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理财者,不加赋而国用足。以下是读文网小编为大家整理的关于个人个人理财成功案例,欢迎阅读!
【理财案例】
网友郝先生,今年30岁,目前在苏州工作,是一名技术人员,每月薪资8000元,有五险一金。妻子每月5000元,也有五险一金。夫妻俩育有小孩刚三岁,平时父母照顾着,一家人每月吃住开销4000元,下半年小孩需要上幼儿园,预计一个月要新增开支1000元。现有12万元的存款,没房产,没有其他的任何投资理财。
【理财目标】
1、想在两年内买80万左右的房子;
2、想给孩子和太太买保险;
为了能顺利买房,希望理财师给予专业的家庭理财建议。另外,银行中的11万元存款,今年即将到期了,想购买一些银行理财产品,买哪种好呢?
【案例分析】
从郝先生家的财务情况可以看出,夫妻俩月收入13000元,再除去每月4000元的家庭生活开支,每月还能结余9000元,1年108000元,2年216000元。而且家庭目前存款仅12万元,要想在两年内买80万左右的房子,嘉丰瑞德理财师认为可能会有些压力。为此,郝先生家前期需要多做一些准备,积极工作赚钱,合理消费,努力攒钱,再适当做一些投资理财,让闲置资金增值。其次,在买房时建议采取公积金+商业贷款的方式,要比纯商业贷款的方式,月供压力会小些。
【理财建议】
分析了郝先生家财务情况,并结余家庭的理财目标,理财师给予他以下几点理财建议:
1、现金规划
郝先生现有的资产配置,流动性资产有些偏低,应该至少保持3-6个月的家庭生活月开支,即2万元比较适宜,若以后孩子上学,家庭月开支再适当调整,增加一些。这部分资金可以选择存货币基金中,1年也有4%左右的收益,要比存活期利息翻倍,资金也能随用随取。
2、保险规划
保险是家庭经济保障之一,郝先生和太太都有基础社保,而要想退休后保持现在的生活品质,嘉丰瑞德理财师建议要增配一些商业保险,比如夫妻俩各配置一份意外险和重大疾病险,提高整体保障。此外,孩子保险方面,考虑到孩子以后的教育金问题,可以考虑购买教育类的保险,一来帮助储备教育金,二来也起到一定的保障功能。但家庭保费一定不可超过年收入的10%为宜。
3、投资规划
对于像郝先生这样普通的工薪家庭,比较适合配置一些比较稳健的理财产品。比如年化收益率4%~6%左右的银行理财产品,投资门槛不高,5万左右,收益较稳定,以及一些固定收益类理财产品。而且,银行储蓄利息会因降息下调。所以,此时郝先生家在投资规划方面需作进一步调整,让资产投资收益最大化。
4、购房规划
郝先生计划在2年内买房,但是根据目前家庭的收支和资产情况,买房经济方面会有点压力。为了能缓解部分买房压力,理财师建议在买房时采取个人公积金+商业贷款的方式,会比纯商业贷款的月供压力小一些。2年的收入20多万元,12万元存款和最高3万多元的收益,剩余的资金可以进行贷款。假如个人公积金贷款40万元,目前年利率4%,商业贷款10万元,年利率5.9%,贷款期限20年,按等额等额本息还款法,月供3134.59元,相对于夫妻俩13000元的月收入来说,压力并不大。但建议最好选择精装现房,买房就可以直接入住,节省装修及租房的费用。
按照这样的家庭理财规划,郝先生家2年内能顺利买房,且月供压力并不大。此外,家庭保障方面也有了相应的提高,抗风险能力增强。
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善理财者,不加赋而国用足。以下是读文网小编推荐给大家的关于个人理财书籍,希望大家喜欢!
一、投资理财书单1.0(入门篇)
1、首推“博多·舍费尔”先生的《财富自由之路》
舍费尔先生最广为人知的是《小狗钱钱》,这本书可以算是理财小白们的入门宝典了,梦想清单、人生追求、不要负债、尽力攒钱、投资共同基金。《小狗钱钱》绝对可以称为投资理财理念界的心灵鸡汤!
但心灵鸡汤也有做不到的地方,那就是实际操作。舍费尔先生恰恰知晓了这本送给孩子们读的理财入门书的缺陷,所以他又写了这本送给成年人读的《财富自由之路》,实操性更强,目的性更明确。书从自我反思、基本原则、储蓄、债务、增加收入、复利等几个方面阐释了最基础但又最实用的理财方式。不要以为德国人的世界跟我们不同,其实读完之后会发现,任何国家都有负债累累的月光族,任何国家都有不会理财的大笨蛋。
2、富爸爸系列之《富爸爸财务自由之路》、《富爸爸投资指南》(清崎)
其实我很不想推荐这个系列,都被人推荐烂了。但是,如果我不列举下,肯定有朋友给我留言,说我忘了“富爸爸”。
富爸爸系列中核心的理财手段就是——买房子、买房子、买房子。试想,如果在21世纪初期能够接触到这本书,并且合理善用,那么中国房地产十年黄金期就很可能是一场暴富的奇幻之旅。至于放到现在的中国房地产市场,这个奇幻之旅恐怕难以再现了。
那不能买房子了,是不是就不用看这个系列呢?其实这个系列还是值得读一读的,因为富爸爸还有绝活,他给小白们讲述了两个非常重要的概念:资产和负债。其实一直到现在,我都发现身边很多朋友都不知道“资产”和“负债”的差别,比如他们贷款100W买一套房子,竟然会认为这套背负着巨额负债的房子是资产。
富爸爸系列真心多,越往后的水准真的是不敢恭维,很多内容感觉都是临时拼凑出来,反而不如最初的基本来的扎实。所以,我建议大家只看富爸爸系列中有料的两本,其他的真心不需要。我已经上当受骗了,大家不要重蹈覆辙!
3、《30年,拿什么养活自己》系列3(高得诚)
这个系列1最出名,讲了一个核心理念:存钱和复利。一点理财概念都没有的朋友可以先读系列1,有电子版的朋友可以互相传阅下,不太建议看纸质,原因就在于核心内容1-2个小时足以读完,余下的都是讲故事。系列1还有一个优势,它成功地唤起了人内心深处对钱的渴望,让人产生一种想“积极攒钱变得富有”的念想。
系列3不再停留在理念的描述和理财的内心建设上,而是真正开始为大家出谋划策,提供手把手计算方式,提供好的理财策略,最关键的是,这些方法还不难,0基础的人都可以看得懂。
4、《救救你的钱包——如何在未来十年保护你的财产》(马克费奥伦蒂诺)
我对于理财入门的书的标准是:有逻辑体系,有理论知识,讲原则讲道理,不胡诌,不说没有依据的话,不乱推荐产品。对于语言朴实,态度诚恳的书,我尤其偏爱。至少我觉得这体现出作者的人品,不是一味的为了博出位而置大众于危险的境地。
这本书写自金融危机之后,正是有过惨烈的现实教训,所以才会有正视的态度。其中最棒的是第二章,他会告诉你“自己的财产命运需要自己去掌握,不要盲从不要跟风更不要不懂装懂”。
5、《邻家的百万富翁》(托马斯斯坦利 威廉丹科)
虽然对于我而言,失败比成功更加有借鉴意义,但是这本书提供的“成功人士的诸多优点”也还是有操作性的。比如低调、勤勉、节俭、谨慎都是为人处事最根本的原则。书中还提到很多有关职场、时间管理方面的建议,比如:
“我一直是凡事都定好目标。我有一整套经过明确阐释的每天目标、每周目标、每月目标和整个一生的目标。我甚至连洗澡都有个目标。我常常对我那些年轻的经理说,你们必须定有目标!”
不仅仅如此,这本书还拔高了“财富”的意义。这些人成为百万富翁后,从未觉得自己可以松懈并且尽情享受了,而是依旧保持低调的生活,“因为生命中还有很多更有意义和价值的事情,值得我们去做”。
6、《穷人缺什么》古古
这不是一本教你如何理财的书,是一本告诉你“为何自己是穷人,而其他人是富人”的书。古古会告诉你,当同样的一件事发生在眼前,穷人会如何思考,而富人又会如何思考。不同的思考角度往往就会决定他们未来的命运。也许有两个伙伴,起点一样,生活环境类似。可就是思维上差异决定了未来他们拥有不同的人生轨迹。这样的列子实在不少。
挑选几本保质保量的入门书足以,毕竟它们所提供的概念思路都差不多:第一桶金的重要性,积极攒钱的重要性,复利的重要性,明白金钱的真实含义和价值,为养老提前准备备用金,应对可能发生的金融危机,等等等等。
这个部分再厚颜无耻的推荐下我自己的书《工作前五年,决定你一生的财富》,这是我一个懵懂的理财小白摸索滚爬的5年理财经验:从月光族起步,从存钱入手,积攒人生第一个3万元存款,积攒人生第一个10万元存款,用3年积攒出30万,用5年理出60万,超长详细的手把手理财攻略尽在新书中,欢迎大家捧场。
在这些准备工作做到位了,下面我们进入历史篇。#p#副标题#e#
二、投资理财书单2.0(金融历史篇)
证券市场有一句名言,“天底下没有新鲜事”,要想知道未来会如何发展,回头看历史长河中发生了什么,过去那些兴衰成败的例子说明了什么。你只有站在巨人的肩膀上,才能够看得高、看得远。
人性是证券市场上永恒不变的主题,5000年前的人有贪欲,有争执,有算计,有战略,5000年后的我们亦然如此,人性从未改变。金融历史的知识储备会在关键的时候给我们的实际操作提供思路,这种常识在某种程度上要比所谓“股神”的策略更加有用。
7、《伟大的博弈》(约翰·戈登)
了解华尔街,了解美国资本市场发展的全过程,这本书足够了。我的建议,读3遍,做笔记,然后在看自己身边的证券市场,会有不一样的体会。跟书配套的纪录片《华尔街》也值得去看一遍。其实我相信,对于很多朋友而言,读书有点困难,但是看纪录片就不一样,10集看起来还是很轻松的。
但是,我推荐纪录片不是让大家只看纪录片,而是考虑到很多朋友一开始读书会觉得进入很慢。但是一边看纪录片一边看书,接受起来会很容易很多。
当这本书读完后,我要放大招啦,推荐LEVEL级别高的,读起来更加跌宕起伏、荡气回肠、滂湃激荡的真正的大书。
8、《门口的野蛮人·史上最强悍的资本收购》(布赖恩·伯勒)
如此彪悍的名字,搭配华尔街历史上最著名的公司争夺战——对美国RJR纳贝斯克公司的争夺战,绝对要比看《商海通碟》要精彩多。这本书提供了最高水平公司金融操作的具体细节,全面展示了企业的管理者如何取得和掌握公司的控制权,绝对是精彩的华尔街商战纪实巨著,也是每一个公司管理者和对华尔街金融感兴趣的人必读之书。
9、《高盛帝国》(查尔斯•埃利斯)
10、《罗斯柴尔德家族》(尼尔•弗格森)
闲暇时间多的朋友,强烈推荐花上一个月的时间,细读这两套书,虽然字数上绝对超过了500万,但是读完之后的收获或许在未来会给你贡献500万。
这里不剧透,其实也没法子剧透,内容太丰富,信息太浩瀚,大家尽情酸爽吧。对了,最后要说一下,罗斯柴尔德家族是全世界最有钱的家族,不信,大家百度就知道啦。
11、《激荡三十年》(吴晓波)
国外介绍了,国内总归要介绍一套。从个人的读书偏好来看,吴老师这本书处处合胃口,相信读过的朋友也会觉得这本书绝对物超所值。中国实业和金融业发展的30年中,出现了很多奇迹,也出现了很多悲剧,每一出戏剧的背后都可以看到赤裸裸的人性。我在读这套书的时候,常常会出神想到这三十年来父辈们发生的一切,常常会感叹无论在何种领域,无论事业做到多大,最终人敌不过的还是人性中的欲望和贪婪。
三、投资理财书单3.0(通俗实操篇)
概念说完了,理念说完了,历史脉络说完了,现在上干货。当然,干货也要分“易懂”和“深奥”两类。比如彼得林奇的《漫步华尔街》VS格雷厄姆的《证券分析》相对比,绝对前者“易懂”到要哭,后者“深奥”到要死,不排除高手觉得《《证券分析》很好读,反正我当时是挂掉了。
投资理财书易懂界的几个大师(彼得林奇、查理芒格、约翰涅夫还有邓普顿)的作品:
12、《彼得·林奇教你理财》彼得林奇
13、《战胜华尔街》彼得林奇
14、《彼得·林奇的投资圣经》彼得林奇
先读第一本《教你理财》,这本书介绍一部分美国证券史和一些公司的商业历史,当金融历史小说来读,非常轻松,是《伟大的博弈》轻松版,顺道还能学点彼得林奇先生的理财思路。然后,后两本一起读,因为《战胜华尔街》是《彼得·林奇的投资圣经》的案例说明,涉及了很多行业,做了大量的投资实例分析。同时你还可以看到彼得林奇回顾总结自己当基金经理的那段岁月。
彼得林奇的书读起来不烧脑,他就是可以把一些看起来玄乎的金融知识写的非常通俗,有时候我想,不知道金融投资本身就应该是质朴的呢,还是林奇有一只生花的妙笔呢?也许两者都有吧!
15、《邓普顿教你逆向投资》
16、《约翰涅夫的成功投资》
这两本书中最重要的核心:逆向投资也好,成功投资也罢,在恐慌期间买入,在疯狂中卖出。我自己最初是先读约翰涅夫的这本书,但从阅读体验来看,我会建议大家先看邓普顿这本。约翰涅夫先生是一个谨慎且低调的人,他的这本书也是如此风格,热闹的人读起来恐怕会觉得闷,而邓普顿先生是一位有着丰富人生经历的老顽童,他的这本书跟他自己的风格和搭配,泡杯咖啡,点份黑森林,一个下午窝在书房里,读这本书会怡然得很。
当看过了邓普顿老先生那些“逆向投资”的妙思后,再去品味约翰涅夫朴实无华低调无比的投资方式,你会发现,其实安静也是一种享受。
17、《巴菲特传》(罗杰·洛温斯坦)
18、《穷查理宝典》(查理芒格)
来啦来啦,我最最最喜欢的两本投资书,额,其实不能算是投资书吧,这两本书更像是巴菲特的成长史和查理芒格的絮絮叨叨个人语录。尤其是查理芒格先生的《宝典》,隔段日子翻出来读老先生一次演讲就会有新的认识。他是一位了不起的哲学家和思想家。
巴菲特先生的传记有两种,一是罗杰先生写的这本,一是《滚雪球》(上下)。这两套书我都买过,但无论何时何地,我依然推荐罗杰先生写的这本。《滚雪球》是女性视角,过于崇拜,过于爱慕,反而失去了客观和中立。但是罗杰先生的这本,从语言风格,表达方式,以及描述的线性都非常切合巴菲特先生的调性。
我真心觉得每一位想去了解投资和理财的人,一定要读这两本书,如果有条件的话,可以电子版本和纸质版本都准备一份,当自己在投资的路上陷入困境,花上两三天的时间,专心读一读,看一看,也许你会找到自己的症结所在。
19、《股票作手回忆录》(livemore)
恩,这是一个人的历史,这也是一段历史的人生历程。他是成功还是失败,不同的人会有不同的定论,他人生中的哪些时刻会警醒你,哪些时刻会打动你,这也是看个人的理解。
读这本书的时候,我并不羡慕他的辉煌精彩和绝伦,我只是在想,这样的人生如果降临在我的身上,我会感到幸运吗?一个人,到底最终想获取的是怎样的生活?
在国内也有一本非常棒的作手回忆录,有兴趣的朋友也可以去看看,青泽先生的《十年一梦》。
四、投资理财书单4.0(专业操作篇)
20、《投资最重要的事》(霍华德•马克思)
21、《黑天鹅》(纳西姆•尼古拉斯•塔勒布)
22、《随即漫步的傻瓜》(纳西姆•尼古拉斯•塔勒布)
由于迷信人的理性,人们从未停止有计划地发展经济和社会的尝试。但市场最终会告诉我们,“黑天鹅随时可能降临,你躲不过它”。(王石)
在2013年介入证券市场后,我最推荐的的三本专业书,特别是后两本书,“黑天鹅”、“第二层思维”会决定你未来的财富走向。这些书不能剧透,大家得自己去看。不走寻常路往往就意味着绝处逢生。
其实这三本书是投资类作品,但它们体现出来的理念也可以应用到生活的很多方面,比如职场比如创业。如何去发现生活中不一样的事物,如何从差异中找到共性,如何防范风险,应对不可避免的损失。
还有一个小插曲,当初看到华尔街日报把“塔勒布”先生的的写作风格比拟为米歇尔•德•蒙田先生,瞬间我就疯了,买买买!
23、《巴菲特致股东的信——股东公司教程》
这个东西有两种,一种是坎宁安编的书,一种是伯克希尔哈撒韦公司上可以找到的“巴菲特致股东的信”,当然国内已经有中英文对照版,大家可以搜索一下,几乎没有任何难度。
坎宁安编写的这本书,其实就是一个教程,通过分析巴菲特写给股东的那些信来展现老巴的投资思路。在言传身教方面,老巴也没有吝啬过,里面详细解释了:公司治理、公司财务与投资、普通股的替代品、普通股、兼并与收购、会计与估值、会计政策与纳税问题。
我的建议很简单,读书,至少三遍以上,然后配套看他每年写给股东的那些公开信,慢慢摸索去吧。
五、投资理财书单5.0(经典高深篇)
书单开到这份上,跟通关大怪物一般,能够坚持到这个5.0的朋友应该早就开始进入投资行列了,而这个部分开出的书,都是专业人士的必备读物。
说实话,做理财投资,这类书的确也绕不开,无论如何都要逼迫着自己把这些书老老实实啃下来,至于用多久呢,就仁者见仁智者见智喽。
24、《证卷分析》格雷厄姆和多德
25、《聪明者的投资者》格雷厄姆
格雷厄姆,巴菲特的老师,他这辈子最敬重的人,当然第二位就是那么查理芒格老先生了。这两本书被号称为“投资界的圣经”,各路门派的高手几乎都会人手一本。有时候我跟朋友调侃,江湖门派各领风骚,可惟独这两本书可以号令天下,牛啊!
不过,格雷厄姆这个早年美国学院派教授的风格决定了书的艰涩,至少我这个水平来看,好吃力啊。《证券分析》一直到现在都没有把第一遍读下来,更不要说领悟其中的真谛。我常常如此安慰自己,没读完才有进步的空间。
除此之外还有《股市真规则》、《巴菲特的护城河》、《股票价值评估》、《价值评估——公司价值的衡量和管理》、《估值——难点、解决方案及相关案例》也值得去尝试下。我已经尝试过了,恩,跟《证券分析》一样的结果,还在努力啃骨头中。
最后,书是要读的,但是脑子也是要用上,一边读,一边做笔记,一边跟朋友分享心得,一边那点真金白银出去试水。只有多种路径一起着手,那么才能最本真的感受到投资理财的内蕴。祝福每一个认真读书的孩子,都有一个美好的投资理财前程哦。
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负债经营对于企业来说犹如“带刺的玫瑰”,企业财务管理面临的问题焦点是如何得到“玫瑰的芳香”,而不被扎伤。以下是读文网小编为大家整理的关于负债经营成功与失败案例,欢迎阅读!
唐纳·川普(Donald J. Trump)---如果有任何人以为我的前途会黯淡无光,那个人就大错特错了。” 唐纳·川普是一位颇具争议的商人。他毕业于宾州华顿大学,最早和父亲在纽约做生意,后来独自到曼哈顿发展。凭借高超的交际手腕,加入当地的私人企业俱乐部,培养丰富的人脉,并以独到的眼光和精明的头脑,从1974年开始投身于纽约地产业。自此,唐纳·川普一路风生水起,成为纽约的地产大王。20世纪80年代是川普帝国急速发展的黄金岁月,“东岸赌王”、“曼哈顿地王”等诸多桂冠接踵而来,唐纳·川普甚至被形容为能“点石成金”。纽约第五大道兴建的68层豪宅——川普大楼标志着他事业的顶峰。
接着,唐纳·川普开始染指赌场,这同样给他带来巨大利益。可惜,玩着空手道的川普,胆子也越来越大,风风火火地将赌场放债出去,买下了大半个曼哈顿。终于所有能借来的钱使得山穷水尽,现金流无法周转,20世纪90年代初期,他负债92亿美元,几尽一无所有,只得寻求破产保护。唐纳·川普这样形容那段日子,由于自己的大意,未嗅到房地产市场一片惨跌的气息,使得房地产投资事业一落千丈。“那段时间,我走在街上看见路边的乞丐,都觉得他比我富有,因他没有92亿美元的债务。” 然而这一切并不是川普帝国的终结,对唐纳·川普来讲,这种过山车式的遭遇并不是头一回。能屈能伸的应对态度,则让他从最低的谷底爬起。当年负债近百亿美元时,唐纳·川普愿意在冬日雨夜凌晨3点连走15个街头,赶去面对30位银行家,并亲自打电话和海外债权人一一沟通。最后,他只用自己的10亿美元资产抵押,就逃过一劫。
有人认为唐纳·川普几近“狡诈”,他做生意的方式是和大财团合作,由大财团出资,让他规划、承建和租售办公大楼和住宅,他保证财团可以拿回本金和25%的利润,而他则拥有50%的产权。由于他所规划的建筑物都是世界最顶级的大楼或豪宅,每次推出后都造成轰动,不但被抢购或出租一空,而且价格都高于同业。
不管唐纳·川普的行为如何,他能以一流的谈判能力说服银行团继续支持他,并卖掉手上的一些资产还债,使他渡过难关,并反手加码投资房地产,逢低买进,因而创造更大财富,这种胆识和生意手腕不能不说是胜人一筹。
同样,唐纳·川普的耐力也是惊人的。曼哈顿西城、哈德逊河南岸那片地是他早在1974年就购进的,但直至等上三十几年以后才开发成川普广场。
唐纳·川普成功的最大秘诀在于:他是最懂得创造个人品牌、发挥个人魅力和最会自我推销的人。“他有意识、有预谋、有步骤地一步步把自己的名字打造成一个品牌。”他盖的物业喜欢用自己的名字命名,还在正面外墙用个大T当装饰──T是他姓的前缀,以此打造出一流的川普王国。“无论你是喜欢他还是讨厌他,这个世界上的每个人现在都在谈论着唐纳·川普。”现在想将“川普”标志放上某栋建筑物的权利金,高达500万美元。此外,唐纳·川普在纽约的高级公寓,售价要比当地的平均价位高出39%。唐纳·川普甚至曾自夸地表示,“川普”的品牌价值高于可口可乐及百事可乐。他的名号已成为金字招牌和信誉的保证。
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互联网改变了人们的传播方式、思维观念和消费习惯。以下是读文网小编为大家整理的关于互联网思维成功与失败的案例,欢迎阅读!
2013年的夏天,仿照在澳大利亚的营销动作,可口可乐在中国推出可口可乐昵称瓶,昵称瓶在每瓶可口可乐瓶子上都写着“分享这瓶可口可乐,与你的__。”这些昵称有白富美,天然呆,高富帅,邻家女孩,大咔,纯爷们,有为青年,文艺青年,小萝莉等等。这种昵称瓶迎合了中国的网络文化,使广大网民喜闻乐见,于是几乎所有喜欢可口可乐的人都开始去寻找专属于自己的可乐。
可口可乐昵称瓶的成功显示了线上线下整合营销的成功,品牌在社交媒体上传播,网友在线下参与购买属于自己昵称的可乐,然后再到社交媒体上讨论,这一连贯过程使得品牌实现了立体式传播。当然,作为一个获得了2013年艾菲奖全场大奖的创意,可口可乐昵称瓶更重要的意义在于——它证明了在品牌传播中,社交媒体不只是Campaign的配合者,也可以成为Campaign的核心。
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商业银行理财产品的推出和发展,一方面拓宽了投资者的投资渠道,满足了投资者对于资产保值增值的需求,另一方面有利于银行缓解资金压力、增加中间业务收入,扩大市场份额。 以下是读文网小编为大家整理的关于银行理财营销成功案例,欢迎阅读!
近日,中国光大银行自主研发的阳光理财·资产配置平台(AAP)荣获“2013-2014年度中国杰出营销奖”。从光大银行了解到,阳光理财·资产配置平台的研发思路和服务理念是对大数据思维的一次成功运用,开创了国内银行零售金融服务支持系统的先河。
在申报此次“中国杰出营销奖”的所有案例中,光大银行申报的AAP平台应该是最“老”的一个案例。事实上,早在2012年年中,光大银行就面向全行的财富客户和私行客户推出了这一平台。光大银行零售业务部负责人表示,“不同于别的营销案例在结案之后立即可以申报,我们做的是金融服务的创新平台,那么就需要将这一平台投放市场后,对它的运作效果进行一个较长周期的检验。”
截至今年3月25日,AAP平台直接和间接促成的理财产品、代销基金、代销保险和其它产品的销售总额达到84.28亿元,其中通过AAP平台直接促成的销售额为28.73亿元,基于AAP平台生成的财富管理报告书达成的销售额为30.81亿元,预估通过门户网站达成的销售额为24.75亿元。
如何看懂银行理财产品?
随着6月将至,银行业又将迎来年中储蓄任务的考核。小编了解到,全国多地不少银行近日推出的多款理财产品年化收益已普遍“冲6”,个别收益率甚至超过7%。而互联网宝宝的收益跌破5%。对此,不少伙伴们也开始对银行理财产品动心。
银行除了几十年为我们提供存钱服务之外,近年来又提供了大量的这样“无/低风险投资”的产品,所以,造成了大家都爱银行、天然觉得银行安全的印象。
但是最近频频爆出新闻:顾客被银行客户经理忽悠,买了自己不需要的银行理财产品,并因此大受损失。
实际上,信任与惯性思维驱使他们给“银行理财”的评分都很高,一般认定银行理财:低风险、回报相对高、有保障。其实,银行销售的理财产品中,从无风险到高风险的投资,一应俱全。
小编讲过,投资“投熟不投生”。不做不懂的理财,理财产品说明书一定要看懂了再决定买不买。就好比化妆品的说明书,只有读懂了是怎么回事、产品的性能怎么样、用了以后是什么效果、如何使用,才可以往脸上擦。如果也不看说明书就胡乱擦一通的话,很有可能会把一张细皮嫩肉的脸毁得找不到“另一半”。
那么,面对某些“天书”一样的说明书,投资者到底该重点关注哪些、哪些只是简单了解就可以的呢?理财产品说明书中同样有其性能、效果、使用方式,只要我们抓住了这些关键词,对该理财产品的了解也就八九不离十了。
先来看一下理财产品都有哪六大关键词。
一、投资方向和风险等级
银行理财产品的投资方向一般有货币、债券、混合、股票---确定了投资方向,基本就能了解产品的风险高低了。
风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。
主要有以下几种:R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;一颗星至五颗星;字母A至E等,风险按由低到高排列。
小提示:买理财产品还有一个简单的判断方法,看产品投资组合里面是否有“股票”字样,如果有风险级别至少在R3以上(中风险以上)。
二、保证收益与预期收益
在投资者关注保证收益与预期最高收益率的时候,一定不要被一些诱人的数字所误导。应该明白的是,预期收益只是理想状态下的收益率,并不是实际收益。
比如某理财产品,银行会给出50%的收益率。但实际情况是经过市场价格浮动和风险的洗礼,预期收益率很难达到。
投资者也应该关注一下,对方给出的收益率是否年化,有的理财产品说明书上会玩文字游戏,比如18个月收益率为18%,其实就是年收益率为12%。
三、认购期
认购简单理解就是预购。投资者往往不看清楚认购期就急于投资,总害怕过了投资的最佳时机。其实完全不用急于购买,要给自己留出足够的时间,仔细斟酌该产品是否适合自己。
如果认购期时间较长,认购期初期就匆匆购买,认购期之间的资金是没法享受收益的。在金额比较大的情况下,完全可以做一个7天通知存款或者购买几天货币基金,这样打时间差也可以让自己得到一笔不错的收益。
四、提前终止权
大多理财产品的提前终止权都在银行手中,当投资者提前终止时,就要支付一定的费用,或是不能享受相应的高回报率。
所以投资者在阅读说明书的时候,一定要留意这方面的有关规定。别以为是占了便宜,实际上是吃了亏。
五、关于提前赎回
理财产品的提前赎回通常有两种情况,一种银行和投资者双方都没有提前终止权,是不能提前赎回;
一种是客户可以提前赎回,这种赎回权下面还有具体的各项细分规定。提前赎回需要投资者支付相关费用,同时也不能再享受到期保本或保证收益的条款。
一般来讲,提前赎回都是需要支付一定费用的,所以投资者一定要谨慎考虑,如果真的需要资金,可咨询该产品有无质押贷款等增值业务,这样就可以在保障产品稳健收益的情况下,实现资金流动。
六、到期日、到账日和相关费用
到期日,就是规定产品到期、停止运行的日期。但是银行把本金和收益返还给投资者是需要等到“到账日”那一天的。这中间有个时间差,投资者也应该给予关注。
关于费用方面,不同的理财产品需要投资者交纳不同的费用。
例如:认购费、管理费、托管费、赎回费等等。投资者要理性计算各项成本,成本越大就会在越大程度上减少收益,而不单单是以收益率来计算自己的收益。
注意:理财产品有隐性的投资日期,即销售期和到帐日之间的真空期,如果这段时间够长,折算下来,收益率会有所降低。
另外如果各种认购费管理费等过高,又会将收益率大打折扣。
理财提醒:只要投资者读懂了理财产品说明书的六大关键词,就可以成功避免银行理财产品的许多陷阱。理财产品说明书并不难懂,难的是投资者要理性分析,合理投资。
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理财市场是有经验的人获得更多金钱,有金钱的人获得更多经验的地方!以下是读文网小编为大家整理的关于家庭理财成功案例,欢迎阅读!
李先生是一家化工贸易公司的副总经理,家庭成员除妻子外,有一个14岁读中学的女儿,还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问,要求进行理财规划。经过心理测试,确认李先生属于积极型投资者。
从李先生提供的财务情况,得知整个家庭年收入173492元,开支72006元,开支中还房子按揭贷款一年23406元)。
家庭资产884700元,其中468700元投资在A股市场;负债234066元,主要是欠银行的房屋按揭贷款;净资产650634元)。
家中3个大人享受社会保障和统筹医疗,小孩属于半劳保,整个家庭没有购买过任何商业保险。
李先生的理财要求,最关心的是“前一阵A股涨得不错,现在有一些回调,可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率,李先生要求是10%左右。另外,李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车,李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。
了解情况以后,理财顾问对李先生的家庭财务情况进行了仔细分析诊断,认为:
1.1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年,A股市场风险巨大。
2.2001年2月B股对境内个人投资者开放后,香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低,当时只有A股的六分之一,且同股同权,分红相同。
3.上海房地产市场价格稳步上涨,但涨幅尚可。依李先生的资产和收入情况,可以考虑再买一套35万元左右的房子,首付13万元,进行投资并出租,租金收入应该在1200元左右,每月还银行2000元,自己只要支付800元。
4.由于李先生承担的家庭责任较大,应该购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险,且保额不低于35万元。
5.买车坚决否定。
6.李太太希望读一个4万元的MBA硕士研究生课程,完全可以,家庭也有负担的能力。
截至2004年12月,理财顾问替李先生统计了一下理财收益:
抛售全部A股得款462800元,拿出其中的部分人民币,李先生自己换汇30万元港币,投资香港H股市场。剩下的钱购买一套新房子,房价35万元,首付13万元,其余22万元向银行按揭贷款,以后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购买各类保险一年缴费17000元,其中有一项住院医疗津贴保险,如果住院,保险公司每天补贴100元。
30万元港币购买H股,2001年11月至2004年12月共操作三次,分别获利24%、174%、17%,3次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元,现在房价83万元,获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天,获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元,李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元,3年半理财收益率为183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月,A股上证指数由2065点跌至1335点,跌幅为35%,如果李先生当时的468700元A股不抛的话,最起码损失164050元。
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性格影响心志,心态决定成败。以下是读文网小编为大家整理的关于失败是成功之母的案例,欢迎阅读!
1864年9月3日这天,寂静的斯德哥尔摩市郊,突然爆发出一连串震耳欲聋的巨响,滚滚的浓烟霎时间冲上天空,一股股火苗直往上窜。仅仅几分钟时间,一场惨祸发生了。当惊恐的人们赶到出事现场时,只见原来屹立在这里的一座工厂已荡然无存,无情的大火吞没了一切。火场旁边,站着一位30多岁的年青人,突如其来的惨祸和过度的刺激,已使他面无血色,浑身不住地颤抖着——这个大难不死的青年,就是后来流芳百世的大化学家诺贝尔。
诺贝尔眼睁睁地看着自己所创建的硝化甘油炸药的实验工厂化为灰烬。人们从瓦砾中找出了5具尸体,其中一个是他正在大学读书的、活泼可爱的小弟弟,另外4人也是和他朝夕相处的亲密的助手。烧得焦烂的5具尸体,令人惨不忍睹。
诺贝尔的母亲得知小儿子惨死的噩耗,悲痛欲绝。年老的父亲因太受刺激引起脑溢血,从此半身瘫痪。然而,诺贝尔在失败和巨大的痛苦面前却没有动摇。
惨案发生后,警察当局立即封锁了出事现场,并严禁诺贝尔恢复自己的工厂。人们像躲避瘟神一样避开他,再也没有人愿意出租土地让他进行如此危险的实验。
这一连串挫折并没有使诺贝尔退缩。几天以后,人们发现,在远离市区的马拉仑湖上,出现了一只巨大的平底驳船,驳船上并没有什么货物,而是摆满了各种设备,一个青年人正全神贯注地进行一项神秘的试验。他就是在大爆炸后被当地居民赶走了的诺贝尔!
大无畏的勇气往往会令死神也望而却步。在令人心惊胆颤的实验中,诺贝尔没有连同他的驳船一起葬身鱼腹,而是经过多次试验,他发明了雷管。雷管的发明是爆炸学上的一项重大突破。接着,他又在德国的汉堡等地建立了炸药公司。
一时间,诺贝尔生产的炸药成了抢手货,源源不断的订货单从世界各地纷至沓来,诺贝尔的财富与日俱增。
然而,获得成功的诺贝尔并没有摆脱挫折。
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定向增发则因其低门槛、低成本、高效率的优势受到了广大企业的青睐,自2006年中国证监会出台《上市公司证券发行管理办法》以来,定向增发己成为上市公司进行外部融资的首选,得到了广泛的应用。以下是读文网小编为大家整理的关于定向增发成功案例,欢迎阅读!
万科向华润定向增发B股。2000年底,万科拟向香港华润集团定向增发4.5亿股B股,希望以此引进控股股东,同时又可募集近20亿资金。但终因B股价格过低、遭到A股股东的反对而作罢,这是定向增发流通股失败的又一个经典案例。
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怎么做一个积极快乐的人:要善于发现美,要养成看书的习惯,多交往优秀的朋友,培养健康的心态和身体,学会投资理财经营,学会感恩懂得珍惜。以下是读文网小编为大家整理的关于保险理财成功案例,欢迎阅读!
王先生1986年出生,28周岁,金融企业白领,年收入16万元;妻子张女士1988年出生,26周岁,私企管理人员,年收入15万元。他们去年结婚,打算明年要个孩子。双方父母健在,55岁左右。双方父母出资首付在广州购置了一套80平方米左右的房子,由王先生夫妇合供,每月供2800元,平时开销每月5000元,每月机动开支1000元。合计8800元/月。王先生的家庭该配置什么样的保险呢?
1、王先生夫妇应该趁着年轻、身体好,单位保额对应保费较低,尽早投保;
2、王先生夫妇处在人生有知有能的第一个十年,上有老,马上会有小,投保应以风险保障为主,随着以后收入的增加,可增加夫妇俩的养老保险和小孩的教育保险;
3、收入尚可,建议风险保额要达到保险公司最高免体检保额;
4、不要投保单一保险产品,应以组合为好:意外+大病+住院;
5、夫妇双方需投保,因家庭中以王先生收入为主导,所以他的保障应高过张女士。
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在高收益、保本保息、国资背景等噱头背后,藏着哪些理财经理没有告诉你的秘密?以下是读文网小编为大家整理的关于理财经理成功案例,欢迎阅读!
只要是有理想、有企图心的理财经理,都会期许自己成为TOP理财经理,然而,先天的条件会有差异,如:网点地理位置、客户素质、客户风险属性偏好、客户年龄层等,后天所处的环境也不同,如:主管对理财业务的支持力度、复核主管的弹性配合程度、与业务相关经办同事的关系、理财经理之间的相处是融洽还是彼此抢客户等,加上自身的应变能力、销售能力、抗压力与专业程度,还有最重要的客户关系维系的黏度,都会影响与决定我们是否有朝一日能成为Top理财经理,在自己的岗位上发光发亮。
聪明的你,应该有了初步的结论:不仅客户 要用心维护,对主管与同事也要留意经营,更重要的是自身的修炼要达到。
从事理财业务这么多年,从销售岗位做到今天的管理职位,我也曾为了成为Top理财经理,在自己的岗位上发光发亮而迷茫、彷徨过。接下来,我想要把我的经验分享给大家并传授几个心法,还需要各位多加练习并内化成适合自己的方式。
心法一:老板心态!
知己知彼:以简单的方式,自己DIY制作一份清楚并符合自己网点的SWOT分析表。
Strengths:优势 Weaknesses:劣势
◎人员方面具有何优势? ◎自己工作流程与效率的缺失为何?
◎产品有什么优势? ◎销售话术是否不足?
◎ 客户资产规模、属性、年龄层? ◎业绩成效不彰的原因为何?
◎ 有何成功的策略运用? ◎哪些是网点做不到的?
◎ 为何能吸引客户上门? ◎无法满足哪一类型客户?
Opportunities:机会 Threats:威胁
◎有什么适合的新商机? ◎ 大环境近来有何改变?
◎如何强化本身之差异化? ◎ 竞争者近来的动向为何?
◎可提供哪些新商品与话术? ◎ 是否无法跟上消费者需求的改变?
◎理财观念兴起有哪些有利机会? ◎ 同业竞争有哪些不利的变化?
◎未来5年之发展为何? ◎ 哪些因素的改变将威胁自身生存?
心法二:事业认同心
当遇到挫折心情低落时,你的动力与业绩必然逐渐受到影响,这表示你遇到瓶颈了,不过不用太自责,这是所有人都必然会经历的,差别是:Top理财经理找答案,而一般理财经理找问题。
试想,银行给我一个灯光好、气氛佳的场地工作,后端有行员帮我做行政建文件、有主管帮我做复核的确认工作,当法令修改时,有法务室及相关部门依法制定手册让我依循,发生客诉时有主管与法务人员做后盾并协助解决,银行会进行广告宣传等营销活动…,都不需要我伤脑筋,我要做的只是与客户建立好关系并推介适合的理财产品又有额外奖金可领,做得好又有颁奖并受领导重视与关爱,这样的事业可以“名利双收”,理财专业又可以“一辈子受用”。这么好的工作,我们应该好好珍惜!
心法三:寻找源动力
不管是想赚钱或寻求成就感,保持动力才能持续,培养兴趣才能走得长久。
A理财经理为银行理财业务发展初期,某二级支行唯一的一位理财经理。该网点客户资源很一般,A理财经理三年来业绩平平,一直没什么起色。当他每年看到那些TOP理财经理又是行长颁奖、与领导拍照留念又奖励出国,不禁怀疑自己的能力。加上与主管和同事相处彼此欠缺沟通与了解,人缘并不圆融,导致其他行员片面的以为理财经理只需和客户聊天下单买产品就能拿提成。其实提成也没拿多少,付出的努力与承担客户盈亏的精神压力倒是大过实质的所得,A理财经理心情低落的状况持续了半年,觉得自己对于理财经理这份工作已经失去了动力。
多亏之前的种种挫折让A理财经理相对也吸收了很多书籍、杂志中名人兴衰起落的养分,尤其爱看失败的经历,例如,有人到了五十岁都还能重新站起来而且更茁壮。A理财经理相信自己也一样可以,期间,透过一次又一次的“转念”,寻找动力,以积极正面的态度调整,A理专决定要“先蹲后跳”,“让自己在理财经理的岗位上发光发亮”。当然,机会是留给准备好的人,主管也会观察并物色适合的人选,于是A理财经理在几年后被财富管理部主管直接请托升任为理财业务督导,在事业上上了一个新台阶。
A理财经理的案例告诉我们:积极转念,找到动力,并持续努力,成功才有可能属于你。
心法四:拟订策略
凡事要有方法,先拟定年度目标,再换算月目标,如:年目标为赚120万,则每月赚10万元,依此推估每月需做多少业绩,进而每周需达到多少业绩,自己订定超出网点要求的目标,每周审视并随时调整做业绩的方向。别忘了经营客户之余也要经营主管与同事,有好人缘可事半功倍。
心法五:站在巨人的肩膀上
所谓“台上一分钟,台下十年功”,充实基本功,广泛阅读。要求自己一个月读一本需研读的书籍,了解政治、经济、历史、宗教等,从一些旅游书也可略知一些当地的特色与食衣住行,日积月累,厚实根本,培养自己独立判断的能力。
积极向资深的前辈和成功人士学习,吸收他们的成功经验,养成学习他人长处的习惯,尽量让自己少走弯路,才能更快接近成功。
聪明的理财人员,都会想要在自己的岗位上有所作为,那么,从现在开始行动吧,让自己早日发光发亮!
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当今社会,以移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等为核心的现代互联网科技,为消费者提供了一种全新的金融消费体验与选择,互联网金融业务发展已呈井喷之态势。以下是读文网小编为大家整理的关于互联网金融成功与失败的案例,欢迎阅读!
诞生于1998年的全球在线支付巨头PayPal成立次年即推出了“美版余额宝”——账户余额的货币市场基金,极具开创性的将在线支付和金融业务结合起来。该基金由PayPal自己的资产管理公司通过联接基金的方式交给巴克莱(之后是贝莱德)的母账户管理,用户只需将基金账户激活,账户余额每个月就可以获得股息,收益率每天浮动。
在业务开通的最初几年里,美国货币基金行业迅猛发展,PayPal货币市场基金在2007年的规模峰值达到10亿美元,相当于当时一个规模排名中游的货币市场基金水平。诞生次年,美版余额宝的年收益曾达到5.56%,但2002年美国利率大幅下降后,2004年的收益只有1.37%。为了吸引更多的沉淀资金、提高客户黏性,在这几年里,PayPal一直通过主动放弃大部分管理费用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力。好在2005年至2007年利率上行期间,货币基金的年收益率超过4%,其规模出现连续翻番。
但好景不长,2008年金融危机后,美联储的三次量化宽松政策导致超低利率政策,由于基准利率水平关乎货币市场基金所必须购买的低风险资产的回报,使得货币市场基金获利困难或者经营亏损。此外,美财政部在2009年后不再作为货币市场基金的最后担保人,货币市场基金的刚性兑付不再存在,投资货币基金不再能保底。在这个宏观背景下,美国货币市场基金收益普降至0.04%,仅为2007年高峰5%的零头,甚至远不如储蓄账户2.6%的收益。PayPal货币基金的规模也逐步缩水。2011年7月PayPal被迫关闭了其运营的货币基金。
国内各种宝的核心逻辑与PayPal货币基金如出一辙。而因为银行储蓄收益整体偏低,但国内利率水平整体偏高(一年SHIBOR,即上海银行间同业拆放利率都可以在5%),在目前的货币政策下,投资货币基金产品的年化收益率基本上能做到4%—5%左右,这给老百姓摆脱低存款利率创造了良好的条件。假设一旦今后银行利率如果出现像美国、日本等地一样的零利率,那么整个货币市场基金就会成为无源之水,未来“余额宝们”是否会步美国先驱后尘?尚待时间来考验。
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一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。以下是读文网小编为大家整理的理财成功营销案例,欢迎阅读!
案例简介:2006年9月份的一天,我在高昌路分理处做兼职大堂经理,有一位老阿姨想问工资发到卡里没有,我就引导她在多媒体查询机上打出了1—9月的明细单,将明细单给她进行了讲解,使她对自己的帐务情况做到了心中有数,同时也建议她办一个电子帐单,就不用老跑银行了。之后,老阿姨在网点待了一会,就凑到我跟前,说银行的人鼓动她买基金,她也不知道基金是怎么一回事,买哪个好,并说自己是退休工人,没有多少钱。但我并没有因为她是退休工人,又称没有多少钱而忽略她,而是耐心地给她讲什么是基金,有那些种类,什么样的人适合买什么种类的基金,如何选择适合自己的基金,买基金要注意那些问题,赎回基金的时候要掌握的要点。同时特别强调,买基金的前提是,一定要留够家里的紧急备用金,特别是老人家挣钱不容易,都是血汗钱,要考虑风险问题。
老阿姨听后十分满意,她说有银行的人让她现在就买,当时正在营销两只基金,但我根据她当时对自己情况的描述,我建议她暂时不要买,我给她推荐一个银行系的基金,10月份将要发行的交银成长,希望她的首次投资能有一个好的、稳健的收益,感受一下投资理财的快感。老阿姨问我到时候是买一万还是五千,我认为她是第一次买基金,还是先买五千感受一下。之后,我就留下了我的电话号码,也记下了老阿姨的联系电话。
10月16日将发行交银成长,我并没有因为老阿姨是小买家而忽略她,仍然在前两天给老阿姨打了电话,通知了具体时间,并请她最好先把钱存好,证券卡办好。老阿姨来了之后,我到大厅去见她,老阿姨提了五万块钱来要买基金,我劝她少买一些,老阿姨说:“我问过好多人,但是我觉得你讲的最好,也最实在,我就相信你。别人都希望客户多买,你还劝我少买,你能替我着想,我就相信你的推荐,我就买这么多。”
之后,通过几次电话交谈,知道老阿姨家里有电脑,我又教会老人家如何上网,如何申请免费邮箱,还给她设计了一个收益测算表,教她如何计算收益。在收益达到20%的时候,我就给老阿姨进行了提示,请她考虑自己承受风险的能力,要考虑一下是继续持有,还是赎回,老阿姨选择了继续持有。在收益达到40%多的时候,我再一次进行了提示,老阿姨再一次选择持有。在春节放假的前一周,我再一次给老人家进行了提示,阐述了我个人对目前股市行情的分析以及如何把握对收益的掌控,老阿姨根据我的分析以及自己对收益的期望,在2月14日将交银成长赎回,在短短的4个多月的时间里获得了55%的收益,十分满意。在春节过后,股市大跌,基金净值大幅缩水,针对近期的市场情况,老阿姨非常感谢我对她的提示。
在交银成长营销成功之后,在我的推荐下,老阿姨在2007年1月18日购买了海富通优势风格基金X万元,带动她女儿也购买了海富通优势风格基金X万元;2月26日购买了建信优化配置基金X万元;3月1日,国债开始发行,我又通知老阿姨这一消息,建议她合理配置自己的资产;3月5日又购买了信达澳银领先增长基金X万元,我建议她少买一点,她告诉我,她有钱。而且她还告诉我,她在中行买的两只基金目前是赔钱的。
通过这个真实、成功的营销案例,使我对理财有了一个清醒的认识,现就如何理财谈一些粗浅的认识。
一、理财的最初起点就是发现潜在的客户,真诚对待客户的每一次询问。当我们第一次接触客户的时候,要以极大的热情和耐心对待客户的各类咨询,不要听客户说自己没有多少钱就怠慢人家,或者轻视人家,信任是有一个过程的,只有付出才有回报。如果当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端客户,就不会有后续的一系列的营销成果,也就不会将一个他行的客户发展成为建行的优质客户。
二、理财要站在客户的角度,切实为客户着想。客户告之你什么样的财务状况,你就根据该状况提出一个合理的投资计划,使客户感受到你确实是处处为她着想,而不是出于营销的目的。假如当初客户问是买1万还是买5000元的时候,当客户提来5万元的时候,出于个人利益和营销业绩的需求,抱着买的越多越好的想法,也就不会赢得客户的信任,也许连第一次的营销机会都会泡汤。
三、理财也要有一个逐步引导的过程,从单一产品的营销到多种产品的组合配置。作为一个客户,她对银行的理财产品不一定了解,我们可以从一个产品的营销成功,引导她逐步了解其它产品在家庭理财中的重要性。如国债,具有稳定的收益,免利息税,相对于储蓄来说,是一个不错的选择;“利得赢”产品风险比基金小,收益比国债高,对于中老年人来说,在家庭的资产结构中配置一定比例的这两类产品,是一个不错的选择。同时根据客户的年龄状况,还应该配置一定比例的保险。我们在面对客户时,不能一股脑地把所有的产品都推介给客户,造成卖产品的印象,而是循序渐进地引导、教育我们的客户,每一个家庭都需要合理地配置家庭的资产,使收益最大化,风险最小化,用最通俗易懂的道理使他们明白,每一个家庭都需要理财,而银行的产品可以给他们提供这种帮助。
四、理财是一个持续服务的过程,是产品和服务的有机组合,并随着市场的变化而变化。在理财的过程中,要关心培养你的客户,使她从技能上、理论上不断提升,时时关心你的客户,坚持持续服务。在对老阿姨的服务上,从最初的电话服务开始,每周通报基金的涨跌情况,到教会她开通邮箱,提供一些好的网站地址,教会她自己上网查询基金净值,每天享受投资的快感和下跌时的心跳,到进一步教会她如何看大盘,如何看指数,如何分析股市行情。由过去我定期给她打电话变成她经常给我打电话,探讨一些观点和看法,使她感到,由于认识了我学到了许多知识和技能,感到建行的理财师是给人带来财富和知识的人。理财不仅仅是产品的销售,还是服务的延续,要通过售后服务,不断的了解你的客户,她的性格是什么样的? 她的抗风险的能力如何? 她对未来有那些期望? 她的资产状况如何? 她还缺少那些保障? 作为理财师你能给她提供什么样的帮助和建议? 根据市场的不断变化,要适时地向客户推介新的投资产品和策略,把客户培育成由被动理财转为主动理财。
五、理财应该是一个脚踏实地的工作过程,不仅仅是给客户做个理财方案而已,而是要真真切切地让客户感到你做的理财规划切实可行,具有实用价值。特别是在目前国民的理财意识还很淡薄的情况下,更应该因地制宜,深入浅出地教化我们的客户,培养理财的观念。每一个理财师都应该是一颗传播理财观念的火种,星星之火可以燎原。所以理财工作不可好高骛远,要符合当前客户的意识,从最基本的营销工作做起,使客户认同、了解我们的各类金融产品,从而进一步接受我们的各类产品,进而进行一个资产的配置,家庭理财的规划。
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市场上稳健收益理财产品波澜不惊,偶有收益偏高的产品,也是“剑走偏锋”。以下是读文网小编为大家整理的关于理财产品成功案例,欢迎阅读!
保险代理人的忽悠是当下居民投保时最担心的问题。原以为自己买的是份银行理财产品,一年后才发现自己买的是份保险,后悔的杨小姐想退保,却被告知,现在退掉保险需交纳大笔的违约金。
银行理财产品变保单
2011年,杨小姐到招商银行九江支行办理存款业务时,一旁的工作人员向她介绍一款“理财产品”,并称收益相当可观。“当时工作人员给我介绍的时候,我觉得收益挺好的,投资也不多,就心动了。”杨小姐说,作为老客户,她对招行非常信赖,当时招行工作人员一直介绍的是理财产品,从未提及保险事宜。
心动的杨小姐当场就签了合同,购买这款产品。“签合同的时候,因为上面的字太小了,我就没仔细看。”杨小姐对自己的粗心后悔不已。后来因为工作繁忙,杨小姐过了很久之后才去银行拿合同。“等我拿合同的时候,才发现是保险。我问他们怎么是保险,招行工作人员竟然告诉我是附送的保险。”当下杨小姐也没有多想,直到一年后,杨小姐再次存款到账上时,发现原先承诺的分红并没有转到账上,仔细查看之后,才发现自己买的是款保险产品。
经过询问,杨小姐才知道自己购买的是招商银行代销的一款阳光人寿分红险,并不是招商银行发行的理财产品。“等我再问的时候,才知道,当初说的分红是要5年以后才有,而且这笔钱要等到10年以后才能动用,提前支取需要支付大笔的违约金。”此时的杨小姐有些骑虎难下,一方面她认为自己确实不需要这份保险,另一方面,退保需要支付的违约金又让她心疼不已。无奈之下,杨小姐找到了招商银行,希望银行方面能够帮她解决这个问题,“毕竟我这份保险是在他这里买的,而且当时招行的工作人员根本没提这是保险,如果知道是保险,我肯定不会买的。”
银行方面正在积极沟通
昨天,招商银行九江支行的工作人员接受采访时表示,此前他们已与杨小姐沟通交流过。“在接到杨小姐的投诉后,我们已经跟她接触过3次。在第3次见面的时候,我们还把保险公司方面的负责人也请到了现场,希望能够帮杨小姐解决她的问题。”该工作人员说。
据介绍,招行对于客户提出的投诉有非常严格的处理流程,即在接到客户投诉的24小时内给客户一个解决方案,3天之内解决客户的投诉。“对于杨小姐的投诉,我们也是一直在和她沟通交流中,希望能够解决她的问题。”该工作人员说,从目前了解到的情况来看,银行方面在销售环节没有任何的问题。
该工作人员表示,在签订合同时,杨小姐需要将一段风险提示的文字抄到合同上,一般的消费者在抄的过程中,都会查看合同上的细则,了解到这是款保险产品。此外,保险公司在接到保单后,会给杨小姐做一个回访,在回访电话中保险公司会告知杨小姐,这是一款保险产品。
“当时的销售人员已经不在我们分行了,所以具体的情况很难说清楚。”招行方面表示,杨小姐作为优质客户,是招行想要留住的客户,因此一直以来他们都在与杨小姐积极沟通,但杨小姐希望将所有的责任推到银行方面,银行是不能接受的,而银行方面提出的方案又得不到杨小姐的认同,因此目前双方仍在协商过程中。
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定期定额的投资,是一种集腋成裘的投资理财方式。以下是读文网小编为大家整理的关于投资理财成功案例,欢迎阅读!
2016年到来,很多人又开始自己的新年理财计划,面对利率持续走低、美元进入加息周期,银行理财收益不断降低,P2P平台出现多起跑路事件的新情况,很多人在寻找更好的理财方式。在这种情况下,请一定要保持冷静。
1、高收益、高流动性、低风险的理财产品是没有的
一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。如果要高收益、高流动性就要承担一定风险,比如股票、基金等;如果要高收益、低风险就不要对流动性要求太高,比如信托产品;如果要高流动性、低风险,那收益高就很难达到,比如余额宝、货币基金等。鱼和熊掌不能兼得。
2、每天研究股市的人并不一定比什么都不懂的人能挣股市的钱
美国《旧金山纪事报》曾做过大猩猩选股实验,让大猩猩独写有股票代码的纸板投标,投中一个代码就意味着选中一只股票,用此方法让大猩猩挑选出5只股票。然后,用大猩猩挑选的股票组合与《华尔街日报》8位知名分析师精心计算分析挑选的5只股票相比较,在持有一段时间之后,大猩猩随机抽取购买的股票票面价值超过操盘手的股票。
1月4日,股市迎来2016年的第一场血,千股跌停,到5日,两天跌去10%。在经常不按套路出牌的中国股市之中,即便是每天埋头研究股市的专业,也有可能亏钱,不要盲目听信专家的话而买某只股票。
3、小银行跟大银行一样安全
很多思想较为保守的人、尤其是老人认为国有大银行如工农中建最安全,对其它中小银行都不放心,因此存款、理财都去大银行,殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全,而且理财收益更高。其实,只要通过正规途径,不管是大银行还是小银行,其安全程度并没有什么差别。
4、银行里工作的人不一定是银行工作人员
大家去银行买理财产品的时候面对银行里的工作人员,一般都会产生信任感,认为他们介绍的产品是银行发行,安全性有保障。然而事实并非如此,除了自营理财产品,银行还代销其它金融机构的产品,而这些代销产品风险要高于银行自营产品,这时候介绍这些产品的人也被冰银行工作人员,而是相关公司安排到银行来做推广的人员。
5、一元钱理财只是噱头
很多互联网理财产品起点都非常低,打出1分或1元起购的标语,这和100元起购、1000元起购有很大区别吗?真的只投1分或1元,每天万份收益直接忽略不计;所以不要一见这样的标题就心动,还是好好看看内容说明和合同条款才是王道。
2016年理财,牢记这5件事情,你能少走很多弯路。对于积蓄不多的投资者,最重要的是要养成良好的理财习惯。
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大学生能成功理财本身就是一种创造。 比尔盖茨不就没念完大学就踏上社会自主创业了么?以下是读文网小编为大家整理的关于大学生理财成功案例,欢迎阅读!
人们常说:犹太人最聪明,都是理财的高手!这话是有一定道理的。记得以前看过一篇文章,故事从一位犹太妈妈引导三个孩子理财的观念展开。这位妈妈的大儿子每次暑假回家都从妈妈那里买进家里做的春卷,再带到大学校园里推销。可见,在犹太,大学生的理财观念非常清晰。而在我国,大学生个人理财的情况不是特别乐观。虽然随着社会的进步与经济的发展,如今大学生的经济越来越独立,但其中能完全独立的却是极少数,而多数都不能做好大学生个人理财工作,也还没有树立如何更好地投资的观念。
下面我们不妨看看几位大学生个人理财的案例:
经济管理学院方同学:本以为炒股既是学习又是理财,但有些伤!!
今年大学三年级的方同学近两年通过兼职赚到一些钱,经常有规划的他算是大学生个人理财里的先进了,方同学对自己的资金分配很得当。自从手上有了闲置资金后,他开始尝试着炒股。“我去年投入股市,有过赔得很惨的时候。遇到股市熊市,我投入股市的本金只剩下不到一半了。”
这样的结果无疑让方同学在理财信心上受到了一定的打击。从开始认为炒股既可以学习又能做好自己的个人理财到现在的血本无归,确实是差距很大。说到专业学习和炒股实践之间的关系,方同学无奈的说:“课本上只有一些金融的基本知识,而具体技术分析还得靠实践得来。我以前一点炒股经验都没有,对于股市的分析也谈不上什么来,所以注定会失败!”
总结:在大学生个人理财中,多数会想到炒股的升值形式。殊不知:股市有风险,投资需谨慎!对于没有投资经验和专业知识的一些大学生来说,盲目炒股只能是“花钱买教训”!
理工专业小刘:买基金,稳中前行!
“基金是专家理财,比较稳定,我比较看好基金。”某科技大学的大二学生小刘这样说到。相比较方同学来讲,小刘在大学生个人理财方向上选择了间接投资、分散风险的基金。小刘坦言,过年收了不少“红包”,近两年多少存了一万元,存钱到银行的话意义不是很大,所以他打算购买货币基金。小刘通过网络资源学习了不少基金理财知识,也了解了市场上现有的货币基金产品,最后看中了广发货币,不仅仅因为去年广发货币的收益率排行第一,更因为如此便可拥有广发“钱袋子”,除了享受高于银行活期的收益外,还能实现跨行免费还款、预约还款,申购基金四折优惠。身在广州本地喜欢使用广发信用卡消费的小刘常常为还款期至而苦恼,因为学校附近难觅广发银行还款机,还款极不方便。如今只要在钱袋子中关联信用卡,即可设定每月定期还款,也可在系统中提前设置时间、金额、还款行,预约还款。
另外,投资“钱袋子”还可以签订定期转换协议,定期将货币基金转换至其他类型基金,这样不仅能享受较低的基金转换费率,还可以打破银行卡的限制,只要是能够申购货币基金的银行卡都可以实现定投功能。
一年多过去了,小刘的货币型基金收益非常不错。他觉得自己选择的货币基金很正确,让他的确受益匪浅。
总结:小刘虽然不比方同学的经验多,但选择相对稳定且适合自己的货币基金,显得明智了很多。很多大学生个人理财的观念都应该有所改变,不要急于求成。
服装学院的女大学生:没想到干自己的专业也迷糊!
在服装学院学习了两年半的女大学生林紫平时因为专业的原因,特别喜欢买衣服,对衣服的品质也的确有一套见解。半年前她和自己的好友一起在学校附近开了家服装店,虽然小本经营,但设计的极具个性,衣服也是俩人根据现代年轻女孩的喜好认真订购的。
可是半年来,服装店可谓冷冷清清,这让林紫很困惑。她实在想不通,干自己的专业怎么也迷糊呢?“我们前期考察了这个店铺,但是可能没有更多的考虑客流量、这里的经济能力以及穿衣风格等,甚至是假期的时间排期等等因素,太多了!”林紫这样讲到。
目前,她和好友正在积极调整经营策略,再没有起色,可能只有关门了,投资的钱也赔了个光。
总结:利用自己的优势去赚钱是好事儿,但有勇也要有谋!不能一厢情愿的去理财。其实,这也是大学生个人理财中的通病。
由此看来,大学生个人理财也不是一件轻松事,里面的学问还很深!虽然大学生个人理财并不是什么新鲜话题,在我看来,大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其他投资方式倾斜。大学生个人理财的方法很多,找到适合自己的投资项目最重要。
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天下没有一种广告,比诚实不欺更能争取他人的相信。以下是读文网小编为大家整理的关于成功与失败的广告植入案例,欢迎阅读!
1《时尚女魔头》——瞄准目标人群的精确投放
反映高端时尚潮流圈的好莱坞电影《时尚女魔头》从一开始的片名就已经先期注入了广告,这样一部电影注定是让影迷关注各式时尚精品的。那些眼尖的影迷很快就“分析”出了女主角穿的是什么牌子的大衣、鞋子和帽子。电影出街后女主角的穿着就成为众多时尚白领的风向标,一款GUCCI的上衣也传闻因为此片而卖到断货。
主要赞助商Prada,Chanel和GUCCI很少这么统一的亮相于一部影片中。凭借戏剧情节的不断铺垫,最终梅丽尔·斯特里普穿上Prada黑色大V翻领礼服的时候显得光彩照人——而Prada仅仅就在片中出现了这么一次,就获得了完美的宣传效果,整部电影几乎成了它的长篇广告。产品、品牌和电影情境都在其中取得了较高的融合度。
2《史密斯夫妇》——要让广告看起来不像广告
当年由万人迷布拉德彼特与安吉丽娜朱莉主演的动作片《史密斯夫妇》中,很多观众可能记住了这样一个镜头:彼特用火箭筒炸毁了朱莉的棚子,但是电脑打开里面的东西还在。当然,这是一则广告植入,通过这一剧情中的场景植入和情节植入,人们纷纷记得这个对火箭筒极具抗震性的电脑牌子——Panasonic(松下)。要让植入广告看起来不像广告,就必须把它很好地融合到剧情之中,而传播品牌文化和产品理念的手法无疑是高层次的手段。
本片频频出现的松下笔记本电脑并不只是摆摆样子,因为在动作片里面总免不了飙车、爆炸、枪战,以及用电脑做高科技破解、跟踪等场面,在此情况下,拥有一部坚固耐用、抗震防摔、防尘防水的随身笔记本就显得比较真实,而现实中也是如此,欧美地区的警察、救援、军事等经常需要户外工作的部门50%以上都配备了松下的坚固型笔记本电脑,通过表达坚固的概念,松下俨然成为了户外便携式电脑的代名词。
3《机械公敌》——当广告成为影片精神注脚
由威尔史密斯出演的科幻动作片《机械公敌》改编自科幻大师阿西莫夫的经典作品,其中一直渗透着对未来科技以及人性迷失的担忧。
威尔在影片一开头就向人们特意展示了匡威2004年某款的复刻版,这一方面向我们交代了主人公的执拗,喜好老派文化的性格爱好;另一方面也映衬着对在高科技未来时代下人类本源逐渐缺失的担忧。老款匡威鞋此时成为了一种影片符号,提醒人们时时刻刻与这个完全机械化的高科技时代保持着一定距离,不要放弃质疑与反思,个体所追求的自由精神与个性在哪个年代都不应该被磨灭,而这也是主人公的缩影之一。而同为该片的广告投入厂家-奥迪公司,为了推广自己的产品更是专门为该片设计了一款新概念跑车RSQ,结果销售量大增。
4《非诚勿扰2》——电影广告植入步入“成熟期”
长久以来,冯小刚电影都是“反植入小分队”的主要攻击目标,但是这并没能阻挡冯小刚电影的票房在攻击声中越“植”越高。有趣的是,收成更好的《非2》植入看上去却没有第一部植入那么眼花缭乱密不透风,至少在商业植入这个问题上,《非2》确有进步。
《非诚勿扰》曾在国内引发了一阵旅游热,《非诚勿扰2》中,冯小刚把主要的场景放在了海南,整部影片用大段时间用来展示海南美景,海角、海景房成为影片的重要组成部分,不同风景也让影片看上去十分养眼,并与整部影片情节关联的比较紧密。影片上映后,不少影迷已经开始四处打探片中度假村具体位置,讨论去那边度假的计划。游客对海南的热情除了归功于当地的气候及旅游资源外,《非诚勿扰2》的带动作用同样不可小视。
5《007系列》——把植入广告变成影片文化
史上最强特工007詹姆斯·邦德估计地球人都知道,这部誉满全球的电影系列中同样充斥着各路植入广告。通过007系列电影,我们不难发现片中不断出现的不同新车型、概念型手机、新型手表、饮料等产品不知不觉地出现在公众面前。
阿斯顿·马丁、莲花esprit系列和宝马系列,以及手表和手机等,这些产品常常以特写镜头出现,作为电影道具观众可以清楚地看到产品的形象、logo甚至特性。你也许可以从这些商品中看出主人公的身份、地位、职业或生活态度,它们和主角仿佛是作为一个共同体而存在的。作为普通观众来说,完全可以接受这样的广告植入,且由于广告很细微的成为了影片的一部分,传播效果大大加强,更成为了影片本身文化体系中一个可以延续的传统。从这个方面来讲,007系列电影无疑是史上植入广告最成功的一个经典范本。
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沃伦·巴菲特出生于美国内布拉斯加州的奥马哈市,沃伦·巴菲特从小就极具投资意识,他钟情于股票和数字的程度远远超过了家族中的任何人。以下是小编整理的巴菲特投资失败的案例,欢迎大家阅读。
智者千虑,终有一失,股神也概莫能外。巴菲特广为人知败走麦城的著名事件,就是在百年一遇的金融危机中,由于对金融海啸极度恶劣的后果与危害完全估计不足,“抄底”进场的时间过早,由此造成伯克希尔公司在2008年度账面价值亏蚀了115亿美元。而他在年轻的时候,也曾经出现过几次误判或看走眼的事儿。
第一次,是他还在哥伦比亚大学商学院念研究生时,一边学习证券投资理论,一边学以致用。那一次,他特地向多德教授告假,专程参加马歇尔·韦尔斯公司的股东年会,这是他第一次参加公司的股东年会。他在这次会议上偶遇公司股东、知名的投资大户兼华尔街一家证券经纪公司老板——格林。
巴菲特当初购买马歇尔·韦尔斯公司的灵感,主要来自于格雷厄姆的那本《证券分析》。尽管此时的巴菲特与格雷厄姆还未曾谋面,但恩师在书中提到过这家公司。巴菲特认为,他必须要仔细认真地把学习获得的东西,实地的了解清楚,即用从书本和课堂上所学到的理论来指导实践,反过来又用实践来检验所学到的理论。但当格林问巴菲特为何要买马歇尔·韦尔斯股票时,他只是说,因为格雷厄姆也买了这家公司的股票。但是巴菲特还有他自认为的更大理由没有说出来。
这是北美一家很有名望的专做五金批发的大公司。经过他的搜索和研究显示,该公司非常赚钱,如果它把盈利分给股东作为红利,每股应该可以分到62美元,而当时的股价是200美元/股。拥有公司股票,实际上相当于拥有一种年利率高达31%的债券。如果保持这个利率水平,持有它三年时间,本金就能翻番,公司实际潜藏的回报率及隐含价值相当高。但格林在听了巴菲特的表面理由之后,只是意有所指地说了一句“好球”。这句话让巴菲特慢慢的意识到,格林是在要他“独立思考”!陡然间,巴菲特觉得自己愚蠢极了。在格林看来,马歇尔·韦尔斯公司并没有巴菲特所认为的那样好。这从该公司在明尼苏达州注册,却又选在新泽西州的一处简易的场所召开股东年会,显然就是像在走过场与走程序,并在会上对外来股东的提问和质疑,屡屡敷衍、应付与反感等细节,或可以发现一些蛛丝马迹。
第二次,他在21岁那年,通过阅读《穆迪手册》,发现了一家叫做克利夫兰毛料厂的公司,它的每股流动资产为146美元,而股价只有115美元,要低于这个数,这就基本符合恩师所说的判断法则。巴菲特认为公司的股价未能反映“一家装备精良的工厂”的价值,他对自己当时的分析判断信心满满,并认为该公司有足够的收入支付分红,每股8美元分红为大约115美元的股价提供了“有充分保证”7%的收益。而事实上,该公司最终的决议是取消分红。巴菲特为此事几乎要气疯了。他要去到该公司论理“讨说法”,但等他赶到公司年会现场时,会议刚刚结束5分钟。公司高管除了客套和委婉的敷衍后,巴菲特此行一无所获,他觉得自己简直就是被公司的这帮人狠狠地耍弄了一番。
第三次,则有点“搞笑”。巴菲特有一次与他以前的旧同事纳普重逢,纳普在无意中告诉他,美国政府可能要从流通领域中回收4美分的蓝鹰邮票。为此,他俩到各个邮局去打探及大量“吃进”这款邮票。经过一番折腾,最后几乎收集到了60多万枚,总共投入了25000美元。等到他俩把一大堆邮票搬到地下室时,才终于醒悟过来,原来干了一件“傻事”。因为他俩能够收集到60多万枚,这本身就足以说明,市场上并没有多少其他的收藏者对其感兴趣,这是将来难以升值的要害所在。他俩花费了巨大努力,最后却把自己变成了一个真正的“邮局”,而这一大堆4美分的邮票,看来是永远无法升值了。
巴菲特在年轻时的这些往事说明,大凡是人,就难免不犯错误,更何况是在这种波谲云诡、极度残酷的博弈游戏中。大家都是人,都不可避免或多或少的具有人性中的某些弱点与缺陷。真正的高手和赢家应该把握在收益与风险之比较大之时才会下注落单,并且往往是正确的时候多,犯错的时候少。所谓对的时候太多,错的时候很少;赢时大盈,输时小输。
要投资那些始终把股东利益放在首位的企业。巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业,以最大限度地避免股价波动,确保投资的保值和增值。而对于总想利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业一概拒之门外。
要投资资源垄断型行业。从巴菲特的投资构成来看,道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额,这类企业一般是外资入市购并的首选,同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。
要投资易了解、前景看好的企业。巴菲特认为凡是投资的股票必须是自己了如指掌,并且是具有较好行业前景的企业。不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。
不要贪婪。1969年整个华尔街进入了投机的疯狂阶段,面对连创新高的股市,巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。
不要跟风。2000年,全世界股市出现了所谓的网络概念股,巴菲特却称自己不懂高科技,没法投资。一年后全球出现了高科技网络股股灾。
不要投机。巴菲特常说的一句口头禅是:拥有一只股票,期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。
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