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在求职过程中,面试是具有决定性意义的重要环节,事关成败。那关于面试中常出现的一些问题是什么呢?下面是读文网小编为你整理的面试中常出现的一些问题,希望对你有帮助。
有些问题,主考官不需要一个明确的答案,只是借此判断你处理问题的原则和能力。国家机关面试时几乎都会问到:当你的意见和领导冲突时,并且领导的意见不正确,你如何处理?适当的回答是:我会遵照领导的意见开展工作,但会在恰当的时候以合适的方式告诉他,并且拿出充足的理由来证实自己的正确性。事实上很多公司也不希望下属顶撞上司的情况发生。
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求职是每个职场中人的必经之路,而求职中,第一重要的便是求职简历。那关于编写简历不能出现的问题有哪些呢?下面是读文网小编为你整理的写简历不能出现的一些问题,希望对你有帮助。
1、把“岗位职责”搬来当“工作经历”
本次简历点评活动中,几乎90%以上的简历都存在一个严重问题,即是把岗位职责和日常工作内容填在“工作经历”一栏中,而关于自己的业绩和成果,却只字未提。
贾明点评:“岗位职责是某个岗位对在职人员的基本工作要求,是用人单位写在员工手册中的内容,写到简历中如何体现你的工作业绩和能力?”贾明认为,“工作经历”一栏的内容,要把过去的工作成果量化表述出来,既简洁又突出重点。
贾明建议:把过去的工作内容、项目、成绩、奖惩情况等认真仔细地回顾一遍,梳理与应聘岗位直接相关的成绩,然后尽量进行数量化的统计和表述。销售量增长率、网站浏览量的增长、稿件点击量、客户满意度提高率等都是关键性的量化指标。
2、尽量写多一点让HR更了解我
事无巨细,点点滴滴都写在简历中,生怕漏写了什么,让HR不能全面了解自己。结果两页的内容浏览过去,也没让人看到与应聘岗位相关的关键信息,如何让HR有兴趣打电话给你呢?
贾明点评:既然是简历,就一定要体现“简”的特点。简历的功能是体现自己的技能、知识、经历与目标岗位匹配,只要把重点信息展示清楚就达到目的了,多余的东西完全没必要,甚至还会带来弊病。一是让HR对你不削,写个简历都不会抓重点,效率太低;二是过长的表述,会占用别人的时间,引起反感。
贾明建议:HR每天要浏览大量的简历,不会有时间读“小说”。浓缩才是精华!一定要注意精简这一原则。
3、没什么好写,就把专业课目全列上
刚出校门的应届毕业生大多没什么工作经验,简历中可写的东西不多。为了让自己的简历看起来有内容,很多毕业生就把专业课程全部列了上去。
贾明点评:罗列一大堆专业课程的名目,从HR的角度来说,只是一堆无效信息。如果认为必要,可以简单地介绍专业课程中的核心课目,有助于HR了解你的专业知识。
贾明建议:“应届生缺乏工作经验,简历大多只能中规中矩地写。但是如果能把相关的知识和技能具体展现在简历中,就能为简历加分。”贾明提醒毕业生,如果能在毕业前就对未来的职业发展有个初步的规划,将专业学习和社会实践围绕一个职业目标展开,简历上必然有东西可写,找工作时也比别人技高一筹。
4、简历上到处都是“我”
一篇简历里出现很多“我”字,仿佛是一份个人自述。在本次活动中,有四成的简历在表述中存在这个问题。
贾明点评:简历是功能性很强的工作文档,文字表述一定要体现专业度和职业化。处处都是“我想”、“我认为”、“我希望”这样的表述,容易让人感觉你是一个很主观的人,从而削弱了HR对你的职业成熟度、专业度的评价。
贾明建议:尽量少用“我”,多采用客观的表述方式,在字里行间传达出“能胜任该工作”的信息,必然会引起HR的注意。当然,偶尔一两处用“我”字也无碍,但要记住,客观、理性的陈述工作成功和技能才是重点。
5、不足半年的工作经历也写上去
一两页简历,工作经历五六段,其中半数以上的从业经历还不足半年。这样简历如何让HR不怀疑你的稳定性和忠诚度呢?
贾明点评:这样的简历需要优化,多段的工作经历可考虑适当包装,但注意不能作假。
贾明建议:很可能一些客观因素导致了之前的频繁离职,但HR往往对频繁跳槽的人比较警惕。选择出彩的工作经历和成绩,进行重点陈述;对于其他短期工作经历则尽量简略。这样可以有利于争取到面试机会,然后在面试环节进行解释,获得HR的理解和认可,避免一开始就陷入被动。
看过“写简历不能出现的问题”
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职场上的沟通是讲究技巧的。那关于职场上解决多数沟通问题的方法有哪些呢?下面是读文网小编为你整理的职场上解决多数沟通问题的一些方法,希望对你有帮助。
1、一次进行一个交流
多任务可能对某些人是好的,但是人们很少想你的注意力分散。如果太多事情进行,你可能会错过那些可以区别出成功和失败的重要细节。无论你是通过电话和亲自地交流,给对方专注的时间。你会让他们感觉自己重要,也是配的。这样你的交流时间会确实更简短,也让你回来,完成一些你自己重要的事情。
2、看着他们的眼睛
许多人会感觉稀奇对于紧张地看着别人的眼睛。Kevin发现自己自然地在交流中,会盯住嘴唇,这也嘈杂的环境中有帮助。但是Kevin在过去几年会努力地,去有意识地进行目光接触。研究显示,这样做可以传递真话和尊重。这样仍会有点傻乎乎。几个人在Kevin这么做的时候,会避开他的眼睛。但是对于大多数人,Kevin感觉到一个更强的联结,也发现这样更容易读懂对方的情感。
3、问两个问题
重要的交流一般是为了交换信息和获得澄清的目的。如果人们只是脱口而出事实和决议,信息交换或者澄清基本没有产生。在每一个有意义的交流中设定一点,去确定几个刺激的,相关的问题,并且在你结束谈话之前问他们。这个过程将让你认真思考什么要说,而且也会确保双方都完全投入其中。
4、记下一些事情
