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P2P是英文peer-to-peer的缩写,意即个人对个人。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P还有一种更广泛的概念,泛指互联网金融,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。今天读文网小编就要与大家分享:p2p的借款合同范本!希望可以帮助到大家!
P2P借款协议范本(带居间人)
甲方(出借人):
身份证号码:
乙方(借款人):
丙方(居间人): 鉴于:
1、甲方拥有资金可以出借; 2、乙方有借款需求;
3、丙方作为居间人,为双方提供相关信息、报告交易机会、促成双方交易。
4、本借款协议(“本协议”)由以下各方于 年 月 日在中华人民共和国 市 区共同签署并履行。
二、付款方式
利率每日计收罚息。直至清偿本息为止。罚息应于每月的第 1 个日历日前支付,否则,甲方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利。
4.1.3、前述“应付未付金额”是指乙方应向甲方支付,但却未支付的利息和本金。
4.1.4、乙方如逾期未还本金而继续使用,则自约定最后还款日起,应每日按罚息率支付罚息。
4.2、清偿顺序与居间费用
4.2.1、若乙方偿还金额不足,偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。甲方有权利改变上述顺序。
4.2.2、如乙方违反本协议2.3条款之约定,未按时足额向丙方支付居间费用,则乙方除应正常履约外,还应向丙方支付 万元的惩罚性违约金。
4.3、根本违约
4.3.1、如果乙方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务(逾期达到15天及以上),甲方有权提前终止本协议,乙方须在甲方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。
4.3.2、乙方提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实,构成违约,应承担违约责任,甲方有权要求解除合同,乙方需在甲方要求解除合同后三日内一次性支付余下的款项,包括但不限于本金利息罚息违约金及其他费用。构成犯罪的,甲方有权向相关国家机关报案,追究其刑事责任。
4.3.3、甲方保留将乙方违约失信的相关信息在媒体披露的权利。因乙方未还款而带来的调查及诉讼费用将由乙方承担。
五、通知与送达
5.1、本项下地址为各方约定之送达地址,任何一方送达地址发生变化的,应在变化发生之日起2日内书面通知另外两方。因未接到通知而向原地址送达的,视为已经送达。
甲方地址: 邮编:
收件人:
乙方地址:邮编:
收件人:
丙方地址: 邮编:
收件人:
5.2、本协议履行期间各方所有的通知、文书、信函等均以EMS为送达方式,且自EMS发出之日后的第三日为送达之日。
六、债权债务的转移
6.1、甲方可以根据自己的意愿进行本协议下其对乙方债权的转让,甲方转让对乙方的债权应书面通知乙方。在甲方的债权转让后,乙方需对债权受让人继续履行本协议下其对甲方的还款义务,不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。
6.2、未经甲方的书面同意,乙方不得将本合同项下的任何权利义务转让给其他人。
七、合同的变更和解除
7.1、本合同生效后,甲乙双方均不得擅自变更或解除合同。如需变更或解除,应经双方协商一致并达成书面协议。
7.2、乙方如要求本合同项下借款展期,应于债务履行期限届满前五个工作日向甲方提出书面申请,经甲方审查同意,双方签订展期协议并按约定缴纳利息和展期费用。甲方不同意展期的,乙方仍按本合同约定履行还款义务。
八、声明与保证
8.1、甲方声明与保证
甲方保证其所用于出借的资金来源合法,且甲方是该资金的合法支配权人,如第三方对资金归属、支配权、合法性等问题主张异议,给乙方或居间人、担保人造成损失的,甲方应当赔偿损失。
8.2、乙方声明与保证
8.2.1、乙方保证其所借用的资金,严格按照本协议的约定使用,安全经营,按时向甲方偿还利息及本金。本协议如涉及两人以上借款,任一借款人均应履行本协议项下的全部义务,对借款承担连带清偿责任,甲方有权向任一借款人追索本合同项下全部应付款项,包括但不限于本金、利息。
2.1、由甲方通过 方式将出借款项汇入到本协议第一条约定的乙方专用账号中。
8.4、丙方声明与保证
丙方声明为双方提供的服务仅为促成双方交易的居间服务,除向乙方收取服务费外,不具有任何形式的资金占用及使用情况。本协议项下的借款责任由甲乙双方承担,丙方不承担任何担保、保证、连带还款责任。
九、其他
9.1、上述各方签署本协议后,本协议于文首所载日期成立;本协议自甲方将本协议第一条所规定的借款本金数额支付到协议第一条规定的乙方账户之日起生效,本日期与签署日期不同的,以本日期为借款期限起始日期。乙方将本协议下全部本金、利息、罚息、逾期违约金及其他相关费用全部偿还完毕之日,本协议自动失效。
9.2、本协议及其附件的任何修改、补充均须以书面形式作出。附件所示内容与本协议具有同等法律效力。本协议附件包括:
附件1:甲方身份证复印件(签字+手印)
附件2:乙方三证复印件(加盖公章)
附件3:丙方三证复印件(加盖公章)
9.3、本协议的传真件、复印件、扫描件等有效复本的效力与本协议原件具有同等法律效力。
9.4、上述各方均确认,本协议的签署、生效和履行以不违反中国的法律法规为前提。如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规,则该条将被视为无效,但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。
9.5、如果各方在本协议履行过程中发生任何争议,应友好协商解决;如协商不成,则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。
9.6、本协议一式肆份,甲方保留壹份,乙方保留壹份,丙方保留两份。
乙方声明
乙方已阅读本合同所有条款,应乙方要求,甲方已经就合同条款做了相应说明,乙方对本合同所有条款的含义及相应的法律后果已全部知晓,并予以充分、准确无误的理解。
第一种方式:网上银行汇款
第二种方式:银行柜台转账
2.2、本协议签署后,甲方将根据借款协议第一条约定的借款本金数额足额支付到本协议
第一条规定的乙方专用账号中。
2.3、乙方收到甲方的借款后,由乙方通过 方式将居间费用汇入到本协议第一条约定的丙方专用账号中。
第一种方式:网上银行汇款
第二种方式:银行柜台转账
三、本息偿还方式
3.1、乙方须在还款日前一日(不得迟于12:00)或之前将本协议第一条约定的借款本金、利息存入本协议第一条规定的甲方专用账户中。
3.2、如果还款日遇到法定假日或公休日,还款日期不进行顺延。如果还款日为每月30日,则遇到天数不足30天的月份,还款日为应还款当月的最后一日。
3.3、若乙方提前还款,乙方需至少提前三个工作日向甲方提出书面申请,并在乙方和甲方商定的日期当日或之前(非还款日及节假日),由乙方一次性将借款本金和利息存入本协议
第一条规定的甲方专用账号中。
四、违约规定
4.1、违约定义
4.1.1、本协议所称违约是指:若乙方晚于本协议第一条规定的支付利息日和最后返还本金日还款,或者未足额支付利息和本金的,应向甲方支付相应的逾期违约金、罚息。
4.1.2、罚息和逾期违约金计算方法如下;
4.1.2.1、逾期违约金:当月发生逾期的,按照应付未付金额的5%计算,不低于100元,每月单独计算。
4.1.2.2、罚息:逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息,从逾期之日起按照罚息
甲方(出借人)签字:
乙方(借款人)盖章: 授权代表人签字:
丙方(居间人)盖章: 授权代表人签字:
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催收广义上的意思是:让某一个事物加快它的完成时间。本文是p2p催收工作的心得,仅供参考。
我是XXX,自XX月XX日来到XXXX催收与反欺诈部这个大家庭。首先学习了我处贷后催收工作的相关知识,及岗前各位同事的指导和总部的催收培训。然后正式上岗催收一个月。在这一个月里我秉着一边向优秀的同事学习,一边自我总结的工作原则。说说我的认识。
首先、催收能力有待很大的提高,我们是直催部门不是总部电催部门,如果我们的水平还停留在提醒式催收的水平那我们部门就没有存在的竞争力了。我们的另外一个优势就是能落地上门催收,各家银行各家催收公司都在实施上门催收如果不能有过人的技巧怎能保证优先挽回我行的损失。
其次、催收的技巧问题,我们在催收中总会用到交通银行北京办事处司法组这个称谓,首先我们的法律知识要学习,民事诉讼流程、诉讼费、罚金、强制执行、支付令、刑事诉讼流程、刑法条款、刑事处罚后果。如果这些基本知识都不能掌握牢了,轻则客户认为你不专业、重则认为你是骗子。在催收中我们的客户90%以上都是换了单位住宅,怎么能掌握客户的现在资料。对于很多我不是不还就是没钱这种客户我们怎么能督促他想办法把钱还上等问题。在以后的工作中还要不断的学习。
再次、思想认识要改变,催收也是销售的一种。以前觉得催收就是要账谁要回来的多谁的任务完成的好就是优秀的了。我们直催部门也是银行的一个窗口部门,我们的一言一行都代表着银行的形象。我们不但是催收也是客服。 最后、我对我们行的催收工作的疑问。1、我们的外访考核每月25单,如果我只是为了完成这个任务去外访,我可以把明知道无效的地址集中外访一遍,快又简单。2、我们做的都是一手直催案件,但是我这两个月都会收到很多180+的账户并且金额大无催收记录,这样的案件我是否可以认为是电催的失职或者就不是一手案件呢?3、很多的欺诈案件按正常案件委托给我们是否有点不公平?
p2p催收工作心得体会相关
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办理财务章的介绍信怎么写呢?本文是介绍信办理财务章的范文,仅供参考。
证明
xxxx(刻公章的地方):
兹证明我单位x--,因公务需要到贵处办理重新刻财务章事宜。
日期
公章
(带x--身份证)
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理财,顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。下面小编为大家搜集整理的金融理财学习心得,希望大家喜欢!
5月8日至6月3日,我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师(afp)培训班的学习。通过本次培训,我开阔了眼界,学到了新的知识和本领,收益菲浅。
一、学习基本情况
总行将本次培训安排在山东省分行培训中心,共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有:个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容,最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景,其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管,有大学教授,还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
整个学习过程相当紧张,除星期天可以稍微喘一口气以外,其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大,学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识,通常是大学或研究生一、两年的课程,我们一天、两天拉完,而且要求当天消化、吸收,因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床,预习,晚上自觉到教室预习、复习,请老师答疑,基本上凌晨一点多钟才休息,在最后制作案例的时候,连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试,我拿到了afp培训合格证书,案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中,湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步,就是要认真准备、精心备考,争取在6月23日举行的afp水平考试中,一路绿灯,顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp,不容易。第一,各分、支行花大价钱让大家出去学习,一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性,各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度,二是对于各位学员来说,无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会,来之不易;第二,就学习的过程来说,学员们全情投入,深感压力巨大,脑细胞牺牲了很多,白头发添了不少;第三,afp从业人员要求的素质高,不仅要求理财师具备很高的专业知识,而且要求知识全面,善于沟通,注重信誉;既要对国家的宏观、微观经济有所了解,更需要了解我们的客户、我们的产品;要根据客户的家庭、财务状况和规划目标,结合客户的风险承受能力,为客户的一生量身定制合理的理财方案,满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累,不断的提高。
2、通过学习,了解到,现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段,即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中,既要理论结合实际,又要注重知识的积累,要通过不断地积累,不断地提高,为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训,要打“有准备之战”,要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际,我认为
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心,构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心,按照上级行的管理要求和优质大客户的分布,分行理财中心应配备8-12人,并且应尽快配齐人员,尽早投入运营,沙市支行也应迅速组建理财室,争取在XX年底之前开业运营,各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜,这样形成至上而下的网络体系,让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
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国民经济快速发展的同时也带来了物价的上涨,投资担保公司在人们的投资理财和中小企业融资担保方面起着桥梁和纽带作用。下文是读文网小编为大家整理的投资理财的担保合同范文,仅供参考。
借款合同
合同编号:民借字第 号
甲方(出借人):
身份证号码:
住址:
电话:
乙方(借款人):
法定代表人:
公司地址:
营业执照号注册号:
电话:
丙方(担保人):湖南和德信用投资担保有限公司
法定代表人:谭松国
地址:临武县舜峰镇向阳路61号
电话:0735-6260928
营业执照号码:431025000005479
根据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》等有关法律法规的规定,当事人在平等自愿、诚实信用的基础上,经协商一致,签订本合同。
第一条:甲方(出借人)_________出借人民币_________万元,期限___个月,自______年___月___日至______年___月___日止。借款期限届满日为法定节假日、休息日的,顺延至节假日、休息日后的第一个工作日,利息按实际占有天数计算。
第二条:借款利率为月息 ‰,从出资人实际交付借款之日起计息至本金结清之日。
第三条:乙方借款用途为经营 周转。乙方承诺合法使用借款,不得用作违法活动。
第四条:甲方应在合同签订后当日,一次性向乙方交付全部借款。具体借款金额和借款时间以支付凭证为准。
第五条:乙方还款方式为:按月还息,每月20日为乙方的付息终结日。在每月1日至20日(含20日)期间借款的借款人需将第一个月利息直接交给出借人;20日之后借款的借款人应在次月的20日之前(含20日)支付第一个月利息。本金分期归还或到期后一次性归还,具体归还办法见还款计划书。
第六条:根据乙方之请求,丙方愿对本合同项下甲方对乙方的全部债权承担连带保证责任。在借款到期之日起三日内如乙方未能足额将借款本金偿还甲方时,丙方保证将应付款项(包括借款本金、利息)偿付给甲方。
第七条:因乙方不履行还款义务,丙方为乙方代为偿还借款后,甲方即将本合同项下的包括借款本金和利息等在内的所有债权转让给丙方,丙方即成为乙方新的债权人,丙方享有本合同中甲方对乙方享有的所有合同权利。
第八条:本合同如须办理公证,乙方承担公证费用。
第九条:甲方的权利和义务
1、 甲方有权对乙方提交的资料、文件的合法性、真实性进行调查。
2、 合同履行期间,甲方不得提前解除合同,抽回资金。
3、 借款交付后,配合丙方对乙方使用借款进行管理和监控。
第十条:乙方的权利和义务
1、 按照本合同的约定使用借款,不得将借款转作他用,更不得用于违法行为。
2、 乙方应根据丙方的要求提供相应的文件及资料,并保证所提供资料、文件的真实性与合法性。
3、 按照约定向丙方支付担保服务费 元。
4、 乙方应按本合同约定按时足额偿还借款本息。
5、 乙方的居住地、联系方式、单位的变迁等发生变更,必须在变更后三日内书面通知甲方及丙方。
6、 乙方服从丙方的贷后管理与风险监控。
7、 自甲方实际向乙方发放贷款当日,乙方应向丙方缴纳人民币______万元保证金。
第十一条:丙方的权利和义务
1、 对乙方提交的资料、文件的合法性、真实性进行调查,对乙方的资信、资产状况进行调查。
2、按照约定承担保证责任后,丙方成为乙方新的债权人,享有原债权 人的所有权利和义务。
3、受甲方委托对乙方使用借款情况进行监督、管理、催收,并对借款风险进行监控。
第十二条:违约责任
1、 乙方未按照合同约定期限每月20日(含20日)之前支付利息,由丙方于三日内代为偿付(节假日顺延),同时乙方应自逾期之日起按借款金额每日千分之五向丙方支付滞纳金。
2、 乙方未按照合同约定期限偿还本金的,应自逾期之日起按借款金额每日千分之五向甲方支付违约金。
3、 因乙方未按期、足额向甲方履行还款义务而导致丙方向甲方垫款的,乙方应自丙方垫款之日起,向丙方支付垫款金额40%的违约金。若丙方垫付之后,乙方仍未偿还垫付款,自逾期之日起,按借款金额每日千分之五向丙方支付滞纳金。丙方有权在不通知乙方的情况下通过报纸、电台、电视台、网络等媒体发布乙方的具体违约行为等信息。
4、 在借款期间,若借款人预留在湖南和德信用投资担保公司的联系方式、实际居住地、工作单位等发生变化导致无法与借款人取得联系,而借款人明知还款义务和期限却不主动和湖南和德信用投资担保公司联系,也不按期还款,最终导致丙方公司进行催收的,上述行为每发生一次,乙方应向丙方公司支付1000元的违约金。
5、 在借款期间,乙方拒不履行还款义务或无力清偿欠款,而导致丙方公司采取相关措施的,除支付采取相关措施而支出的全部费用外(包括律师费),乙方还应向丙方公司支付5000元的违约金。
6、 借款合同签订后,若甲方不按时、足额将借款交付给乙方,由此给乙方造成损失的,甲方应承担赔偿责任。
7、 自甲方实际向乙方发放贷款当日,乙方应向丙方缴纳保证金。在乙方按时付清本息后,丙方无息全额退还保证金。若乙方发生上述任何一项违约行为,则丙方有权直接从乙方所交纳保证金中扣除相应违约金和滞纳金,且在保证金金额不足以支付当前违约金和滞纳金的情况下,丙方保留向乙方追索的权利。
8、 若丙方违反上述第七条约定,则丙方应赔偿甲方违约金,即每超过一日赔偿甲方人民币100元并承担相应法律责任。
第十三条:乙方提前偿还借款的,除按照实际用款期间支付利息外,还应当向甲方再支付一个月的利息作为提前还款的违约金。
第十四条:因本合同发生纠纷,由丙方住所地所在法院管辖。乙方自愿接受有管辖权的人民法院的强制执行。
第十五条:本合同一式____份,甲、乙、丙三方各执一份。自甲方实际向乙方发放贷款之日起生效。
第十六条:声明条款
1、 甲方、乙方已详细阅读本合同所有条款。应甲方、乙方要求,丙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方、乙方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分了解。
甲方、乙方、丙方有权签署本合同。
甲方(签章): 乙方(签章): 丙方(签章):
法定代表人: 法定代表人:
合同签订地:
合同签订日期: 年 月 日
借 据
今借到(出借人)_________人民币(大写) ,用于经营周转,月利率 ‰,借款期限___个月,自______年___月 日至______年___月___日止。担保人自愿为借款提供连带责任保证,担保期限按照《借款合同》(民借字第 号)的约定执行。如借款人不能按《借款合同》约定按时足额偿还借款本息,借款人自愿接受合同签订所在地有管辖权的人民法院强制执行。本借据一式___份 甲方(签章): 乙方(签章) 丙方(签章):
法定代表人: 法定代表人:
年 月 日 年 月 日 年 月 日
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P2P理财的市场竞争日益加剧,有部分理财平台开始尝试用超过20%的年化收益打响价格战。下面是读文网带来的,欢迎查看。
我所在的城市出现大量河南人开的投资公司跑路,导致本地很多大爷大妈中雷,损失巨大,到处维权,叫天天不应,叫地地不灵,在家里受儿女指责,出门被亲戚朋友数落,甚至会上网的去天涯和微博发帖,都被网友骂活该。财富遭受损失的同时,心灵也承受了巨大的创伤。
这些大爷大妈,很多都是拿出了棺材本投资,极端的甚至是卖掉了一套房子全部投入进去,而他们当时能获得收益是多少呢?大部分都是20%而已。看到这个收益,估计投资网贷的都几乎笑出来了,这不就是个中息平台的收益水平嘛。是的,这就是个中息平台的收益,一些排行榜里大把这种收益的平台。所以说信息不对称真的很可怕,大爷大妈们如果把资金分散去投20%年化的网贷,要亏掉老本还真挺难的。
无独有偶,p2p行业也遭遇了自出现以来最大的跑路倒闭潮,抛开纯诈骗平台和无知名度的小平台不谈,但就知名平台,就有至少十几雷之多。就得易贷统计的:中汇在线(跑路)、恒融财富(跑路)、积储在线(刑拘)、my标客(清盘)、快速贷(活雷)、上咸bank(跑路不成被刑拘)、金豪利(限提),曾经多么的风光,用抢标难,难于上青天都不为过。而且各种名人和评级团队,都对这些平台给与了很高的评级,比如碧水评级上,这些平台几乎都是BBB级,积储在线甚至是A级,与各种拿到风投的高大上并列其中,果真是屌丝逆袭吊炸天的节奏。
得易贷专家提醒:有段时间被p2p的大好形势冲昏头脑,做起了和小姐一样在家躺着都能把钱赚了的美梦,也在以上雷掉的平台中投了一些钱。虽然不多,但这个几千,那个一万,加起来也有六七万,虽然没亏损到本金,但吃掉了差不多三分之一的收益。
众平台雷掉后,抽空也加了几个维权群,看到很多投资者在那些平台上竟然也几十万,十几万的投,真的是令人唏嘘,得多大的勇气,才敢在那些平台上重仓投入自己的身家。
痛定思痛,决定写篇帖子,从几个角度聊聊投资,兼而聊聊P2P,顺便反省一下自己的错误。
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理财经理的角色和地位在商业银行个人理财业务发展中越来越重要,如何对其进行有效地激励已经成为商业银行管理中面临的新问题。本文是读文网小编为大家整理的理财经理工作总结范文,仅供参考。
回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中,本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标,做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力,用专业知识赢得客户遵从,用细致周到服务留住客户,为网点整体业绩提升多尽一份力量。
20xx年学习业务知识方面取得的成绩:在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书,目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识,锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章,在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动,通过与各家基金公司学习机会,懂得了很多理财知识,对做好基金营销起到促进作用,有几只重点基金营销在分行排名前三名,有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
20xx年工作中营销理念的改变:日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作,及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间,勤于学习与工作有关的业务知识,运用到实际工作中,给网点领导提供好的参谋建议,与网点领导配合默契,按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
个人在营销中的理念:我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说:我不是卖产品,而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同,工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动,主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品,我的理财工作即为桥梁,让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
20xx年做好本网点优质客户数量的提升:在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多,就把这项工作改变,做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准,对开欲办理财金卡客户,的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量410张,自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时,全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。
20xx年工作业绩汇报如下:一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万,工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。
通过一年努力结果,由拥有几十户理财金客户,现在网点拥有理财金客户数量达到410多户,截止年底客户星级达到七星贡献有7户,六星71户,明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群,为网点综合客户素质提高勤奋工作。
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大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用,大学生是怎样理财的呢?本文是读文网小编为大家整理的大学生理财计划书范文,仅供参考。
在传统的观念看来,在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的,只有家庭经济条件比较差,家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的,我们的问卷调查显示,有69.4%的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”;有82.1%的本科生认为“我现在就很想自立,只是学习期间没有相应的时间和精力”;91%的本科生“希望社会上提供更多的机会,帮助大学生自立“。事实上,当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体,他们在很多领域运用自己的能力,并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢?
一、家教
这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职,往往也是报酬(收入-时间比)最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生,他们的父母为了提高子女的学习成绩,不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说,家教应该是比较合适的兼职选择。一方面,他们刚刚参加过高考不久,对许多大学前的知识记忆犹新,颇受中小学生及其家长的欢迎;另一方面,大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑,难以适应其他兼职工作的时间要求,而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间,只要安排合理,基本上
不会影响学业。
除了考试科目的家教,艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校,如音乐学院、美术学院的学生因为有一技之长,做家教的机会就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目标”发展,各类琴棋书画学习班排满了孩子的课余时间。这期间家长也乐于请家教给孩子进行多方面的辅导。即便请艺术类家教要付出更高的费用,家长们依然热衷于此。
一般大学里都设有勤工俭学中心,主要是为在校生收集和提供兼职信息的机构,其中一项重要内容就是为社会上有家教需求者和在校大学生牵线搭桥。笔者认识一名家境不太好的北大研究生,他从大一就开始做家教,现在已经研二了,还在兼着两份家教。据他说每次家教的报酬在50元左右,视年级和课程不同而稍有变化,他每个月可以凭此拿到500元钱,再加上研究生补贴,小日子过得还挺不错。
二、撰稿
自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生来说,为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个很不错的选择。“妙笔生花”带给他们的是相当可观的生活费。当然,要分得这杯羹也并非人人唾手可得。这需要学生有一定的文采或相关的专业知识背景。现在的撰稿人除了中文系那些文采飞扬的学子外,经济和法律等热门专业的学生也很受欢迎。有些报纸和杂志的专业版面需要他们有相关的背景知识来写专题文章,自由撰稿人要写的也并非单纯的抒情表白文章了。
三、翻译
能做翻译的主要是外语专业的学生或者英语水平较高的硕、博士生。翻译的报酬有高有低,口译相对较高,笔译较低。经常会有一些小型公司,需要翻译一些资料或者外事会场服务,可由于公司规模不大,没有专职翻译,就打起了在校大学生的主意。外语有优势的同学在假期往往还有机会接待一些外宾,领着他们游山玩水,参观名胜古迹,事实上成为了导游,这当然也给他们带来一笔收入。
四、推销和直销
现在有很多化妆品公司在各高校校区设代理点,也就是由大学生来担任代理人,进行直销。相对而言,高校直销品都有一定的价格优势,解决大学生的“囊中之涩”,也吸引了相当多的校园顾客。 M,女,做某名牌化妆品高校直销。校园广告、网络宣传帮助她扩大了的自己的营销范围。虽然她没有固定的店铺、固定的营业时间,但是相对低于商场的价格及送货上门也让她拥有了很多的校园客户。 另外,在大学生中做推销的也不乏其人。推销是一项极刺激和极富挑战性的工作,很适合那些有较强成功欲的学生。利用课余和节假日到市区大商场、超市做促销,或者自己拿货上门推销,既能锻炼人,又有一定收入。可是现在做上门推销越来越难,很多小区和写字楼都明确告示“推销勿入”,门口保安严密的盘查,着实挡住了不少推销人员的进入。所以,现在做推销的大学生明显比前些年少了。
五、其他兼职
大学生做兼职工作的范围很广,有的在报社兼职做记者,有的在公司兼职做办事员,也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生。大学生一般多选择在假期找兼职工作,以更好地安排自己的学业。
获得兼职工作信息的渠道也是多种多样的,除了学校的勤工助学机构,还可以通过熟人介绍或正规中介机构,网络也是一个重要的信息来源渠道。需要提醒大家注意的是,通过社会上的中介机构获得兼职信息要慎之又慎,以防上当受骗。现在社会上的中介机构良莠不齐,一些心术不正者打着提供兼职、工作信息的旗号骗取“押金”、“介绍费”,堂而皇之地作出“当天安排工作”等承诺,实际上真实有效的信息寥寥无几,有些公司则是经常“挪窝”,让你交了钱不但得不到工作机会,连公司都找不着了。大学生在课余及假期打工时也要加强自我保护的法律意识。
在大学四年做过各种各样的兼职,从普通的家教、兼职助教、远程辅导员,到公司办公室助理,到撰稿、校稿等等,尝尽了大学生兼职的酸甜苦辣。
大学期间兼职,有得也有失
得主要在于获得收入和丰富社会阅历两个方面。通过付出自己的知识和劳动,得到相应的经济收入,既能缓解自身和家庭的经济压力,又能减轻自己的心理、精神负担,尝到自食其力的甜头。同时,做兼职能使自己走出校园、接触更为真实和广阔的社会,既能锻炼人际交往的能力、处理实际问题的能力,又能更多地了解社会,提高自己的心理承受能力和适应能力。
失则在于时间和心灵两个方面。做兼职必然要占用一些时间,而这些时间可能是可以用来做自己更想做的事情的,比如学习、读书、充实自我,或者更多地和同学们在一起,增进友谊,等等。除了花费时间和精力之外,过重的兼职负担还可能造成心理疲劳,使心灵得不到足够的放松和休息。在大三下学期那段疲于奔忙的日子里,我常常有心力交瘁的感觉,兼职工作一天后,晚上回到学校就什么也不想干了,每每向隅而叹,悄然落泪,心灵疲惫不堪。
前段时间各大媒体纷纷报道的西安某大学生因兼职而导致过劳死的事件也给众多的兼职者敲响了警钟。
因此,大学生兼职一定要适度,不能片面地看到兼职的积极作用,置过度兼职的负面影响于不顾,在学业之外使自己背上沉重的工作负担。家庭经济条件不太好,需要做很多兼职才能缓解经济困难的同学,不妨尝试通过其他途径获得经济资助,比如申请助学贷款、助学金、学费减免等,还可以通过在学业上和班级里的出色表现为自己赢得奖学金。总之,应该善待自己,学业为先,适度兼职。
小投资者
一般来说学生的投资都是以炒股为主,当前,校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投资有收益也有风险,所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱,主要是为了了解投资市场,为今后的个人理财积累一些经验,因此,其中既有学经济的、金融的,也有学法律的,甚至还有哲学专业的。这些学生股民的投资额高低不等,低的1000元至5000元,高的上万元,虽然真正赚到钱的人不多,但他们表示,炒股并非只为了赚钱,主要还是想了解投资市场,为今后的个人理财积累一些经验。
有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的,这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的20%至30%,更有一些已赔了一半。笔者在和这炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响,几位同学都认为更多的是积极方面的影响:一方面这是他们接触投资领域必交的学费,同时也让他们知道了挣钱的不易。一位同学已将家里攒着准备给他买车的钱赔了三分之一,但他表示,将来一定要凭自己的本事再赚回来。损失并不是长久的和不变的,从某种角度而言,这种失败也成为通向成功的一种助力。同普通同学相比,学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。
投资的另外一条途径是合伙做小生意,主要顾客群也就是学生,这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品,如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。
校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品”。有人戏称网络为“新经济增长点”。大学四年级的F就是通过网络来积聚自己的小“财富”,他在BBS上发帖子专门制作光盘。刻录机是他的“小投资”,在给同学们转录文本及音像的时候每张收取2~15元不等。一年多的“从商”让他获得一笔可观的收入。
节流:合理消费
理财的另一个方面就是要花钱有度,合理消费。先请大家读读下面两则小故事:
一名大学生说:“每个月的钱就是那么稀里糊涂花的,花没了才知道这个月还没过完。至于下个月,要不厚着脸向家里要,要不就先借着。”
某高校的方同学说,本学期他带3500元的生活费。到了学校后,租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街,并给女友买了一套衣服,自己买了一双运动鞋,晚上吃了一顿西餐,花了700多,等于这天就花了他一个月的生活费。现在,离学期结束还有近两个月,口袋里没什么钱了。
上面两个例子是在校大学生缺乏理财意识、盲目消费的典型,他们也因此而常常感到苦恼。其实,如果能增强自己的理财意识,注意该花钱的时候花钱,不该花的时候不花,根据实际需要,把握消费的“度”,就不会出现上面所讲述的那种狼狈和尴尬了。下面向大家介绍一些“节流”的原则和技巧:
1.掷地有声,钱要花在刀刃上
很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易,没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源,家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费,追求名牌,一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会,盲目追求的潮流消费品往往只
不过是昙花一现。作为学生,应该把钱花在必须花的地方,把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡,穿要耐穿耐看,住要简单实用,行要省钱方便。
2.有意识地控制自己的消费
有的学生会抱怨:不知道钱是怎么花光的,也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出,也可以避免糊涂消费。
3.养成节俭的好习惯
生活中有很多小开支,这里几元,那里几块,看似不起眼,但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起,逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题,但是这个好的习惯会让我们终身受益。
4.把握消费时机
需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价,但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以,避开商家的销售高价期,学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。
5.合理利用银行卡
有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”,刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。合理利用银行卡,相对可以限制住盲目消费的学生。饮水思源,没有了“源”之头,学生们的消费就要自觉学会量力而行了。
《现代快报》曾经报道过的银行卡使用值得家长们借鉴一下。目前通过银行卡有四种方法可以帮助大学生合理安排生活开支,对于没有独立生活的经验,自己可能管不住自己的学生,可以和家长商量采用下面的办法:一是利用母子银行卡。具体做法就是,家长持主卡,子女持附卡,主卡和附卡共用一个账户,家长凭主卡存款,子女凭附卡取款或消费,家长既可以通过小金额多批次的存款来有意识地控制子女在校消费总额,也可以通过即时的账户发生额和余额查询来监控子女的日常开支。
二是利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通,通过发送手机短信监控子女账户收支。家长可以通过自己的手机随时随地掌握子女账户资金的变动情况,包括余额上限、余额下限、单笔发生额、借方累计发生额、贷方累计发生额以及交易时限等等,一旦出现非正常交易即可及时进行查询和处理。
三是通过网上银行实行约期转账。即客户可以提前一次性地预先设定转账的日期、金额、账户,届时银行会根据客户的约定自动办理转账手续。这样可以避免柜面频繁办理的麻烦。四是通过设定专用商户进行消费制约。针对子女存在的不成熟消费心理,银行还可以根据家长的意见,有意识地锁定银行卡账户的部分金额,将这部分锁定的金额设计成不能取现、只能在部分与学习工
作密切相关的场所如食堂、图书馆、计算机房、医院、校园超市等指定的专用商户消费,杜绝非理性的消费和盲目攀比现象。目前有个别银行在医院、超市等专用商户刷卡消费方面已具有成熟技术,只要客户需要即可办理。
很多人都说,大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候,也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体,在拥有“知识财富”的同时,也要有市场意识,在实际生活中逐渐会“理财”,学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期,如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯,掌握一些必备的理财常识,是可以终身受益的。
大多数人在自己的大学阶段都把创造财富、挖掘第一桶金、积累经验当作自己进入社会大舞台的热身赛。寻找更多财富开源方式的同时,大学生最不能忽视的就是知识财富。当你自身有了知识资本的时候,你才可以在将来的财富积累中游刃有余。因此,在打工赚钱的时候不能放松自己的学业。
在选择增加自己收入的课外职业的时候,大学生可以尽量发挥自己的优势。在做家教及自由撰稿人的时候也是在发挥自己的专业知识,做到学以致用。大学阶段的财富积累只不过是敲开社会大门的很微小的一块敲门砖,是你人生财富积累的预演练。因此,大学阶段要更好地把握这个“度”,处理好学习和兼职的关系。
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财务管理对企业的管控作用很大程度上需要各部门经理的共同作用去落实,因此,非财务经理不仅应学会报表的阅读,更应该掌握报表的分析和应用,不断追求企业成本的降低和利润的提升。下面是读文网带来的非财务经理的财务管理培训心得体会,欢迎大家阅读。
前段时间,参加了一个非财务经理的财务培训,除了学了一些财务知识外,还总结了几点心得:
1、要了解一家企业的情况,重点要掌握一篇报告:即财务报告,包括会计报表、会计报表附注和财务情况说明书三部分。二组词汇:即反映企业在特定时点状况的词汇,包括资产、负债、股东权益,和反映企业在一定期间经营情况的词汇,包括收入、费用、利润。三张报表:即资产负债表、利润表和现金流量表。
2、资产负债表反映企业的“现在时”,即企业现在的健康状况如何;
利润表反映企业的“过去时”,即企业过去“怎么样”;
现金流量表透视企业的“将来时”,即企业将来“怎么样”。
3、对资产负债表要做到“三看三注意”:
三看:一看资产增减变化并找到变化的原因;二看健康,如负债率是否高,短期偿债能力是否强等;三看真实的企业,利润是可以干出来的,也是可以算出来的。
三注意:一要注意表中的资产代表历史,而历史不代表现实;二要注意表中的负债可能是风险,而表外的“或有负债”也许是更大的风险;三要注意表中的资产是企业的资源,但不代表全部,如品牌、营销网络、人力资源等无形资产无法在表中体现。
四、对利润表要做到“五看”:
一看结果;二看结构;三看成绩:关注财务成果、市场表现、基本业务活动等三个层面问题;四看问题:获利能力,包括销售毛利率、主营业务利润率、销售净利率、总资产报酬率、净资产收益率等指标;五看人的因素对计算结果的影响,如成本结转方法、折旧计算方法、费用摊销方法。
五、对现金流量要 关注。什么是“现金”?对企业老总说,现金就是企业的“血液”;对财务人员说,现金就是货币资金,包括库存现金和银行存款、其他货币资金和现金等价物。
六、制定管理制度的一个重要作用是让好人不变坏,让坏人没机会。过去的经验不一定是良药,必须认识到每一步决策都不是重复过去,而是创造未来,而且思维定式永远存在,需要不断地打破它,克服它,有了好的开始,仍要努力经营,保证决策正确,才能获得更大的成功。
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委托理财又称代客理财,是同一业务从委托方和管理方角度形成的不同称谓。很多人在进行委托理财时都签订了有关合同,但需要看清委托理财合同,确认自己的投资本金及投资收益,并看清是否具有其他担保措施。以下是读文网小编为大家精心准备的:投资理财委托合同相关范本。内容仅供参考,欢迎阅读!
(委托方) 甲方:
(受托方) 乙方: 洛阳市产权交易中心
委托方(甲方)与受托方(乙方)按照诚实信用原则,双方自愿,协商一致,达成以下协议:
第一条 甲方全权委托乙方办理资产公开处置项目, 并由乙方提供资产公开处置中介服务.
第二条 甲方委托乙方办理的资产公开处置项目包括:
(一)交易项目内容和方式:
(二)甲方委托乙方提供的服务内容:
1,审核本项资产公开处置并依法签发《产权交易鉴证报告》;
2,为委托方完成本项资产公开处置提供咨询服务;
3,完成本项资产公开处置所需的其他工作.
第三条 甲方责任
1,负责提供本企业基本情况资料及有关证明文件或其它有关材料,所提供的资料与文件须真实.
2,协助乙方完成本协议第二条所确定的服务项目.
第四条 乙方责任
1,按时按质完成本协议第二条所确定的服务项目.
2,未经甲方同意,不得泄露甲方的商业秘密.
第五条 有效期限
本协议自签订之日起有效期限为 个月.
本协议期满后,根据双方意愿,重新签订协议.
第六条 费用
依据河南省发展计划委员会核准的洛阳市产权交易费标准,按《关于公开处置破产企业有关问题的意见》的要求,甲方按收费标准的1/3向乙方支付有关费用.
第七条 违约责任
甲乙双方严格遵守洛阳市产权交易中心有关交易规则和资产公开处置业务的规定以及本协议约定,若违反规定和约定,违约方承担相应经济,法律责任.
第八条 其他事项
1,本协议书未尽事宜,由甲乙双方商定.
2,本协议书一式二份,甲乙双方各持一份.
3,本协议书自签订之日起生效.
甲方(盖章): 乙方(盖章):
清算组负责人(签字): 法定代表人(签字):
(委托人): (委托人):
20 年 月 日
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金融投资理财在我国已经是一门十分热门的行业,金融投资理财的目的是为了赚取更多的利润,这门行业的特点就是通过合理的资金分配和投入,来获得利润收入,不同与以往传统的实业利润收入。本文是读文网小编为大家整理的投资理财的求职信范文,仅供参考。
您好!非常感谢您在百忙中抽空审阅我的求职信,给予我毛遂自荐的机会。 我叫XXX,是XXX学院金融证券专业的应届毕业生,怀着对贵公司的尊重与向往,我真挚地写了这封自荐信,向您展示一个完全真实的我。 从XX年入校到现在,我一直恪守“奋力攻坚志在必夺,坚定信心知难而进”这句格言在学校努力学习。同时在老师的指点下,在知识的熏陶中,在实践的砥砺上,成为了一名品学兼优的大学生。我热爱自己的专业,通过对专业知识的系统学习,已经具备了扎实的理论功底和较强的实际业务操作能力。无论是手工记帐还是应用财务软件,都可以熟练操作。 在校期间主要学习的课程有:金融市场学、货币银行、基础会计、财务会计、企业管理、工商管理、保险学、国际贸易、国际金融、西方经济学、证券投资、商业银行经营学、中央银行学、投资经济学等。
作为一名金融专业的应届毕业生,我热爱金融及其相关专业并为其投入了巨大的热情和精力。在几年的学习生活中,系统学习了会计、国际金融及企业管理业知识,通过实习积累了转丰富的工作经验。大学期间,本人始终积极向上、奋发进取,在各方面都取得长足的发展,全面提高了自己的综合素质。曾担任过校学生会会员等职。在工作上我能做到勤勤恳恳,认真负责,精心组织,力求做到最好。在学校里让我积累了宝贵的社会工作经验,使我学会了思考,学会了做人,学会了如何与人共事,锻炼了组织能力和沟通、协调能力,培养了吃苦耐劳、乐于奉献、关心集体、务实求进的思想。沉甸甸的过去,正是为了单位未来的发展而蕴积。
愿贵公司事业蒸蒸日上,屡创佳绩,祝您的事业百尺竿头,更进一步! 殷切盼望您的佳音,谢谢!
此致
敬礼!
求职人:quduwen
20XX年X月X日
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随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题。而个人投资理财是针对风险进行个人理财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会市场中的经济风险。本文是读文网小编为大家整理的投资与理财的求职信范文,仅供参考。
投资与理财求职信范文篇一:
***董事长以及人力资源的朋友们:
大家好!
很荣幸我的简历通过贵公司人力资源的层层筛选并符合贵公司基金管理部基金经理、项目经理的任职条件,能够顺利通过贵单位的初试,得到***董事长的复试和指点。对此再次表示感谢!
就如下午所言,现在中型企业、小微企业融资困难,而较为富余的民间资金或者其他社会闲余资金,不能实现资金和项目的良好对接,我日后的职业规划和使命就是要协助解决这个社会经济问题。一个企业立身处地,能够长期稳健发展,重要的是定位和战略规划,同样个人也是如此,我以后愿意伴随企业长期发展,做好中型企业、小微企业与资本市场良好对接的桥梁工作,实现资源的优化配置和经济结构的稳健、合理。
在近五年的工作经历中,最开始的中国平安的银行保险渠道,过程中积累了不少银行资源,对银行、信托之间的合作相对比较了解,并大体了解银行售卖的信托产品的特点和结构设计要点;在现在中宝投资,使自己本身的投融资业务有了更深层次的掌握,了解基金的设立、产品设计、募集、备案等的整体环节,并对融资、投资、管理、退出各个环节有一定的了解,和具体资源的把控、积累。
在“融、投、管、退“各个环节,也有自身的理解和部分独到的看法,在项目的筛选过程中,个人重要考虑有三,其一,所投项目的团队,投资即为投人,稳健、优秀、团结、互信、稳重的团队,往往是企业、项目成功的关键所在;其二,所投项目所处的行业,是否为国家支持、扶持或者本身就是受大众认可和符合社会发展需求的朝阳产业;其三,数值指标,重点比对企业所处行业的位置,是否有行业话语权和市场定价权。
同样在融资过程中,我们信托产品或者是基金产品的设计,也往往要参考如上几个要素,毕竟基金或者信托往往手托两家,即项目和资金,基金、信托产品在市场上受投资者或者渠道机构客户的青睐,就需要我们优质的项目库、项目资源作为坚实后盾。在我们传统项目筛选办法中,不防考虑跟投、产权交易所、股权交易所或者高新工业园区和银行渠道等。
我们北部资产经营有限公司作为中国证监会首批核准的专营证券投资咨询机构,专营投资银行业务、信托融资理财顾问业务和证券理财顾问业务,经营范围涵盖资产经营、金融证券投资咨询服务、资产与资本运作财务顾问、投资银行顾问等各个金融投资服务领域,积累了众多优质的专家服务团队,同时在某种程度上必会集合了券商、律师、会计师、审计、评级、银行等中介服务平台和各级地方政府资源及诸多大中型企业和小微企业,这些必定会提升所投项目的超额附加值,能够优化企业的财务结构,增强企业整体管理团队的凝聚力和战略发展眼观,扩大市场影响力和号召力。
在整个投融资环节,个人觉得投的好,不如退的好,现在主要退出方法为IPO居多,但是往往受到限售政策的影响,在项目开盘首日,往往出现大涨的情况,但是经过一年、两年或者更长时间的限售洗礼,依照现在的高市盈率发行而资本市场环境不景气的情况下,到真正脱手的时候,企业的股价往往比首日开盘价低出30%左右,同样意味着我们所投项目的回报率也会大打折扣。现在我们在重视IPO的退出途径,同时可以参考产权交易所、协议转让和二级市场的证券投资、大型企业的兼并重组等。
这就是我,比较喜欢行业的研究和专研,在过往的工作中,时时关注时政财经新闻,同时由点到面,发掘深层次问题,或纵向或横向或空间考虑问题;同时比较执着,认准的事情,不管前方的路如何坎坷,都会一路向前;在工作生活中,算是比较仁义,能够维护团队的和谐、团结,在力所能及的范围之内帮助朋友同事克服困难度过难关。
在工作中,往往纪律、勤奋是成功的基石,单位合理、合适的工作安排,我本人肯定是第一时间服从,定时定量完成所交代的任务,工作虽谈不上优秀,但是从第一天到中宝上班至今,我没有请过假,没有早退、迟到。如果有幸到贵单位上班,我定会一如既往的做名优秀员工,服从单位领导安排,时刻以工作为重,如果生活、学习与工作有一定的时间冲突,尽量协调、避免。
信托,受人之托,履人之嘱,代人理财;信托,简而言之,就是信任托付。如果有幸成为北部资产的一员,定不负重托和领导的信任,踏实、本分、认真地做好本职工作,为企业、社会创造更大的经济效益和社会效益。
最后,诚祝**资产及所辖参股、控股、全资公司事业蒸蒸日上、兴旺发达、硕果累累;各位领导、员工、朋友们身体健康、工作顺利、阖家欢乐!
此致
敬礼!
求职人:quduwen
20XX年X月X日
尊敬的领导:
您好!感谢您百忙之中关注一个毕业生的求职信!久闻贵公司实力不凡。据悉贵公司为了做大做强,正在招聘投资理财专员,所以特写此自荐书,希望加盟贵公司,成为你们优秀团队的一员。
我所学的专业金融学,毕业于https:///。我知道现在社会需要的是具有综合素质的管理人才,因此在校期间,我在学好专业知识的同时,主攻英语和计算机。我的英语达到六级,计算机通过国家二级,并掌握了OFFICE的各项功能,且能够灵活加以运用,并连年获得奖学金。在努力学习专业知识的同时,我还广泛涉猎了哲学、法律、文学、经济学等领域,修完了专业以外其它经济领域的多门课程。并顺利的拿到了银行从业资格证、证劵从业资格证,会计从业资格证等。为了更全面的锻炼自己的能力,我利用假期先后在银行、保险公司进行了社会实践,我的实习论文被评为“优秀实习论文”,这些经验为我走入社会,参与商业经营运作奠定了良好的基础,而且从中学到了如何与人为善、袒露真诚。
我认为衡量一个人的标准不应完全依赖于经验和经历,更重要的是他的品质和特点,而这些仅仅我一个人说会有自卖自夸的嫌疑,所以内容又分为自评和他人评价两部分:
自评:1.我的最大特点是乐观。拥有乐观可以保持好的心态,可以不怕打压,可以对一切充满热情,可以把快乐和希望传递给别人;对于企业来说,拥有乐观品质的员工可以承受巨大的压力,损控能力和亲和力会比较强,并且善于营造积极的工作气氛
2.进取是我的另一大特点。进取给我源源不断的动力,支持我在懒惰与劳累面前并不妥协,使我的脚步不会因为曾经的成功而停止;对于企业来说,拥有进取精神的员工的工作和学习会是主动的,他会推动企业和自身都不断向前
3.口头禅是"为什么"的我喜欢并善于思考、分析。懂得思考和分析可以把接收的大量信息经过再加工得出自己的结论,经常性的查缺补漏和经验总结,使我对知识和技能等的掌握事半功倍;对于企业来说,拥有思考分析品质的员工有着明确的理念和自己的想法,不会人云亦云,可以经常提出合理化建议,并且进步速度很快
以下为他人的评论
1.和你接触几次就感觉到了,和你在一起你的乐观会感染别人的,可以驱散别人的郁闷。
2.团队合作精神是最难得的,每次经历都有收获,加油啊,你很出色的。
4.文笔很好,兴趣、爱好、能力穿插其中,不觉得唐突,非常自然的让我看到了一个充满自信的女孩。
7.你真的是个很可爱的女孩!有很丰富而且深刻的内心世界,很令我佩服!加油!靠自己去成功,我相信你会得到你所期望的!
