为您找到与保险费能全退吗相关的共12个结果:
人寿保险费,纯保险费和附加保费。前者用于保险金的给付;后者用于保险公司业务经营费用的开支,二者的总和就是营业保险费,亦称毛保费。下面跟随读文网小编一起来看看,人寿保险费是怎么计算的。
人寿保险保费通常包括两部分:
一是纯保费,用于保险事故发生时保险金的给付;
二是附加保费,主要用于各项管理费用,佣金(个人业务)或手续费(团体业务)支出,其中包括应付精算统计及计算等方面偏差的安全费和预定利润。保费与保险费率不同,后者的每单位保险金额的保险费,前者是某一保险单所应交的总费,如费率为0.18%,1万元保险金额的保险单,应交18元保险费。
保费与保险费率的关系为:保险费=保险费率×保险金额。人寿险保费的计算,即人寿保险价格的确定,与其他工商业产品的定价相比,显得较为复杂。一般企业在决定其产品价格时,以各项已知的成本为根据,易于计算,消费者也容易理解,而人保险价格的确定,是基于地去经营的统计资料,依据大数法则,推算将来可能的各项成本,如被保险人群死亡率或生存率,保险资金运用的回报率及附加费用等,这些工作均涉及一些数理、精算方面的知识,比较专业,一般由公司的精算人员完成,因而有监管的必要的。《保险法》第一百零六条规定保险公司拟订的保险费率必须报保险监管机关备案的制度,目的是限制保险公司利用其专业优势,制定不合理的保险费,保护消费者的利益。
有寿保险以被保险人的死亡或生存为保险事故,因此,表示被保险人群死亡率及生存率的表格,即寿险业经验生命表是人寿险保费计算的重要基础。1996年6月23日,我国保险监管机关颁布了第一回《中国人寿保险业经验生命表(1990~1993)》,规定“从1997年4月1日起,在我国境内开展人寿保险业务的保险公司应当统一使用《中国人寿保险业经验生命表(1990~1993)》计算人寿保险费率、责任准备金及退保金”,从此结束了我国境内保险公司长期以来使用日本国民死亡表和我国台湾地区居民生命表的历史。目前,美国人寿保险业,大多采用1980年监督官标准生命表,其他国家也均有自编的生命表作为人寿险保费的计算的基础。随着医疗水平的提高,人们生活的改善,死亡率也会下降,因此,生命表经过一段时间后,必须做适度修正。除预定死亡率或生存率外,人寿险大多为长期性合同,在未给付保险金之前,其累积的保险费必须做适当的运用,因此,人寿保险费的计算,理应考虑寿险资金运用预定回报率,即预定利率这个重要因素。一般来说,预定利率越高,人寿保险费率越低,而不成熟的市场往往有预定利率恶性竞争、相互攀高的趋向,有鉴于此,保监会目前规定人寿险年预定利率不得高于2.5%,对于将来实际的投资回报率与预定利率之间可能的差距,保险公司可以设计分红寿保险单,以保单红利方式分配给投保人共享。此外,保监会对确定人寿险附加保费的附回费用率上限分险种作了详细的规定,以确保被保险人的利益。
人寿险保费的计算,简而言之,遵循“收支相等”的原则,即保险公司所收得纯保费的总额应与其给付保险金的总额相等,用公司表示为:|n·P=r·Z(P为纯保费,n为被保险人数,r为领取保险金人数,Z为保险金)。
我们用人寿保险最简单的1年期定期死亡保险为例,说明其纯保费的计算。假设100万10岁的男人购买保险金额10万元的1年期定期死亡保险,按中国生命表,年内有1966人死亡,要求计算每人应交的纯保险费P。为简化起见,我们不考虑预定利率,根据对等原则,
由此可知,就发生保险事故的一群人而言,付出196.6元纯保费领取10万元保险金,而未发生保险事故的其余人,虽然交了保险费,可是分文未领。这就是说,就全体而言,其收支是相等的,但就团体的每一个人来说,其收支并不相等。这是保险技术的基本原理。
