为您找到与5万买理财好还是基金好相关的共200个结果:
家庭理财避风港债券基金
中国平安保险公司烟台支公司高级经理王爱虹提醒,如果不具备专业知识而盲目理财,其结果不仅白忙一场,还可能因此赔掉老本,家庭理财必须悠着点。王爱虹说,基于资金安全的考虑,低风险的投资品种,应成为家庭理财的中流砥柱,而债券基金等固定收益类产品可较好地降低投资风险。
如何保证家庭理财“资金安全”,王爱虹分析指出,降低家庭资产配置组合的整体风险水平是首要问题。而在当前主流投资品种中,债券基金抗风险能力较为显著。统计显示,2008年股市大幅震荡,而债券基金半数以上实现正收益。建议投资者可结合自身家庭的风险承受能力,制订好合理的资产配置比例。需要强调的是,在遇到突发事件时,家庭资产配置组合的流动性就显得十分重要。
投资债券市场,是否意味着不存在风险?理财师提醒投资者,即使再好的企业债也有风险,投资组合是必要的,这并不意味着投资者不需要判断。
债券市场是一个比股票市场更微妙的市场。对于普通个人投资者来说,投资债券面临着购买渠道限制、缺乏一级市场讨价还价的能力、对债券资产的风险收益分析缺乏足够的专业知识等各种各样的障碍。为此,理财师提醒,风险承受能力较低的投资者,在选择债券基金的时候,也应该查看基金契约,避开那些集中于高风险债券产品的基金,或者一些股票仓位过高的产品。
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对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说,保本市场基金是一个天然的避风港。那么保本基金如何投资呢?下面读文网小编和您分享投资保本基金的相关知识。欢迎阅读。
1、本金安全:由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的,在事实上保证了本金的安全。也就具有保本性。
2、资金流动强:流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高,一般基金赎回两三天资金就可以到帐。
3、收益率较高:多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外,还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资,其年净收益率一般可和一年定存利率相比,近期年收益情况高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此,货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时,实际利率可能很低甚至为负值,货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势,获取稳定的较高收益。
4、投资成本低:买卖货币市场基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。首次认/申购1000元,再次购买以百元为单位递增。适合刚刚工作的年轻人群。
5、分红免税:多数货币市场基金面值永远保持1元,收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额,分红免收所得税。
一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换,高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金,债市好的时候可以转成债券型基金,当股市、债市都没有很好机会的时候,货币市场基金则是资金良好的避风港,投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。
基金转换时,投资者只需支付较低的转换费率,不必要支付较高的赎回和申购费率。一般来说,基金管理公司为了挽留投资者,一般设定的转换费率是千分之一(非货币基金的相互转换),即1000元的资产支付1元的转换费率,而与此相对的赎回和申购费率分别是千分之五和百分之一点五,也就是1000元的资产需要支付20元的赎回和申购的费率,这个费用是转换费的20倍。当然各个基金公司的不同只基金之间转换费用也有不同。
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近年来,随着我国宏观经济的持续健康发展,基金业发展迅猛,开放式基金的投资收益不断创出新高,其盈利效应逐渐显现。怎么用基金理财呢?下是读文网小编和您分享基金理财的相关知识。欢迎阅读。
