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理财者,不加赋而国用足。以下是读文网小编为大家整理的关于个人个人理财成功案例,欢迎阅读!
【理财案例】
网友郝先生,今年30岁,目前在苏州工作,是一名技术人员,每月薪资8000元,有五险一金。妻子每月5000元,也有五险一金。夫妻俩育有小孩刚三岁,平时父母照顾着,一家人每月吃住开销4000元,下半年小孩需要上幼儿园,预计一个月要新增开支1000元。现有12万元的存款,没房产,没有其他的任何投资理财。
【理财目标】
1、想在两年内买80万左右的房子;
2、想给孩子和太太买保险;
为了能顺利买房,希望理财师给予专业的家庭理财建议。另外,银行中的11万元存款,今年即将到期了,想购买一些银行理财产品,买哪种好呢?
【案例分析】
从郝先生家的财务情况可以看出,夫妻俩月收入13000元,再除去每月4000元的家庭生活开支,每月还能结余9000元,1年108000元,2年216000元。而且家庭目前存款仅12万元,要想在两年内买80万左右的房子,嘉丰瑞德理财师认为可能会有些压力。为此,郝先生家前期需要多做一些准备,积极工作赚钱,合理消费,努力攒钱,再适当做一些投资理财,让闲置资金增值。其次,在买房时建议采取公积金+商业贷款的方式,要比纯商业贷款的方式,月供压力会小些。
【理财建议】
分析了郝先生家财务情况,并结余家庭的理财目标,理财师给予他以下几点理财建议:
1、现金规划
郝先生现有的资产配置,流动性资产有些偏低,应该至少保持3-6个月的家庭生活月开支,即2万元比较适宜,若以后孩子上学,家庭月开支再适当调整,增加一些。这部分资金可以选择存货币基金中,1年也有4%左右的收益,要比存活期利息翻倍,资金也能随用随取。
2、保险规划
保险是家庭经济保障之一,郝先生和太太都有基础社保,而要想退休后保持现在的生活品质,嘉丰瑞德理财师建议要增配一些商业保险,比如夫妻俩各配置一份意外险和重大疾病险,提高整体保障。此外,孩子保险方面,考虑到孩子以后的教育金问题,可以考虑购买教育类的保险,一来帮助储备教育金,二来也起到一定的保障功能。但家庭保费一定不可超过年收入的10%为宜。
3、投资规划
对于像郝先生这样普通的工薪家庭,比较适合配置一些比较稳健的理财产品。比如年化收益率4%~6%左右的银行理财产品,投资门槛不高,5万左右,收益较稳定,以及一些固定收益类理财产品。而且,银行储蓄利息会因降息下调。所以,此时郝先生家在投资规划方面需作进一步调整,让资产投资收益最大化。
4、购房规划
郝先生计划在2年内买房,但是根据目前家庭的收支和资产情况,买房经济方面会有点压力。为了能缓解部分买房压力,理财师建议在买房时采取个人公积金+商业贷款的方式,会比纯商业贷款的月供压力小一些。2年的收入20多万元,12万元存款和最高3万多元的收益,剩余的资金可以进行贷款。假如个人公积金贷款40万元,目前年利率4%,商业贷款10万元,年利率5.9%,贷款期限20年,按等额等额本息还款法,月供3134.59元,相对于夫妻俩13000元的月收入来说,压力并不大。但建议最好选择精装现房,买房就可以直接入住,节省装修及租房的费用。
按照这样的家庭理财规划,郝先生家2年内能顺利买房,且月供压力并不大。此外,家庭保障方面也有了相应的提高,抗风险能力增强。
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商业银行理财产品的推出和发展,一方面拓宽了投资者的投资渠道,满足了投资者对于资产保值增值的需求,另一方面有利于银行缓解资金压力、增加中间业务收入,扩大市场份额。 以下是读文网小编为大家整理的关于银行理财营销成功案例,欢迎阅读!
近日,中国光大银行自主研发的阳光理财·资产配置平台(AAP)荣获“2013-2014年度中国杰出营销奖”。从光大银行了解到,阳光理财·资产配置平台的研发思路和服务理念是对大数据思维的一次成功运用,开创了国内银行零售金融服务支持系统的先河。
在申报此次“中国杰出营销奖”的所有案例中,光大银行申报的AAP平台应该是最“老”的一个案例。事实上,早在2012年年中,光大银行就面向全行的财富客户和私行客户推出了这一平台。光大银行零售业务部负责人表示,“不同于别的营销案例在结案之后立即可以申报,我们做的是金融服务的创新平台,那么就需要将这一平台投放市场后,对它的运作效果进行一个较长周期的检验。”
截至今年3月25日,AAP平台直接和间接促成的理财产品、代销基金、代销保险和其它产品的销售总额达到84.28亿元,其中通过AAP平台直接促成的销售额为28.73亿元,基于AAP平台生成的财富管理报告书达成的销售额为30.81亿元,预估通过门户网站达成的销售额为24.75亿元。
如何看懂银行理财产品?
随着6月将至,银行业又将迎来年中储蓄任务的考核。小编了解到,全国多地不少银行近日推出的多款理财产品年化收益已普遍“冲6”,个别收益率甚至超过7%。而互联网宝宝的收益跌破5%。对此,不少伙伴们也开始对银行理财产品动心。
银行除了几十年为我们提供存钱服务之外,近年来又提供了大量的这样“无/低风险投资”的产品,所以,造成了大家都爱银行、天然觉得银行安全的印象。
但是最近频频爆出新闻:顾客被银行客户经理忽悠,买了自己不需要的银行理财产品,并因此大受损失。
实际上,信任与惯性思维驱使他们给“银行理财”的评分都很高,一般认定银行理财:低风险、回报相对高、有保障。其实,银行销售的理财产品中,从无风险到高风险的投资,一应俱全。
小编讲过,投资“投熟不投生”。不做不懂的理财,理财产品说明书一定要看懂了再决定买不买。就好比化妆品的说明书,只有读懂了是怎么回事、产品的性能怎么样、用了以后是什么效果、如何使用,才可以往脸上擦。如果也不看说明书就胡乱擦一通的话,很有可能会把一张细皮嫩肉的脸毁得找不到“另一半”。
那么,面对某些“天书”一样的说明书,投资者到底该重点关注哪些、哪些只是简单了解就可以的呢?理财产品说明书中同样有其性能、效果、使用方式,只要我们抓住了这些关键词,对该理财产品的了解也就八九不离十了。
先来看一下理财产品都有哪六大关键词。
一、投资方向和风险等级
银行理财产品的投资方向一般有货币、债券、混合、股票---确定了投资方向,基本就能了解产品的风险高低了。
风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。
主要有以下几种:R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;一颗星至五颗星;字母A至E等,风险按由低到高排列。
小提示:买理财产品还有一个简单的判断方法,看产品投资组合里面是否有“股票”字样,如果有风险级别至少在R3以上(中风险以上)。
二、保证收益与预期收益
在投资者关注保证收益与预期最高收益率的时候,一定不要被一些诱人的数字所误导。应该明白的是,预期收益只是理想状态下的收益率,并不是实际收益。
比如某理财产品,银行会给出50%的收益率。但实际情况是经过市场价格浮动和风险的洗礼,预期收益率很难达到。
投资者也应该关注一下,对方给出的收益率是否年化,有的理财产品说明书上会玩文字游戏,比如18个月收益率为18%,其实就是年收益率为12%。
三、认购期
认购简单理解就是预购。投资者往往不看清楚认购期就急于投资,总害怕过了投资的最佳时机。其实完全不用急于购买,要给自己留出足够的时间,仔细斟酌该产品是否适合自己。
如果认购期时间较长,认购期初期就匆匆购买,认购期之间的资金是没法享受收益的。在金额比较大的情况下,完全可以做一个7天通知存款或者购买几天货币基金,这样打时间差也可以让自己得到一笔不错的收益。
四、提前终止权
大多理财产品的提前终止权都在银行手中,当投资者提前终止时,就要支付一定的费用,或是不能享受相应的高回报率。
所以投资者在阅读说明书的时候,一定要留意这方面的有关规定。别以为是占了便宜,实际上是吃了亏。
五、关于提前赎回
理财产品的提前赎回通常有两种情况,一种银行和投资者双方都没有提前终止权,是不能提前赎回;
一种是客户可以提前赎回,这种赎回权下面还有具体的各项细分规定。提前赎回需要投资者支付相关费用,同时也不能再享受到期保本或保证收益的条款。
一般来讲,提前赎回都是需要支付一定费用的,所以投资者一定要谨慎考虑,如果真的需要资金,可咨询该产品有无质押贷款等增值业务,这样就可以在保障产品稳健收益的情况下,实现资金流动。
六、到期日、到账日和相关费用
到期日,就是规定产品到期、停止运行的日期。但是银行把本金和收益返还给投资者是需要等到“到账日”那一天的。这中间有个时间差,投资者也应该给予关注。
关于费用方面,不同的理财产品需要投资者交纳不同的费用。
例如:认购费、管理费、托管费、赎回费等等。投资者要理性计算各项成本,成本越大就会在越大程度上减少收益,而不单单是以收益率来计算自己的收益。
注意:理财产品有隐性的投资日期,即销售期和到帐日之间的真空期,如果这段时间够长,折算下来,收益率会有所降低。
另外如果各种认购费管理费等过高,又会将收益率大打折扣。
理财提醒:只要投资者读懂了理财产品说明书的六大关键词,就可以成功避免银行理财产品的许多陷阱。理财产品说明书并不难懂,难的是投资者要理性分析,合理投资。
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理财市场是有经验的人获得更多金钱,有金钱的人获得更多经验的地方!以下是读文网小编为大家整理的关于家庭理财成功案例,欢迎阅读!
李先生是一家化工贸易公司的副总经理,家庭成员除妻子外,有一个14岁读中学的女儿,还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问,要求进行理财规划。经过心理测试,确认李先生属于积极型投资者。
从李先生提供的财务情况,得知整个家庭年收入173492元,开支72006元,开支中还房子按揭贷款一年23406元)。
家庭资产884700元,其中468700元投资在A股市场;负债234066元,主要是欠银行的房屋按揭贷款;净资产650634元)。
家中3个大人享受社会保障和统筹医疗,小孩属于半劳保,整个家庭没有购买过任何商业保险。
李先生的理财要求,最关心的是“前一阵A股涨得不错,现在有一些回调,可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率,李先生要求是10%左右。另外,李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车,李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。
了解情况以后,理财顾问对李先生的家庭财务情况进行了仔细分析诊断,认为:
1.1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年,A股市场风险巨大。
2.2001年2月B股对境内个人投资者开放后,香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低,当时只有A股的六分之一,且同股同权,分红相同。
3.上海房地产市场价格稳步上涨,但涨幅尚可。依李先生的资产和收入情况,可以考虑再买一套35万元左右的房子,首付13万元,进行投资并出租,租金收入应该在1200元左右,每月还银行2000元,自己只要支付800元。
4.由于李先生承担的家庭责任较大,应该购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险,且保额不低于35万元。
5.买车坚决否定。
6.李太太希望读一个4万元的MBA硕士研究生课程,完全可以,家庭也有负担的能力。
截至2004年12月,理财顾问替李先生统计了一下理财收益:
抛售全部A股得款462800元,拿出其中的部分人民币,李先生自己换汇30万元港币,投资香港H股市场。剩下的钱购买一套新房子,房价35万元,首付13万元,其余22万元向银行按揭贷款,以后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购买各类保险一年缴费17000元,其中有一项住院医疗津贴保险,如果住院,保险公司每天补贴100元。
30万元港币购买H股,2001年11月至2004年12月共操作三次,分别获利24%、174%、17%,3次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元,现在房价83万元,获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天,获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元,李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元,3年半理财收益率为183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月,A股上证指数由2065点跌至1335点,跌幅为35%,如果李先生当时的468700元A股不抛的话,最起码损失164050元。
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怎么做一个积极快乐的人:要善于发现美,要养成看书的习惯,多交往优秀的朋友,培养健康的心态和身体,学会投资理财经营,学会感恩懂得珍惜。以下是读文网小编为大家整理的关于保险理财成功案例,欢迎阅读!
