为您找到与项目融资三种担保形式相关的共200个结果:
中小企业融资难,确实令许多企业家“心急火燎”。但是记住,天上永远不会掉馅饼。
最近这两年大家几乎每个人都有类似的经历,收到过类似的短信,比如:“某某公司拥有充足的投资资金,诚招优质项目合作”等等。除此之外,我们也在电子邮件、聊天工具甚至电话方面也发现了相关的骗局。如果收到短信、邮件或者电话的正是一个急需资金的企业家,那么行骗者的阴谋极有可能得逞。
资金无小事,融资一定要找正规合法的渠道,专家总结的近年来出现的相关骗术,提醒广大中小企业主。
行骗者往往要求中小企业主到其指定的机构,制作《项目可行性报告书》(或《商业计划书》)。
辨别方法:行骗者会以种种理由拒绝中小企业主已有的《项目可行性报告书》(或《商业计划书》),而一再要求中小企业主一定要到自己指定的机构办理。
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创业融资项目计划书怎么写,小编教教你
应包括:
(1) 项目建议书或可行性研究报告
(2) 政府有关部门批复文件
(3) 技术或专利应有相关证书等文件
(4) 企业资信证明
(5) 营业执照及纳税证明
(6) 其他,如土地证、环保等文件。
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在常见的个人融资渠道中,市民应该依据资金需求的时间和成本来选择合适的方式。最常见的个人融资方法是什么?个人融资又有什么途径?小编为你带来了“个人融资”的相关知识,这其中也许就有你需要的。
融资成本:不超过央行同期贷款利率的4倍
适合人群:具有较高收入的人士
据银监会人士介绍,设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务,满足不同群体消费者不同层次的需求,其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。
有消息称,截至目前,在北京,仅北京银行一家向银监会申请设立消费金融公司。为防止消费者过度消费,《试点办法》规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率,银监会表示,虽然是按借款人的风险等级定价,但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。
按照规定,贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷,消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但相比其他短期融资方式,4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平。
点评:此类公司与银行发售的无担保贷款产品有些类似,但公司的市场普及率不高,可以关注,先别参与。
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所谓融资是指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。一般民用、航空、运输业常用的融资技术包括贷款和租赁两大类。那么项目融资的申请条件有哪些?
1、项目本身已经经过政府部门批准立项。
2、项目可行性研究报告和项目设计预算已经政府有关部门审查批准。
3、引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准,并办妥了相关手续。
4、项目产品的技术、设备先进适用,配套完整,有明确的技术保证。
5、项目的生产规模合理。
6、项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力,盈利能力较强。
7、项目投资的成本以及各项费用预测较为合理。
8、项目生产所需的原材料有稳定的来源,并已经签订供货合同或意向书。
9、项目建设地点及建设用地已经落实。
10、项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。
11、项目有较好的经济效益和社会效益。
12、其它与项目有关的建设条件已经落实。
融资涉及的法律问题主要有以下八个方面:
第一,融资人的法律主体地位。根据法律规定,作为企业的承包人只有承包经营的权利,无权处理企业投融资之类的重大事项。既然该企业是县办的,很有可能是国有企业,国有企业是否需要融资是由企业或者企业的股东决定的,也就是由当地的国有资产管理部门决定的。
第二,投资人的法律主体地位。根据法律的规定,代表处不得进行任何与经营有关的商业活动。因此,代表处无权签订任何关于投融资方面的合同。
另外,我国法律规定,某些矿产资源的开发是禁止外商投资的。同时需要指出的是,这些外商投资公司或者代表处,在没有经过详细的调查、核实投资项目和融资人的资质情况下,轻易同意签署所谓的合资、合作协议,并要求融资人交纳保证金或者其他名目繁多的费用,融资人应当慎重考察核实融资人的情况,以防上当受骗。
第三,投融资项目要符合中央政府和地方政府的产业政策。在中国现有政策环境下,许多投资领域是不允许外资企业甚至民营企业涉足的。
第四,融资方式的选择。融资的方式有很多选择,例如:债权融资、股权融资、优先股融资、租赁融资等,各种融资方式对双方的权利和义务的分配也有很大的不同,对企业经营的影响重大。
第五,回报的形式和方式的选择。例如债权融资中本金的还款计划、利息计算、担保形式等需要在借款合同中重点约定。如果投资人投入资金或者其他的资产从而获得投资项目公司的股权,则需要重点安排股权的比例、分红的比例和时间等等。相对来说,投资人更加关心投资回报方面的问题。
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项目融资,是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型。那么项目融资有什么特点?