基金理财显著不同于股票,股市也有长期投资的,但并不完全排斥炒短线,只要看准了,对于短期内上涨的个股,抓住时机,及时跟进,低吸高抛,获取差价,便可在短期内完成一个外汇交易交易过程。如果运气好,短短几天收获一个涨停以上即10%以上的收益是完全有可能的。但基金与股票相比,绝非“短跑名将”,而是“长跑能手”,只有长期持有才能最大限度地获取回报。2001年9月4日,华安基金公司推出了我国第一只外汇培训开放式基金,在成立以来的六个年头里,这个第一只偏股型基金不负众望,以不菲的投资业绩回报了投资者。载止2007年月10月24日,这只基金的累计净值已达到4.58元投资回报率高达358%。但据一个调查显示,90%以上的基金持有人分享分享的收益介于100%―200%之间,真正全部分享到358%大餐的只是极少数,这是因为大多投资者心骄气躁,一会买进,一会赎回,丧失了获取高收益的机会。因此投资基金绝对不能求快,求短,而要在耐力上见高低,在韧字上做文章,在长短上分高下,只要看好中国经济的长期稳定发展,坚持一心一意长期持有才是投资人应该坚守的第一宗旨。
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对于基金理财,相信很多朋友不是怎么熟悉,所谓基金是基金公司的理财产品,理财一般指的是银行或者证券公司提供的理财产品。 那么基金理财有什么优势呢?读文网小编为告诉您。
第一,相比于其它的理财方式而言,基金理财的整体风险都是相对较低的。对于普通的中小投资者而言,基金的投资组合能够分散风险,并且专业理财能够及时调整投资,所以基金相对于个人股票投资风险较小。另外,尽管基金的长期升值潜力可能明显小于收藏品或期货,但也没有赝品带来的本金折损,或杠杆下的加倍风险。
第二,与其他的投资工具相比,基金理财的操作是最简便的。想比较古玩、字画、红木家具等收藏品,或比较期货等复杂的衍生工具,投资基金的话不需要拥有太过精深的专业知识,也就是说只需要要了解基本的理财要领,几乎是人人都可以参与的。
第三,基金的变现也是非常容易的。其他的投资工具变现的话可能还需要一段时间,但是开放式基金每个工作日都可以按基金净值赎回,任一工作日都可以交易。所以相比较房地产、收藏品等其他投资品,基金的变现能力可能是最快捷、便利、确定的。同时,开放式基金随时按净值变现的特点,也进一步降低了投资风险。
第四,与其它的理财产品相比,基金门槛是最低的,并且也是随时可以投资的。在一般情况下基金一般只需1000元就可以开始投资了(基金的定期定额投资起点更低,一般每月只需几百元)。这是投资房地产、收藏品、衍生工具难以比拟的。
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任何方式的投资活动,都是风险收益兼在的。投资者在参与之前,需要清楚地了解自己的需求,科学规划,避免盲目跟风。下面读文网小编来告诉大家怎样科学规划理财理性基金投资。
2006年以来,基金投资者的队伍急速壮大,基金规模也急剧增长。在越来越多的普通百姓加入到基金投资者队伍中来的时候,需要提醒的是:您了解基金吗?您知道怎么选择基金吗?
我们不妨来看看在决定进行基金投资的时候,究竟都需要做哪些功课呢?
一是了解自己的财力状况。根据自己的收入状况,合理地按比例进行投资,避免将急需使用的资金投资于股票基金等高风险类的基金,更要避免通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资。
二是衡量自己的风险承受能力。任何投资总会伴随着一定程度的风险,高收益的背后往往就是高风险。基金投资也是如此,在基金投资之前,需要客观地衡量自身的风险承受能力,选择适合自己风险承受能力的基金类型,才是明智之举。
三是拟定投资目标。在清楚地了解自己的财力状况和风险承受能力之后,客观地设定自己的投资目标。每个人的目标不一样,比如,你要确保五年后孩子上大学,有足够的钱让他完成学业;又或者,你十年后要退休,你希望到时候有一笔可观的养老金。目标有调整,投资基金的品种和组合也要相应调整,如果组合中某项投资不能实现目标,应考虑及时更换。
四是选择合适的基金。在做好了上述准备之后,接下来就可以选择适合自己的基金产品。
科学规划三、选择适合自己的基金。一味地迷信明星基金经理、热门基金、短期绩效……是许多投资者在选择基金时容易犯下的错误。如何才能选择最适合自己的基金产品呢?