王先生1986年出生,28周岁,金融企业白领,年收入16万元;妻子张女士1988年出生,26周岁,私企管理人员,年收入15万元。他们去年结婚,打算明年要个孩子。双方父母健在,55岁左右。双方父母出资首付在广州购置了一套80平方米左右的房子,由王先生夫妇合供,每月供2800元,平时开销每月5000元,每月机动开支1000元。合计8800元/月。王先生的家庭该配置什么样的保险呢?
1、王先生夫妇应该趁着年轻、身体好,单位保额对应保费较低,尽早投保;
2、王先生夫妇处在人生有知有能的第一个十年,上有老,马上会有小,投保应以风险保障为主,随着以后收入的增加,可增加夫妇俩的养老保险和小孩的教育保险;
3、收入尚可,建议风险保额要达到保险公司最高免体检保额;
4、不要投保单一保险产品,应以组合为好:意外+大病+住院;
5、夫妇双方需投保,因家庭中以王先生收入为主导,所以他的保障应高过张女士。
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在高收益、保本保息、国资背景等噱头背后,藏着哪些理财经理没有告诉你的秘密?以下是读文网小编为大家整理的关于理财经理成功案例,欢迎阅读!
只要是有理想、有企图心的理财经理,都会期许自己成为TOP理财经理,然而,先天的条件会有差异,如:网点地理位置、客户素质、客户风险属性偏好、客户年龄层等,后天所处的环境也不同,如:主管对理财业务的支持力度、复核主管的弹性配合程度、与业务相关经办同事的关系、理财经理之间的相处是融洽还是彼此抢客户等,加上自身的应变能力、销售能力、抗压力与专业程度,还有最重要的客户关系维系的黏度,都会影响与决定我们是否有朝一日能成为Top理财经理,在自己的岗位上发光发亮。
聪明的你,应该有了初步的结论:不仅客户 要用心维护,对主管与同事也要留意经营,更重要的是自身的修炼要达到。
从事理财业务这么多年,从销售岗位做到今天的管理职位,我也曾为了成为Top理财经理,在自己的岗位上发光发亮而迷茫、彷徨过。接下来,我想要把我的经验分享给大家并传授几个心法,还需要各位多加练习并内化成适合自己的方式。
心法一:老板心态!
知己知彼:以简单的方式,自己DIY制作一份清楚并符合自己网点的SWOT分析表。
Strengths:优势 Weaknesses:劣势
◎人员方面具有何优势? ◎自己工作流程与效率的缺失为何?
◎产品有什么优势? ◎销售话术是否不足?
◎ 客户资产规模、属性、年龄层? ◎业绩成效不彰的原因为何?
◎ 有何成功的策略运用? ◎哪些是网点做不到的?
◎ 为何能吸引客户上门? ◎无法满足哪一类型客户?
Opportunities:机会 Threats:威胁
◎有什么适合的新商机? ◎ 大环境近来有何改变?
◎如何强化本身之差异化? ◎ 竞争者近来的动向为何?
◎可提供哪些新商品与话术? ◎ 是否无法跟上消费者需求的改变?
◎理财观念兴起有哪些有利机会? ◎ 同业竞争有哪些不利的变化?
◎未来5年之发展为何? ◎ 哪些因素的改变将威胁自身生存?
心法二:事业认同心
当遇到挫折心情低落时,你的动力与业绩必然逐渐受到影响,这表示你遇到瓶颈了,不过不用太自责,这是所有人都必然会经历的,差别是:Top理财经理找答案,而一般理财经理找问题。
试想,银行给我一个灯光好、气氛佳的场地工作,后端有行员帮我做行政建文件、有主管帮我做复核的确认工作,当法令修改时,有法务室及相关部门依法制定手册让我依循,发生客诉时有主管与法务人员做后盾并协助解决,银行会进行广告宣传等营销活动…,都不需要我伤脑筋,我要做的只是与客户建立好关系并推介适合的理财产品又有额外奖金可领,做得好又有颁奖并受领导重视与关爱,这样的事业可以“名利双收”,理财专业又可以“一辈子受用”。这么好的工作,我们应该好好珍惜!
心法三:寻找源动力
不管是想赚钱或寻求成就感,保持动力才能持续,培养兴趣才能走得长久。
A理财经理为银行理财业务发展初期,某二级支行唯一的一位理财经理。该网点客户资源很一般,A理财经理三年来业绩平平,一直没什么起色。当他每年看到那些TOP理财经理又是行长颁奖、与领导拍照留念又奖励出国,不禁怀疑自己的能力。加上与主管和同事相处彼此欠缺沟通与了解,人缘并不圆融,导致其他行员片面的以为理财经理只需和客户聊天下单买产品就能拿提成。其实提成也没拿多少,付出的努力与承担客户盈亏的精神压力倒是大过实质的所得,A理财经理心情低落的状况持续了半年,觉得自己对于理财经理这份工作已经失去了动力。
多亏之前的种种挫折让A理财经理相对也吸收了很多书籍、杂志中名人兴衰起落的养分,尤其爱看失败的经历,例如,有人到了五十岁都还能重新站起来而且更茁壮。A理财经理相信自己也一样可以,期间,透过一次又一次的“转念”,寻找动力,以积极正面的态度调整,A理专决定要“先蹲后跳”,“让自己在理财经理的岗位上发光发亮”。当然,机会是留给准备好的人,主管也会观察并物色适合的人选,于是A理财经理在几年后被财富管理部主管直接请托升任为理财业务督导,在事业上上了一个新台阶。
A理财经理的案例告诉我们:积极转念,找到动力,并持续努力,成功才有可能属于你。
心法四:拟订策略
凡事要有方法,先拟定年度目标,再换算月目标,如:年目标为赚120万,则每月赚10万元,依此推估每月需做多少业绩,进而每周需达到多少业绩,自己订定超出网点要求的目标,每周审视并随时调整做业绩的方向。别忘了经营客户之余也要经营主管与同事,有好人缘可事半功倍。
心法五:站在巨人的肩膀上
所谓“台上一分钟,台下十年功”,充实基本功,广泛阅读。要求自己一个月读一本需研读的书籍,了解政治、经济、历史、宗教等,从一些旅游书也可略知一些当地的特色与食衣住行,日积月累,厚实根本,培养自己独立判断的能力。
积极向资深的前辈和成功人士学习,吸收他们的成功经验,养成学习他人长处的习惯,尽量让自己少走弯路,才能更快接近成功。
聪明的理财人员,都会想要在自己的岗位上有所作为,那么,从现在开始行动吧,让自己早日发光发亮!
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一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。以下是读文网小编为大家整理的理财成功营销案例,欢迎阅读!
案例简介:2006年9月份的一天,我在高昌路分理处做兼职大堂经理,有一位老阿姨想问工资发到卡里没有,我就引导她在多媒体查询机上打出了1—9月的明细单,将明细单给她进行了讲解,使她对自己的帐务情况做到了心中有数,同时也建议她办一个电子帐单,就不用老跑银行了。之后,老阿姨在网点待了一会,就凑到我跟前,说银行的人鼓动她买基金,她也不知道基金是怎么一回事,买哪个好,并说自己是退休工人,没有多少钱。但我并没有因为她是退休工人,又称没有多少钱而忽略她,而是耐心地给她讲什么是基金,有那些种类,什么样的人适合买什么种类的基金,如何选择适合自己的基金,买基金要注意那些问题,赎回基金的时候要掌握的要点。同时特别强调,买基金的前提是,一定要留够家里的紧急备用金,特别是老人家挣钱不容易,都是血汗钱,要考虑风险问题。
老阿姨听后十分满意,她说有银行的人让她现在就买,当时正在营销两只基金,但我根据她当时对自己情况的描述,我建议她暂时不要买,我给她推荐一个银行系的基金,10月份将要发行的交银成长,希望她的首次投资能有一个好的、稳健的收益,感受一下投资理财的快感。老阿姨问我到时候是买一万还是五千,我认为她是第一次买基金,还是先买五千感受一下。之后,我就留下了我的电话号码,也记下了老阿姨的联系电话。
10月16日将发行交银成长,我并没有因为老阿姨是小买家而忽略她,仍然在前两天给老阿姨打了电话,通知了具体时间,并请她最好先把钱存好,证券卡办好。老阿姨来了之后,我到大厅去见她,老阿姨提了五万块钱来要买基金,我劝她少买一些,老阿姨说:“我问过好多人,但是我觉得你讲的最好,也最实在,我就相信你。别人都希望客户多买,你还劝我少买,你能替我着想,我就相信你的推荐,我就买这么多。”
之后,通过几次电话交谈,知道老阿姨家里有电脑,我又教会老人家如何上网,如何申请免费邮箱,还给她设计了一个收益测算表,教她如何计算收益。在收益达到20%的时候,我就给老阿姨进行了提示,请她考虑自己承受风险的能力,要考虑一下是继续持有,还是赎回,老阿姨选择了继续持有。在收益达到40%多的时候,我再一次进行了提示,老阿姨再一次选择持有。在春节放假的前一周,我再一次给老人家进行了提示,阐述了我个人对目前股市行情的分析以及如何把握对收益的掌控,老阿姨根据我的分析以及自己对收益的期望,在2月14日将交银成长赎回,在短短的4个多月的时间里获得了55%的收益,十分满意。在春节过后,股市大跌,基金净值大幅缩水,针对近期的市场情况,老阿姨非常感谢我对她的提示。
在交银成长营销成功之后,在我的推荐下,老阿姨在2007年1月18日购买了海富通优势风格基金X万元,带动她女儿也购买了海富通优势风格基金X万元;2月26日购买了建信优化配置基金X万元;3月1日,国债开始发行,我又通知老阿姨这一消息,建议她合理配置自己的资产;3月5日又购买了信达澳银领先增长基金X万元,我建议她少买一点,她告诉我,她有钱。而且她还告诉我,她在中行买的两只基金目前是赔钱的。
通过这个真实、成功的营销案例,使我对理财有了一个清醒的认识,现就如何理财谈一些粗浅的认识。
一、理财的最初起点就是发现潜在的客户,真诚对待客户的每一次询问。当我们第一次接触客户的时候,要以极大的热情和耐心对待客户的各类咨询,不要听客户说自己没有多少钱就怠慢人家,或者轻视人家,信任是有一个过程的,只有付出才有回报。如果当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端客户,就不会有后续的一系列的营销成果,也就不会将一个他行的客户发展成为建行的优质客户。
二、理财要站在客户的角度,切实为客户着想。客户告之你什么样的财务状况,你就根据该状况提出一个合理的投资计划,使客户感受到你确实是处处为她着想,而不是出于营销的目的。假如当初客户问是买1万还是买5000元的时候,当客户提来5万元的时候,出于个人利益和营销业绩的需求,抱着买的越多越好的想法,也就不会赢得客户的信任,也许连第一次的营销机会都会泡汤。
三、理财也要有一个逐步引导的过程,从单一产品的营销到多种产品的组合配置。作为一个客户,她对银行的理财产品不一定了解,我们可以从一个产品的营销成功,引导她逐步了解其它产品在家庭理财中的重要性。如国债,具有稳定的收益,免利息税,相对于储蓄来说,是一个不错的选择;“利得赢”产品风险比基金小,收益比国债高,对于中老年人来说,在家庭的资产结构中配置一定比例的这两类产品,是一个不错的选择。同时根据客户的年龄状况,还应该配置一定比例的保险。我们在面对客户时,不能一股脑地把所有的产品都推介给客户,造成卖产品的印象,而是循序渐进地引导、教育我们的客户,每一个家庭都需要合理地配置家庭的资产,使收益最大化,风险最小化,用最通俗易懂的道理使他们明白,每一个家庭都需要理财,而银行的产品可以给他们提供这种帮助。
四、理财是一个持续服务的过程,是产品和服务的有机组合,并随着市场的变化而变化。在理财的过程中,要关心培养你的客户,使她从技能上、理论上不断提升,时时关心你的客户,坚持持续服务。在对老阿姨的服务上,从最初的电话服务开始,每周通报基金的涨跌情况,到教会她开通邮箱,提供一些好的网站地址,教会她自己上网查询基金净值,每天享受投资的快感和下跌时的心跳,到进一步教会她如何看大盘,如何看指数,如何分析股市行情。由过去我定期给她打电话变成她经常给我打电话,探讨一些观点和看法,使她感到,由于认识了我学到了许多知识和技能,感到建行的理财师是给人带来财富和知识的人。理财不仅仅是产品的销售,还是服务的延续,要通过售后服务,不断的了解你的客户,她的性格是什么样的? 她的抗风险的能力如何? 她对未来有那些期望? 她的资产状况如何? 她还缺少那些保障? 作为理财师你能给她提供什么样的帮助和建议? 根据市场的不断变化,要适时地向客户推介新的投资产品和策略,把客户培育成由被动理财转为主动理财。
五、理财应该是一个脚踏实地的工作过程,不仅仅是给客户做个理财方案而已,而是要真真切切地让客户感到你做的理财规划切实可行,具有实用价值。特别是在目前国民的理财意识还很淡薄的情况下,更应该因地制宜,深入浅出地教化我们的客户,培养理财的观念。每一个理财师都应该是一颗传播理财观念的火种,星星之火可以燎原。所以理财工作不可好高骛远,要符合当前客户的意识,从最基本的营销工作做起,使客户认同、了解我们的各类金融产品,从而进一步接受我们的各类产品,进而进行一个资产的配置,家庭理财的规划。
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市场上稳健收益理财产品波澜不惊,偶有收益偏高的产品,也是“剑走偏锋”。以下是读文网小编为大家整理的关于理财产品成功案例,欢迎阅读!