传统融资方式,如贷款,债权人在关注项目投资前景的同时,更关注项目借款人的资信及现实资产,追索权具有完全性;而项目融资方式如前所述,是就项目论项目,债权人除和签约方另有特别约定外,不能追索项目自身以外的任何形式的资产,也就是说项目融资完全依赖项目未来的经济强度。
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为了建设一个新项目或者收购一个现有项目,或者对已有项目进行债务重组所进行的一切融资活动都可以被称为项目融资。从狭义上讲,项目融资是指以项目的资产,预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款活动。那么项目融资有哪些程序?
一般来说,项目融资的程序大致可以分为五个阶段:投资决策、融资决策、融资结构分析、融资谈判和执行
在正式签署项目融资的法律文件之后,融资的组织安排工作就结束了,项目融资进入执行阶段。在这期间,贷款人通过融资顾问经常性地对项目地进展情况进行监督,根据融资文件地规定,参与部分项目地决策、管理和控制项目地贷款资金投入和部分现金流量。贷款人的参与可以按项目的进展划分为三个阶段:项目建设期、试生产期和正常运行期。
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融资计划书包含了投资决策所关心的全部内容,例如企业商业模式、产品和服务模式、市场分析、融资需求、运作计划、竞争分析、财务分析、风险分析等内容。下面是小编带给大家的房地产项目融资方案。
与一般企业相比,房地产企业融资活动具有以下特征:
开发资金需求量大,对外源性融资依赖性高。房地产业属资本密集型行业,仅仅依靠企业自有资金,不可能完成项目开发,因而开发商必须通过各种手段进行外源性融资。从今后趋势看,我国房地产业单纯依赖银行信贷的局面将有所缓解,但外部融资比例不会减少,只是结构上会呈现多元化。
土地和房屋抵押是融资条件。伴随着国家土地政策的改革,各单位对土地的获得越来越难;由于房价在不断上涨,因而土地和房屋抵押成为受金融机构欢迎的融资条件。
资金面临较大风险。房地产业与宏观经济周期关联度非常明显,我国房地产业受政府宏观调控的影响更大,而且由于我国金融体系不发达,加上项目中巨额的营运资本及其短期波动,房地产开发企业面临较大资金风险。
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从现代经济发展的状况看,作为企业需要比以往任何时候都更加深刻,全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场,因为企业的发展离不开金融的支持,企业必须与之打交道。那么餐饮融资项目计划书怎么写?
《餐饮融资项目商业计划书》基于产品分析、把握行业市场现状和发展趋势、综合研究国家法律法规、宏观政策、产业中长期规划、产业政策及地方政策、项目团队优势等基本内容,着力呈现项目主体现状、发展定位、发展远景和使命、发展战略、商业运作模式、发展前景等,深度透析项目的竞争优势、盈利能力、生存能力、发展潜力等,最大限度地体现项目的价值:
——作为项目运作主体的沟通工具。《餐饮融资项目商业计划书》着力体现企业的价值,有效吸引投资、信贷、员工、战略合作伙伴,包括政府在内的其他利益相关者;
——作为项目运作主体的管理工具。《餐饮融资项目商业计划书》可视为项目运作主体的计划工具,引导公司走过发展的不同阶段,规划具有战略性、全局性、长期性;
——作为项目运作的行动指导工具。《餐饮融资项目商业计划书》内容涉及到项目运作的方方面面,能够全程指导项目开展工作。
第一章 公司介绍
一.公司的宗旨
二.公司简介资料
三.各部门职能和经营目标
四.公司管理
1. 董事会
2. 经营团队
3. 外部支持
第二章 技术与产品
一.技术描述及技术持有
二.产品状况
1. 主要产品目录
2. 产品特性
3. 正在开发/待开发产品简介
4. 研发计划及时间表
5. 知识产权策略
6. 无形资产
三.产品生产
1.资源及原材料供应
2.现有生产条件和生产能力
3.扩建设施、要求及成本,扩建后生产能力
4.原有主要设备及需添置设备
5.产品标准、质检和生产成本控制
6.包装与储运
第三章 市场分析
一.市场规模、市场结构与划分
二.目标市场的设定
三.产品消费群体、消费方式、消费习惯及影响市场的主要因素分析
四.目前公司产品市场状况,产品所处市场发展阶段(空白/新开发/高成长/成熟/饱和) 产 品排名
及品牌状况
五.市场趋势预测和市场机会
六.行业政策
第四章 竞争分析
一 .有无行业垄断
二.从市场细分看竞争者市场份额
三.主要竞争对手情况:公司实力、产品情况
四.潜在竞争对手情况和市场变化分析
五.公司产品竞争优势
第五章 市场营销
一.概述营销计划
二.销售政策的制定
三.销售渠道、方式、行销环节和售后服务
四.主要业务关系状况
五.销售队伍情况及销售福利分配政策
六.促销和市场渗透
1. 主要促销方式
2. 广告/公关策略、媒体评估
七.产品价格方案
1 . 定价依据和价格结构
2. 影响价格变化的因素和对策
八. 销售资料统计和销售纪录方式,销售周期的计算。
九. 市场开发规划,销售目标
第六章 投资说明
一.资金需求说明(用量/期限)
二.资金使用计划及进度
三.投资形式(贷款/利率/利率支付条件/转股-普通股、优先股、任股权/对应价格等)
四.资本结构
五.回报/偿还计划
六.资本原负债结构说明
七.投资抵押
八.投资担保
九.吸纳投资后股权结构
十.股权成本
十一.投资者介入公司管理之程度说明
十二.报告
十三.杂费支付
第七章 投资报酬与退出
一.股票上市
二.股权转让
三.股权回购
四.股利
第八章 风险分析
一.资源风险
二.市场不确定性风险
三.研发风险
四.生产不确定性风险
五.成本控制风险
六.竞争风险
七.政策风险
八.财务风险
九.管理风险
十.破产风险
第九章 管理
一.公司组织结构
二.管理制度及劳动合同
三.人事计划
四.薪资、福利方案
五.股权分配和认股计划
第十章 财务分析
一.财务分析说明
二.财务数据预测
1 . 销售收入明细表
2. 成本费用明细表
3. 薪金水平明细表
4. 固定资产明细表
5. 资产负债表
6. 利润及利润分配明细表
7. 现金流量表
8. 财务指标分析
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项目融资作为国际金融市场的一个创新,为吸引私人和国际资本提供了更加灵活和多样的渠道,并为各国的基础设施的建设以及经济社会的发展提供了强有力的支持。那么项目融资怎么运作?
(一) 初步融资计划的步骤1.建立融资准则:资本和运营费用、收入、采购计划、花费和投资进度、货币要求等;2.确定资金来源:资本结构,即债务和股本比率、资金来源、初步期限和条件;3.开展初步融资计划:资金来源信息的计算机模拟分析、融资预测和对关键融资参数的敏感性分析。开发推选的融资计划、债概念阶段务和股本比率、借款及其付还进度、进度期限和条件;4.计划融资实施程序:包括怎样从贷款方得到许诺和担保的策略和方法、谈判的进度、文件准备、项目备忘录、协议和融资应用。
(二) 融资程序实施的内容。1.确定初步融资许诺:向贷款方提出建议、建议分析和谈判、与项目要求和采购程序相协调;2.最后完成初步融资计划:包括对融资的详细预测、外汇安排、对建议和许诺的分析和选择;3.最后完成融资:包括对资金来源的最后承诺、协调融资和采购计划、项目文件、贷款协议、货币、外汇要求等、资金和取款步骤、专门融资来源。
(三) 融资管理的内容组成。1.总的管理:包括取款步骤、货币要求、会计和控制、编制文件、过程报告;2.与项目管理协调:包括连续的监控花费用款计划等;3.监控融资程序:包括外汇安排审查、在融资程序中对资金市场中可能有利条件的变化进行监控等。
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编写项目融资报告的直接目的是为了寻找战略合作伙伴或者 风险投资资金,其内容应珍视科学的反应项目的 投资价值。那么项目融资报告怎么写?下面小编告诉大家,希望能够对大家有所帮助。
第一章 公司基本情况
一、 项目公司与关联公司
二、公司组织结构
三、公司管理层构成
四、历史财务经营状况
五、历史管理与营销基础
六、公司地理位置
七、公司发展战略
八、公司内部控制管理
第二章 项目产品介绍
一、产品/服务描述(分类、名称、规格、型号、产量、价格等)
二、产品特性
三、产品商标注册情况
四、产品更新换代周期
五、产品标准
六、产品生产原料
七、产品加工工艺
八、生产线主要设备
九、核心生产设备
十、研究与开发
1. 正在开发/待开发产品简介
2. 公司已往的研究与开发成果及其技术先进性
3. 研发计划及时间表
4. 知识产权策略
5. 公司现有技术开发资源以及技术储备情况
6. 无形资产(商标知识产权专利等)
十一、产品的售后服务网络和用户技术支持
十二、项目地理位置与背景
十三、项目建设基本方案
第三章 项目行业及产品市场分析
一、行业情况(行业发展历史及趋势,哪些行业的变化对产品利润、利润率影响较大,进入该行业的技术
壁垒、贸易壁垒。政策限制等,行业市场前景分析与预测)
二、产品原料市场分析
三、目标区域产品供需现状与预测(目标市场分析)
四、产品市场供给状况分析
五、产品市场需求状况分析
六、产品市场平衡性分析
七、产品销售渠道分析
八、竞争对手情况与分析
1.竞争对手情况
2.本公司与行业内五个主要竞争对手的比较
九、行业准入与政策环境分析
十、产品市场预测
第四章 项目产品生产发展战略与营销实施计划
一、项目执行战略
二、项目合作方案
三、公司发展战略
四、市场快速反应系统(IIS)建设
五、企业安全管理系统(SHE)建设
六、产品销售成本的构成及销售价格制订的依据
七、产品市场营销策略
1.在建立销售网络、销售渠道、设立代理商、分销商方面的策略与实施
2.在广告促销方面的策略与实施
3.在产品销售价格方面的策略与实施
4.在建立良好销售队伍方面的策略与实施
七、产品销售代理系统
八、产品销售计划
九、产品售后服务方面的策略与实施
第五章 项目产品生产及SWOT综合分析
一、项目产品制造情况
1. 产品生产厂房情况
2. 现有生产设备情况
3. 产品的生产制造过程、工艺流程
4. 主要原材料供应商情况
二、项目优势分析
三、项目弱势分析
四、项目机会分析
五、项目威胁分析
六、SWOT综合分析
第六章 项目管理与人员计划
一、组织结构
二、管理团队介绍
三、管理团队建设与完善
1. 公司对管理层及关键人员将采取怎样的激励机制
2. 是否考虑管理层持股问题
四、人员招聘与培训计划
五、人员管理制度与激励机制
六、成本控制管理
七、项目实施进度计划
第七章 项目风险分析与规避对策
一、经营管理风险及其规避
二、技术人才风险及其规避
三、安全、污染风险及控制
四、产品市场开拓风险及其规避
五、政策风险及其规避
六、中小企业融资风险与对策
七、对公司关键人员依赖的风险
第八章 项目投入估算与融资说明
一、项目中小企业融资需求与贷款方式
二、项目资金使用计划
三、中小企业融资资金使用计划
四、贷款方式及还款保证
五、投资方可享有哪些监督和管理权力
六、投资方以何种方式收回投资,具体方式和执行时间
第九章 项目财务预算及财务计划
(每一项财务数据要有依据,要进行财务数据说明)
一、财务分析说明
二、财务资料预测(未来3-5年)
1、销售收入明细表
2、成本费用明细表
3、薪金水平明细表
4、固定资产明细表
5、资产负债表
6、利润及利润分配明细表
7、现金流量表
8、财务收益能力分析
(1)财务盈利能力分析
(2)项目清偿能力分析
第十章 公司无形资产价值分析
一、分析方法的选择
二、收益年限的确定
三、基本数据
四、无形资产价值的确定
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项目融资的文件数量多,种类繁杂,并各具不同用途。选择适当的标志将其进行科学的分类,对起草、使用项目融资的文件是必要的。下面小编给大家介绍项目融资文件的分类。
