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定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言,如果自己去购买基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”,充分体现了其便利的特点。
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由于债券收益稳定、风险也较小,相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。
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本基金是基金中的一大类,在震荡市场中越来于受到人们的青睐。由于保本基金的运作是要在保证本金不亏损的前提下再争取较高的收益,因此其运作必然较为稳健。目前国内所有保本基金均为混合型基金。保本基金使用一种动态投资组合保险技术(CPPI)实现保本,将大部分资产(保险底线)投入固定收益证券,以保证保本周期到期时能收回本金;同时将剩余的小部分资金(安全垫)投入股票市场,以博取股票市场的高收益。如果股票市场上涨,CPPI计算出的投资股票市场的资金会增加,从而增加基金的投资收益;相反,当股票市场下降时,CPPI计算出的投资于股票市场的资金量会减少,基金会将一部分资金从股票市场转移至风险较小的债券市场,从而规避了股票市场下跌的风险,保证基金总资产不低于事先确定的安全底线。投资目标就是在确保本金安全的前提下,追求投资收益的最大化。
保本基金起源于20世纪80年代中期美国人寿保险业,经过30多年的发展,无论是在国内还是海外市场,保本基金均受到了广大投资者的追捧。目前国内市场上共有40多只保本基金,保有规模700多亿。投资者对保本基金的钟爱主要原因在于保本基金具有“保障本金安全”的收益特性。那么,保本基金是如何实现保本的呢?
尽管保本基金通过采用量化策略,使保本基金具有“下不亏损,上不封顶”的收益特性,但保本基金也存在亏损的可能。目前国内保本基金均采用符合资质要求的担保机构(银行、保险公司、大型企业)进行担保,且具有法律效应。目前国内保本基金约定,投资者在认购期内购买并持有到保本周期结束,可以享受保本约定。
总而言之,保本基金属于低风险、收益较稳定的基金品种,是行情低迷时较好避险产品,具有保值、增值的功能,从长期来看收益明显高于银行定期储蓄,具有良好的储蓄替代功能。在市场波动较大或市场整体低迷的情况之下,保本基金为风险承受能力较低,并且以中长线投资为目标的投资者,提供了一种低风险同时又有升值潜力的投资工具。
目前国内A股市场尚处于震荡调整阶段,投资者可适度关注保本基金。建议投资者可以重点关注具有良好业绩支撑的基金公司发行的保本基金产品,并结合个人风险偏好,合理规划家庭资产配置
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保本基金(Guaranteed Fund):就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金,基金利用孳息或是极小比例的资产从事高风险投资,而将大部份的资产从事固定收益投资,使得基金投资的市场不论如何下跌,时,绝对不会低于其所担保的价格,而达到所谓的「保本」作用。在国际上,保本基金可分为保证和护本基金两种类型,其中护本基金不需要第三方提供担保。一般来说,保本基金将大部分资产投资于固定收入债券,以使基金期限届满时支付投资者的本金,其余资产约15%-20%投资于股票等工具来提高回报潜力。
所谓保本基金,是指在基金产品的一个保本周期内(基金一般设定了一定期限的锁定期,在中国一般是3年,在国外甚至达到了7年至12年),投资者可以拿回原始投入本金,但若提前赎回,将不享受优待。这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下,是一个很好的投资品种,既可以保障所投资本金的安全,又可以参与股市上涨的获利,具有其特定的优势。
