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理财使财务从健康到安全,从安全到自主,从自主到自由的过程,并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。
但是,怎样理财好?或者说怎样投资最好赚钱?你知道吗?其实,手机也可以理财。而手机理财,安全吗?
专业人士提醒:在密码设置、账户转入转出方面要格外谨慎,不要告诉任何人验证码;不要点击来历不明的网址;尽量不要使用公共无线网络登录理财、股票等软件;一旦账号出现风险,要第一时间与平台建立联系,冻结余下资金,将损失降到最低。
“我几乎所有的钱都放在手机里”、“我每个月的薪水都刻不容缓地迁到理财APP里买产品了”,眼下,越来越多的年轻人选择了随时随地用手机理财投资。各种理财应用也“乱花渐欲迷人眼”。那么,哪一款适合你?风险如何把控?
谁是你的“菜”?
如果你喜欢玩众筹,京东金融APP或许会让你上瘾。该应用已经将白条、众筹、理财等业务实现了一体化,但特色项目依旧是众筹——目前京东金融已经成长为国内最大的产品众筹平台。由于参与性强、趣味性高、收益效果好,京东众筹很是俘获了一批年轻人的芳心。截至目前京东众筹累计融资额已经超过5.5亿元,平均融资率超过100%。新版本的京东金融APP将百余款众筹项目细分为智能硬件、流行文化、爱心公益等不同板块方便用户查阅。京东金融方面甚至温柔“献策”,“用户可用白条参与众筹,用理财产品给白条还款,通过众筹模式进行理财。”
手机理财
作为国内首家互联网银行,微众银行一直都在琢磨如何脱颖而出。从新上线的微众银行APP可以看出,这家罩着“明星”光环的民营银行有着一颗“大白”的心。在微众银行APP理财板块,只要用户将发薪的日期输入程序中,APP就会自动在每月的同一天将工资转入账户,从下个交易日开始产生收益,这意味着从此你的薪水一天也不会傻乎乎地趴在银行里干耗着了。微众银行APP还设计了贴心的“还房贷”服务,房贷还款日之前APP会自动将所需金额转出到房贷卡上,粗心的你也不用再担心逾期影响个人征信记录。
如果你是个“基金迷”,不妨考虑一下蚂蚁聚宝。蚂蚁聚宝提供的基金产品超过1200种,涵盖货币型、股票型、混合型、保本型、指数型等。
为啥这么火?
易观智库分析师认为,目前各种手机理财应用之所以如此火爆,是因为今年以来,宝宝类理财产品收益下滑,对用户吸引力逐渐下降,互联网金融大鳄们不得不选择重新“谋篇布局”,推出覆盖面广的理财产品,以满足风险偏好各异、收益目标不同的投资者多样化的理财需求,增加老用户的使用黏性,吸引更多新用户。
易观智库的分析师还指出了未来互联网理财市场的三大趋势,即“一站式”、“移动化”和“用户需求导向”。一站式的服务让用户的使用更为便捷。移动化则基于中国移动互联网用户规模的爆炸式增加,“八五”、“九零”后的他们对新生理财产品的接受度也较高。说到“用户需求导向”,这位分析师说,“互联网相对低成本运作,使得众多互联网金融产品得以面向80%的长尾用户,理财市场的激烈竞争也使更多的厂商去努力挖掘用户需求。此外,大数据技术的发展也让针对用户个性化的需求得到保障。”
安全怎么办?
当理财可以随时随地购买时,安全问题就变得格外重要了。事实上,一些移动理财平台过于追求使用体验,将复杂的操作最大程度简化,也给不法分子提供了可乘之机。而黑客攻击平台,盗窃用户数据,甚至直接将用户账户的钱据为己有等案例的确也不是什么新闻。那么,投资者该如何在享受便利的同时规避风险呢?