首先是选择值得信赖的基金管理公司。目前国内有50多家基金公司,投资者在选择之前,要综合考虑基金公司的整体实力、投研团队的投资管理能力、过往业绩是否优异稳定、旗下基金的整体表现等因素。
其次是挑选适合自己投资目标、风险承受能力的基金。对于普通基金投资者来说,与其去说基金好不好,倒不如说选择的基金适合不适合自己。只有与自身的情况相匹配的基金,才能达到既定的目标。开放式基金种类很多,按照投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下几种基本类型:(1)股票基金:主要投资于股票,高风险高收益。(2)混合基金:分散投资于股票、债券和货币市场工具,风险和收益水平都适中。(3)债券基金:主要投资于债券,以获取固定收益为目的。风险和收益都较股票型基金小得多。(4)货币市场基金:仅仅投资于货币市场工具,收益稳定,风险极低。对于无风险承受能力且希望获得稳定收益的人来说,应选择货币市场基金或债券型基金;有一定风险承受能力和较高收益偏好,但又不想冒过多风险的人来说,则适合选择混合基金;而对有风险承受能力、希望博取高收益的人来说,股票基金则是较理想的选择。
第三是选择适合自己的投资方式。就像买房子或买车子,您可以根据自己的能力,选择一次付清或分期付款。投资开放式基金也一样,可以一次投资一大笔钱,也可以分期小额投资,前者为单笔投资方式,后者则是定期定额方式。对于领固定薪水的上班族、未来某一时点有特殊资金需求者、不想承担过大投资风险者来说,采取定期定额方式来投资开放式基金不啻为好的选择。
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投基有道:分红前还是分红后买基金,下面读文网小编就为你分析分析。
关于南方基金“分红门”事件的仲裁结果出炉,虽然不完全符合持有人的预期,但是对涉及此事的基金公司来说,不啻为一个打击。严重的是,涉及“分红门”的一共有16家基金。
基金分红对于基民而言是“落袋为安”规避损失,提出这份仲裁的基民关心的不是基金有没有分红,而是基金不分红的时间点恰恰是2008年大熊市之前,如果此前基民手持的是现金而非基金份额,无疑会避免一次灭顶之灾。
在一般市道中或市场趋势不明的情况下,投资者可选择现金分红,落袋为安。很多退休者或生活来源受限制的投资者,选择现金红利也较为合适;而在牛市,选择红利再投资能给投资者带来更大回报。
不同基金的投资者,将面对的基金分红的规定也不一样。封闭式基金由于其份额固定,一般采用现金分红的方式;开放式基金的分红方式主要有两种,现金分红和分红再投资转换为基金份额。而对于货币市场基金来说,分红是一种明确的回报。
好买理财基金研究中心研究员曾令华说,如果投资者希望基金定期分红,就选择契约中明确约定分红的基金。“带有‘红利’、‘回报’字眼的基金通常都会约定每年分红比例或次数的条款,而现在发行的新产品对分红条款的规定也会更细致。”
如果要修改分红方式,对于基金分红方式来说,它是指单只基金的分红方式,可以在任一工作日到原办理基金业务渠道办理“基金分红方式”的变更。而账户分红方式是相对于整个基金账户来说的一种分红方式,是投资者在开户时选择的,选定就不能再修改。
“基金分红方式”的选择优先于“账户分红方式”。在分红时,如果没有选择“基金分红方式”,那么将按照“账户分红方式”分红。但账户分红方式能否有效,将以代销渠道系统是否支持为准。
分红究竟有没有意义?中国银河证券研究所王群航认为可以从基金的净值来看,如果基金的收益被如实地反映在了净值当中,投资者可以自由地通过赎回的方式来实现自己的收益,这样的基金就没有必要再搞分红的“游戏”了;反之,如果基金净值中没有包含收益,则需要分红,让基民能够看到自己的收益。
相信经过上面的分析大家对于是分红前还是分红后买基金有了一个大致的了解,希望能对大家以后的投资有所帮助。
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定期理财和货币基金有什么区别?定期理财和货币基金都比较适合保守型的投资者,那么,定期理财和货币基金有什么区别?下面读文网小编来告诉大家。
1、投资范围。货币基金的投资范围是银行存款和短期债券等,定期理财产品投资范围包括银行存款、现金、大额存单、债券回购、短期融资券、国债、央票、金融债、中期票据、企业债及中国证监会允许投资的其他固定收益类金融工具。
2、投资比例。证监会规定货币基金投资信用债券比例不能超过净值的40%,而定期理财产品则无此规定。
3、风险和收益。定期理财产品债券投资比例高于货币基金,投资债券的风险高于银行存款,极端情况下可能会出现亏损,所以定期理财的投资风险也高于货币基金,同样的定期理财的收益要高于货币基金。
