为您找到与作为投资人应该如何区别基金的好坏呢相关的共200个结果:
封闭式基金和开放式基金是有很大的区别的,这些区别你都知道么?下面由读文网小编为你分享封闭式基金与开放式基金的区别的相关内容,希望对大家有所帮助。
(1)开放式基金
开放式基金包括特殊的开放式基金和一般开放式基金。特殊开放式基金(LOF),英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“Open-End Funds”,汉语称为“上市型开放式基金”,在国外又称共同基金。也就是上市型开放式基金发行结束后,投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额,想要上网抛出,须办理一定的转托管手续;同样,如果是在交易所网上买进的基金份额,想要在指定网点赎回,也要办理一定的转托管手续。一般开放式基金又叫普通开放式基金,是相对于特殊开放式基金来讲的,一般来说开放式基金是不允许在证券市场交易的,但随着金融业本身和金融创新的发展,能在证券市场交易的基金已不限于封闭式基金,出现了一些开放式基金也可以在证券市场交易,这些可以交易的开放式基金就叫做特殊开放式基金,而一般传统的不可交易的开放式基金就冠之于一般开放式基金或普通开放式基金的称号。
是一种发行额可变,基金份额(单位)总数可随时增减,投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。与封闭式基金相比,开放式基金具有发行数量没有限制、买卖价格以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相对较小等特点,特别适合于中小投资者进行投资。
世界基金发展史就是从封闭式基金走向开放式基金的历史。以基金市场最为成熟的美国为例,在1990年9月,美国开放式基金共有3,000家,资产总值1万亿美元;而封闭式基金仅有250家,资产总值600亿美元。到1996年,美国开放式基金的资产为35,392亿美元,封闭式基金资产仅为1,285亿美元,两者之比达到27.54∶1;而在1940年,两者之比仅为0.73∶1。在日本,1990年以前封闭式基金占绝大多数,开放式基金处于从属地位;但90年代后情况发生了根本性变化,开放式基金资产达到封闭式基金资产的两倍左右。
基金
在香港、泰国、台湾、新加坡、菲律宾等亚洲发展投资基金较早的国家和地区,发展之初也是以封闭式基金为主,逐渐过渡到目前两类基金形态并存的阶段。从世界范围看,1990年世界开放式投资基金净资产余额为23,554亿美元,到1995年已跃升至53,407亿美元。
开放式基金已经逐渐成为世界投资基金的主流。
世界各国投资基金起步时大都为封闭型的。这是由于在投资基金发展初期,买卖封闭式基金的手续费远比赎回开放式基金的份额的手续费低。从基金管理的角度看,由于没有请求赎回受益凭证的压力,可以充分利用投资者的资金,来实施其投资战略以求利益的最大化。
(2)封闭式基金属于信托基金,是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。由于封闭式基金在证券交易所的交易采取竞价的方式,因此交易价格受到市场供求关系的影响而并不必然反映基金的净资产值,即相对其净资产值,封闭式基金的交易价格有溢价、折价现象。国外封闭式基金的实践显示其交易价格往往存在先溢价后折价的价格波动规律。从我国封闭式基金的运行情况看,无论基本面状况如何变化,我国封闭式基金的交易价格走势也始终未能脱离先溢价、后折价的价格波动规律。
(3)开放式基金与封闭式基金的关系开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金,是相对于开放式基金而言的,是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。
开放式基金不在交易所上市交易,一般通过银行等代销机构或直销中心申购和赎回,基金规模不固定,基金单位可随时向投资者出售,也可应投资者要求买回;没有存续期,理论上可以永远存在;价格由资产净值决定。而封闭式基金有固定的存续期,期间基金规模固定,一般在证券交易所上市交易,投资者通过二级市场买卖基金单位;在一段时间内不允许再接受新的入股及提出股份,直到新一轮的开放,开放的时候可以决定你提出多少或者再投入多少,新人也可以在这个时候入股;一般开放时间是1周而封闭时间是1年;价格由供求关系决定,基金净值会影响基金价格,但两者并不 统一,通常封闭式基金以折价交易为多。
开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金单位,也需随时应投资者的要求买回其持有的基金单位。目前,开放式基金已成为国际基金市场的主流品种,美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。
(4)开放式基金与封闭式基金的区别
1.基金规模的可变性不同。封闭式基金均有明确的存续期限(我国为:不得少于5年),在此期限内已发行的基金单位不能被赎回。虽然特殊情况下此类基金可进行扩募,但扩募应具备严格的法定条件。因此,在正常情况下,基金规模是固定不变的。而开放式基金所发行的基金单位是可赎回的,而且投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金单位,导致基金的资金总额每日均不断地变化。换言之,它始终处于“开放”的状态。这是封闭式基金与开放式基金的根本差别。
2.基金单位的买卖方式不同。封闭式基金发起设立时,投资者可以向基金管理公司或销售机构认购;当封闭式基金上市交易时,投资者又可委托券商在证券交易所按市价买卖。而投资者投资于开放式基金时,他们则可以随时向基金管理公司或销售机构申购或赎回。
3.基金单位的买卖价格形成方式不同。封闭式基金因在交易所上市,其买卖价格受市场供求关系影响较大。当市场供小于求时,基金单位买卖价格可能高于每份基金单位资产净值,这时投资者拥有的基金资产就会增加;当市场供大于求时,基金价格则可能低于每份基金单位资产净值。而开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的,可直接反映基金单位资产净值的高低。在基金的买卖费用方面,投资者在买卖封闭式基金时与买卖上市股票一样,也要在价格之外付出一定比例的证券交易税和手续费;而开放式基金的投资者需缴纳的相关费用(如首次认购费、赎回费)则包含于基金价格之中。一般而言,买卖封闭式基金的费用要高于开放式基金。
4.基金的投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回,其募集得到的资金可全部用于投资,这样基金管理公司便可据以制定长期的投资策略,取得长期经营绩效。而开放式基金则必须保留一部分现金,以便投资者随时赎回,而不能尽数地用于长期投资,且一般投资于变现能力强的资产。
投资有风险,入市需谨慎!
