护投资人的利益。我们的抵押和担保份额，远远超过银行可接受的程度，使得我们的借款人在借款周期内，能够顺利获得银行贷款。

感谢每位朋友对美元余额宝和iCross的关注、支持和信任!

投资无门槛，视野无疆界!欢迎您与iCross一起创新，人人都能参与地产项目投资!

余额宝相关

什么是银行公积金贷款利率?具体的额度是多少?下面由读文网小编为你分享公积金贷款利率的相关内容，希望对大家有所帮助。

公积金贷款到底能省多少利息?

你有你需要,刚好我专业!

你有公积金,我可以帮你贷款,你没有公积金,我同样可以给你代缴代办,只需要半年,买房不用再求人!

那么通过住房公积金贷款有什么好处呢?两个字“省钱”!!

在此，小编给你通过下列比较让你可以直观感受能省多少钱!

公积金贷款VS商业贷款(100万，30年为例)

公积金贷款利相关

中国住房按揭贷款报告出炉 首套房商贷利率为4.51%，想知道详细内容么?下面由读文网小编为你分享住房商业贷款利率的相关内容，希望对大家有所帮助。

1月兰州首套房商业贷款利率4.87%：

上海易居房地产研究院发布的《中国住房按揭贷款报告》显示，以居民家庭购置100平方米/套的住房为例，2016年 6月份，全国70个大中城市首套购房的商业贷款利率为4.55%，为基准利率4.90%的93折。兰州市的首套购房利率为4.87%，比全国70个大中城 市首套购房的商业贷款利率4.55%偏高。

兰州人首套购房的首付比例为2.29成

6月份，全国70个大中城市首套购 房的首付比例为2.2成。四个一线城市的首付比例最高，均为3成。兰州人的首套购房的首付比例为2.29成。统计显示，70个城市中，首付比例为3成的有 5个城市，而首付比例为2成的有35个城市。总体上看，在去库存的导向下，很多城市依然坚持了宽松的信贷政策。

兰州新建商品房成交均价6765元/平方米

6月份，全国70个大中城市新建商品住宅成交均价为10723元/平方米。对全国70个城市做横向对比，可以看出，深圳房价最高，均价为60726元 /平方米;荆门房价最低，均价为3895元/平方米。兰州市新建商品房成交均价为6765元/平方米。这70个城市中，房价超过1万元/平方米的城市共有 22个，而房价低于5000元/平方米的则有8个。

兰州首付款为15万元

报告指出，以居民家庭购置100平方米/套 的住房为例，2016年6月份，全国70个大中城市购置新建商品住宅的首付款为25万元。深圳的首付款最大，为182万元。兰州的首付款为15万元，也就 是说兰州某居民家庭购置100平方米的一套住房，按照兰州目前的首付比例政策，相应的首付款为15万元，剩余款项则通过商业银行贷款来补充。

兰州人月供额平均2750元

报告同时指出，以居民家庭购置100平方米/套的住房为例，2016年6月份，全国70个大中城市新建商品住宅的购置过程中，基于等额本息、30年共 360个月的还款方式进行计算，月供额为4154元。月供额最大的城市为深圳，为21232元。而荆门的月供额最小，为1554元。根据报告记者发现，平 均算来，兰州人购置一套100平方米住房的月供额为2750元，这意味着6月份兰州居民家庭购置100平方米的一套住房后，在未来的360个月中，每月需 要偿还商业银行2750元。从70个城市中可以看出，有4个城市的月供额超过1万，月供压力较大，即深圳、上海、北京和厦门。

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1月兰州首套房商业贷款利率4.87%：

上海易居房地产研究院发布的《中国住房按揭贷款报告》显示，以居民家庭购置100平方米/套的住房为例，2016年 6月份，全国70个大中城市首套购房的商业贷款利率为4.55%，为基准利率4.90%的93折。兰州市的首套购房利率为4.87%，比全国70个大中城 市首套购房的商业贷款利率4.55%偏高。