很难理解为什么人们对于用跟他们的脑子记东西如此有自信。Kevin愿意用自己的大脑来做一些创意性的,有意义的思考,不是那些必做的清单。上帝知道我们有太多工具可以把事情记录下来。请发一封跟进的email,或者用Evernote,或者文本记录,或者用笔和纸。但是你这样做,交流中的记录可以带走,所以你不必再来一次。Kevin发现确实用笔和纸写的行为可以帮助他更好地记忆。
5、阅读并对整个邮件进行回应。
那些只读他们email第一行的人一般都会有难以置信的沮丧感。这也迫使他们的同事发送额外的邮件,只是为了让问题得到解决。没有人用这样的方式来节约时间,这只会制造焦虑和额外的工作。慢下来,读整封邮件,并对所有的内容进行回应。当发送邮件时,尽量让邮件简短,并且直击要点,否则你就会被忽略。用数字列表和项目符号让你的想法更加清楚,且容易处理。如果你有大量需要讨论的,那就打电话吧。
6、创建一个回应的时间表
设立一个交流的程序能帮助你的谈话成果,也能管理和你交互的人预期。花时间追着别人,也不知道你何时有反馈是冷人沮丧的。Kevin解决这个问题用一个简单的法则。一般来说,当时间可行时,他在20分钟内回应短信内容,一小时内回应电话留言,24小时内回应email。你能够设置你自己合适的时间表,而且一旦你有一个时间表,你能更好地管理你的时间。你也能让人们知道期望什么。他们和你工作的人渐渐地会认识和尊重你的习惯。
7、假定最佳意图
随着短信和短的email增多,通常很难知道交流的想要的语气。我们常会听见人们从无辜的邮件中抱怨某人的态度。人们最终在那些支持他们自己观点的情感中进行阅读。如果任何敌意存在于不同派别之间,可以想象语气一定快速变糟。在任何一个短的交流中,总是在假设另一方的意图是好的来开始。如果有任何怀疑,拿起电话,给他们一个机会来直接羞辱你,这样你也就可以确定你的猜测了。
8、完成闭环
像Kevin这样仔细的沟通者,他会确定知道这个谈话已经结束了。如果他发你一封email,或者短信给你所要的信息,除非你告诉他,他不会知道你收到了。如果Kevin没有得到你的回音,他会担心email成了垃圾,或者你不满意。他的脑子就会不断想,并且也会开始跟进更多的短信或者email,这些会浪费你的时间并且填满你的邮箱。解决这个问题对双方都好的是,回复一个简单的“收到了”或者“谢谢”。你能在邮件程序中设置一个签名来免去键盘输入。你不这么做,就像当我们仍在谈话中,你只是用一种电子的方式,相当于粗鲁地从交流中走开。
记住交流在我们日常生活和工作中的重要性。一些小事往往会制造大麻烦。尽量不要做麻烦的制造者,同时也能让你的工作和生活都更加顺利。
看过“职场上解决多数沟通问题的8个方法”
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面试时要尽快地赢得面试官的好感,尽量避免和消除面试中出现的问题。下面是读文网小编为你整理的面试经常遇见的问题解决技巧,希望你喜欢。
一、思路要清晰
对于应届生,很多公司会确认一些信息。比如中学是哪年到哪年,高中是哪年到哪年,英语四级是哪年考的,考了多少分等等。对于这些年份和分数,一定要立即回答。很多人平时不在意这些,对于一些年份还要想半天再推算,或者自己也不记得自己的考分了。这是很不应该的,自己经历的一些事情都稀里糊涂记不清楚,公司怎么能对你委以重任呢。甚至很多公司会质疑你到底是不是真的考出了某些证书。
二、可以不懂,但不可以沉默
如果预先做过功课,对该公司的业务或职位有自己的看法,那无疑在面试中占得了先机。不过对于大多数应届生来说,对于社会上形形色色的行业还比较陌生,很难做到深刻的理解。所以当对方让你谈谈自己对于这个行业的看法你又确实一无所知的情况下,不要选择沉默愣在那里。面试最忌讳冷场。你可以跟面试官说自己了解得比较浅,希望能向自己详细介绍一下。这里不得不说一下一些外企采用外语来面试,当你的外语不够好没有听懂时,可以直接说没听懂请说得简单一些,千万不要愣在那里。
三、面试时说错话怎么办?
面试说错话是在所难免的,关键看怎样处理好。首先“有错必纠”是一个基本原则。一旦发现自己表达出现失误时,即可把话题停下来及时纠正,也可以在一个完整的表达以后,再来纠正出现的问题;其次,不要因为出现错误而惊慌失措,打乱了整体思路,影响正常水平的发挥;再次出现错误以后要注意弥补,重要的是使后来的表现,能体现出发生错误的偶然性。如果把握不好,就会给人一种缺乏素质的印象,想要再翻盘就很难了,所以专家提醒大家出现错误不可怕,可怕的是错误后面还有错误,没有纠正,真的这样就没有办法了。
四、在面试过程中,突然“卡壳”怎么办?
面试中出现卡壳的原因有以下几方面:一是考生表现超常规发挥,突破了原有的考试程序;二是考生的能力表达过于直白和简单;三是考官精力不集中;四是遇到了不好回答的问题。专家强调解决这些问题主要有以下几种方式:一是向考官提出问题,把考官的注意力重新拉回到考试现场中来;二是检查一下双方的谈话超越没超越应试的范围,如果是,赶快把话题拉回来;三是主动换一个话题;四是检查一下是否还有需要补充的内容。面试的气氛应该是意犹未尽,不应该是无言以对。这就要求考生在应试准备过程中需准备好应试话题,并对话题进行设计,所以这是不卡壳的基础。
五、遇到考官有意误导怎么办?
在面试过程中,考生要时刻注意坚持以我为主,不要受干扰,按照自己设计的表现方式坚持下去。有时候,为了考核考生的原则性,考官会提出错误的问题来让考生改正。在改正的过程中,考官始终坚持“正方”的观点,而有些考生为了“讨好”考官,就会随声附和。如果你的观点越与考官一致,那么分就会越低。比如在面试过程中,考官说在一次公益活动上见过你,这时就要想清楚事情的原委了,要及时迅速的做出判断,是他记忆差错,张冠李戴,还是他有意设计,在考核你的诚信度。如果你轻易承认下来,那么结果就可想而知了,因此专家强调,诚信和真实永远是面试过程中的命脉。
六、面试迟到了怎么办?