在计算人寿险保费时,还应遵循四个原则:一是适当性原则。人寿险保费主要用于金给付和经营所需的各利费用,保费是否适当,除尽量节省经营费用的开支,提高资金支用回报率外,还应使预定的事故发生率(生命表)与实际情况相符。如果太低,将使保险公司的保险基金不足,导致经营困难。反之,如果过高,则加重投保的负担,使保险公司获得不当利益。二是公正性原则。每个投保人所交保费,应与保险公司承担保险责任彼此相当,公正无偏。这个原则实际操作难度较大,原因是保险标的很难有两个完全相同的,除非个别计算,但这样做,一方面不现实,另一方面又与保险大数法则相悖。所以,公正性原则,通常在大数法则的条件下,力求其完美。三是稳定性原则。人寿险保费制订实施后,应在相当时期内保持稳定,不以随便变动,以免投保的负担不确定。四是融通性原则。随着经济繁荣,医疗和生活水平的提高,实际事故发生率与预定的事故发生率之间的偏差会越来越大,理应经过一定时期后,根据实际统计资料,进行必要的调整,以符合适当性和公正性原则。融通性原则与稳定性原则实际上是一致的,即在短期内要注意保险费率的稳定,稳定一定时期后应有必要的调整。
相信通过上面的学习,您一定对这个知识点有所了解,希望您能多学习这方面的知识,这样的话才可以在市场汇总如鱼得水。
读文网声明:期货资讯来源于合作媒体及机构,属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
浏览量:4
下载量:0
时间:
《广东省职工生育保险规定》自2015年1月1日起施行,深圳市将执行此项规定。按照新规定,生育保险费由用人单位按月缴纳,职工个人不缴纳生育保险费,比例不超过本单位上月职工工资总额的1%。下面就跟读文网小编一起来看看生育保险费是怎么交的吧。
用人单位已经按时足额缴纳生育保险费的,其职工享受生育保险待遇职工未就业配偶享受生育医疗费用待遇,所需资金从生育保险基金中支出职工未就业配偶已享受城乡居民基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗的生育待遇等,就不再享受生育医疗费用待遇。
生育保险待遇包括生育医疗费用和生育津贴。
2012年的新劳动法规定正常产假98天(包括产前检查15天),较之前90天产假增加了8天;
晚育假增加30天(新劳动法中未曾出现晚育假,地方出台的生育办法可能会增加此假期);
难产假:剖腹产、Ⅲ度会阴破裂增加产假15天;吸引产、钳产、臀位产增加15天;
多胞胎生育假:每多生育一个婴儿增加15天;
流产假:怀孕不满2个月15天;怀孕不满4个月30天;满4个月以上(含4个月)至7个月以下42天;7个月以上遇死胎、死产和早产不成活75天;
计划生育手术休假:取出宫内节育器的,1天;放置宫内节育器的,2天;施行输卵管结扎的,21天;施行输精管结扎的,7天;施行输卵管或者输精管复通手术的,14天。同时施行两种节育手术的,合并计算假期。
浏览量:2
下载量:0
时间:
所有的保险中,运用的最广泛的一种无疑就是医疗保险了。不论是任何人都会有个头疼脑热不舒服生病的时候,下面小编就来为大家介绍现医疗保险费用怎么缴纳。
财政部部长楼继伟在《求是》杂志发表文章表示,政府正在研究制定职工医保退休人员缴费政策。
楼继伟部长这次提出的“研究实行职工医保退休人员缴费政策”,其出发点是毋庸置疑的。但有很多问题需要思考,比如说法律问题。我国《社会保险法》第27条规定,参加职工基本医疗保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的,退休后不再缴纳基本医疗保险费,按照国家规定享受基本医疗保险待遇;未达到国家规定年限的,可以缴费至国家规定年限。
除了以上问题,广大退休人员是否支持医保缴费是个问题。因为退休人员在工作期间已经按照规定履行了缴费义务,如果再让他们退休后缴纳医保费,他们未必愿意。另外,部分企业退休人员养老金待遇低,有没有能力承担医保缴费,也需要思考。
浏览量:3
下载量:0