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全国社会保障基金是指由中央政府集中的社会保障基金,并且与社会保险基金有着明显的区别。下面由读文网小编为你介绍法律知识。
现收现付社会统筹制模式
由社会保险机构为退休人员需支付退休养老金的总额进行社会筹资,即由单位和在职职工个人、(或全部由单位)按工资总额的一定比例缴纳保险费。以支定收,不留积累,养老保险的负担是代际之间进行转移,即由在职职工一代人负担已退休职工一代人的养老费用,在职职工本人则由下一代人负担。此模式的主要特点是:费率调整灵活;社会共济性强,易于操作,不存在基金受通货膨胀和利率波动的威胁,具有通过再分配达到公平为主导的特性。
社会统筹部分基金积累制模式
是在社会统筹筹资框架内建立部分基金积累,一方面对已经退休者的养老金继续实行现收现付,一方面为应付退休高峰期预筹部分积累基金,实行“以支定收,略有结余,留有部分积累”的原则,在现行统筹率基础上适当增加几个百分点,作为长期统筹调剂使用的积累基金。
个人账户储存基金制模式
该模式是从职工开始参加工作起,按工资总额的一定比例由单位和个人缴纳保险费,记入个人账户,作为长期储存积累增值的基金,其所有权归个人。职工到法定退休年龄,按个人账户积累总额(包括保险费本金和利息)以养老年金方式逐月发给个人。此模式的主要特点是把自我保障融入社会保险,激励机制强,透明度高,利于监督管理,能形成预筹基金,长期积累增值,个人为未来作出长远保障,具有以效率为主导的特性。
基金积累制模式
其核心是引进了个人账户储存基金制的机理,积累基金建筑在个人账户的基础上,同时又保持了社会统筹互助调剂的机制。单位缴纳的保险费大部分统筹调剂用于支付已退休人员的费用,职工个人缴纳的全部保险费和单位缴纳统筹保险费的一部分一起进入职工个人账户。这种模式由于建立了养老金个人账户,具有激励机制和监督机制,同时也保留了社会统筹互济的优点,集聚了个人账户储存基金制和现收现付社会统筹制两者的优点,防止和克服了两者的弱点和可能出现的问题。从理论上看这种模式是优点大于缺点,是中国养老保险改革中探索的一种新型模式。
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理财是通过适当的金融资源的管理来实现个人生活的一个过程。下面是读文网小编为大家带来的3篇有关学生理财的作文,欢迎阅读。
你是否在为今天手头紧张而痛心疾首?看着别人有房有车,自己却一无所获,心里想必不是滋味吧!
那么好,钱不是问题!
假设,所有人都回到同一个起点,大家拥有的财富一样多,你猜结果会怎样?
据权威专家推算,目前,世界上95%的财富掌握在5%的人手中,更可怕的是,1%的人那里拥有50%的财富。如果把所有的财富平分, 5年之内,50%的财富仍然要回到那1%的人手中!
穷人就算拥有和富人一样的钱,到头来却还是要变回一个穷人,这难道是宿命吗?当然不是!命运掌握在每个人自己手中,只不过富人对钱财更有感觉。具体点儿说,决定人们命运的,不是知识,也不是理性,而是潜意识中的理财观念。
“有什么别有病,没什么别没钱”,“君子爱财,取之有道”,这两句话早已深入人心。你喜欢钱吗?不要怪我提出的这个问题太直接,因为我知道每个人都希望拥有更多的财富。然而,你其实并不喜欢钱,只不过你还没有察觉到。如果你刚发工资就“烧包”,30天不到就成为“月光族”的话,可以说,你对钱财已经厌恶到恨之入骨的地步了!
你是否认同“金钱是万恶之源”,“富人手上都是铜臭”,“为富不仁”这些观念?如果你赞成其中任何一种,都说明你潜意识中是排斥钱的。想想看,喜欢的东西,你会说它是脏的,是罪魁祸首吗?