如果不考虑通胀压力的话,保本基金基本是无风险概念。其2005年能有高调业绩表现,功臣当然首推债市的走牛。南方避险基金经理苏彦祝表示,那年10月央行加息,当市场某些经济学家认为是加息周期开始之际,南方基金却研究判断这是加息的结束,遂放大了债券的久期,投资长债品种,其中国债504品种在不到3个月的时间内最高涨了10%以上。
不过,因为3年保本期限的限制,保本基金主要是投资剩余期限在3年以内的短期债券,而此类券种2005年总体回报也仅在3%左右,所以更高的收益还是来自基金经理对于"风险资产"的主动运作。以南方避险为例,晨星数据显示,其当前股票持仓比重为22.22%,而其他保本基金最高的股票配置比例仅为10.10%,业内人士分析认为,上述差异是造成保本基金业绩差异的重要原因之一。
1、并不是什么时候赎回都能享受保本待遇。保本基金都有一个保本期,一般是3年,第一个保本周期届满时,在符合保本基金存续条件下,基金继续存续并进入下一保本周期。只有持有到保本周期到期日才能享受保本待遇。基金持有人未持有到期而赎回的,则赎回部分不适用保本条款。
2、多数基金申购不保本,认购才保本,仅有金元比联宝石动力(至2010年8月16日保本期届满后转型为混合型基金)在申购期内申购也提供保本。如果投资人是在申购期购买的保本型基金,无论自己能否持有到期,都不能享受保本待待遇,得不到本金保障。对于想在申购期购买保本型基金的投资人,一定要慎重考虑,不要盲目购买。在保本周期到期日前转换出的基金 份额不予保本。因此,打算买保本基金的投资者应该在认购期间及时买进。
3、投资者在购买保本型基金前,一定要算好自己的资金运用时间账,看看自己什么时间需要用钱,根据自己的实际资金需求来投资。必须用在保本期内不需要动用的资金买保本基金,否则在保本周期到期日前赎回,不但不予保本,而且赎回费率高达1.5-2.0%,比股票型和混合型基金的0.5%高得多,很不划算。最好是用准备存三年期、五年期的定期存款的资金来购买。综上所述,投资人购买保本型基金,一定要走出认识误区,不要以为保本型基金就一定可以保本,这种保本是有条件的,必须持有到期,同时必须是在认购期内购买,其本金才能得到保障。
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股票型基金,亦称股票基金,指的是投资于股票市场的基金,80%以上的基金资产投资于股票的基金。目前中国市面上除股票型基金外,还有债券基金与货币市场基金。这三种基金的收益率从高到低依次为:股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看,股票型基金远高于其他两种基金。
随着2015年8月8日股票型基金仓位新规的生效,所谓股票型基金,是指股票型基金的股票仓位不能低于80%。(60%以上的基金资产投资于股票的基金规定已成为历史。)目前我国市面上除股票型基金外,还有债券基金与货币市场基金。债券基金是指80%以上的基金资产投资于债券的基金,在国内,投资对象主要是国债、金融债和企业债。货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。这三种基金的收益率从高到低依次为:股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看,股票型基金远高于其他两种基金。
2013年以来市场整体呈现结构性行情,成长股表现最为突出。受此影响,截至6月26日,今年以来主动股票方向基金平均获得了5.68%的收益率,跑赢大盘近20个百分点。其中,成长风格基金业绩突出,主要布局于新兴产业的基金领衔上半年业绩排行榜。基金业内人士认为,下半年成长风格将继续演绎,相对看好传媒娱乐、电子等行业。其中汇丰晋信低碳先锋基金、上投摩根新兴动力基金净值涨幅达30%。
股票型基金的特点:
①与其他基金相比,股票基金的投资对象具有多样性,投资目的也具有多样性。
②与投资者直接投资于股票市场相比,股票基金具有分散风险,费用较低等特点。
对一般投资者而言,个人资本毕竟是有限的,难以通过分散投资种类而降低投资风险。但若投资于股票基金,投资者不仅可以分享各类股票的收益,而且已可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上,大大降低了投资风险。此外,投资者投资了股票基金,还可以享受基金大额投资在成本上的相对优势,降低投资成本,提高投资效益,获得规模效益的好处。