十多年的寒窗苦读,现在的我已豪情满怀、信心十足。事业上的成功需要知识、毅力、汗水、机会的完美结合。同样,一个单位的荣誉需要承载她的载体——人的无私奉献。我恳请贵单位给我一个机会,让我有幸成为你们中的一员,我将以百倍的热情和勤奋踏实的工作来回报您的知遇之恩。
期盼能得到您的回音!
此致
敬礼!
求职人:quduwen
20XX年X月X日
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金融投资实验教学是一个系统复杂的教学工程,我们要想做好金融投资理财就要好进行学习。下面是读文网带来的金融投资理财实训心得,希望可以帮到大家。
初入社会,开始了与形形色色的人打交道后才真真切切的感到要想很快融入进去真的不是件容易的事。由于存在着竞争与利益关系,又工作繁忙,很多时候同事不会像同学一样对你嘘寒问暖。而有些同事表面笑脸相迎,背地里勾心斗角不择手段,踩在别人的肩膀上不断的往上爬,因此,刚出校门真的无法适应。我想我能做的就是“学会察言观色,多工作,少说话”。实习时,我也是这么做的,不与人竞争,老老实实的做好自己的工作,领导让做的就做,否则,不做,同事之间不嚼舌根,多长几个心眼,不要阿谀奉承,我知道在还没有完全融入公司时,不能鲁莽行事,一定要察言观色,做到这些,我与同事的关系是比较好的,我相信只要我继续努力地去做,我会和他们成为朋友。
环境往往会影响一个人的工作态度。一个其乐融融的工作环境中,自然心情就好,大家工作开心,便有利于公司的发展。
“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”陆游的对于现在的我们正好合适。初读此句时,我并没有特别的感觉。然而就在这不长的实习中,我不禁真正明白了它的意义,更深切体会到它的内涵。对我而言,社会和单位才是最好的大学,我发现自己在课本上学到的理论知识如果不与公司工作实践衔接好就显得太有限,太浅薄。成功并非偶然,能让我学习的东西远非这么短的时间就可以的。毕业后我将成为一个真正的社会工作人员。任何事情都不完美的,我在实习的过程中,既有收获的喜悦,也有一些困惑,对于现在的工作的认识仅仅停留在表面,还没领会其根本。但是通过对现在的实习,加深了对现在工作知识的理解。
这次在这公司实习带给我不仅仅是一种社会经验,更是我人生的一笔财富。更可喜的是我在实习期间还结识了一些好朋友,他们给于我不少的帮助。这次实习对我来说是受益匪浅,对我日后的工作也会有很大的帮助。
最后我要感谢所有曾经指导过我、帮助过我的人。
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委托理财合同是由委托人和受托人约定,委托人将其资金、证券等金融性资产委托给受托人,由受托人利用其专业知识投资于证券、期货等金融领域,按期支付委托人一定比例收益。以下是读文网小编为大家精心准备的:理财委托书相关范本。欢迎参考阅读!
甲方:_________________________
乙方:_________________________
为了能够保值、增值,增强担保业务的抗风险能力,经甲、乙双方友好协商,决定将甲方所有的资金_________元人民币委托乙方进行国债等低风险的证券业务运作。现将具体内容规定如下:
一、运作方式
甲方单独开立股东帐卡和资金帐户,委托乙方进行运作,或甲方直接将上述资金划入乙方指定帐户,委托乙方进行运作。
二、收益分配
1.首先由乙方支付甲方人民币同期(一年)定期存款利息。
2.对于资金运作收益,甲方和乙方按30%和70%的比例进行分配。
三、结算时间和方式
资金运作收益以日历年度半年结算一次,经甲、乙双方核对无误后,按本协议规定的分配比例,由乙方划入甲方指定帐户,或并入资金总额进行运作。
四、监督管理
乙方保证在资金运作过程中努力维护甲方利益,按季向甲方通报资金运作收益情况,根据交易清单进行核对。
五、协议终止和资金回收
协议终止和资金回收应根据_________,在甲方与乙方解除全部债权债务关系的前提下,当甲方由于其它原因决定不再委托乙方进行资金运作时,乙方应在接到甲方出具的解除委托运作通知书后的30天内将资金_________元交还甲方,应划归甲方的收益也应无条件的交还甲方。
协议终止:当乙方由于其它原因决定不再接受甲方委托进行资金运作时,应提前15天通知甲方,由甲、乙双方共同对资金运作进行审计,将双方应得的收益按本协议规定进行分配,划转资金,同时将甲方的资金和应得收益在此后的15天内按上述规定划转,终止协议。
甲方(盖章):______________
法定代表人(签字):________
_________年_________月____日
乙方(盖章):______________
法定代表人(签字):________
_________年_________月____日
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理财经理的角色和地位在商业银行个人理财业务发展中越来越重要,下面是读文网带来的邮政理财经理培训心得,希望大家喜欢。
通过学习,我深受启发,使我明白了邮政代理金融的重要性,邮政储蓄要获得高速的发展,要像其他商业银行一样变成适应社会主义市场经济发展的现代金融机构,就必须转型。
金融转型就是从过去的模式转变过来,首先是邮政员工思想转型,要从原来的完成任务,不顾客户的要求转变过来,要从客户经营银行转变成银行来经营客户,过去,我出去要营销,都会对客户说,你把我完成一下任务,我给你多少手续费或者是你存一万元钱,我给你三十元钱,二十元钱等等,客户为了钱就把哪家银行给的钱多,就把钱存到那家得恶性循环……
回家两天,用讲师的营销话术,我成功的营销了一个大客户,使我深受鼓励,有一个陌生客户来办业务,我并上去搭腔:“你有没有感觉到5年的时间物件翻了一番?那就意味着你的财富在5年的时间内缩水了50%,因为现在的十万相当于5年前5万,你说是吗?那你的钱在这样放下去会变成什么样呢?客户见我说的在理,并来河我交流,果然第二天,客户拿来了20万元钱,我把他办了10元的定期,10万元的日日升理财,学习使我增强了营销能力,热情周到的服务,赢得了客户的赞许
其次,要从个人营销向网点营销转变,实行差异化服务,1万元至5万元是一个层次,5万元至20万元是一个层次,20万元至50万元损失一个层次……以此类推,实行差异化的、多方位的服务,是客户收益,相信和依赖邮政银行,树立邮政服务品牌。
再次,转型后,积分考核的实施,提高了员工积极性,增强了员工收入,别人在跑,你还在走,你就跟不上邮政的发展速度了 作为精品网点的负责人,我很荣幸,有压力,但更有动力,我觉得我们网点余额起点低,人多了不易发展:初步建议,一个大堂经理兼理财经理,一个中间业务,两个办金融业务,网点负责人综合管理加机动,一共五个人,但这五个人必须是本局的精兵强将。
在余额规模上,精品网点的服务于品牌,保住原来的老客户与额,五个人平均每个人每月揽40万元,一年下来是两千四百万,3年时间突破一个亿是没有问题的
只有经受困难考验走向成功的人才是幸福的人,我相信,我一定能带领好我的团队,使邮政精品网点走向辉煌!