应该说,信念是社会上流传的,或是亲人曾经说过的,你从小就潜移默化地照单全收了。你真正思考过它们的对错吗?金钱本身是单纯的,要区分你所不喜欢的是那些为富不仁的人,是那些通过不良渠道获取和消耗钱的方式,而不是钱本身。金钱只不过是一种供需交换的媒介,是人们相互各取所需及表达感谢的方式,它表达着人们对彼此付出和价值创造的尊重和感谢。
如果你准备重新建立自己的理财观,首先需要梳理自己对金钱的潜意识。
列出自己所想到的与金钱相关的字词,写出小时候他人灌输的金钱概念,描述没有财务困难的窘状时,生活将是如何美好。完全消灭原有对金钱的负面联想,将新观念反复在心中默念直至成为习惯。
对年轻人来说,找到自己的志业,而不止是职业,非常重要。职业是我们投入主要精力以获得收入的工作,而志业是做我们喜欢做的事,同时获得收入。做自己真正想做的事,同时为他人带来莫大的益处,你就会拥有大笔的财富。
如何找到自己的志业呢?回答下面问题,便可归纳出适合你的致富方法:
我最喜欢做的事是什么?
这件事如何才能让别人受惠,并且使他们愿意用金钱感谢我所做的?
怎么做才能吸引到更多的人加入?
如何使这项活动恒久赢利?
也许你已经感到了一种全新的理财观念,但这只成功了一半。如果你留意到生活中任何让你不满、不便或者抱怨的地方,发挥你的创意来解决它,那么你就抓住了商机。
应该说,所有财富的积累都是投资的结果。我们每天都在支出钱财,用于消费或投资。什么是消费?花钱时痛快,花完就没有了。什么是投资?追求回报率的,花钱之前有评估,钱花出去以后,要拿回来更多。比如,我们买衣服、买书,有多少人把它当单纯的消费?又有多少人把它们当有明确目的的,提升自身能力或形象的投资?
此外,分享财物也是理财中必不可少的一部分。分享和捐助,会让人们感受财富带给自己和他人的快乐,使人们的生活品质得到提升。同时,和需要的人分享你的财富,还能让你不断肯定自己的实力,更加坚信自己的富有。所以,不要以为慈善事业只是亿万富翁们的事情,如果坚持每个月拿出收入的5%作为捐助方面的投资,随着心态的改变,你终究有一天会成为富翁
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基金定投应该怎样坚持,下面读文网小编来告诉大家,在平淡中积累在彷徨时坚守。
投资者:我一直在做定期定额投资,但是最近市场走低,我是不是应该暂停扣款,等到市场上扬之后再开始扣款?
交银施罗德:您好,作为专业的投资机构,我们建议您若坚持长期投资的理念则最好不要在市场低迷时停止扣款。统计显示,坚持长期投资对降低投资风险作用较为显著。以1926年至1992年的美国股市为例,在66年期间,投资人选择任意一年开始投资,当投资时间达到十年或十五年以上时,尽管市场经历了多轮牛熊市转换,但投资人无论从何时进入,亏损的概率都显著降低。国外经验证明,对定期定额投资而言,时间越长,分散风险的成效就相对越大。尤其在市场低迷时,不应仅仅受到市场环境的影响就放弃长期投资理念而中断投资。相反,有些投资人借助市场低迷加大投资额度,更能体现定期定额投资低价多买相对拉低平均成本的作用。
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基金定投对投资基金的人来说有很大的帮助,那么基金定投有什么好的方法呢下面i读文网小编跟大家一起来看看:
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。证券投资的分析方法主要有如下三种:基本分析、技术分析、演化分析,其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上,技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上,作为提高投资分析有效性和可靠性的重要补充。
基本信息
定投的策略应该分为两大类:第一,以积蓄为基本目的的定投;第二,以投资为目的的定投。各个策略的具体情况如下:
这是起源于定投本源的基本策略。基于这种策略的定投,目标应该是以低风险的对象为主,投资的种类应该是基金中的低风险品种,主要有货币市场基金和一级债基。关于货币市场基金,王群航的策略是:只要投资者的活期账户中经常有沉淀的资金,都可以做这种方式的定投。其收益通常会高出活期存款较多,不过,从绝对收益来看,实际可以得到的回报不会很高,毕竟这些流动性最好的品种,定位于现金管理工具。
定投该不该频繁换基金呢?不瞒大家,我也是看到某只基金中长期跑得快才定投的,但定投后它越跑越慢,也动过换基金的念头,终于因为看好中长期而没换,也幸好坚守了,现在翻了两倍。其实没有哪只基金能永远跑在前面,巴菲特操刀也做不到。如果哪只基金每个季度都能跑在前1/3,就足以笑傲江湖了。定投这种习惯形成难,放弃却很容易,要学会做愚人,坚守中长期胜出的基金。
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基金购买后应该干什么呢?今天读文网小编来带大家一起了解一下