虽然我一直建议面试要算足路上时间,提早出门,但很多时候还是没法控制导致迟到。面对迟到,要学会调整心态,不要总想着“这下完了”,更不要打道回府放弃面试。同时,当预见到自己有可能迟到的时候,应该提前给公司打电话告知,并表示自己会尽快赶到。还要简单说明下迟到的原因,可以说今天学校有活动延误了时间,或者堵车地铁故障等,切忌说自己出门晚了或者之前有一场面试拖延了时间(这样会给人感觉你不重视他们的面试)。如果迟到时间较长,建议第一个电话后10——15分钟再给公司一个电话,抵达前5分钟内(比如已经在大楼楼下时)再给公司一个电话,让公司感觉到你的诚意。总之,迟到的情况下,只要对方没有下班,多晚都应该赶过去。抵达后第一件事就是当面再解释下原因并致歉。相信大多数公司都会给予谅解。
看过“面试经常遇见的问题解决技巧”
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如何解决员工疲劳问题
社会中的政治和经济密不可分,在职场中职场政治和个人能力同样密不可分,职场的精英们个个有能力,懂政治。个人能力表现为时间掌控能力、知识水平、现场问题解决能力,职场政治能力表现为判断自身所处环境的能力。
社会中的政治和经济密不可分,在职场中职场政治和个人能力同样密不可分,职场的精英们个个有能力,懂政治。个人能力表现为时间掌控能力、知识水平、现场问题解决能力,职场政治能力表现为判断自身所处环境的能力以及创造利于自己条件的能力。真正的职场精英是可以做到三件事的:我知道该做什么,我知道该怎么做,我有时间去做。那么对于初入职场的新人这三个步骤是相反的:即我有时间去的事情,我才知道该怎么做,然后我才能知道这件事情该不该做。
员工身心压力大是中国社会目前普遍性的问题,除了整个社会向前的脚步过快,也有结构不均衡的问题,一部分员工可以不工作,必然会导致另一部 分员工要加倍工作。即使不考虑普遍的身体亚健康问题,“30岁的员工就已经步入心理衰退期”这一事实也足以让我们警醒。在目前社会环境无法快速改变的现实情况下,如何更好地保护自己?
作为一名普通员工,除了量力承担工作量外,寻找更好的工作方法,提高自己的工作效率是首要的。我们经常看到员工由于工作方式不合理而感觉工作量大,不得不加班,影响了正常工作时间的工作效率,由此陷入效率低、时间长的恶性循环中,对工作产生厌倦。如果是自己感兴趣的、愿意投入的工作,那就应 该不断寻找更好的工作方法,所谓磨刀不误砍柴工。如果是不合适的工作,那就应该主动寻找更合适的工作,而不是在不合适的工作中恶性循环。
作为企业的决策者,有时确实是无奈的选择,面对客户的要求,不得不把压力传递给员工。但是,这并不能成为压榨和盘剥员工的借口,毕竟企业决 策者掌握着更多的资源和选择的权利,他们有责任给员工创造更适宜的工作环境。能不能在一段密集的加班期后强制安排休息?能不能把办公场所布置得更温馨一些?能不能给员工采购一些按摩服务?能不能专门聘请一些心理咨询师为员工减压?这些行动不只是对员工的投入,而且是让员工能够更持久地为企业发挥价值的必 要措施,机器都需要停机保养,何况是有复杂身体机能和心理活动的人呢?
作为政府部门,有必要制定更为细致的劳动者保护法律,至少在面对大企业时有勇气拿出并严格执行现有的劳动者保护法律,切实唤醒企业的意识,保护劳动者权益。目前我国的法律中还没有关于“过劳死”的法律赔偿依据,尤其员工不是在企业办公场所发生事故时,举证成为难题。
工作只是人生活的一部分。大多数工作都是为了更好的生活,除了极其少量愿意为工作献身的人之外,我们不能强制,或者半强制地要求普通员工为 工作而损害自己的生活。自上而下的,只有政府部门不以GDP增长多少为目标,企业决策者不以利润增长多少为目标,才能够给员工创造更宽松的工作环境;自下 而上的,只有员工更多地改变自己,在适合的岗位上高效工作,才能适应、影响并推动环境改变。
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销售,它是一种时间的积累,专业知识的积累,实战经验的积累,行业人脉的积累。它打破了传统的生存手段,它打破了固有的工作模式,以一种完全崭新的面貌,记入经济发展的史册中。在它的身上,体现着自尊与自卑,骄傲与低微。它绝对因人而异,不同的销售人员代表着产品不同的价值。那么销售高手如何解决客户问题呢?下面,就随读文网小编一起去看看吧,希望您能满意,谢谢。
没有问题,就不会改变,但有了问题,也未必会改变。
当销售人员发现客户的问题后,并不意味着马上要通过产品解决客户的这个问题(但销售人员最喜欢干的蠢事就是逮着问题就从口袋里掏出产品),而是要帮助客户分析问题。
分析问题有两个目的:一是通过分析问题进而增加痛苦,痛苦到客户非变不可;二是让客户来决策这个问题是不是要解决,而不是销售人员认为这个问题要解决。
如果客户认为这个问题没有解决的必要,那销售人员即使已经到了成交阶段,也要返回到最初阶段,即接着找其他的问题或者干脆放弃。
要不要解决问题是客户的第一个决策点。
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推销不是强制的向客户推销,而是要站在客户的角度,对客户进行引导。客户有的时候重视你的服务精神更甚于重视产品。在现实中,推销不是一次完成的,往往需要和客户进行多次沟通,去了解客户的真正需求。那么如何解决客户的问题?下面,就随读文网小编一起去看看吧,希望您能满意,谢谢。
敢于问,善于问。常言道,会哭的孩子有奶吃。如果你不提出问题,公司会以为你不需要这些支持;也不知道你需要什么样的支持。
对于市场的问题,先要进行资料的收集和整理,对出现的问题进行假设,然后进行分析,再进行验证,最后得出结论。只有这样,才是令人信服的,才能够提出更加严谨的问题,也是科学的解决问题的办法。不至于出现文章开头的哪些问题。
好几年前,有一次,在出差的火车上,一个貌似领导的销售管理人员接到一个电话,当然打电话的是他的下属,我只听到这位“领导”最后一句话“有钱我还不会花啊”。之后,他很不爽,自言自语的说:就知道要费用,市场做的一塌糊涂,花钱有什么效果之类的话。我在想,肯定这位下属没有提出更好、更有说服力的问题来,以至于在“领导”处没有获得资源,还让双方心理不舒服。
对于刚刚跨入销售行业的人员,要敢于说,更要善于说。敢于说,是见证你对市场问题的独特理解;善于说,是按照逻辑思维,说到点子上去。只有如此,才能打动“领导”,得到“稀缺”的资源。
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并购重组后企业面临发挥集团优势,理清产权制度,改善集团管控制动以及内部资源的整合改造问题。企业如何解决并购重组问题?
并购最重要、最艰巨的工作是并购后企业资源要素的整合,企业的并购整合需要在一定的原则指导下进行,以下五个原则是解决并购重组问题的重要途径。
企业并购引起的直接结果是目标企业法人地位的消失或控制权的改变,因而需要对目标企业的各种要素进行重新安排,以体现并购方的并购意图、经营思想和战略目标。但这一切不能仅从理想愿望出发,因为企业行为要受到法律法规的约束,企业并购整合的操作也要受到法律法规的约束。在整合过程中,在涉及所有权、经营权、抵押权、质权和其他物权、专利、商标、著作权、发明权、发现权和其他科技成果等知识产权,以及购销、租赁、承包、借贷、运输、委托、雇佣、技术和保险等债权的设立、变更和终止时,都要依法行事。这样才能得到法律的保护,也才能避免各种来自地方、部门和他人的法律风险。
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薪酬管理是企业整体人力资源管理体系的重要组成部分,EMBA、MBA的主流商管教育均对人事薪酬管理体系建设有所介绍。 薪酬管理包括薪酬体系设计与薪酬日常管理两个方面。今天读文网小编要与大家分享:酬薪管理存在的问题以及相关解决方法。具体内容如下,欢迎阅读!
现代薪酬管理制度的提出,虽然克服了传统薪酬管理的某些弊端,但在实践的过程中又派生出了一些新问题,要克服这些问题就必须建立全面的薪酬管理制度。
薪酬管理是公司员工最为关注、敏感的人力资源管理活动,它对充分调动员工的积极性起着关键的作用,合理的薪酬管理就可以起到吸引、留住、充分激励员工的作用,否则就产生消极影响。社会环境的变迁和外部文化的进人,使人才的价值取向呈现多元化的趋势。但是,薪酬的重要性仍然毋庸置疑,如何让薪酬管理帮助公司提高整体效率,成为促进公司成长的管理工具,已成为众多企业家渴望的目标。
可是,在传统薪酬管理理论的指导下,人们对公司薪酬的研究更多的是关注于直接经济报酬,特别是对货币工资感兴趣。由于外界环境的不断变化,现代薪酬管理制度的提出,虽然克服了传统薪酬管理的某些弊端,但又派生出了一些新问题,要克服这些问题就必须建立全面的薪酬管理制度。
为了改变公司薪酬管理的局面,有必要对现行的薪酬体系进行完善和再设计,使公司建立起有一定的科学依据,对外具有竞争力、对内保证公平性的薪酬体系,真正实现薪酬的激励作用。
1、将薪酬管理上升到战略高度加以重视
公司发展要有自己的经营战略,薪酬策略要与公司发展战略相一致。一个良好的并具有导向性的薪酬制度应当是与公司发展战略相适应,并且支持企业战略的实现,因为薪酬制度能有力地传达这样的信息,在组织中什么东西是最重要的,薪酬制度越是支持公司战略的关键成功因素,员工们就越能够更好地理解和评价公司的战略。薪酬制度与战略之间的统一程度通常决定了战略是否能够有效实施。与组织战略相一致的薪酬制度将和企业战略、核心技术、重组资源一样,成为公司核心竞争力所在,为公司创造一种持续的竞争优势。
薪酬战略是企业战略的重要组成部分,它的根本点应立足于公司竞争优势的获得和保持。战略薪酬管理是从公司外部变化出发,结合自身的状况而制定的报酬激励机制。它包含在公司的整体战略中,体现和培育长期的竞争优势;它突破传统的报酬方式,采取灵活多变的措施,促使员工像领导者一样关心公司的前途;借此加强上下沟通,激发员工的团队精神,突出公司整体利益,塑造企业文化。
2、重视内在报酬
内在报酬是基于工作任务本身的报酬,如对工作的胜任感、成就感、责任感、受重视、有影响力、个人成长和富有价值的贡献等。事实上,对于知识型的员工,内在报酬和员工的工作满意感有相当之大的关系。因此,公司组织可以通过工作制度、员工影响力、人力资本流动政策来执行内在报酬,让员工从工作本身中得到最大的满足。
3、把收入和技能挂钩
建立个人技能评估制度,以雇员的能力为基础确定其薪水,工资标准由技能最低直到最高划分出不同级别。基于技能的制度能在调换岗位和引入新技术方面带来较大的灵活性,当员工证明自己能够胜任更高一级工作时,他们所获的报酬也会顺理成章地提高。此外,基于技能的薪资制度还改变了管理的导向,实行按技能付酬后,管理的重点不再是限制任务指派使其与岗位级别一致,相反,最大限度地利用员工已有技能将成为新的着重点。这种评估制度最大的好处是能传递信息使员工关注自身的发展。
4、增强沟通交流
现在许多公司采用秘密工资制,提薪或奖金发放不公开,使得员工很难判断在报酬与绩效之间是否存在着联系。人们既看不到别人的报酬,也不了解自己对公司的贡献价值的倾向,这样自然会削弱制度的激励和满足功能,一种封闭式制度会伤害人们平等的感觉。而平等,是实现报酬制度满足与激励机制的重要成分之一。
5、让员工参与报酬制度的设计与管理
国外公司在这方面的实践结果表明:与没有员工参加的绩效付酬制度相比,让员工参与报酬制度的设计与管理常令人满意且能长期有效。员工对报酬制度设计与管理更多的参与,无疑有助于一个更适合员工的需要和更符合实际的报酬制度的形成。在参与制度设计的过程中,针对报酬政策及目的进行沟通、促进管理者与员工之间的相互信任,这样能使带有缺陷的薪资系统变得更加有效。
6、导入更为柔性的薪酬计量方法
(1)薪点制。企业可依下列因素确定每位员工的薪点:职务、职称、学历或学位、工作年限、特定工作岗位工作年限、特出贡献、责任与强度等。
(2)计时制和计件制。这两种计量方法,对企业的服务单位和子公司来讲颇为有效。
(3)年薪制。这里的年薪制是以工作的年限作为主要依据的薪酬计量方法,也就是说员工的薪酬应随其在企业的服务年限或其某一工作岗服务年限的增加而自动加薪。
(4)分红制。它可以分为以企业中的管理层或核心管理层为对象和以企业全体员工为对象的分红制两种。尽管它不是一种完全的薪酬计量方法,但对这部分人来说,有时却起到意想不到的效果。
总之,在我国公司的薪酬管理改革虽然有了很大的进步,并且沿着正确的轨道向前发展,但加强对它的研究,使它成为企业发展的助动器,仍至为关键,这就需要一批专业的人士来做人力资源管理工作,以现代化的理论和方法来指导,勇于创新,不断变革,真正实现公司、企业又好又快的发展。
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人力资源指在一个国家或地区中,处于劳动年龄、未到劳动年龄和超过劳动年龄但具有劳动能力的人口之和。今天读文网小编要与大家分享的是:人力资源规划中的常见问题以及解决途径。具体内容如下,希望能帮助到大家:
近年来,外部环境的迅速变化以及人力资源理论的兴起,促使众多企业关注如何通过人力资源规划,确保组织适应来自多领域、多层次的竞争环境。但在人力资源规划被广泛运用并取得较好效果的同时,我们也发现一些企业仍常为制定规划过程中遇到的问题而苦恼。本文拟就最常见的问题进行分析,并提出相应的解决思路。
目前我国有不少企业整个人力资源规划过程较为随意,流程比较粗糙。事实上,有效的人力资源规划是一项技术性较强的工作,需要结合组织内人力资源现状,用一系列科学的工具与系统的方法来确保人力资源规划能够与组织战略保持匹配、适应内外部环境,科学预测未来,从而进行合理的人力资源活动安排。
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目前中国中小企业财务管理工作总体上比较薄弱,管理方法较粗糙,因缺乏有效的预算管理机制导致企业财务管理失控进而引发企业财务危机的现象比较普遍。那么财务预算编制过程中存在的问题怎么解决?
企业在预算编制过程中应搞好预算的责任落实,把预算目标层层分解,使责任单位目标明确。同时在执行过程中充分利用预算实施过程中反馈的信息,及时发现预算执行的实际效果及存在的问题,然后针对不同环节与不同原因,进行分析研究,并采取适当控制对策。企业应形成思想统一、全员参与的内部环境,掌握预算指标的适当性,使预算具有一定的灵活性和弹性。从责任会计角度看,每个部门都是责任单位,对本部门所需资源都应有规划,财务预算是一项管理制度,而非会计制度,必须由企业各部门负责本部门的预算,这也是科学的预算管理模式的基本出发点。
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异地就医并没有十分明确的法律定义,在社会医疗保险范畴内,“异地”一般是指参保人参保的统筹地区以外的其他国内地区,“就医”则是参保人的就医行为,异地就医可以简单定义为参保人在其参保统筹地区以外发生的就医行为。今天读文网小编要与大家分享的是:异地就医相关问题解决。具体内容如下,欢迎参考阅读!
1、限于本地医疗水平的限制,一部分重病人和经本地定点医疗机构长期治疗效果不明显的病人转外就医。
2、一部分人员在本地以自由职业者身份参加养老保险和医疗保险,但平常在外地工作,生病时在工作所在地就医。
3、部分职工退休后,怀念故土回家乡养老,在家乡当地医院就医。
4、一些企业在外承包工程或在外地设立营销机构,职工长期在外地工作、就医。
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税务稽查是税收管理工作的重要组成部分,是保障税收法律、法规正常运行的重要环节,充分发挥税收稽查职能是维护税法刚性、协调经济发展、保证税收秩序的有效途径,同时也是打击涉税违法行为的有效武器。由于这几年国税稽查部门把“以查促收、以查促管、规范执法”作为重心工作来开展,因此为营造“公开、公平、公正”的税收环境,发挥了应有的职能作用。
特别在以下方面起着不可替代的作用:
一是税务稽查作为特定的公共职能,有效打击涉税违法行为,在维护税法尊严,营造良好税收环境中发挥了其它征管手段无法替代的作用;
二是通过科学选择稽查对象,合理使用稽查人力物力,集中力量抓好重点对象的稽查工作,有效地发挥了稽查打击和震慑的作用,营造健康、协调、可持续发展的税收环境;
三是通过对纳税人进行纳税检查,对税收征管其它环节的行为起到监督作用。但由于种种原因,当前在基层乃至全国税务稽查工作还存在一些问题和困难,使税务稽查应有的作用相应减弱。本文就目前基层税务稽查工作存在的困难和问题进行简要分析,并提出一些相应的整改建议。
一、当前税务稽查工作存在的问题
(一)调查取证越来越难。随着涉税违法分子偷税手段的多样化,税务稽查的调查取证也越来越难。例如;一是利用不建账、不用票手段偷税。小型个体企业和个体工商业户普遍存在不按规定建账、记账的现象,购进货物不索票,销售货物不开票,使税务人员无账可查、无证可取。二是利用两套账或做假账手段偷税。少数纳税人对必须开票的设一套账,对不需要开具发票的,以现金收取货款,账外循环、账外经营,另设一套账,隐瞒销售收入不申报纳税。对内用真账核算收入和分配,对外用假账申报纳税,应付税务检查,使税务人员没法得到真凭实据。三是利用修改或灭失证据手段偷税。
在电子商务和财务处理电算化的纳税人中,不法分子利用网络加密、改造电子数据等高技术手段,修改会计信息做假账或在税务检查前删除电子数据信息,通过修改或灭失证据的手段偷税。四是利用不办证或流动贩运手段偷税。有的固定业户长期经营不办理税务登记进行偷税逃税;有的中间批发商、代理销售商长年贩运,贩买贩卖,送货上门,现金交易,不办证、不用票偷税漏税。虽然以上偷税手段很简单,但税务稽查调查取证却特别困难,对税务稽查人员的业务素质、办案能力和办案经验提出了新的挑战。
(二)稽查人员不足,队伍素质参差不齐。当前我区各级税务稽查局稽查人员占征管人员的比重不高,距离总局要求40%的比例差距较大。由于稽查人员少、纳税户多,稽查力量更显薄弱,难以适应当前税务稽查工作的需要,从而影响了税务稽查的质量。同时,总局为了进一步规范税务稽查工作,明确稽查工作的职责,权限及稽查程序,提出了稽查选案、检查、审理、执行四环节分离。但目前我区各地市稽查局人员很少,有些地区稽查人员甚至少到两三个人,根本无法真正实现四分离,也无法保证税务稽查的广度和深度。
除了在人员数量上存在不足之外,税务稽查人员本身的业务水平参差不齐也是一项很突出的问题。稽查人员应全面掌握和了解企业会计知识、会计电算化、税收政策以及办案应具备的法律知识等等,灵活运用现代的手段开展工作,如:电子计算机查案的技术、参与稽查调研等,但目前我区的税务稽查队伍中同时具备这些条件的人员少之又少,这直接局限了稽查工作开展的深度与最终成效。
(三)配合意识淡薄。管理部门和稽查部门在日常工作中,相互之间缺少工作焦点上的共同探讨,缺少信息上的彼此相互反馈,造成双方信息传递不对称。管理部门没有及时提供纳税人偷税信息资料,稽查部门没有将整改意见及时反馈给征管部门,形成了一种各行其事、各自为阵的不良局面,相互制约监督的机制没有充分发挥。
(四)涉税案件的处罚率和曝光率普遍偏低,影响了对涉税案件的打击和震慑作用。《中华人民共和国税收征收征管法》第六十三、六十四条明确规定,纳税人有偷税、不进行纳税申报、不缴或少缴应纳税款、扣缴义务人应扣未扣、应收而不收税款的行为,税务机关责令补缴税款、加收滞纳金,并处以不缴或少缴应纳税款百分之五十以上五倍以下的罚款。但实际操作中各地在执行上述法律条款上不统一、处罚标准不一样,另外,由于纳税人、扣缴义务人的承受能力等原因,全国范围内对涉税案件的处罚率和曝光率普遍偏低,20xx年全国税务稽查平均处罚率仅有16,远远达不到税法规定的罚款底线50。这大大降低了税务稽查的打击和震慑作用。
(五)税收规范性文件繁多、稳定性差。目前在我区乃至全国范围内每年根据实际需要不断的出台或更改税收政策,并通过通知、办法、解释等各种形式下发执行。由于这些规范性文件繁多,既影响政策的掌握,又影响政策的严肃性,也对稽查部门的政策运用和执行带来诸多不便。
例如:藏国税发[20xx]98号、藏国税函[20xx]5号、藏国税函[20xx]82号三个文件都属关于保险企业营销员取得的收入计征个人所得税时允许税前扣除的营销费用比例的通知,三个文件分别规定保险企业营销员取得的收入计征个人所得税时允许税前扣除的营销费用比例15、25、50。从20xx至20xx三年内每年进行了调整。虽然这种调整符合我区实际情况,但这种调整方法,在一定程度上造成了外界误导认为税务机关执法随意性大,同时,无法体现税收政策的严肃性。另外,目前在我区这些税收政策法规文件仍用汇编成册的办法进行使用,很多已修改和作废的内容无法从文件汇编中更改或删除,导致政策依据查找和使用上的不便。
(六)稽查与征管之间在政策理解、把握上存在差异,影响了稽查效能的发挥。在具体执行过程中,由于对政策的理解和把握不一致,存在偏差,执行的尺度也不一致。另外,征管部门做出的一些纳税认定,稽查部门在检查的过程中发现纳税人的真实情况却和认定的内容不一致,稽查部门很难改变。比如,一些企业符合认定一般纳税人的条件,根据《中华人民共和国税收征管法》的规定,就应该认定为一般纳税人,但如果征管部门未予以认定,或继续按小规模纳税人征税的话,那么稽查部门就无法对此定性。
(七)目前我区税务稽查人员还不能完全适应会计电算化。会计电算化快速发展,一方面推进了企业的会计核算管理,另一方面给税务稽查工作带来了很多难度和挑战。
1、稽查线索更为隐蔽。在手工会计核算中,稽查线索包括会计凭证、账簿、报表等都以书面形式反映,稽查人员可以通过这些会计资料可见的线索检查证、账、表之间所反映的数据的真实性、合法性和准确性。但是,在会计电算化中,各类会计凭证和报表的生成方式、会计信息的储存方式和储存媒介也发生了很大的变化。计算机的使用改变了原来书面形式反映的原始凭证、记账凭证、汇总表等会计信息存储在磁性介质上或计算机内部,难以直观地看到其处理过程和修改、删除等痕迹,传统人工会计处理的可稽查特征及线索在这里难以发现。
2、对稽查技术提出更高的要求。在手工会计条件下,稽查可根据具体情况进行顺查、逆查或抽查。审查一般采用审阅、核对、分析、比较、调查和证实等方法。在会计电算化环境下,由于稽查内容扩大到电算化系统的程序、系统设计与开发、数据文件与内部控制等方面,为了提高稽查速度,降低稽查成本,确保充分的稽查面,在稽查过程中,需要运用计算机技术辅助进行统计抽样;运用专门稽核软件进行系统的测试;需要运用计算机辅助稽查技术去对付单机、网络、多用户等各种工作平台下的会计软件,进行税务稽查工作管理。因此对稽查技术和电脑知识和技能提出更高的要求。
二、整改对策与建议
随着征管改革的逐步深入,税务稽查在税收征管中的地位显得越来越重要,如何加快税务稽查管理现代化步伐,进一步强化税务稽查工作,促进税收征管改革的深化,把税务稽查提高到一个新水平,现提出以下整改建议:
(一)充实稽查人员,提高队伍素质。随着稽查工作的日趋完善,各级税务机关的稽查机构也需相应规范,稽查局内设机构也应建立健全。按照《税务稽查工作规程》和国家税务总局的要求,最少设置举报中心、选案、检查、审理、执行等独立部门,配备业务精通又善于发现问题的查账能手和懂电子计算机的专业人员,进一步充实税务稽查力量,使税务稽查人员的比例不低于征管人员总数的40%。与此同时,把提高税务稽查队伍素质作为一件大事来抓,切实搞好队伍建设。通过进行岗位培训、能手选拔、等级考试、职级评定等各种形式来提高税务稽查队伍素质,使税务稽查人员真正做到一专多能,以提高稽查队伍的整体素质,充分适应新形势对税务稽查的要求。
(二)强化稽查执法刚性,提高打击和震慑作用。为了进一步提高税务稽查的打击和震慑作用,一是查前要精心组织,对检查实施要做好准备工作;二是要结合现有的稽查力量,精心配备检查人员,要加强对重大案件查处工作的力度;三是要排除阻力,加大处罚力度;四是及时进行案件公告、曝光,特别是对大案、要案的曝光。总之,通过各种手段,让涉税违法分子对涉税犯罪行为付出昂贵代价,来震慑其他有偷、逃、骗税意图的纳税人,同时树立稽查威性,不断提高稽查效率和稽查质量,增强稽查震慑力。
(三)进一步规范税收政策文件、提高税收政策稳定性。为了更好的体现税收政策严肃性、提高税收政策稳定性,制定税收政策时开展科学、完整的调研工作的同时,邀请各界人士组织以研讨会、听证会等多种形式来研究将来不确定的因素对此次制定的税收政策的影响,尽可能的多考虑将来有可能发生的改变政策的各种因素。使得所出台的税收政策不仅可操作性好,也具有更久的保鲜期。另外,应开发一个功能齐全、操作简单、并且能够通过系统自动升级及时更改或删除已修改或作废的内容的文件搜索系统来替代税收政策法规文件用汇编成册的办法,这样不仅查找文件方便,也容易使广大税务稽查人员及时了解和掌握税收政策。
(四)重塑税务稽查人员的知识结构,提高稽查水平。随着会计电算化的广泛应用和普及,为了更好的开展会计电算化环境下的稽查工作,有必要对税务稽查人员的知识结构进行更新。一是需要加强对在职人员,尤其是稽查一线人员的计算机操作和应用能力的培训,使广大稽查人员掌握计算机、会计软件和稽查软件的基本操作技能,能够调用被查单位的电子账册进行稽查,能够对稽查软件进行基本参数设置和日常维护;二是引进一些较高层次的计算机软件人才,并对引进的计算机专业人才进行会计、税收、稽查等综合知识培训,使他们担负起计算机稽查软件开发和维护的任务。
(五)建立“征、管、查”信息传递制度。税务稽查的目的是“外查内促”,即针对检查中发现的问题,及时建议征管部门改进工作中的薄弱环节,提高征管质量。相互之间应该及时建立一套规范的信息联系制度,形成相互配合、相互协调、相互指导、相互制约的格局,设置统一的信息传递制度,使纳税申报资料、税收管理资料、税收稽查资料在部门之间相互传递,真正搞好税务稽查与各环节的衔接,更好地发挥税收稽查效能,促进税收工作的和谐发展。
总之,我区目前的稽查工作现状仍有不容乐观的方面。无论从稽查人员配置、知识结构、组织机构,还是具体操作上都存在种种困难和不足,如果要改变这一状况,赶上内地先进省市的稽查工作水平,除了需要上级的支持外,还需要我们稽查干部自身的充分努力。下一步,我们应当以加强自身业务素质为主要切入点,通过业务学习、实际操作,切实提高自身的稽查水平,为圆满完成各项稽查任务献计献策,为使西藏税务稽查事业健康有序发展作出自己应有的贡献。
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农民创业是指具备一定创业资本和能力的农民在寻找或开拓市场空间的基础上,通过重组各项生产要素资源、开辟新的生产领域和创新经营形式,以达到自身利益最大化和扩大劳动力就业的过程。那么农民创业问题怎么解决?
资金缺乏是返乡创业农民工遇到的最大问题。解决资金瓶颈障碍,首先要调整金融单位对农村的金融政策,增加农村地区资金供给,对回乡创业的农民工提供多方面的融资服务。
其次要发展重点服务中小企业和农村社区的金融组织,充分发挥农村信用社的作用。另外,要开放融资渠道,多渠道多途径解决创业资金难问题,可设立专项回乡创业基金,以县为单位成立互助基金,以自愿、有偿的原则对经营中出现资金危机的创业者进行必要帮扶,使他们渡过难关。
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用工荒,是指用工短缺现象。相对于持续多年的民工潮,用工荒的出现是多方原因造成的,其中既受世界经济形势影响,也和农民工待遇问题有很大关联。那么民营企业如何解决用工荒问题?
一些企业为了塑造自身的文化形象,在脱离企业经营管理实际的情况下总结了,一套经营理念或企业精神。由于这些理念或精神根本不被员工认可,因此这种企业文化实际上成为一种脱离企业实际的空谈。虽然对于外部的不知情者可能会起到一时的包装功效,但是对于企业自身而言,纯属一个漂亮的花瓶,其作用可想而知。企业缺乏凝聚力和认同感研究表明,一套大家接受的价值观对企业来说是十分重要的,它可以帮助企业员工树立起共同的理想,信念,从而全力以赴地为共同的目标努力。同时它又是构成团结,和谐的人际关系的基础。请重视“企业文化”,决定企业发展成长的永远是文化,文化永远是企业一切经营管理活动的核心。
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个人融资,主要是在生意进行前和进行中,当一个可行的经营方案已经形成并准备付诸行动时,发现资金不足,如果有了这笔资金,生意马上就能开展起来。今天小编教大家个人如何解决融资的问题,欢迎阅读:
方式一 向亲友拆借:最为保守的融资途径
融资成本:黄金万两容易得,人情债难还
适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士
所谓亲兄弟明算账,此言一出伤亲人之间和气,但如果您目前急需一笔钱用,您又不打算启动金融工具来帮助您,那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。
相比金融工具而言,亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和父母借钱,您只需要告知他们资金的用途便可,至于何时归还,父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款,您需要按照借款的一般程序,工整地写一张借条,同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱,除了借条之外,您应当主动提出还本付息的承诺,按照很多人的借款经验,即便朋友根本没有向您提起利息的问题,还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息,“好借好还,再借不难”。
商报点评:向家里人伸手借钱,您一定要分清借款和赠与之间的区别,亲是亲,财是财。
方式二 保单质押贷款:远水也能解近渴
融资成本:银行同期消费信贷的基准利率
适合人群:有良好投保习惯、且已经购买长期保险的人士
所谓保单质押贷款,也就是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。我国的保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款于借款人,当借款人不能到期履行债务时,银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
从目前的情况看,可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。一般情况下,投保人可以直接从保险公司获得质押贷款,如果投保人购买的是银行代理保险产品,也可以将保单直接质押给银行。保险公司的贷款期限一般为6个月,贷款金额不超过保单现金价值的70%,而利率通常为银行同期消费信贷的基准利率。
商报点评:临渊羡鱼,不如退而结网。不要等到缺钱用的时候才想起投保的单据可以做质押贷款,事实上,保险的真正用途绝不仅限于救急,那是一种生活态度。
方式三 存单质押:超短期借款
融资成本:年利率约为5.51%
适合人群:存单即将到期或持有外币存单
存单质押融资方式,属于低成本融资方式,但有一点比较受限制,即如果借款人本身有10万元存单,再去拿这个找银行借9万元,在很多情况下,还不如直接取出划算。
只有两种情况适合采用存单质押的方式融资,一是存单马上就要到期,如果提前支取,将会损失较多利息,如果使用存单质押方式,可以保全定期存款利率。一般来说,如果是1年期的定期存款,剩余时间超过2个月以上的,就不再适合使用存单质押,因为算上各种手续的繁杂,就不如直接取款了。
还有一种情况,就是持有外币存款。由于外币存款不能直接使用,又不想把外币换成人民币,那么使用外币的最佳途径就是存单质押。如果配合使用招商银行电子银行的贷款渠道,将会非常方便,想借就借,想还就还,利息支出也较低。
商报点评:一般情况下,存单质押年利率约为5.51%左右,成本相对较低,而且随着存单数量的增加,贷款上限也会不断增加,不受额度控制,推荐使用。
方式四 消费贷款:利率合理
融资成本:年利率不超过5%
适合人群:高收入人群
如果您家庭收入较高,您便可以获得一笔利率较低,期限适中的消费贷款,下面以交通银行为例介绍。
您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡,然后从单位开具收入证明(如果已婚,需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通银行申请消费贷款,贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费,就像信用卡一样使用。所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还,归还欠款后额度自动恢复,可以循环使用,非常方便。
消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别,不同的是,消费贷款没有消费积分,没有免息还款期,不能取现,但优点是利率很低,而且使用后才支付利息,不像其他贷款那样从申请下来就是要付息,不管你是不是马上使用。
商报点评:据了解,消费贷款年利率不超过5%,属于极低利率的贷款方式,且无须任何质押,惟一的限制是要求收入较高者。
方式五 典当融资:最快一小时挽救资金链
融资成本:月利率2.5%-3%,第二个月起按天计算费率
适合人群:拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士
典当曾是旧社会没落家族的经济来源,现而今,它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车,小到相机、戒指,只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值,最快一个小时,您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品,典当行会告诉您一个最后赎回的日期(一般是两到三个月),过了这个日子,东西就归典当行自行处理了。