时间:
为了研究五险一金精简合并问题,大部分省市都开始下调部分社保费率。湛江市人社部、财政部等近日就联合下发了《转发关于调整失业保险费率的通知》,对该市的失业保险费率进行了调整,。
《转发关于调整失业保险费率的通知》规定,从2016年3月1日起,我市失业保险费率暂由现行规定的2%降至1%,其中用人单位费率由1.5%降至0.8%,个人费率由0.5%降至0.2%。
除此之外,我们再来看看该市失业保险金的具体情况。据《广东省失业保险条例》第十九条“失业保险金由社会保险经办机构按照失业保险关系所在地级以上市最低工资标准的百分之八十按月计发”的规定,湛江市失业保险金标准调整为968元/月,从2015年5月1日实施。
浏览量:4
下载量:0
时间:
2017农村医疗保险费多少钱?不同地区,缴费标准不同。要想了解详细缴费情况,可以直接去社保局或者电话联系社保局进行咨询。下面读文网小编来告诉大家。
为深入推进医改和完善新型农村合作医疗制度建设,经省政府同意,从2014年起,我省将执行国家统一新农合筹资政策,新农合个人缴费2014、2015年度为70元/人,2017年度为90元/人。
浏览量:6
下载量:0
时间:
去到上海工作的外地人实在是太多了,上海只要出个什么政策都是与这些外来务工人员息息相关的,直接关乎到他们的利益,就比如说调整上海市的工伤保险费率,下面读文网小编来告诉大家上海市的工伤保险费率是怎样调整的。
答:考虑到实际用工单位对被派遣劳动者具有安全生产培训和工伤预防的责任,因此,《管理办法》明确劳务派遣从业人员在劳务派遣期间因工作遭受事故伤害或者患职业病的,由实际用工单位承担浮动费率责任。
浏览量:3
下载量:0
时间:
影响汽车保险保费的四大因素有哪些?这些因素如何避免呢,下面读文网小编来告诉大家汽车保险费用怎样计算。
如果有合理的理由,如到外地出差、旅游两三个月,其间不使用车辆,保险公司多数会同意暂时把你的汽车保险停掉,等你回来后再按原来价格恢复保险。但如果没有足够理由,他们可能认为你有不可告人的目的要停止保险,再恢复时会把你作为新客户来考虑,通常这意味着加保费。
浏览量:2
下载量:0
时间:
在社保费率降低政策中,失业保险是最先进行费率下调的。那么具体的下调情况怎么样?有什么影响?下面读文网小编来告诉大家失业保险费率是怎样调整的。
1、失业保险费率调整时间:2015年3月1日起
2、失业保险费率调整内容:失业保险费率暂由现行条例规定的3%降至2%,单位和个人缴费的具体比例由各省、自治区、直辖市人民政府确定。在省、自治区、直辖市行政区域内,单位及职工的费率应当统一。
3、失业保险费率下调影响:
①初步测算,仅失业保险这一减费措施每年就将减轻企业和员工负担400多亿元。
②不会影响职工原有福利。各项社会保险费中只有失业保险与个人福利待遇挂钩较少,并只针对极少数失业人群,这部分降低缴费的比例政府可以通过其他救助形式补充,因此不会影响个人福利待遇,还可以减轻企业税费负担。
③降低程度并不足以影响五项社保费率总体压力。在全国绝大部分地区,“五险”的总费率已达到企业工资总额的39.25%,企业负担为28.25%,个人负担为11%。其中工伤保险平均费率为0.75%,下调力度不超2个百分点,对于企业所承担的社保费率压力并没有起到明显减负作用。
浏览量:3
下载量:0
时间:
退保是指在保险合同没有完全履行时,经投保人和被保险人申请,保险人同意,解除双方由合同确定的法律关係,保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。下面由读文网小编为你介绍退保的相关法律知识。