购买基金一般就是指一些有闲钱的人投资的一种方式,把自己暂时不用的钱用来买基金进行投资,以获取保值并赢取利益。
跟踪基金表现情况,再结合自己的投资需要和财务状况来调整投资组合。
·留心您所持有基金的公告等披露的信息关心您投资基金的表现:
如基金单位净值、投资组合、投资策略以及对后市的看法,掌握该基金的投资现状和收益水平。
·注意基金管理公司的人事变动:
如果基金管理公司发生了重大人事变动,那么您应该密切关注该基金的投资变动情况,以便及时调整投资策略。
·市场对基金投资的评论
通过专家对基金市场的评论,加深对基金投资的全面认识,比如同类基金的业绩表现,投资市场的景气状况等
·根据自己的支出需求,调整分红方式
开放式基金有现金分红和分红再投资两种方式,您可以自由选择。如果您希望能够增加基金投资额,您可以向基金管理公司申请红利再投资的方式,这样可以简化再投资手续并节省费用。
·咨询投资顾问,协助投资:
投资者有什么问题可以咨询基金管理公司或销售机构的投资顾问,听专家分析,可以使您对资产的运行状况有更清楚的认识。
最后,不论选择哪一种基金,都必须时常关心自己所投资基金的绩效和投资策略是否符合当初投资时的预期。如果有任何疑问,都应该随时向基金公司询问。
拓展阅读基金的获利方式
投资开放式基金主要通过以下两种方式获利:
1、净值增长:由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等,导致基金单位净值的增长。而基金单位净值上涨以后,投资者卖出基金单位数时所得到的净值差价,也就是投资的毛利。再把毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用,就是真正的投资收益。
2、分红收益:根据国家法律法规和基金契约的规定,基金会定期进行收益分配。投资者获得的分红也是获利的组成部分。制定法规1997年11月,中国证监会颁布了《证券投资基金管理暂行办法》,并先后制定了一系列配套的实施准则,对基金契约、托管协议、招募说明书、管理公司章程、信息披露和从业人员管理等进行严格地规范,为基金业的健康发展奠定了良好基础。2003年10月,十届全国人大会第五次会议审议通过了《中华人民共和国证券投资基金法》,于2004年6月1日起施行,将使我国的基金业在法制化轨道上更加平稳有序地发展。资格审查对证券投资基金运营机构实行严格的资格
基金管理,包括资格认定、资格年检、资格核销等内容,通过市场准入和退出机制的建立,保证基金投资人资金的安全。同时,中国证监会也对基金从业人员进行了严格的资格审查与认定。根据规定,基金管理人、基金托管人的高级管理人员、基金经理等人员必须通过专门的考试并具备任职资格,才能从事基金管理业务。此外,中国证监会还要求基金管理公司和基金托管人对其员工进行持续的业务培训和职业道德培训。信息披露监管制订严格的基金信息披露制度,对信息披露的内容与格式作了明确规定,要求基金严格履行定期公告及重大事项临时公告义务。其中,定期公告包括基金净值周报、季报、中报和年报;当发生可能对基金投资人利益产生重大影响的事项时,有关基金管理人、托管人还须进行临时公告。目前,我国的基金信息披露体系已与国际惯例基本接轨。检查定期、不定期地对基金管理人实行现场与非现场检查,全面、动态地把握基金运作的实际情况,并对基金运行中出现的违规活动及时处罚、曝光,对监管中发现的问题,及时采取措施,以规范基金运作,保护投资人权益。完善内控制度通过制定一系列措施,对基金管理公司内控制度的建立和完善予以规范。主要包括:要求基金管理人与其股东在人员、资产和运作等方面严格独立;严格限制基金管理人自有资金的运用范围;要求基金管理人制定和执行有效的、高标准的业务规程;基金投资要有科学的研究、决策、执行程序;防范内幕交易和不当关联交易等风险;基金管理人内部设立独立于业务部门的监察稽核部;督察员拥有充分的监察稽核权力,专职检查、监督公司及员工遵守各项法规和公司制度的情况。证监会中国证监会会同中国银监会、中国人民银行,对托管银行的基金托管业务实施严格监管。
相信通过上面的学习,您一定对这个知识点有所了解,希望您能多学习这方面的知识,这样的话才可以在市场汇总如鱼得水。
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2015年投连险以亏损少、稳定好的特点再度回归消费者视野。投连险作为一款具有投资功能的险种,常常被人们用来与基金投资比较,甚至不少投保人都将投连险当做一款与基金类似的投资工具。然而这两者却存在明显差别。究竟是买投连险好还是买基金好?我们先来看看投连险和基金有什么区别。
投连险和基金有什么区别:
1、功能不同:投连险更重保障
基金只有投资功能,没有保障功能。但投连险的目的不是投资,而是为投保人提供风险保障,特别是投资连接型养老保险产品,它有抗通胀特点,可以提高未来的养老保障水平,有利于对付生存风险。
2、费用不同:投连险产品费用较多