③从资产流动性来看,股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票,基金资产质量高、变现容易。 内容来自dedecms
④对投资者来说,股票基金经营稳定、收益可观。一般来说,股票基金的风险比股票投资的风险低。因而收益较稳定。不仅如此,封闭式股票基金上市后,投资者还可以通过在交易所交易获得买卖差价。基金期满后,投资者享有分配剩余资产的权利。
⑤股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。就股票市场而言,其资本的国际化程度较外汇市场和债券市场为低。
一般来说,各国的股票基本上在本国市场上交易,股票投资者也只能投资于本国上市的股票或在当地上市的少数外国公司的股票。在国外,股票基金则突破了这一限制、投资者可以通过购买股票基金,投资于其他国家或地区的股票市场,从而对证券市场的国际化具有积极的推动作用。从海外股票市场的现状来看,股票基金投资对象有很大一部分是外国公司股票。
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保本基金(Guaranteed Fund):就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金,基金利用孳息或是极小比例的资产从事高风险投资,而将大部份的资产从事固定收益投资,使得基金投资的市场不论如何下跌,时,绝对不会低于其所担保的价格,而达到所谓的「保本」作用。在国际上,保本基金可分为保证和护本基金两种类型,其中护本基金不需要第三方提供担保。一般来说,保本基金将大部分资产投资于固定收入债券,以使基金期限届满时支付投资者的本金,其余资产约15%-20%投资于股票等工具来提高回报潜力。
投资保本基金六大误区
伴随着证券市场的震荡调整,保本型基金以其独有的魅力,受到投资者青睐。投资者需要从以下几方面走出投资误区。
误区一,保本型基金产品适合所有投资者。任何一种类型的基金产品,都有其适合的投资对象。由于存在着保本功能,投资者只要持满避险期,就可以保证本金安全,因此保本型基金是一种低风险产品,比较适合于老年人或者风险承受能力较低的投资者。但由于保本的设计,保本型基金通常会将大部分资金投资于固定收益类品种,而很少投资于其它高收益的投资工具,如股票金融衍生证券等,这样会在一定程度上限制保本型基金产品的收益空间,对于激进型的投资者来讲,并不合适。
误区二,任何时期都能够保本。只有投资者在避险期内持满基金产品,才能够保证本金的安全,不能寄希望在任何情况下都能够达到保本目的。投资者至少应当有3年以上的投资打算。
误区三,保本型基金可持续保本。由于市场环境的变化,会出现保本型基金“变身”的情形,即到期后会转化成另外一种类型的基金产品。如成立于2004年9月28日的天同保本增值基金,在到期后转化成天同债券基金。
误区四,一家基金管理公司只能管理一只保本型基金产品。如南方基金管理公司等旗下发行多只保本型基金产品,即南方避险增值基金与南方恒元保本型基金。
误区五,保本等于保收益。保本型基金产品的投资收益,涉及到市场环境等多方面因素。在不同环境下运作的保本型基金产品的收益会存在很大不同。如成立于2004年11月10日的国泰金象保本型基金,在第一个保本期内就实现了97.14%的投资收益,但另一只成立于2007年8月15日的保本基金,在第一保本期内收益只有3.44%。
误区六,保本期内保本是最大收益。不能因为保本型基金的字面理解,而忽略其增值性。如成立于2004年11月10日的国泰金象保本型基金,在第一个保本期内就实现了97.14%的投资收益。可见,保本型基金也能够获取较高的投资收益。
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招商境远保本基金怎么样?这只基金实力如何,它的团队如何,下面读文网小编来告诉大家。