专业人士提醒:在密码设置、账户转入转出方面要格外谨慎,不要告诉任何人验证码;不要点击来历不明的网址;尽量不要使用公共无线网络登录理财、股票等软件;一旦账号出现风险,要第一时间与平台建立联系,冻结余下资金,将损失降到最低。此外,一些应用平台提供了账户安全险,投资者只需缴纳区区1元左右,就可1年保障百万元,不妨购买一份。
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P2P作为一种近年来迅速走红的理财和借贷手段越来越受到人们的关注。下面读文网小编来告诉大家P2P理财陷阱有哪些。
一方面,股市虽然近期有所回暖,但今年过山车般的震荡让很多人心有余悸,不敢投入太多入市;另一方面,银行理财、余额宝们收益不断走低,加上年底市场往往资金紧张,预期收益率还会降低。这些都让拥有相对稳定和较高收益的P2P备受青睐。
然而,P2P行业也有良莠不齐的问题,很多P2P平台蜂拥而起,为了吸引用户关注,他们运用各种奇形怪状的手段来制造噱头、吸引眼球。对于用户来说,需要擦亮双眼,识破很多看似诱人的陷阱,才不会上当,保障资金安全。下面,就列举三个比较常见的陷阱。
说到这里,不得不提一下现在P2P平台的模式。P2P的本质应该是一端是借款,一端是理财,P2P平台用互联网的方式进行交易的撮合,这才是正常的模式。例如宜人贷就是这样的一家个人对个人网络借贷服务平台,让有资金需求的借款人和有理财需求的出借人通过网络的方式进行互动和交易,然而,很多P2P并不是这样,有的只是线上理财代销平台,对接的都是小贷公司或者基金公司,换言之,他们只是个推广平台,不过是为小贷公司或者基金公司代销理财产品,并不是真的P2P平台,因为缺乏对借款人的了解,也不具备造血能力。
资产质量是P2P的重中之重。以宜人贷为例,因为借款和理财两端的客户获取、风控、交易撮合、客户服务等全流程都是在网上进行,所以可以用大数据进行风险控制,有效提升借款审核的精准度和效率,能够为平台源源不断地提供优质的资产。
总而言之,年底将是理财和借贷的高峰期,对于广大投资人来说,P2P是一个较好的投资或融资的渠道,但前提是要擦亮双眼,不要只是看广告,理性分析,选择综合实力比较强的平台才是正途。
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近年来,不少互联网金额平台推出了票据理财产品,更有平台以票据理财为核心业务。那么,票据理财该不该买呢?安不安全?下面,小编就给大家介绍一下。
在购买票据理财时,要看清是银行承兑汇票还是商业承兑汇票。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票,银行承兑汇票是银行承兑的,由银行信用担保,风险低;而商业承兑汇票由企业承兑,风险高于银行承兑汇票。还有即便是选择银行承兑汇票,承兑银行的实力和信誉不一,风险也不一样。一些机构曾在虚假、伪造票据的假票识别上栽过跟头,而作为投资者,基本没办法甄别票据真伪,因此,选择可靠且具有评审票据能力的平台是关键。
一般来说,票据理财安全性较高。但是它也存在风险:一是背书风险,由于银行承兑汇票可以转让、兑现,一般而言,多次背书转让后,可能会因为背书名称、印鉴不符等问题,导致银行不予兑付。二是虚假汇票,汇票是虚假的,无法兑换。三是银行倒闭。目前环境下这种风险较小,但也尽量选择大的银行,不要只追求高利润盲目投放到不知名的小银行。
以上就是“票据理财安全吗?票据理财怎么样?”的全部内容,若想了解更多精彩内容,请继续关注读文网。
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对于大多数普通投资者来说,不管是什么样的投资理财方式,都希望是“稳赚”的。然而风险无处不在。下面是读文网小编为大家带来的几种安全稳赚的投资理财方式,欢迎阅读。
固定收益类理财产品因其收益高且固定,风险又较低,成为了时下比较抢手的投资理财方式之一,年利率一般在10%-12%左右,10万元起投。为此,卓鹏财富理财师提醒投资者,尽量优选一些知名理财机构的产品,比如卓鹏财富的卓鹏宝、月月盈等等,投资者们多年来都是稳赚的。
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现如今,大部分的人都可称得上属于有闲钱的“投资人”,P2P就像一块平民投资的新大陆,有着高收益的华丽外衣。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财小知识,欢迎阅读。
知识一:理财不是有钱人的事!
现在有人认为理财是有钱人的事,自己每个月的工资刚刚够日常消费,根本没有钱来理财。殊不知这么想是理财大忌!不管是穷是富,都需要理财。要想逆袭,现在就去投资吧!小钱变大钱其实很容易!
知识二:不要盲目相信名人推荐
不管什么行业都喜欢请个名人来为自己宣传,但是投资理财不同于其他行业,名人能给你带来高收益?名人能在平台发生坏账时给你代偿本息?
知识三:不要只看收益不看风险
不以风控为基础只讲高收益的都是“伪P2P”!最近频频爆出P2P跑路事件,某些平台标榜收益高达30%到40%!投资者被高额收益加上完美包装吸引,没有考虑投资标的背后的兑付风险和资金能否被轻易挪用。以人人贷、优悦贷、有利网等正规平台为例,收益在合理范围内,多重保障确保投资人资金安全,投资人还是可以试试的!
知识四:投资P2P就能发财?
做人呢最重要是开心,理财呢最重要是有耐心!理财需要长期稳定,P2P只是为人们提供一个更好的理财渠道,而不是让你一朝发家的神器!所以不要太激进,优悦贷发展低调稳健,咱也要做个踏实的投资人!
知识五:越时尚的平台并不是越好!
只能说这个平台的美工技术不错,我们投资要学会透过现象看本质。投资P2P还是要看平台风控体系,不要被华丽丽的外表给欺骗了。
知识六:提现快的平台不一定就是好平台
很多投资人认为,提现越快说明平台资金越充裕,那平台就越安全。其实不然,提现过快或者过慢都是不合理的,提现过快说明平台对打款审核不够严谨。平台提现时间应该保证在既能严谨审核账户保障安全,又不会耽误投资者时间的范围内。
知识七:根据平台利率来评判P2P理财平台优劣,不可取!
其实平台利率是根据借款项目而决定的,项目不同,利率也不同。投资理财人选择平台不能“唯收益论”,而是要重视平台最基础也是最重要的风控能力。P2P网贷本质还是金融,风险控制是金融核心,因此评判一个P2P理财平台安全与否,关键还是风控。
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近两年,P2P理财服务以其灵活的投资收益受到众多投资人的青睐。那么P2P理财收益怎么样呢?下面是读文网小编为大家带来的P2P理财收益的相关知识,欢迎阅读。
一、平台筛选很重要
在使用P2P理财服务之前,投资人应当对所选平台进行深入了解,包括成立时间、注册资本、服务类型、收益情况等等。
二、风险分散是原则
风险的分散,同样也是投资者应该关注的重点。
首先,平台分散投资是极为重要的规避风险的方法,投资人可以从平台类型、平均收益、平均投资期限等维度将平台进行分类,在每一个分类中都选择一些平台进行分散投资,从而分散风险。
其次,标的分散也是P2P投资的重要原则,投资人可以将借款标的从借款期限、借款利率、资金用途和借款人身份等多角度分类,相对应地将资金进行小额分散。
3三、资金流动性需提高
当投资人出借的资金得到借款人还款时,出借金额及所获收益将自动返还至平台账户中。
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P2P网贷理财的出现为让很多人圆了低门槛高收益的梦,但是很多新手刚把P2P网贷理财作为投资方式时还不能游刃有余。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财技巧知识,欢迎阅读。
1、如果不知道如何找到更多的P2P网贷理财平台可以通过第三方P2P理财导航网站例(如网贷中心)寻找合适的P2P投资理财平台,这类网站汇总了大量的平台信息,比盲目的通过搜索引擎进行搜索更有效率。
2、不知道如何查询备案的投资者可以在搜索引擎上搜索“网站备案查询”关键词来查看P2P平台网站的备案信息,如果网站没有备案的话,这样的平台还是不要投资了。
3、很多朋友不知道如何去查询企业信息的真实性,其实可以通过搜索“全国企业信用查询”,然后输入该公司的名称即可,这样就能够查到企业的信用信息,包括注册资金,经营范围,有无不良记录等等,并注意核对是否和网站介绍有出入。
4、一定要选择有第三方支付的平台进行投资。有第三方支付的平台不能随意挪用投资者资金,这样就极大的减小了平台卷款跑路的可能性。如果平台要求投资人将资金转入个人账户,那么这样的P2P理财平台还是远离为妙。
5、目前P2P理财的安全保障的主流模式是第三方担保公司的担保,例如融易理财的交易由烟台天正担保公司进行本息担保,投资要尽量选择有第三方担保的公司进行投资,这里要注意平台本身不能够为自己进行担保。
6、我们都知道,借给别人钱的时候,最好要押点什么东西才能够放心。同理,在投资P2P理财时也尽可能的去寻找抵押项目进行投资,抵押借贷的风险相对于信用借贷的风险还是要小很多。
7、投资前要好好问一下客服关于网站系统的相关情况,一般自主研发的系统安全性相对较高。
8、秒标,天标的平台谨慎投资,很多不良平台都会用这两大推广利器进行前期的宣传推广,一旦圈到了一定数额的资金就开始跑路了,因此一定要注意秒标和天标。
9、利息超过18%的平台也一定小心,国家规定,明间借贷利率不得超过同期银行利率的4倍,否则多出来的部分不受到法律的保护,如果收益超过18%,那么借款人利率很有可能僭越法律红线,这样的平台也要谨慎投资。
10、投资P2P理财切忌抱有侥幸心态,要记住P2P理财血本无归的往往是“赌徒”
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p2p理财业务不同于一般的营销业务,毕竟是放不到家里,拿不到手上,而且还要放在一个网站上,所以营销理财产品着实有难度。下面是读文网小编为大家带来的销售P2P理财产品的技巧与话术,欢迎阅读。
市场定位明确:一是平台上已有的忠实核心客户,即已经购买过p2p理财产品,有过业务往来,这种客户一定不能够流失,更要细心呵护,最重要的是对客服要服务到位;二是潜在客户,他们了解理财产品,但是出于担心忧虑的心理而不敢尝试投资,这种客户需要给他足够的信任;三是非客户,他们对理财产品一无所知,业务员切记不能直接让其投资,只能先从讲解产品、分析产品能给他们的生活带来的改变入手,以此激励他们迈出投资理财的第一步。
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P2P网贷理财的出现,是为让很多人圆了低门槛高收益的梦。不过p2p理财,要注意以下的十个方法与五个技巧。下面是读文网小编详细介绍的p2p理财十个方法与五个技巧的相关知识,欢迎阅读。
第一种是纯线上模式,是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保;
第二种是债权转让模式,平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益;
第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式,这种模式是金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而联金所拥有自己独有的P2P模式,其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售,起投金额仅为50元,具有保本息,高收益,零成本和准活期的特点,让投资者无忧无虑享受信贷服务。
第四种是O2O模式,该模式在2013年引起较多关注,其特点是P2P借贷平台主要负责借贷网站的维护和投资人的开发,而借款人由小贷公司或担保公司开发。
第五种是P2C模式;模式同样在2013年获得较大发展,这是一种个人向企业提供借款的模式。
第六种是P2I模式;公共资源对产业链的模式,融资方多为企业,有抵押物。通过通过P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度,高度发挥各自优势,实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资,并让投资者的收益最大化体现,从而实现多方共赢。
第七种是混合模式;许多P2P借贷平台在借款端、产品端和投资端的划分并非总是泾渭分明。例如有的平台既通过线上渠道开发借款人,也通过线下渠道开发;有的平台既撮合信用借款也撮合担保借款;还有些平台既支持手工投标,也支持自动投标或定期理财产品。这些平台可称为混合模式,典型代表为易通贷。
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p2p理财产品变得炙手可热,业务人员在销售上也变得多种方式多管齐下。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财展业的几种方式,欢迎阅读。
很多客户在寻找p2p理财产品时,都会去网上搜索一下有没有适合自己的产品类型,如何让客户尽早的了解到自己的产品,那就必须要加大网络宣传力度,利用一些知名的电子商务网站来进行p2p理财产品的宣传。目前电子商务网站已经很普及,虽然p2p产品一般都有自己公司的网站,但是可能网站的访问量是有限的。所以要利用一些大型的电子商务网站来提高p2p理财产品的知名度,发布p2p理财产品的广告等,充分利用互联网的特点与优势大力展开p2p理财产品的推广。
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世上没有推不出去的产品,只有不会营销的业务员。下面是读文网小编为大家带来的p2p理财销售话术与销售技巧,欢迎阅读。
一、熟悉产品
在做p2p理财产品销售前,一定要对产品了如指掌,而且要培养自己对产品的兴趣,先让自己认为你所销售的产品是最好的。只有自己相信才能给别人传达出值得信赖的信息。
二、市场定位准确
市场定位明确:一是平台上已有的忠实核心客户,即已经购买过P2P理财产品,有过业务往来,这种客户一定不能够流失,更要细心呵护,最重要的是对客服要服务到位;二是潜在客户,他们了解理财产品,但是出于担心忧虑的心理而不敢尝试投资,这种客户需要给他足够的信任;三是非客户,他们对理财产品一无所知,业务员切记不能直接让其投资,只能先从讲解产品、分析产品能给他们的生活带来的改变入手,以此激励他们迈出投资理财的第一步。
三、营销手段以软营销为主
在销售p2p理财产品之前,不能直接跟客户推销产品,这样会引起客户的反感。可以先去跟客户谈生活,例如先去了解客户的经济基础、资金需求,以及近期的生活支出状况、生活规划等。然后再介绍理财产品,并具体说明哪一款理财产品可以帮他尽快实现近期目标,实现财富增值。为他们的生活实际着想,才能避免客户的反感。
四、常保持联系,时刻以情动人
一时的客户容易做,永远的客户不好做。这需要销售人员主动去维护与客户之间的关系,平时理财产品有活动第一时间通知他们;平台推出新的理财产品也要温馨提醒客户是否要转投或复投等。用心感动客户,让客户切实感受到你时刻在为他们着想,营销的最佳手段即是以情动人。
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着互联网的优势,p2p行业也得到了快速发展,同时人们也越来越多的加入P2P理财行业。但是P2P理财同样有很多风险。下面是读文网小编为大家带来的P2P理财相关内容,欢迎阅读。
P2P行业目前由于政策不明朗,几乎全部平台都或多或少有一些违规操作的嫌疑。但是我们通过了解一些常见的和风险最高的违规手段,就可以规避大量高风险平台。首先是拆标问题,一个正常的P2P理财平台不会有很多的月标、天标,如果一个平台经常发布一些月标、天标甚至秒标,我们就要格外小心。这里值得注意的是,如果平台将总额较大的借款项目进行分期发布,则要查看借款人的借款合同,如果合同注明了借款是分期到账,则没有问题,反之,则是平台进行了违规拆标。
其次是担保问题,银监会明确规定了P2P平台本身不能进行担保,所以我们可以通过调查企业的安全保障模式,了解企业是否属于平台本身担保,如果是平台自己担保,则要谨慎选择。另外如果企业选择由第三方担保公司进行担保,也要考察担保公司的实力,推荐大家选择与国有担保公司合作的平台,因为民营担保公司有较高的倒闭风险。
此外,平台建立资金池也是银监会明确指出的违规行为,如果平台提供的理财项目没有明确的借款人,而是仅按照期限吸收资金给与收益,则有很大风险。虽然个人难以判断资金充值进入平台后的流向,但是如果平台的资金是由第三方支付平台或者银行进行托管的话,则资金池很难被挪用,所以推荐大家选择资金第三方托管的平台。
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一直以来人们对于银行的信赖度还是比较高的,推出的保本理财产品,不但可以保障本金,相对来说是安全的。但是银行理财有一定的风险。下面是读文网小编为大家带来的银行理财产品风险,欢迎阅读。
一旦购买银行保本理财产品,投资者是无法提前赎回,而银行则由这个权利。投资者在购买时,一定要预留出一部分流动性资金,以免到需要用钱的时候没有可用的现金。
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近几年使用微信的人数在不断上升,微信中也推出了一种理财产品——理财通。那么微信理财通安全吗?下面是读文网小编为大家解答,欢迎阅读。
微信理财通的产生深受很多投资者喜欢,不过投资者需要知道理财通安全吗?因为有很多人认为微信理财通并不安全,如果说微信账号被盗理财通中的资金也会被转出,但是为什么还是有很多投资者热衷于将资金投资在理财通中呢?
分析理财通是否安全分为两个层面,一个是微信安全性能的问题,其次就是理财通这个理财软件是否存在风险。接下来,就为投资者剖析这个问题。
微信理财通用户累计收益已经超过30亿元,并且已经向投资者做了资金安全保障。在理财通中的资金只能转道你本人的银行卡上,他人是无法盗用的。这也就能够直接解决了第一层面的安全问题,也以实际行动向投资者说明理财通安全吗?