投连险在投保初期要交付不低的初始费用以及各种手续费,退保时还要缴纳一定费用,而基金的费用相对简单也便宜一些(除认/申购费加赎回费外,无其他手续费)。
3、风险不同:投连险风险低于基金
投连险作为保险产品,它的投资范围主要是存款、债券和证券投资基金三大类,经批准还可部分投资股票,在投资组合上具有FOF(基金的基金)的一些属性,缺点则在于投资多个基金会导致费用重复支出,一般最快每周才公布一次净值。而基金的投资组合则主要是以股票等较高风险收益的金融产品为主,其对应的预期收益和风险都应该要高于投连险。
4、灵活性不同:投连险购买更繁琐
购买基金较购买投连险更便利,投资者可以自行决定买入卖出的时机;而投连险的购买需要与保险公司签订合同,并约定投资的期限等内容,如果提前终止合同,投资者还往往要承受一定损失。另外,投资者在获得保险保障的同时也在一定程度上失去了投资的灵活性,无法自行决定在什么时候进行投资和收回投资。
5、形式不同:投连险有保障账户
投连险有保障账户,可以对付死亡风险,但基金没有。所以投保人购买这类产品要注意这个特点。股市震荡有可能影响投连险投资账户的积累,因此保单持有人应该注意在各个账户之间的调节。
投
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首先你要有一张银行卡,和一张身份证,直接去柜台申请一张证券卡,一般银行也有办理股票业务的,大家可以留意下,当然建议开通网银业务,开通网银业务要先在柜台签约开通网上银行。各银行基本都可以开户买基金,下面读文网小编来告诉大家买基金柜台和网银购买操作流程有什么区别。
买基金柜台和网银购买操作流程区别1、网银操作流程
在自己电脑上免费下载网银安全证书,在登录网银后,务必选择证书登录,在证券业务-证券卡管理选择证券卡签约,输入卡号、密码、确定,签约后才能使用证券卡买基金,但只能在交易时间查询、买卖基金。
安全证书如想保留备份或需要在其他电脑上使用,IE-工具-INTERNET,选项-内容-证书,选择证书导出,可将证书存到U盘上。推荐将密钥一起导出,这样即使有人拿到证书备份,没有密码也不能使用。如果你希望在另一台电脑上查询或交易,按相同方法将盘上证书导入这台机器就可以了。如果不是一个人专用电脑,建议在使用后将证书删除。想查询银行卡余额,选非证书登录即可。
最后和上面的一样,申购基金时要写明想申购基金的金额;赎回基金也要注明想赎回基金的单位款。当基金净值计算出来后,基金公司会根据以计算投资人能买到的基金单位数或得到的赎回金额。同时支付申购和赎回的手续费。
买基金柜台和网银购买操作流程区别2、柜台操作流程
要买哪些基金公司的基金,就得相应开立几个基金账户。一个身份证号在一家基金公司只能开立yield基金账户。如果从未买过该基金公司的基金,就要申请开立基金账户。如果已在其他银行买过该公司基金,就要基金账户登记。
接下来就是填写基金认购/申购业务单或定期定额业务单,即签约。首次认购/申购的最低限额1000-5000,各公司规定不同。以后再申购为1000以上即可。
注意:每次签约,交易银行会给客户一张底单,只为查询方便,赎回时不需要携带。2-3个工作日后可在银行、网银、电话银行或柜台查询交易确认交易情况。
申购基金时要写明想申购基金的金额;赎回基金也要注明想赎回基金的单位款。当基金净值计算出来后,基金公司会根据以计算投资人能买到的基金单位数或得到的赎回金额。同时支付申购和赎回的手续费。
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定期理财和货币基金有什么区别?定期理财和货币基金都比较适合保守型的投资者,那么,定期理财和货币基金有什么区别?下面读文网小编来告诉大家。
1、投资范围。货币基金的投资范围是银行存款和短期债券等,定期理财产品投资范围包括银行存款、现金、大额存单、债券回购、短期融资券、国债、央票、金融债、中期票据、企业债及中国证监会允许投资的其他固定收益类金融工具。
2、投资比例。证监会规定货币基金投资信用债券比例不能超过净值的40%,而定期理财产品则无此规定。
3、风险和收益。定期理财产品债券投资比例高于货币基金,投资债券的风险高于银行存款,极端情况下可能会出现亏损,所以定期理财的投资风险也高于货币基金,同样的定期理财的收益要高于货币基金。
4、产品期限和流动性不同。货币基金流动性强,基本上可以随存随取。但是定期理财产品有固定的投资期限,没有到期前不能取出,即使能够取出也很有可能要支付费用。
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怎样判断一支基金的好坏 基金好坏、盈利能力、基金业绩 对我们来说,掏钱不是问题,问题是掏钱买的基金是好还是坏,那么怎么判 断一支基金的好坏呢?接下来读文网小编和您分享如何判断一只基金的好坏,仅供参考。
例如国泰旗下的基金有一个特色:时间越长,排名越靠前。基金金鼎连续三年保持五星评级,国泰金鹰也是连续三年排名保持在前三位。陈认为,一只基金在3年或5年的时间内始终维持高收益、低风险,这才算得上是真正的好基金。最早的内地基金业绩排名只有一年期一个级别,目前正在逐步改进,增加了二年期、三年期等级别,基金业绩能否长时间维系,已经成为评价该基金的重要参考。