招商基金12月10日推出旗下的第五只保本基金——招商境远保本混合型基金(简称招商境远保本,基金代码:002249),于2015年12月10日开始发行,发行时间仅有5天,于2015年12月15日提前结束募集,刷新了保本基金成立时间,据悉,该基金由股债双料金牛基金经理王景亲自担纲,投资者可以通过工商银行等各大银行、券商和招商基金官网进行认购。
作为业内在保本基金领域领跑的一线基金公司,招商基金已经在保本产品领域拥有4年多的管理经验并逐渐形成了“保本不保守,避险又增值”的管理风格。目前,招商基金已成功管理过招商安达、招商安盈、招商安润、招商安益等四只保本型基金。Wind数据显示,截至2015年9月30日,招商基金旗下管理的4只保本型基金产品资产规模达90.69亿元,在保本领域位列行业第一阵营。在投资业绩方面,四只保本产品成立以来的收益率全部跑赢业绩比较基准,尤其是成立较早的招商安达、招商安盈和招商安润三只产品成立以来取得的收益率基本是业绩基准收益的3倍左右。其中,招商安达保本基金在第一个保本期复权单位净值增长率达到29.30%,同类排名1/11;招商安盈保本基金在第一个保本期复权单位净值增长率达到36.50%,同类排名9/16,显示出不俗的管理实力。
理财人士指出,当前保本基金有着较为不错的投资机会。一方面,在央行[微博]连续降准降息的背景下,未来债券市场有望持续慢牛行情,有利于保本基金进行债券的投资。另一方面,经过前期的市场调整之后,权益类市场也迎来了建仓良机,保本基金可以分享股市红利。此外,随着IPO的重启,保本基金又可以分享打新带来的收益。因此,作为“保本世家”发行的升级版保本产品,招商境远保本混合基金值得投资者重点关注。
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三招教你选对保本型基金,如何挑选合适的保本型基金呢?在当前保本基金火爆的时机,保本基金发行也忙的热火朝天,基金市场鱼龙混杂,保本基金品类不一,实在难以区分辨别,那怎么才能选到合适的保本型基金呢?下面读文网小编来告诉大家:
从安全性考虑,选择持股比例较低、持债和银行存款比例相对较高的保本基金。股票仓位比例越高,意味着保本基金的风险偏好越高,其净值波动可能越大。
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保本基金的五大投资技巧,在复杂多变的基金市场中,保本基金终于迎来了它的春天,下面读文网小编来告诉大家保本基金的五大投资技巧是什么。
保本基金的确有着不少优势,起码在多变的格局中仍留有自己的一席之地,保本基金流动性高,风险性小,特别适合像小编这种没钱做大投资,存款又不多的投资者。然而并非是只要购买了保本型基金就万事大吉,选对保本基金也很重要,接下来,小编就同大家一起来分享一下保本基金的投资技巧吧。
保本基金只对在募集期内认购,并持有保本周期到期的基金资产提供保本承诺。如果投资者中途因急需资金赎回基金,投资本金是享受不到保本的。保本型基金对本金的保证是有投资期限的。保本型基金通常有一个避险周期,即保本期限,是指基金管理人提供避险的期限,如近期发行的东方安心收益基金,其避险周期就是3年。
特别需要注意的是,基金份额持有人如果在认购期认购但在基金避险周期到期前赎回或进行基金转换的份额以及在认购期结束后申购的基金份额,不适用避险条款,也就是说,对于后几种情况,保本型基金是不提供本金保障的。由于有投资期间的限制,对于提前赎回的投资者来说,不但无法保障本金,还必须支付赎回费用。
总而言之,投资者在选择基金产品时除了参考基金的过往业绩之外,还应在不同风险收益特征的基金间进行资产配置。保本型基金的风险较低,但并不放弃超额收益,对于注重本金安全的低风险投资者和以部分资金参与股票市场的稳健投资者,配置一定比例的保本基金是不错的选择,但投资者在投资保本型基金之前,应仔细阅读基金的招募说明书等相关公告,以了解基金的各种条款设置细节。
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保本基金的投资期和投资风险是什么?这些风险如何化解?下面读文网小编来告诉大家。
保本基金终于迎来了它的出头之日,随着保本基金的热潮,也有不少保本基金的投资者感到疑惑不解的是:为何自己购买的保本基金不但不保本,反而跌了呢?首先保本基金有一个投资期,保本基金并不是在任何时候都可以给你承诺保本,保本基金会设立一个保本周期,只有在这个保本周期内,投资者才能享受到保本待遇。其次是保本基金不是无风险的,它也存在影响保本的风险。