4、产品期限和流动性不同。货币基金流动性强,基本上可以随存随取。但是定期理财产品有固定的投资期限,没有到期前不能取出,即使能够取出也很有可能要支付费用。
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春节将至,投资者纷纷为闲余资金找去处。对于时下行情,纠结的问题是该持有股票、基金,还是持有现金过年,下面读文网小编来告诉大家春节理财持基持还是币。
对于目前持有股票,且对资金不存在短期使用计划的投资者来说,我们参考了历史上春节前后的股市表现后,建议持股的投资者按兵不动。
最近10年春节前两周(10个交易日)指数上涨是大概率事件,其中上证指数近10年无一年出现下跌,即便是在2008年、2010年这样的“大熊”之年,上证指数在春节前两周还是走出了0.88%、0.96%的涨幅。而深证成指则有9年上涨,仅2014年下跌,跌幅1.23%。
近10年来春节后行情上涨的比例也较大,下跌的年份仅有2007年、2008年、2013年。
在这样的背景下,多数机构投资者均认为,1月以来各大指数已接近历史最大月跌幅,当前风险收益比正在上升,没有必要对春节前行情过于悲观。
对普通投资者来说,节前市场仍将维持底部震荡,因此还是要保持较为谨慎的仓位水平。市场机会方面,随着两会时点的临近,供给侧改革主题有望持续成为市场关注的热点;另外,春节临近,涨价概念、文化传媒等主题也有望再度获得资金的追捧。
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银行总会有很多的理财产品向投资者推荐,那么怎么辨别银行理财产品是银行发行的还是代销的呢,下面读文网小编来告诉大家。
答案:大家对银行理财产品有一个误解,其实银行购买的理财产品也不一定是银行发行的,银行的理财产品分为自营和代销的:我们狭义上讲的银行理财产品一般是银行发行的,其他还有代销的基金、信托、保险、贵金属投资等等。银行发行的产品签订购买合同时都是直接与银行签订,代销产品首先看发行机构就有可能是信托、保险,合同上都有明显的第三方名称。经常看到新闻有很多理财纠纷案例,比如客户在银行买理财产品,后面发现自己买的是一家保险公司的产品。这种纠纷非常多。但是因为协议是自己签的,那在后面的纠纷中也没有太多的优势。所以,还是需要在签订合同的时候多加小心。
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今天读文网小编不给大家谈市场说具体产品,就谈谈A股市场两类主要的产品——偏股类公募基金和证券类私募基金。我发现身边的小伙伴们,一般的都会买点公募基金或是凑钱买个私募基金,当然有钱点的就可以既买公募基金又买私募产品,但问他们选择的理由,大部分人说不出个所以然。
这个市场上,公募基金公司差不多有100家,由监管部门审批成立,品牌和股东实力强,管理各类基金资产规模过7万亿元,公募基金产品门槛1000元。私募基金则实行备案制,现在接近上万家,注册资本1000万即可,认购起点是100万。
公募基金从1998年开始发展至今,阳光私募基金启航于2004年初深圳赤子之心资本公司和华润信托的合作。公募基金起点较高,在监管层的呵护下壮大至今,股东也以证券、信托等机构为主,而近年来股权激励、个人设立也使得公募基金行业散发新的气息。
私募基金民间自发生长,近几年凶猛发展,大量公募、券商机构的专业人士进入私募行业,现在管理的规模也有差不多达到2万亿元。公募基金涵盖股票、债券、货币多类产品,私募则以股票投资为主。
回归正题,大家只要稍微有点钱,都觉得还是应该买点私募,不少人觉得私募更好。在此先对公募基金、私募基金进行下分析,大家有不同想法欢迎拍砖。
首先,私募基金让人觉得更高端更牛,尤其是很多公募牛人出来做私募。当然还有人会觉得私募有“消息”,这个就不予评价了。
其次,买主动管理的产品,更多的是看人和平台。公募基金经理变动频繁,你买的基金说不定哪天就换人了,你最后一个知道。而私募基金经理通常也是公司合伙人,变动没那么频繁。
第三,私募的激励机制好,与投资经理切身利益相关度更高。所以私募投资经理做好业绩的动力更足。而近年公募基金频发老鼠仓、基金经理大量新手缺乏经验,等等消息让投资者有些缺乏信心。
还有一个,有很多人买的私募,就是熟人操盘,与客户更亲近更熟悉,而公募基金经理通常离客户比较远。这也正如名称,公募基金向公众募集,公司分工明确,基金经理负责投资,市场部负责客户。
以上说了一堆私募的好处。我也来说点私募的不是和公募的好处。