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非法集资我们就听得多了,那么私募基金是什么呢?两者为何会容易被混为一谈?下面就由读文网小编为你详细介绍。
私募基金,是依照公司法或者合伙企业法等法律成立的实体企业,资金的来源主要以非公开方式向少数特定机构和特定自然人募集投资人,一旦出资即成为基金的股东或者合伙人,募集资金一般交由私募基金管理公司投资运用。相对于公募而言,就证券发行方法的差异,以是否向社会不特定公众发行或公开发行证券的区别。
非法集资,是一类罪名的集合。指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、证券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或予以回报的行为。非法集资包括非法吸收公众存款及集资诈骗罪。
私募基金属于正常的金融投资方式,而非法集资则属于严重的刑事犯罪,二者之间有本质差别。但现实中,边界模糊,一念之间,或为天堂,或为地狱。本文以五大区别,简要厘清二者的界限。
私募基金管理人、私募基金销售机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。如果私募基金的发起人向投资者许诺高比例的保底收益、给出明确还本付息或确定的回报约定,那么该机构也构成违法。非法集资中的“承诺性”是指:在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。基金公司一般只能强调“预期收益”,同时应对投资风险予以明示。
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随着本周十八届五中全会的召开,“十三五”规划也将逐渐揭开神秘面纱。早在会议召开之前,众多机构就开始紧盯“十三五”规划中可能超预期的子领域,包括制造升级、信息经济、现代服务等。那么基金应该紧盯十三五哪些投资机会?下面读文网小编来告诉大家。
相关领域中大数据和信息安全 、医疗卫生信息化、农业信息化,有望在年末行情中多点开花。以信息化为主要投资逻辑并提前布局的主动股混型基金,有望成为此轮反弹行情中的最大受益者。
整体看来,开放式主动股混型基金配置较多的还是行业迎来增速拐点的信息安全,以及代表未来技术和市场发展方向的大数据领域。作为“十三五”规划重点突破领域,医疗卫生信息化也成为基金关注重点。农业信息化领域由于优质标的较少,基金布局相对较少。据金牛理财网不完全统计,2015年三季度重仓持有信息化相关概念股的主动股混型基金共计451只。截至三季度末,开放式主动股混型基金重仓持有的信息化概念股总市值超过412.53亿元。三季度配置信息化概念股占基金净值比例达到15%以上的主动股混型基金有16只,其中,工银主题策略 、工银精选平衡混合(爱基,净值,资讯)、富安达优势 、银河康乐 、国富深化价值混合,持有概念股占净值比例居前,分别达到34.19%、30.25%、29.36%、27.64%、25.22%。
这五只基金前十大重仓股中信息化概念股的数量也居前。国富深化价值混合重仓持有六只信息化概念股居首,分别为万达信息(行情300168,咨询)、卫士通(行情002268,咨询) 、数字政通(行情300075,咨询) 、卫宁软件(行情300253,咨询) 、迪安诊断(行情300244,咨询) 、东方国信(行情300166,咨询) ,除农业信息化没有重点布局外,其余三个子领域均有涉猎。工银主题策略混合(爱基,净值,资讯)和富安达优势成长混合(爱基,净值,资讯),各重仓持有五只概念股。工银主题策略混合在医药卫生信息化领域布局海南海药(行情000566,咨询)、达实智能(行情002421,咨询) 、美亚光电(行情002690,咨询) ;在信息安全领域重配卫士通和启明星辰(行情002439,咨询) 。富安达优势成长混合同样布局这两个子领域,在医药卫生信息化领域布局的重仓股为万达信息、神州信息(行情000555,咨询) 、江苏三友(行情002044,咨询);信息安全个股包括立思辰(行情300010,咨询)和启明星辰。
数据显示,获得基金重点持仓的信息化相关企业多达78家。其中,信息安全领域的龙头股航天信息(行情600271,咨询) ,获得54只基金的重仓配置。该公司积极布局数据服务和支付环节,加码互联网金融业务,是互联网 +金融积极实践者。大成蓝筹稳健混合(爱基,净值,资讯)和建信改革股票持有该股占自身净值比例居前,分别达到9.2%和8.08%。迪安诊断和东方国信分别获得32只和31只基金重仓配置。迪安诊断在第三方诊断行业具有龙头地位,同质化企业极少,将享有高于行业的增速。目前该公司业绩持续高增长,同时积极整合资源布局大健康领域,成长空间较大。鹏华新兴产业 、国富研究精选混合持有该股比例居前。东方国信在大数据领域早有积累,添富外延增长 、汇添富消费行业、中海优质成长配置该股比例较高。