兰州人首套购房的首付比例为2.29成

6月份，全国70个大中城市首套购 房的首付比例为2.2成。四个一线城市的首付比例最高，均为3成。兰州人的首套购房的首付比例为2.29成。统计显示，70个城市中，首付比例为3成的有 5个城市，而首付比例为2成的有35个城市。总体上看，在去库存的导向下，很多城市依然坚持了宽松的信贷政策。

兰州新建商品房成交均价6765元/平方米

6月份，全国70个大中城市新建商品住宅成交均价为10723元/平方米。对全国70个城市做横向对比，可以看出，深圳房价最高，均价为60726元 /平方米;荆门房价最低，均价为3895元/平方米。兰州市新建商品房成交均价为6765元/平方米。这70个城市中，房价超过1万元/平方米的城市共有 22个，而房价低于5000元/平方米的则有8个。

兰州首付款为15万元

报告指出，以居民家庭购置100平方米/套 的住房为例，2016年6月份，全国70个大中城市购置新建商品住宅的首付款为25万元。深圳的首付款最大，为182万元。兰州的首付款为15万元，也就 是说兰州某居民家庭购置100平方米的一套住房，按照兰州目前的首付比例政策，相应的首付款为15万元，剩余款项则通过商业银行贷款来补充。

兰州人月供额平均2750元

报告同时指出，以居民家庭购置100平方米/套的住房为例，2016年6月份，全国70个大中城市新建商品住宅的购置过程中，基于等额本息、30年共 360个月的还款方式进行计算，月供额为4154元。月供额最大的城市为深圳，为21232元。而荆门的月供额最小，为1554元。根据报告记者发现，平 均算来，兰州人购置一套100平方米住房的月供额为2750元，这意味着6月份兰州居民家庭购置100平方米的一套住房后，在未来的360个月中，每月需 要偿还商业银行2750元。从70个城市中可以看出，有4个城市的月供额超过1万，月供压力较大，即深圳、上海、北京和厦门。

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6月10日国债利率，下面由读文网小编为你分享2017国家债券利率的相关内容，希望对大家有所帮助。

2017国债利率一览表

目前投资市场上面的理财产品各种各样、门类繁多，很多投资者在这些众多的投资理财产品当中挑花了眼，其实最稳定、收益性也不错的一款理财产品叫做国债，和其他理财产品不同的是，国债具有非常强的安全性，并且也可以提前支取出来，因为有国家信用做担保，所以是十分安全的，但是很多的投资者对于国债发行的时间并不清楚，接下来就介绍一下，2017年国债发行时间一览表。

从以上所介绍的表格中，可以得到以下几个方面的信息。

1、国债可以分成两个不同的种类，分别是电子式国债和凭证式国债，都是以国家信用作为担保的一种债券形式，通过向社会筹集资金形成的债权关系，是中央政府为了筹集财政资金而发行的一种政府债券，所不同的是，投资者在申购的时候方式不同，以及发行的时间是不一样的，基本上会间隔一个月左右的时间。

2、根据以往的经验，国债发行的时间是从3月份开始，一直截止到11月份，一般都在每个月的10号左右发行凭证式国债，在次月的10号左右发行电子式国债。关于每期国债的利率，一般都是要在发行前的公告中才会公布出来，国债发布的公告时间是在每个月的月初，从以往经验来看的话，一般情况下三年期的国债利率是在4%左右，五年期的国债利率为4.4%左右。并且国债付息的方式也是各有不同的，需要以公告为准。

国债买完后利率会变吗？国债买完怎么卖出去？

国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。下面是为大家整理的国债买完后利率会变吗，希望大家喜欢!

国债买完钱就没了是么

国债买完之后，投资者的资金并不会完全消失。一般来说，购买国债的资金会存放在一个专门的账户中，称为“国债托管账户”，投资者可以通过查询该账户的余额来了解自己的投资情况。此外，不同类型的国债在计息方式和收益计算上也存在差异，投资者需要根据具体的国债类型了解相关的计息规则和收益计算方法。