第一,你看公募基金门槛低,每天申购赎回方便,流动性好。而私募一申购就要100万,确实是有钱人才能玩得起,而且通常首发认购要半年一年的封闭期,而后每个月开放申赎一次,想要提早拿回本金,就要交纳几个点的费用。
第二,从收费模式来看,股票类公募基金年管理费1.5%,而私募基金每年除了1%~1.5%的管理费,还有20%的业绩提成。从收费的角度来讲,私募基金对投资者收费是更高的,且存在一定道德风险,比如说,私募产品1块钱给你做到2块钱,私募提成0.2元走了,而后跌到0.9元,并不需要对你做弥补,这样算下来,私募管理人拿走了0.2元,而投资者可能却还是亏的。
第三,由于道德风险的存在,所以选私募一定得靠谱的。而现在私募上万家,鱼龙混杂。私募由于收费模式更高,所以要求私募机构必须有更强的绝对收益能力,才对得住这种分成机制。
第四,公募基金做相对收益,与市场比业绩。而私募追求的是绝对收益,因而必须能扛得住回撤。要做到波动小又收益高,这是非常难的。因而相比公募,私募应该是牛市跑得慢而熊市亏得少。而为熨平波动,正常而言,私募长期跑不过不做波段的公募基金。
那么公私募业绩哪个好呢?列个表对比一下今年的业绩。614只主动偏股公募基金,今年以来截至12月5日,涨幅超过50%有167只,占比达27%。而根据私募排排网的数据,今年以来1505只私募基金中,涨幅超过50%的产品为256只,占比为17%。私募基金的整体收益率不如公募。数据同样显示,9月以来反弹中,私募明星基金跑输公募基金。但在6、7月份的股灾中,很多私募表现确实比公募好。
说了这么多。笔者并非想说哪类基金好,只是想说一件事,小资金买公募基金不怕市场波动,长期业绩应该是会好于私募基金,买公募就买长期优胜基金。而买私募资金量大,更多是追求绝对收益,本金安全第一,买私募看业绩还要看回撤(波动率),如果哪家私募长期业绩又好回撤又小。
相信通过上面的学习,您一定对这个知识点有所了解,希望您能多学习这方面的知识,这样的话才可以在市场汇总如鱼得水。
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买老基金还是买新基金好?很多人在基金发行的时候都会纠结,因为不知道哪个好,下面读文网小编来告诉大家新基金好还是老基金好。
新基金发行,总会伴随着各种诱人的宣传,不少基民往往难以把持,可是又不能就此抛弃伴随多年的旧爱老基金,这时候就陷入了两难的境地。买新基金好?还是,买老基金好呢?有人说:买新基金,品种新,为了赚人气它会比老基金更为卖力的为你赚钱。还有人说:自然是买老基金好,老基金安全,对于新基金,你都不怎么了解,也没有以往的业绩可以对比,还是买老基金靠的住。这可怎么办呢?新基金和老基金都有着各自的优缺点,那到底买哪个?不要心急,小编告诉你,买基金还得看当下行情。
基金发行简直是批次发售,尤其是在2015年,当属基金的发行的大势,在打新的格局下,不少基金公司,都涌入进来,想靠新基金来分打新一杯羹。可是,事实呢?不少新基金在刚发行没多久,就已经夭折了,还有不少基金被迫改头换面,被老基金挤成迷你基,然后又遇到清盘潮,就此身亡。况且新基金成立后有约三个月的封闭期,此期间不能申购赎回。在股市上涨的情况下,不能获得收益。
因此种种实情带给我们的启示是:新基金和老基金的收益差异和当时市场环境、基金经理思路等息息相关。此外,新基金从产品设计的角度,往往最贴近阶段性热点、经济发展阶段特征,或是行业、投资主题,因此往往能在短期领先。但若要求穿越牛熊,则对基金经理的仓位控制、选股能力要求更高,投资者申购资金之前,要根据市场情况、投资期限等因素进行综合权衡。
一般来说,新基金,由于刚发行,问理财粉只能通过其招募说明书、管理团队和基金公司的实力了解其情况,但具体业绩到底怎么样需要观察。在股市震荡期间,新基金现在还没建仓,按规定有6个月的建仓期,这样可以通过拖长建仓期保护本金,静等市场转好时再进行投资。另外,新基金的建仓时,都会根据当时股市环境,采取相应的投资策略。因此问理财分析师温彩宝建议在震荡市时,前景不明朗,新基金在建仓时机、建仓成本等方面优势明显,在这种情况下买入优秀新基,可以降低风险。
而老基金由于已经有过一段时间运作,透明度比较高,可以更多地了解其之前的投资业绩。另外,老基金由于已经有一定仓位的股票,在大盘上涨时,就可以直接取得收益,因此在股市大幅上涨阶段,老基金业绩会超过新发基金业绩。由于目前处于牛市,老基金在建能够取得不错的收益,在这种情况下适合买入优秀的老基金。
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今天读文网小编来带大家一起学习一下:投资基金要面子还是里子?
一旦提及“清盘”二字,投资者就会自然地与投资管理不善、亏损严重、大量赎回、濒临危机等等联想在一起。基金从业人员对于基金清盘一事也往往讳莫如深,对这一话题颇为敏感。之前基金公司往往考虑到公司形象做面子工程,谁也不愿意做第一个吃螃蟹的人,一旦出现清盘危险,基金公司一般会采取注入资金等措施来挽救产品。对于基金公司而言,清盘是一项关于面子和里子的选择。
业内人士认为,从当前市场环境来看,a股剧烈震荡虽然是导致私募基金清盘的重要原因,但并非所有产品都是因为触及止损线而被动清盘。事实上,私募遭遇清盘的原因多种多样,包括基金经理看淡后市、产品存续期满、公司业务结构调整、净值下滑触及清盘线、业绩不佳等。在今年清盘的产品中,部分产品是由于基金经理看淡后市而提前清算,可谓“急流勇退”。在这些主动清盘的产品中,一些产品的收益率颇为可观。
如方正富邦创新动力(310328)和西部利得新动向,这两只都是2011年成立的老基金,被海通评级为五星,但在二季度内都遭遇了较大规模的赎回,尤其是西部利得新动向,赎回份额为4.56亿份,赎回比例占到总份额变动的91%。两只基金6月30日以来的净值跌幅分别为29.23%和19.39%,相比许多净值被腰斩的基金,已经算是很抗跌了。
不过,也有些基金清盘的确是“无奈之举”。8月20日,泰达宏利基金公司发布公告,提议终止泰达宏利全球新格局(qdii)基金合同,拟于9月7日起以通讯方式召开持有人大会,对终止该基金有关事项进行表决。会议投票表决起止时间为自2015年9月7日起,至2015年9月20日17∶00止。据了解,如该基金清盘,将不仅仅是第一只拟清算的qdii,也是第一只拟清算的主动权益类产品,更是首只处于亏损状态而面临清盘的基金。
公开资料显示,泰达宏利全球新格局基金成立于2011年7月20日,是泰达宏利旗下唯一一只qdii基金。查阅基金季报发现,该基金成立以来规模不断缩水,投资业绩和盈利均长期处于亏损状态。从第一份季报开始,该基金资产净值就长期在1亿元以下。之后,在其连续披露的15份季报中,有11份季报里的资产净值低于5000万元。根据持续低于相关法规中设定的5000万元的“红线”来看,该基金长期挣扎在生死线之下。由此可见,此时选择“清盘”实属被迫。
泰达宏利相关人士表示,规模较小基金的固定费用对持有人利益有较明显的侵蚀。某基金从业人士称,对于基金公司来说,迷你基金由于本身规模较小,且占用大量的人才、渠道、市场等资源,导致利润率低下,成为难以卸下的“包袱”,对其进行清盘则成为理性的选择;但对于一只业绩亏损的基金想要清盘,如何做好投资者利益保护,对投资者给予赔偿,就成为其不得不直面的难题。
不过业内人士也指出,对公募基金来说,因亏损清盘意味着能力的欠缺,也是一件很没面子的事情,因此不到万不得已,公募基金是不会轻言“清盘”的。
好买基金研究中心表示,在本轮股市大调整之前,清盘基金以货币和短期理财债券基金为主,少有股混基金;之所以公募基金可以多次逃避清盘,还得多谢相关规定中关键的“连续”二字,公募基金只要在每个20日之间找到机构愿意“帮帮忙”就能缓口气,但其实这样做的原因多半是面子问题,机构不是“活雷锋”,每每要帮忙的时候自然会谈到成本问题,一而再再而三地自救,为了维持一只迷你基金不必清盘的成本并不低。
对于要面子不要里子“硬挺”着的基金而言,的确要好好算一笔账。某基金公司的负责人表示,其实基金清盘对于基金公司来说是好事,基金规模过小,基金公司对其维护的成本很高,有些甚至是赔钱赚吆喝。“一只基金每年能收的管理费大概是1.5%,比如说基金的规模是2个亿,那么当年基金公司可以收到的管理费是300万元,如果扣去基金经理、研究员开支和银行托管费等,基本上所剩无几。而像上述提到的基金,规模只有2000万元,那么每年能够收到的管理费仅有30万元,可以说是入不敷出。”
对此,业内人士指出,“鸡肋”产品退出基金队伍并非坏事,可以看到,在资本市场,银行qdii、私募基金产品,均早已有清盘先例;股票市场也有些许股票退市,且证监会也在推动完善退市机制,相形之下,市场化运作的公募基金行业,清盘这一退出行为,甚至可以说来得有些迟;公募基金“散伙”其实并不可怕,基金清盘,将开启公募基金行业退出机制,无论是基金行业,还是基金投资者,都应该客观看待。
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我们在买基金的时候是买新基金呢还是买老基金呢。下面跟随读文网小编一起来学习一下。
无论是购买新基金还是老基金,都应该注重该基金未来的增值潜力,而这是需要投资者花些时间来仔细研究的。
近期,在银行出现了投资者排队申购新基金的火爆场面。这一方面反映了投资者理财观念的提高、理财需求的增加,另一方面也反映投资者基金投资的理念存在一些误区。
为何投资者对基金喜“新”厌“旧”,究其原因不外有两点:一是因为投资者认为新基金的面值为1元,便宜,因此上涨的空间更大,下跌的空间更小。这样风险又小,收益潜力又大,当然是新基金好了;二是因为购买新基金的费用较老基金的低。这两种说法看上去似乎都很有道理,但是仔细分析后可以看到,以这两种说法作为购买新基金的理由是不合理的。
针对第一种说法,假设新基金与老基金都只投资同一只股票,由于老基金买入时机更早,已经获利,在净值上表现为高于1元,比如为2元。那么不考虑其他因素,当这只股票上涨10%时,新基金的净值将变为1.1元,老基金的净值变为2.2元,这对投资者来说并没有差别,都是获得了10%的收益率。因此,新老基金上涨空间的大小并不是看净值来决定,而应该是看基金所投资股票的上涨空间。同样的道理,在不考虑所投资股票差异的前提下,新基金的下跌空间与老基金相比也是一样的,并不因为老基金净值高,其下跌的空间就大。
那购买新基金的费率较老基金的低是不是购买新基金的充分理由呢?当然不是,购买基金是来保值增值的,虽然成本是一个考虑因素,但是基金未来的获利能力才是我们要重点考察的。目前市场上申购费率比认购费率大约低0.3%,但是成立时间相近的基金净值表现差距大的可以达到100%,因此,仅仅因为节约0.3%的成本而失去了获取高额收益的机会,是得不偿失的。
因此,无论是购买新基金还是购买老基金,都应该注重该基金未来的增值潜力,而这是需要投资者花些时间来仔细研究的,比如说基金管理人旗下基金的历史业绩、本基金的历史业绩、基金经理的情况、基金重仓股未来的表现预测等等。
此外,理财师建议,基金是中长期的投资品种,因此不适宜进行频繁地转换或者申购赎回。一般来说,如果基民决定所持有的基金已经不能满足收益率需求,或者已经不能承受基金的风险,或者对基金所投资的品种并不看好,都可以进行基金的转换。例如,有些客户会在股市波动情况较大的时候将持有的股票型基金转换成风险较低的债券型基金,在看好股票市场后市的时候再将债券型基金转换成股票型基金,这样可以暂时规避风险。
相信通过上面的学习,您一定对这个知识点有所了解,希望您能多学习这方面的知识,这样的话才可以在市场汇总如鱼得水。
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(1)集安全性、流动性、盈利性于一体。货币市场基金是基金中风险最低的一种,要投资于离到期日不超过397天的债券、存款等,因为其剩余期限短,价格波动小,所以本金安全性高,而且收益率也较高。
(2)买卖便利。投资者可以携带身份证去建设银行等各大银行、证券公司或基金公司柜台、网上银行等直接购买,手续类似存取款。因为货币市场基金没有“定期”之说,而是类似活期存款,所以收回投资也很便捷。
(3)投资的成本和起点很低。投资成本低,国际上一般只需交很少的管理费大概为基金的0.25%一l%,我国货币市场基金的管理费只需按货币市场净值的0.33%收取;投资起点低,适合中小投资者进入,一般货币市场基金都是1000元左右都能购买,有的甚至几百元也可以进入。
(4)专家经营、专家管理。货币市场基金一般是由专业的基金管理公司发行,专业的基金经理管理运营,使投资者收益有保证。
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中国平安保险公司烟台支公司高级经理王爱虹提醒,如果不具备专业知识而盲目理财,其结果不仅白忙一场,还可能因此赔掉老本,家庭理财必须悠着点。王爱虹说,基于资金安全的考虑,低风险的投资品种,应成为家庭理财的中流砥柱,而债券基金等固定收益类产品可较好地降低投资风险。