简单的说保险单的现金价值是指投保人已交付的保费扣除保险人的管理费用开支、保单推销人员的佣金和该保单保险责任所需要的纯保费,再加上剩余保险费所生利息。保险费是经过保险人计算,根据承担责任的风险、事故生率,将投保人需要交的全部保费均摊各交费期,扣除所有费用后积累的责任准备金,就形成保险单的现金价值。投保人所交的保费是“毛保费”包括支付的“纯保费”费用、风险加成、税收和利润。
保险单的现金价值明显低于保险费,人寿保险的保单一般附有现金价值表,从第一年起,随着保险风险的增加现金价值每年增加,直到40年后方可累积达到保费价值,退保或合同解除投保人只能拿回低于保费的价值,即使交足保险期也只能拿回三分之二的现金;这就是退的总比交的少的原因。投保后基本剥夺了退保的权利,退保就意味着损失,不想损失别退保,使投保人处于两难境地。
浏览量:2
下载量:0
时间:
社会保险费指用人单位和劳动者的缴费,是在社会保险基金的筹集过程当中,雇员和雇主按照规定的数额和期限向社会保险管理机构缴纳的费用,也是社会保险基金的最主要来源,而社会保险金是社会保险专门机构根据用人单位和劳动者的缴费情况,按照社会保险法律法规的规定支付给劳动者(或其家庭成员)的社会保险待遇。下面由读文网小编为你介绍社会保险费的相关法律知识。
比例保险费制
这种方式是以被保险人的工资收入为准,规定一定的百分率,从而计收保险费。采用比例制,原因社会保险的主要目的,是为了补偿被保险人遭遇风险事故期间所丧失的收入,以维持其最低的生活,因此必须参照其平时赖以为生的收入,一方面作为衡量给付的标准,另一方面又作为保费计算的根据。
以工作为基准的比例保险费制最大的缺陷是社会保险的负担直接与工资相联系,不管是雇主雇员双方负担社会保险费还是其中一方负担社会保险费,社会保险的负担都表现为劳动力成本的增加,其结果会导致资本排挤劳动,从而引起失业增加。
均等保险费制
即不论被保险人或其雇主收入的多少,一律计收同额的保险费。这一制度的优点是计算简便,易于普遍实施;而且采用此种方法征收保险费的国家,在其给付时,一般也采用均等制,具有收支一律平等的意义。但其缺陷是,低收入者与高收入者缴纳相同的保费,在负担能力方面明显不公平。
看过“社会保险费改税有什么目的”的人还看过:
浏览量:3
下载量:0
时间:
你知道工伤保险费率吗?工伤保险费率是指社会保险经办机构在一定时期计算和征收工伤保险费(税)的比率。下面由读文网小编为你详细介绍工伤保险费率的相关法律知识。
工伤保险费率的确定应把握以下原则:
一是以支定收、收支平衡。
工伤保险基金实行现收现付制,也就是当期征缴的工伤保险费用于支付当期的各项工伤保险待遇及其他合法支出。工伤保险费率的确定,应该保证各项工伤保险待遇及各项合法项目的支出,同时又不使基金有过多积累。
二是实行行业差别费率。
为了使用人单位的缴费与所属行业风险挂钩,工伤保险费实行行业差别费率的制度,根据不同行业的工伤保险费使用、工伤发生率等情况,确定不同行业类别的费率,并且在同一行业内设定不同的费率档次。风险程度高的行业,费率相应较高,反之则低。
三是实行费率浮动机制。
行业的差别费率及费率档次确定后,根据每个用人单位上一年工伤保险费的使用、工伤发生率等情况,由统筹地区经办机构确定企业工伤保险费率。用人单位在同行业的工伤保险工作做得越好,其具体适用的费率档次就越低;反之,就有可能调高其适用的费率档次。
浏览量:2
下载量:0
时间:
一些人因为一些原因,未能及时缴纳社会保险费,这是就需要补缴社会保险费。那么上海单位从业人员养老保险费补缴是怎样办理的呢?下面就让读文网小编带大家一起了解下吧。
1、符合办理规定,办理机构打印《核定表》一式二份,办事人员与办理机构各执一份。
2、材料不全且表示可补全材料,办理机构打印《受理情况回执》一式二份,办事人员签名确认后,与办理机构各执一份。办理机构将全部材料退还。
3、不符合办理规定,办理机构打印《办理情况回执》一式二份,办事人员签名确认后,与办理机构各执一份。办理机构将全部材料复印后退还。
浏览量:3
下载量:0
时间: