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我国保险业发展至今,经营主体越来越多,竞争越来越激烈,特别是入世之后,更是要与外国众多强大的保险公司竞争。下面是读文网为大家准备的保险的培训心得体会,希望大家喜欢!
我非常荣幸参加了公司组织的2__-_年后备管理干部培训班,首先要感谢公司给了我这次培训的机会,作为人保公司的一员,我十分珍惜这次培训的机会,因为它不仅是我职业生涯的加油站,更是人生道路上实现服务公司、自我价值的重要一课。
公司对这次培训非常重视,体现了“重视人才、培养人才”的战略方针,我们都很珍惜这次机会,大家都为培训做了充足的准备。每个学员都积极参与和投入到培训中,时而聚精会神、时而点头微笑、时而眉头紧缩、时而振笔疾书、时而陷入沉思……在市公司人事处和综合部的周到安排下,培训组织工作严谨有序,两天同吃同住的生活给了大伙儿碰撞和讨论的氛围和机会,给了我们每位兄弟姐妹增进情义的空间,真正实现了此次培训“增进团结、增长才干”的目的。
参加此次培训的同志都是人保__分公司的精英、人才,都是在各自岗位上的佼佼者,回顾这两天的课程,培训的目标和思路非常明确:一是如何带领好一支团队?二是如何提高自身领导的艺术、才能、管理的方法?三是作为职业人如何性格修炼、角色转换。这也是我们在日常的管理工作中和未来的岗位上最需要学习最需要掌握最需要提高的知识,是我们日后在工作道路上的助跑器、启发器或者说是催化剂,而在跑到终点前,更重要的是我们脚下的每一步,更需要的是我们每一天的努力、学习和积累。
在过去一年的工作中,金融风暴施虐,经济环境不景气、保险市场政策管制越来越严格、承保条件逐步收紧这都给业务发展带来了很大的阻力,也给公司员工带来了很大的压力,在这样的环境和压力下,我们基层管理者如何带领班组营造激-情而稳定团队,实现利润指标、降低费用水平,如何为公司保持发展势头而贡献力量?课程里,老师通过启发了我们对几个问题的深思,从而让我对上述的现状有了不同的认识和理解:
第一、在管理岗位上,“责任”第一位的、其次才是“权力”,在越高的岗位上,压力越大,我们应该学会换位思考,就会更好地理解上司和公司的政策;中层干部对公司而言是承上启下的中流砥柱,我们需要对下级负责更需要对上级领导负责,这样才能提高经营绩效和降低经营风险。
第二、做正确的事情,然后正确地做事情。工作中我们做我们必须做的,而不是有选择性地挑喜欢做的,一个成熟心态职业经理人,必须具有较高的情商,具有较高的处理工作中的矛盾和冲突的能力,这样班组的管理才不会偏离方向,才能与公司的策略保持一致。
第三、前途是光明的,满怀信心、坚持不懈就必定会迎来美好的明天。从进出口的数据显示,我们的经济正逐步走出低迷走向复苏,我相信20__年将是丰收的一年,也是整个保险行业竞争激烈的一年,信心、决心将是我们到达成功彼岸的双桨。
在日常的工作中,我不断总结班组经验和教训、不断自我学习和提高,这两天的培训我一直在思考和领悟一个问题:公司对于中层干部的核心能力的定义是什么?我们又如何才能做一名称职的职业经理人?我相信两点是我们作为职业经理人需要不断提高的必备素质:
一是学习能力。学习能力形成了团队和个人的核心竞争力,在工作和学习中我们需要保持空杯心态、谦虚不自满,这样才能容纳更多的知识和思想,开阔更高更远的视野和心胸,我的团队和班组也将会越来越强大。
二是要有责任心、服务心、感恩之心。我们是一家服务型的企业,对客户、对员工、对上司,对身边的人和事都需要责任心、服务心、感恩之心,甚至对于我们的竞争对手,我们都需要怀有感恩之心,行业竞争和竞争对手是企业动力之一,我可以取精华去糟粕,不断提升我们的团队和自我,感恩对手为我们追求卓越提供了压力也营造了动力。
三是追求卓越不断修炼。有人说江山易改本性难移,然而对于管理者而言,高情商是必备的素质,需要我们不断提高自己的心胸,包容豁达,因此性格修炼是成为一名称职的职业人所不能缺少的特质。
虽然是短短的两天课程,但是老师所教导的知识让我受益匪浅,心里豁然开朗,终身受用。特别是关于修“德”的一个小故事:一个牧师爸爸把世界地图给撕碎了,让他的小孩重新拼好,爸爸一开始以为小朋友需要很长的时间才能拼好,但是他的小孩却用了很短的时间就完成了,当爸爸问原因的时候,小朋友说,地图后面是一个人,只要把人拼对,世界就对了。这个故事给我很大的启发,德高才能望众,我们在追寻自己的梦想和目标的同时,一定要谨记修炼自己的品德,我始终相信德有多高能走多远,我个人认为修“德”比一切的梦想和目标来的更重要,正如那个小故事背后的寓意,人正了,世界就对了。
通过这次培训学习,使我更加进一步认识到作为一名管理者责任的重大,任务的艰巨。感谢公司给予我们基层管理者的关心重视和培养,通过学习我也坚定了信念,铃声虽停,莫怠修行。在以后的工作中,我会不断加强学习,学以致用,与各位兄弟姐妹携手把PICC做的更大更强。
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演讲稿也称演说词,是在大会上或某些公开场合发表和宣扬的文稿。那保险销售人员的演讲稿要怎么写?读文网小编为大家整理了保险营销员优秀演讲稿,欢迎大家阅读。
尊敬的各位领导、各位来宾:
大家好!
我记得有位哲人说过,一个自以为最聪明的人,其实是一个最愚蠢的人,而我就属于哲人说的那种最愚蠢的人!
我一直认为,一个优秀的保险营销人员,它只要把他的观点和理念向它的目标群进行推广,让他的听众接受并认同他的观点。然后 ,接受他的听众主动自愿向他购买产品邀请,并向他们提供优质的服务是正道。但是,在现实中,我们许多低水平的保险营销员总是直接推销他的产品,或者转着弯去骗他的朋友和熟人购买连他自己都并不十分理解的保险产品。这种行为对我们的保险行业的名誉造成了极大的伤害,以至于我们到现在做起保险相当艰难!
一个网友和我聊天时说到“一人做保险,全家不要脸”就是这种现象造成严重后果的生动写照!
保险在我们的家庭理财中占有重要的地位。我曾经有一位朋友和我聊天时对我说:他在银行去年存了5万元钱,今年取出来时,总共得到了360元钱的利息,却还被银行代扣了72元钱的利息税。更要命的一件事,它在这期间得了一个痔疮,结果在中大五院做了个手术,花了5360元,所以结果一年下来,他的存款变成了44928元。
结果他向我请教关于理财的技巧。作为朋友,我也不好拒绝,所以,我也就把我理财的技巧传授给了他!
我认为:我们进行家庭理财的目的,是实现家庭资产最大限度的保值和增值。
作为家庭理财中最重要,但过去往往不被人重视的一项是教育与培训的投资。十年前,我有二个朋友到了珠海,二人在同一个公司上班,其中一个有了钱就存了起来,他这样做的目的只有一个:要娶一个老婆,还要建房子。结果十年后的今天,他实现了他的梦想,目前他过得挺好,有了一个老婆还有孩子,而且也在家乡建了一个据说花了12才万建好的房子,他还在原来的公司工作,而且工资比十年前涨了一倍,现在都有了1600了。而另一个却有了钱就把钱用了,他把他工作前半年的钱用了,参加了一个电工培训,结果过了几个月,他在另一个厂当了个电工,后来他又参加了中级高级电工和电工技师的培训,而且还参加了自学考试企业管理专业的考试。结果在五年后,他拿了个本科文凭,一个电工技师证。现在他是一个厂里的负责设备的副经理,他没告诉我他的工资是多小,不过我知道他现在在珠海至小有二套房子,还有一辆小车,而且更重要的是他还有一个非常漂亮的老婆,据说是个研究生毕业。所以我认为:教育与培训是投资是投入最小,但回报最大的投资!一个受到良好教育和培训的人和一个没有接受培训的人,他们之间的收入,社会地位,工作环境,以至于对今后的生活和对将来的预期,那是根本无法相比的。教育与培训的投资回报率是多小,我想到目前为止,最精明的会计师也许还不能计算出它的回报率到底有多高,高到什么程度!因此,我们在家庭理财中,首先应当优先拔出我们自己和家庭成员的教育和培训费用,哪怕是欠债也应当去做。所谓“再苦不能苦孩子,再穷不能穷教育”,“磨刀不误砍柴工”说的都是这么回事!
在我们的家庭理财中,如果我们在交了房子月供后,还有一部份余钱。那么,我们配一点证券与股票资产也是有必要的,在中国经济高速发展而银行利率呈负利率的进程中,我们持有股票和基金也算是坐上了中国经济发展的顺风车,享受经济高速发展的成果。但是我们也应当意识到,在当前股指高企,投机极盛的股市中,风险也是极大的。一旦有个风吹草动,我们不但享受不到经济发展的成果,反而会把我们的银子变成别人的成果!因此,我们进行理财,一定要有风险意识,不要把所有的?蛋放在一个蓝子里,特别是不要借钱去炒股-----除非你是一个股市中的特等高手!因此在一般的家庭中,股票与基金类风险资产原则上不应当超过流动资产50%,就样,在风险来临时,我们的生活质量将不会因此而受到太大的影响!
在我们的家庭理财中,配一些银行存款也是十分必要的,银行活期存款虽然利息特低,表面看起来根本是没什么投资价值。但是,它的流动性是最好的,在我们需要时,我们可以随时支取。这样,我们不需要再在我们要用钱时,去卖出其它资产来套现!另外,我们也可以配一点定期存款,但是在一个利率上升周期中,我们原则上不要将存期定得太长,以六个月定期比较合适,这样做的好处在于:每次加息时,我们都能享受到加息带来的利益!如果中国经济进入降息周期,我们就应当将存期尽可能的存得长一些,我们甚至于可以存个五年期限的定期,经济一旦进入降息周期,做什么生意和投资都特难赚钱,而定期存款是最好的投资,并能锁定较高收益的投资,这样我们就能得到最多的银行利息!银行存款在我们的家庭理财中,这一部份占20-30%就可以了!投资国债与投资银行存款具有相同的性质,利息也不低,但流动性比定期更好,必要时也可以随时卖出,因此我们也可以将我们配置的活期存款转成国债,也许收益会更高,而风险一点也不增加,流动性一点也不受影响!当然,我们也可以投资一些好的企业债券,但投资企业债券的风险比投资国债要高许多,收益却并不会高太多。因此,私低下,在投资国债与企业债券二者中进行选择,我更偏好国债投资!
我们的家庭理财中,有一个极不被人重视,但却相当重要的一部份,那就是保险资产的配置问题。
我们这些人是吃五谷杂粮长大的,因此谁也不能保证,我们的一生中不会患病。谁也不能知道我们会在什么时候,什么地点患病。现代社会的科学技术和交通是这么发达,我们走在路上,到处能见到汽车,火车。我们可以相当小心的不去撞汽车,但谁又能保证,我们的司机大佬们不会打着电话,满口酒精,踩着油门,在我们过斑马线的时候,将我们直接撞到医院里充满温馨病床上,或者是安静、祥和的太平间!当我们睡在舒适的大巴,前往美丽小镇九江去旅游,也许正想着美丽漂亮的导游小姐对你的那个甜美微笑的时候,你也许一点都想不到,有这么一个船老大,开着一个1000吨的大船,撞向九江大桥的一个桥墩,结果让我们永远的睡在了九江清凉的江水中。这一切也许只是一个意外。但就这么一个小小的,微不足道,三天后几乎所有人都会忘记的意外,给我们和我们的家人造成什么样的结果?你是否明白,当我们趟在医院的舒服温馨的病床上,享受漂亮护士小姐温馨服务给你打点滴的时候,我们的家人正在为你的医药费而东奔西跑,找遭人白眼和拒绝。我们趟在清凉的九江江水中或者医院的安静祥和的太平间二腿一伸什么也不管的时候,我们也许永远也不会知道,我们的家人和孩子正在为偿完你生前欠下的债务而过着凄凉的生活,在债权人的催讨声中东躲西藏!我们的父母因为失去我们寄来抚养费,而不得不在年迈七十时还去田地中劳作;当我们在天堂享受上帝的恩宠和福利,并得到美女天使的温情款待时,我们已经永远不可能再知道,我们的孩子正在冰凉灶边等着那点少得可怜的救济!
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阳光保险公司的法律事务部门在长期的工作过程中得出结论,只有实现办公自动化和办案现代化,才能提高办公效率,达到公司所要求的业务水平。下面是读文网为大家带来的阳光保险工作心得,希望可以帮助大家。
经过两天的培训让我感受到公司领导对员工的综合素质的重视和培养,既能提高员工素质,又能为公司的发展打开道路。
两天的课程让我对国内外知名大卖场终端的展示和亮化让我耳目一新。对比之下我们在同时也发现了公司现有存在的问题和不足,我们现有的所谓管理只是一些皮毛,而现在的家电业竞争激烈,不能只停留在陈旧的观念,只是一味的做一些表面的工作。通过听课培训,让我对门店的运营和市场竞争力有了更深的了解,作为一名产品主管,要把视野打开,转变现有的经营理念和思路。1、批发:针对地州环境和当地人口分布,消费能力都要了如指掌,指导片区业务经理对当地情况,做出详细的工作规划及重点,2、运用老师给我们培训的门店亮化和门店运营的主要方法,将好的经营策略和手段教给客户,让客户提高自有门店的竞争力,为提升销售和在当地的份额占比做准备。3、在公司资源有限的情况下,主动的向厂家获取资源的整合。配合客户在当地进行宣传,创造好的销售业绩。4.在培训中感受较深的还有就是规范礼仪,这教会了我们在工作和生活中人与人如何交往,如何着装,在第一次见面就能给客户留下好的印象,为今后更好的合作奠定坚实的基础。5.培训中来自台湾的蔡松基老师还教给我们一些销售常识,比如:变频空调的好处(8大步),为什么销售高附加价值的产品等等。
通过此次培训,让我看到自身的不足和对看事情的误区,理解了工作的价值,对现有
岗位有了重新的认识,让我理解了为什么要把复杂的事情简单化,简单的事情专业化,专业的问题标准化。只有把工作做细致并进行量化,成为一种标准,才能让一级一级进行复制,来打造完美的我家电器这个品牌,同时为公司创造更大收益奠定基础。
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保险在我们的家庭理财中占有重要的地位。读文网小编为大家整理了保险营销员演讲稿3篇,欢迎大家阅读。
尊敬的各位领导、各位来宾:
大家好!
在加入**之前,我是一个混混沌沌的普通公司文员,每个月领取不多不少的薪水,够养活自己,省吃俭用好不容易存点钱,也被偶尔犒劳自己的偶尔挥霍和旅游弄到银行存折数字归零。妈妈常常唠叨我说:“你就不知道好好理理财?一个女孩子家,也不多为自己将来的生活做些准备和规划?”每次妈妈的唠叨都被我当作耳边风,就我那点工资还需要理财?我还年轻呢,只要我工作,害怕没收入?居然还要我为将来的生活做规划?!我仍然会在发工资的那天去小逛一下商场,见到心仪的靓装,不管衣柜是否还放得下,照样买;仍然会存点小钱,偶尔去挥霍一番。
一个偶然的机会,我来到无锡,认识了**,并加入了。或许是公司实力打动了我,或许是想要改变一直一来混沌无为的生活。可爸爸妈妈一听我要去保险公司做个营销员,很诧异。“放着好好的文员不做,去跑保险,而且还是在一个完全陌生的城市,你知道会有多艰辛嘛??”妈妈语重心长的说。“我还年轻啊,接受点挑战,为自己的人生添姿加彩不好嘛?难道你们希望我这个女儿平庸一辈子吗?且不说保险是个怎样的行业,难道你们不希望我在一个世界上数一数二的大公司里锻炼下自己吗?”一如我的独立特行,自以为是!妈妈总被我说到无语对答。我是坚持加入了**,可爸爸妈妈却接受不了。不理睬我,不打电话给我,不发短信给我,甚至爸爸也不再问我一个人在无锡钱是否够用了,真是要命!
从ale到abc,从单纯的想拿到资格证到渐渐深入的了解保险了解**,时间不长,过程很短,却让我每天培训结束后都在思考。生老病死的自然规律,人生中一连串的未知与不确定,环顾周围,无处不在。只是一直以来都太过自我的活着,从未去关注过。学校毕业,参加工作,领取薪水,也没去思考通过自己曾接受的教育和努力的工作所活的的酬劳要怎样去保全与合理分配。总以为自己辛勤工作领取高薪就能提高自己生活的品质,却未曾想到过那是多么的脆弱。一旦发生意外或者患染疾病,难道还要年迈的双亲为我承担现如今高昂的医疗费用?有多少普通家庭能承受得起如此的重担?父母含辛茹苦的将我养育成人,如有不测,我拿什么来回报?我用什么来照顾他们?我留给他们的难道仅仅只能是悲痛吗?而现在,我知道了,我只要少去一次必胜客,把每个月放在银行能随意支取的那点钱存在**,我就能在自己患病之时,不去拖累家人;就能在自己发生不测之时给他们留下一笔财富。让这笔财富代替我去照顾他们的晚年,而非抱憾离去!
2008年5月12日下午2点28分,汶川大地震。当天下午3点多,收到妈妈发来的短信:地震了,你平安吗?爸爸和我很担心你。我们都平安,你放心吧。看完的时候,我双眼潮湿了。两个多月来,妈妈第一次主动给我短消息,赶紧回了妈妈的消息,报了平安,并告诉她我已经投保了,就算我有什么不测,也能有那么一笔不少的理赔金供他们安享晚年了。在这样的巨灾之下,有多少爸爸妈妈已经不能给自己的孩子们问平安报平安啊!如果哪些被地震带走了生命的人们,都曾经为自己投一份保障,就能够将自己对亲人的挚爱多一份延续,就能为还活着的亲人重建家园添块砖加块瓦出份力……。汶川地震,发人深思,生命在大自然之下显得那么的伟大与崇高!
几天后,我给表弟分享了自己短短两个月时间所学到的保险、理财知识。表弟听完后,对我说:“姐,原来保险是这样一回事啊,我爸妈就我一个孩子,我要给自己一份保障的同时,让爸爸妈妈也有保障。就像你说的,只要他们在我就要照顾他们。”妈妈和小姨在旁边微笑着。回家的路上,妈妈对我说:“没想到,你去了**之后变化那么大,终于懂事了,妈妈也放心了。好好的干,你一定是优秀的。”是的,到**短短的3个月,学会太多太多。我懂得了如何重新去诠释我们宝贵的生命;懂得了如何让自己更有尊严的活着;懂得了怎样去关爱!
现在的我,每天乐于将自己领悟的保险,理解的相关知识,学会的**服务告诉身边的人们。在超市购物时,在咖啡厅聊天时,在乘坐公交时,在菜场买菜时,在餐厅吃饭时……我乐此不疲。因为,我相信在我们需要帮助的时候,那一张张保单一份份保险合同,能给予我们及家人帮助。为此,我很骄傲,我很自豪,因为我从事的是太阳底下最神圣的职业——保险!
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演讲稿是一种运用非常广泛的文体,无论在会议上,还是在演讲比赛上,都能够派的上用场,读文网小编为大家整理了保险三严三实心得体会3篇,欢迎大家阅读。
根据江苏保监局党委、省保险业社团党总支文件精神,20XX年5月20日上午,中共常州无锡保险行业协会支部委员会召开支部党员大会开展“三严三实”专题学习,支部全体党员共同学习了《同志关于“三严三实”的重要论述》、《同志五谈“三严三实”》、《践行“三严三实”,建设高素质的干部队伍—项俊波同志专题党课精神》,支部全体党员受益颇丰,下定决心要在今后的工作生活中努力做到“严以修身、严以用权、严以律己,谋事要实、创业要实、做人要实”的“三严三实”标准,不断改进工作作风,始终坚持协会的服务宗旨,全力维护行业及保险消费者合法权益。学习心得汇报如下:
一、“三严三实”指明了为人处世和工作之道
“三严三实”的精辟论断,言简意赅又内涵深远,是党员干部修身之本、为政之道、成事之要,同时又是为人处世的镜子,为官从政的标杆,把中华民族传统美德和党的作风建设有机结合起来,有很高的现实指引意义和深远的历史意义。
在“三严三实”要求中,“严以修身”居首,充分体现了修身的重要性。我们理解,“修身”就是提高个人素质、增强个人修养,这是处世和做工作的前提,一个没有优良个人修养的人,不可能会有服务群众的自觉性和热度,也不可能得到群众的信任和拥护。在严以修身的基础上,即便拥有权力也要严以用权,坚持正确的权力观,权力是人民赋予的,必须全部用在服务人民上,不管职务高低,任何人都没有特权。严以律己,就是在手握权力时要心存敬畏,不放松自我反省,不降低自我要求。
#p#副标题#e#
在“三严三实”要求中,严是标杆,实是基本。谋事要实,就是要具备实事求是的精神,不脱离实际。脚踏实地才能步伐有力,切合实际方能心有底气。创业要实,就是要真抓实干,以“功成不必在我”的心胸多做打基础、利长远的事情,不急功近利,一步一个脚印,扎实开展工作。做人要实就是要始终戒骄戒躁、戒私戒贪,能够符合社会道德标准、能够说服自己的良心。
二、“三严三实”为协会党员群众树立了工作标准
怎样做好行业协会服务工作?“三严三实”为我们树立了标准。
第一,要以“严”的标尺提升服务能力。“严”字要体现在学习上。因为直接面对群众开展服务,我们更要加强学习,提高党性修养和业务水平。建设服务型基层党组织、创新行业自律对我们的工作提出了很多新要求,不坚持学习就会不得要领。“严”字要体现在自省上,坚持“三省吾身”,以高尚情操影响人、以诚信品质取信人,以满腔热忱服务人。
第二,要以“实”的行动做好服务工作。“实”字要体现在服务广大保险消费者上。行业投诉中心、保险合同纠纷调解中心是化解矛盾纠纷的关键所在,党员骨干是业务宣传员、信息员、调解员、安全员和办事员,做到小问题不出行业、大问题不出本市。经过主动探索,我们建立了一系列快速有效的工作机制,轻微交通事故自行协商机制、人伤案件联动调解机制、医患纠纷联动调解机制等,党支部在群众中的威信提高,真正发挥了战斗堡垒作用。
三、对照“三严三实”要求,明确今后工作思路
1、加强业务学习,适应新形势新要求
随着经济发展和社会转型,行业自律和创新服务工作遇到很多新矛盾新课题。要建设服务型、学习型、创新型的基层党组织,凭着过去的老办法、老经验是行不通的。因此,我们必须加强学习,不断更新知识结构、适应新形势,才能更好的服务会员、服务广大的保险消费者。
2、加强队伍建设,储备社团干部力量
协会坚持职业化、专业化、年轻化发展方向,大多数都是应届或历届大学毕业生,这些年轻人有工作热度、有文化修养,但缺乏业务知识。我们将适时派驻工作人员到保险机构学习锻炼,让他们在一线工作中掌握业务知识、掌握做协调工作的方法,一定要把年轻人带出来,让行业建设有源源不断的新生力量。
3、强化创新认识,搭建协会工作平台
在协会建设中,要经常创新工作方法,为协会工作搭建各种活动平台,让每件服务都落到实处。在今后的工作中,我们要把开设道德讲堂等好的做法固定下来,形成活动品牌,还要继续用创新的方法加以推进。
4、加强协会自身建设,提升协会规范化工作水平
一是充分发挥新一届常务理事会集体领导作用,进一步加强协会组织领导建设。二是加快推进发展新党员入党工作,不断充实党组织力量。三是严格执行内部考核机制,力争以先进的人力资源管理模式和科学的绩效考核,促进员工自主提升工作责任感和积极性。
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保险公司是市场经济中以“经营风险”为主要功能的特殊企业。保险人员在上岗前需要经过培训。下面是读文网带来的保险公司培训学习心得体会范文,希望大家喜欢。
我非常荣幸参加了公司组织的2010年第一期岗前培训班,首先要感谢公司给了我这次培训的机会,作为人保公司的一员,我十分珍惜这次培训的机会,因为它不仅是我职业生涯的加油站,更是人生道路上实现服务公司、自我价值的重要一课,让我对自己有了一个新的定位和目标。
在培训中,对于咱们新华人寿,我有了一个全面的认识,而且了解了保险的基础知识,对保险有了新的认识,起码不再是白板一张,张口不能说话了!在这次学习中,我认识到了现在保险行业的发展位置、未来的趋势以及保险销售的基本理念。同时这次的培训体会到保险是一种对人的生存、死亡、致残等风险的给付及对财产的灭失、损坏等风险的赔偿的责任。说到底保险就是一种对未来的风险所承担的责任!而且也意识到了,每一个人都需要一份保险,这真正的体现了“一张保单一辈子的幸福”。因为谁也不能预见未来,所以不如提前防范,防患于未来!
做正确的事情,然后正确地做事情。是啊,在工作中我们做我们必须做的,而不是有选择性地挑喜欢做的。这就要求我们要熟练的去记忆了解每一款我们公司的产品和同业的产品,因为只有自己全面的认知,才能更好的挖掘我们产品的优点所在!绝对不能,自己喜欢哪一款,就放弃其他本公司的产品,不然就会让自己失去一个竞争的机会!态度将决定一切,因为我自己本身就空,所以我是抱着双倍的空杯心态去学习,结果杯子刚刚装了个底儿就回来了,但就这个浅显的底儿,就让我确定了一个短期目标,使我明白要实现自我价值,就要脚踏实地,从点滴做起,正所谓:细微之处见风范,毫厘之优定乾坤。成功就是从点滴到点滴的过程。
曾一直听说,在保险这个行业中,人们特别注重团队合作意识,我一直抱着怀疑的态度,但这次培训却让我切身体会了一把!在培训中,不但有来自各个支公司大融合的团队,而且还有一直闪耀的队伍,那就是我们,中心支公司,白天大家在大团体中认真去学习每一堂课,晚上,经理放弃自己的休息时间,全心全意的去给我们开小灶的辅导培训,这给了我很大的帮助,这个时候我才真的真正的体会了“团队”这个词的分量!相信其他队员也深有同感。而且咱们的李老师只要在呼市,就会抓紧时间询问我们的情况,哪里有不懂不会,也同样放弃休息认真的讲解给我们,丝毫不会吝啬!因此我代表我们全体成员,对两位表示感谢!谢谢!
一个人的辉煌,决不是偶然,决不是一朝一夕的事情,而是经过岁月的千锤百炼和人生的坎坎坷坷。我想,不论做什么事情,只要比别人多付出一点,比别人多努力一些,比别人多学习一分,那么我就会离成功更近一些。
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我们要了解清楚保险法。实质意义上的保险法,则指一切调整保险关系及保险业的组织、活动的法律规范。下面是读文网带来的保险法心得体会,希望对大家有帮助。
2月28日,十一届全国人大会第七次会议通过了《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)修订草案。新修订的《保险法》将于今年10月1日起实施。这次对《保险法》进行系统性修订,不仅是我国保险法制建设的一个重大事件,也是完善我国保险法制、改善保险业经营环境、促进保险业持续健康发展具有重要意义。以下是本人学习新《保险法》的心得体会:
一、新修订的保险法在法律层面影响
(一)、体现了国家大力发展保险市场的战略决策
国务院出台的《关于保险业改革发展的若干意见》,从经济社会发展全局出发,对保险业改革发展作出全面规划,进一步明确了保险市场改革发展的指导思想、总体目标和主要任务,并且指出要“修改完善保险法”。党的十七大报告提出,“推进金融体制改革,发展各类金融市场,形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系”,并强调“提高保险业竞争力”。此次对《保险法》的修订,坚持以科学发展观为指导,对保险市场的一些基本制度和原《保险法》的重要章节、条文作了较大的调整和补充,体现了国家大力发展保险市场的战略决策。
(二)、保险监管者职责显著强化
新修订的保险法作出专章规定,强化对保险业的监督管理,保障保险监管机构依法履行职责。根据法律规定,保险监督管理机构依照保险法和国务院规定的职责,遵循依法、公开、公正的原则,对保险业实施监督管理,维护保险市场秩序,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。对于偿付能力不足的保险公司,保险法还特别规定监督管理机构可以限制其资金运用的形式、比例。法律还对保险监督管理机构整顿、接管、撤销清算保险公司作出具体规定,同时对上述期间监管机构可以对保险公司直接负责的董事、监事、高级管理人和其他直接责任人所采取的措施作出明确规定。
(三)、强化投保人被保险人权益方面
为了保护投保人、被保险人的合法权益,新修订的保险法在诸多方面进行了详细规定,增设了保险合同不可抗辩规则、明确了被保险财产发生转让时的理赔争议问题、进一步规范了保险公司理赔的程序和时限、明确了人身保险特殊情形下的理赔原则、明确保险合同成立时间与效力问题、强化了保险公司的说明义务。为了防止保险公司滥用合同解除权,有效保护被保险人长期利益,新修订的保险法增设了保险合同不可抗辩规则。新保险法规定,“保险标的转让的,被保险人或者受让人应当及时通知保险人”。保险公司自接到通知后30天内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。解除合同的,保险公司“应当将已收取的保险费,按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后,退还投保人”。新修订的保险法还进一步明确和规范了保险公司理赔的程序和时限。
(四)、扩大了保险业的经营范围
为解决保险资金运用渠道狭窄、保值增值难度大的问题,新修订的保险法对保险资金的运用作出规定,拓宽了保险资金的运用渠道。对于保险业的发展创造了良好的条件。法律规定,保险公司的资金运用限于下列形式:银行存款;买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产;国务院规定的其他资金运用形式。就保险资金运用渠道实现与国际完全接轨,如何保障保险资金安全的问题,因此新修订的保险法还规定,保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。
(五)、新法有助于提升保险业形象
保险之所以普及率低,主要是由于老百姓还有保了不赔的心理误区,虽然目前保险公司出于维护公司声誉和市场占有的原因,对于保险理赔的审核比较宽松,一般只有一些故意行为才会拒绝赔偿,相信此条款的推出和落实,会大大提高保险公司的诚信度和理赔率,有助于投保者走出保了不赔的心理误区。 不可抗辩条款,是国外通行的一种出于保护投保客户利益的保险条款,核心思想是根据保险人弃权和禁止反言的规则出发,来设计出的最大程度公平公正的保障投保客户利益的条款。
综上,新修订的保险法,突出了保护被保险人利益,突出了加强监管和防范风险,突出了拓宽保险服务领域,对依法合规经营提出了更高要求。在充分体现立法“三公”原则的同时还赋予了更多“以人为本”的亲和力。
二、新修订的保险法对保险公司的影响
修订后的保险法,尤其是保险合同法方面的条款修订,在保护投保人和被保险人利益的同时,对各保险公司提出了严峻的挑战,因此,尽快决定是否进行产品条款切换、增设格式条款单证、调整业务流程、缩短业务处理期限,以适应“新法”,将是各保险公司目前面临的重要课题;另一方面,修订后的保险法也吸收了部分有利促进保险公司业务发展的条款。
(一)保险合同效力方面对寿险公司的影响及相关建议
本次新修订的保险法对保险合同成立时间与保险合同的效力问题作了明确规定。新保险法规定,“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。”“依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”
影响:新法规定“投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”,联系当前实务,对投保人收取保险费后进入核保过程中出现“保险事故”,公司是否承担保险责任;电话销售保险业务,先出单、后收费,保险合同何时成立、何时生效等问题,新法实施后,均可以名正言顺地通过“合同约定”即条款设计等进行处理。
应对建议:针对新型业务发展的需要,充分完善合同条款等约定,进一步规范电话销售、网络销售等;结合公司当前核保实践,进一步完善产品条款关于合同成立、合同生效等表述。
(二)增设两年不可抗辩条款对寿险公司的影响及应对建议
增设两年不可抗辩条款:新法第十六条规定,投保人未如实告知的,“自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同”。
影响:保险人解除权的时间限制是本次《保险法》修订对寿险业务最具影响的条款之一。自1995年《保险法》(下称旧法)实施以来,保险人对投保人未如实告知义务的重要管控措施,就是通过理赔调查,发现投保人违反如实告知义务的,保险人解除合同,退还保险费或现金价值,旧法赋予了保险人上述合同解除的权利且没有时间限制要求,此点使保险公司对发现的绝大多数逆选择风险得以防范,在保险责任承担、保险金给付等方面,均进行了有效的控制。但新法一旦实施,保险人的法定解除权必需在上述三十日、二年特定的期限内行使,即使今后客户前来理赔,保险公司通过调查发现其存在投保未如实告知情形,但若自合同成立日起已超过二年,保险公司便不得以此为由解除合同,而应当承担给付保险金责任。通过近几年的理赔纠纷,经不完全统计,发现寿险业务纠纷的80%产生于不如实告知(即带病投保),而上述80%的纠纷中投保未如实告知至理赔申请时超过二年期限的比例又近80%。如根据新法规定,超过合同成立后二年期限的,保险人不得解除合同,如此以来,客户逆选择的风险将急剧扩大,且其完全可以等到合同成立过二年后再来索赔,保险公司如不尽早采取措施进行防范,赔付率急剧上升将不可避免,更严重地讲,有可能会影响到寿险公司的正常经营。
应对建议:上述法律变化,使得保险公司必须对业务前期的销售、核保工作提出更高要求。核保部全面加强核保风险管控力度,严把入口关,已刻不容缓。如:1)尽快处理好“便捷投保”和“加强核保”的相互关系;2)加强销售队伍品质管理,并务必落到实处;3)修订公司现行核保规程,增加生存调查警示指征相关规定;4)落实和加强寿险及重疾险的抽样体检;5)合理设定体检保额及财务核保保额,等等。
(三)索赔时效方面影响
在此次保险法的修订中,“及时一次性通知”被保险人索赔需补充提供的材料、收到被保险人索赔请求后“在三十日内作出核定”、拒赔时说明理由等服务承诺都被明确写入法律条文中。
根据新保险法规定,保险事故发生后,投保人、被保险人或受益人提出索赔时,保险公司如果认为需补交有关的证明和资料,应当及时一次性通知对方;材料齐全后,保险公司应当及时作出核定,情形复杂的,应当在30天内作出核定,并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的,保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。
该项规定对证明材料的提供要求更严格,时限和程序的规定加大了调查工作和理赔工作的难度。
(四)对保险公司的理赔程序、时效等增设更高要求
“除合同另有约定外,自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费,或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的,合同效力中止”(第三十六条)
影响:上述条款的增设,对保险公司在理赔时效、理赔程序、保费催缴等方面提出了较高的法律要求,公司目前的理赔实务、续期流程等与上述法律要求还存在相当大的差距,在新法实施前,必须尽快调整。
应对建议:根据上述法律要求,尽快梳理理赔实务、续期操作等业务流程,尽快修订公司现有制度,制定流程更新工作计划,明确时间进度,保障10月1日后公司的“合法”运营,平稳度过“过渡期”。
(五)明确人身保险特殊情形下的理赔原则方面
新修订的保险法作出了有利于“被保险人”的规定。与财产保险不同,人身保险合同中存在“受益人”这一主体,而且受益人和被保险人在实际生活中往往又不是同一个人,在某些特定情形下,二者的利益冲突又是必然存在的,在实际的保险理赔中较易发生争议。比如,被保险人和受益人在同一事件中死亡且不能确定死亡先后顺序时,新保险法做出了非常明确的规定:“受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先”。也就是说在同时死亡情形下推定受益人死亡在先,被保险人死亡在后,其立法的意图也是侧重保护被保险人利益,毕竟受益人的权利是来自被保险人的意志和让渡。该项规定在以前的保险法中是没有规定的,对于法律有了明文规定的项目,在实际操作中一般情况下只能操作执行对保险公司本身的经营利益影响不大,因此在实际工作中建立其与此相应的各项制度,并对有关人员进行培训即可。
与此规定类似的在修订案规定的还有:增加了关于受益人的有关规定。新法中规定投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。和现有的公司规定发生冲突,在实际操作中要注意适用。法律规定给实践操作提供了明文依据。对此法律规定在实践中的应用要加强。
新法中规定投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。和现有的公司规定发生冲突,在实际操作中要注意适用。法律规定给实践操作提供了明文依据。
(六)争议条款解释方面
将“对于保险合同的条款,……有争议时,人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释”修订为“对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”(第三十条)
影响:之前,旧法的“有利于被保险人和受益人的法定解释”规定,对保险公司的诉讼争议解决设置了难以跨越的鸿沟,保险纠纷审判法官在案情稍复杂、保险人和投保人利益很难准确取舍或者是“保险公司的解释更为合理”等情况下,为息事宁人,均适用该法定解释原则,判决保险公司败诉,以保障“弱势群体”利益,导致保险公司承担了大量的“非保险责任”的保险金给付。新法的修订,无疑是对保险合同解释原则的改进,进一步推进了保险争议的解决更趋科学、合理及公平。
(七)旧法56条删除“书面” 二字的影响及应对建议
将“以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效”修订为“以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效”(第三十四条)
影响:之前被保险人“书面同意”并认可保险金额的规定,在销售环节,一定程度上影响了保单促成,新法实施后,以死亡为给付保险金条件的合同,不一定必须具备书面同意并认可保险金额要件,只要公司可以举证被保险人“同意”并认可保险金额的,保险合同即为有效;在保全环节,旧法规定亦经常被客户钻漏洞,往往在签单后不久便以“未书面同意,合同无效”为由,主张全额退还保险费,导致通融退保现象频频发生。
应对建议:保险公司销售部门、保全部门应立即掌握这一合同无效要件的变化之处,提前做好应对计划;新法实施后,在传统展业及各种新型渠道拓展环节,充分利用该有利规定,促进保单促成;保全部门若再次遇到客户以此为由主张全额退保的,应充分利用新法规定,据理力争,维护公司权益。
总之,新《保险法》修订并实施后,对寿险公司的影响之大、之深远将是不争的事实,寿险公司应未雨绸缪,如何应对新法“挑战”、抓住新法“机遇”,顺利度过法律变更的过渡时期,也将成为衡量各保险公司核心竞争力水平高低的重要表现。
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营销员一般指在固定地点上班,参与公司销售工作会议及销售政策制订的人员,主要负责的当然也是销售。下面是读文网带来的营销员心得体会,希望对大家有帮助。
一位保险营销员在从业的时间内可能会与数不清的客户联络、沟通,也会与客户签订无数的保单,并会继续开发新客户。如此不停的循环服务,成为了营销员生活的常态,但怎样才能使展业工作更轻松,有所创新和突破,这仍需要营销员从保险营销生活中的点滴做起,特别是从对保单的整理和总结做起,从中发现和挖掘展业中的既得秘诀。
首先,对不同性格的客户进行整理分类,并建立标签制度。
通过对客户进行分类,将更能洞悉和了解客户的投资偏好和理财需求,并有针对性地开展后续的客户开发工作。为客户建立标签制度的过程,就是一个回顾和回忆营销员展业故事的过程。
其次,设置适用的展业语。
营销员在与客户的接触和交流过程中,根据客户不同的性格特点和素养而采取相应灵活的营销用语是非常关键的。这就是见什么样的客户,应当说什么样的话才能够使营销员赢得客户的认可和信赖。但在展业用语的运用上,仅凭营销员的临场发挥是远远不够的,更需要营销员结合环境,合理运用营销语,进行提前的设计,采取标签制度。
第三,建立客户服务标签制度,是提高客户忠诚度的重要法宝。
怎样才能让自身的服务达到客户的满意,还需要对客户服务进行分解和细化,并充分地考虑到不同客户的服务需求,在客户中树立良好的威信和形象。
最后,建立标签制度还要落实标签的执行情况。
营销员通过建立客户管理和服务的标签制度,将有助于对众多客户的细化管理,更能从日常的客户服务和管理中积累更多的知识和经验,也能更好地为客户提供全方面的、周到的服务。作为营销员来讲,仅仅认识到建立标签制度的重要性是远远不够的,更多的应当做到坚决执行,才能使这种良好的客户服务管理制度落到实处。
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保险行业是一个全新的行业,保险岗前培训是多数保险行业的惯例。下面是读文网带来的保险岗前培训的心得体会,欢迎查看。
非常荣幸参加新华保险财富管理2012年首期兼职讲师培训,首先感谢总分公司给我此次学习的机会,再次来到美丽的湖北武汉,一样的地方,不一样的心情。为了紧跟公司三高团队的步伐,我们进入兼讲队伍,我们是带着使命来学习的,不仅是为了提升我们自己,更为传承我们的队伍。
一年半之前,我大学毕业进入新华,第一期OBT培训就在美丽的武汉,这次兼职讲师培训再次来到武汉。一年前的稚气到现在的些许成熟,我也完成了从一个新人到绩优的蜕变。我们的工作性质要求我们不仅要有好的业绩,更要能做好营销,营销自己,营销客户。兼讲给我们提供了一个更高的平台,让我们更加有效的表达我们的观点,更加有效的与人沟通。在我们平时的客户面谈中,银行的培训,产说会,早夕会等等中都会用到PTT,所以我们这次兼讲的培训就是为了强化和提升我们有效表达这方面的能力。所以这次学习很有意义,更有很高的内涵价值。
这次课题主要围绕自我介绍,1分钟即兴演讲,3分钟自由演讲,5分钟寿险功用,15分钟产说会展开的。整个过程紧张而有节奏。老师将整个PTT穿进自己10年的经验,用他的从业经验告诉我们如何去做好一个讲师。
我给自己在在此次学习中的表现打60分。本次自己能完整的走完整个流程,一直信守以下几个准则:投入多少,收获多少;参与多深,领悟多深。未曾经历,不成经验。太阳底下没有新鲜事,排列组合就是创新。做你所学,进而教你所做。每天进步一点点就是成功的开始,每天创新一点点就是领先的开始,每天进步一点点就是卓越的开始。
整个学习过程我给自己总结:
要建立正确的心态,不要因为别人的主观看法而影响自己的发挥。
做好事前的准备,预演未来,开心金库。熟识自己所要讲的内容。
不怕出错,不怕丢人,不怕不被人接受,不怕掌控不了局面。害怕是压力的来源,也是紧张的开始。
知识面要广,要当一个杂家,各种知识面都要涉及,全面去包装打造自己。
短期靠包装,长期靠内涵。
想做高端客户的单子,先把自己提升到能与高端客户聊天交流的地位
永远不要忽略老客户,因为维护老客户的成本只是开发新客户成本的四分之一。
通过此次培训我觉得我还有很大的提升空间,首先,要作为一个优秀的讲师,需要一步步去积累,去不断的学习,所谓腹有诗书气自华,不断去充实自己的内涵,博列群书,涉及各个方面,留意生活,生活之中尽皆学问。尽快把自己打造出师。此次培训另外一个方面就是开阔了我们的视野,在陕分或许我们颇有成就,但是走出来,放眼全国22家机构1200名财富顾问,我们只是其中一员。人外有人,山外有山,永远不自傲,从井底之蛙到海阔天空。我们不止步于此,我们相约高峰会,我们相约英雄庆功会。我们说好了一起从这里出发,去成就我们的辉煌明天。
在这次培训中,我们全情投入,积极参与,开阔思路,结交挚友。我们跟来自全国各家分支机构的绩优一起共处四天,一起交流,一起学习,一起进步,还记得石牌岭的大龙虾,更记得户部巷那数不尽的小吃,我们一起欢笑,因为兼讲我们的人生有了交集,并因此结下深厚的友谊,这才是我们最大的财富。
最后,此次培训让我对自己的职责和定位更加的清晰,更让我看到一个充满光明的未来。在今后的工作中我将加强自我学习管理。紧跟总分公司的工作思路,尽快把学到的知识运用到实际工作中。快速成长起来。进步,提升。再创佳绩!
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保险是指投保人与保险公司签订保险合同,投保人向保险公司缴纳保费,来换取保险公司提供特定保障的行为。保险的责任是防范风险,有了保险就可以在风险来临时获得一份关爱和补偿。那么关于做保险心得体会要怎么写呢?下面是读文网带来的做保险心得体会,希望大家喜欢。
人常说:风险无处不在。我却说:机遇也无处不在。这不,无意中,我与民生人寿保险相遇,且一见钟情,仅不足一周时间,便擦出爱的火花。我想,这也许是命中注定,也许是我人生的又一转折点。我的未来将从xxxx改写。
回首本人的人生轨迹,我由人民教师走上党的教员,由口头讲解转为口头、笔头兼顾的岗位。虽然我从没退步,但却走得四平八稳,更有被把中途看作终点的笑话。不是计算机和文学陪伴我,给我以亢奋,驱除我的寂寞,我会更加彷徨、惆怅、迷茫……
无意间,“民生”二字映入我的眼帘,民生人寿公司的小许把我带入这个境界。当我登上xxxx后,我的眼前一亮,我宛若在沙漠中遇到了绿州。这里的空气含氧量高,视野是那么宽,何止是一层楼房,一座大厦,它是一个崭新的世界!
四天来,我听了十几位老师的口传心授,他们把自己的的精华与理论的经典和盘托出,像招待贵宾一样,奉献给我们。端坐在教室中的课桌边,品尝每位老师展示的精品,我有如踏上了宇宙宇宙航船,渐渐地在太空中飘逸。境界之高,之宽,令我周身产生出一种前所未有的爽感。
保险是一项神圣的事业,是那些精英们为人类奉献的人生的金钥匙,是坦途、良药、成竹、光明,是长辈的孝子,是晚辈的慈母。如果说,解放军是一所大学校,那么民生是一所另一种意义上的大学校。它给人以知识、智慧、勇气、力量和精神。给人攀登的云梯,遨游的火箭。
短促的学习时间,我忐忑的心得以安稳,萌生出一颗“野心”。这心将让我享受人生,眺望前程,此心岂能梗塞?
路就在脚下,打好行囊,昂首阔步,让我高歌“向前、向前、向前”,在始于足下的千里之行的征途中,向成功之路迈进吧。
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培训是一种有组织的知识传递、技能传递、标准传递、信息传递、信念传递、管理训诫行为。保险新人培训是很常见的!下面是读文网带来的保险新人培训心得体会,仅供参考。
怀着空杯的心态,20__年4月16日,我有幸参加了__保险股份有限公司为期两天的新人班岗前培训,回首培训过程中经历的点点滴滴,感慨颇多。
下面我从以下四点浅谈一下我的个人心得体会。
一、 课程紧张而有序,氛围严肃而活泼
第一天上午的培训,是银保的__总和合规的__总授课。授课中,__总以他一贯的激情四射的风格紧紧吸引了大家。从他的讲述中,我对公司历史有了深入的了解:__目前正处于高速发展阶段,是保险行业中第三兵团的佼佼者……他还谈到了他自己,在短短十余年时间里,怎样从一名不起眼的保险销售人员做到今天,成为生命人寿银保系统的领军人。他以自己的成长经历,激励在座的每一位学员。他的真诚、坦率、智慧、执着折服了现场的每一个人。
激情四溢、精彩纷呈的课堂还在脑海里缭绕。转眼下午的培训又到了,__总对目前保险行业的现状和发展趋势进行了深入的分析和讲解。从他的讲解中,我们认识到了现在保险行业的发展位置、未来的趋势以及保险销售的基本理念。
正所谓:细微之处见风范,毫厘之优定乾坤。成功就是从点滴到点滴的过程。所以,良好点滴的养成对成功是至关重要的。这一点也是我在培训的第二天,__总在讲述__的企业文化中让我体会到的。一个人的辉煌,决不是偶然,决不是一朝一夕的事情,而是经过岁月的千锤百炼和人生的坎坎坷坷。总比别人多付出一点,总比别人多努力一些,总比别人多学习一分,离成功总会近些再近些。
二、态度决定一切,理念产生力量。
“做保险就是做事业,我为成功而来,我为理想而来”。从培训班一开始我就把它当作我的座右铭,时刻牢记在心,把端正态度作为成功与收获的起步。米卢曾说过:“态度决定一切!”只有从心里认同了学习的必要性和重要性,才能使行动变自发为自觉,才能产生良好和积极的效果。