得知资金的安全性之后,很多投资者还想要知道选择用理财通理财会有风险吗?理财通安全吗?实际上所有的理财产品都是具有风险的,在理财通中有三种理财产品。其中包括稳健理财,这个理财方式风险比较小,但是收益也比较少存取比较灵活。保险理财也是理财通中的一种理财产品,这种理财产品具有中度风险并且是一种新型理财产品。最后一种理财产品比较适合能够承担高风险的投资者,这是一种高风险的理财产品——指数基金。投资者想要知道理财通安全吗?就需要知道自己能够承担多大的风险。
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互联网金融作为近年来理财市场走红的新产品,受到众多投资人的欢迎。那么投资互联网理财产品安全吗?下面读文网小编为您解答相关知识。
腾讯-微信理财通、百度-百度理财计划B。腾讯理财通有7日年化收益率的活动,根据7天的收益情况,折算成年化收益率。其弊端是需要时时关注,投资者除了日常看货基收益,又要关注当天万份收益。
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随着我国经济发展,互联网金融行业开始崛起,很多保守的投资人也开始看上P2P这块肥肉。下面读文网小编和您分享几种p2p理财产品的风险。欢迎阅读。
从里外贷兑付危机惊现,到过去7年来不少跑路、倒闭平台的负面消息曝出,P2P理财产品的道德风险也是令人十分关注的。在缺乏金融机构监管时,有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息,诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司“跑路”的风险。
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随着时代的发展,越来越多的老年人开始涉足投资理财行业,但是老年人理财经验不够丰富。下面读文网小编为您详细介绍老年人最安全的理财方式。欢迎阅读。
进入老年阶段,消费支出有很大变化,有些可削减。例如住房,孩子们长大了可离家,尽量不要去购买住房,以免负担太重。可以让子女们自己去买房,哪怕赞助他们一部分。老年人还可减少的费用有:交际、交通等费用。但不要在消费方面因小失大,例如不舍得买水果、蔬菜等食物,这样造成营养不良,反而增加医药费支出。
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个人理财称之为财务策划,是指财务策划师通过收集整理客户的收入、支出、资产、负债等数据,以下是由读文网小编整理关于安全理财知识,提供给大家参考和了解,希望大家喜欢!
一、理财的基本概念
何谓财富:
财富从概念中分,主要包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。这是广义的财富的概念。而具体到个人,我们所指的财富就是指财产,即各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金、资产,包括无形的资金、有形的财物和无形资产三个大类。【详细阅读】
何谓家庭理财:
就是以家庭为单位进行各种投资与财物管理,通过有效控制风险,使家庭财产有效的保值和增值,实现家庭资产收益的最大化,减少不必要的浪费,从而达成家庭的各种生活目标。
何谓家庭投资:
投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动,包括保值、增值两大类活动。简单的来说,投资也是一种支出。我们现在要解释的是个人投资,或者说叫家庭投资。家庭(含个人)投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都叫家庭投资。
何时开始理财:
理财的开始时间越早越好。从小就应该树立正确的投资理财意识。经济发达的国家和地区,从孩子入学就开始培养其理财意识。很多著名的成功人士,从小就有比较强烈的理财意识。
二、家庭理财的目标:
资产负债,心中有数把家里的资产如存款、国债、股票、有价证券等一一列出,做一张资产明细表。如有负债,欠亲友款项、购房贷款、购车贷款等也一一列出,轧差后是亏是余做到心中有数。
三、家庭理财实施的步骤
理财计划应现行:
每个人都会有不同的愿望,比如需要去国外旅行,需要一所更大的房子等等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而详细的计划。那么,家庭理财开始的第一步,就是将愿望转化为一个合理的理财目标。
评估家庭财产:
评估家庭财产,目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产、负债和权益的总额,掌握家庭财务状况,以分析理财投资的能力和投资的方向。
理顺家庭收支项目:
无论是年轻人还是已经不年轻了的人,建议大家最好从现在就对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划,因为理财规划是任何时候都不算晚的!
选择合适的金融机构:
理财活动离不开金融机构,各个金融机构也有专门针对个人提供的服务,在不同的金融机构中选定最适合自己的机构,会使理财活动更加有效的进行。
记账是家庭理财的起点:
记账只是起步,是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算,诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的,要对这些支出好好筹划,合理、合算地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在同一水平,这样才能更快捷高效地实现理财目标。
现在开始理财:
理财的基本内容包括:家庭计划、收支管理、实物管理、投资管理、债权债务管理、家庭理财提醒等。有了以上准备,你将发现理财活动原来并不困难,但是,还有几个方面的问题需要提请您的注意:1、坚定理财信心,切忌半途而废;2、提高理财技巧,在实践中学习,尽量阅读相关书籍;3、总结理财经验,温故知新,掌握理财动向;4、强化风险意识,分析形式,规避风险;5、遵循理财规范,不投机,不冒进,冷静投资,科学管理。
延长阅读:职场新人如何开始理财
三、理财的理念
理财管理是基础:
投资理财是家庭理财的保值、增值手段,是为了更好的生活,不是目的;所以家庭理财的首要项目应是家庭财产管理,只有在管好、用好家庭财产的基础上才能拿出余钱进行投资理财,否则会导致生活必需资金紧张、家庭生活混乱无序的结果,失去了理财的本来意义。
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