保险代理人的忽悠是当下居民投保时最担心的问题。原以为自己买的是份银行理财产品,一年后才发现自己买的是份保险,后悔的杨小姐想退保,却被告知,现在退掉保险需交纳大笔的违约金。
银行理财产品变保单
2011年,杨小姐到招商银行九江支行办理存款业务时,一旁的工作人员向她介绍一款“理财产品”,并称收益相当可观。“当时工作人员给我介绍的时候,我觉得收益挺好的,投资也不多,就心动了。”杨小姐说,作为老客户,她对招行非常信赖,当时招行工作人员一直介绍的是理财产品,从未提及保险事宜。
心动的杨小姐当场就签了合同,购买这款产品。“签合同的时候,因为上面的字太小了,我就没仔细看。”杨小姐对自己的粗心后悔不已。后来因为工作繁忙,杨小姐过了很久之后才去银行拿合同。“等我拿合同的时候,才发现是保险。我问他们怎么是保险,招行工作人员竟然告诉我是附送的保险。”当下杨小姐也没有多想,直到一年后,杨小姐再次存款到账上时,发现原先承诺的分红并没有转到账上,仔细查看之后,才发现自己买的是款保险产品。
经过询问,杨小姐才知道自己购买的是招商银行代销的一款阳光人寿分红险,并不是招商银行发行的理财产品。“等我再问的时候,才知道,当初说的分红是要5年以后才有,而且这笔钱要等到10年以后才能动用,提前支取需要支付大笔的违约金。”此时的杨小姐有些骑虎难下,一方面她认为自己确实不需要这份保险,另一方面,退保需要支付的违约金又让她心疼不已。无奈之下,杨小姐找到了招商银行,希望银行方面能够帮她解决这个问题,“毕竟我这份保险是在他这里买的,而且当时招行的工作人员根本没提这是保险,如果知道是保险,我肯定不会买的。”
银行方面正在积极沟通
昨天,招商银行九江支行的工作人员接受采访时表示,此前他们已与杨小姐沟通交流过。“在接到杨小姐的投诉后,我们已经跟她接触过3次。在第3次见面的时候,我们还把保险公司方面的负责人也请到了现场,希望能够帮杨小姐解决她的问题。”该工作人员说。
据介绍,招行对于客户提出的投诉有非常严格的处理流程,即在接到客户投诉的24小时内给客户一个解决方案,3天之内解决客户的投诉。“对于杨小姐的投诉,我们也是一直在和她沟通交流中,希望能够解决她的问题。”该工作人员说,从目前了解到的情况来看,银行方面在销售环节没有任何的问题。
该工作人员表示,在签订合同时,杨小姐需要将一段风险提示的文字抄到合同上,一般的消费者在抄的过程中,都会查看合同上的细则,了解到这是款保险产品。此外,保险公司在接到保单后,会给杨小姐做一个回访,在回访电话中保险公司会告知杨小姐,这是一款保险产品。
“当时的销售人员已经不在我们分行了,所以具体的情况很难说清楚。”招行方面表示,杨小姐作为优质客户,是招行想要留住的客户,因此一直以来他们都在与杨小姐积极沟通,但杨小姐希望将所有的责任推到银行方面,银行是不能接受的,而银行方面提出的方案又得不到杨小姐的认同,因此目前双方仍在协商过程中。
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定期定额的投资,是一种集腋成裘的投资理财方式。以下是读文网小编为大家整理的关于投资理财成功案例,欢迎阅读!
2016年到来,很多人又开始自己的新年理财计划,面对利率持续走低、美元进入加息周期,银行理财收益不断降低,P2P平台出现多起跑路事件的新情况,很多人在寻找更好的理财方式。在这种情况下,请一定要保持冷静。
1、高收益、高流动性、低风险的理财产品是没有的
一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。如果要高收益、高流动性就要承担一定风险,比如股票、基金等;如果要高收益、低风险就不要对流动性要求太高,比如信托产品;如果要高流动性、低风险,那收益高就很难达到,比如余额宝、货币基金等。鱼和熊掌不能兼得。
2、每天研究股市的人并不一定比什么都不懂的人能挣股市的钱
美国《旧金山纪事报》曾做过大猩猩选股实验,让大猩猩独写有股票代码的纸板投标,投中一个代码就意味着选中一只股票,用此方法让大猩猩挑选出5只股票。然后,用大猩猩挑选的股票组合与《华尔街日报》8位知名分析师精心计算分析挑选的5只股票相比较,在持有一段时间之后,大猩猩随机抽取购买的股票票面价值超过操盘手的股票。
1月4日,股市迎来2016年的第一场血,千股跌停,到5日,两天跌去10%。在经常不按套路出牌的中国股市之中,即便是每天埋头研究股市的专业,也有可能亏钱,不要盲目听信专家的话而买某只股票。
3、小银行跟大银行一样安全
很多思想较为保守的人、尤其是老人认为国有大银行如工农中建最安全,对其它中小银行都不放心,因此存款、理财都去大银行,殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全,而且理财收益更高。其实,只要通过正规途径,不管是大银行还是小银行,其安全程度并没有什么差别。
4、银行里工作的人不一定是银行工作人员
大家去银行买理财产品的时候面对银行里的工作人员,一般都会产生信任感,认为他们介绍的产品是银行发行,安全性有保障。然而事实并非如此,除了自营理财产品,银行还代销其它金融机构的产品,而这些代销产品风险要高于银行自营产品,这时候介绍这些产品的人也被冰银行工作人员,而是相关公司安排到银行来做推广的人员。
5、一元钱理财只是噱头
很多互联网理财产品起点都非常低,打出1分或1元起购的标语,这和100元起购、1000元起购有很大区别吗?真的只投1分或1元,每天万份收益直接忽略不计;所以不要一见这样的标题就心动,还是好好看看内容说明和合同条款才是王道。
2016年理财,牢记这5件事情,你能少走很多弯路。对于积蓄不多的投资者,最重要的是要养成良好的理财习惯。
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大学生能成功理财本身就是一种创造。 比尔盖茨不就没念完大学就踏上社会自主创业了么?以下是读文网小编为大家整理的关于大学生理财成功案例,欢迎阅读!
人们常说:犹太人最聪明,都是理财的高手!这话是有一定道理的。记得以前看过一篇文章,故事从一位犹太妈妈引导三个孩子理财的观念展开。这位妈妈的大儿子每次暑假回家都从妈妈那里买进家里做的春卷,再带到大学校园里推销。可见,在犹太,大学生的理财观念非常清晰。而在我国,大学生个人理财的情况不是特别乐观。虽然随着社会的进步与经济的发展,如今大学生的经济越来越独立,但其中能完全独立的却是极少数,而多数都不能做好大学生个人理财工作,也还没有树立如何更好地投资的观念。
下面我们不妨看看几位大学生个人理财的案例:
经济管理学院方同学:本以为炒股既是学习又是理财,但有些伤!!
今年大学三年级的方同学近两年通过兼职赚到一些钱,经常有规划的他算是大学生个人理财里的先进了,方同学对自己的资金分配很得当。自从手上有了闲置资金后,他开始尝试着炒股。“我去年投入股市,有过赔得很惨的时候。遇到股市熊市,我投入股市的本金只剩下不到一半了。”
这样的结果无疑让方同学在理财信心上受到了一定的打击。从开始认为炒股既可以学习又能做好自己的个人理财到现在的血本无归,确实是差距很大。说到专业学习和炒股实践之间的关系,方同学无奈的说:“课本上只有一些金融的基本知识,而具体技术分析还得靠实践得来。我以前一点炒股经验都没有,对于股市的分析也谈不上什么来,所以注定会失败!”
总结:在大学生个人理财中,多数会想到炒股的升值形式。殊不知:股市有风险,投资需谨慎!对于没有投资经验和专业知识的一些大学生来说,盲目炒股只能是“花钱买教训”!
理工专业小刘:买基金,稳中前行!