课程的第一天我认真思考这样的一个问题:在培训班过程中如何学习,想学到什么,学习后对自己有哪些期望?现在我找到了想要的答案。我觉得,首先要明确目标,树立信心,理论联系实际,严格遵守纪律。从一点一滴的小事情做起,踏踏实实朝大目标走去。一个公司请出多位日理万机的高管为新人授课,这样的机会,人生能有几回?有什么理由不去珍惜和努力呢?积极向上的态度是进步的根本保障,良好的心态本身就是一笔宝贵的财富。
三、 对目标执着,才能成功在握
人要想实现自我的价值,就要有目标,并且要为之坚持不懈。罗桂友总说,“每个人要在自己的心里洒上健康的种子,不能让消极的心态生根发芽,遇上挫折、阻力也要坚持不懈,让目标积极、健康的茁壮成长。”老总们用亲身经历的事实告诉我们他们是如何自强不息的走在自己的创业路上,靠得就是这种历经千辛万苦、走遍千山万水、想遍千方百计、说尽千言万语的精神。努力找出什么是自己想要的,才能知道哪里是自己的天堂。时刻把人生的目标谨记于心,每天都要朝着目标前进。确定目标,马上行动。不要总是把今天的事情推到明天。“明日复明日,明日何其多。我生待明日,万事成蹉跎。世人若被明日累,春去秋来老将至。”时间是平等的。没有等级之分,但它在每个人手里的价值则是有所不同的,确定明确的目标,要有效的管理时间,让心态始终处于积极的状态。
四、做最好的自己,缔造成功的未来
培训也已近尾声,但__的培训给我带来的体会却是无穷无尽的,以前我一直认为做保险是最让人看不起的职业,但是培训让我彻底摈弃了对保险的偏见。只要给予客户专业的理财服务,提供他们真正需要的产品,那我们就一定能够得到人们的尊重。虽然培训仅仅两天,但却让我迸发出了一种对事业的激情。我不希望自己只是一个过一天算一天的人,虽然我成不了李嘉诚,但我愿意做一个有个性、有想法、有追求的年轻人!我希望在__这个平台上实现我的梦想。感谢__给了我机会,我将用行动证明给“__”看,“__”没有选错人,同样我也没有选错__。
#p#副标题#e#
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内勤工作,是机关工作不可或缺的组成部分。作为一名保险公司的内勤人员,知道自己的职责才能做到最好。下面是读文网带来的保险公司内勤工作心得体会,欢迎查看。
时间一晃而过,弹指之间,20XX年已接近尾声,过去的半年在领导和同事们的悉心关怀和指导下,通过自身的不懈努力,在工作上取得了一定的成果,但也存在了诸多不足。回顾过去的一年,现将工作总结如下:
近半年的工作中,我通过实践学到了许多房地产的相关知识,不断的学习逐步提高了自己的能力。但是作为新人,我深深知道,自己经验还是非常欠缺的,需要不断的学习和磨练。因此,在新的一年里,我希望通过磨练不断学习和实践,做好个人工作计划,不断增加自己的经验和见识,争取使自己的办事能力提到一个更高的高度,为公司多做贡献。
首先,在20XX年的半年工作中,自己在网络管理、维护工作中的各项技能都有了很大的提高。工作中遇到实际问题的处理能力有了很大的提高,同时在网络维护工作中也对整个通信维护方面的知识有了更深刻全面的理解,而这些通过实际工作所获得的能力,给自己以后的工作积累了宝贵的经验,有利于以后的工作开展。
其次,在工作中难免会遇到各式各样的问题和困难!在遇到问题时,首先找出问题的本质,然后找出最佳的方法去解决问题;在遇到困难的时候,不是一味的去强调困难的难度系数,而是用积极的态度去面对困难,想办法去克服。在遇到每一个有问题、有困难的事情,努力去处理它、克服它。在这整个过程中,对我自身而言,都是一个学习的过程!解决问题和克服困难的同时,自己的综合工作能力,得到很大的提高。
由于一位担任内勤工作的同事的离职,因此自11月份开始内勤这一职务由我担任。因为内勤是我第一次干,所以很多不懂的地方我经过上网和请教一些有经验的同事搜集总结了一下内容。
内勤工作是一项综合协调、综合服务的工作,具有协调左右、联系内外的纽带作用,内勤位轻责重,既要完成事务管理、文书处理、综合情况、填写报表、起草文件等日常程序化的工作,又要完成领导临时交办的工作,还要为领导出谋划策,积极发挥参谋助手作用,协助领导做好各方面的工作。一个合格的内勤必须具有强烈的事业心、高度的责任感和求真务实的工作态度,具有较高的政治素质和业务能力,熟悉业务和内勤工作,具有较宽的知识面和合理的知识结构以及严谨干练的工作作风、任劳任怨的献身精神和淡泊名利的思想境界。结合这段时间的内勤工作经历,我想谈几点认识。
要坚持做到五勤,切实履行岗位职责
一是眼勤。内勤每天阅读文件,翻看档案,查阅材料。看文件、材料不能像过眼云烟,毫无印象。要认真看,对上级的文件要反复看,领会精神,吃透方针、政策,记住术语,明确任务;对下面的工作报告要细阅全文,掌握工作进展,熟悉情况,看出问题,以利指导;对有关部门的文件、材料着重学习经验和做法,取彼之长,补已之短。对各类业务报表要认真阅读填表说明,掌握填报方法和填报时间、要求。
二是手勤。在工作上积极主动,做好各项工作记录和资料的积累,对看到的情况、问题、数据、工作进展,都要根据需要分别摘录。
三是嘴勤。在处理日常事务工作中,要多动口向业务部门和其他同事请教,对不清楚的情况、细节、一件事的着落,要勤问、勤打听、勤催办,超越职权范围的要及时向领导请示,不能随自己的意志去办,随时向同事和群众多动口了解各方面的工作情况,实事求是,及时全面地向领导和上级汇报。
四是腿勤。要结合实际,经常开展调查工作,熟悉掌握各项工作动态,要与外勤和有关业务部门多联系,相互交流情况,互相支持配合做好各项工作。
五是脑勤。对各类业务报表,要认真分析,所填报表与上年、上月和其它表册之间有没有关联性,同一表中栏与栏、项与项之间有没有联系。对收集的信息,要动脑分析研究,采取归纳、比较、判断、推理和分析,注意摸索、积累和总结工作经验,善于学会观察分析各种社会现象,透过现象看本质,掌握分析、研究专项整治动态,注意发现问题,养成勤于思考、善于思考的习惯,做到“沉静以深思”才能逐渐提高自己的工作水平。
总而言之,内勤这个岗位,是一个熔炉,也是一个舞台,既能锻炼自己也能展示自己,只要不断加强自身的政治思想素质、作风素质、业务素质和心理素质的修养,切实履行好内勤工作岗位职责,持之以恒地做到“五勤”,不断开拓创新,就能做好内勤工作。
存在问题:
目前最大的问题是要不断开拓创新,提高内勤工作水平
创新,反映到内勤的思想和实际工作中,就是要紧紧围绕抓基层、打基储苦练基本功这一中心,不断探索和总结加强基层基础工作建设的新方法、新措施,实事求是,积极进取,勇于开拓,把握规律性,富于创造性,不断开拓创新工作新举措,使基层的各项工作措施及策略随着工作的变化而变化,内勤工作就能发展和突破。
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作为保险营销人员,谈谈一些工作心得体会,本文是保险电话营销的心得,仅供参考。
新年过后,我再次经历了社会实习的生活,即将踏入社会的我,经过第一次网络实习的经验后,这次我找到了一间电子商务公司任网络客服一职,我知道从现在开始,我进入了独立自主,追求梦想的时候了,我要走的还路很长,我知道我奋斗的人生也正式拉开了序幕,前面的路有许多我不知道的情况,激动、求知、恐惧、迷茫,这些心情占距着我的心,但是我相信我能走好这条路的。而我找到的第一份工作就是在xx广告有限公司做的电话销售工作,这是我第一次正式地找工作,我不会忘记这个过程和这个经历的。因为这份经历给了我宝贵的人生财富。
xx广告有限公司是一间注册资金50万的电子商务公司,其销售的产品包括丰胸美容、健康保健品、成人用品等。因为它是一间新成立的电子商务公司,其所营销的产品与营销的方式都很吸引我,所以我选择了它。要知道,在当今的时代,互联网已经如此普及,要做好电子商务工作营销工作,电话营销也是其中的一个很重要的渠道。现在几乎每个工作中的人士都有一台甚至多台手机,它不仅仅作为一种快捷、方便、经济的通讯工具,而且在咨询和购物方面已日益得到普及。现代生活追求快节奏、高效率,电话销售应此而生。电话销售要求销售员具有良好的讲话技巧、清晰的表达能力和一定的产品知识。电话作为一种方便、快捷、经济的现代化通讯工具,正日益得到普及,现代生活追求快节奏、高效率,电话销售作为一种新时尚正走进千家万户。
一、电话销售工作介绍
我所在的公司主要销售的产品包括丰胸美容、健康保健品、成人用品等,这家公司规模不算大,有一百多人,应该算是一家中型以上的公司了,公司有两个办公点,五羊新村的是公司总部,主要部门包括:电话营销部:大约有一百人了,主要进行销售工作。运营部:主要做互联网工作,如:网站建设、网站推广、平面设计、文案制作等等。还有一个行政部、财务部。而我所在的是电话营销部,连系客户,让他办理我们网站的会员,一年费用是200元,我们需要致电给公司提供的电话号,说服客户成为我们的会员。一般的工作流程是,公司每天给我们提供一百五十个电话号码,然后我们拨打电话,向他推销我们的会员优惠,告诉对方我们公司网站平台的优惠产品及优惠项目。如果客户满意的话,双方就进行合作,他出钱办理会员。
二、具体工作情况
在公司,采取小组工作的形式,每个组有六个人,设一个组长,每个人都分配了工作任务,每个月都有硬性归定要完成多少指标,并按5%进行提成奖励。当我们这些新来的员工被分配到各个小组以后,组长会发给我们一份客户电话表,这份电话表是由主管提供给我们的,然后,在培训课上,培训主任给我们一份对话单,主要写了如何与客户沟通交流的对话示例,如:我们先问,“请问,您这是**先生/小姐吗?”对方回答是的话,我们会介绍自己:“您好,我们是广州**广告有限公司的健康顾问,现在致电给您是想告诉您我们公司新推出的一个优惠活动……”。对方有可能会继续与我们通话,或直接拒绝,或者挂机。
每天我们的工作都是,按照主管提供的电话单,挨个拜访,打电话,平均每天差不多有150多个电话,电话的主要内容是介绍我们的产品服务,希望客户能办理我们的会员,并让客户登陆我们的网站上浏览产品,如果客户满意并需要的话,则进行下一步的会员办理业务。