由于项目融资有多种模式,每种融资模式所涉及的文件有些是相同的,有些是不同的,因此,对文件的分类方法也有区别。例如,我国采用BOT融资方式的文件可以分为委托—代理型、授权—被授权型、合作(伙)型、投资—融资型等四种。在委托—代理型文件中,主要是政府出具的正式授权委托书文件;在授权被授权型的文件中,“特许权协议”文件则是最核心的文件之一;而在合作型文件中,主要是指项目投资人之间的合作协议、项目融资人之间的合作协议、项目公司与项目的承包商之间的合作协议及与项目公司发生联系的各类经济实体之间的合作协议等;在投资一融资型文件中,主要是指投资人与提供融资的国际财团之间签订的“融资协议”文件及其附件。
综观现已出版的《项目融资》著作,大多倾向将项目融资文件分为五大类,即基础性文件、融资文件、抵押文件、支持性文件及专家报告、法律意见书等。每大类文件具体包括的文件名称如下:
1.特许权协议、政府的许可证。
2.土地所有权文件。
3.发起人之间的合资或合作文件。
4.股东协议。
5.项目公司的章程。
6.项目管理协议和技术顾问合同。
7.建设承包合同和分包合同。
8.承包商和分包商的履约保证书和预付款保证书。
9.项目的各种保险单。
10.供货合同。
11.销售合同。
12.技术或运营许可证。
13.环保批准书。
14.公用事业产品的供应协议(电力、燃气、水等)。
15.运输合同。
16.项目发起人的其他融资文件。
融资文件通常包括基本贷款协议和可用于抵押担保的金融协议。
1.基本贷款协议。基本贷款协议是项目公司作为借款人,与贷款银行(包括银行、出口信贷)的协议,是项目融资的主要文件。一般而言,基本贷款协议应包括以下基本内容:(1)贷款的金额和资金的用途;(2)贷款的利率和债务偿还情况;(3)对借款人或其他方追索权的限制、现金流量的使用;(4)保护性条款;(5)项目的保证(如标准工艺、符合许可、坚持保险、支付税负等);(6)限制性承诺(如借款限制、不质押和债务平等受偿、分红限制、财产处理限制等);(7)违约事件、加速偿还的程序、抵押的执行;(8)项目竣工;(9)项目监督方面的有关财务信息和其他信息;(10)让渡或转让的有关规定;(11)争议的解决方式;(12)发放贷款的先决条件;(13)支付给安排行、代理行和贷款银行的手续费和其他费用;(14)陈述和保证(如公司的形式和能力、融资文件的准确性、责任的有效期等);(15)代理行职权和责任的规定、提款和还款的支付机制、收入款的银行之间的协调和分享。
2.可用于抵押的金融协议。(1)贷款银行和抵押权益持有人之间的委托协议或其他协议、债权人之间的内部协议;(2)担保、安慰信和其他支持文件;(3)筹资文件(当借款不是筹资的唯一或第一来源时,应包括发行债券、商业票据、股票承销报价文件等);(4)附加性金融协议(如互换、期权或封顶保底协议等)。
1.按揭或对土地、建筑物和其他固定资产设押文件。
2.对动产账面债务和生产中的产品的固定设押或浮动设押的文件。
3.项目基础性文件规定的权益转让,如建设合同、承包商和供应商的履约保函、许可证和合资合同。
4.保险单和保险经证人保证书的转让。
5.销售合同、“或取或付”、使用或收费合同、项目生产收益和经营收入的转让。
6.控制项目现金流量的委托保管账户。
7.长期供货合同(包括“或供或付”合同)和能源、原材料的供应合同的转让。
8.项目公司的股份,包括股息托管权的质押。
9.项目管理、技术协助和咨询协议的转让。
专家报告和法律意见书
1.工程师关于项目可行性的研究报告。
2.保险专家关于项目保险的报告。
3.会计师就项目发起人财务状况和项目公司收益的报告。
4.环境顾问就项目对环境的影响和有关法规的咨询意见。
5.所在国的法律顾问就项目融资所涉及的主要法律提供的法律意见书。
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股权出让融资是指企业出让企业部分股权,以筹集企业所需要的资金。企业进行股权出让融资,实际上是吸引直接投资、引入新的合作者的过程,但这将对企业的发展目标、经营管理方式产生重大的影响。那么股权出让融资的形式有哪些?