“基金是专家理财,比较稳定,我比较看好基金。”某科技大学的大二学生小刘这样说到。相比较方同学来讲,小刘在大学生个人理财方向上选择了间接投资、分散风险的基金。小刘坦言,过年收了不少“红包”,近两年多少存了一万元,存钱到银行的话意义不是很大,所以他打算购买货币基金。小刘通过网络资源学习了不少基金理财知识,也了解了市场上现有的货币基金产品,最后看中了广发货币,不仅仅因为去年广发货币的收益率排行第一,更因为如此便可拥有广发“钱袋子”,除了享受高于银行活期的收益外,还能实现跨行免费还款、预约还款,申购基金四折优惠。身在广州本地喜欢使用广发信用卡消费的小刘常常为还款期至而苦恼,因为学校附近难觅广发银行还款机,还款极不方便。如今只要在钱袋子中关联信用卡,即可设定每月定期还款,也可在系统中提前设置时间、金额、还款行,预约还款。
另外,投资“钱袋子”还可以签订定期转换协议,定期将货币基金转换至其他类型基金,这样不仅能享受较低的基金转换费率,还可以打破银行卡的限制,只要是能够申购货币基金的银行卡都可以实现定投功能。
一年多过去了,小刘的货币型基金收益非常不错。他觉得自己选择的货币基金很正确,让他的确受益匪浅。
总结:小刘虽然不比方同学的经验多,但选择相对稳定且适合自己的货币基金,显得明智了很多。很多大学生个人理财的观念都应该有所改变,不要急于求成。
服装学院的女大学生:没想到干自己的专业也迷糊!
在服装学院学习了两年半的女大学生林紫平时因为专业的原因,特别喜欢买衣服,对衣服的品质也的确有一套见解。半年前她和自己的好友一起在学校附近开了家服装店,虽然小本经营,但设计的极具个性,衣服也是俩人根据现代年轻女孩的喜好认真订购的。
可是半年来,服装店可谓冷冷清清,这让林紫很困惑。她实在想不通,干自己的专业怎么也迷糊呢?“我们前期考察了这个店铺,但是可能没有更多的考虑客流量、这里的经济能力以及穿衣风格等,甚至是假期的时间排期等等因素,太多了!”林紫这样讲到。
目前,她和好友正在积极调整经营策略,再没有起色,可能只有关门了,投资的钱也赔了个光。
总结:利用自己的优势去赚钱是好事儿,但有勇也要有谋!不能一厢情愿的去理财。其实,这也是大学生个人理财中的通病。
由此看来,大学生个人理财也不是一件轻松事,里面的学问还很深!虽然大学生个人理财并不是什么新鲜话题,在我看来,大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其他投资方式倾斜。大学生个人理财的方法很多,找到适合自己的投资项目最重要。
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在各种理财问题上能够做到游刃有余,不论是消费、储蓄、投资还是撤资。以下是读文网小编为大家整理的关于名人理财成功案例,欢迎阅读!
没错,我说的迈克菲, 就是那个迈克菲杀毒软件公司的创始人,现年六十九岁。今天世界各地许多个人电脑,都会有预装的迈克菲杀毒软件.
今天是二月十五号,此刻的迈克菲先生早已逃离中美洲小国伯利兹,在美国东南阿拉巴马州的一个叫Opelika 的小镇, 一个一万多平方米的废弃火车站改建的办公室里,经营着一个叫做"未来时" (Future Tense)的高科技孵化器,号称支持指导从事电脑安全的技术公司.
他告诉记者自己还有个副业, 是躲避中美洲黑帮对他的追杀.
迈克菲出生于苏格兰,六十年代开始做程序员。八十年代迈克菲业余开发电脑杀毒软件,在自己运营的BBS推出后,极受欢迎。许多人把软件下载带到公司去用.
1989年他在硅谷创立了自己同名的迈克菲公司, 1990年公司的净利润就超过一百万美元,1991年超过四百万美元,公司1992年上市.
由于产品是通过网络发布,公司运营成本极低,税后净利润率接近50%。即使是上市一年后的1993年,公司只有36名雇员,办公面积只有六百平方米左右.
迈克菲自己1993年由于突发心脏病,开始逐渐退出对日常运营的参与。1994年正式离开自己的公司,在科罗拉多州买了400亩的森林,开始了退休生活。那一年我刚刚来到硅谷工作.
后面几年迈克菲公司业务迅速增长,1997年市值已经超越二十亿美元。当年迈克菲公司与市值比自己小一半的 Network General 公司合并。老迈把剩下的股票全部卖掉,据估算当时他的个人税后资产接近一亿美元.
我个人曾经2000年高点时,被蛊惑买了点迈克菲公司的股票,后面三年亏得一塌糊涂,那是后话不表.
如果迈克菲先生的故事就此为止,他把所有资产都放在国债里,1997年那时长期国债还有6%以上的收益,他每年什么都不做,仍可以拿到六百万美元以上的利息。从此他就会幸福地生活下去,成为硅谷的一个传奇.
但是迈克菲不是闲得下来的人。他开始往自己不熟悉的领域投资.
老迈2000年后开始把大量现金投入房地产,许多在偏远的地方,如夏威夷,新墨西哥。他在新墨西哥州买了一百多亩地,修了个可坐三十多人的家庭影院,在这里和朋友玩敞开式座舱的飞机。他在科罗拉多州花了两千五百万美元修建了一座居住面积近一千平方米的豪宅.
老迈在金融市场展开投资,并通过金融杠杆借钱来增加投资仓位。他的理财顾问向他推荐一些股票,还有雷曼兄弟的高收益债券.
2003-2006年,美国的股市总体不错。老迈的房产投资也不断见涨。美国著名的”国家地理”杂志和"户外运动”杂志都刊登专门文章介绍迈克菲在新墨西哥的豪宅和他的敞篷飞机,让他信心满满,觉得自己在世界的中心.
2006年底美国次贷危机爆发,老迈发现现金突然吃紧,被迫开始收缩战线,低价处理掉一些房产。2007年他被迫以不到六百万美元的价格卖掉科罗拉多自己造价两千多万的豪宅.
2008 年九月雷曼兄弟破产时,雷曼兄弟的债券变得几乎一文不值。老迈的股票也损失惨重,金融杠杆更是迅速加剧了亏损.
老迈被迫廉价卖掉了自己的地产,私人飞机和其他收藏。2009年一切烟消云散时,他的个人资产缩水到只有四百万美元.
此刻在大洋彼岸的香港,和老迈同命相怜的是著名歌星张学友.
张学友2008年底在吴君如主持的电台节目中透露,因为银行职员推荐基金,在银行的游说下投资了雷曼公司的股票,没想到在金融海啸中惨赔,财产蒸发了将近一半,让他可能得重出江湖.
2009年二月在台北,被问到受“雷曼兄弟”倒闭影响,投资亏损高达4000万港币一事,他又澄清:“4000万是我的全部投资总额,‘雷曼兄弟’只占2%(即80万元)。我一向对投资没概念,去年休息才开始投资,竟然遇上金融海啸,损失一度超过四成. "
公开资料显示,张学友2009年世界轮回演出,办了大约一百场个人演唱会,每场演出薪酬约一百万港元.
我自己在旧金山曾去过几次崔健和曲婉婷的个人演唱会,现场震耳欲聋,作为观众也累得受不了。而歌星至少连续三个小时上蹿下跳,声嘶力竭,消耗体力巨大,至少相当于半个马拉松.
一个四十多岁的人每隔三天跑一次半马,对身体损害较大,如果不是经济压力所致,似乎很难解释.
回头接着讲老迈。2009年之后,老迈移居中美洲小国伯利兹,对外宣称是因为税率和物价原因。他突然改变方向,号称投入生物制药领域.
伯利兹是一个人口只有三十四万的小国,在墨西哥南端,危地马拉和洪都拉斯之间。曾为英国殖民地,官方语言为英语.
2012年四月,伯利兹警察一度以毒品和武器罪名逮捕迈克菲,后又释放。2012年11月,迈克菲在伯利兹的邻居,美国侨民GregoryFaull 被枪杀。伯利兹政府认定迈克菲是嫌犯,并将其通缉。迈克菲逃到邻近的危地马拉寻求避难,被拒绝后,危地马拉政府将其关押,并准备引渡回伯利兹.
经过律师的一系列斡旋,迈克菲最终在12年年底被遣送回美国。但他在伯利兹的资产全部被收缴,住房也被纵火烧毁.
迈克菲对记者说自己被伯利兹政府陷害勒索,他2009 年还硕果仅存的四百万美元资产,至此,大部分都在伯利兹烟消云散.
迈克菲的同名公司后来通过收购兼并不断发展壮大,历经两次金融危机,2010年最终被英特尔以七十六亿美元收购。迈克菲97年全部卖掉的股票,如果保留到2010年,应当大约翻番。十三年翻一倍,虽然涨得不是非常多,也远好过于老迈自己在投资上的节节败退.
从投资的角度,我们可以从迈克菲的人生故事中吸取什么教训呢?分享一下我的浅见.
1.资产缩水的最大原因不是挥霍无度,而是投资时使用的金融杠杆.
如果老迈不用金融杠杆借贷投资,就算投资缩水一半,他的资产仍然有五千万美元。从一亿美元缩水到四百万美元,罪魁祸首就是金融杠杆。金融杠杆的诱惑,在于某一段时间,它可以放大你的投资回报。但大多数人无法节制,一旦使用,不遭受重大损失,不会停手。这个问题,读者可以参见我的微信公众号investguru 看我的老文章, “杠杆是万恶之源".
2.许多投资者, 尤其是高智商的专业人士,往往因为自己在某个领域的成功,会自然地相信自己也会在别的领域成功,不节制地往自己不熟悉的领域投资.
关于这个话题,读者可以参见我的微信公众号 investguru看我的老文章, “限定自己能力的边界".
老迈的房地产投资在次贷危机爆发前几年,账面上不断升值,他错误地以为继续加大投资房地产是正确的决策,这是导致重大损失的另一个因素之一.
实际上老迈如果仍然专注于电脑杀毒领域,这一行过去十几年几次大起大落,以他对行业的深刻了解和在行业的人脉,甚至无需动用个人的资本,都可以抓住两三次好的机会。
3.毫无长期规划,而是随波逐流,不断从一个短期行为跳到另外一个短期行为.
老迈开始投资房地产,后来去伯利兹研究生物制药,辗转回美后又回到电脑安全领域。他后面的人生发展,随意随性,缺乏长远的布局。最近几年的几步错棋,更像是一个窘迫的赌徒,绝望地在赌桌上拼命下注。
4.个人财务的大事,必须自己亲自抓,不可简单地托付于财务顾问和基金经理.
老迈在股票和雷曼兄弟债券上使用金融杠杆造成巨额损失,主要是来自于他的财务顾问的错误建议。他把个人财务的大事完全放权于少数财务顾问,这是对自己的严重不负责.
财务顾问毕竟不能保证你的投资回报的彻底安全,他们的建议可以姑妄听之。但自己的财务自己要亲自抓,不仅要知其然,而且要知其所以然.
据报道,迈克菲已经把自己的人生传奇故事的电视版权卖给一家叫做ImpactFuture Media 的加拿大。华纳兄弟公司也有意拍一部以他的故事改编的电影。希望老迈在未来的时间里,还能发挥个人长处,东山再起.
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软件开发,是根据用户要求建造出软件系统或者系统中软件部分的一个产品开发的过程。以下是读文网小编分享给大家的关于软件开发成功案例,欢迎大家前来阅读!