虽然听起来似乎不难,可是在实际工作,却碰到了许多意想不到的麻烦。首先,主管每天给我们提供150个客户电话号码,但这其中,有部分是有号码没名字的客户,有的是有名字没号码的,对于这个问题要考验我们的是我们是否能够通过自己的话术让接电话的客户对我们产生信任,从而听我们完整地说完相关活动优惠。而在致电的过程中,我们还遇到很多电话号码是打不通的,或者是空号,这种情况很多。其次,就是对方接到电话后知道这是一个推销电话后态度比较恶劣,直接就挂了我们的电话,我想,自己平时也有接这样的销售电话,可从没那样恶劣地挂机啊,觉得对方特不礼貌,还好这种情况并不是很多。在这么多的客户中,还有一种可是相对拒绝得比较委婉,他们会比较友好的拒绝你,或者说先让我提供一下网址,等她登录了觉得感兴趣之后就给我致电详细咨询。接到这样的电话的时候,心里虽然知道对方不一定会办理会员卡,但总比那些直接地被拒绝的感觉好多了。
小组长经常对我说:“每天要尽可能多打电话,这样潜在的意愿客户就能被发掘出来,就会有收益了”。同时,她还让我把那些对产品感兴趣的用户名字单独列出来,然后隔两天在给对方回电话,进行沟通,这样会好一点。因为电话销售这个工作,有点像守株待兔,或者通俗的说就是碰死耗子,我们除了要有良好的口才与沟通能力外,自身的运气成份也很重要,因为有可能对方就急需你的产品服务,可就是找不到,这个时候,你一个电话打过去了,对方会十分兴奋的和你合作,并且把钱给你汇过来,而对那些感兴趣的客户进行反复沟通,他极有可能就心动了,并且最终决定和你合作,当然,电话销售工作对于女孩子来说优势很大,因为女孩子可能更善于和人沟通,由其是男老板,对方及时不做,也会很耐心的和你聊几分钟,说不定在这几分钟里,机会就来了。同时,当我们打的电话数量越多,潜在的机会也就越多,因为在社会上,有了一种产品,肯定就会有需要的人,只不过,你要把消息告诉他,这样他才会决定是否购买你的产品或者服务。
三、工作中出现的问题
在进行一段时间的电话销售工作后,我发现自己遇到了一些小问题,比如,打电话的效率不高,不能按期完成要打的电话目标,还有就是,有时连续打了好几个电话,对方不是空号,就是直接拒绝你,要是碰上一个态度比较恶劣的人,可能还没说上一句话,就被对方给骂回来了,那个时候我的心情会是非常糟糕的,情绪也很低落,这样的情况,很多同事都碰到过。
后来,我想出了解决问题的办法,每天在打电话前,会先列出一个计划表,比如,今天打多少电话,上午打多少,下午打多少,都详细的列出来,这样在心里很清楚今天要干多少活了,其次,每打十个电话后,我都要停下来,调整一下自己的心情,如果碰上情绪低落的时候,会尽量激励自己,这样才能继续以激昂的心情进行工作。
四、工作心得
每天来到公司后,我们都要从组长手里拿最新的电话单,在全天打超过150个电话,有时候会觉得好打击,因为被拒绝得太多了,就没什么动力去继续努力了。但是我知道,消极的情绪只会破坏你工作的效率,只有积极地去面对,那么才能够走向成功。只有拼明的工作,才能在公司生存下来,并且为公司创造最大的利益,为自己日后的前程积累经验,
通过一段时期的电话销售工作,我不再像以往一样不敢对陌生人说话了,我的口才能力得到了极大锻炼,和陌生人聊天的时候不会感到害怕了,而且能够想话题来吸引对方并让对方和我聊下去,这份工作让我和人沟通上的能力得到了极大提高,我会好好努力下去的。
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怀着空杯的心态和期待的心情,我有幸参加了中国人寿保险股份有限公司培训班。回首培训过程中经历的点点滴滴,感慨颇多。以下是读文网小编为大家提供的个人的保险公司培训的心得体会的范文,欢迎阅读。
怀着空杯的心态,20__年4月16日,我有幸参加了____保险股份有限公司为期两天的新人班岗前培训,回首培训过程中经历的点点滴滴,感慨颇多。
下面我从以下四点浅谈一下我的个人心得体会。
一、课程紧张而有序,氛围严肃而活泼
第一天上午的培训,是银保的____总和合规的____总授课。授课中,____总以他一贯的激情四射的风格紧紧吸引了大家。从他的讲述中,我对公司历史有了深入的了解:____目前正处于高速发展阶段,是保险行业中第三兵团的佼佼者……他还谈到了他自己,在短短十余年时间里,怎样从一名不起眼的保险销售人员做到今天,成为生命人寿银保系统的领军人。他以自己的成长经历,激励在座的每一位学员。他的真诚、坦率、智慧、执着折服了现场的每一个人。
激情四溢、精彩纷呈的课堂还在脑海里缭绕。转眼下午的培训又到了,____总对目前保险行业的现状和发展趋势进行了深入的分析和讲解。从他的讲解中,我们认识到了现在保险行业的发展位置、未来的趋势以及保险销售的基本理念。
正所谓:细微之处见风范,毫厘之优定乾坤。成功就是从点滴到点滴的过程。所以,良好点滴的养成对成功是至关重要的。这一点也是我在培训的第二天,____总在讲述____的企业文化中让我体会到的。一个人的辉煌,决不是偶然,决不是一朝一夕的事情,而是经过岁月的千锤百炼和人生的坎坎坷坷。总比别人多付出一点,总比别人多努力一些,总比别人多学习一分,离成功总会近些再近些。
二、态度决定一切,理念产生力量。
“做保险就是做事业,我为成功而来,我为理想而来”。从培训班一开始我就把它当作我的座右铭,时刻牢记在心,把端正态度作为成功与收获的起步。米卢曾说过:“态度决定一切!”只有从心里认同了学习的必要性和重要性,才能使行动变自发为自觉,才能产生良好和积极的效果。
课程的第一天我认真思考这样的一个问题:在培训班过程中如何学习,想学到什么,学习后对自己有哪些期望?现在我找到了想要的答案。我觉得,首先要明确目标,树立信心,理论联系实际,严格遵守纪律。从一点一滴的小事情做起,踏踏实实朝大目标走去。一个公司请出多位日理万机的高管为新人授课,这样的机会,人生能有几回?有什么理由不去珍惜和努力呢?积极向上的态度是进步的根本保障,良好的心态本身就是一笔宝贵的财富。
三、对目标执着,才能成功在握
人要想实现自我的价值,就要有目标,并且要为之坚持不懈。罗桂友总说,“每个人要在自己的心里洒上健康的种子,不能让消极的心态生根发芽,遇上挫折、阻力也要坚持不懈,让目标积极、健康的茁壮成长。”老总们用亲身经历的事实告诉我们他们是如何自强不息的走在自己的创业路上,靠得就是这种历经千辛万苦、走遍千山万水、想遍千方百计、说尽千言万语的精神。努力找出什么是自己想要的,才能知道哪里是自己的天堂。时刻把人生的目标谨记于心,每天都要朝着目标前进。确定目标,马上行动。不要总是把今天的事情推到明天。“明日复明日,明日何其多。我生待明日,万事成蹉跎。世人若被明日累,春去秋来老将至。”时间是平等的。没有等级之分,但它在每个人手里的价值则是有所不同的,确定明确的目标,要有效的管理时间,让心态始终处于积极的状态。
四、做最好的自己,缔造成功的未来
培训也已近尾声,但____的培训给我带来的体会却是无穷无尽的,以前我一直认为做保险是最让人看不起的职业,但是培训让我彻底摈弃了对保险的偏见。只要给予客户专业的理财服务,提供他们真正需要的产品,那我们就一定能够得到人们的尊重。虽然培训仅仅两天,但却让我迸发出了一种对事业的激情。我不希望自己只是一个过一天算一天的人,虽然我成不了李嘉诚,但我愿意做一个有个性、有想法、有追求的年轻人!我希望在____这个平台上实现我的梦想。
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重建诚信、诚信立业是保险公司职业信念和社会责任感的重要体现。保险的工作是什么内容呢?下面是读文网带来的学习保险的心得体会范文,欢迎欣赏。
从3月23日到现在,不知不觉在太平人寿学习了17天。17天当中,学习了很多,收获了很多,提高了很多。从入司当天的一个对保险一无所知的应届毕业生到现在已经开始展业的业务实习生,时间虽短但是转变却大。下面我从但各方面谈谈这段时间的心得体会:
一、 选择比机遇重要
在太平人寿的招聘专场报告会上,杨雪莲经理与我们分享了她人生的三次成功选择。来太平之前,我在福建天宇职业培训学校做校长助理——一份在很多同学看来还可以的一份工作。但是经过反复的思索,最后还是选择来太平人寿。在天宇工作期间,我很受重用,半个月时间之内独立完成了两个培训项目。校长当听说我要走的时候反复挽留我,但是我最终还是选择离开。因为我觉得目前我最需要的是一个可以学习环境而不是一个可以发挥的舞台。刚走出校门的我们对社会还知之甚少,需要学习的还有好多,所以要在人生刚起步的时候积累更多的能量,这样人生的道路才会走的更远、更辉煌。太平人寿虽然在保险行业与三大巨头相比还存在一段差距,但是其发展速度是这三大巨头的好几倍。在这样一个创业成长型的公司当中,你想不成长都困难。
二、 态度比能力重要
在培训的第一天,培训老师就告诫我们要端正态度、认真工作。保险行业是一个全新的行业,特别是寿险在中国发展的历史其实并不长。保险业也是一个综合性的行业,保险公司的各个部门岗位都需要我们自己摸索,从头开始。所以不管是学什么专业,到保险公司都是新人,对大多数岗位都是很陌生的。这就要求我们要以空杯归零的心态,从头开始学,从为人处事、工作态度开始。我们的班主任以及任课老师他们都是我们学习的楷模,他们在授课中的工作态度都是我们以后工作过程中效法的标杆。投入多少,收获多少,参与多深,领悟多深——我们阳光二期培训班的班训。这个也是我们每一个阳光二期员工以后的工作格言。当一份工作加上我们的心,那么这份工作就变成了事业。
三、 信心比黄金重要
“相信自己,我是最棒的,最最棒的”——这是我们阳光二期员工集体手势。这个手势动作虽然简单,但是寓意深远。每个人在做这个手势过程当中如果把自己的心融进去,用心去做这个手势就可以感受到这个手势的神奇力量。保险业是一个全新的事业,一个还没有被中国人完全接受的行业,也是一个容易被拒绝的行业。在这接下来一个月的市场实践过程中,我们可能会被人拒绝,我们也可能遭人冷眼。唯一能支撑我们继续坚持下去的只能是我们的信心——对行业的信心、对公司的信心、对自己的信心。通过这几天的尝试展业,我也体会到了公司的用心良苦。市场实践一方面可以让我们加深对业务的了解、对市场的了解、对保险业务员的了解;另一方面可以通过实践,磨练意见,增强抗压能力,让我们学会如何在逆境当中保持信心、保持自己高昂的斗志。真诚希望我们的伙伴们都可以正确的对待这个让人恐惧的市场实践,端正自己心态,在自己勤奋下实现目标,达到公司要求,最终留在太平人寿铸就自己的辉煌人生!