1.市场短期内突然巨幅下跌,且下跌过程中流动性极度丧失,以致于放大了的风险暴露部分来不及变现就击穿了净值保本线。如美国股市1987年"黑色星期一"。
2.投资标的市场处于频繁的剧烈波动状态,引发大量的赎回,基金不得不频繁地调整风险资产与固定收益资产间的比例,运作成本增加,影响了保本目标的实现。
3.基金管理人风险监控与内控管理不严,未能严格执行策略,导致基金投资到期不能保本。从整体制度安排而言,保本基金投资风险的防范通过为保本基金引入担保机构可得到有效增强。
保本基金比较适合希望对自己的资产实现保值增值,但风险承受能力比较低的投资者,而对于风险承受能力较高的投资者来说还是以购买股票型基金等产品为主。应该结合自己的实际情况,特别是风险承受能力以及资金闲置时间或者理财目标实现时间等来选择保本基金。保本基金的保本周期一般最低2年,以3年居多,国外一些保本基金有的甚至能到七八年以上,所以流动性较差,投资者最好在购买前充分考虑到所投资资金的可能使用时间等情况,以免耽误使用或者造成资金损失。
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为什么要买新发行的保本型基金?新发行的保本型基金有什么特点?下面读文网小编来告诉大家。
保本基金经常使用一种恒定比例投资组合保险技术(CPPI)实现保本,这种技术的基本思路是将大部分资产(保险底线)投入固定收益证券,以保证保本周期到期时能收回本金;同时将剩余的小部分资金(安全垫)乘以一个放大倍数投入股票市场,以博取股票市场的高收益。这样,如果股票市场上涨,CPPI按照放大倍数计算出的投资股票市场的资金会增加,从而增加基金的投资收益;相反,当股票市场下降时,CPPI计算出的投资于股票市场的资金量会减少,基金会将一部分资金从股票市场转移至风险较小的债券市场,从而规避了股票市场下跌的风险,保证基金总资产不低于事先确定的安全底线。
除了在投资过程中使用保本技术外,一般保本基金有信用良好的保证人,如即将发行的天同保本基金以实力雄厚、信誉卓著的国家开发投资公司担任基金担保人。基金持有人在认购期购买并持有到期,如可赎回金额加上保本期间的累计分红金额低于其投资金额,保证人应保证向持有人承担上述差额部分的偿付;但如基金持有人未持有到期而赎回的,则赎回部分不适用此担保条款。
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保本基金收益排行如何呢,先分析一下去年股市的行情,才可以分析到基金的排行,金融市场牵一发而动全身,所以不能简单的看基金排行。下面读文网小编来告诉大家保本基金收益排行怎么样。
自9月16日股市见底反弹以来,截至11月12日,63只保本基金平均收益率为3.73%,较好地分享了股市反弹收益。其中华安保本等8只基金区间涨幅超过10%,华安保本单位净值涨幅达16.75%。当然,也有不少保本基金涨幅较小,有17只基金涨幅小于1%,表现不佳。分化啊,常态。金鹰元丰保本、国泰金鹿保本五期和华安保本表现最好,区间单位净值涨幅分别达到9.74%、7.66%和6.76%。但也有11只基金区间跌幅超过10%,跌幅最大的接近19%,显然是风控出了问题了。
基金全称 交银施罗德荣祥保本混合型证券投资基金
基金代码 519726(前端)
发行日期 2013年03月25日
成立日期/规模 2013年04月24日 / 7.444亿份
资产规模 2.32亿元(截止至:2015年09月30日)
份额规模 2.6877亿份(截止至:2015年09月30日)
基金管理人 交银施罗德基金 基金托管人 农业银行
基金经理人 孙超 成立来分红 每份累计0.44元(15次)
管理费率 1.20%(每年) 托管费率 0.20%(每年)
最高申购费率 1.20%(前端) 最高赎回费率 1.80%(前端)
业绩比较基准 三年期银行定期存款税后收益率
担保机构 中国投资担保有限公司
最近保本期 2013.04.24~2016.04.25
保本模式 保本金、利息和费用
