金融学基础知识(热门三篇)

金融学是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象的学科。那么你对金融学了解多少呢?以下是由读文网小编整理关于金融学知识的内容，希望大家喜欢!

金融学的主要分类

微观金融学

微观金融学，也即国际学术界通常理解的Finance，主要含公司金融、投资学和证券市场微观结构(Securities Market Microstructure)三个大的方向。微观金融学科通常设在商学院的金融系内。微观金融学是目前我国金融学界和国际学界差距最大的领域，急需改进。

宏观金融学

国际学术界通常把与微观金融学相关的宏观问题研究称为宏观金融学(Macro Finance)。我个人认为，Macro Finance 又可以分为两类：一是微观金融学的自然延伸，包括以国际资产定价理论为基础的国际证券投资和公司金融(International Asset Pricing And Corporate Finance)、金融市场和金融中介机构(Financial Market And Intermediations )等等。这类研究通常设在商学院的金融系和经济系内。第二类是国内学界以前理解的“金融学”，包括“货币银行学”和“国际金融”等专业,涵盖有关货币、银行、国际收支、金融体系稳定性、金融危机的研究。这类专业通常设在经济系内。

交叉学科

伴随社会分工的精细化，学科交叉成为突出现象，金融学概莫能外。实践中，与金融相关性最强的交叉学科主要有两个：一是由金融学和数学、统计、工程学等交叉而形成的“金融工程学(Financial Engineering)”;二是由金融学和证券学、生物学、心理学等交叉而形成的“演化金融学(Evolutionary Finance)”、“行为金融学(Behavioral Finance)”、演化证券学(Evolutionary Analysis Theory of Security);三是由金融和法学交叉而形成的“法和金融学(Law and finance)”。

有关证券金融交易者人性假设和研究范式的探讨已经取得了突破性进展，对传统金融学的理论前提假设进行了必要的修正，其中被誉为21世纪金融证券交易分析理论的引领者、作为证券学、生物学、进化论有机结合的边缘交叉学科--演化证券学发展迅速，引起了人们的广泛关注。

数学、物理和工程学方法在金融学中被广泛应用，阐述金融思想的工具从日常语言发展到数理语言，具有了理论的精神与抽象，是金融学科的一个进步。当我开始涉足金融学理论时，正是将物理和应用数学应用于金融模型的高峰期，比如使用差分、偏微分方程和随机积分等数学工具描述股票走势、收益率曲线等。我读金融学博士时的一个同窗是意大利人，他本科学的是物理，之所以选择金融，是因为期望金融能成为20世纪后期的物理学。11年后的今天，事情并没有像他当初预期的那样，物理和数学并未能统治金融学，完美的金融模型并没有出现，金融学经历了对物理和数学的狂热期后，回归到了基本面分析的基础上。

那为什么高深的数学和物理方法在金融研究中作用有限呢?金融是艺术(Art)而非科学(Science)。物理学理论模型使用确定性的参数，而金融学研究不确定性条件下的决策，所以不存在完美的金融模型来指导实践。科学利用理论模型引导人们的认识由未知走向已知，而金融利用理论模型从一种期望变成另一种期望——如股票定价、期权定价模型的参数分别是期望红利和期望收益变动率，永远是一个不确定性。

基于以上原因，加之我国金融衍生产品等金融工具的缺乏，估计金融工程学在中国不会有太大的现实意义。金融学人应该学会“走过数学”(Go Beyond MathematiCS)。另一方面，我国金融改革实践的发展却亟需法和金融学的理论指导，可以预见法和金融学在我国将会有相当发展。

中国金融改革的结构性难题大多都同时涉及法律和金融两方面问题：如在转型期的法律体系下，什么样的金融体系最能有效配置资源?怎样为解决银行坏帐的资产证券化业务等金融创新提供法律支持?怎样修改《公司法》、《证券法》、《破产法》和《商业银行法》等法律中不合时宜的条款，激励金融创新?类似的研究在国际学术界已成风潮，而且逐渐形成了一门新兴学科，谓之“法和金融学(Law And Finance)”。

“法和金融学”是自20世纪70年代兴起的“法和经济学(Law And Economics)”的延伸，Rowley(1989)把法和经济学定义为“应用经济理论和计量经济学方法考察法律和法律制度的形成、结构、程序和影响”，法和经济学强调法学的“效益”：即要求任何法律的制定和执行都要有利于资源配置的效益并促使其最大化。法和金融学有两大研究方向：一是结合法律制度来研究金融学问题，也就是以金融学为中心、同时研究涉及的法律问题，强调法律这一制度性因素对金融主体行为的影响，这也是本丛书的核心任务。二是利用金融学的研究方法来研究法学问题，本丛书同时覆盖这方面的重要问题，例如金融立法和监管的经济学分析。

法和金融学对中国的金融创新和司法改革意义尤为深远。这门学科在我国尚属空白，吴敬琏教授和江平教授已开始倡导经济和法的融合研究，不过学术界的研究还停留在概念引进阶段，其对实际工作和教学科研的意义尚未显露。换言之，要实现法和金融学由概念诠释到实务操作、教学普及直至学科发展的跃升，学界仍需付出巨大努力，从头做起。