一、项目实施进度评估。ERP项目是复杂项目,其涉及的部门、人员、资金、资源等对于任何一个企业来说都是空前的,而在上一节中我们通过项目三角形分析出来,项目的进度是否能够按照设计规划的进行是影响项目效果的关键因素,所以评估项目的成功与否,首先必须评估项目的进度是否按照预期的进度进行,如果每一步或者每一阶段,都能够严格的按照进度进行,相信项目会成功的,否则就是项目设计出现了问题。一般来说现在评估项目实施进度的方法可以使用目前最为常用的项目管理工具,其中Microsoft的Project就是不错的工具之一。其实很多项目的实施失败原因是虎头蛇尾,开始的时候大家心气十足,进度基本可以按照计划进行,而到了后来,每个人的工作都是交叉的,往往会受到其他工作的影响而忽视了项目的进度,致使项目进行不下去。所以除了有相应的制度保障之外,一定要有工具,再者说了搞IT的人不用IT工具,那不是“卖盐的喝淡汤”吗?当然现在的IT行业非常普遍。
二、项目成本评估。项目成本是评价一个项目是否成功的第二个关键因素,同样在项目三角形中成本占了一条边,所以成本的变化将直接影响项目的成功,如果一味追求项目的功能和进度,而忽视成本,那将不是搞项目,而是在赌博。现在的ERP项目本身的费用就很高,而且没有公开价格,国家价格监督都没有依据,全靠软件商的一张嘴,说多少是多少,会侃价的省点,不会侃价的就多花点。但是一旦我们已经和软件公司和服务公司(咨询公司)达成了一致意见,关键的问题就在于如何有效的利用双方同意的费用达成预期的任务目标,而往往在项目的开始企业的管理者认为项目刚刚开始,投入还不多,而不注重有效控制成本,而到项目实施一段时间之后,发现项目的预算已经不能保证项目的完成了,或者半途而废,或者追加投入,而追加投入又会遇到企业资金是否充足的影响。所以我们建议在项目开始之前一定尽量准确的做出项目预算,并拿出专款,避免在途中因资金影响项目进展。另外成本控制要从采购、人员工时等多方面严加控制。并建议分阶段进行成本评估,如果每个阶段都能够在成本控制范围之内最终的项目一定保证在成本范围内成功,关键在于当出现项目费用超出预算成本的时候要及时调整,确保总体成本控制在范围之内。
三、项目功能评估。ERP是功能性产品,最终项目是否成功很重要的一点要看功能,看功能是否达到了预期的要求。ERP的功能从总体上来说分为几大部分:进销存管理,或者现在有的公司定义的内部物流管理;财务管理,包括总账、应收账、应付账、固定资产等;计划管理,在企业中大都会涉及到两种生产模式的计划方法,分别是单件小批量生产模式的MRP计划方法和大规模流水线生产模式的JIT计划方法;粗能力计划和细能力计划等核心资源管理;另外还包括人力资源管理;设备管理;工、模、量、夹具管理;质量管理等外围资源管理。一般来说,软件商在签约之前都会给企业的管理者演示他们的功能,我告诉企业一个秘诀,在观看演示的时候一定要刨根问底的看功能,而不能走马观花的浏览。两者之间的区别就在于不要被软件商的演示者的各种托辞搪塞过去,一定要亲眼看到他们说能够实现的功能,不要相信没有数据不能演示、不是最新版本等解释理由。如果他们说有什么功能就当场拿出来。否则就是没有,在事实面前任何理由都是苍白的。在项目结束之前,对照双方约定的功能清单,逐个推敲,如果每一个功能都实现了,项目一定能够成功。
四、项目效果评估。功能具备只是基本的要求,关键还要看效果,这一点可能有人不容易理解,其实在ERP管理软件中有很多功能从表面上看功能和效果是有很大的区别的,比如MRP计划,可能大多数的ERP软件现在都能实现这个功能,但是是否准确,是否可以通过MRP计划直接指导生产,甚至直接根据计划产生的结果安排采购,这并不是任何一家软件都可以做到的,这里面涉及到计算方法是否科学,是否符合行业的规范,考虑的因素是否完整,预置的参数是否科学,比如提前期设计的是否合理,安全库存设计的是否合理等等都会直接影响计划的结果,其实真正的软件公司的功底就在这里区别。
五、可操作性评估。ERP软件的最终目的是让企业的广大职工都能够使用,所以可操作性如何是项目成功与否的另一项重要指标。企业的大多数使用者,尤其是一线的职工,计算机的水平都不会太高,如何让软件具有很容易操作的界面,让普通的职工也能够使用软件来操作,确保每一位使用者都能够方便快捷的使用ERP软件是项目成功的重要条件。有很多软件功能很强,但是就是操作起来难度也很大,非专业人士无法使用,这绝对不是优秀的ERP软件,优秀的软件应该是只要熟悉业务的人就可以操作,所谓所见即所得。
六、项目的延续性评估。ERP项目是企业赖以发展的长期投资项目,绝对不是消费型项目,所以项目是否能够伴随着企业的发展而持续得到应用是评估项目成败的另一向重要指标。持续性体现为升级能力、功能的扩展能力、客户化能力、跨平台能力等几方面:现在的软件平台每几个月就升级一次,当然应用系统的升级不一定要求紧跟系统软件的速度,但是也要及时升级,随着管理理论和管理方法的不断发展,管理软件的升级至少要跟得上管理方法和计算方法的更新速度,否则就是落后的;功能的扩展能力,就像上面我们所说的功能是评估的一项指标,但是功能能否根据企业的发展而及时更新,另外还有客户化的能力和跨平台的能力也很重要。
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资产证券化是指将一组能够产生独立、可预测现金流的基础资产,通过一系列的结构安排和组合,对其风险及收益要素进行分离和重组,并实施一定的信用增级,从而将组合资产的预期现金流的收益权转换成可以出售和流通、信用等级较高的资产支持证券的过程。以下是读文网小编分享给大家的关于资产证券化成功案例,欢迎大家前来阅读!
资产证券化是指将一组能够产生独立、可预测现金流的基础资产,通过一系列的结构安排和组合,对其风险及收益要素进行分离和重组,并实施一定的信用增级,从而将组合资产的预期现金流的收益权转换成可以出售和流通、信用等级较高的资产支持证券的过程。与传统信用融资方式主要依托发行体本身的信用水平获得融资不同,资产支持证券凭借支持资产的未来收入现金流获得融资,支持资产本身的偿付能力与发行主体的信用水平分离,不受公司净资产规模、盈利指标的影响,可以提升企业存量资产的利用效率,成为一条新的直接融资途径。
资产证券化业务由华尔街发明,在美国发扬光大。美国人说,如果有现金流,就将它证券化吧。目前资产证券化是美国资本市场的重要融资方式,资产证券化规模占GDP比重连续10年在50%以上。2012年美国发行资产证券化产品规模2。07万亿美元,同比增长24。38%。2012年底美国资产证券化规模约8。96万亿美元,占GDP比约55%。
我国的企业资产证券化从2005年起开始试点。自2005年8月中金公司发行第一笔基于CDMA网络租赁费收益权的专项资产管理计划以来,经历了两轮发展。第一轮是2005年至2006年,共有9家企业发行了资产证券化产品。受次贷危机的影响,2009和2010年试点暂缓,2011年国务院重新批准开展试点。
下面让我们举两个最新的例子看一下资产支持证券的运作。
一、隧道股份BOT项目专项资产管理计划
2013年5月14日,国泰君安资产管理有限公司设立的“隧道股份BOT项目专项资产管理计划”经中国证监会批准发行,成为今年3月份证监会发布《证券公司资产证券化业务管理规定》新规后首只成功发行的资产证券化产品。
专项资产管理计划所募集的认购资金用于向隧道股份子公司大连路隧道公司购买基础资产,即相关合同中约定的2013年4月20日至2017年1月20日期间隧道专营权收入。通俗来说,就是隧道公司在专项资产管理计划募集结束后一次性收到募集资金,作为回报,隧道公司将把未来约定期间内从过路司机处收到的“买路钱“陆续交给“专项资产管理计划”这个“特殊目的载体“以偿还本金和利息。按照《证券公司资产证券化业务管理规定》,基础资产可以是财产权利或者财产,在此项计划中,基础资产指隧道未来部分时期专营权收入。
在隧道股份专项计划设立后,相关资产支持证券产品将申请在上海证券交易所挂牌转让,将成为第一只在上交所固定收益平台挂牌转让的资产支持证券。固定收益平台为资产支持证券提供多种转让方式选择和实时逐笔结算模式,并允许证券公司为产品提供做市服务。上交所还将在固定收益平台推出协议回购功能,为资产支持证券的投资者提供回购融资。
为了防范风险,隧道股份专项计划为优先级证券投资者的利益作出了有效保障:
专项计划采用优先/次级结构和外部担保机制进行信用增级,由原始权益人大连路隧道公司持有次级产品,并由隧道股份的控股股东上海城建集团为未来现金流的偿还提供担保。
从这个案例可以看出几个特点:
1,投资者以资产支持证券还本付息的形式获得基础资产产生的未来收益。基础资产的原始权益人(融资方,在本例中为隧道股份通过出售证券化资产的未来收益,获得现金。这在本质上仍然属于债务融资,融资方和投资方通过资产证券化运作分别拓宽了融资和投资渠道。
2,只是将隧道未来部分期间的收益权作为基础资产,隧道这项资产仍然保留在隧道股份的资产负债表中,没有出表。
3,发行后可以在交易所交易转让。这将大大提高证券的流动性。
4,上海证券交易所将允许证券公司提供做市商服务。做市商发挥着连接并集中原本分散进行的债券交易,从而活跃市场,提高证券流动性。
5,证券信用增信。资产支持证券主要的风险是未来现金流的确定性。未来现金流难以控制,需要增信机制以提供持有人信心,降低融资成本,比如担保抵押等。本例中由隧道股份的控股股东为未来偿还提供担保。
让我们看看资产证券化业务将给证券公司带来什么样的影响。我在分析中信证券的年报时提到,券商的典型业务分部可以分成:经纪及服务,投资银行,资产管理,投资及信贷四个部门。
通过上面的分析,我们可以看到,资产证券化业务将可能对证券公司的资产负债表和损益表产生如下影响:
1,资产支持证券承销收入。这项收入可以归属于投资银行部门。
2,资产支持证券存续期内的资产管理费收入。这项收入可以归属于资产管理部门。
3,做市收入。刚才提到上交所将允许证券公司为产品提供做市服务,只是目前还不知道具体怎么展开。这项收入归属于经纪及服务部门,需要消耗资本。
4,自营投资收益。监管层同意管理人可以自有资金或其管理的集合资产管理计划、其他客户资产、证券投资基金认购资产支持证券。
上述1、2项收入是服务收入,不需要资本投入,3、4项收入需要消耗资本。
由此可见资产证券化业务将可能对证券公司的主要业务部门及资产负债表和损益表都产生重要影响。凭借券商自身的产品设计、资产定价、风险收益分析等技术层面的优势,券商将是资产证券化市场的主角。同时相关证券化产品的柜台交易和证券托管也将催生券商的其他服务,包括衍生品、量化对冲等产品均可以应用到资产管理中,从而增加入和利润来源,提升ROE水平,推动证券公司盈利模式的转型。
让我们看看另外一个不同的例子
海印股份2013年5月16日发布公告《关于设立海印股份专项资产管理计划的议案》,拟发行以商业物业租金为基础资产的资产支持证券。
海印股份主营业务包括商业物业运营业务和高岭土业务两大板块,在公司商业物业运营业务领域,公司全资控股及附属经营管理的商场遍及电器、时装、家居布艺、潮流时尚、IT数码、运动用品等行业,已发展成为当地行业领军。商业物业运营业务每年能为公司带来稳定的现金流入,2012年度公司物业出租及管理业务收入达到7。72亿元,且未来呈稳定增长的趋势。为满足公司经营发展的需要,拓宽融资渠道,公司拟以其中经营管理的15家综合性商业物业的经营收益权为基础,设计资产证券化方案。公司本期资产证券化拟通过中信建投证券股份有限公司申请设立海印股份专项资产管理计划进行融资。
本期拟进行资产证券化的基础资产为“原始权益人因经营管理特定商业物业而享有的商业物业自专项计划成立之次日起五年内的经营收益权”。企业资产证券化产品,主要面向基金、券商、财务公司、企业等交易所的机构投资者发行,并在沪、深证券交易所的固定收益证券综合电子平台(综合协议交易平台)挂牌转让,并可通过券商做市、协议回购等途径增加二级市场流动性。
这个例子和隧道股份并没有本质区别,其特点是以商业地产未来租金作为基础资产。虽然《证券公司资产证券化业务管理规定》中规定了可以以商业地产收益权作为基础资产,但是在房地产调控的敏感档口,不知道证监会会不会批准。
目前现状资产证券化业务现状:
目前通过专项计划发起的企业资产证券化业务已达12笔,发行总额达246亿元。中信在2012年报中披露了其资产证券化承销业务的金额为107亿元,数量为35单,大约占到当年其债券总承销额的5%,进展速度很快。
不过中信年报中没有披露相应的承销和资产管理费用收入,难以测算对总体收益的影响。中信证券的进展是比较快的,我在其他大型投行如海通,广发、招商证券中并没有搜索到相关资产支持证券成效方面的信息。
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企业融资是指以企业为主体融通资金,使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。以下是读文网小编分享给大家的关于小微企业融资成功案例,欢迎大家前来阅读!
2011年下半年,由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的,其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下,信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险,进而对其借贷需求实施限额配给,即使企业愿意支付更高的利率,也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度,重点分析银行对企业的甄别筛选机制,从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手,提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式,推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区,随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施,以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元,增速为14。4%,其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收,提供了45。64%的城镇就业人数,可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡,虽然幅员辽阔,自然资源丰富,但因开发建设较晚,经济基础薄弱,导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄,信贷投放以国有商业银行为主导,无上市公司,缺少专业性的投融资机构,民间资本的启动没有形成规模整合条件,社会信用过度集中于银行,锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一,且贷款方式单一,抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户,据估算融资需求达24亿元,而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元,缺口达13亿元。作为融资的补充方式,民间融资规模小、借贷利率高,而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道,而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%来源于政策性银行和农村信用社,而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业,小微企业固定资产少,土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权等传统抵押物缺乏,抵押能力不足。即使有可抵押物,其资产评估定值等中介服务费用过高,因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱,且风险相对较高,银行会要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%,最高上浮50%,小型企业的贷款利率最高上浮达到130%,带动民间借贷利率水涨船高,这让很多小微企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例,2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿元,相比2010年同期增长13。07%,利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足,大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了挤出效应,小微企业融资价格自然水涨船高,乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业发展的诸多政策措施的实施,近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末,小微企业贷款增速达45。65%,高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时,小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重,制约小微企业融资。目前,小企业需缴纳超过二十种税项,十数种费金,且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映,企业的平均税负在40%以上。较高的纳税标准,一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力,不利于维持简单再生产和扩大再生产;另一方面,一些小企业出于避税目的,不愿披露过多的经营信息,使得银企信息不对称,影响其信用评级,加大了融资难度。此外,小企业对税收政策了解和把握普遍较差,有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠,小企业的税收环境有待于进一步改善。二、金融扶持小微企业融资的现实难点。
(一)小微企业自身存在不足。据调查,呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户,相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱”初级发展阶段,且财务报表不规范,而银行在提供贷款时又比较看重财务状况,对其进行信贷支持有顾虑。据了解,个体工商户在办理贷款卡时,基本无法提供完整的财务报表,造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可,而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构,一个企业需要多家金融机构评级,既增加了企业的评级成本,也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的信用数据库,目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况,并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关情况,且个人征信系统数据覆盖范围不足,如农信社尚未接入个人征信系统。缺乏能提供完整小微企业信息的平台,数据信息的横向交流和共享存在较大障碍,从而加大了银行获取企业信息的难度。此外,知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。地区信用担保业仍处于起步阶段,整体实力弱,经营行为有待规范,担保机构分布不均衡,特别是县域担保机构少且发育缓慢,难以满足小微企业提升信用能力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区),但能够为小微企业提供担保的机构只有7家,一半县域地区没有担保机构,且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等,抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全,缺乏再担保、反担保或第三方担保机构,制约了担保资金的放大功能和信用能力,为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。基层机构网点撤并,导致县域对小微企业信贷支持减少。二是从金融机构发展功能及监管定位来看,存在错位现象。如农信社主要职能是服务“三农”,且贷款规模受限制,导致大多数小微企业贷款都以个人名义发放,挤占农户贷款规模。三是金融机构贷款审批权有限。大型商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理,贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。如部分牧区国有商业银行仅有两种贷款方式,一是农户小额贷款,一是质押贷款,而且审批权限仅为5万元,难以满足创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供给不对称。作为县域主要信贷资金的供给者农村信用社供给能力有限。一是大量资金主要用于农牧户贷款,资金回笼有周期性,加之信贷规模控制,难以及时满足小微企业较大额度资金需求。二是农村信用社所能提供的贷款品种比较单一,只对中小企业开展担保贷款,要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保,制约了新生小微企业的贷款需求。三是小微企业生产能力低下,产出效益较低,客观上需要期限较长的技术改造贷款,但因多数企业的经营体制、自我发展机制和自我约束机制不健全,对其长期性信贷需求存在“惧贷”现象。
三、构筑小微企业融资信用机制
所谓小微企业融资信用机制,就是以信用培育和信用评级为桥梁和纽带,通过创造性的机制设计与模式创新把小微企业发展、政府扶持优惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与共生的高度,实现彼此深度契合,从而建立小微企业融资在制度设计和安排层面上的良性循环机制。即政府制度安排上的规范性办法、实施方案、组织管理机构、优惠政策与金融机构筛选合格的客户提供合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满足金融支持的条件,三个方面共同依托统一的企业信用信息平台完成融资目标。同时打破金融支持就是信贷支持的思维定式。发展全方位的小微企业金融创新模式,上市融资、信托融资、信贷支持、保险产品、结算支持、产业基金等金融服务方式。构建良性循环的融资信用机制具体来说如下图:
四、小微企业融资相关建议
(一)政府政策性扶持措施。扶持小微企业,除了政府报告中列举的各项积极政策外,在公共项目和政府采购方面,也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。同时,在涉及小微生产经营的审批流程和收费方面,也可通过提高行政审批效率,达到扶持目的,做到“能减则减,控高求低”。
(二)企业自身诚信规范经营。有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制,自然能更加顺利地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险,同时也与银行建立了良好的信贷关系,让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信用体系建设。推进银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数据共享平台,建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方政府三方信息共享与联动机制,合力完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。有效创新服务模式,为金融机构推荐更多资质好的企业。以担保公司为例,当前小微企业普遍缺乏抵押物,担保公司可以适当放大抵押物的价值,从而帮助小微企业提高在银行的贷款金额。
(五)完善小额贷款公司管理。引导资金流向实体经济、流向小微企业,更有效地服务小微企业融资需求。让民间资本建立民间的金融机构来支持民营企业,让中小银行体系来支持中小企业。据统计,截至2011年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家,注册资金5。6亿元,贷款余额达5亿元。小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。根据规定,小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。这也使得不少小额贷款公司虽有大批小微企业客户等在门口,却无钱可放。小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、无法纳入正规金融体系等问题,一定程度上束缚了小额贷款公司的发展空间,从事金融业务,却无法享受正规金融机构的税收待遇,建议建立多元化的资金供给体系,结束小贷公司的尴尬处境。
(六)建立小微企业信用合作组织。一是按照探索建立农村信用合作组织的要求,通过资金等信用工具能够将分散的小微企业组织起来,形成新型企业互助关系,有效化解企业小生产和社会化大生产的矛盾。通过企业的信用合作组织,构架起大银行与小微企业的信用桥梁,改善金融市场交易条件。二是大力发展联保贷款,通过由3家以上互相熟悉、具有相同风险特征的小微企业自愿组成联保体,通过对联保体进行统一授信,实现随贷随用,余额控制,构建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。
(七)提高银行业金融服务水平。一是提高不良贷款容忍度。地方法人机构小微企业不良贷款率接受范围在3%以内,政策性银行和邮政储蓄银行小微企业不良贷款率接受范围在2。5%以内,国有大型银行和股份制银行不良贷款率接受范围在2%以内。二是确定对产品有市场、有需求、前景好,经营管理规范,符合转型升级要求,但出现暂时性
资金困难的小微企业不压贷、不抽资,全力维持企业资金链安全,进行重点帮扶。三是深入小微企业全面讲解信贷业务准入条件、信贷业务流程及主要信贷产品;利用自身拥有的信息优势和管理经验为小微企业提供产行业信息咨询服务,帮助小微企业加强财务管理,为企业提供结算、现金管理、投资银行、电话银行、网上银行、短信息等一系列增值服务。四是进一步强化贷款利率定价管理,切实为小企业减负。充分考虑小型和微型企业的承受能力和生产经营状况,合理定价,主动让利。对单户授信500万元以下的小型和微型企业,贷款利率参照当地同业平均水平,最高上浮幅度不超过基准利率的30%。同时,规范收费行为,对小型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等。
(八)充分发挥保险机制独特作用。按照探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制的要求,构建政府引导,财政支持,政府、保险、银行合作新机制。对与小额信贷相关的保险业务给予更大比例的保费补贴,进一步放开农村小额信贷抵押担保物范围,将保单纳入涉农贷款的有效担保物范围。
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研究电信行业的体验营销可以帮助运营商明确体验营销的内在本质,了解不同细分用户群体验偏好的差异、同一细分用户群在不同场景体验偏好的差异等,帮助运营商建立体验营销战略规划、体验设计、实施方案、实施办法、实施步骤实施评估以及流程改进的完整体系,从而以适合的体验方式和内容满足不同细分客户群的体验需求,最终达到提升客户满意度和忠诚度、形成电信产品品牌偏好的目的。以下是读文网小编分享给大家的关于电信手机营销成功案例,欢迎大家前来阅读!