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保本基金,就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金,基金利用利息或是极小比例的资产从事高风险投资,而将大部份的资产从事固定收益投资,使得基金投资的市场不论如何下跌时,绝对不会低于其所担保的价格,而达到所谓的保本作用。
那么保本基金到底如何呢?读文网小编和您分享,仅供参考。
《号外财经网》统计发现,截至2月22日,有12只保本基金仍在面值之下,交银荣和保本混合复权单位净值为0.9720元,华富旺财保本混合、华安新乐享保本混合、银河泽利保本混合单位净值也不足0.99元。
进一步统计发现,可对比的55只保本基金中,去年6月份以来实现净值下跌的多达31只,占比近六成。其中,诺安保本混合自去年6月份以来下跌18.21%,招商安达保本混合、平安大华保本混合、招商安盈保本混合、诺安鸿鑫保本混合、华富保本混合同期跌幅也超过10%。华富旺财保本混合自去年6月份以来下跌9.99%,目前最新单位净值为0.9820元。
专业人士表示,保本基金要实现保本有条件:一是须持有到期,二是多数基金申购不保本,认购才保本。如果提前赎回,投资者可能产生亏损。同样,如果投资者不是在募集,而是在保本基金打开申购的时间内购买,保本基金份额也不能享受保本的。并且,提前赎回不但可能不保本,可能还会遭遇高价离场费。相比普遍0.5%的赎回费,部分保本基金在合同中约定,提前赎回需支付惩罚性费率。
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保本基金,就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金。风险较低。那么保本基金如何呢?如何选择保本基金呢?下面读文网小编和您一起分享保本基金的相关内容,以供参考。
发行保本基金原因
发行保本基金原因一:一般保本基金的保本条款规定,在持有到期日(一个保本周期)后赎回的,赎回部分受保本条款的保护;而在到期日前赎回的,将得不到保本承诺。保本基金使用的组合保险技术,为了保证在保本期结束时基金资产的安全垫不受损失,需要最大限度的保证保本周期内固定收益证券投资部分具有稳定的现金流入,而投资者在此期间的赎回行为会影响到现金流的稳定性,增加保本难度。因此,一般保本基金成立以后即进入"半封闭"状态,不鼓励投资者在此期间进行赎回;通常采用的做法是增加保本期内的赎回费用,以及对提前赎回部分不做本金担保。受保本条款的限制,投资者应认购新发行的保本基金。
发行保本基金二:当前,也有极少数基金公司推出的保本基金产品在到期日前赎回也可得到保本承诺。不过,在认购期结束后购买采用CPPI策略的保本基金,对投资者有不利之处。对于采用动态投资组合保险技术(CPPI)的保本基金,在股票市场持续下跌的过程中,绝大部分资产已经转移至债券市场;此时,虽然投资者本金(或安全垫)仍旧有保证,但基金总资产的增值能力已经大大减弱;当未来股票市场转而上升时,保本基金没有足够的风险资产投入以获取股票市场收益。因此,投资者在股票市场持续下跌的情况下购买低于面值的保本基金,未来的盈利可能会受到影响。
保本基金优势:目前市场环境利于保本基金,保本基金发行爆发也是因为基金公司看准这一较好时机。从过往业绩看,保本基金年化回报超过了银行理财产品。这只保本基金运作周期为3年,3年时间基本可以经历市场一个小的周期,基金经理会捕捉到好的市场机会。另外,3年期的产品累积安全垫的能力会更强,权益操作手段更为丰富,提升的收益相对而言会更多一些。相对来说,在任何时间点选3年期保本基金都较为安全。
保本基金优势:保本基金密集发行会引起保本基金的配置荒。其实,对此不必担忧,因为保本基金配置标的主要是债券市场,相对于整个债券市场的万亿级的体量,保本基金是很小的一部分,不用担心“配置荒”。
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保本型基金投资标的,通常是风险最低、获利相对也较少的投资工具。保本基金是收益型互惠基金的一种。那么保本基金怎么买呢?下面是读文网小编为大家带来的购买保本基金应注意的相关知识,欢迎阅读。
保本基金一共就两个要求,不要错过认购期,不要提前赎回,如果这都做不到,还购买保本基金作甚?