另外,万达信息、新洋丰(行情000902,咨询) 、海南海药、数字政通,也获得20只以上主动股混型基金重仓配置。工银高端制造股票、大成景阳 、易方达价值成长混合(爱基,净值,资讯)、国富研究精选混合等基金配置信息化概念集中度也较高。由于信息化概念股多为中小创板块个股,配置这一概念的基金多为中小盘成长风格。近一月业绩显著提升,截至2015年10月28日,汇添富策略回报 、富安达优势成长混合、宝盈泛沿海混合(爱基,净值,资讯)、汇丰晋信科技先锋股票、国富深化价值混合,净值涨幅均达到19%以上。随着“十三五”规划落地,信息化概念热点有望持续发酵。建议风险偏好较高的投资者,重点关注配置这一领域基金。
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开放式基金与保险的区别如下:
1、从一般意义上说,购买保险是购买保障,而非一般意义上的投资。
2、投资连结保险则是一种投资型的人寿险种,它除了要给予客户生命保障外,更具有较强的投资功能。购买者缴付的保费除少部分用于购买保险保障外,其余部分进入投资帐户。投资帐户中的资金由保险公司的投资专家进行投资增值,投资收益在扣除公司必要的投资成本后,将全部分摊到投资帐户内,归保户所有。当然,投资带来的风险也得由保户自行承担,但总的来说,保险公司作为专业机构的投资风险要比保户个人从事投资的风险要小。
3、由于投资连结保险往往是通过投资基金获利,在取得收益方面相当于支付了双重的费用,而开放式基金只需支付一定的手续费。投资连结保险是一种间接投资,成本较高。
4、投资连结保险可以通过投资基金而获取收益,同时兼有保险公司的保障权益,但投资连结保险需要与保险公司签订合同,并满足规定的条件,而且退保后,相应保障的权利随之消失,其中的手续比较复杂。
5、从根本上将,投资连结保险更注重保障功能,投资只是其辅助功能;而开放式基金是专业从事投资的金融工具,不具有保障功能。
开放式基金与保险的区别
基金的优点
分散投资风险
共同基金的资产较一般投资人来得庞大,故足以将资金分散於不同的股票、甚至不同的投资工具中,以达到真正的风险分散,而不致因一支错误的选股,而产生重大的亏损。
专业操作管理
共同基金公司聘有专业基金经理人及研究团队从事市场研究,对於国内、外的总体、个体投资环境,及个别公司状况都有深入了解。而且,只要花少许的基金管理费就可享受到专家的服务,可以说是小额投资人的最佳福音。
最佳节税管道 (1)国内基金:股票型基金买卖价差产生获利时,依现行法规得以免税;至於基金配息给投资人时,若此配息的来源是投资标的所产生的,则需纳入综合所得税,并可依储蓄投资特别扣除额规定,享有二十七万元的免税额。
(2)海外基金:中国税法目前采属地主义,个人投资海外共同基金,无论是买卖价差所产生的资本利得或配息,皆不必纳入个人所得中报税,可以合法节税。
变现性相当灵活
当投资人不想投资时,可随时选择退出,赎回国内债券基金的款项,可於申请赎回之次一营业日收到,国内股票型基金及海外基金约一周可拿到款项。不像其他的投资工具,有卖不出去的风险。
小额资金即可投资全球
共同基金是将投资分散於不同之标的,甚至不同的金融市场(区域、国家)。投资人最低只要三仟元(定时定额),就可分享到全球各地区经济成长的成果。与其他投资工具比较,投资下限小了许多。
安全性高
共同基金是采保管与经营分开的原则。若基金公司或保管银行不幸倒闭时,债权人不得对基金资产请求扣押或行使其他权利,投资人的权益不会因而受到影响。
概念
就是汇集许多小钱凑成大钱,交给专人或专业机构操作管理以获取利润的一种集资式的投资工具。
在国内,共同基金的正式名称为「证券投资信托基金」,是由投信公司依信托契约的形式发行受益凭证,主要的投资标的为股票、期货、债券、短期票券等有价证券。
在美国,通称为共同基金(mutual fund),除了证券投资外,也投资黄金(或其他贵重金属)、期货、选择权(options)和房地产等。
另外,英国系统的基金(包括许多对全球各地发行的海外共同基金)则称为「单位信托基金」(unit trust),投资标的也相当多样化。
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美国的对冲基金大都采用华尔街最前沿的投资策略.确切地说,与其叫对冲基金,不如叫私募基金更为恰当。一是因为这些基金管理的资产是通过私募募集的。二是因为他们当中有些采用对冲风险的策略管理资产,另一些则采用预测市场方向的策略。这一类预测市场方向的基金严格地讲就不能叫做“对冲基金”了。不过约定俗成,所有这些私募基金在华尔街上都被称为对冲基金。
对冲基金的操作不受限制,投资组合和交易受限制很少,主要合伙人和管理者可以自由、灵活运用各种投资技术,包括卖空、衍生工具的交易和杠杆,而一般的共同基金在操作上受限制较多。