微观金融学是金融学的两大分支之一，是仿照微观经济学建立起来的一套研究如何在不确定的环境下，通过资本市场，对资源进行跨期最优配置的理论体系。核心内容是个人在不确定环境下如何进行最优化;企业如何根据生产的需要接受个人的投资;经济组织(市场和中介)在协助个人及企业在完成这一资源配置任务时，应起的作用;关键在于怎样达成一个合理的均衡价格体系。微观金融学借助正统经济学的基本方法(例如，个人最优化和均衡分析等)，意味着它必然带有浓厚的新古典特征;同时也最大限度地使用现代数学提供的有力工具—— 随机过程理论。

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金融学的历史起源

金融、金融学均为现代经济产物。古代主要是农耕、农业经济，主要是易货和简单的货币流通，根本不存在金融和金融学。如在中国，一些金融理论观点散见在论述“财货”问题的各种典籍中。它作为一门独立的学科，最早形成于西方，叫“货币银行学”。近代中国的金融学，是从西方介绍来的，有从古典经济学直到现代经济学的各派货币银行学说。

20世纪50年代末期以后，“货币信用学”的名称逐渐被广泛采用。这时，开始注意对金融问题进行综合分析，并结合中国实际提出了一些理论问题加以探讨，如：人民币的性质问题，货币流通规律问题，银行的作用问题，财政收支、信贷收支和物资供求平衡问题等等。不过，总的说，在这期间，金融学没有受到重视。

自20世纪70年代末以来，中国的金融学建设进入了新阶段，一方面结合实际重新研究和阐明金融学说，另一方面则扭转了对待当代金融学的倾向，并展开了对它们的研究和评价;同时，随着经济生活中金融活动作用的日益增强，金融学科受到了广泛的重视;这就为以中国实际为背景的金融学创造了迅速发展的有利条件。

金融学研究的内容极其丰富。它不仅限于金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，证券、信托、保险等理论也在金融学的研究范围内。

在金融理论方面主要研究课题有：货币的本质、职能及其在经济中的地位和作用;信用的形式、银行的职能以及它们在经济中的地位和作用;利息的性质和作用;在现代银行信用基础上组织起来的货币流通的特点和规律;通过货币对经济生活进行宏观控制的理论等等。

金融学基础知识

一、 货币与货币制度

1、 日常生活中的货币：钱;经济学中的货币：一般等价物(社会普遍接受的交易媒介)。

2、 货币的职能：基本职能：流通手段、价值尺度，其他职能：价值储藏、支付手段。

3、 货币制度：一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式(包括货币材料确定，货币单位确定，本位币、辅币铸造、发行、流通程序，金准备制度)。

二、 信用和信用工具

1、 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，私有制基础上产生。由最初的高利贷演变为商业信用(基础)、银行信用(主要形式)。

2、 信用工具是具有一定格式，并可载明债权债务关系的书面凭证。(具有偿还性、流通性、安全性、收益性)(包括汇票、本票、支票、信用卡、信用证、可转让存单、股票、债券等)。 3、 信用与经济关系主要由与生产、消费、分配关系组成。

三、 利息与利息率

1、 利息：借贷资金的增额值。 利率：借贷期内所获的利息与本金的比率(分为单利和复利)。2、 利率的经济功能：通过影响货币流通、消费、储蓄、物价、投资、国际收支来发挥。

3、 利率体系：一个经济运行机体中存在的各种利率之间相互关系的总和(由央行利率/商行利率、市场利率组成)。

4、 利率结构：各种性质、期限、信用形式的利率的配合方式(包括风险结构、期限结构(体现于收益率曲线)、信用差别结构)。

5、 影响利率水平的因素：借贷资金供求状况、平均利润率、经济周期、物价水平、经济政策。

四、 金融与金融功能

1、 金融是货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称(外延：投资领域、保险领域)。

2、 金融学科(范畴分析、宏观分析、微观分析)。

3、 金融体系分为以资本市场为主的市场主导型和以银行为主的银行主导型，由金融工具、金融市场、金融中介机构、有关规则组成，其中金融市场和金融中介机构合称金融部门。

4、 金融体系功能：从时间、空间上引导资源配置，从而降低获得信息和进行交易的成本。

五、 金融市场

1、 金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和(由交易场所、供求关系、运行机制(以价格机制为主)组成)。

2、 金融市场主体：交易者(包括个人、机构)(资金供给者、需求者或两者兼有)。

3、 金融市场功能：储蓄、财富、流动性、信用、支付、风险、政策功能。

4、 金融市场分类：按性质期限分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场;按发行和流通分为初级和二级市场;按交割方式分为现货和衍生市场等。

5、 发展趋势：资产证券化、金融自由化、金融全球化、金融工程化。

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六、 金融工具

1、 金融工具：指明债权债务关系并以此为载体进行货币交易的凭证(具有期限性、流动性、风险性、收益性)。

2、 基础(原生)金融工具：存款凭证、商业票据、债券、股票。

3、 衍生金融工具：期权合约、股价指数期货合约、利率期货合约。

4、 货币市场：融通短期资金的场所(最重要的是短期国库券)。

5、 资本市场：融通长期资金的市场(股票、债券)。

七、 金融机构

1、 金融机构是专门从事各种金融业务活动、提供特殊金融产品和服务的经济组织。

2、 金融机构产生的根本原因为商品货币经济。具体原因为降低金融交易成本，克服信息不对称，减少风险，增强金融工具流动性。

3、 中国目前以央行为核心、商业银行为主体、政策性银行及其他金融机构并存。

八、 支付系统

1、 支付系统是一个国家或地区对经济主体进行经济活动而产生债权债务关系进行清偿的系统。

2、 纸体转账(人工、票据交换所)演变为电子转账(信息技术)。

九、 现代货币的创造

1、 信用货币：国家信誉为保障，央行发行与管理，通过信用程序投入流通的债务货币(现金、银行存款)。

2、 供给主体：中央银行(发行、回笼、管理)、商业银行。

3、 央行负债业务特点：扩大资产不以增加负债能力为前提，通过影响商行准备金，调节金融机构贷款能力，进而调节货币供给量。

十、 货币需求与货币供给

1、 货币需求：人们有希望得到或者持有货币的意向，并有得到或持有货币的能力。

2、 乔顿模型：影响货币与货币乘数的因素。

3、 货币供应新论：强调非银行金融机构在货币创造中的作用，指出央行应调整货币控制方式。

十一、 通货膨胀与通货紧缩

1、 货币均衡：货币供求基本适应的货币流通状态(标志：商品市场物价稳定、金融市场利率稳定)。

2、 货币失衡：供小于求为通货紧缩，供大于求为通货膨胀，供求结构性失衡指供需结构不对应(局部通胀局部通缩)。

3、 通货膨胀：价值符合流通条件下，由于货币供过于求引起的货币贬值、物价上涨的现象(判别指标：居民消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值平减指数)。

4、 造成通胀的直接原因：货币供应过多;深层原因：供求拉上、成本推进、供求混合因素、结构因素、预期不当。

5、 通胀影响：产出、就业、再分配。

6、 治理工具主要有调节和控制需求、增加有效供给、抑制收入、调整结构、减税等政策。

7、 通货紧缩直接原因：货币供应不足;深层原因：有效需求不足、供给能力过剩、结构问题、金融体系效率低下)。

十二、 货币政策

1、 货币政策是中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针和措施的总称。

2、 货币政策分为货币政策的最总目标、货币政策工具、货币政策中介指标、货币政策传导机制、货币政策有效性。

3、 货币政策目标包括稳定物价、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。

4、 货币政策中介指标具有可测性、可控性、相关性、抗干扰性(包括货币供应量、银行信贷规模、长期利率、汇率、通胀)。

5、 货币政策工具：央行为实现货币政策目标而使用的政策手段(分为一般性政策工具、选择性政策工具、补充性政策工具)。

6、 货币政策传导机制：货币政策的各种措施与变动，作用于经济体制内经济变量，最终影响整个经济活动的过程。

7、 货币政策效应受政策时滞、市场发育程度、体制因素、金融创新等影响。

十三、 国际收支与内外均衡

1、 外汇指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产(包括外币、外币支付凭证、外币有价证券、SDRs、ECU等)。

2、 汇率：两国货币间比价或交换比率。

3、 国际收支：一国居民一定时期内全部国际交易总额，是该国对外经济活动的系统记录。

4、 国际储备：指一国政府为弥补国际收支差额、保持汇率稳定及应付其他应急支付的需要而持有的国际普遍接受的资产(包括货币性黄金、外汇、普通提款权、特别提款权)。

5、决定适度外汇储备的因素：经济发展和对外开放程度、持有国际储备成本大小、经济总实力及重大意外冲击频率和影响程度、汇率制度及外汇外贸管制程度。

十四、 金融创新和金融工程

1、 金融创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素进行新的组合。

2、 金融创新对金融发展的推动：提高金融机构、市场运作效率、增强产业发展能力和金融作用力。

3、 金融工程：将工程思维引入金融领域，综合采用各种工程技术方法设计、开发新型金融产品，创造性解决各种金融问题。

十五、 金融脆弱性与金融危机

1、 金融脆弱性的根源在于金融自由化发展、金融活动外在性、宏观经济冲击。

2、 金融危机：全部或大部分金融指标(短期利率、资产价格、商业破产数、金融机构倒闭数)的急剧、短暂、超周期恶化。

3、 金融监管：维护金融体系稳定，机构公平竞争和消费者保护。内容包括预防性监管、紧急救助、存款保险。方式包括现场检查、报表稽查、加强监管对象的内部控制、内外审计结合。

十六、 金融发展与经济增长

1、 金融抑制是指发展中国家存在的市场机制作用没有得到充分发挥、金融资产单调、金融机构形式单一、过多金融管制和金融效率低下等现象。

2、 金融经济产生与实体经济，有反作用于实体经济。两者间的区别在于定价体系和运作特征不同。

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