毕竟保本基金的保本期限一般较长,普遍在2-3年,仅有个别几只缩短期限为1.5年,国金鑫安保本是唯一一只运作周期为1年的保本基金。
为何要重点提及运作周期,因为一般来说,持有保本基金的第一年赎回费用较高,基金君统计后发现,赎回费多在2%,即使是最低的惩罚也有1.5%,这已超过持有股票型基金7日以内的惩罚性赎回费用。
但基金君发现,现在多数保本基金在成立后规模都会出现一定的缩水,这势必会造成两方面影响。
一、对赎回的投资者来说,保本条约破裂,盈亏将会自己承受,而截至2月17日的数据来看,今年来仍有76只保本基金出现亏损,而加上1.5%的赎回费,则全军覆没。
二、对坚守的投资者来说,如果赎回规模较小,则部分赎回费用计入基金资产后会出现净值上浮,但一旦比例过大则会出现仓位过重降不下来,若持续碰上下跌行情,持有的基金将难以保证收益。
在过去一年中,有多只保本基金因参与打新后出现的大规模赎回使得净值单日暴涨百分之数十左右,但这背后仍难抵挡风险。
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保本基金(Guaranteed Fund),就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金。保本基金真的保本吗?下面是读文网小编为大家带来的保本基金保本的相关知识,欢迎阅读。
1.市场短期内突然巨幅下跌,且下跌过程中流动性极度丧失,以致于放大了的风险暴露部分来不及变现就击穿了净值保本线。如美国股市1987年"黑色星期一"。
2.投资标的市场处于频繁的剧烈波动状态,引发大量的赎回,基金不得不频繁地调整风险资产与固定收益资产间的比例,运作成本增加,影响了保本目标的实现。
3.基金管理人风险监控与内控管理不严,未能严格执行策略,导致基金投资到期不能保本。从整体制度安排而言,保本基金投资风险的防范通过为保本基金引入担保机构可得到有效增强。
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保本基金申购期购买不享受保本权益。那么保本基金如何申购呢?下面是读文网小编为大家带来的保本基金申购的相关知识,欢迎阅读。
1.已开设股票帐户的投资者不得再开设基金帐户,否则将给自身的申购和交易造成不便或损失。 2.一个投资者只能开设和使用一个资金帐户,并只能对应一个股票帐户或基金帐户,不得开设和使用一个或多个资金帐户对应多个股票帐户或基金帐户申购。
3.沪市投资者(使用沪市股票帐户或基金帐户的)必须在申购前办理完成上海证券交易所指定交易手续。
4.投资者完成申购委托后,不得撤单。
基金收益是基金资产在运作过程中所产生的超过自身价值的部分。具体地说,基金收益包括基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息和其他收入。
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对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说,保本市场基金是一个天然的避风港。那么保本基金如何投资呢?下面读文网小编和您分享投资保本基金的相关知识。欢迎阅读。
1、本金安全:由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的,在事实上保证了本金的安全。也就具有保本性。
2、资金流动强:流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高,一般基金赎回两三天资金就可以到帐。
3、收益率较高:多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外,还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资,其年净收益率一般可和一年定存利率相比,近期年收益情况高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此,货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时,实际利率可能很低甚至为负值,货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势,获取稳定的较高收益。
4、投资成本低:买卖货币市场基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。首次认/申购1000元,再次购买以百元为单位递增。适合刚刚工作的年轻人群。
5、分红免税:多数货币市场基金面值永远保持1元,收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额,分红免收所得税。
一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换,高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金,债市好的时候可以转成债券型基金,当股市、债市都没有很好机会的时候,货币市场基金则是资金良好的避风港,投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。
基金转换时,投资者只需支付较低的转换费率,不必要支付较高的赎回和申购费率。一般来说,基金管理公司为了挽留投资者,一般设定的转换费率是千分之一(非货币基金的相互转换),即1000元的资产支付1元的转换费率,而与此相对的赎回和申购费率分别是千分之五和百分之一点五,也就是1000元的资产需要支付20元的赎回和申购的费率,这个费用是转换费的20倍。当然各个基金公司的不同只基金之间转换费用也有不同。
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