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理财顾问业务是逐渐从券商发展出来的一个新型业务,它也是券商增加利润的重要来源。本文是读文网小编为大家整理的理财顾问工作总结范文,仅供参考。
加强作风,保持和弘扬良风正气。讲实干,自学做到勤勤恳恳,任劳任怨,不计名利,不讲价钱,甘当无名英雄。这里是一篇投资顾问年度工作总结,让我们一起来看看详细内容吧~
一年来,本人认真贯彻执行党的各项路线、方针政策、高举邓小平理论伟大旗帜,以"三个代表"重要思想为指导,全面贯彻xx大精神,积极工作,大胆负责,认真履行自己的职责,圆满完成了各项工作任务。根据工作分工,我的主要职责是搞好办公室和协助局领导抓好业务工作。现将主要工作情况总结如下:
(一)加强思想修养,不断提高政治素质。认真学习中央和省市委的一系列方针政策,尤其是注意学习邓小平理论,坚持用"三个代表"思想武装头脑,进一步提高自身的理论水平和政策水平,不断增强贯彻执行党的基本路线的坚定性和自觉性;在大是大非面前、在关键时候保持头脑清醒,保持政治上的坚定性,始终在思想上、政治上、行动上与党中央和各级党委保持高度一致。同时,充分认识办公室所处的特殊地位和作用,认清自己肩负的责任,增强职业荣誉感,专心事业,淡泊名利,无私奉献,努力争做敬业爱岗的模范。
(二)努力干好本职,进一步提高政务服务水平和质量。一是坚持不懈地加强学习。抓好学习,不断提高自身业务素质,是做好本职工作的前提。在学习内容上,制定了自己的小计划,从自身实际出发,今年突出抓了市场经济知识和法律法规知识以及对wto知识的学习。在学习方法上,除了积极参加集体学习外,注意向书本学,主要是结合工作实际,认真学习单位订阅的种类报刊、资料等,对好的篇目,注意摘录或剪集下来,以便经常翻阅和消化吸收;同时,虚心向基层领导和广大干部群众请教,取长补短,不断丰富和充实自己。二是注意发挥好办公窗口作用,在严格要求自己的基础上,带领办公室的同志从一点一滴做起,对来局办事的做到热情接待,并仔细解答有关询问,受到了群众好评。三是积极为企业跑项目、争资金。其中为得利斯上市、墙夼水库库区改造、污水处理厂等有关项目的提报,数次进京上省跑市做了大量工作。
(三)加强作风,保持和弘扬良风正气。讲实干,自学做到勤勤恳恳,任劳任怨,不计名利,不讲价钱,甘当无名英雄。办公室工作性质特殊,有时任务很急,加班加点是正常的,对此自己从无怨言,该当天干完的从不拖到第二天。加强党性修养和人格修养,堂堂正正做人,老老实实做事。讲廉洁,认真履行廉政建设有关规定,正确看待自己所处的环境的位置,时时处处严格要求自己。积极技对和抵制各种不正之风,努力搞好自我净化,积极维护发展计划局形象。
今年以来,虽然各方面都有了较大进步,做出了一定成绩,但对照"三个代表"要求,还有不少差距和不足,主要表现在:一是理论学习不够深入、系统、全面,缺乏刻苦精神,主动地深入研究理论、政策、法律法规等方面还做得不够。二是工作的主动性不够强,服务质量不够高。这方面总的看坚持得比较好,能够积极地完成份内的各项任务,工作质量和效率也比较高,但从更高的标准看,与新的形势和任务相比,还有较大差距。下步要认真学习邓小平理论,以"三个代表"重要思想为指导,贯彻xx大精神,解放思想,实事求是,与时俱进,不断提高自身素质,更加扎实认真地做好本职工作,为我市改革和建设的快速发展、为全面建设小康社会的宏伟目标做出贡献。
现在大家知道投资顾问年度工作总结的内容了吧!希望大家可以好好利用!
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投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。本文是读文网小编为大家整理的投资理财工作总结范文,仅供参考。
回首20**年工总行制定的“20**服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中,本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20**年工作风向标,做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力,用专业知识赢得客户遵从,用细致周到服务留住客户,为网点整体业绩提升多尽一份力量。
20**年学习业务知识方面取得的成绩:在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书,目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识,锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章,在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动,通过与各家基金公司学习机会,懂得了很多理财知识,对做好基金营销起到促进作用,有几只重点基金营销在分行排名前三名,有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
20**年工作中营销理念的改变:日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作,及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间,勤于学习与工作有关的业务知识,运用到实际工作中,给网点领导提供好的参谋建议,与网点领导配合默契,按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
个人在营销中的理念:我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说:我不是卖产品,而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同,工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动,主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品,我的理财工作即为桥梁,让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
20**年做好本网点优质客户数量的提升:在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多,就把这项工作改变,做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准,对开欲办理财金卡客户,的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20**年网点开立理财金卡总数量410张,自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时,全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。
20**年工作业绩汇报如下:一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万,工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20**年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。
通过一年努力结果,由拥有几十户理财金客户,现在网点拥有理财金客户数量达到410多户,截止年底客户星级达到七星贡献有7户,六星71户,明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群,为网点综合客户素质提高勤奋工作。
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委托理财又称代客理财,是同一业务从委托方和管理方角度形成的不同称谓。这是个什么样的合同呢?以下是读文网小编整理的委托理财合同,欢迎参考阅读。
甲方:_______________ 身份证号:____________________
乙方:_______________ 身份证号:____________________
甲乙双方经过友好协商,本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同,并郑重声明共同遵守。
一、甲方提供资金帐户并且开通网上交易。甲方委托乙方代理操作甲方在________________(证券营业部)开设的资金账户,资金账号为_________________ 。交易密码甲乙双方共享,甲方可以查询,但不能操作。
二、期限一年,起始日期___________,截止日期____________,期初资产_____________ 元。
三、利润定义:(甲方账户)期末资产 – 期初资产 (证券资产要扣除交易费用)利润率=利润/期初资产*100%
四、委托方式与结算
1、 委托期满后,如果利润率大于等于3.25%,甲方付给乙方超出3.25%部分的50%作为佣金, 如果利润率为负数且小于-3.25%,即亏损大于3.25%,乙方付给甲方超出3.25%部分的50%作为赔偿。举例说明,如果资金100万,到期利润10万,甲方应付给乙方(10-3.25)* 0.5=3.375万元,如果到期亏损10万,乙方应付给甲方(10-3.25)* 0.5=3.375万元,如果利润在-3.25万与3.25万之间,甲方自己承担/享有。
2、未到委托结束日期,甲方不得取用账户资金。如果甲方一定要取用资金,若此时利润为正数,甲方付给乙方利润的50% 作为佣金,然后重新签订合同。
3、甲乙结算金额精确到百元,不足百元部分舍去不计,付款手续费由付款方支付。
五、提前中止合同
合同期内如果亏损大于10%,甲方有权终止合同,并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。合同期内如果利润大于30%,乙方有权终止合同,并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。结算后,可重新签定合同。
六、交易对象:A股、B股、国债、企业债、可转债、三板转让、封闭式基金、ETF、权证(可选择一种或多种)。
本合同一式两份,甲、乙各一份,签字/盖章后生效
甲方签字:
乙方签字:
日期:
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委托理财指专业管理人接受资产所有者委托,代为经营和管理资产,以实现委托资产增值或其它特定目标的行为,一般特指证券市场内的委托理财,签订委托理财合同需要注意什么呢?以下是读文网小编整理的委托理财合同,欢迎参考阅读。
甲方:_________
身份证号:_________
乙方:_________
身份证号:_________
甲乙双方经过友好协商,本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同,并郑重声明共同遵守。
一、乙方委托甲方代理操作乙方在_________(证券营业部)开设的资金账户,资金账号为_________ 。交易密码甲乙双方共享,乙方可以查询,但不能操作。
二、期限一年,起始日期_________,截止日期_________,期初资产_________元。
三、利润定义:(乙方账户)期末资产-期初资产-期间收到的存款利息(证券资产要扣除交易费用)
利润率=利润/期初资产×100%
四、结算
1.委托期满后,如果利润率大于等于5%,乙方付给甲方超出5%部分的25%作为佣金,如果利润率为负数且小于-5%,即亏损大于5%,甲方付给乙方超出5%部分的25%作为赔偿。举例说明,如果资金100万,到期利润10万,乙方应付给甲方(10-5)×0.25=1.25万元,如果到期亏损10万,甲方应付给乙方(10-5)× 0.25=1.25万元,如果利润在-5万与5万之间,乙方自己承担/享有。
2.未到委托结束日期,乙方要存、取款,如果此时利润为正数,乙方付给甲方利润的25%作为佣金。
3.甲乙结算金额精确到百元,百元以下舍去不计。
五、合同期内如果亏损大于10%,乙方有权终止合同,并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。合同期内如果利润大于30%,甲方有权终止合同,并按
第四条委托期满后的结算方法进行结算。结算后,可重新签定合同。
本合同一式两份,甲、乙各一份,签字/盖章后生效。
甲方(签字):_________ 乙方(签字):_________ _________年____月____日 _________年____月____日 签订地点:_________ 签订地点:_________
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