从我们掌握的情况看,最近典当行不断接收到高级抵押物,仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看,截至今年9月份,该典当行车辆典当上升了4个百分点,价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%,同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车,还有人刚刚用一块名表做抵押,从宝瑞通拿到了28万元的当款。
也许正因为典当行来自民间,此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所,因此“时间快,手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平看,算上管理费,典当行每个月的费率为2.5%至3%,且第二个月还能按天计算费率,利率水平也不算高。
商报点评:如果您是拿您最心爱的东西去典当,我们奉劝您早借早还。因为在很多时候,您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了,哪怕您仅仅晚一天还款,东西可能就不是您的了。
方式六 银行无担保信用贷款:“无须担保”可能是幌子
融资成本:年利率8%-9%,最高达到50%
适合人群:收入较高的白领、有一技之长的技术性人士
贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子,在年末中资银行“惜贷”的背景下,个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求,不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。
据我们了解,为了吸引客户,外资行主打快速放款牌。“最快一小时放贷”这句宣传语几乎被很多外资行使用过,而最多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。
但是,由于此类产品无须担保,因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%,并且无论今后央行是否调息,客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0.49%的管理费,实际还款利率高达12%,有的产品如果按照最长期限归还,实际还款利率接近50%。另外,如果您打算提前还款,您还将按银行要求缴纳一笔违约金,金额相当于您剩余本金的5%。
商报点评:据很多做过此类贷款的客户反馈,无担保信用贷款成本太高,本来是救急,结果一时的债务要用较多资金还清,有些得不偿失。
方式七 消费金融公司:利率水平仅低于高利贷
融资成本:不超过央行同期贷款利率的4倍
适合人群:具有较高收入的人士
据银监会人士介绍,设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务,满足不同群体消费者不同层次的需求,其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。
有消息称,截至目前,在北京,仅北京银行一家向银监会申请设立消费金融公司。为防止消费者过度消费,《试点办法》规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率,银监会表示,虽然是按借款人的风险等级定价,但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。
按照规定,贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷,消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但相比其他短期融资方式,4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平。
商报点评:此类公司与银行发售的无担保贷款产品有些类似,但公司的市场普及率不高,可以关注,先别参与。
方式八 信用卡透支:还款从容
融资成本:年利率约19%
适合人群:收入不稳定的人
刷信用卡消费,然后每月还款不低于最低还款额,这种消费方式成本较高,但门槛却很低,曾见报道称有年轻人持信用卡消费无度,最终沦为卡奴。虽说花钱的时候潇洒,但还款的时候也要保持潇洒才行。
使用信用卡透支消费,有一个最基本的前提,那就是必须要按月归还最低还款额,如果实在没钱归还,即使是用信用卡取现,也要归还最低还款额。那么什么样的人适合使用信用卡透支呢?
例如一个自由职业者,一般每年能收入20万元,但这笔收入什么时候到却很难说,那么他可以使用信用卡支付日常消费,然后等到收入到达后一次性清偿,这样就能保障既不失去生活的品质,又能够不像亲戚朋友伸手,是一个不求人的方法。但是,信用卡透支消费需要确有收入来源的人使用,如果自身就是一介平民,还是压缩开支理性消费比较好。
商报点评:信用卡透支年利率约为19%,属于比较高的借款渠道,不适合长期借款,一般只用来应急,持卡人要注意,如没有归还最低还款额,将要支付滞纳金并有可能被记入黑名单。
方式九 信用卡分期付款:经济实惠
融资成本:年利率约为9%-15%
适合人群:收入稳定的人
收入不稳定的人适合用信用卡透支,但如果是收入稳定的工薪族,则适合使用信用卡分期付款,例如同样是年收入20万元,如果你确定每个月都能收入1.8万元,那么您在消费10万元后,如果申请了12期的分期付款,然后用每月工资来归还欠款当月摊销额,成本比信用卡透支要低很多。
各个银行的信用卡分期手续费不尽相同,例如光大银行和华夏银行的分期手续费为0.5%,多数银行为0.6%,浦发银行为0.7%以上。故有意使用信用卡分期付款的人应重点关注各银行的具体条款选择银行信用卡。这里重点推荐光大银行信用卡的分期付款,特别划算。
使用信用卡分期付款,也有一个缺点,即一般每个月的摊销额都会计入最低还款额,如果您没有稳定的收入,建议不要使用分期付款,否则到最后您会发现您的还款压力特别大,而如果使用信用卡透支,则您每个月的最低还款额会逐月下降,相对来说还款压力小一些。
商报点评:用信用卡分期消费的年利率约为9%-15%。比信用卡透支略低,但是提前还款却很不划算。建议在大额消费时使用,小额消费不提倡使用分期付款。
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