按中小企业出让股权的价格与股权账面价格的关系划分,股权出让融资可以划分为溢价出让股权、平价出让股权和折扣出让股权。
1.溢价出让股权
所谓溢价出让股权,是指中小企业在出让股权时,股权出让价格高于股权账面价格。
2.平价出让股权
所谓平价出让股权,是指中小企业在出让股权时,股权出让价格等于股权账面价格。
3.折价出让股权
所渭折价出让股权,是指中小企业在出让股权时,股权出让价格低于股权账面价格。
从出让企业股权比例划分,中小企业的股权出让融资可以划分为出让企业全部股权、出让企业大部分股权和出让企业少部分股权。这三种融资方式的关键在于是否通过融资而使企业的控制权转移,企业的发展模式和经营管理是否得到加强,企业的技术优势是否得以保存。
1.出让企业全部股权
出让企业全部股权是指投资者购买中小企业的股权,公司股东全部变更,新股东接受公司资产,承担债务。企业的创业者(老股东)获得现金,出让公司的经营管理权,但可以继续留在企业从事技术开发、生产管理、产品销售。
2.出让企业大部分股权
出让企业大部分股权是指投资者购买了中小企业大部分股权,创业者股东(老股东)获得大量现金,并将与新股东共同承担老企业的债权、债务,分享企业的收益。此时企业的总股本虽未产生变化,但股东结购和权利己发生重大变化。
3.出让企业少部分股权
出让企业少部分股权是指投资者购买企业少部分股权,创业者股东(老股东)获得少量现金,新老股东结构和权利进行调整。企业的管理权可能不产生重大变化,新股东只部分参与企业的管理,创业者能够继续控制公司,领导企业的技术开发和经营管理。
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担保在民法上指以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为,它是债务人提供履行债务的特殊保证,是保证债权实现的一种法律手段。下面小编给大家介绍项目融资担保的形式有哪些?
1、准担保交易
(1)融资租赁
(2)出售和租回
(3)出售和购回
(4)所有权保留
2、东道国政府的支持
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资金管理是社会主义国家对国营企业资金来源和资金使用进行计划、控制、监督、考核等项工作的总称。投资项目融资的资金如何做管理?资金管理有什么方法吗?今天读文网小编整理了投资项目融资资金管理方法分享给大家,欢迎阅读!
暨建设资金管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为进一步加强和规范政府投资项目投融资资金暨建设资金的管理,维护资金安全,提高投资效益,根据《中华人民共和国预算法》、《财政部基本建设财务管理规定》及其他相关法律、法规,结合经开区实际,制定本办法。
第二条 本办法所称政府投资项目(以下简称“政府项目”),主要是以公共服务、公众受益为目的,且以社会效益为主,无法建立或不能完全建立直接收益回报机制,依靠经开区投资建设的园区基础设施、城市市政工程、环境整治、旅游产业等公共基础设施和公益事业项目。
第三条 本办法所称政府投资项目投融资(以下简称“政府投融资”)是指在完善融资体系,拓宽融资渠道,创新融资手段,规范融资方式,加强信用建设,防范金融风险的基础上,通过适度负债对政府项目实施的投资建设行为。对一般竞争性领域项目,原则上不列入政府投融资范围。
第四条 本办法适用于经开区财政预算内安排及政府项目投融资主体从金融机构借贷、资本金投入、偿债专项支出中形成的建设资金的使用和监督管理的全过程。各有关责任部门和单位应协调配合,确保政府投融资工作的有序、健康运行。
第五条 政府项目涉及的投融资资金暨其他建设资金由XXXXXX会统筹管理,日常工作由经开区xxx、xxx、集团公司分别牵头办理。xxx负责汇总编制政府项目计划方案并督促执行。xxx参与汇总计划的审定,提出资金来源的安排意见;负责统筹所有财政性建设资金,按审定方案拨付资金,加强资金使用过程中的监管;负责政府项目的预算下达、预算评审、决算批复和财务监管;负责财政性建设债务的管理。集团公司牵头拟定融资计划、资金计划、融资性资金的筹集、项目资金的拨付,与xxx、xxx会商后报xxx审定后实施;负责项目初步设计、工程合同、工程进度的审核;负责组织工程项目预决算。
第二章 计划管理
第六条 政府项目建设资金管理必须遵循以下原则:
(一)计划管理原则。坚持先有计划再拨付资金,非经xxx及其授权日常管理部门批准,不得无计划或超计划安排项目、拨付资金。
(二)概算控制预算、预算控制决算原则。政府项目必须按照批准的投资计划和工程预算执行,坚持概算控制预算、预算控制决算,任何单位和个人均要严格控制建设标准、建设规模和投资计划。
(三)专款专用原则。政府项目投融资资金必须按规定用于经批准的建设项目,不得截留、挤占和挪用。
(四)提高效益原则。建设单位必须厉行节约,防止损失浪费,应在项目竣工验收交付使用后3个月内,向xxx专题报送项目资金绩效评价报告。
(五)借用还统筹平衡原则。政府项目投融资资金筹集、拨付、监管、归还的全过程都在xxx统一领导下进行,以确保债务风险可控、资金安全可靠、政府信誉有保障。
第七条 XXXXX应于每年11月底前,编制相关部门和单位上报的政府项目计划,报xxx审核确定。
第八条 XXXXX审核年度政府项目计划的同时,应审查确定年度政府投资项目建设资金总预算及年度投融资计划。
第九条 XXXXX根据年度投融资计划,与相关政府项目投融资主体会商,编制具体项目的融资方案,下达各投融资主体年度融资任务。
第十条 XXXXX审查同意的财政性资金安排由XXXXX核定计划,xxx审批;融资性资金由XXXX核定计划,集团公司审批。其中单笔支付在300万元以上的报xxx审批、500万元以上的报xxx审核后由xxx分管领导审批、800万元以上的报xxx分管领导审核后报管委会主要领导审批、1000万元以上的报经XXXXX会议决定。
第十一条 建设单位应当严格执行项目工程预算,未经批准不得随意扩大投资规模。
在项目实施过程中,确因政策影响和不可预见、不可抗力因素需要变更设计增加工程预算的,由建设单位向集团公司提出申请、经quduwen会商提出初审意见报xxx批准后,作为追加(减)工程预算的依据,其中:投资增加10%以内或绝对值在200万元以内由XXXXX会商审批;投资增加10%以内、绝对值在200万元以上由XXXX主要领导审批;投资增加10%以上、绝对值在300万元以上的,由管委会主任会议集体审批。
第三章 资金拨付管理
第十一条 在核定的项目总计划额度内,其中财政性资金由xxx核定计划,xxx审批;融资性资金由xxx核定计划,集团公司审批,建设单位根据工程进度的资金需求统一向XXX提出申请(格式附后),日常申报时间为每月20日,申报表中应载明工程进度、监理意见等信息,特殊申报时间及程序由xxx领导确定。