实施范围:全国
核心策略:无线营销策略
创 新 点:采用无线推广方式,更具有易传播性,易接受性及实时性等优势
天翼的无线营销策略,融合了无线媒体的诸多特性。相较于传统媒体,无线媒体更具有易传播性,易接受性及实时性等优势。几代国人期盼的3G时代,此时终于实现。
天翼3G 3G天意
——“中国电信天翼”品牌无线营销实战
北京空中网公司广告部
前言
国人期盼的中国3G时代已经到来。天翼,作为中国电信主推的3G业务,已经看到了无线营销对于目标群体巨大的促进作用。正如我们想传达的信念:3G时代,天意就是天翼。
3G时代的到来引发三大3G品牌大战
2009年1月7日,工业和信息化部为中国移动、中国电信和中国联通发放了3张第三代移动通信(3G)牌照,标志着3G时代的真正到来。随着三大品牌的陆续推出,营销战火愈演愈烈。中国电信的“天翼”之路是从一场惊艳的品牌塑造开始的,邓超手中的手机如此无所不能。电视TVC、户外站牌广告等铺天盖地的密集宣传,也使我们早对天翼品牌名称印象深刻了,为此当得知我们将为天翼品牌制定无线营销策略时,都非常兴奋。但随着双方进一步的沟通了解,对天翼产品的研读以及天翼品牌在传统媒体上推广的深入研究,才发觉并非那么简单。
洞察与分析
天翼目标用户群体的锁定
天翼的目标客户是中高端企业、家庭及个人客户群。但从价值需求来看,目前中高端群体里没有手机的几乎为零,那就意味着,中国电信要在其他运营商手中“抢夺”客户。面对几亿拥有手机的广大用户群体,将品牌理念、产品优越性传递至每一个人无疑是项艰巨的任务。所以关键在于如何将目标用户从茫茫人海中挖掘出来,以最高性价比的方式来取得最佳的传播效果?这一直是我们思考的问题。3G品牌产品的最突出竞争力是手机的飞速上网功能。而作为中国第一手机门户的空中网,在短短几年的运营时间就积累了一大批粘性高的上网用户,而在NBA手机官网上,人气更为火爆。这些在2.5G时代积累起来并热衷于丰富上网体验的人群,对手机上网速度和品质也是有较高要求的。而3G产品的目标用户群也能清晰的锁定。
天翼产品的深入解读
天翼户外广告,电视TVC的大力宣传,明星代言的强大号召力使得将品牌名称推广得无人不知、无人不晓。但竞争对手依旧强大的宣传架势也促使3家3G品牌的名声同样响亮。目标用户群体对产品却并不能深入了解,而只是单纯的理解成为3G也就代表着快速上网,查收邮件,娱乐体验等。用户也并不能详细比较3家3G品牌的优劣,这样促使用户出于对品牌的热衷度来选择产品。这对于没有雄厚客户基础的中国电信天翼品牌显然是很不利的。促使用户深入了解产品功能、资费等信息,才能和其他对手比较出优劣,抢占用户。短信、手机报、手机上网看新闻等新的资讯体验方式也使得人们养成了手机阅读的习惯。手机终端的几英寸小小屏幕更能有效获得用户的高关注度,在这一方天地中阅读产品资讯更能使用户了解产品。
攻克难点之后,我们便开始着手无线营销的具体表现形式。思想的碰撞才能爆发出亮点,在策划组同事聚集几次头脑风暴过后,有了以下一些想法。
策略实施
3G体验馆
有了3G我能做什么?这是每个处于2.5G的用户们心中都存在的问题。想要体验天翼3G所带来的丰富精彩吗?打破常规的体验方式,在2.5G中进行3G的体验。用你的2.5G手机进入天翼为你特设的3G体验馆,即可在线体验观看NBA的在线直播,不再将自己局限于文字直播间中。真正开始了NBA带来的视觉系篮球盛宴,摒弃那种文字直播所带来的大脑联想赛事的观看球赛方式。NBA的精彩集锦视频也可瞬间下载,让一切精彩随身,这也就是3G天翼带来的丰富体验。
3G生活畅想
针对广大手机用户朋友,不管你目前是否使用3G,都不妨碍你对3G生活的无限可能来大大畅想一番。每期打造一个如“接到老板的3G电话”“最不可思义的上网方式”等事件处理的悬念故事来激活白领人群对故事结局的畅想,实现内部口碑传播。趣味的话题讨论互动方式更能激起用户的关注度及参与热情。有别于传统媒体的单向传播的劣势,用户与品牌间的互动更能促使广告效果实现最大化。
3G天翼商务生活自由掌控
我们根据不同的目标人群将3G天翼的产品功能划分为商务和生活两大部分。自由驾驭你的世界,轻松享受生活,从容驰骋商务这也就是天翼所突出的产品功能。在页面设计方面,也可谓是充满时代感与现代感。在传统设计版面横向Banner的基础上设计出方形按钮模式,仿照时下流行的触摸手机采用的weight界面,带来整齐排列的功能图标。也使用户能简单明朗的了解3G功能。而商务和生活两大部分版块的刷屏切换方式也更增加了wapsite的时尚感。
精明算盘-3G推荐器
为凸显天翼在资费方面所具备的竞争力,我们也在wapsite中内置3G推荐器,通过对目标用户进行3G体验度的调查,根据用户答案选择的不同,给出相应的反馈意见。当用户对3G有一定热衷度时,我们将指引用户前往电信营业厅办理3G业务,以促使业务量的上升。当用户的选择反映其对3G关注度不高时,则指引用户前往3G生活畅想版块,看看故事主人公如何畅享他的3G生活,来调动用户对3G的关注度与兴趣。
推广策略
当无线推广的策略思路清晰在显露出时,如何将想法变为现实,需要的就是坚定的执行力。在专业团队的工作下,设计页面、搭建页面直至wapsite的完善,都在有条不紊的进行。
在项目的推广投放上,根据以往的运营经验,整合空中网的优势资源。选取了文字直播间进行投放。在人气聚集的文字直播间中,插播广告介绍天翼3G的特点,并在直播间上方设置天翼wapsite入口,指引用户前往品牌专区了解更详细的资讯。文字直播间的广告投放有效锁定目标用户,带来了较好的宣传推广效果。
如在手机NBA官网首页,作为NBA官方中文手机网站(cn.nba.com)。
自2008赛季以来,访问用户数次超过1亿PV/日,积累了一批忠实用户,随时关注NBA的各类资讯.由于他们在线观看比赛视频的特殊性,使得他们成为3G的第一批潜在用户,因此NBA官网推广非常重要。
同时锁定空中网用户的必经之地,将广告投放至空中网首页icon,空中网特有的创新形式为天翼的推广推波助澜,高曝光度也为天翼品牌专区带来了巨大的关注度。
结果
我们对天翼的无线营销策略,融合了无线媒体的诸多特性。与传统媒体,如电视、报纸相比,无线媒体更具有易传播性,易接受性及实时性等优势。几代国人期盼的3G时代,此时终于实现。天翼,作为通信领域巨头电信主推的3G领域品牌,其本身具有坚实的技术基础与广阔的市场应用前景。我们的策略完全符合天翼的品牌理念,并且达到了预期的营销效果。天翼的无线推广完善了产品营销策略的同时,有效的拓展了产品推广平面,更为发掘潜在用户提供了强有力的支持。
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随着经济的发展,中国的电子商务市场也变得异常繁荣火爆,为大众人群提供了更实时、便利的消费服务。淘宝网作为中国最早、规模最大、影响最广的电子商务网站致力于打造全球网路零售商。以下是读文网小编分享给大家的关于淘宝成功案例,欢迎大家前来阅读!
王蓬松出生在安徽亳州农村,昨天记者见到他时,第一印象是长的结结实实,粗线条的脸廓,虽少了南方男子的清秀,却有着北方汉子的硬朗。他说,自己今日小有成就,还得从几年前自己是在校大学生时,创业弄潮开始说起。
王蓬松大二那年,自主创业的风气在芜湖职业技术校园里卷起,那时,许多的年轻人在创业大潮的推动下,都产生了创业的愿望。王蓬松所在的电子商务专业班,在自主创业中更是冲在前,这是因为所学的专业知识,给他们自主创业带来了便利:开网店很时兴,而且成本不高,对“穷学生”来说,很对路!当时,全班70多名同学,大部分同学都争先恐后地开起了网店,他成为当中的一员。
开网店虽说成本要求低,但也要近3万元。王蓬松拿出自己平时省吃俭用积存下来的奖学金、生活费等,再加上向朋友借,一共才筹到10000多元钱,缺口还有不少,没有其它办法了,只好硬着头皮向在土地里刨食的父母寻求支持。虽然家里贫寒,但父母了解到自己的儿子是在干正事时,仍毫不犹豫地东拼西凑给他汇来了15000元钱。开办网店的资金基本到位,王蓬松除上课外,其余时间便全部投入到筹办网店的事情上去,很快,他的网店便开张了,专营鞋类。
缺少资金缺少人员,什么事几乎都要自己亲自动手。王蓬松的网店开张前几月,由于少名气少投入,每天接到的单子很少,只有二三十单,但所花的精力都几乎是自己的全部,一天24小时除了必须的吃饭和休息,其它时间几乎全部扑在网上。那种辛苦是没有开过网店的人难以想像的。也正因为艰苦,班上与他同时开网店的同学,几个月后许多人打起了退堂鼓。但王蓬松却咬紧牙关坚持着,业务终于开始由凉变暖起来,到了开业的第8个月,他统计了一下,已做了10000多单,自己的网店被越来越多的消费者关注。
淘宝成功案例相关
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在西方经济学中,分销的含义是建立销售渠道的意思,即产品通过一定渠道销售给消费者。以下是读文网小编为大家整理的关于分销成功案例,给大家作为参考,欢迎阅读!
如果说,传统商业最讲究的是“竞争”,那么移动电商最讲究的就是“协作”!而“分销思维”将是移动电商最重要的的“方法论”之一。每个人分销的产品不同,客户群也不相同,但却可以资源共享、互相协作,即1+1>2,商业渠道也演变成一条条的社交链,最重要的是:每个人的人格魅力也将在这一过程得到加强和体现……
首先带大家来看一组数据:
2014年,中国的男装品牌业绩都出现了急速下滑,甚至出现巨额亏损。继运动品牌之后,男装业也步入了寒冬,开始集体沦陷。
步森股份发布终止重组公告,复牌后三天连续累计跌幅超过20%。今年步森股份第三季度利润同比下降554.74%!七匹狼公布前三季度同比下降25.06%;归属母公司同比下降38.74%;九牧王前三季度营业收入同比下降15.07%,归属于上市公司股东的净利润同比下降27.99%。希努尔前三季度营收18.76%,归属于上市公司股东的净利润同比下降166.67%。报喜鸟前三季报归属于上市公司收入同比下降18.89%;凯撒股份前三季实现营业收入同比下降1.93%……
与此同时,这些品牌开始加快关闭门店!七匹狼2014年上半年门店总数净关闭347家,预计全年净关闭门店总数500~600家。卡奴迪路截至2014年6月30日,关闭门面店53家,九牧王关闭73家、卡奴迪路关闭53家、希努尔关闭46家。
对于关店,利郎男装董事长王良星也不否认自己的品牌也存在这样的现状:“利郎也关了很多店,现在是零售时代,需要更多专业的零售经营管理者,以前经销商不专业的比较多,有钱就能随便开一家店,但现在这样的店必须转型或淘汰。”
七匹狼认为主要是由于2014年订货会客户订单下滑所致,希努尔称公司加盟店销售比预计减少……
澳牛牛开展微信分销
作为一家完善成熟的澳洲产品综合性平台,澳牛牛线上微商城即将全面铺展,同时推出手机端购物神器微信分销系统,商品选择品类丰富,随时便捷购物,让消费者更加直观了解产品,购买及体验服务,线上商城包含两部分:天猫国际海外直供,和AUSNN官方奥特莱斯直供网站上海自贸区发货。
手机端微信分销系统为AUSNN旗下所有自有商品的移动端分销渠道,与消费者建立最直接的交流体系,缩短新产品打开市场的周期,支持商品、会员、购物车、及订单管理、进行一站式支付方式及配送结算。通过澳牛牛微信微商城及APP客户端,电商+实体,O2O结合等全方位服务,有力的进行品牌塑造,在便捷精准推广的同时,舒适快捷购物体验才是消费者追求的王道!线上商城即将起航。
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看管理成功案例,学管理成功之道。以下是读文网小编分享给大家的关于管理成功案例,欢迎大家前来阅读!