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在大学毕业之际,很多同学都会选择校外实习,那么保险电销实习心得要怎么写呢?下面是读文网给大家带来的保险电销实习心得体会,欢迎大家阅读!
电话是目前最方便的一种沟通方式,具有省时,省力,快速沟通的优点,在目前全国3亿电话用户的时代,电话销售已经越来越显现出起重要性来。
电话沟通究竟要如何才能做的更好呢?
在电话销售的前期必须要做好以下几个方面的准备,否则你的电话销售工作就是一个失败的过程。
一:准备
心理准备,在你拨打每一通电话之前,都必须有这样一种认识,那就是你所拨打的这通电话很可能就是你这一生的转折点或者是你的现状的转折点。有了这种想法之后你才可能对待你所拨打的每一通电话有一个认真.负责.和坚持的态度,才使你的心态有一种必定成功的积极动力。
内容准备,在拨打电话之前,要先把你所要表达的内容准备好,最好是先列出几条在你手边的纸张上,以免对方接电话后,自己由于紧张或者是兴奋而忘了自己的讲话内容。另外和电话另一端的对方沟通时要表达意思的每一句话该如何说,都应该有所准备必要的话,提前演练到最佳。
在电话沟通时,注意两点:1 注意语气变化,态度真诚。2 言语要富有条理性,不可语无伦次前后反复,让对方产生反感或罗嗦。
二:时机
打电话时一定要掌握一定的时机,要避免在吃饭的时间里与顾客联系,如果把电话打过去了,也要礼貌的征询顾客是否有时间或方便接听。如“您好,王经理,我是***公司的***,这个时候达打电话给你,没有打搅你吧?”如果对方有约会恰巧要外出,或刚好有客人在的时候,应该很有礼貌的与其说清再次通话的时间,然后再挂上电话。
如果老板或要找之人不在的话,需向接电话人索要联系方法“请问***先生/小姐的手机是多少?他/她上次打电话/来公司时只留了这个电话,谢谢你的帮助”。
三: 接通电话
拨打业务电话,在电话接通后,业务人员要先问好,并自报家门,确认对方的身份后,再谈正事。例如:“您好,我是***公司,请问**老板/经理在吗?**老板/经理,您好,我是***公司的***,关于......
讲话时要简洁明了
由于电话具有收费,容易占线等特性,因此,无论是打出电话或是接听电话,交谈都要长话短说,简而言之,除了必要的寒暄也客套之外,一定要少说与业务无关的话题,杜绝电话长时间占线的现象存在。
挂断前的礼貌
打完电话之后,业务人员一定要记住想顾客致谢,”感谢您用这么长时间听我介绍,希望能给你带来满意,谢谢,再见。”另外,一定要顾客先挂断电话,业务人员才能轻轻挂下电话。以示对顾客的尊重。
挂断后
挂断顾客的电话后,有许多的业务人员会立即从嘴里跳出几个对顾客不雅的词汇,来放松自己的压力,其实,这是最要不得的一个坏习惯。作为一个专业的电话销售人员来讲,这是绝对不允许的。
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反洗钱工作的考核,不仅仅要对金融机构进行考核、评级,也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。本文是保险公司反洗钱心得体会范文,仅供参考。
10月31日,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》),为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器。《反洗钱法》分别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责,第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月,央行发布《金融机构反洗钱规定》。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件,于第二条的显著位置明确地定义了适用范围,保险公司位列其中。这标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱“序幕”。
随后,更为具体的金融机构反洗钱法规相继出台,2007年3月1日起施行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》;2007年6月11日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》;2007年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准,针对银行、保险、证券公司的不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务,是做好反洗钱工作最主要的法律依据,对于落实反洗钱工作打下了坚实的基础,具有很强的指导性意义。2009年12月30日,反洗钱工作部际联席会议正式发布了《中国2008-2012年反洗钱战略》,总体目标是在2012年前,构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系,建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系,建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网,维护金融管理秩序,保障国家利益和经济安全。
根据《反洗钱法》的相关规定,金融机构应当依照本法规定,建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。根据我国有关反洗钱的规定措施,不仅仅适用于银行,也适用于非银行的所有金融机构,作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言,截至2009年末,制定或修订的反洗钱内控制度已达150余份。2010年4月21日,人民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构2010年反洗钱会议,会上央行披露,截至2010年,北京地区113家保险机构共配备反洗钱人员800余人,其中专职反洗钱人员80余人,反洗钱人员队伍得到了有效充实。
在反洗钱工作实务操作中,大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部,为落实各项反洗钱法律法规要求,结合实际明晰定义,负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时,根据法律法规要求细化规则,将反洗钱制度融入到公司核保规则、变更规则、理赔规则等日常营运规则中,以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的核保部,在反洗钱监控方面,也是在遵循法制法规和管理办法等指引下,在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。核保部在反洗钱工作方面的基本职责是:确保核保程序包含反洗钱要求,通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息,检查获得的客户信息的一致性,并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。
目前,大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在:
对公司反洗钱政策的执行
针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台,公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应,拟定完整的公司层面的反洗钱政策,并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台,不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训,并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引,对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时,反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。
对客户身份识别制度的控制
客户身份识别,也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施,确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。
保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一,在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求,对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件,对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算,既包括客户已缴纳的保费,又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:
1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:
①若为自动转账方式支付保险费,则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;
②若为现金方式支付保险费,则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;
A.首期以现金方式支付保险费,且没有递交续期保费自动转账授权声明,则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;
B.首期以现金方式支付保险费,但同时递交续期保费自动转账授权声明,则按照自动转账支付保险费处理,单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;
③若选择终身交费产品,在投保时均要提供客户身份证明复印件。
2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定,包括:投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件(当未成年人没有相关的身份证明文件时,必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明)。
3.妥善保存客户身份资料和交易记录,确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整,为客户保密。
配合反洗钱对各类表单进行及时的更新
保险公司首先从保险营销员展业的材料入手,各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。
加强财务核保配合反洗钱监控
财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一,为了配合反洗钱监控,财务核保从过去单纯的保额财务核保,发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一,并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中,仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。
按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告
各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索,及时向反洗钱主管部门提交可疑交易,经过更为深入地调查分析后,认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件,同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构,配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。
对高风险客户的客户身份识别
按照客户的特点,保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,进行客户风险等级划分,并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施,对高风险客户进行重点关注和监控。
反洗钱培训和教育
保险公司根据反洗钱工作的要求,应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度,制定和落实反洗钱培训计划,使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程,明晰相关责任,全面提高员工反洗钱工作意识,增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。
保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育,达成预期的防范目标,做好风险管理工作,对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理,履行反洗钱的义务。
我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中,随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进,仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段,反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。
保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统,得到监管机关的更多支持,并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络,形成防范和打击洗钱犯罪的安全网,预防各类洗钱活动,维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。
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保险理赔工作是保险经营过程中的重要一环,它即是保险经济补偿职能的重要体现,又是检验承保质量和加强防灾防损工作的重要依据。下面是读文网带来的保险理赔工作心得体会,欢迎查看。
**公司作为基层公司。规模小,人数不多这样的现状,使得公司的每一个人,都是身兼数职。而最为重要的理赔案件的查勘定损工作就落在了四个查勘员的肩上。不管是车险、非车险还是农险、家财险的查堪定损,这些繁重的琐碎工作都由他们统包了。
记得七月份刚进理赔部的时候,作为新人的我被分配到了调度岗,每天负责接听报案电话并将信息及时反馈给查勘员。正值暴风雨时期,农村受到暴风雨的袭击,损失惨重。报案电话从早到晚响个不停,使得我应接不暇。而我们的查堪员们从早上接到第一批报案后根据各个乡镇报案量的情况,按地域范围分片分工后,就奔走在**20多个乡镇的大小村庄上。无论是烈日炎炎,还是狂风暴雨,他们从不惰工,为的是在下次暴风雨来临前及时清理掉案件,防止案件堆积;为的是农户们可以及时修好房屋,防止损失扩大。遇到有些村庄的道路狭窄、路况困难,车子无法通行,他们就弃车徒步,挨家挨户的去进行现场勘察、拍照,鉴定是否属于保险责任。遇到有些农户的不理解,还需向投保人慢慢解释条款及规定。日复一日,查勘员门每天都是以这样的工作状态,直到当天的报案全部看完才驶车返回,而此时全公司早已下班,陪伴他们的只有暗黄的路灯,以及路灯下自己被灯光拖长的身影,就是凭借他们的坚持,凭借他们的毅力,在那艰难的三个月里,在全**镇方圆两千公里的每一寸土地上留下了脚印。
而他们的坚守又何止三个月。不管是平时周末休息还是过年过节,当我们高高兴兴在家和家人、好友享受假期的时候,而我们的查勘员,他们仍然至少有一个人坚守在岗位上。恰逢节假日车险报案量明显增多的时候,他们连吃午饭的时间都没有,只能简单的对付,累的时候就将车停在路边小憩一会,继续前行。即便是如此劳累、忙的不可开交的时候,当值的查勘员,他们谁都没有叫其他同事帮忙,因为他们每个人都知道,只要自己一个人多坚持一下,就可以换来其他人难得的休息。除了平日的外出查勘,他们每天都要检查车辆、擦拭车辆,确保工作车正常使用。每天的工作不干完,他们绝不下班。不管什么时候,只要一听到报案电话,哪怕在吃饭,他们总是放下饭碗就走;有时候半夜接到报案,哪怕是寒风刺骨的冬天,他们总是毅然的从被窝里爬起。
在查勘定损中,由于客户对保险条款不够了解,埋怨、投诉日益增多,甚至有些客户为了个人利益,虚假投保、骗赔,这样的事件时有发生。这样更加加重了我们查勘员的工作量。面对更多的新的案例的发生,一个人的知识面是需要不断扩宽的,查勘员们在平时的工作过程中,还注重自身业务的提升和同事之间工作经验的相互交流,每当他们查勘回来,总是会听到他们针对当天的案例进行讨论的声音。
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