第十二条 建设单位向集团公司申请项目首批拨款时,除报送申请表外,还应提供项目概(预)算批复、中标通知书、施工合同、政府采购合同、设计合同、监理合同以及其他相关的备案资料。属于征地拆迁安置补偿项目的,应提供xxx批复的安置补偿方案和兑付明细资料。
第十三条 XXXX汇总各建设单位报送的资金拨付申请,根据审定的计划,按程序报批后拨付。
(一)资金来源为经开区财政预算和上级财政转移支付的,由xxx拨付到集团公司后,由集团公司直接支付到设计、监理、施工单位和商品、服务供应商。
(二)资金来源为政府融资的,由集团公司直接支付到设计、监理、施工单位和商品、服务供应商,其中拆迁安置补偿资金由集团公司划拨资金到业主单位具体支付。
(三)资金来源为上级主管部门补助的,先由xxx拨付到集团公司,再由集团公司实施拨付。
(四)资金来源为其他渠道的,由集团公司根据实际情况确定资金拨付方式。
第十五条 为统筹平衡财政、金融资源的调配,凡使用财政预算及政府投融资资金的项目建设、施工单位开户银行和征地拆迁安置补偿款兑付银行的选择,应事先征得集团公司的同意。
第四章 财务决算管理
第十六条 建设项目通过竣工验收后,建设单位应在3个月内完成竣工财务决算的编制工作。决算编报应做到及时准确、内容完整。
第十七条 竣工财务决算实行“先审计、后审批”的办法,即先由集团公司对竣工财务决算进行审计后报xxx,再依据审计决定批复决算。未履行审计程序的不得支付尾款。
第十八条 建设单位及其主管部门收到xxx批复的财务决算后,应在1个月内与资产接收单位办理资产交接手续,资产接收单位应在接收资产后的1个月内向有关部门申请办理产权登记。资产接收单位应在完善产权手续后的当月转增资产并进行财务处理。
第十九条 项目建设资金有结余的应在竣工财务决算批复后30日内上交集团公司。
第五章 监督检查
第二十条 集团公司和项目建设管理单位要建立资金拨付使用台账,建立健全财务管理制度,依法接受xxx的监督检查。
第二十一条 经开区xxx对集团公司的投融资计划拟定考核办法,并根据办法实施考核。
第二十二条 建设单位及其主管部门违反本办法规定,有下列行为之一的,责令限期整改,并由有权部门负责查处,依法、依规追究责任。
(一)不符合基本建设管理程序,未经批准擅自开工的;
(二)未经批准提高建设标准、扩大建设规模、增加投资建设的;
(三)未依法和按规定程序组织招标的;
(四)拖延、截留、转移或挪用建设资金的;
(五)因工作失职,造成勘察、设计及施工等未按国家有关规定进行而导致投资增加和质量问题的;
(六)玩忽职守,滥用权利,造成资金流失的;
(七)未经竣工验收或者验收不合格即交付使用的;
(八)其他严重违反法律、法规和本办法规定的行为。
第六章 附 则
第二十三条 本办法与中央和市的有关资金管理办法具体规定不一致的,按照中央和市的管理办法执行。
第二十四条 本办法自20xx年1月1日起执行。
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商业银行项目融资贷款的风险管理方法
项目融资的政策风险指项目所在国家或地区在劳资关系、税收制度、产业规划、关税程度等与项目有关的敏感性问题上的政策是否明确清晰、项目所在的立法是否完善、当地政府是否鼓励支持等不确定因素带来的风险。项目可能会受到各项政治、经济政策的影响。因此,在投资以前仔细研究项目所在地的政策条件和政策意图,以及它们的变动趋势,是一项不可或缺的重要工作。这些政策具体包括当地政策、税收政策、关税政策、价格政策和汇兑政策等。
某一项目能否建设、运营成功,如果在较大程度上取决于政府的特许权和税收减免政策时,则控制政策风险就不可忽视,应当将控制或化解政策风险工作放在相当重要的位置,给予足够重视。控制政策风险要求项目投资者广泛收集和分析影响宏观经济的政治、金融、税收方面的政策,对未来进行合理预测。具体方法可以通过保险转移风险,即贷款银行要求项目投资者或项目公司向保险公司就政策风险事项投保,以支付一定有限的保险费用为成本,转移不可预见的政策风险。此外,项目公司还可以与当地政府加强沟通磋商,争取得到政府书面承诺,规避某些政策变动方面的风险,以降低风险,例如,向当地政府争取获得某一项目独家经营权利或许可证、较长时间的特许经营权等承诺。若为境外项目,还可以与世界银行、当地有影响力的商业银行一同安排平等贷款,通过这种业务合作、利益共享的方式,形成有效的协调机制,能较为有效地减少所在国政府干中途涉贷款利益人的风险。
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