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尽管股市巨震,但2016年仍有一些基金值得投资?在基金投资中,小编长期信奉定投思维,1月11日在微信朋友圈充斥着恐慌氛围时,个人继续申购持有的基金,在本人看来倘若市场继续下探,还将进一步申购基金份额摊薄成本,以期在反弹过程中获得超额收益。股市巨震基金应该怎么投下面读文网小编来告诉大家。
2016基金投资:保本基金
市场动荡的2016年,股市机会与过去一年不可相提并论,保持本金不受侵蚀应该是第一要务。在困难时期活下来,方可在未来的反弹中赢得更多机会。
基于上述思路,大家不妨先关注下保本基金。对于投资者而言,选择保本基金首先必须要明确保本基金要实现保本前提条件:一是在保本周期内须持有到期,二是多数基金认购才保本,申购不保本。如果投资者急需资金要提前赎回,非但不能享受保本待遇,基金公司还要收取高额赎回费。相比其他种类基金普遍0.5%的赎回费,部分保本基金在合同中约定,提前赎回需支付惩罚性费率。绝大多数三年期保本基金,都会对第一年赎回收取高达2%的赎回费,部分一年期保本基金提前赎回费更是达到惊人的3%。如果投资者不是在募集期,而是在申购期内购买保本基金份额,也不能享受保本承诺。当然,也有保本基金在一个保本周期结束后打开募集,募集结束后进入第二个保本周期,届时投资者申购、持有到期也是可以享受保本优势的。
投资者想要获得切切实实的保本机会,那就是在基金发行或者打开时购入保本基金,并持有到期。而当前,正在发行(或即将打开)的保本基金有以下几只。
基金名称 代码 基金公司 发行起始日期 发行截至日 保本周期 基金经理 易方达保本一号 000189 易方达 1月11日 未知 三年 王晓晨 诺安安鑫保本 002291 诺安基金 1月11日 未知 两年 谢志华 广发稳安保本 002295 广发基金 1月6日 未知 三年 谭昌杰、傅友兴 银华保本 180002 银华基金 第五期即将打开 三年 贾鹏
2016基金投资超跌指数型基金:胜在便宜
以上为震荡市稳健投资者抵抗风险的理财好工具。接下来笔者谈的是风险较高的超跌型指数型基金,大跌过后,他们存在价值回归的诉求;同时,在A股指数行情下探过程中,它们也相对抗跌。不失为运用定投思维,进行分批建仓的明智之选。
基金代码 基金名称 2015年以来涨跌幅(%) 163113.OF 申万中证申万证券行业 -39.386475 161720.OF 招商中证全指证券公司分级 -38.584950 160625.OF 鹏华证券保险分级 -31.774270 512070.OF 易方达沪深300非银ETF -29.896255 159930.OF 汇添富中证能源ETF -19.597526 165521.OF 信诚中证800金融 -19.258319 160808.OF 长盛同瑞中证200 -17.526426 510110.OF 海富通上证周期ETF -16.337872 510230.OF 国泰上证180金融ETF -16.285200 020021.OF 国泰上证180金融ETF联接 -15.944870
2016基金投资货币基金:高流动性随时抢股市反弹
保本基金保本周期长期持有的硬性规定,一旦提前赎回,就不具备保本的功能。在笔者看来,投资者如果想快进快出,又想达到类似保本的目的,可关注下货币基金。
中国市场,货币基金形式多样,大家可关注下场内交易型货币基金,即货币ETF。这类基金被认为是第四代货币基金,也是截至目前功能最为先进的货币基金。
基金代码 基金简称 11日收盘价(元) 511880.SH 银华日利 100.2050 511890.SH 景顺货币 99.9960 511800.SH 易货币 99.9970 511810.SH 理财金H 99.9990 511860.SH 博时货币 99.9980 511830.SH 华泰货币 100.0040 511980.SH 现金添富 99.9980 511930.SH 中融日盈 99.9980 511900.SH 富国货币 99.9970 159005.SZ 添富快钱 100.0000 159003.SZ 招商快线 100.0000 511990.SH 华宝添益 100.0110 159001.SZ 保证金 100.0000 511960.SH 嘉实快线 99.9950 511820.SH 鹏华添利 ——
一方面,货币ETF与传统货币基金一样,是账户闲置资金实现稳健增值的现金管理工具。今年货币基金的平均年化收益率仍有3%~4%水平,远远高于活期存款收益。另一方面,货币ETF可与股票等场内交易型品种实现无缝衔接,当股市暂无机会,交易时间内买入货币ETF之后,当日就能开始持续享受货币基金收益;而当股市机会再现,交易时间内卖出货币ETF之后,所得资金即刻可用于买股票或者其他品种。而且这一交易可以“T+0”,并能日内反复进行买入卖出,提高了资金运作灵活性,还存在一定套利机会。
以上观点仅供参考,市场有风险,投资需谨慎。
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