如何保证家庭理财“资金安全”,王爱虹分析指出,降低家庭资产配置组合的整体风险水平是首要问题。而在当前主流投资品种中,债券基金抗风险能力较为显著。统计显示,2008年股市大幅震荡,而债券基金半数以上实现正收益。建议投资者可结合自身家庭的风险承受能力,制订好合理的资产配置比例。需要强调的是,在遇到突发事件时,家庭资产配置组合的流动性就显得十分重要。
投资债券市场,是否意味着不存在风险?理财师提醒投资者,即使再好的企业债也有风险,投资组合是必要的,这并不意味着投资者不需要判断。
债券市场是一个比股票市场更微妙的市场。对于普通个人投资者来说,投资债券面临着购买渠道限制、缺乏一级市场讨价还价的能力、对债券资产的风险收益分析缺乏足够的专业知识等各种各样的障碍。为此,理财师提醒,风险承受能力较低的投资者,在选择债券基金的时候,也应该查看基金契约,避开那些集中于高风险债券产品的基金,或者一些股票仓位过高的产品。
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(联合电讯社/广东)--日前,共同基金备受广大投资者的关注,那么,共同基金何以如此受到人们的青睐呢?共同基金是一种实现资金增值,收益归投资所有的一种投资形式。共同基金使投资者的投资行为具有如下优势。
多样化的投资可以分散投资风险。
不要将所有的鸡蛋都放在同一个篮子里,这是投资风险分散的金科玉律。共同基金的好处就在于其将众多的小额资金汇集为大额资金,这样一来,它就可以凭借雄厚的经济实力而进行众多种类的投资,而不必拘泥于某种投资品种。即使其中某一投资品种出现大幅度的价格下跌而造成损失,也可以通过其他投资种类的盈利而得以弥补。这是单一的中小投资者所无法做到的。
投资者无需掌握过多的投资专门知识。
共同基金形成后,由专门的投资公司进行经营和管理。这些投资公司雇佣的投资专家在投资知识、技巧、经验、心理等方面都要强于一般个人投资者,他们的主要工作是致力于研究分析国内外的经济情报、各种产业、个别公司的营运状况以及与各类投资形式相关的政治、社会、心理等诸因素,由于他们具有丰富的资料和受过训练的操作技巧,以及在实践上积累了丰富的投资经验,投资中的失误比一般人少。
对于投资者而言,只需要在众多的基金中选择一种有前途的基金,选择那些善于管理基金的投资公司所营运的共同基金。
有利于节省投资时间和费用。
进行投资,需要花费时间和精力,也要花费书刊资料费、通讯费、交通费等费用。单个投资者分别进行投资,每人都需要花费相当多的时间和费用。而投资收益和投资费用成反比,在总收入一定的情况下,投资费用越大,投资的利润就越小。
股票优网提醒投资者,共同基金由投资公司统一管理,每个投资者自己不必劳神,规模经营所带来的时间和费用节约十分惊人。
流动性大,变现能力强
任何一项投资都要考虑其影响投资效益的三大因素:获利性、安全性、流动性。一项投资如果安全、获利多但不易脱手变成现金,也不是理想的投资。共同基金是一项流动性很高的投资方式,投资者可在任何营业日进行买卖。
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理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
货币基金及基金定投的基本知识
基金净值查询
基金净值查询就是查询基金现在值多少钱,每天有涨有跌,只要是买的是开放式基金都可以在基金网站查询净值,比如天天基金网,酷基金网,数米基金网等。网站有提供查询净值是不收费的。
货币基金
货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有准储蓄的特征。
基金定投
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月1日)以固定的金额(如2000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
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