谁都想成功,但是每个人的成功目标是不同的,有的人想官运亨通,有的人想健康平安,有的人想名扬四海,有的人想发财致富,反正不同的人,都有千差万别的成功目标。所以,对于成功是什么,不能简单的一概论之。成功之路并不是想象中的一帆风顺的。其中的酸、甜、苦、辣,只有身临其境的人才能细细体会与感受。当然,对那些天生继承父母财产的,只是“拼爹时代”的受益人,并不是成功的人。成功的人是靠自己的奋斗,实现自己的目标的人,这才是成功人士。是能受鲜花、掌声赞美与赞扬的人。
历史上的著名军事学家吴起就是一个成功的人。当然,他有些不择手段的行为在里面,因为他处于的时代,那是没有法律与正常社会秩序年代,是丛林法则横行的年代。吴起是卫国人,喜欢兵法,爱好军事,曾经拜曾子为老师,学习文化知识与治国理论。他在鲁国国王手下做事,齐国人进攻鲁国,鲁国想要起用吴起为统兵将军,率军队抵抗齐国的入侵。但是先前吴起娶的妻子是齐国人,鲁国就怀疑吴起的立场,怕起用吴起为将军后,吴起因妻子的关系心向齐国,暗中帮齐国打败鲁国。吴起无奈之下,只好杀了妻子,用这种形式来取信于鲁国,来与齐国划清界线。鲁国信任了吴起,让吴起当了鲁军军队的领导,率军跟齐国对着干。吴起不负重托,把强大的齐国打得如落花流水一般。
鲁国有些人对吴起帮其打败齐国,并不卖账,反而向鲁国国王进谗言,讲吴起的坏话。说吴起的为人,猜忌残忍,年轻时,家里很有钱,是千万与亿万富翁。他为了当官,到外游历,想要一些国君重用他,起用他。但没有君主老板录用他。而且还使得亿万身家变成一贫如洗。他家乡有些愚昧无知的人耻笑他,讽刺他,侮辱他,丑化他。可以用这样的话来说,凡真正有才能,有本事的人,都曾经受过一些愚蠢无知的人打击与贬低。正所谓,“毁誉参半”。例如,历史上的韩信、陈平、王猛等等,都受过他人的诽谤与侮辱。吴起听到嘲笑后大怒,杀死了诽谤自己与讲自己坏话的30多人。他向东出卫国郭门,与母亲诀别,用牙齿咬伤自己的手臂,对着母亲发誓,“吴起这次出去,如果不当上国家,我就再也不会回卫国”。后来拜儒家学派著名人士曾子为师。吴起的母亲去世后,吴起因没有当上,所以连母亲的殡葬之时也不回卫国。曾子因吴起没有尽孝道,看不起吴起这学生,吴起与曾子的师生关系断绝了。吴起在鲁国学习兵法事奉鲁国国王。后吴起为求将军一职杀了妻子,取信国君。鲁国是小国,小国居然把强大的齐国都打败了,让其它诸侯国都很震惊。鲁国跟卫国是兄弟之国,用吴起为鲁国将军,就等于放弃了卫国之兄弟。这些挑拨离间的话语传到鲁国国王耳里,这昏君就对吴起不放心起来了,更不用说信任。不过,出于对吴起的抗齐功劳,昏君还是赏赐与感谢吴起一番。
吴起也感受到君主对自己的不信任,想要跳槽。他听说魏文侯很贤明,很英明,想要投奔麾下打工。魏文侯问臣子李克:“吴起是个什么样的人?”李克回答说:“吴起贪财贪权,且好色。然而用兵打仗,连军事学家司马穰苴都不比上。”于是魏文侯委任吴起为将军,攻打秦国,拿下五个城池。吴起作为军队统帅,与士卒最下层的士兵们吃的是一样的,穿的是一样的,睡觉时不设席子,行军时不骑马不坐轿子,亲自背军粮与后勤军事物资,与士兵们同甘共苦。有一个士兵有病疽,吴起亲自为这士兵吸吮疽肿,想要使士兵快点好起来。这士兵的母亲听说此事后,痛哭起来。有人就说,“你儿子不过是个士兵,而吴将军亲自为其吮吸疽,你哭什么?“士兵的母亲回答说:“往年吴起吸儿子父亲的疽,其父杀敌就奋勇当先,奋不顾身而死于敌人之手。现在吴起又为儿子吮疽,我不知儿子会怎么样死,所以在此痛哭。”
从吴起为下层士兵吮吸疽一事,可以看出吴起很会治军,所以士兵甘心情愿为其去死。那怕是赴汤蹈火,在死不辞。魏文侯因吴起善用兵,平等待人,能收获士兵的心,以吴起为西河守将,防御秦国与韩国。魏文侯过世后,其子魏武侯继位。魏武侯心情雅致,乘船沿西河游览观赏。魏武侯还跟吴起说:“美好呀,这山河之坚固,是我魏国之国宝。”吴起回答说:“在德不在险。昔三苗氏左洞庭,右彭蠡,德义不修,禹灭之。夏桀之居,左河济,右泰华,伊阙在其南,羊肠在其北,修政不仁,汤放之。殷纣之国,左孟门,右太行,常山在其北,大河经其南,修政不德,武王杀之。由此观之,在德不在险。若君不修德,舟中之人尽为敌国也。”吴起乘机向魏武侯进谏忠言,要新国王修德行,这样才能江山永固。魏武侯称赞道:“善”。
吴起为西河守将,声名远播,魏国置一职,而由田文担任,吴起很不高兴。就去找田文沟通,跟田说:“我与你论一下双方的功劳,可以吗?”田文说,“可以。”吴起讲,“将三军,使士兵乐于效忠,愿为国捐躯,敌国不敢谋魏国,我与你比较一下。”田文说,“我不如你。”吴起又说,“治百官,亲万民,实府库,我与你比较一下。”田文说,“我不如你。”吴起再说,“守西河而秦军不敢向东进攻,韩国与赵国以我国马首是瞻,我与你比较一下。”田文说,“我不如你。”吴起说,这三种大功劳,你都比我不上,而你的官位却在我之上,是什么原因?”田文回复说:“现在国王年少,国民怀疑君主稳定国家的能力,很多大臣还没有全心全意依附君主,这样的处境,是属于你,还是属于我?”吴起这时才服气地说,“这属于你的功劳与责任”。田文说,“这就是我职位居于你之上的原因,我能使国家稳定。”吴起知道自己有些方面的能力不如田文。
田文死后,公叔为,公叔的妻子是魏国公主,阴谋害吴起。公叔主要害怕吴起的能才超过自己,使自己不能安稳坐上相国的职位,所以想要排挤吴起,赶走吴起。公叔之仆曰:“起易去也。”公叔曰:“柰何?”其仆曰:“吴起为人节廉而自喜名也。君因先与武侯言曰:‘夫吴起贤人也,而侯之国小,又与彊秦壤界,臣窃恐起之无留心也。’武侯即曰:‘柰何?’君因谓武侯曰:‘试延以公主,起有留心则必受之。无留心则必辞矣。以此卜之。’君因召吴起而与归,即令公主怒而轻君。吴起见公主之贱君也,则必辞。”於是吴起见公主之贱魏相,果辞魏武侯。武侯疑之而弗信也。吴起惧得罪,遂去,即之楚。吴起由于中了公叔的计谋,害怕嫁给自己的公主身份的妻子,也象公叔的公主妻子一样,轻视与轻贱自己,因拒绝与公主结婚,而得罪了魏武侯。所以,逃跑到楚国,为楚国国王打工。
楚悼王听说吴起很有才干,以的职位授予吴起。他严明法令,精兵简政,废除了较疏远的公族,把节省下的钱粮用以供养战士。主要目的是加强军队,破除纵横稗阖的游说。他为楚国向南平定了百越,向北吞并了陈国与蔡国,击退了韩国、赵国、魏国的扩张。向西征伐了秦国。诸侯国们都害怕与忧患楚国的强大。楚国的贵族们都想谋害吴起。楚悼王去世后,楚国宗室大臣作乱而攻打吴起,吴起跑至楚悼王尸体伏在其上。作乱的人的武器攻向吴起,也随之伤害了楚悼王的尸身。楚悼王埋葬后,楚肃王继位后,以伤害悼王尸体罪,派令尹全部杀了因射刺吴起而同时射刺中了悼王尸体的人。收捕作乱贵族七十余家,并处以诛杀三族之刑。
我们做为高级管理人员,可从吴起的成功之路总结如经验:
一是在企业中简兵精政。减少不必要的机构,减少不必要的人员。可设可不设的机构可以裁减,可要可不要的人员可以转岗位,或者进行工作多样化,工作丰富化来安置员工们。减少成本开支,杜绝不必要的浪费。在企业中掀起一股增产节约,反对铺张浪费的企业文化竞赛活动。
二是管理者要平等地对待员工。员工是企业最重要的人力资源,如何调动员工们的积极性与主动性,是管理者的必修课题。凡能使员工们自动、自发、自觉工作的管理者,是合格的管理者。凡不能使员工自动、自发、自觉工作的管理者,都是不合格的管理者。作为一名合格与优秀的管理者,就是要有办法使员工们积极地,主动地工作。而不是象算盘一样,拔一下,动一下。员工也是人,是有健全人格的人,管理者们要在人格上平等地对待员工们,员工们会感受到管理者的尊重。平等包括在人格上尊重员工,还有同工同酬,减少权力压迫与压抑,与员工们积极沟通交流,共同应对困难与难题,减少等级与差别意识。
三是以遵守法律的人才“唯才是举”。人无完人。我们企业需要的人才,不可能有绝对的、完美的人才,人才有各种各样的缺点与缺陷,只要会整合,会利用,就能人尽其才,物尽其用。为什么现在有很多企业因为各种各样的原因而到闭,而衰败,其中一个重要的原因就是不遵守国家法律法规。不遵守国家法律法规的人才,就会走歪门邪道,就会行贿送礼,专搞假冒伪劣。最后,不但害了企业,还祸国殃民。企业的用人原则是,以德为先,德才兼备。最后,如果没有此条件的人才,就要找那种遵守法律法规的人才,不管其品行如何,只要遵守国家法律法规也不会坏到哪儿去。更不会使企业遭受灭顶之灾。
四是毁誉参半的人才,往往才是有真本事与真能力的。一个国家也好,一个企业也好,总有出类拔萃的人。但是这样的人才,会受到嫉妒与嫉恨的摧残,在中国这个环境中,“红眼病”严重,虚假的严重。所以,往往那些毁誉参半的,才是有本事,有能力的人。声誉特别好的,那往往是表面功夫做得特别好,伪善的人。因为这世上绝无完美的人。只有有缺陷的,才是真实的。
五是管理者有时要跳跳槽来改变自身现状。人挪活,树挪死。管理者在一家企业中干得不顺心,郁郁不得志时,不妨跳跳槽来改变这种境况,当然,在跳槽之前,要对新的企业要了解,更要了解新企业的高管的是否贤明。如果管理者有能力,贤能的高管就会信任与重用你。有时,改变一下个人工作环境,对管理者来说,也是一件好事。
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